משה ורנר, סוכן ביטוח פנסיוני,  מתאר את תחום ביטוח הבריאות לפני הוועדה ואחרי יישום המלצותיה. להערכתו זה טוב לצרכן! 

המצב כיום:

 למרבית בתי האב במדינת ישראל יש ביטוח משלים ברמה כזו או אחרת בקופות החולים ( כגון, מכבי זהב, כללית מושלמת, כללית פלטינום, מכבי שלי וכו'…) כאשר למעלה מ40% מבתי האב גם מחזיקים ביטוח פרטי (או באופן עצמאי, או כקולקטיב דרך מקום העבודה) מצב זה גרם  לכמה בעיות עיקריות, 1. כפל ביטוחי והוצאות מיותרות לבית האב 2. חברות הביטוח העדיפו לשלם למבוטח כסף במזומן במידה וביצע את הניתוח דרך מערכת הבריאות הציבורית.

מטרת הוועדה:

לייצר רובד אחיד לכל חברות הביטוח ולקופות החולים, אשר ייספק חוות דעת לפני ניתוח פרטי ובחירת מנתח פרטי. בצורה כזו יבוטל הצורך בהחזקת ביטוח פרטי וברובד המשלים של קופת החולים.

כיצד זה יתבצע :

כיום רובד השב"ן של  קופות החולים מכיל כמה וכמה דברים, לצורך הדוגמא ניקח את מכבי

מגן זהב. הכיסויים הקיימים הם: התייעצות עם רופא מומחה, ניתוחים פרטיים בארץ (עם

השתתפות עצמית) ,הנחה בתרופות שבסל, סל הריון מורחב, הנחות בטיפולי שיניים, ועוד..

 

וועדת גרמן לוקחת את הסל הנ"ל ומחלקת אותו לשלש :

 

1. כיסוי לבחירת מנתח פרטי בארץ וקבלת חוות דעת שניה
2. כיסוי לסל הריון, טיפולי שיניים, טיפולי פוריות ועוד
3. רפואה משלימה, ניתוחים פלסטיים, הנחות למכון כושר, ועוד…..

 

 למבוטח תהיה אפשרות לרכוש אחד מהרבדים ללא תלות באחרים, או לא לקנות שום רובד.

 

מה יציעו חברות הביטוח?

 חברות הביטוח כבר היום יצאו בתוכניות מתאימות למסקנות גרמן, חלק מהחברות משווקות

בצד התוכניות הרגילות, תוכניות עם מרכיב ניתוחים בארץ בהשתתפות עצמית מופחת בדומה למה שיציעו קופות החולים) כאשר בתוכניות אלו ישנם מרכיבים אשר בכל מקרה אין  בקופות החולים, כגון: כיסוי לניתוח פרטי בחו"ל, כיסוי לתרופות שמחוץ לסל, כיסוי למחליפי ניתוח (טכנולוגיות ניתוח מתקדמות) בעוד שבחברת הביטוח מדובר בחוזה ( ז"א הפרמיה ידועה מראש וגם התנאים) קופות החולים יוכלו לשנות את הפרמיה בכל כמה שנים, ובנוסף הם חשופות לשינויים רגולטורים בעתיד.

 

מה יעשה האזרח הנבוך?

בפני האזרח שמחזיק פוליסה פרטית ומשלים שבן עומדת האפשרות לבטל את אחד מהשניים, האם זה נכון לבטל פוליסת ביטוח וותיקה, נראה שזה טעות… כאמור, בפוליסות הביטוח ישנם כיסויים אשר לא נמצאים בכיסוי של קופת החולים.

אולם אם אותו אזרח מעוניין בכל זאת לחסוך בעלות החודשית (ומדובר באלפי ₪ בשנה

למשפחה ) הוא יכול לרכוש פוליסה חדשה עם השתתפות עצמית, בעלות יותר זולה ממה שהוא משלם כיום, לקבל כיסוי רחב יותר מקופת החולים, ולחסוך כסף.

 לקוחות אשר יבחרו לרכוש רק את הכיסוי של קופות החולים, חושפים את עצמם לחוסר ביטוחי במקרה של מקרה קטסטרופלי ולצמצום אפשרות הבחירה במקרה של ניתוח בארץ. ללקוחות אלו מומלץ לרכוש באופן פרטי כיסוי מסוג " פיצוי בעת גילוי מחלה קשה" אשר ייתן להם סכום חד פעמי בחלק מהמקרים הקשים.

 לסיכום:

 נראה שהוועדה תהיה טובה לציבור הרחב, כי בסופו של דבר האזרח הפשוט יחסוך בצורה כזו או אחרת בהוצאות החודשיות. אולם יש לתת תשומת לב מיוחדת איזו תוכנית מתאימה לכל בית אב, ולא לבטל דברים חשובים.

בהצלחה.

 

נכתב על ידי משה ורנר, סוכן ביטוח פנסיוני.