מדריכי השקעות מדריכי פיקדונות

חיסכון לשעת חירום - למה זה חשוב? וכמה להשקיע?

מעודכן ל-08/2017

 

חיסכון לשעת חירום – למה זה חשוב, כמה להשקיע? באיזה מכשירים להשקיע ועוד 

אנחנו מחלקים את הכספים שלנו לרוב להשקעות לטווח הקרוב והבינוני - בעיקר פיקדונות קרנות נאמנות ותעודת סל, ויש גם כאלו במניות ובאג"ח; והשקעות לטווח רחוק שהם בעצם החיסכון לפנסיה – קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל. לפעמים הקו בין טווח ארוך לבינוני או קצר הוא מטושטש. יש גם מכשירים שניתן לחסוך בהם לטווח קצר ואם מחזיקים אותם עד לפנסיה אז נהנים מיתרונות (בעיקר מיסוי) משמעותיים.

אלו הנכסים הפיננסיים שלנו, אם כי, אצל רבים הנכסים האלו, פחותים מההתחייבויות הפיננסיות – הלוואות, חובות לחברות כרטיסי אשראי וכו'. לא תמיד זה נכון – לפעמים לא כדאי לקחת הלוואה בשעה שיש קרנות נאמנות – אפשר פשוט למכור את הקרן. אבל במקרים מסוימים זה דווקא משתלם (למשל – הלוואה דרך קופת גמל, קרן השתלמות ועוד).

בצד הנכסים הפיננסים, אנחנו במקרים רבים לא מגדירים חיסכון לשעת חירום, כסך לשעת חירום וזו טעות. כל אחד צריך לדעת שיש מצבים שהוא עלול להשתמש ברזרבות, ואת הרזרבות האלו צריכים להגדיר מראש ולא לגעת בהן – למשל פיקדון בבנק, קרן השתלמות נזילה, קרן נאמנות ועוד. אתם צריכים להגדיר את החיסכון הזה, ההשקעה הזו, ולדעת שהוא ישמש אתכם רק אם תצטרכו. חשוב להבדיל – זה לא יכול להיות חיסכון פנסיוני לטווח ארוך, זה צריך להיות השקעה נזילה, רק שהיא תהפוך לנזילה רק בשעת צרה.

הסיבה לחיסכון הזה היא פשוטה -  אנחנו לא יודעים מה יהיה בעתיד? אנחנו עלולים להצטרך כסף כי אין לנו עבודה (פוטרנו מהעבודה), או חס וחלילה לטיפול רפואי, או לשיפוץ הכרחי בדירה, טיול משפחתי ועוד. הכספים "להפתעות" האלו אמורים להיות באותו חיסכון לשעת חירום.

החיסכון הזה צריך לשמור על ערכו. כלומר, אל תשקיעו בחיסכון הזה במניות או במכשירים מסוכנים, זו צריכה להיות השקעה סולידית כדי שתדעו שבכל מצב היא שם -  אם השקעתם 50 אלף שקל, אז אתם אמורים לדעת, בעוד חצי שנה, שנה ושנתיים, שיש שם לפחות את הסכום הזה. אם תשקיעו במניות זה יכול להיות משמעותית מתחת.

עדיף לא לכלול את החיסכון הזה בתיק ההשקעות הרגיל שלכם – שלא תתפתו להשתמש בו. זה צריך להיות חיסכון/ השקעה שתשכחו ממנו.

כמה להשקיע בחיסכון לשעת חירום?

זו שאלה קשה. אם אתם מסודרים – עבודות מסודרות, פרנסה טובה, חיסכון פנסיוני טוב, השקעות שוטפות בסכומים משמעותיים, אז אתם יכולים להסתפק בסכום נמוך – כמה עשרות אלפי שקלים. אם אתם במצב בינוני, ממוצע – גומרים את החודש אבל בקושי, כדאי לנסות ולהשקיע סכום משמעותי יותר - אין כאן מספר מדוייק, אבל בין 50 ל-100 אלף שקל זה בהחלט סכום שאמור להספיק לכם להפתעה מסוימת, אבל לא הפתעה גדולה מדי – הבעיה שצריך כמובן לאזן בין ההוצאות השוטפות לבין החיסכון הזה, וזה ממש לא פשוט. לכן הכלל צריך להיות – לחסוך לשעת חירום כמה שיותר תחת האילוצים, ולפחות למצב של  משכורות חודשיות. ככה גם אם יפטרו אתכם מהעבודה (ולא משנה מאיזו סיבה), אתם במשך חצי שנה יכולים לנסות לפתור את הבעיה – למצוא עבודה חדשה.

מדריך קרנות נאמנות

מדריך תעודות סל

מדריך פיקדון

 

 

האם הכסף שלכם מושקע בהתאם לרמת הסיכון המתאימה לכם? לבדיקת ההשקעות הפיננסיות שלכם – מלאו פרטים (ללא התחייבות וללא עלות!)

קראתי את תקנון האתר ואני מקבל את תנאי השימוש


על המחבר

רעות לוי

רעות לוי

השאר תגובה