האוצר מנסה כבר תקופה ממושכת לטפל בבעיית החשבונות המוקפאים בפנסיה, אבל בפועל שוב דבר משמעותי לא קורה. אולי עכשיו בהובלתה של דורית סלינגר, אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון באוצר יצליח לכפות על חברות הביטוח, הברוקרים שמחזיקים בגופי הפנסיה, לאתר את המחזיקים.
סלינגר מחייבת את הגופים המנהלים את הפנסיות לפעול לאיתור ואיחוד חשבונות לא פעילים של החוסך, שמצטרף אליהם. כלומר, אם לחוסך היתה פנסיה במקום אחר ואפילו באותו המקום, ועכשיו הוא פותח פנסיה חדשה (ואולי אפילו לא מודע לפנסיה הקודמת), אזי הגוף המנהל צריך לאחד בין הפנסיה הקודמת לפנסיה הנוכחית.
איתור כספים בקופות הגמל ובפנסיה – לא להתעצל, זה הכסף שלכם – לבדוק!
ההוראות החדשות מעוגנות במסגרת חוזר – הצטרפות לקרן פנסיה או לקופת גמל, של אגף שוק ההון הביטוח והחיסכון. החוזר, כך מעדכנים באגף – "מסדיר אפשרות להעביר כספים אגב הצטרפותו של עמית, מקרן פנסיה בה העמית במעמד לא פעיל לקרן הפנסיה אליה העמית מצטרף. מטרת הסדרת התהליך היא להבטיח את שמירת רציפות זכויות הביטוח של העמית במעבר בין מקומות עבודה וריכוז חסכונותיו בקרן פנסיה אחת.
"בעת צירוף עמית חדש למעמד חוסך פעיל, יורשה האחרון לבקש מהקרן המקבלת (הקרן שאליה הוא מצטרף ושאליה יפריש את החיסכון שלו באופן חודשי) להעביר כספים ששייכים לו, מקרנות פנסיה שבהן הוא עמית לא פעיל.
"הקרן המקבלת תפעל לאיתור ואיסוף כל הכספים הללו. זאת, בהליך פשוט מאוד מבחינת החוסך, שיידרש לסמן את האפשרות הזו בטופס ההצטרפות. גם עמית שמצטרף לקרן כחלק מקבוצה ובאמצעות המעסיק, ומבלי שהוא ממלא טופס הצטרפות, יוכל לבקש זאת מהקרן המקבלת, שתידרש לפעול בהתאם".
חשבונות הפנסיה הלא פעילים (רדומים/ מוקפאים) מסתכמים בכ-1.8 מיליון, ובהם מנוהלים סכום אדיר של כ-25 מיליארד שקל. החשבונות האלו נוצרו תוך כדי תנועה – החלפת מקומות עבודה, החלפת סוכן ביטוח ועוד. מספר החשבונות בכלל קרוב ל-4 מיליון והמשמעות היא שכמעט חצי הם חשבונות לא פעילים, ומכאן שסביר מאוד שלבעלי החשבונות הפעילים יש חשבונות רדומים.
ולמה בעצם לאתר את החשבונות האלו? ראשית, כי אנשים אולי לא מודעים שיש להם כסף במקום מסוים, ושנית כי בחשבונות הלא פעילים נהוג לגבות דמי ניהול גבוהים, ובהנחה שיש חשבון פעיל אזי הזכויות הביטוחיות של החשבון הרדום/ לא פעיל, נפגמות.