"אמא, בא לי",  "אבא, אבל לכולם יש", "אבל אני רוצה – אלו רק חלק ממה שההורים שומעים מילדיהם. לפעמים קונים, לפעמים לא, אך היענות רבה מדי לדרישות מלמדת את הילד שאין חשיבות לכסף, שאפשר לצרוך בלי הגבלה ושתמיד יהיה מה שרוצים.

הרגלים נכונים כבר מגיל צעיר  הם מה שישפיע על התנהלות כלכלית נכונה גם בעתיד, אפילו בסכומים קטנים. הסבירו לילדים  על שליטה בהוצאות וחשיבות החסכונות.

איך מתחילים? קודם כול מתחילים בדיבור, מסבירים על חשיבות הכסף, שאם קונים יותר ויותר, לא נשאר במה לקנות. הסבירו על החשיבות של דחיית סיפוקים עבור מטרות גדולות, חסכונות ועוד. זכרו, באף מקום לא מלמדים אותם להתנהל עם כסף והוצאות.

עכשיו הגיע הזמן לתרגל:  לפני שמתחילים כדאי להתאים את התרגיל לגיל הילד. בגיל צעיר ילדים מכירים מספרים ויכולים להשוות בין מספר גבוה לנמוך, גם אם עדיין אינם יודעים לחשב.

דמי כיס הם דרך טובה לשלוט בתקציב, אפשר כבר בגיל צעיר להקצות סכומים נמוכים ולהסביר לילדים על כך. לא חייבים לתת את הכסף פיזית.

נושאים שאפשר לדבר עליהם עם הילדים: תקציב משפחתי, בניית חיסכון, בגילים מאוחר יותר אפשר לדבר על פתיחת חשבון ופיקדונות והשקעות. היעזרו  במשחקים כמו מונופול או פתחו רעיונות יצירתייים שלכם. אם קשה אפשר להיעזר באתרי האינטרנט להסכם  דמי כיס למשל או משחקים שונים באינטרנט. חלק מהמשחקים  מבוססים על טריוויה וחלק על סימולציות. אפשר לקרוא בהרבה פה: מחשב, משחקים וסיורים – כלים ללימוד חינוך פיננסי.

גם באפט המליץ על כמה שיטות ללמד את הילדים והראשונה אינה נוגעת דווקא לכסף אלא ללמד שזה דווקא בסדר להיכשל. עוד הוא מדבר על הבנה בין ערך למחיר, ללמד את הילדים להבחין בין הערך האמיתי של המוצר למחיר שלו, כך למשל אפשר להראות שמוצרים זהים יקרים יותר רק בגלל מיתוג. לעצות נוספות של באפט: העצות של וורן באפט לחינוך פיננסי

העצות של וורן באפט לחינוך פיננסי

מחשב, משחקים וסיורים – כלים ללימוד חינוך פיננסי

חלק מהמגוון הרחב שקיים כיום במסגרת הטיפולים הרגשיים, מתאפשר הודות לעולם האקדמיה אשר מציע לסטודנטים אפשרויות רבות ומגוונות במסגרת לימודיהם ובכך הופכים אותם סטודנטים לכאלו המתמקצעים בתחום טיפול ייחודי אשר לו ביקוש רחב. 

כשמו כן הוא, הטיפול הרגשי בא לטפל בנפשו ורגשותיו של האדם. כשהוא כמטופל, נמצא במקום בו הוא חש מצוקה וקשיים דוגמת: עצב, ריקנות, דיכאון, פחד, חרדות, דימוי עצמי נמוך ועוד. אלו גורמים למטופל קשיים בחיי היומיום כמו: חוסר היכולת במציאת בן זוג, שמירה על זוגיות קיימת, התנהגות שיש בה הרס עצמי, התמכרויות, התנהגות אובססיבית ועוד. 

במסגרת תהליך הטיפול הרגשי, מטרת הטיפול תוגדר על ידי המטופל עצמו, ייבחנו הדרכים בהשגת אותן מטרות וזאת באמצעות הכרת המטופל באופן מעמיק בתוך אותו תהליך על ידי הכרת רגשותיו, מחשבותיו, ניתוח התנהגותו, חשיפת יכולותיו, העלאת מודעותו ועוד. 

כמו בתחומים אחרים, גם בעולם הטיפול הרגשי ניתן להצביע על התקדמות מתמדת המאפשרת לאנשים רבים לבחור בטיפולים רגשיים חלופיים או ככאלו המתלווים לטיפול הרגשי העיקרי שלהם. 

לאור התפתחותן של שיטות וגישות חדשות, קיים ביקוש מתמיד של סטודנטים ואנשי טיפול להעשיר ולהעמיק את "ארגז הכלים" שלהם. חלק ניכר מאותם מטפלים וסטודנטים בוחרים בתוכניות לימודים המוצעות בעולם האקדמיה וזאת במסגרת לימודי תעודה, הנה שתי דוגמאות לתחומים השונים אותם תוכלו ללמוד:

כלבנות טיפולית

אחד מהטיפולים הרגשיים הבולטים כיום נוגע לשילובם של כלבים. בתחום הכלבנות הטיפולית הופכים הכלבים לכלי מטפל עבור מגוון רחב של אוכלוסיות. 

הכלבים, כידוע, מהווים דמות לא שיפוטית אשר מקבלת את הסובבים כפי שהם. הם מעניקים אהבה, מסירות ונאמנות ללא כל תנאי ומסוגלים לסייע בבעיות שונות בתחומים נרחבים כגון: היכולת התקשורתית שלנו, הבעת הרגשות, התנהגות מול יחיד ובקבוצה, התמודדויות עם תסכולים ואתגרים ועוד. בשל כך האינטראקציה איתם היא רבת משמעות. 

עבור סטודנטים השואפים לעסוק בתחום הטיפול הרגשי עבור ילדים ובני נוער אין ספק שלימודי תעודה בתחום זה הם כלי אשר חשוב שיהיה חלק מאותו "ארגז כלים". 

ליצנות רפואית

אם הגעתם לבקר בבית החולים וחלקתם מעלית עם ליצן, דעו לכם שבעצם חלקתם את אותו החלל עם איש טיפול מהמעלה הראשונה. 

תחום הליצנות הרפואית הפך גם הוא לתחום מבוקש במסגרת לימודי התעודה בעולם האקדמיה. יכולותיו של הליצן הרפואי מאפשרים מזור לצרכים הנפשיים והחברתיים של חולים המאושפזים בבתי החולים. הפעילות המבדרת עם אותם ליצנים מאפשרת למאושפזים, ברובם ילדים ובני נוער אך לא רק, להסיח דעתם במסגרת ההליך הרפואי הלא פשוט אותו הם עוברים. 

השימוש בהומור בפן הרגשי התגלה אף כמסייע להרפיה של הגוף, תורם להפחתת כאבים בכך שהגוף מייצר אנדורפינים המסייעים למערכת החיסון, עוזר ומעלה את תחושת האופטימיות והיכולת להתמודדות עם מצבים קשים.

נכון, מעט מאוד  צעירים יכולים לרכוש דירה, אבל מי שיכול או מי שנעזר קצת בהורים או מבוגרים עם  נכנסים עדיין קונים דירות ומביאים לעליות מחירים. אבל הרבה פעמים כשקונים דירה, חושבים רק על עלות הדירה ולא על כל העלויות הנלוות.

אז בואו נתחיל, מחיר הדירה הוא הרכיב הראשון והוא משתנה בהתאם למצה הדירה, המיקום שלה, הסיבה, דירה יד שנייה או קבלן. עם מחיר למשתכן יש דירות שעבור הזוכים הן נמוכות ממחיר השוק. אך רוב הדירות באזורי הביקוש עולות הרבה מעל מיליון שקל.

ריבית הוא הרכיב השני בקניית דירה, בתנאי שלוקחים משכנתה.  הצטברות הריביות עלולה להגיע למאות אלפי שקלים. גובה הריבית תלוי בזמן החזר ההלוואה, רמת הסיכון של הבנק, בפריסת התשלומים, בסוג הלוואה ועוד. כיום הממוצע על ריבית ללא הצמדה היא בטווח של 1.70 להלוואה של שנה ו-4  להלוואה של  מעל 25 שנה. במדד הצמוד הריבית הממוצעת היא 2.74 – כאשר עד 5 שנים הריבית 2.6 ומעל 25 שנה 3.5.

מס רכישה. מס רכישה מוטל על כל מי שרוכש דירה יחידה בשווי מעל 1,696.750 שקל נכון ל-2019. מעל סכום זה כבר מתחילים לשלם מס של 3.5%, אחר כך  על חלק השווי העולה על 2,012,560 שקלים  ועד 5,192,150 שקלים – 5%. על חלק השווי העולה על 5,192,150 שקלים  ועד 17,307,170 שקלים  –8%. מעל שווי זה 10%. על דירה שנייה תוספת המס היא 8%-10%, 8% מתחת ל 5,194,225שקל.

שיפוצים, לאחר מכן צריך לשפץ את הדירה החדשה ולהתאים אותה לצורכיכם. מחיר שיפוץ כולל לדירה ללא מע"מ הוא כ-20 אלף שקל בממוצע.

מתווך מתווך רשאי לגבות מכל צד בעסקה עד כ-2%  מהעסקה. לעתים הם מתפשרים ומורידים מדמי התיווך כדי שיהיה יותר קל למכור את הדירה.

עורך דין  לפי כללי לשכת עורכי הדין (התעריף המינימלי המומלץ), התש"ס – 2000, שכר טרחה מינימלי של עורך דין עומד על 1% מ- 538,210 שקלים הראשונים ועוד 0.75% מסכום השווי מעל סכום זה. לפי כללי הלשכה יש להוסיף בנפרד שכ"ט בגין פעולות נוספות כגון: רישום משכנתא, ניהול חשבון נאמנות, רישום הערת אזהרה וכיו"ב.

בפועל נע שכר הטרחה בטווח שבין 0.5% + מע"מ ל- 2% + מע"מ מערך הנכס

שמאי מקרקעין לא כולם משתמשים בשמאי מקרקעין בעת רכישת הדירה, אבל אם החלטתם שאתם צריכים שמאי, העלות היא 2,000-5,000 שקל להערכת דירה.

ריהוט ומכשירי חשמל – אם אתם קונים דירה יד שנייה אפשר להגיע לדילים עם המוכר לגבי הריהוט השונה ומחירי מכשירי החשמל לצורכיכם, אבל בדירה חדשה תצטרכו רהיטים חדשים לגמרי וכן מכשירי חשמל שלא הבאתם מדירה קודמת ויש להכניס אותם לעלות.

הובלה ואריזה –  אתם  יכולים לבחור אם לשלם עבור א אריזה בעצמכם, אבל הובלה רוב הסיכווים תצטרכו. מחיר ההובלה נקבע לפי מרחק מהדירות, קושי להגיע, קיומה של מעלית. מחירים לדירת 4 חדרים לדוגמה הם 1000-5,000 שקל, תלוי בפירוק ובבנייה מחדש של החפצים וכן אם קיימת אריזה.

הוצאות שוטפות – מהרגע שהדירה על שמכם יש הוצאות שוטפות, ארנונה, ועד בית, חשמל, מים, גז וכן הלאה. לפני שאתם רוכשים דירה חשבו את עלות הארנונה במקום, את הצריכה שאתם צופים לכם, וכן ביטוחי מבנה ותכולה אם קיימים. הוסיפו 10% לחישוב שלכם לשקלול במקרה של העלאת מחירים. זהו, עכשיו הגעתם לעלות הדירה האמיתית

חרטה על מכירת דירה עשויה לעלות לכם הרבה כסף.

מרכיב עלות דירה בישראל

תוחלת החיים של ערבים נמוכה יותר מזו של יהודים – כך עולה מנתונים שפרסמה הלמ"ס ■ תוחלת החיים הנמוכה ביותר נרשמה באום אל פחם (79) ואחריה באילת (80); העיר בעלת תוחלת החיים הגבוהה ביותר חרדית – מודיעין עילית (87.6)

סקר הפרופיל הבריאותי-חברתי של ישראל שפרסמה הלמ"ס מעלה תמונה מטרידה ביותר, בדומה לתוצאות סקר פיזה שפרסם בימים האחרונים משרד החינוך ומדגיש פערים עצומים ומדאיגים בין יהודים לערבים ובין תלמידים חזקים לחלשים.

לפי הסקר, בקרב 18 הערים הבינוניות (99,999-50,000 תושבים) תוחלת החיים הנמוכה ביותר נרשמה באום אל פחם (79) ובמקום ה-3 וה-4 מהסוף נמצאות שתי ערים מעורבות – בהן לפחות חמישית מהאוכלוסייה היא ערבית: לוד (80.3) ורמלה (80.9).

למקום השני והמפוקפק הגיעה העיר אילת – עיר פריפריאלית(80). בלמ"ס מציינים כי "הבדלים אלו משקפים את הרכב האוכלוסייה, הבדלים חברתיים-כלכליים ונגישות וזמינות של שירותי בריאות".

מנגד, תוחלת החיים הגבוהה ביותר נרשמה בעיר חרדית – מודיעין עילית (87.6). בראייה מחוזית, תושבי מחוז באר שבע -בירת הנגב – הם אלו שחיים פחות עם תוחלת חיים של 80.5 לעומת 82.6 בממוצע הארצי. יתרה מזו, העלייה הנמוכה ביותר שנרשמה בתוחלת החיים, נרשמה אף היא בבאר שבע – 1.5 שנים.

בלמ"ס מציינים כי הפער בין נפות פתח תקווה (בעלת תוחלת החיים הגבוה עם 84 שנים) לבאר שבע נשאר זהה, בשנים 2017-2013 לפער שהיה בשנים 2009-2005 וכן בשנים 2002-1998 (כ-3.5 שנים).

כסף מאריך את החיים

המסקנה של סוקרי הלמ"ס: בכל הרמות הגאוגרפיות שנמדדו נמצא כי תוחלת החיים של יהודים ואחרים גבוהה משל ערבים – כאשר הפער בולט בקרב גברים (7.5 שנים!): תוחלת החיים בממוצע ארצי לשנים 2013-2017 עמדה בקרב יהודים ואחרים על 83.1 שנות חיים (84.9 לגברים) כאשר אצל הערבים היא עמדה על 79.5 (77.4 לגברים).

עוד מצאו בלמ"ס קשר חיובי בין הרמה החברתית-כלכלית של היישוב לבין תוחלת החיים: ככל שהמדד החברתי-כלכלי של היישוב גבוה יותר, כך תוחלת החיים של תושביו גבוהה יותר. למגמה הזו סייג גדול אחד: כל הישובים החרדיים – מודיעין עילית, בני ברק, בית"ר עילית, בית שמש וירושלים – המאופיינים ברמה כלכלית חברתית נמוכה ותוחלת חיים גבוהה יחסית.

גם הצד השני של המטבע, נתוני שיעורי התמותה, נמצאים ביחס ישר עם ממצאים על תוחלת חיים וחינוך: שיעור התמותה גבוה מהשיעור הכלל-ארצי (4.9 ל-1,000 איש) במחוזות הפריפריה – חיפה (5.1), הצפון (5.3) והדרום (5.3).

גם כאן, בקרב 127 יישובים שבהם נבדק שיעורי התמותה המתוקננים, נמצא כי שיעורים נמוכים נרשמו בישובים היהודיים כאשר יישובים הערבים הם מצטייני התמותה (9 מתוך 10).

בכלל, במרבית היישובים הערביים שיעורי התמותה גבוהים מהממוצע הארצי, למעט ביישובים דבוריה, כפר קרע, ערערה, מג'ד אל-כרום, מג'דל שמס, ירכא וחורה, שם השיעורים נמוכים מהממוצע הארצי.

בג'סר א-זרקא שיעור התמותה (9.8) הוא גבוה פי שלושה לעומת היישוב מכבים-רעות (3.2), המציג את שיעורי התמותה הנמוכים בארץ. למרות שגם במקרה הזה ישנו קשר שלילי בין שיעורי התמותה לבין המדד החברתי-כלכלי, הקשר הזה חלש יותר ביישובים ערביים כאשר הסיבה העיקרית היא כאמור, שיעורי תמותה גבוהים מאוד בכל היישובים הערבים.

בצפון מתים ממחלות לב, בדרום – מזיהומים

בלמ"ס גם בדקו שיעורי תמותה לפי סיבות מוות, וכאן אין הפתעות גדולות והנתונים מטרידים לא פחות. כפי שהיה ידוע ממחקרים וסקירות קודמים, מחלת הסרטן מתפלגת באופן די אקראי וקשה ליצור קשרים בינה לבין מצב כלכלי או זהות. מנגד, שיעורים גבוהים יחסית של תמותה ממחלות לב נמצאו במחוז הצפון ובמחוז חיפה, שיעורים גבוהים של תמותה ממחלות זיהומיות נמצאו במחוז הדרום לרבות נפות באר שבע ואשקלון. כמו כן, שיעורים גבוהים של תמותה מסוכרת וממחלות כלי דם במוח נרשמו במחוז הצפון לרבות בנפות יזרעאל וחדרה.

השיעורים הגבוהים של תמותה ממחלות לב נמצאו ביישובים ערביים. הממוצע של 10 שיאני התמותה בגין מחלות הלב- כולם ערבים- עומד על 426.3 ל-100,000, לעומת ממוצע ארצי שעומד על 247.05 ל-100,000 – מדובר בפער של 72.5%.

גם בשיעורי תמותת תינוקות כיכבו מחוזות הדרום (5.9), הצפון (3.9) וירושלים (3.3) לעומת ממוצע ארצי של 3.1 ל-1,000 לידות, כאשר נפת באר שבע רשמה את השיעור הגבוה ביותר 6.9 ל-1,000 לידות. למרות שבלמ"ס מבהירים כי הנתונים אינם טובים דיים (בשל תנודתיות מקרית), שיעורי התמותה ביישובים הערביים גבוהים באופן משמעותי מהשיעורים של מרבית היישובים היהודיים: מעל 10 בכסיפה, תל שבע ורהט לעומת אותו שיעור בכפר סבא, רעננה, אילת ורמת השרון שם שיעור התמותה נמוך מ-1.5 ל-1000 לידות.

היבט נוסף שבחנה הלמ"ס הימצאותן של מחלות, לרבות סכרת והשמנת יתר, המהווים פרמטרים עיקריים למדד הבריאות ומערכת הבריאות בעולם כולו.

על פי הנתונים, עשרת היישובים עם שיעורי החולי הגבוהים ביותר הם יישובים ערביים – ג'סר א-זרקא, קלנסווה, תל שבע ואום אל-פחם עם שיעור ממוצע של כ-112 ל-1000 תושבים (הממוצע הארצי עומד על כ-56) ואילו 10 היישובים עם השיעורים הנמוכים ביותר הם יהודיים: בנימינה-גבעת עדה, רמת השרון, קריית טבעון ורעננה – עם שיעור ממוצע של 41 ל-1000 תושבים- פער של יותר מפי 3.

מגפת ההשמנה – עלייה מדאיגה בנגזר הערבי

הלמ"ס גם בדקה עודף משקל או השמנה בקרב ילדים. הנתונים כאן מטרידים מאוד בכלל, שכן כמעט כל ילד שלישי (30%) בכיתה ז' בשנת הלימודים תשע"ח (2017/18) בישראל סבל מעודף משקל או השמנה.

אך גם בנושא זה נמצאו הבדלים משמעותיים: היישובים שבהם שיעור ההשמנה נמוך הם ישובים יהודיים, והיישובים שבהם נמצא שיעור גבוה הם יישובים ערביים. ב-40 מתוך 44 היישובים הערביים (בכ-91% מהיישובים), אחוז הילדים בעלי עודף משקל או השמנה היה גבוה מהממוצע הארצי, לעומת 45 מתוך 83 היישובים היהודיים (כ-46% מהיישובים). עוד עולה כי שיעורי השמנת יתר או עודף משקל נמוכים נמצאו בישובים החרדיים.

התוצאה של כל הנתונים הללו מתבטאת באופן טבעי בנתוני אשפוז כללי (ללא יולדות), שם נמצאו הבדלים גדולים בין מרכז לפריפריה ובין יהודים וערבים. בחלוקה לפי נפות, נמצא כי הנפות הצפוניות – עכו, צפת וכנרת – נמצאות בקצהו העליון של הטווח, ואילו נפות תל אביב, רחובות ופתח תקווה – בקצהו התחתון.

עוד עולה כי היישובים עם השיעורים הגבוהים ביותר של אשפוז הם ברובם יישובים ערביים – ג'סר א-זרקא, ג'דיידה-מכר ועראבה וכן בערד (היישוב הערבי ג'ת הוא יוצא מן כלל ורשם את שיעורי האשפוז הנמוך ביותר בישראל). רוב היישובים עם השיעורים הנמוכים של אשפוז כללי – הם יהודיים.

פערים גדולים נמצאו גם בשיעור בעלי נזקקות מוגדרת, כאשר מחוז הצפון גבוה מהממוצע הארצי (106.7 ל-1000 תושבים) בכ-18% (154.8 ל-1,000) ומחוז הדרום גבוה בכ-45% (125.8 ל-1,000). המחוזות תל אביב, ירושלים והמרכז נמוכים בכ-21%-18% (88.0, 87.5, 83.9, בהתאמה).

כמו כן, שיעורי בעלי נזקקות מוגדרת ביישובים ערביים גבוהים יותר מהשיעורים ביישובים יהודיים. כל עשרת היישובים עם השיעורים הנמוכים ביותר של בעלי נזקקות מוגדרת הם יישובים יהודיים, עם ממוצע של 57 ל-1,000 תושבים ומנגד, כל עשרת היישובים עם השיעורים הגבוהים ביותר הם ערביים, שלושה מהם הם יישובים בדואים (רהט, לקיה וערערה שבנגב) עם ממוצע של 271 – פי 4.7 יותר.

מדדי איכות החיים – מה זה? ומה מצבנו ביחס לעולם?

הצרכנים לא מאמינים: מדד האמון של הלמ"ס עומד על -9%

הפדיונות הגבוהים ביותר נרשמו בקניון "מול הים" באילת – 253 שקל למ"ר. נובמבר 2019 הסתווי ייזכר כחודש קשה במיוחד בענף הקמעונאות – הסוחרים מתפללים לדצמבר גשום

אפילו מבצעי "בלאק פריידי" שמזניקים בדרך כלל את המכירות לשיאים, לא שיפרו כמקווה את מצבם של הקמעונאים בענף האופנה: בהשוואה לחג הקניות בשנה שעברה, צנחו המכירות הארציות ב-6.4%. זאת על פי נתוני חברת ריס, שמאגדת נתוניי פדיון מ-2,900 חנויות זהות בקניונים ומרכזי מסחר, רובן מתחום האופנה.

הפדיונות הגבוהים ביותר בבלאק פריידי, נרשמו בקניון מול הים באילת – 253 שקל למ"ר, ואחריו כיכב קניון עופר רמת אביב, עם פדיון של 202 שקל למ"ר. הקניון הגדול בפתח תקווה סיים את הבלאק פריידי עם מכירות של 167 שקל למ"ר, עזריאלי ירושלים (מלחה) עם 148 שקל למ"ר, ומתחם הסינמה סיטי בראשון לציון הניב בבלאק פריידי מכירות של 146 שקל למ"ר.

בהשוואת השבוע כולו נרשמה עלייה של 1.8% במכירות הקמעונאיות, כאשר יש לציין כי בכל שנה הקמעונאים פורסים את חגיגות הבלאק פריידי על פני יותר ימים. מנתוני ריס ניתן לראות כי השיא של המכירות ביום שישי השחור עולה מאז שנת 2015, אך ב-2019 נרשמה דווקא ירידה ביחס לשנתיים הקודמות – והפדיון למ"ר בחנויות הלא זהות עמד על כ-112 שקל למ"ר.

הפדיון למ"ר נמצא במגמת ירידה בחמש השנים האחרונות, בין היתר בשל פתיחת קניונים חדשים והוספת שטחי מסחר, הגדלת שטחי החנויות וירידה כללית במכירות. בעוד שב-2015 הפדיון הארצי הממוצע בחנויות הלא זהות עמד על 53 שקל למ"ר, ב-2019 הוא ירד ל-49.5 שקל למ"ר בלבד (ללא חודש דצמבר).

נובמבר השחון

חודש נובמבר 2019 ייזכר כחודש קשה במיוחד בענף הקמעונאות, בהיותו חודש שחון ללא ממטרים. גם תחילת חודש דצמבר מאופיינת במגמה זהה של מיעוט בממטרים. "אם הגשם לא יגיע גם החודש, זה עלול לקבור את כולנו", אמר בכיר בענף האופנה. בשלב זה עוד מוקדם להספיד את הרבעון הרביעי כולו, שכן אם דצמבר יהיה גשום, המגמה השלילית של מכירות פריטי הלבוש החמים עשויה להתהפך ולהשפיע לטובה על הקמעונאים כיוון שפריטי הלבוש החמים מאופיינים במחירים גבוהים יותר מפריטי הלבוש הקיציים.

"יש ירידה במחיר המוצר וירידה כללית בקניות, אנשים יודעים מה המחיר של הבגד בחו"ל ויש לזה השלכות על הקניה", אומר גורם בכיר בתחום השיווק. "בנוסף, לא מעט משפחות גרות בדירות קטנות ואוגרות פחות אוכל וביגוד, וגם הירידה בגודל התא המשפחתי משפיעה על הצריכה. מלבד זאת, בנובמבר היו פחות ימי עבודה גם בגלל הטילים וגם בגלל מספר השבתות. בשנה שעברה היו ארבע שבתות בנובמבר והשנה חמש שבתות. גם חנוכה נפל השנה על דצמבר ובשנה שעברה על נובמבר, כך שהמכירות לחג נגרעו מהחודש החולף".

גם הטילים פגעו

מנתוני חברת ריס עולה כי הפדיון היומי למ"ר בחודש נובמבר 2019 ירד בממוצע ארצי ב-4.3% בהשוואה לנובמבר 2018. מי שנפגע במיוחד הם הקניונים האזוריים, שהפדיונות למ"ר בהם צנחו ב-4.5% בנובמבר. מרכזי המסחר הפתוחים ספגו ירידה קלה יותר ביחס לקניונים סגורים – של 2.6% בפדיון למ"ר, אך גם פה מדובר בפגיעה משמעותית, בעיקר כאשר מתייחסים לירידה המתמשכת במכירות האופנה.

מה שפגע בין היתר במכירות נובמבר 2019 היה הטילים ששוגרו מרצועת עזה ב-12 לנובמבר. על פי הנחיות פיקוד העורף, מרבית החנויות בקניונים היו סגורות בתחילת היום, וחלקן נפתחו בהדרגה במהלכו. בתי הספר לא פעלו בכל הארץ, והורים רבים נשארו בבית עם הילדים כשהם מצפים להנחיות פיקוד העורף. הקניונים באזור הדרום נותרו שוממים, וגם אלה שנפתחו בשעות הצהריים המאוחרות לא אופיינו בקניות גבוהות, מלבד תחום ההסעדה באזור המרכז שזכה לעדנה.

נתוני המכירות המצטברות בחודש נובמבר מורים על ירידה של 5.8% בממוצע ארצי, כאשר המכירות המצטברות בקניונים ירדו ב-5.4% וב"פאוור סנטרים" ב-4.4%.

מדוע הוקדמו מבצעי בלאק פריידיי?

אל תספידו את הקניונים: דור ה-Z מעדיף לקנות בחנויות פיזיות

חשבון הבנק מלווה אותנו מגיל צעיר, מהעבודה הראשונה שלנו, ובכל זאת מדי פעם כדאי לבדוק מה איתו, מה העמלות, איך האופציות האחרות ועוד. העמלות והריביות הרי הן כבר לא אותן עמלות וריביות שהיו כשפיתו אתכם להיכנס לחשבון סטודנט, צעיר  או חייל.

לבחירת בנק יש משמעות לא רק בשוטף אלא גם על פעולות שייתכן שתנקטו בעתיד, כמו השקעות והלוואות, ולכן כדאי כבר בעת פתיחת החשבון לברר את כל זה.

הבסיס לכל חשבון הוא העובר ושב, זה החשבון שבו תקבלו משכורות, זה החשבון שבו תבצעו את המשיכות שלכם וכן יחויב כרטיס האשראי ויופקדו הצ'קים. שימו לב מה אמצעי התשלום שהבנק נותן: בעצמו: צ'קים, כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב ועוד. שימו לב מה העמלה על כל פעולה בעובר ושב.

חשוב לבדוק מה מסגרת האשראי שהבנק יהיה מוכן לתת:  בדקו סכום מסגרת, מה הריביות, מה העמלות על חריגה מהמסגרת ועוד. כמובן שזה אחד הדברים החשובים בעת פתיחת חשבון בנק.

לצד העלויות היום אנחנו בעין הדיגיטציה, לכן חשוב לבדוק את האתר, את הנגישות שלו, את חוויות המשתמש והיכולת לבצע בו פעולות מגוונות. אם אתם מהדור הישן, כמובן שעדיף סניף קרוב לביתכם, ובכלל בררו מה העמלות על פעולות ישירות לעומת עמלות לא ישירות באמצעות פקיד וכן מה עמלות על שירותי מסרונים.

בעוד מסגרת  אשראי רלוונטית להלוואות ולחריגות, ובבנקים הריביות לרוב נמוכות מהגופים החוץ הבנקאיים, יש לבדוק גם ריביות ועמלות על פיקדונות, תוכניות חיסכון והשקעות.

הרבה מאיתנו סומכים על הבנק בלי להעביר את הפרטים לאשורם. קראו כל מסמך, השתדלו להבין כל סעיף, ואם לא הבנת, לא קרה כלום, אפשר להתייעץ עם הבנקאי.

אם אתם רוצים לעבור בנק,  תוכלו לקרוא את המדריך שלנו:

איך עוברים בנק?

זה לא חדש שילדים זו הוצאה ושכל ילד שנוס  הוא הוצאה חדשה, אבל אם נערכים נכון אפשר להימנע מתרחישים שהם צפויים סך הכל.  הרבה פעמים לא מדובר רק בהוצאות נוספות אלא בהקטנת הכנסות, כי אחד מבני הזוג מקטין את היקף המשרה. כמו כן נדרשים יותר ימי מחלה וחופשות.

כדי להיערך לכך הדברים החשובים הם מודעות לזכויות, תקציב ברור, ניהול הוצאות, שילוב נכון בין עבודה לילדים וכן חסכונות והשקעות.

עוד לפני הלידה לאישה בהיריון או בטיפולים יש זכויות והגנה מפיטורים תנאי עבודה וכדומה. כמו כן יש זכויות שחייבים לשמור לגבי חופשת לידה לאחד ההורים. כדאי להכיר אותן: חופשת לידה, דמי לידה וזכויות אחרות – המדריך המלא

כדאי כבר לפני הלידה להכין את התקציב ולראות איפה אפשר לחסוך. אחרי הלידה  בדקו מה ההוצאות על תזונה מהה הוצאות על היגיינה ובריאות, מה ההוצאות על טיפול בילדים ושקללו עם ההכסות השונות. זכרו שלפעמים תצטרכו להגדיל את הרכב ולשפץ את הדירה. שקללו גם את זה.

בדקו שנית את ההלוואות שלכם, האם יש משהו שאתם יכולים להחזיר לפני הלידה, האם יש הלוואה שהופכת פחות רלוונטית, אולי כדאי לאחד הלוואות ועוד.

מבחינת צריכה לא חייבים לקנות כל דבר ומותג חדש שיוצא, אפשר להיעזר ביד שנייה ובציוד של חברים. זכרו גם שילדים  גדלים כל הזמן ולכן מה שקניתם היום לא יישאר להרבה זמן. אז אין סיבה להשתגע בהוצאות. תחליפי החלב והחיתולים הם יקרים יותר, אבל יש פערי מחיר ביניהם. כדאי לבדוק קודם כול מה מתאים לילד. לא אחת תגלו שהבחירה של התינוק לא הכי יקרה.

חשבו על העתיד, המדינה מציעה חיסכון לכל ילד, אבל בנוסף תוכלו  להשקיע עוד סכום בקופת גמל להשקעה, כך שהכסף יהיה נזיל ופטור ממס אם תצליחו לחסוך עד תקופת המשיכה.

חשוב גם שיהיו לכם כל הביטוחים, ביטוח חיים,  פנסיה עם שארים ועוד.

קראו עוד פה:

תינוק חדש במשפחה – איך נערכים כלכלית?

הוצאת דרכון לתינוק באינטרנט, בלשכה, בשדה התעופה ועוד – כמה עולה ומה צריך לדעת

חוגים לתינוקות: האם הם באמת נחוצים וכמה תשלמו עליהם?

מתוך 266 אלף משרות שנוספו בנובמבר 50 אלף משרות הן של ג'נרל מוטורס

שיעור האבטלה בארצות הברית ירד ל-3.5%. למשק האמריקאי נוספו בנובמבר 266 אלף משרות, כך עולה מדו"ח התעסוקה שפרסם היום משרד העבודה. זה שיעור קטן משל אוקטובר וזהה לשל ספטמבר – שפל של חמישים שנה באבטלה.

התוצאות הכו את תחזיות האנליסטים, שציפו לתוספת של 190 אלך משרות בלבד.  מתוך כ-260 אלך משרות 50 אלף בלבד של ג'נרל מוטרוס.

השכר הממוצע לשעה עלה בנובמבר ב-7 סנט, 0.2%, ל-28.29 דולר. קצב העלייה של השכר הממוצע ב-12 החודשים האחרונים ירד ל-3.1% לעומת 3.2 באוקטובר.

עם זאת, שיעור המשתתפים בשוק העבודההגיע לשיעור  של 63.2% בלבד.

מספר המשרות שנוספו באוקטובר עודכן כלפי מעה, מ-156 אלף ל-128 אלף. מספר המשרות שנוספו בספטמבר עודכן גם הוא כלפי מעלה – מ-180 ל-193 אלף.

תחום הבריאות בלט עם תוספת של 45 אלף משרות חדשות, כאשר הוא מוסיף מתחילת השנה כ-414 אלף משרות חדשות. תחום השירותים הוסיף 31 אלף משרות חדשות. ההפתעה הגדולה היא בתחום התעשייה – עם תוספת של 54 אלף משרות חדשות, למרות הנתונים החלשים בסקטור זה – כאמור בעקבות ג'נרל מטורס.

תשואות האג"חים של ארה"ב קופצות ברקע לנתונים החזקים, שצפויים להקשות על הפד' להמשיך במדיניות הנוכחית. התשואה לתקופה של 10 שנים עולה לרמה של 1.85%.

ארצות הברית – נוספו 244 אלף משרות ביוני, הורדת ריבית משמעותית מתרחקת

הפסיקו להלוות כסף לסין, כך קרא נשיא ארה"ב לבנק העולמי. דבריו הגיעו לאחר שהבנק  אימץ תוכנית הלוואות חדשה לבייג'ינג למרות ההתנגדויות העזות.

הבנק העולמי פתח  בסוף השבוע בתוכנית סיוע לסין בגודל 1-1.5 מיליארד דולר בשנה בהלוואות בריבית נמוכה עד יוני 2025. התוכנית קוראת ל"הקטנה הדרגתית" של ההלוואות לעומת הממוצע החמש-שנתי הקודם של 1.8 מיליארד דולר בשנה.

אם סין היא אחת מהכלכלות החזקות בעולם, למה היא צריכה הלוואות? זו הנקודה שהעלה טראמפ בטוויטר בציוץ הבא: "למה הבנק העולמי מלווה כסף לסין? האם זה באמת קורה? לסין יש הרבה כסף, ואם אין להם, הם יוצרים אותו. הפסיקו!" .

הבנק העולמי הלווה לסין 1.3 מיליארד דולר בשנה הפיסקלית 2019, שהסתיימה ב-30 ביוני – ירידה לעומת 2.4 מיליארד דולר ב-2017. אך הירידה בהלוואות הבנק העולמי לסין אינה חדה מספיק עבור ממשל טראמפ, שטען שבייג'ינג עשירה מכדי לקבל סיוע בינלאומי.

סין היא כלכלה שמובילה את העולם, האטה בה משפיעה על שאר העולם, מה שקורה כעת, בין היתר בשל מלחמת הסחר ומשבר בנקאות הצללים. הרשויות בסין יוצרות המון כסף והלוואות, והחובות תופחים במשקי הבית. לצד התוצר הגבוה לסין גם חובות גבוהים ולכן לא נוקטת צעדים של השקעות ממשלתיות לטפל בהאטה. מכאן שייתכן שהצורך שלה בהלוואות, שכאמור יירדו, יהוא עבור השקעות ממשלתיות.

מהו מכפיל פיקדונות, מהו מכפיל הלוואות ומהו מכפיל כסף

סין: כל משתמש סלולר או אינטרנט חדש יחויב בסריקת פנים

סין: הבנק המרכזי הודיע למשקיעים כי יפעל נגד מטבעות הקריפטו

היום כשמחפשים להכיר בן זוג, גברים ונשים נמצאים כמעט בכל אתר ואפליקציה, עם התאמות שונות לפי טיב הקשר והאוכלוסייה, אתר היכרויות לפוליאמורים, אל-הוריים, עשירים, נכים ועד אין סוף. אבל הכמות של אתרים אלו לצד האופציות החינמיות כמו הרשתות החברתיות מקשות על חברות אלו להיות רווחיות.

חריגה היא טינדר  שנכנסה לרשימות האפליקציות הכי מכניסות בחנות של אייפון, ועקפה א תנטפליקס. טינדר נמצאת בבעלות מאצ' גרופ, והיא שוברת שיאים במספר המנויים. התחזית היא שהשנה יגיע מספר המנויים בתשלום של האפליקציה ל–1.6 מיליון לעומת 1.2 מיליון ב-2018.

החברה סיימה את הרבעון השלישי עם רווח נקי של 151.5 מיליון דולר או 51 סנט למניה, לעומת 130.2 מיליון דולר או 44 סנט למניה ברבעון המקביל, וכאשר צפי האנליסטים עמד על 44 סנט למניה. ההכנסות צמחו ל-541.5 מיליון דולר, בהשוואה ל-443.9 מיליון דולר, ובדומה לציפיות בשוק שעמדו על 541 מיליון דולר.

במסלול הפרימיום  גולד אפשר לדעת מי מהגולשים התעניין בך ומי הזיח ימינה, כלומר הראה עניין. עוד חבילת התשלום מציגה יכולת לשנות מיקום, לבטל לייק שנעשה בטעות, יכולת הבלטת הפרופיל בפני משתמשים אחרים ועוד. אפשר לרכוש שירותים חד פעמיים ללא חבילות.

מאצ' גרופ שולטת בכל תחום ההיכרות בדיגיטל וכוללת גם את האתר הוותיק אוקיי קיופיד ואת אתר מאצ' קום. היא מחזיקה בשליש מההכנסות בתעשייה, שב-2018 היי 1.3 מיליארד דולר.

המתחרה העיקרית של מאטצ' היא Bumble, שבה  נשים הן אלה שצריכות ליזום את הקשר הראשוני עם הגברים. את האפליקציה פיתחה וויטני וולף הרד, שותפה  מייסדת של טינדר, שעזבה אותה בגין תביעה על הטרדה מינית. היום יש לבאמבל 30 מיליון משתמשים חודשיים פעילים, 100 מיליון דולר בהכנסות והערכת שווי של מיליארד דולר. כמובן שמאצ' ניסתה לרכוש את באמבל ואף גנבה ממנה את הפיצ'ר העיקרי שלה – נשים פונות לגברים.

ב-2014 נאמד כל שוק ההיכרויות באתרים בלבד  על  1.17 מיליארד דולר,  ובאפליקציות 570 מיליון דולר. מאז כמובן צמחו מאוד השחקניות הגדולות. אבל המשמעות היא רק השתיים הגדולות מצליחות להרוויח.

מלבד  אלפי המתחרות בענף,  הסיבות האחרות שקשה להרוויח מאתרי היכרויות הן חוסר נאמנות של המשתמשים הנמצאים בכל אתר ואפליקציה והצלחה. משמעות הצלחה באתר היכרויות היא איבוד לקוח.

עלויות

עלות מסלולי הפרימים בטינדר נעה  בין 9.99 לבין 26.99 דולר

מריוס נכט (1962) הוא איש עסקים ישראלי, אחד מעשירי  ישראל וממייסדי צ'ק פוינט. נכט נולד ברומניה ועלה לארץ בגיל שלוש. את התואר הראשון שלו עשה באוניברסיטה העברית במתמטיקה ובפיזיקה. את התואר השני עשה בהנדסת חשמל באוניברסיטת תל אביב. בדירוג פורבס הוא במקום ה-11 בעשירי ישראל.

אחת העבודות הראשונות שלו הייתה  מנהל פיתוח תוכה באורבוטק, שאז נקראה אופטרוטק, שם הקים את המחלקה הממוחשבת. ב-1993 הקים עם גיל שוויד ושלמה קרמר את חברת האבטחה צ'ק פוינט, שפיתחה את כלי האבטחה הידוע חומת אש. במשך השנים שימש בתפקידים רבים בדירקטוריון החברה וכיום  משמש יו"ר הדירקטוריון. נכט נותר עם מעט מניות בחברה.

ב-2019 אישר בנק ישראל את המהלך שהחל נכט יחד עם המשקיע  אמנון שעשוע את הקמת בנק דיגיטלי ראשון וחדש בישראל, לארח עשורים שבהם לא נפתח בנק חדש. עוד נודע ב-2019 כי נכט פועל להכנסת משרדי ה-FDA – הרשות הרוגלטורית למזון ולתרופות האמריקאית – לישראל.

נכט הפך למשקיע גדול בחברות ביומד, ובהן ביונדווקס, Adiect bio באמצעות קרן ההשקעות במדעי החיים aMoon. נכט משקיע בעוד חברות הייטק רבות נוספות.

ציטוטים

"זה שילוב של הרבה מאוד דברים. אילו רציתי לעשות רק כסף ואקזיט, לא הייתי הולך לתחום הבריאות. ההשקעות בו יותר מסוכנות וארוכות טווח, ויש תחומים יותר בטוחים ומיידיים. כך שהמטרה שלי איננה פיננסית גרידא. אני רוצה לעשות גם משהו משמעותי, שעושה טוב" (כלכליסט, 2017)

"חצי חיים לא היה לי הרבה כסף, ואני יודע איך זה עם ובלי. בעיני ענת (גרושתו) ובעיניי, כסף תמיד היה דבר שנחמד שיש, אבל הוא גם יאמלל את חיי האנשים שנלחמים עליו. כסף לא פותר לנו את הבעיות האמיתיות בחיים, כסף לא משיג אהבה אמיתית, כסף לא מגדל ילדים יותר בריאים בנפשם וכסף לא מייצר משפחות הרמוניות. כסף עושה שיהיה נוח, אבל אפשר גם אחרת. בלי מלחמות על כל דבר שהוא, כסף ילדים וכו'. התא המשפחתי השונה הזה יביא המון שלווה לכולם".

מריוס נכט יקים שני דופלקסים מול הירקון

פעם בארבעים שנה: בנק חדש, הבנק הדיגיטלי בראשות מריוס נכט

אם פעם אמרו שרק נשים הן שקובעות מה יהיה בחתונה, בעידן השוויוני יותר של היום זה כבר לא נכון ולכל אחד יש העדפות משלו, לכן חשוב להגדיר מראש את התוכניות, מה חשוב לכל אחד וכמובן תקציב. ככה תוכלו לתכנן תקציב הגיוני יותר, ולשלם פחות או לוותר על שירות ששניכם מוכנים להתפשר עליו.

לא חייבים לשרוף את הכיס. נכון, לא יהיו לכם הרבה ימי חתונה וזה יום שתזכרו כל החיים, אבל יש גם יום שאחרי והתחלה של חיים משותפים בחובות יכולה להעיב על כל הקשר. יש אפשרויות למצוא אופציות זולות יותר, כמו קנייה מהאינטרנט, יד שנייה, שימו לב האם אתם יכולים לקבל אותו שירות, בלי התוספת לחתן, לכלה, לכולה. תתפלאו כמה זה מוזיל שירותים ומוצרים זהים.

חישוב ההוצאות צריך להיות ביחס להוצאות שלכם ולהכנסות שלכם ולא ביחס לחתונות שראיתם אצל אחרים או כמה צריכה לעלות חתונה. אל תתפתו להצגת סכומים קטנים. כשתכפילו במספר השולחנות יתגלה המספר האמיתי. עכשיו תנכו את הסכום מהמשכורת שלכם ומההוצאות, עדיין כדאי?

אם אתם מתלבטים במה לקצץ, איזה טרנד לא באמת נחוץ, שאלו חברים שכבר התחתנו. מיקום, שעה, יום בשבוע ועונה יכולים לקצץ עלויות. חתונה שלא במרכז עולה פחות, חתונה שלא בסוף השבוע עולה פחות, חתונת שישי בצהריים עולה הרבה פחות. עונת החתונות היא לרוב מל"ג בעומר עד אחרי החגים. כל יום אחר יעלה הרבה פחות.

טרנד do it yourself יכול להתאים גם לחתונות, ואם לכם או לחבריכם יש כישרון, למה לא לנצל אותו? בדקו שאתם לא חורגים מהתקציב ואל תסתמכו רק על צ'קים, אלו לרוב לא מכסים את החתונה.

מהו מחיר מנה לאירוע: מחיר מנה בחתונה, ברית ובר או בת מצווה

זה שיר אהבה פשוט: איך בוחרים תקליטן לחתונה?

סיי צ'יז: איך בוחרים צלם לחתונה וכמה זה עולה?