מנתוני ריבית המשכנתא לחודש ינואר עולה דבר ברור – למרות שהריבית עלתה, היא עדיין מאוד נמוכה – "כיום הריבית נמצאת בשפל וזהו זמן מצויין ללקיחת משכנתא וכן הלוואות פרטיות לסגירת מינוסים ובכלל למיחזורי משכנתא", אומר יועץ המשכנתאות, מאיר וידר, "חשוב לבדוק את הריביות ואת המסלולים במטרה לא להגיע למצב שבו ההחזר החודשי עולה בצורה משמעותית ונוטל המשכנתא לא יוכל לעמוד בתשלומים החודשיים. חשוב לבדוק את מרכיב ההצמדה ולשקול לקחת משכנתא שחלקה צמודה למדד המחירים לצרכן וחלקה לא צמודה במטרה להקטין את החשיפה למדד המחירים לצרכן. המדדים אמורים להמשיך להיות נמוכים בשנתיים הקרובות ולכן החשיפה למדד לא תשפיע בצורה משמעותית על ההוצאה החודשית של נוטלי המשכנתאות."
בחודש ינואר, עלתה כאמור ריבית המשכנתא ביחס לחודשים הקודמים. הסיבה היא ככל הנראה חזרה של גידול בהיקף העסקאות בשוק הדירות לצד גידול בביקושים לדירות. בינואר, כך נראה, הפנימו רבים שתוכנית מע"מ אפס תיקבר, ושלא צפויות ירידות מחירים בשוק הדירות. על רקע זה, הרבה מאלו שישבו על הגדר חזרו לשוק, וגרמו להתחממות בשוק הדירות ובמקביל גם בשוק המשכנתאות.
ריבית המשכנתא הממוצעת הצמודה למדד בינואר 2015 עלתה ל-2.44%, בעוד שבדצמבר 2014 עמדה ריבית המשכנתא על 2.3% ולעומת 2.21% בחודש נובמבר.
הריבית הצמודה עלתה כמעט לאורך כל הקו, גם במשכנתאות קצרות וגם במשכנתאות ארוכות, הנה טבלה שמרכזת את הריביות בתקופות השונות
| ממוצע | מעל 25 | מעל 20 ועד 25 | מעל 15 ועד 20 | מעל 10 ועד 15 | מעל 5 ועד 10 | עד 5 שנים | תקופה לפרעון |
| שנה | שנים | שנים | שנים | שנים | חודש הדיווח | ||
| 2.44 | 2.87 | 2.79 | 2.58 | 2.24 | 1.85 | 2.37 | 31/01/2015 |
| 2.30 | 2.89 | 2.77 | 2.54 | 2.14 | 1.81 | 2.17 | 31/12/2014 |
| 2.21 | 2.94 | 2.79 | 2.63 | 2.14 | 1.61 | 2.01 | 30/11/2014 |
| 2.24 | 3.02 | 2.89 | 2.60 | 2.18 | 1.72 | 2.07 | 31/10/2014 |
| 2.33 | 3.05 | 2.90 | 2.73 | 2.26 | 1.75 | 2.17 | 30/09/2014 |
| 2.25 | 3.05 | 2.94 | 2.73 | 2.25 | 1.67 | 2.03 | 31/08/2014 |
| 2.22 | 3.08 | 2.96 | 2.72 | 2.24 | 1.61 | 1.99 | 31/07/2014 |
| 2.18 | 3.21 | 2.99 | 2.71 | 2.25 | 1.57 | 1.92 | 30/06/2014 |
| 2.23 | 3.25 | 3.08 | 2.81 | 2.28 | 1.65 | 1.96 | 31/05/2014 |
| 2.26 | 3.32 | 3.14 | 2.89 | 2.38 | 1.76 | 1.95 | 30/04/2014 |
| 2.34 | 3.40 | 3.22 | 2.97 | 2.48 | 1.72 | 2.04 | 31/03/2014 |
| 2.43 | 3.43 | 3.31 | 3.07 | 2.53 | 1.79 | 2.16 | 28/02/2014 |
| 2.42 | 3.46 | 3.29 | 3.07 | 2.47 | 1.89 | 2.14 | 31/01/2014 |
במקביל עלתה גם ריבית המשכנתא הלא צמודה – מ-2.41% בממוצע, ל-2.45%. נזכיר כי מדובר בריבית לא צמודה שהיא שקלול של שני הסוגים – ריבית משתנה וריבית קבועה. כלומר הנתון המדובר הוא שקלול של כל ההלוואות שנלקחו, אבל אין בו כדי לדעת את הריבית הקבועה הממוצעת והריבית המשתנה הממוצעת.
הנה טבלה שמרכזת את הריבית הלא צמודה לתקופות שונות –
| ממוצע | מעל 25 | מעל 20 ועד 25 | מעל 15 ועד 20 | מעל 10 ועד 15 | מעל 5 ועד 10 | מעל 1 ועד 5 | עד שנה | תקופה לפרעון |
| שנה | שנים | שנים | שנים | שנים | שנים | חודש הדיווח | ||
| 2.45 | 3.98 | 3.82 | 3.43 | 3.01 | 2.55 | 3.02 | 1.49 | 31/01/2015 |
| 2.41 | 4.08 | 3.88 | 3.48 | 3.06 | 2.52 | 2.88 | 1.48 | 31/12/2014 |
| 2.36 | 4.15 | 3.98 | 3.59 | 3.15 | 2.72 | 2.84 | 1.47 | 30/11/2014 |
| 2.43 | 4.34 | 4.16 | 3.80 | 3.34 | 2.74 | 3.03 | 1.49 | 31/10/2014 |
| 2.45 | 4.50 | 4.34 | 3.96 | 3.52 | 2.92 | 3.14 | 1.49 | 30/09/2014 |
| 2.56 | 4.73 | 4.49 | 4.15 | 3.66 | 3.03 | 3.33 | 1.64 | 31/08/2014 |
| 2.73 | 4.79 | 4.61 | 4.18 | 3.75 | 3.07 | 3.40 | 1.92 | 31/07/2014 |
| 2.78 | 4.94 | 4.75 | 4.33 | 3.80 | 3.17 | 3.43 | 1.95 | 30/06/2014 |
| 2.83 | 5.04 | 4.84 | 4.46 | 3.92 | 3.31 | 3.51 | 1.96 | 31/05/2014 |
| 2.86 | 5.07 | 4.87 | 4.53 | 3.96 | 3.31 | 3.59 | 1.96 | 30/04/2014 |
| 2.85 | 5.14 | 4.90 | 4.65 | 4.06 | 3.35 | 3.66 | 1.94 | 31/03/2014 |
| 3.03 | 5.19 | 4.98 | 4.71 | 4.10 | 3.48 | 3.71 | 2.13 | 28/02/2014 |
| 3.05 | 5.19 | 5.01 | 4.71 | 4.11 | 3.43 | 3.71 | 2.18 | 31/01/2014 |
ולמה הנתונים האלו כך כך חשובים – גם לכאלו שעומדים לקחת משכנתא וגם לכאו שכבר יש להם משכנתא? כי למעשה מדובר בבנצ'מרק (מדד ייחוס) שלוקחי המשכנתא צריכים להתייחס אליו. אין סיבה שהריבית שלקחתם תהיה גבוה מהנתונים האלו, ואם היא גבוה אתם צריכים לבדוק האם כדאי לכם למחזר את המשכנתא? מאוד ייתכן שכן. בהקשר זה נזכיר שבנק ישראל (הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל) לצד משרד האוצר יוצאים בקמפיין – "פראייר מי שלא ממחזר" בו הם פונים ללוקחי משכנתאות זכאים שיכולים למחזר את המשכנתא שלהם ולחסוך כסף רב.
החיסכון הזה נובע מעובדה פשוטה – ריבית המשכנתא בשנים האחרונות במגמת ירידה, וכאשר הריבית במגמת ירידה אזי מי שלקח בעבר עשוי למצוא את עצמו משלם תשלומים שוטפים גבוהים שמגלמים ריבית גבוה יותר. במצבים מסוימים כדאי לו לשבור את המשכנתא הקיימת ולהחליפה באחרת – זה המשמעות של מחזור משכנתא, ורבבות כבר עשו את זה. נראה על פניו שזה הזמן האידיאלי, קשה לראות את הריבית יורדת עוד יותר, משמע הריבית עכשיו היא די בשפל, ואם כך- זה עשוי להיות הזמן למחזר, הזמן בו הפער בין הריבית על המשכנתאות השוטפות לריבית המשכנתא הקיימת הוא הגדול ביותר. לא צמיד זה כדאי זה תלוי בפרמטרים רבים (למעלה לינק לבדיקת כדאיות מחזור משכנתא)
בדיקה – האם כדאי למחזר משכנתא?