אם אתם רוצים להבין יותר מהו תכנון השקעות אפקטיבי , תכירו להלן 7 טעויות נפוצות בהרכבת תמהיל ההשקעות. כמו כן, נסביר אין תוכלו להימנע מכך ובאופן כזה לשפר את התשואה, הרווחיות והיציבות בפורטפוליו ההשקעות שלכם.

1.    השקעה רגשית במקום השקעה רציונלית

אחת הטעויות הגדולות של משקיעים מתחילים או לא מקצועיים היא לתת לרגשות להוביל את החלטת ההשקעה. השקעה רגשית ולא רציונליות באה לידי ביטוי למשל בתחושה של פחד בזמנים של ירידות בשוק ומצד שני, התלהבות מוגזמת בתקופות עליות. התוצאה עלולה להיות קבלת החלטות פזיזות, נמהרות ולא מחושבות . במקום לתת לרגש להוביל, בחרו אסטרטגיית השקעה ברורה וקבועה והיצמדו אליה. למשל, בחרו כללים לגבי כניסה להשקעה סגירת פוזיציה (מכירה). התבססו על נתונים ועובדות במקום על תחושות בטן.

2.    היעדר פיזור בהשקעות

ריכוזיות של השקעות, למשל השקעה בנכס אחד או היצמדות לענף יחיד מגדילים את הסיכון בתיק ההשקעות שלכם. משקיעים רבים נוטים להשקיע במה שמוכר, תוך התעלמות מהיתרונות החשובים של פיזור ומגוון השקעות. לכן, חשוב לבנות תיק מגוון, להשקיע בנכסים מסוגים שונים, ענפים רבים או השקעות באזורים גיאוגרפיים מגוונים. גיוון ופיזור מסוג זה מסייעים בהקטנת הסיכון ובשיפור תשואה ויציבות.

3.    התמקדות מוגזמת בטווח הקצר

התמקדות בתנודות בזמן מוגבל ובטווח קצר או ניסיון לתזמן את השוק, נחשבים לטעות נפוצה. משקיעים רבים מקבלים החלטות על בסיס תנודות יומיות או שבועיות, שמעוררות רגש חזק. כל זאת במקום להתמקד במגמות ארוכות. במקום זאת, העדיפו תכנית השקעה לטווח ארוך. זיכרו שהשקעה מוצלחת היא כמו ריצה של מרתון, לא ספרינט.

4.    חוסר התאמה לפרופיל הסיכון

כניסה להשקעות שאינן מתאימות לרמת הסיכון הנכונה לכם יכולה להוביל לחרדה מיותרת ולכן גם לקבלת החלטות שגויות ואף הרסניות. תחילה, חשוב להבין את רמת הסיכון שאתם מסוגלים לחיות איתה בשלום ובלי לחץ. הגדירו את רמת הסיכון שלכם מבחינה רגשית ופסיכולוגית. לאחר מכן התאימו את תיק ההשקעות בהתאם. שימו לב שפרופיל הסיכון הרצוי גם תלוי במאפיינים אובייקטיבים, למשל עבור צעירים קל יותר לחיות בשלום עם סיכון גבוה לעומת משקיעים יותר מבוגרים, לקראת הפנסיה.

5.    היעדר תכנית פעולה ברורה

השקעה ללא תכנית דומה לנסיעה ללא הוראות או ללא מפה. היעדר יעדים ברורים והימנעות מאסטרטגיה של השקעות מובילים לקבלת החלטות אקראיות, ללא סדר, ללא שיטה וכמעט תמיד זה מסתיים בתוצאות לא רצויות. במקום זאת פתחו גישה אחראית להשקעה. הגדירו יעדים, נקודות  כניסה ויציאה, הבינו איך מזהים הצלחה בהשקעות.

טעויות 6 ו-7: התעלמות מעלויות והתעלמות מקיזוזי מס

עלויות קניה ומכירה, דמי ניהול ומיסוי גבוהים יכולים לכרסם משמעותית בתשואות. משקיעים רבים מתעלמים מההשפעה המצטברת וזו טעות. שימו לב לעלויות הכרוכות בהשקעותיכם וחפשו דרכים להקטין אותן – התייעצו עם מומחים לגבי הקטנת עמלות ושימוש בקיזוזי מס

פתיחת עסק חדש היא רגע מזוקק של התרגשות. אבל גם ברגע המרגש צריך לזכור שלנהל עסק כרוך באחריות בלתי מבוטלת וישנם לא מעט סיכונים. כפי שנסביר מיד, ביטוח עסק מומלץ מורכב למעשה מכמה סוגים שונים של ביטוחים אפשריים. הצ'קליסט שלפניכם יעזור לכם להישאר מוגנים כבעלי עסק – מכל כיוון אפשרי.

ביטוח מבנה וציוד עסקי

ההגנה הביטוחית על העסק צריכה להביא בחשבון את המבנה העסקי והציוד. אם יש לכם חנות בבעלותכם או כל מבנה עסקי אחר, כסו את עצמכם בביטוח מתאים. הביטוח הראוי מכסה מפני נזקי אש, נגד פריצה, נזקי מים ועוד. זכרו לוודא שסכומי הביטוח בעניין הציוד יהיו בהתאם לשווי של הציוד והמלאי שלכם. לרוב נדרש לבצע הערכת שווי של כל הציוד והמלאי, למשל מחשבים, ריהוט וציוד מקצועי. זכרו, ביטוח חלקי פירושו פיצוי חלקי במקרה של נזק.

ביטוח אחריות מקצועית

אם אתם מספקים שירותים מקצועיים, ביטוח אחריות מקצועית איננו משהו שתרצו לוותר עליו. הביטוח מגן עליכם מפני תביעות בגין טעויות מקצועיות, רשלנות או שגיאות. הקפידו על כיסוי ביטוחי לפי תחום העיסוק שלכם, עם אחריות מתאימה לעסק שלכם. בדקו בין היתר אם נדרשות הרחבות מיוחדות בגלל אופי המקצוע, סוג הלקוחות ומאפייני העסק.

ביטוח צד ג'

ביטוח מסוג זה מגן על העסק מפני תביעות של צד ג'. צד ג' פירוש הדבר לקוחות, ספקים או עוברי אורח שנפגעו בשטח העסק שלכם או בשל פעילות עסקית. זהו כיסוי שכל עסק חייב לרכוש כדי לא להסתבך אם קורה אירוע חריג. שימו לב כי עסקים עם תנועת לקוחות רבה צריכים כיסוי נרחב יותר כי הסיכוי לנזק צד ג' הרבה יותר גבוה.

ביטוח חבות מעבידים

אם יש לכם עובדים, ביטוח חבות מעבידים עשוי להידרש. הביטוח מגן על העסק ועליכם מפני תביעות של עובדים עקב פגיעות, פציעות או מחלות הקשורות לעבודה. ספרו לחברת הביטוח על מספר העובדים שלכם, אופי העבודה שלהם וכל פרט חשוב אחר. עדכנו את הפוליסה בכל פעם ששכרתם עוד עובדים חדשים.

ביטוח אובדן הכנסות

תארו לעצמכם מה קורה אם העסק חלילה מושבת זמנית. כך למשל עקב נסיבות מיוחדות, תאונה, מגיפה כמו הקורונה, מצב בטחוני. ביטוח אובדן הכנסות מכסה אתכם במצבי אובדן ההכנסות ביחס לשגרה. כך תוכלו להמשיך להחזיק את העסק מעל המים עד שהמצב יחזור לקדמותו. התייעצו עם חברת הביטוח לגבי תקופת הפיצוי הנדרשת וסכום הביטוח שיאפשר לעסק לשרוד תקופה של הפסקת פעילות.

ביטוח סייבר ואיומי אינטרנט

הגנה מפני מתקפות סייבר ודליפת מידע עשויה להועיל לעסקים שונים. שקלו לרכוש ביטוח סייבר המכסה נזקים ישירים ועקיפים ממתקפות כאלה במיוחד עם יש לכם מידע טכנולוגי, מאגרי מידע וכדומה. זה חשוב לעסקים המחזיקים הרבה מידע רגיש של לקוחות למשל נתונים פיננסיים, או בעסקים עם פעילות מסחרית אונליין, דרך האינטרנט.