בינואר 2019 נלקחו משכנתאות בהיקף של 5.14 מיליארד שקל –  עלייה של 12% לעומת ינואר 2018 וירידה של 7% ביחס לחודש דצמבר (שנחשב עונתית חודש חזק).

מגמת העלייה מבטאת את הגידול בעסקאות נדל"ן בחודשים האחרונים, כשחלק הולך וגדל מהמשכנתאות החדשות הוא לרוכשי דירות בתוכנית  מחיר למשתכן.

היקף המשכנתאות ללא ניכוי העונתיות עמד על 5.3 מיליארד שקל (לעומת 4.6 מיליארד שקל בינואר שעבר ו- 5.4 מיליארד שקל בחודש שעבר). גובה המשכנתא הממוצעת עמד בחודש זה על 677 אלף שקל, ירידה של כ-3% בהשוואה לחודש שעבר אז עמדה המשכנתא על כ-697 אלף שקל. גובה המשכנתה הממוצעת בקרב משקיעים עמד על 729 אלף שקל.

על פי נתוני בנק ישראל – גובה הריבית הריאלית המשוקללת נמצא בעלייה מתונה אך קבועה בשנה האחרונה וגם החודש עמד על 1.9%. כאשר הריבית הצמודה למדד עומדת על 3.42% לעומת 3.26% בינואר שעבר (ו-3.42% בדצמבר האחרון) והריבית הקבועה שאינה צמודה למדד עומדת על 2.87% בדומה לחודש שלפני כן ולעומת 2.8% בינואר שעבר.

בינואר העמידו הבנקים משכנתאות ל-7,599 לווים, ירידה בהשוואה לחודש דצמבר אז העמידו הבנקים משכנתאות ל-8,373 לווים ועלייה משמעותית בהשוואה לינואר שנה שעברה אז עמד היקף הלווים על 6,948.

ריבית משכנתא – נתונים מעודכנים

ריבית משכנתא מעודכנת – שיקלית

הישראלים טסים יותר ויותר. בחודש ינואר השנה נרשמו 492 אלף יציאות לחו"ל, אשר 464 אלף מתוכן היו דרך האוויר.

3% מתוך סך היציאות היו של ישראלים המתגוררים בחו"ל ובאו לארץ לביקור מולדת.

449 אלף ישראלים יצאו לחו"ל.

איך לחסוך בטיסה לחול?

על פי נתונים מנוכי עונתיות, בשלושת החודשים האחרונים נרשמו 755 אלף יציאות של ישראלים לחו"ל בממוצע לחודש, עלייה של 8% לעומת שלושת החודשים הקודמים, אוגוסט- אוקטובר 2018, שבהם נרשמו 700 אלף יציאות בממוצע לחודש.

על פי נתוני המגמה, נרשמה בשלושת החודשים האחרונים עלייה של 1.1% בממוצע מדי חודש

נתונים אלו מבוססים על רישום תנועות הישראלים בגבולות

יציאות לחו"ל בדרך האוויר  

ניתוח הנתונים מנוכי העונתיות מראה כי בשלושת החודשים האחרונים, נובמבר 2018-ינואר 2019, היו 697 אלף יציאות של ישראלים לחו"ל בדרך האוויר בממוצע לחודש, עלייה לעומת שלושת החודשים הקודמים, אוגוסט- אוקטובר 2018, שבהם נרשמו 644 אלף יציאות בממוצע לחודש.

מניתוח נתוני המגמה של מספר היציאות לחו"ל בדרך האוויר עולה, כי בשלושת החודשים האחרונים, נובמבר 2018-ינואר 2019, נרשמה עלייה של 1.3% בממוצע מדי חודש, ובשלושת החודשים הקודמים להם נרשמה עלייה של 0.8% בממוצע מדי חודש.

טוב מצטערים שאלו נתונים לא מעודכנים, אבל זה מה שיש – הלמ"ס מפרסמת נתונים על סוף 2017. זה גם משהו. מהנתונים על שוק הדיור והחזקת דירות בידי פרטיים, עולה התמונה הבאה –  אחוז האנשים הגרים בדירות שבבעלותם היה 66.5%, ואחוז הגרים בדירות שכורות – 27.9% בממוצע הארצי.

בפילוח לפי מידת פריפריאליות האחוז הגבוה ביותר של גרים בדירות בבעלות היה במשקי בית ביישובים פריפריאליים (76.9%), והנמוך ביותר – במשקי בית ביישובים מרכזיים מאוד (60.1%).

הערך הממוצע של דירה בבעלות המתקבל מהערכה עצמית עמד על 1,801 אלפי שקל, וההוצאה החודשית הממוצעת לשכר דירה עמדה על 3,183 שקל.

אחוז הגרים בדירות בבעלות בישראל (66.5%), היה נמוך מממוצע האיחוד האירופי (EU) – 70.0%, ודורג ברבע התחתון בהשוואה לשאר מדינות האיחוד האירופי.

מתוך הגרים בדירות בבעלות, חלקם של משלמי משכנתה היה 39.5%, והתשלום החודשי הממוצע לפירעון משכנתה היה 3,393 שקל.

יתרת המשכנתה הממוצעת למשק בית בעשירון העליון הייתה 545,201 שקל – פי 2.8 מממוצע יתרת משכנתה בעשירון התחתון – 195,549 שקל. ככל שמשק הבית נמצא בעשירון הכנסה גבוה יותר, כך סך הונו העצמי הנקי מדיור גבוה יותר. 

נתוני דיור רב-שנתיים

• אחוז הגרים בשכירות בקרב כלל משקי הבית עלה מ-%3 ב-1997 ל-27.9% ב-2017.
• אחוז הגרים בדירות בבעלות בקרב כלל משקי הבית ירד מ-70.2% ב-1997 ל-66.5% ב-2017.
• עיקר הירידה באחוז המגורים בבעלות בקרב כלל משקי הבית נבעה מעשירוני הביניים. לעומת זאת, בעשירון התחתון חלה עלייה באחוז הגרים בדירות בבעלות.
• בשנים 2017-2003 חלה עלייה באחוז הבעלות של משקי בית על שתי דירות או יותר – מ-3.2% ל-10.0%, בהתאמה. עיקר העלייה הייתה משנת 2008.
• מתוך בעלי שתי דירות או יותר ב-2017, ל-55.8 אלף משקי בית שלוש דירות או יותר שהם כ-2.2% מכלל אוכלוסיית משקי הבית.
• ממוצע שווי דירה בשנים 1987-1986 היה 529 אלף ₪ לפי הערכה עצמית, מאז ועד שנת 2017, עלה ממוצע שווי דירה פי 3.4, במחירים קבועים לשנת 2017.

מדגם סקר הוצאות משק הבית שהינו הבסיס לממצאים האלו  כלל 9,017 משקי בית המייצגים כ-2,541,000 משקי בית באוכלוסייה. במהלך 2017 נדגמו בסקר 242 יישובים. אוכלוסיית הסקר כללה את כל היישובים לרבות קיבוצים מתחדשים ומושבים שיתופיים ולמעט בדווים בדרום (כיסוי של כ-97% מכלל האוכלוסייה). בדווים הגרים מחוץ לישובים אינם נכללים באוכלוסיית הסקר. ב-2017 היו אחוזי ההשבה לסקר כ-75.5%.

דירות בבעלות ובשכירות

דירות למגורים

בשנת 2017 אחוז הגרים בדירות בבעלות היה 66.5% בממוצע הארצי, ואחוז הגרים בדירות שכורות – 27.9%. בשנים 2017-1997 חלה ירידה באחוז הגרים בדירות בבעלות בקרב כלל משקי הבית, מ-70.2% ל-66.5%, בהתאמה.

כמו כן, אחוז הגרים בשכירות בקרב כלל משקי הבית עלה מ-24.3% ב-1997 ל-27.9% ב-2017.

דירות שאינן בהכרח משמשות למגורים

בשנת 2017, ל-61.8% ממשקי הבית הייתה דירה אחת בלבד בבעלותם, ול-10.0% ממשקי הבית היו שתי דירות או יותר.

בשנים 2017-2003 חלה ירידה של 7.7 נקודות האחוז בשיעור הבעלות על דירה אחת, ועלייה של 6.8 נקודות האחוז בשיעור הבעלות על שתי דירות או יותר, עיקר מגמת העלייה הייתה מ-2008.

באחוז משקי בית שאין בבעלותם דירה לא חל שינוי משמעותי לאורך השנים.

 אחוזי בעלות של משקי בית על דירות 2017-2003

החל משנת 2014 נשאלו משקי הבית בסקר הוצאות משק הבית גם על מספר הדירות המדויק שבבעלותם, (מ-2003 עד 2014 נשאלו משקי הבית אם יש בבעלותם שתי דירות ומעלה).

בשנת 2017 לכ-718 אלף משקי בית שהם 28.2% מסך כל משקי הבית, לא הייתה בעלות על דירה כלל, לכ-1.6 מיליון משקי בית שהם 61.8% מסך כל משקי הבית, הייתה בעלות על דירה אחת בלבד, ול-197.8 אלף משקי בית שהם 7.8% מסך כל משקי הבית, הייתה בעלות על שתי דירות. כמו כן, 55.8 אלף משקי בית (2.2% מסך אוכלוסיית משקי הבית) בעלי שלוש דירות או יותר (ראו תרשים 1).

אחוז הגרים בדירות שבבעלותם לפי עשירוני הכנסה נטו לנפש סטנדרטית

בשנים 2017-1997 חלה ירידה של 3.7 נקודות האחוז באחוזי הגרים בדירות שבבעלותם, בקרב כלל משקי הבית. בעשירון התחתון רק 35.7% גרים בדירה שבבעלותם, ואילו בעשירון העליון 84.2% גרים בדירה שבבעלותם. אולם בהשוואה רב-שנתית נמצא כי עיקר הירידה באחוז המגורים בבעלות נבעה מעשירוני הביניים, לעומת זאת, בעשירון התחתון חלה עלייה באחוז הגרים בדירות בבעלות, ובעשירון העליון הייתה יציבות יחסית באחוז הגרים בדירות בבעלות.

אחוז הגרים בדירות בבעלות – השוואה בין-לאומית

אחוז הגרים בדירות בבעלות בישראל (66.5%) ב-2017 היה נמוך מממוצע מדינות האיחוד האירופי-EU (70.0%). ישראל דורגה במקום נמוך מרוב מדינות האיחוד, למעט הממלכה המאוחדת, צרפת, דנמרק, אוסטריה וגרמניה. האחוזים הנמוכים ביותר נמצאו בגרמניה (51.4%), והגבוהים ביותר – ברומניה (96.8%).

תשלומי משכנתא חודשיים ויתרת משכנתא ממוצעת

ויתרת ההתחייבות למשכנתאות והלוואות לדיור

לפי עשירוני הכנסה נטו לנפש סטנדרטית

גובה התשלום של המשכנתה עולה עם העלייה בעשירונים (פרט לעשירון 5). התשלום הממוצע על משכנתה בעשירון העליון היה הגבוה ביותר – 5,938 שקל, כמעט פי 4 מהתשלום הממוצע על משכנתה בעשירון התחתון – 1,541 שקל.

פרט לתשלום החודשי השוטף למשכנתאות, נאמדת גם סך יתרת ההתחייבות למשכנתאות והלוואות לדיור. יתרת המשכנתא הממוצעת למשק בית בעשירון העליון הייתה 545,201 שקל – פי 2.8 מזו שבעשירון התחתון – 195,549 שקל.

כמו כן, ממוצע הערך הנקי לדירה בעשירון העליון היה 2,181,002 שקל – פי 2.1 מממוצע הערך הנקי לדירה בעשירון התחתון – 1,061,680 שקל. יתרת המשכנתה הממוצעת או ההלוואה לדיור מהווה כ-20% מסך ממוצע שווי הדירה במרבית העשירונים.

שווי דירות בבעלות: מגמות רב-שנתיות 2017-1986

ממוצע שווי דירה בשנים 1987-1986 היה בסך הכל 529 אלף שקל, ומאז ועד שנת 2017, עלה ממוצע שווי דירה פי 3.4 בסך הכל, במחירים קבועים לשנת 2017. בשנת 2017, שווי דירה ממוצע בעשירון העליון היה פי 2.7 מאשר בעשירון התחתון.

ממוצע שווי הדירות עלה משמעותית בכל עשירון הכנסה. ואולם הפערים בשווי הדירה בין העשירון התחתון לעשירון העליון דווקא קטנו לאורך השנים. בשנים 1987-1986 היה שווי דירה ממוצע בעשירון העליון פי 3.7 מאשר בעשירון התחתון, ואילו בשנת 2017 ירד הפער לפי 2.7. כלומר, שיעור העלייה בשווי הדירה הממוצע בעשירון התחתון, היה משמעותי יותר מאשר בעשירון העליון.

שוויין של הדירות בבעלות לפי סקר הוצאות משק הבית מתקבל, כאמור, מהערכת הפרטים את שווי דירתם, ולכן תיתכן הטיה בשווי הדירה כתוצאה מהערכת חסר או יתר של הפרטים, ובדרך כלל מתקבלת בממוצע הערכת יתר.

יצוין שמדד מחירי דירות מחושב על סמך נתוני כרמ"ן (כרטסת מחירי נדל"ן). המידע על רכישת דירות נאסף באופן שוטף במשרדי מס שבח ברחבי הארץ באמצעות מערכת ממוחשבת לרשות המיסים, קובץ זה כולל מידע על עסקאות של דירות חדשות ושל דירות שהבעלות עליהן הוחלפה.

שווי דירות בבעלות לפי הערכה עצמית בסקר הוצאות משק הבית ולפי מדד מחירי הדירות, 2017-2003

הפער בין שני מקורות הנתונים הוא כ-18% בממוצע לאורך השנים המוצגות (חלקו נובע מהטיית יתר של הערכת משקי הבית וחלקו מהמתודולוגיה ומהגדרות בסיס הנתונים לחישוב). אולם, מגמת העלייה הכללית במחירי הדירות דומה על פי שני מקורות הנתונים, ובשניהם התפנית חלה בשנת 2008 (השנה שבה החלו השינויים בשוק הדיור), מאז ישנה מגמת עלייה כמעט רציפה.

בסך הכל, עלו מחירי הדירות בשנים 2017-2003 ב-87% על פי סקר הוצאות משק הבית וב-87.6% בממוצע על פי מדד מחירי הדירות. בשנים 2017-2008 עלו מחירי הדירות ב-66% וב-70% על פי סקר הוצאות משק הבית ועל פי מדד מחירי הדירות, בהתאמה.

הון עצמי של משקי בית מדיור

ההון העצמי מייצג את עודף נכסי הפרט על התחייבויותיו. אחד הקריטריונים לאמידת ההון העצמי של משקי בית בישראל הוא רכישת דירה למגורים הנחשבת כצורך קיומי בסיסי.

כדי להגיע לממוצע הון עצמי נקי מדיור למשק בית, חושבו ערכי כל הדירות הנמצאות בבעלותם של משקי הבית (כולל דירות שאינן בהכרח משמשות למגורים) בניכוי סך ההתחייבויות על הדירות (משכנתה והלוואות לדיור).

ככל שמשק הבית נמצא בעשירון הכנסה גבוה יותר כך סך הונו העצמי מדיור גבוה יותר. לדוגמה, ממוצע ההון העצמי מדיור למשק בית בעשירון העליון – 3,115,849 שקל היה פי 7.5 מממוצע ההון העצמי מדיור בעשירון התחתון – 414,729 שקל.

נתוני דיור לפי מידת פריפריאליות

בממוצע 66.5% ממשקי הבית גרים בדירות בבעלותם, האחוז הגבוה ביותר של גרים בדירות בבעלות היה בקרב משקי בית ביישובים פריפריאליים (76.9%), והנמוך ביותר – בקרב משקי בית ביישובים מרכזיים מאוד (60.1%). בהתאם לכך, האחוז הגבוה ביותר של משקי הבית הגרים בדירות בשכירות, היה בקרב משקי בית ביישובים מרכזיים מאוד (34.4%), והנמוך ביותר – במשקי בית ביישובים פריפריאליים (18.0%).

לעומת זאת, ערך הדירה בבעלות הממוצע הנמוך ביותר היה ביישובים פריפריאליים מאוד (1,065 אלף שקל) והגבוה ביותר ביישובים מרכזיים מאוד (2,255 אלף שקל) – פי שניים ויותר. באופן כללי, ככל שיישוב הוא יותר מרכזי, כך ערך הדירה בבעלות עולה. לשם השוואה, בקרב כלל משקי הבית, ערך דירה בבעלות הממוצע הוא 1,801 אלף שקל.

הגדרות – משק בית, נפש סטנדרטית – מה זה?

משק בית: אדם או קבוצת אנשים הגרים יחד בדירה אחת באופן קבוע ברוב ימות השבוע ויש להם תקציב הוצאות משותף למזון. במשק הבית נכללים גם בני משפחה שהם חיילים בשירות סדיר.

נפש סטנדרטית: גודל משק הבית משפיע על רמת החיים שאפשר לקיים מהכנסה נתונה. על-מנת ליצור בסיס מתאים יותר להשוואת רמת החיים של משקי בית בעלי מספר נפשות שונה, נהוג להשוותם לפי הכנסה לנפש. מקובל להניח שמספר הנפשות במשק בית אינו משפיע באופן אחיד ושווה על רמת החיים האפשרית מהכנסה נתונה, משום שקיימים, לפי אותה הנחה, יתרונות לגודל. לכן נערך שקלול של מספר הנפשות לפי סולם אחיד. הסולם קובע כיחידת בסיס משק בית בן שתי נפשות; ככל שעולה מספר הנפשות, ניתן משקל שולי הולך ופוחת לכל נפש המתווספת למשק הבית. באמצעות סולם זה מתרגמים את גודל משק הבית למספר נפשות סטנדרטיות. פירוט הסולם בלוח שלהלן:

עשירונים: עשירון הוא קבוצה הכוללת 10% מהאוכלוסייה הנחקרת. העשירונים מסודרים לפי גובה ההכנסה (ההכנסה הממיינת), החל במשק הבית בעל ההכנסה הנמוכה ביותר בעשירון התחתון וכלה במשק הבית בעל ההכנסה הגבוהה ביותר בעשירון העליון.

ההכנסה שלפיה ממוינים משקי הבית, יכולה להיות הכנסה ברוטו או הכנסה נטו, וכן הכנסה למשק בית, לנפש או לנפש סטנדרטית.

לדוגמה: העשירון התחתון (עשירון 1), לפי הכנסה ברוטו למשק בית הוא העשירון שאליו משתייכים 10% ממשקי הבית בעלי ההכנסה ברוטו למשק בית הנמוכה ביותר.

צריכת שירותי דיור: זקיפת ערך ההוצאה החודשית עבור צריכת שירותי דירות בבעלות, דירות בדמי מפתח ודירות "חינם" .

הוצאה לתחזוקת הדירה ומשק הבית: סעיף של ההוצאה הכוללת לתצרוכת הכולל הוצאה עבור מים, חשמל, גז ודלק לבית, תחזוקה ושיפור הבית, עזרה בבית וצורכי משק בית שונים.

מידת פריפריאליות:

מדד הפריפריאליות 2015 חושב עבור 1,210 יישובים, מתוכם 201 עיריות ומועצות מקומיות ו-1,009 יישובים בתוך 54 מועצות אזוריות, לפי מעמדם המוניציפלי המעודכן לסוף שנת 2015.

ערך מדד הפריפריאליות של יישוב מחושב כסכום משוקלל של ציוני התקן של שני מרכיבים: נגישות פוטנציאלית – במשקל של 2/3, וקרבה לגבול מחוז תל אביב – במשקל של 1/3.

1. מרכיב הנגישות הפוטנציאלית מחושב לפי מודל הגרוויטציה, ומבטא את קרבת היישוב לכל אחד מ-1,210 היישובים משוקלל בגודל האוכלוסייה שלהם, כאשר גודל האוכלוסייה מעיד על עוצמת האפשרויות, הפעילויות והנכסים בכל יישוב.
2. מרכיב הקרבה לגבול מחוז תל אביב מחושב כמרחק מגבול מחוז תל אביב כפול במינוס אחד, ומבטא את המבנה המונוצנטרי של מדינת ישראל, כאשר מחוז תל אביב מהווה מרכז כלכלי ועסקי של המדינה.

חישוב המרחקים בכל אחד ממרכיבי המדד נעשה לפי הדרך הקצרה ביותר ברשת צירי התנועה בכבישים המעודכנת לסוף שנת 2015, תחת האילוץ של חסימת כבישים סגורים מטעמי בנייה או ביטחון.

הערך הנמוך של המדד מציין את היישוב הפריפריאלי ביותר, והערך הגבוה – את היישוב המרכזי ביותר.

יתרת משכנתה או הלוואה לדיור: הסכום שנשאר למשק בית לשלם, נכון לשנה הנוכחית, מהמשכנתה או ההלוואה לדיור שקיבלו בעבר. סכום זה מגלם בתוכו את הריבית האפקטיבית המחושבת לשנה הנוכחית (להרחבה ראו נספח בפרסום הדיור בישראל – נתונים מסקר הוצאות משק הבית 2015-1997).

ערך נקי: שווי הנכס (ערך הדירה) בניכוי ההתחייבויות (משכנתאות והלוואות דיור).

מחירי הדירות – לאן?

שכר הדירה – לאן?

צמח המרמן, משולם לוינשטין ואלעד מגורים זכו במכרז להקמת 527 יח"ד ביפו.

החברות זכו  במכרז של מחיר למשתכן במתחם מכבי יפו בתל אביב תמורת 292 מיליון שקל תוספת מע"מ כולל עלויות פיתוח. מדובר במתחם הכולל 527 יח"ד מהן 299 יח"ד ישווקו במסגרת מחיר למשתכן ו-228 יח"ד ישווקו בשוק החופשי.

לדברי חיים פייגלין, מנכ"ל צמח המרמן "אנחנו מאמינים בדרום תל אביב וביפו ופועלים בשוק הדיור התל אביבי כבר שנים רבות. בחרנו להתמודד במכרז בשל השיעור הגבוה של דירות לשוק החופשי".

לדברי שאולי לוטן, מנכ"ל ובעלים של קבוצת משולם לוישטין, "הקבוצה שלנו ממשיכה להרחיב את פעילותה בפרויקט שלישי של תכנית מחיר למשתכן, באזורי הביקוש. פרויקט מכבי יפו מאפשר לזוגות צעירים לרכוש דירה לא רק בפריפריה, אלא גם באחד מהאזורים המבוקשים בישראל. בשנים הקרובות אנחנו נראה פריחה של בנייה בדרום תל אביב בעקבות אישור תכניות גדולות ומשמעותיות כמו נווה עופר ומתחם השומרון. אנחנו מאמינים מאד בקידום האזור, וגאים להיות חלק מהפיתוח שלו".

רונן יפו, מנכל אלעד ישראל מגורים ציין כי "בשנים האחרונות יפו נמצאת בתנופת בנייה ופיתוח, המושכת  אליה משפחות צעירות המעוניינות לשלב את החיים בתל אביב באזורים שעוד נכונה להם פיתוח והתחדשות לצד אופי החיים ביפו. הקרבה לרכבת הקלה, כמו גם המיקום המרכזי הופכים את אזור מכבי יפו לאחד מהאזורים האטרקטיביים והמיוחדים  ביותר בתל אביב עבור משפחות צעירות.

חברת אלעד ישראל מגורים כאסטרטגיה פועלת באזורי ביקוש מרכזיים וביפו בדומה לפרויקטים אחרים שלנו בשכונת פארק תל אביב בתל אביב, אורבן פארק ראשונים בראשון לציון ודרום מערב הוד השרון – קיים פוטנציאל רב לפיתוח והתחדשות".

מחיר למשתכן בת"א – רגע לפני שהשנה נגמרת, הגרלה למעל 2,000 דירות

הולכים לבחירות – מה יהיה עם תוכנית מחיר למשתכן?

סימן נוסף לכישלון התוכנית – 900 דירות במחיר למשתכן מוצעות לכולם

סוגיית המע"מ על הטיפים למלצרים עדיין לא סגורה. כזכור רשות המיסים החליטה לגבות מיסים כולל מע"מ על הטיפים. אלא שמדובר בפגיעה גדולה במלצרים, ועל רקע זה, התקבלה ההחלטה הבאה – "… נושא אופן גביית מע"מ החל על תשר שהתקבל על ידי מלצר במסעדה, מצוי עדיין בבחינה על ידי גורמי המקצוע, לאור הפסיקה החדשה שניתנה בנושא.

"בהתאם לכך לא יחול שינוי באופן האכיפה בשלושת החודשים הקרובים לגבי תקבולים מסוג זה".

טיפים למלצרים = שכר; יחוייבו בביטוח לאומי והפרשות סוציאליות; ומה עם המעמ?

האם חוק להגבלת השימוש במזומן יעודד תחליפים כמו כרטיסים נטענים?

לא אם זה תלוי בבנקים. אלו מקדמים את debit, כרטיס למשיכה מידית, אבל זה אינו נותן פתרון לחסרי חשבון

חצי מיליון אזרחים בישראל מתנהלים כמעט ללא אשראי ומעדיפים מזומנים. ל14% אין חשבון בנק כלל, אם מסיבות אידאולוגיות ואם כי מדובר בלקוח בעייתי, שהבנקים מקשים על פתיחת חשבון עבורו.

עבור אוכלוסיות אלו הוצע להשתמש בכרטיסים נטענים, prepaid. את כרטיסים אלו אפשר להטעין ישירות מהמשכורת או באמצעות  כרטיסים מחו"ל. בארה"ב ובאירופה מדובר כבר ב6% מנתח השוק של החיוב בכרטיסים ומהווים אלטרנטיבה לכרטיסי אשראי.

כרטיסי אשראי נטענים – כל מה שרציתם לדעת

כרטיס נטען – למוגבלי חשבון בבנקים ולעובדים זרים

בנק הדואר – כרטיס נטען עד 20 אלף שקל – האם כדאי?

חוק להגבלת שימוש במזומן, שאמור להיכנס בתוקפו ב-2019 אמור לתת מענה ולדחוף את השימוש בכרטיסים אלו. החוק נועד להגביל את השימוש במזומן ולקדם תחליפים אחרים, כמו הכרטיסים הנטענים.

אבל הבנקים לא מעוניינים, משום שאין לכרטיסים הנטענים קשר לחשבון הבנק ואינם מחויבים ישירות מהבנק. הפתרון שהבנקים מציעים הוא כרטיס הדביט, המחויב באופן מיידי מחשבון הבנק. אבל כאמור, זה אינו פתרון לחסרי חשבון הבנק, שאינם יכולם להשתמש בצ'קים.

אף על פי שהעמלות בכרטיסים הנטענים גבוהות, מחישוב כולל עולה שאחזקת חשבון בנק יקרה אף יותר  עבור חסרי חשבון בנק. הכרטיסים הללו יוכרו בכל מקום המכבד כרטיסי ויזה ומסטרקארד, הוא אומנם אינו מאפשר תשלומים אבל מאפשר שימוש בהוראת קבע חודשית.

תקנות הקובעות קנסות מינהליים על עבירות  חוק התכנון והבנייה, מכילות קנסות גבוהים.

 התקנות החדשות קובעות כי עבירה על סעיפי חוק התכנון והבנייה היא עבירה מינהלית החייבת בקנס מינהלי. גובה הקנסות כפי שנקבע בתקנות עומד על 8,000 שקל ועד 600 אלף שקל, בהתאם לחומרת העבירה.

הקנסות יוטלו לפי מספר קטגוריות: עבירות בנייה ועבירות שימוש, עבירה באדמות מוגנות (חוף ים או שמורת טבע לדוגמה) ועבירות באדמות לא מוגנות. פרמטר נוסף שישפיע על הקנסות – גודל המבנה.

חריגת בנייה – איזה סוגים יש? מה אפשר לעשות? ומה העונש?

התקנות האלו הן  חלק מרפורמה באכיפת התכנון והבנייה, והן הופכות למיושמות בשטח, אחרי שאושרו בכנסת במאי 2018.

על פי התקנות, אם לא התקיימו הליכים מינהליים קודמים כנגד מבצע העבירה, תנאי למתן הקנס הוא מתן התראה כשעל המוזהר לתקן את ההפרה בתוך 30 יום. אם לא הוחזר המצב לקדמותו לאחר 30 יום מההתראה, יוטל הקנס המנהלי.

יו"ר ועדת הפנים, ח"כ יואב קיש אמר בדיון לאישור התקנות: "גם ראשי העיר של המגזר הערבי והדרוזי אינם מתנגדים למדיניות האכיפה. עם זאת, אנו ערים לכך שתוכניות המתאר המפורטות עדיין אינן מאושרות ברוב היישובים, ואנשים בנו מתוך מצוקת דיור אמתית, שלא ניתן לה מענה. שינינו את התקנות המקוריות והורדנו חלק מהקנסות. איחדנו גם חלק מהקטגוריות. בנייה בין 75 מ"ר ל-100 מ"ר חייבה במקור קנס של 100 אלף שקל, ואנחנו החלטנו להוריד את גובה הקנס ל-50 אלף שקל. עשינו ריכוך רציני".

לדברי שייקה נפחא, יזם נדל"ן בעלי חברת סלעית "יחד עם התקנות ראוי כי המדינה תסדיר את הקושי והבירוקרטיה הכרוכים בהוצאת היתרי בנייה כחוק שכן, כל עניין עבירות הבניה נובע מבירוקרטיה. לדעתו אם יטפלו בבעיה הכי קשה והיא הוצאת היתרים אזי עבירות הבניה ירדו לאפס. לא יתכן שאדם פרטי שרוצה אישור לפרגולה צריך להביא אישורים שעולים יותר מהפרגולה וימתין לפחות שנה לאישור.

"תיקון 101 לחוק התכנון בעניין הוצאת היתרים תוך 90 יום לא בא לידי ביטוי בשום רשות בארץ אפילו ברשויות שבהן ראשי עיר הכריזו על היתרים מהירים. הסיבה לכך פשוטה – התחייבות להיתר תוך 90 יום היא רק לאחר שהתיק נקלט במערכת, אלא שקולטים תיק רק לאחר שהכל נמצא בתיק וזה תהליך בירוקרטי ארוך של כל האישורים והריצות. בנוסף יש לזכור שמדובר בהיתר בתנאים שלאחריו נדרשת עוד רשימה להשלמות.

"לצערנו, למרות תיקון 101, רשויות עדיין לא נערכו למציאות התכנונית המורכבת בה אנו פועלים ולא מפתחות פתרונות שיקלו עליהן לקדם תכניות בצורה יעילה. כתוצאה מכך הליכי התכנון נמשכים בצורה בלתי הגיונית ויזמים נאלצים להתמודד עם חוסר ודאות ולעיתים גם אם לוקחים מרווחי בטחון, עדיין הם עלולים למצוא את עצמם בסיכון מבחינת הרווח.
"תיקון 101 קובע סט דרישות מפורטות ומגבילות טרם הגשת הבקשה לוועדה המקומית לרבות שינויים בדרישות לתיקי המידע, כתוצאה מכך מוכפלת ומשולשת העבודה הנדרשת על ידי עורכי הבקשות ובהתאמה מופעל סד זמנים נוקשה על הוועדה המקומית. לצערנו, אנו עדים לתופעה שבה הוועדות מצידן מגמישות מחד את הדרישות החלות עליהן, ומאידך מפרשות לחומרה סעיפים אחרים הנוגעים לעורך הבקשה וליזם. כגון, דחייה על הסף של בקשות שניתן היה לאשרן לאחר תיקונים קלים מצד עורך הבקשה".

קרטל אופ"ק הגיע להסכמה על קיצוץ קצב הפקת הנפט. כך סוכם בפסגת אופ"ק שנערכת כעת בווינה. ההסכמה הזו נועדה לנסות וליצור שליטה בצד ההיצע ולתמוך במחיר הנפט שצנח בחודשיים האחרונים ב-33%..

בשלב זה לא נמסרה הכמות המוסכמת לקיצוץ ונראה שבאופ"ק ממתינים לתגובה של רוסיה ושל החברות מחוץ לארגון אופ"ק כדי לגבש הסכמה על הכמויות.

הנפט נסחר בירידה של 2% ל-51.5 דולר. מוקדם יותר הנפט נסחר היום מתחת ל-50 דולר.

קרטל הנפט עורך מפגש פסגה במטה בוינה בניסיון להגיע להסכמה  על רמות ייצור הנפט בחצי השנה הקרובה. החברה הגדולה בקרטל, ערב הסעודית, מובילה מהלך של קיצוץ בתפוקת הנפט, בגלל הגידול בהיצע הנפט בעולם.

הסעודים  אמרו בעבר כי יש צורך לקצץ לפחות 1.3 מיליון חביות ביום. עם זאת, שר האנרגיה הסעודי, חאליד אל-פאליח, אמר הבוקר שקיצוץ של כמיליון חביות ביום יהיה מספיק.

הצפי לקיצוץ בהיצע בקרב האנליסטים בשוק נע בטווח של 1.2-1.4 מיליון חביות ביום, כך שהערותיו של אל-פאליח דחפו את מחיר הנוזל  הנפט  מטה  וזאת מהחשש להמשך עודפי היצע בשוק לצד המשך ירידה בביקושים לנפט, על רקע התחליפים הקיימים בשוק.

איך משקיעים בנפט?

השקעה בסחורות – איך עושים זאת? והאם כדאי?

 17 חברי כנסת הצביעו בעד, ואף אחד לא התנגד – כך, עבר היום בקריאה ראשונה החוק לייצוא קנאביס רפואי.

החוק נועד לתת למשטרה סמכויות ותקציבים לפיקוח על חוות הקנאביס ועל חברות הקנאביס. הפיקוח הזה יאפשר למשרד לבטחון פנים להסיר את התנגדותו לייצוא. איך זה קשור? המשרד לביטחון פנים חושש מעבריינות סביב הקנאביס, לרבות פריצות וגניבות, ולכן הוא מעוניין שהחברות האלו יהיו מפוקחות על ידו. רק אז הוא יסכים (בהינתן תנאים נוספים) לייצוא הקנאביס.

החוק הוא יוזמה של יו"ר וועדת הפנים יואב קיש ושר האוצר משה כחלון.

חשוב להבהיר – אם החוק יעבור, עדיין זה לא מבטיח ייצוא של קנאביס מישראל. זה תלוי בהחלטה של ראש הממשלה. עם זאת, באם החוק יעבור נראה שיהיה קשה לראש הממשלה להתנגד לו.

לפני כשנה המליץ צוות בין משרדי שכלל את נציגי האוצר, הבריאות, החקלאות, המשפטים, הכלכלה וביטחון הפנים, על ייצוא קנאביס מישראל. כ-280 חקלאים וכ-100 חברות ויזמים קיבלו מהמדינה אישור ראשוני להקמת חוות לגידול קנאביס רפואי המיועד ליצוא. עם זאת, ראש הממשלה, בנימין נתניהו, השהה את ההחלטה.

קנביט תספק קנאביס לתיקון עולם

עמיר שיווק – ירידה של כמעט 50% ברווח הנקי; אולי קנאביס יעזור?

טוגדר נכנסת לשוק הגרמני; רכשה חברה בעלת רישיון למסחר בקנאביס רפואי

הליש"ט מזנקת ב-1% מול הדולר, לאחר שהיועצת המשפטית של האיחוד האירופי אמרה כי לבריטניה עומדת הזכות לצאת מהאיחוד האירופי באופן חד צדדי.

נו אז מה? ובכן היועצים המשפטיים של בית המשפט האירופאי בשטרסבורג מסבירים כי  בריטניה יכולה לעצור באופן חד-צדדי את יציאתה מהאיחוד האירופי וזאת לפני סיומו של ההליך הסדור.

המשמעות היא שהפעלת סעיף 50, אותו הפעילה בריטניה בשביל הברקזיט, יכולה להיות מבוטלת בהודעה חד צדדית.  בריטניה יכולה לסגת ממשאל העם שהביא אותה לסחרור פוליטי.

בריטניה אמורה לפרוש מהאיחוד האירופי ב-29 במארס 2019, ודיפלומטים עושים מאמצים לגבש נוסח סופי של הסכם ההפרדה במקביל להסכם וגיבוש מערכת יחסים אחרי הברקזיט.

לירה שטרלינג – כל מה שצריך לדעת על המטבע

אייל דבי – מה יקרה למניות בעקבות יציאת בריטניה מהאיחוד?

וואן טכנולוגיות ממשיעכה במסע הרכישות. חברת שירותי המחשוב (IT ) רוכשת את אדוונטק טכנולוגיותהמשווקת ומטמיעה מוצרי תוכנה ובמתן שירותי מחשוב לארגונים. תמורת הרכישה מסתכמת ב-24 מיליון שקל.

החברה הנרכשת מעסיקה כ-200 עובדים ומתמחה בפתרונות התוכנה הארגונית SAP ובתחום התשתיות של אורקל. לאדוונטק שנמחקה מהמסחר בבורסה לפני כארבע שנים,  מאות לקוחות, ובהם בנק הפועלים, סלקום וצה"ל. וואן מציינת שבכוונתה להמשיך את פעילותה של אדוונטק ולהרחיב את היצע המוצרים והשירותים שבאפשרות קבוצת וואן להציע ללקוחות. העסקה כפופה לאישור הממונה על ההגבלים העסקיים.

וואן צפוייה לממן את הרכישה ממקורותיה העצמאיים בשילוב מקורות חיצוניים. בסוף הרבעון השלישי היו בקופת החברה 90  מיליון שקל במזומן. הסכום הזה ישמש גם את הרכישה שדווחה לאחרונה – Sense BI Solutions בתמורה ל-23 מיליון שקל.

הכנסות אדוונטק במחצית הראשונה הסתכמו ב-47.1 מיליון שקל – ירידה של 3.5% ביחס למחצית המקבילה ב-2017. הרווח הסתכם ב-1.6 מיליון שקל – עלייה מ-0.6 מיליון שקל בתקופה המקבילה.

"רכישת אדוונטק מצטרפת לרכישות נוספות שביצענו בשנה האחרונה, שממצבות את One1 כחברה המובילה בענף ה-IT בישראל", מסר, עם ההודעה על הרכישה, מנכ"ל וואן, שי אוזון. "אדוונטק היא חברה עם יכולות מקצועיות ותרבות ארגונית שמאוד מתאימות לוואן, והיא תמשיך לתפקד כחברה עצמאית בקבוצה. אני משוכנע שבעקבות הרכישה נמשיך לבסס ולחזק את מרכז הידע המקצועי ביותר בארץ בתחום התוכנה העסקית לארגונים".

זאב ינאי, מנכ"ל אדוונטק, אמר במקביל לפרסום הרכישה – "ענף המחשוב עובר שינויים מהירים, וצורכי הלקוחות המשתנים תדיר מחייבים את ספקי ה-IT להיערך במהירות למתן פתרונות טכנולוגיים וחדשניים. על רקע זה, החיבור שלנו עם וואן הוא צעד מתבקש".

וואן טכנולוגיות רוכשת 90% מסנס בי אי סולושנס בתמורה ל-23.5 מיליון שקל

וואן טכנולויות – ההכנסות ירדו ל-327 מיליון שקל; ירידה גם ב-EBITDA ל-24.8 מיליון שקל

סלע קפיטל, קרן ריט להשקעות בנדל"ן מניב, מדווחת על רכישת נכס מניב בנצרת עילית.

מדובר על מבנה תעשייתי בשטח עיקרי של 14,500 מ"ר  הבנוי על קרקע בשטח של 23 דונם באזור התעשייה בנצרת עילית. במקביל לרכישת הנכס, התקשרה החברה עם המוכר בעסקת השכרה – הקרן תשכיר את הנכס לתקופה של 12 שנה.

התמורה בגין הנכס – 70.2 מיליון שקל. מס רכישה והוצאות נוספות יסתכמו בכ-5 מיליון שקל.

 דמי השכירות השנתיים יהיו 4.91 מיליון שקל. דמי השכירות יהיו צמודים למדד והם משקפים NOI בשיעור של  7%. לשוכר קיימות אופציות להארכת תקופת השכירות עד לכ- 25 שנים בתוספת שכר דירה בשיעור של 7.5% בכל תקופה.

החברה מימנה את העסקה באמצעות ניצול קווי אשראי העומדים לרשותה ממוסדות בנקאיים.

השקעה בקרנות ריט – יתרונות וחסרונות!

ריט 1 – תוצאות טובות ברבעון הראשון, ואישור תחזית לשנת 2018 כולה