תכנון תקציב לחופשה הוא אחד השלבים החשובים ביותר כדי להבטיח חופשה מהנה וללא דאגות מיותרות. בין אם אתם מתכננים חופשה קצרה או חופשה ארוכה, הגדרת התקציב והקפדה על הוצאות מבוקרות יכולות לעזור לכם למקסם את החוויה, מבלי לחרוג מהתקציב שהקצתם לצורך כך. חופשה מתוכננת היטב כוללת לא רק התייחסות ללינה ולתחבורה, אלא גם התחשבות באטרקציות, ארוחות ובהוצאות בלתי צפויות שעלולות לצוץ בדרך. מאמר זה יעניק לכם טיפים ועצות שימושיות לתכנון תקציב חופשה בצורה נבונה ומאוזנת. נלמד כיצד לחלק את התקציב בצורה נכונה, איך למצוא דילים משתלמים על מלונות באילת, איך ניתן לחסוך על תחבורה ואטרקציות, ואיך שומרים על המסגרת התקציבית גם במהלך החופשה עצמה. כך תוכלו ליהנות מכל רגע בחופשה שלכם, מבלי להרגיש את הלחץ ואת הצורך לבדוק את חשבון הבנק שלכם לפני כל בילוי.

הגדרת תקציב כולל – הצעד הראשון לתכנון חכם

תכנון תקציב לחופשה מתחיל בהגדרת התקציב הכולל שלכם, הכולל את כל ההוצאות האפשריות – לינה, תחבורה, אוכל, אטרקציות ועוד. לפני שמתחילים לתכנן את החופשה עצמה, חשוב לדעת כמה כסף בדיוק אתם יכולים (ורוצים) להוציא. ההגדרה הברורה של התקציב תעזור לכם לקבל החלטות מושכלות יותר, להימנע מהוצאות לא צפויות ולהישאר במסגרת התקציב. ההמלצה היא לחלק את התקציב לסעיפים עיקריים: לינה, אוכל, תחבורה ואטרקציות, ולבחון היכן תוכלו לצמצם עלויות כדי לשמור על איזון. זכרו לקחת בחשבון גם הוצאות נוספות שעלולות לצוץ, כמו מתנות ומזכרות, ביטוחים או תשלומים על שירותים נוספים. הכנה של טבלת הוצאות מפורטת תעזור לכם לראות את התמונה הכללית בצורה מסודרת, כמו גם תאפשר לכם לבצע בחירות חכמות בהתאם למגבלות שלכם. תכנון תקציב חכם מתחיל בהבנה מהי ההוצאה המקסימלית שנוחה לכם, ומשם – ניתן להתחיל לתכנן את פרטי החופשה עצמה.

השוואת מחירים ותזמון נכון להזמנת מלונות באילת

כאשר מתכננים חופשה באילת (כמו גם בכל יעד אחר), חשוב להשקיע זמן בהשוואת מחירים ותזמון נכון של ההזמנות. המלונות באילת מציעים מגוון רחב של חבילות ודילים, ולכן, השוואה בין האופציות השונות מסוגלת לחסוך לכם כסף רב. השלב הראשון יהיה לבחון את מחירי הלינה באתרים השונים, לבדוק ביקורות של אורחים קודמים ולבחור את המלון המתאים ביותר לתקציב ולצרכים שלכם. רבים מהמלונות באילת מציעים מבצעים מיוחדים בתקופות השקטות יותר של השנה, כך שתזמון נכון להזמנה מקומות בהם יכול להוזיל את העלות באופן משמעותי. בנוסף, חשוב לשקול את אפשרות ההזמנה המוקדמת לעומת הזמנה ברגע האחרון – לעיתים, הזמנה מוקדמת תבטיח מחירים נמוכים יותר, בעוד שבחלק מהמקרים מבצעים של הרגע האחרון יציעו הנחות משמעותיות. זכרו לבדוק גם חבילות הכוללות לינה, ארוחות, הופעות ואטרקציות, אשר, לעיתים קרובות, מתגלות כמשתלמות יותר מהזמנה נפרדת של כל רכיב בהן. תכנון חכם והבנה של התחום יאפשרו לכם למצוא את המלון המושלם באילת במחיר המשתלם ביותר.

כיצד לחסוך בעלויות תחבורה ואטרקציות?

חלק משמעותי בתכנון תקציב לחופשה מתייחס לחיסכון בעלויות התחבורה והאטרקציות. תחבורה עשויה להיות אחד המרכיבים היקרים ביותר בחופשה, ולכן כדאי לבחון אפשרויות לחיסכון. אם אתם מתכננים להגיע לאילת בטיסה, חפשו טיסות מוזלות או חבילות הכוללות טיסה ומלון יחד. אם אתם נוסעים ברכב, בדקו אפשרויות לשיתוף נסיעה או תכננו את הנסיעה עם כמה משתתפים כדי לחלק את עלויות הדלק. תחבורה מקומית במוניות בתוך אילת יכולה להיות יקרה, ולכן, כדאי לשקול השכרת רכב לתקופה קצרה או להיעזר בתחבורה הציבורית שמחירה נמוך בהרבה. גם לגבי אטרקציות, מומלץ לבדוק מראש האם קיימים כרטיסים מוזלים או מבצעים מיוחדים. חלק מהמלונות מציעים חבילות המשלבות לינה ואטרקציות, דבר שיכול לחסוך לכם כסף רב. בנוסף, ניתן למצוא באתרים ובאפליקציות הנחות על פעילויות מקומיות (כדוגמת שנורקלינג, צלילה או ביקור באטרקציות תיירותיות). תכנון מראש והשוואה בין העלויות יסייעו לכם לחסוך באופן משמעותי בהוצאות אלו.

ניהול ההוצאות במהלך החופשה – שמירה על מסגרת התקציב

תכנון תקציב הוא רק הצעד הראשון – השמירה על התקציב במהלך החופשה היא שלב חשוב לא פחות. כשאתם כבר נמצאים בחופשה, קל להיסחף ולהוציא יותר מהמתוכנן על אוכל, קניות ואטרקציות, ולכן, חשוב להיצמד לתקציב שהגדרתם מראש. אחת מהדרכים היעילות למנוע זאת היא להגדיר לעצמכם תקציב יומי – סכום ספציפי שאותו אתם יכולים להוציא בכל יום על אוכל, אטרקציות והוצאות נוספות, ומקפידים שלא לחרוג ממנו. ניתן לעקוב אחרי ההוצאות באמצעות אפליקציות לניהול תקציב, או, אפילו, לרשום ידנית כל הוצאה שהוצאתם במהלך היום. חשוב גם להשאיר מרווח לתוספות לא מתוכננות (כמו ארוחות מפנקות או אטרקציות מיוחדות) שייתכן ולא צפיתם מראש. חופשה מוצלחת היא חופשה שבה תוכלו ליהנות ללא דאגות כלכליות, ולכן שמירה על מסגרת תקציבית תאפשר לכם להרגיש רגועים ולהפיק את המרב מהזמן שלכם יחד.

בסופו של דבר, חופשה טובה היא חופשה שבה לא תדאגו כל הזמן בנוגע לחריגה מההוצאות, אלא תהיו בטוחים שהתכוננתם אליה בצורה הטובה ביותר.

קרן כספית היא סוג של קרן נאמנות המציעה למשקיעים שילוב של נזילות גבוהה וסיכון נמוך באמצעות השקעה במגוון נכסים סולידיים לטווח קצר, כגון פיקדונות בנקאיים, מלווה קצר מועד (מק"מ), מזומן, אגרות חוב קונצרניות בדירוג גבוה, וניירות ערך מסחריים. מטרתה העיקרית היא מתן יציבות ונגישות מהירה לכספי המשקיעים.

אילו אפשרויות השקעה קיימות בקרן כספית?

קרנות כספיות משקיעות לרוב באפיקים קצרי טווח, עם מח"מ של עד 90 יום, לרבות השקעה באגרות חוב בדירוג מינימלי של AA.

הקרנות מורשות להשקיע, כאשר המגבלה היא עד 25% בפיקדונות ותעודות חוב וזאת לפי חלוקה מוכתבת בתקנות.

ניתן להשקיע ישירות בקרן כספית באמצעות רכישת יחידות בקרן באמצעות הבנק או דרך בית השקעות, ולחלופין, להשקיע בקרן כספית כחלק מתיק השקעות מנוהל. במקרה זה, מנהל התיקים יבחר את הקרן המתאימה ביותר לדעתו עבורכם, בהתאם למטרות ההשקעה שלכם ורמת הסיכון הרצויה.

ישנם כמה סוגים של קרנות כספיות:

1. קרנות כספיות שקליות, המתאימות יותר למשקיעים המעוניינים לשמור על ערך כספם בשקלים.
2. קרנות כספית שקליות ללא אג"ח קונצרני – מתאימות למי שמעדיף לצמצם סיכון.

3. קרנות כספיות נקובות דולר – שמתאימות יותר למשקיעים המעוניינים לרכוש בדולרים את הקרן.

4. קרנות כספיות חשופות דולר – שמתאימות יותר למי שרוצה להצמיד את ערך השקעתו השקלית לשע"ח של הדולר ולהנות מסביבת הריבית הדולרית.

מה הופך את ההשקעה בקרן הכספית למומלצת על פני חלופות השקעה בנקאיות?

קרן כספית מציעה למשקיעים בה כמה יתרונות:

• נזילות יומית המאפשרת גישה מהירה לכסף.
• הדומה לריבית בנק ישראל. – אין ריבית בקרן כספית
• מיסוי ריאלי המועיל במיוחד בתקופות אינפלציה.
• ניהול מקצועי על ידי מנהלי קרנות.
• היעדר מגבלות על סכומי ההפקדה.

חשוב לזכור כי התשואה בפועל עשויה להיות נמוכה יותר מזו שניתן להשיג באפיקים בעלי סיכון גבוה יותר, ויש להביא בחשבון את עלויות הניהול של הקרן.

לקרן הכספית יתרונות ספציפיים על פני מכשירי השקעה אחרים:

קרן כספית מול פיקדון בנקאי

בדומה לקרן כספית, פיקדון בנקאי הוא אפיק השקעה סולידי המבטיח תשואה לפרק זמן מוגדר מראש.  הבנקים מציעים פיקדונות מסוגים שונים: צמודי מדד, צמודי מט"ח ופיקדונות במטבע חוץ, ולצידם גם פיקדונות לא צמודים המציעים ריבית הקשורה לריבית הפריים. ואולם, פיקדונות בנקאיים מגבילים את הנזילות בהתאם לתנאי הפיקדון, כאשר משיכה מוקדמת עלולה לגרור קנסות.

לעומת זאת, לקרן כספית נזילות גבוהה מאוד, עם אפשרות למשיכה ללא קנסות או מגבלות. בנוסף, לכל קרן כספית יש את נכס ייחוס הנקבע בתשקיף הקרן. זהו נכס/מדד שהקרן משווה את ביצועיה, בעוד והתשואה שמציעים הפיקדונות הבנקאיים על פי רוב נמוכה יותר.

• קרן כספית מול פוליסת חיסכון של חברות ביטוח וקופת גמל להשקעה

חברות הביטוח מציעות גם הן מכשירי השקעה וחיסכון אחרים, שיכולים לשרת את מטרת החוסכים לטווחים בינוניים וארוכים. במקרה זה הכסף זמין למשיכה בכל עת, וניתן לבחור בין מסלולי השקעה שונים או בקופת גמל להשקעה. מכשירים אלה עשויים להציע פוטנציאל לתשואות גבוהות יותר בטווח הארוך, אך הם גם חשופים יותר לתנודות בשוק ההון ועלות הניהול שלהן על פי רוב גבוהה יותר.

בהשוואה לפוליסות חיסכון וקופות גמל להשקעה, הקרן הכספית מתמקדת בהשקעות סולידיות יותר על פני כל פוליסת חסכון וקופ"ג להשקעה, ולכן מציעה רמת סיכון נמוכה יחסית, הדומה לזו של פיקדון בנקאי.

כיצד לבנות אסטרטגיית השקעה מנצחת?

הנה כמה טיפים לבחירה בין קרן כספית לחלופות בנקאיות:

• קבעו מטרות ברורות להשקעה. האם היא מיועדת לטווח קצר, בינוני או ארוך? קרן כספית מתאימה יותר להשקעות לטווח קצר-בינוני, בעוד שפוליסות חיסכון או קופות גמל להשקעה עשויות להתאים יותר לטווח ארוך.
• בחנו את רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת. קרן כספית מציעה סיכון נמוך יחסית, מה שמתאים למשקיעים שמרניים או לכספים שנדרשים בטווח הקרוב.
• אם אתם זקוקים לגישה מהירה לכספים, קרן כספית מציעה נזילות על פני פיקדונות בנקאיים עם תקופות התחייבות.
• שקלו לפזר את ההשקעות בין כמה אפיקים. למשל, שילוב של קרן כספית לטווח קצר עם השקעות ארוכות טווח בקופת גמל להשקעה.
• השוו את דמי הניהול בין האפיקים השונים. קרנות כספיות בדרך כלל מציעות דמי ניהול נמוכים יחסית.
• התחשבו בהשלכות המס של כל אפיק השקעה.
• היעזרו בייעוץ מקצועי. גוף מקצועי יכול לסייע בבניית תיק השקעות מאוזן המתאים לצורכיכם. בחנו בצורה מעמיקה את הגוף וההון האנושי של מי שאמון לטפל בהשקעתכם.

החיים של כולנו הפכו להיות כמו מרוץ, ונוצר מצב שרבים ממעטים ביציאות מן הבית, בטח ובטח למטרות בילוי. אפילו עבור אלו מאיתנו ששופינג נכנס תחת קטגוריית בילוי- גם זה הצטמצם השנה ללא היכר. ועדיין, ישנן קניות של מוצרי צריכה קריטיים בחשיבותם, גדולים ומשמעותיים, בדרך כלל כאלו שחשוב לנו שיחזיקו איתנו שנים, שאנחנו נקדיש זמן ומאמץ ונלך לבחור בחנות. הגישה המיושנת הזו לקנייה עדיין תקפה במוחם של מרבית האנשים, בין אם הם צעירים או מבוגרים, חובבי קניות או אלרגיים לז'אנר- פשוט כי ככה הורגלנו.

כשמדובר בקניית בסיס מיטה ומזרן על אחת כמה וכמה, לכולנו יש את הידיעה בראש שחייב לוודא בחנות את מידת הנוחות, לפני שאנו מתחייבים על איכות השינה שלנו לשנים הקרובות. אבל אנחנו כאן כדי להראות שאפשר גם אחרת, אם אתם מתים כבר להחליף מזרן ולא מוצאים זמן להגיע לחנות, או שפשוט מתחשק לכם לעשות את הבחירה הכי הגיונית ומחושבת- קניית בסיס מיטה ומזרן אונליין זה ללא ספק הפתרון בשבילכם. כל ההסברים כאן בכתבה.

שלב 1- איך לבחור מבין ההיצע הקיים בשוק?

יש כל כך הרבה אופציות לרכישה, זה נכון. אז איך בכל זאת אפשר להתחיל ולהתכוונן, מבלי להגיע לחנות?  האמת היא שגם בתחום הקנייה, בטח של מוצר כה משמעותי סט הערכים שלנו יכול להוות מצפן נהדר להחלטה הראשונית. הבחירה לקנות בסיס מיטה מעץ   הינה בחירה אקולוגית, מכיוון שעץ בשונה מחומרים סינתטיים, הינו חומר מתחדש, אשר ממשיך לגדול בטבע באופן טבעי.

נוסף על כך, הבחירה בבסיס מיטה זה הינה בחירה אשר יש לכם "אסמכתא" ראשונית לאיכות המוצר ולכך שיחזיק שנים, שכן מוצרים מעץ טבעי, כאשר שומרים עליהם כשורה, יכולים להחזיק שנים מבלי להתבלות ולשמור על עמידות ועל נראות אסתטית וחדישה לאורך זמן. אם כן, את ההחלטה על החומר בו תרצו להשתמש כבר יש, כעת בואו נעבור לשלב 2 בתהליך הרכישה.

שלב 2- הבנת הצרכים והרצונות במוצר

לכל אחד מאיתנו יש צרכים מעט שונים, המשתנים בהתאם למצב חיינו, הגיל, מצב בריאותי ואפילו על סמך היבטים פרקטיים דוגמת גודל חדר השינה. ניתן להציב מעל לכל הצרכים הללו צורך אוניברסלי והוא הצורך בשינה איכותית. על היתרונות של שינה איכותית אין צורך להרחיב, כולנו יודעים כי מגיל 0 ועד גיל 120 שהגוף שלנו זקוק לשינה כדי להתחדש, כדי לאפשר למוח לתפקד, לנפש להיות רגועה, לתהליכי זיכרון להתקיים ואף לתהליכי גדילה, צמיחה ותהליכי החלמה ממחלות.

כל כך הרבה תפקודים יש למנוחה שלנו- שאי אפשר להתפשר עליה בשום אופן. מבין היצע המזרנים הקיימים ההמלצה שלנו היא על מזרן העשוי מן הספוג ויסקו, המכונה הספוג הזוכר. המזרן מתחמם ומעצב את צורתו בהתאם לצורת השינה שלכם, כך שלמעשה ככל שהזמן עובר, המוצר רק הופך להיות נוח יותר ויותר ומותאם עבורכם, כך שאיך שתרגישו אותו בחנות, לא דומה בכלל לתחושת החמימות וההתאמה המדויקת שתתרחש לאחר כמה ימים במיטתכם.

אוקיי, אז הבנתי איזה בסיס מיטה ואיזה מזרן- מה השלב הבא?

אחרי שהצלחתם לצמצם את האופציות על סמך סולם הערכים שלכם ועל סמך ההבנה כי שינה איכותית היא לפני הכול – איך אפשר לבחור מבין ההיצע הנרחב, מבלי לגשת לחנות? האמת, שדי בקלות. תחסכו לעצמכם את הסחבת של הקניות בחנות, ופשוט תיכנסו לאינטרנט, איפה שניתן לקיים בחירה מושכלת בקלות.

האינטרנט מאפשר השוואת מחירים, כך שניתן בלחיצת כפתור לדעת את ההיצע הקיים, מה זמין במלאי, מבצעים עכשוויים ומה המותגים העומדים בטווח המחירים שלכם. רק התהליך הזה ייקח בחנות זמן רב לאין שיעור. נוסף על כך, ואולי ההיבט המשמעותי ביותר- עם המבצע של 100 לילות ניסיון על המוצרים אפשר להרגיש הכי בטוחים שרק אפשר ברכישה אונליין. אז שיהיה לכם לילה טוב ושינה מתוקה על המוצרים החדשים שלכם!

תוכן ממומן ע"י אמריקן אקספרס (אקספרס פרימיום)

מאת אביבה טנא

בשנים האחרונות, העולם חווה תקופה של חוסר יציבות כלכלית, כאשר עליית המחירים מורגשת כמעט בכל תחום – מדלק ועד למוצרי מזון, מתחבורה ועד לדיור. בישראל, כמו במקומות רבים אחרים, הלחץ הכלכלי הפך לנושא מרכזי בחיי היומיום של כולנו – והוא רק מתגבר בשל המצב הביטחוני וחוסר הוודאות. בעידן בו כל שקל נחשב ואין לדעת אם המחירים יירדו בעתיד הקרוב, חשוב יותר מאי פעם לסגל התנהלות צרכנית נבונה ושקולה יותר.

זו הזדמנות מצוינת להכיר כלים חדשים שיעזרו לנו למקסם כל שקל שאנו מוציאים ולשפר את המצב הפיננסי – הם חשובים גם בימי שגרה, וכיום, יותר מתמיד. אחד מהפתרונות המאפשרים להוציא יותר מהכסף שלנו הוא השימוש בכרטיסי אשראי עם תוכניות קאשבק. מבין הכרטיסים הקיימים בשוק, בולט כרטיסAmerican Express® CashBack Premium, שכן הוא מציע גם צבירת כסף על רכישות, וגם מגוון של הטבות נוספות.

1. חיסכון בקניות הבאות

חיינו רצופים בקניות – בין אם שגרתיות ויומיומיות, ובין אם הוצאות מיוחדות. הכסף, נדמה, בורח בין האצבעות. כדאי לדעת כי בכל קנייה עם כרטיס CashBack Premium, אנחנו מקבלים חזרה כסף שנוכל לנצל ברכישות הבאות שלנו. זהו החזר כספי שמצטבר לאורך החודש, ואותו ניתן לטעון בכרטיס גיפטקארד דיגיטלי ולהשתמש בו בקניות בשורה ארוכה של חנויות ורשתות. גובה ההחזר יכול להגיע עד 1.6% מכלל הקניות מדי חודש – בחשבון פשוט, החזר אפשרי של אלפי שקלים בשנה, וחיסכון משמעותי לכל הדעות.

2. צבירה משותפת ומשתלמת

אחד היתרונות הגדולים של הכרטיס הוא האפשרות לצבור כסף באופן משותף כאשר מחברים שני כרטיסים לאותו החשבון – לדוגמה, חשבון של בני זוג או בני משפחה. כאשר כל ההחזרים נרשמים על אותו החשבון, מגדילים את הצבירה ונהנים מהחזרים כספיים משמעותיים יותר, במהירות רבה יותר.

3. תגמול מהיר ופשוט

כולנו מכירים את הכרטיסים שמציעים הטבות בתמורה להצטרפות למועדונים, או מציעים תוכניות מורכבות של צבירת נקודות, כוכבים או כל הטבה אחרת, כדי ליהנות בסופו של דבר מהנחות. בכרטיס CashBack Premium של אמריקן אקספרס, עושים לנו את החיים פשוטים הרבה יותר: אפשר לצבור כסף בקלות ובמהירות על כל רכישה, בלי צורך בחברות במועדון מיוחד. כל קנייה, גדולה או קטנה, תורמת לצבירת כסף שניתן לנצל בצורה גמישה באמצעות הגיפטקארד הדיגיטלי.

4. הטבות על רכישות יומיומיות

כאמור, יש הוצאות רבות שאנחנו מבצעים כמעט בלי לחשוב, כחלק מהשגרה היומיומית: דלק למכונית המשפחתית, תשלום חשבונות, מצרכים במכולת, קנייה משפחתית בסופר, ארוחות במסעדות ועוד ועוד. ב- CashBack Premium, גם הוצאות יומיומיות אלו מזכות אותנו בהחזרים כספיים שנוכל להשתמש בהם בעתיד – וכך להגיע לחיסכון משמעותי.

5. מקסום ההטבות – צבירה כפולה בעסקים בחו"ל והטבות נוספות

כאשר אנו משתמשים בכרטיס CashBack Premium בחו"ל – השמחה כפולה ומכופלת, שכן הכרטיס מעניק לנו צבירה כפולה עבור רכישות אלו. זאת, בין אם אנחנו נמצאים בחו"ל ברגע הרכישה, ובין אם אנחנו על הספה בבית – רוכשים בחנות אונליין דרך הסמארטפון או המחשב. כלומר, זהו כרטיס אטרקטיבי במיוחד למי שמרבה לנסוע לחו"ל, או להזמין משם מוצרים.

יתרון נוסף עבור אלו מאיתנו שאוהבים לטוס, הוא הטבות טרום טיסה – כמו כניסה לטרקלין דן בשדה התעופה ב-30 שקל או ספר מתנה בסטימצקי (הטבה אחת בחודש). ויש גם הטבות בונוס – על כל רכישה של 3,000 שקל בכרטיס נקבל בונוס, כמו הטבת 1+1 בקולנוע, ארוחת זוגית במחיר של יחיד בארקפה, הנחות להופעות וכו' (עד 4 הטבות בונוס בחודש).

בשורה התחתונה, כרטיס CashBack Premium הוא לא עוד כרטיס שיושב בארנק שלנו, אלא מסייע לנו לחסוך וליהנות מהטבות בשורה ארוכה של תחומים, מקניות יומיומיות ועד רכישות בחו"ל. עבור אלה מאיתנו שהחליטו לשדרג את הרגלי הצרכנות ולחפש את העסקאות המשתלמות ביותר בשוק – זה בהחלט כרטיס שכדאי לשקול.

*בכפוף לתקנון התוכנית, לאישור החברה ותנאיה. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה פרימיום אקספרס בע"מ. אי עמידה בפירעון האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. צבירת קאשבק היא מביצוע רכישות בכרטיס ובכפוף לתקרת הצבירה. מימוש הצבירה באמצעות העברתה לגיפטקארד דיגיטלי באפליקציית אמריקן אקספרס, ברשתות נבחרות וכפי שמעודכן באתר החברה.

כשבוחרים ביטוח לרכב בפעם הראשונה או כשמבצעים חידוש ביטוח, יש לקחת הרבה מאוד גורמים בחשבון: אלו כיסויים מוצעים במסגרת הביטוח, מה מחירו, מה הם התנאים וההגבלות ועוד. אך אחד המרכיבים המרכזיים שכדאי מאוד לשים לב אליהם ולקחת בחשבון, אם כי לא כולם מודעים אליו – הוא גובה ההשתתפות העצמית. ההשתתפות העצמית היא הסכום שנדרש מאיתנו לשלם במקרה של תביעה, לפני שחברת הביטוח מכסה את יתרת העלות. בחירה נכונה בסעיף גובה ההשתתפות העצמית יכולה להשפיע באופן משמעותי על עלות הביטוח ועל הוצאות התיקון במקרה של נזק. אז איך תבחרו את גובה ההשתתפות העצמית הנכון עבורכם? בדיוק כדי לסייע לכם בכך הכנו עבורכם את המדריך הבא.

מהי בכלל השתתפות עצמית ולמה היא חשובה?

אז כאמור, ההשתתפות העצמית היא סכום הקבוע בפוליסת הביטוח, שעל המבוטח לשלם בכל תביעה בגין נזק לרכבו. גובה ההשתתפות העצמית משתנה בין חברות הביטוח, אך חשוב לזכור שבחירה נכונה יכולה לחסוך כסף גם בטווח הקצר וגם בטווח הארוך. ככל שגובה ההשתתפות העצמית גבוה יותר – כך דמי הביטוח יהיו נמוכים יותר כשמצד שני, השתתפות עצמית נמוכה משמעה פרמיה גבוהה יותר.

גורמים שיש לקחת בחשבון בבחירת גובה ההשתתפות העצמית

• סוג הרכב ושוויו: כאמור רכב יקר מצריך לרוב השתתפות עצמית נמוכה יותר, משום שהנזקים במקרה של תאונה יכולים להיות משמעותיים כך שתרצו להוציא כמה שפחות מכסכם על תיקונם.
• הרגלי נהיגה: נהגים שנוסעים פחות עשויים להעדיף השתתפות עצמית גבוהה, משום שהסיכון לתאונה קטן יותר עבורם וזה יקטין את מחיר הפרמיה.
• היסטוריית תביעות: נהגים עם עבר של תביעות מרובות צריכים לשקול השתתפות עצמית נמוכה יותר כדי להבטיח כיסוי נרחב יותר במקרה של תאונה נוספת.

זכרו שבחירת גובה ההשתתפות העצמית היא החלטה אישית שתלויה במשתנים שפירטנו כאן, ולכן מומלץ לבחון כל הצעת מחיר לביטוח רכב בהתאם לצרכים הספציפיים שלכם.

יתרונות וחסרונות של השתתפות עצמית נמוכה

השתתפות עצמית נמוכה מקנה תחושת ביטחון כלכלי, במיוחד במקרים של תאונות או תביעות חוזרות. עם זאת, פרמיות הביטוח יהיו גבוהות יותר במקרה זה. מצד שני, השתתפות עצמית גבוהה תוזיל את הפרמיה, אך במקרה של תאונה ההוצאה המיידית עלולה להיות מכבידה. היתרונות של ההשתתפות הנמוכה טמונים בעלות הנמוכה שתשלמו במקרה של תביעה ובתחושת הביטחון הכלכלי שהיא משרה. מן הצד השני פרמיות ביטוח יקרות יותר וחוסר איזון בין עלות הביטוח השוטפת לבין ההוצאות על תביעות מהווים את החסרונות של סעיף זה .

אז מתי כדאי לבחור בהשתתפות עצמית גבוהה?

לנהגים וותיקים המחדשים ביטוח מקיף לרכב ואינם מתאפיינים בהגשת תביעות בתדירות גבוהה – השתתפות עצמית גבוהה יכולה להוות יתרון כלכלי, בעיקר אם הם יכולים לשאת בהוצאה חד פעמית גבוהה יותר במקרה הצורך (כלומר במידה וכן תתרחש תאונה חלילה). כמו כן, עבור נהגים מנוסים שברשותם רכבים זולים יחסית, ייתכן שההוצאה על השתתפות עצמית תהיה משתלמת יותר בטווח הארוך.

כך או כך, כדאי תמיד לזכור שרכב הוא השקעה יקרה, במיוחד אם מדובר ברכבים חדשים או ברכבי יוקרה. לכן, חשוב שתגנו על הרכב שלכם בצורה המלאה ביותר, לא רק על ידי בחירת ביטוח לרכב שמכסה את מרבית הסיכונים האפשריים ומספק גובה השתתפות עצמית שמתאים למצבכם -אלא גם על ידי התקנת מערכות בטיחות מתקדמות ברכב, כמו מערכות התראה על סטייה מנתיב, בלימה אוטומטית במצב חירום ומצלמות רוורס. כל אלו לא רק משפרות את הבטיחות בנהיגה אלא גם עשויות להוזיל את עלות הביטוח. חברות הביטוח מעניקות הנחות על ביטוחי רכב לרכבים המצוידים במערכות אלו, שכן הן מפחיתות את הסיכון לתאונות. למרות העלות הראשונית של רכישת מערכות כאלו, היתרונות הכלכליים לטווח ארוך עשויים להצדיק את ההשקעה. לכן, לפני רכישת ביטוח, כדאי לבדוק אילו הנחות אפשריות בעקבות שילוב מערכות בטיחות ברכב.

אז מה כדאי לקחת בחשבון?

לפני רכישת פוליסת ביטוח, כדאי לקחת בחשבון לא רק את עלות ההשתתפות העצמית אלא גם את תנאי הפוליסה הכוללים. בדיוק לשם כך חשוב וכדאי לבצע השוואת מחירי ביטוח לרכב כדי לבחון את התנאים המוצעים על ידי חברות הביטוח השונות. כדי לבצע השוואה אפקטיבית שכזו – הכתובת שלנו היא  אתר Bestie, אחת הפלטפורמות הפופולריות והמובילות בישראל להשוואת ביטוחים. בעזרת מנוע ההשוואות החכם של Bestie ניתן לבצע בדיקה מהירה ויעילה מגוון הצעות ביטוח ממיטב חברות הביטוח בישראל, לבדוק את מחירי הפרמיות המוצעות וכולל ההבדלים בגובה ההשתתפות העצמית ובכיסוי. ככל שההצעות מגוונות יותר, כך גדל הסיכוי למצוא ביטוח מתאים במחיר נוח.

בחירת ההשתתפות העצמית הנכונה יכולה לחסוך לכם כסף רב. לכן, תמיד כדאי לערוך השוואת ביטוח לרכב על מנת למצוא את ההצעה המשתלמת ביותר בהתאם לצרכים האישיים שלכם. פלטפורמת Bestie מאפשרת לכם להשוות בקלות בין מספר חברות ביטוח ולבחור את הפוליסה המתאימה ביותר, תוך בחינה מעמיקה של גובה ההשתתפות העצמית ותנאי הכיסוי.