בנק לאומי מציע פיקדונות צמודי מדד לתקופות ארוכות בריבית קבועה. הריבית תלויה בהיקף ההפקדה, כאשר הפיקדונות/ חסכונות לטווח של 6 שנים מניבים ריבית של בין 0.4% ל-0.85%. הפקדה של בין 1 אלף שקל ועד ל-25 אלף שקל מניבה ריבית שנתית של 0.4%, הפקדה של עד 50 אלף שקל מניבה ריבית של 0.5%, וכך זה ממשיך לעלות עד להפקדה של מעל 250 אלף שקל שמניבה ריבית קבועה שנתית הצמודה כאמור למדד של 0.85%.

ושימו לב להבדלים – תקופה של שלוש שנים מניבה תשואות נמוכות משמעותית למרות שעדיין מדובר על תקופה לא מבוטלת. הריבית על פיקדונות/ חסכונות צמודי מדד לטווח האמור מניבה ריבית של 0.03% עד 0.1% – עד  (לא כולל) סכום של 25 אלף שקל, הריבית היא 0.03% והיא עולה בהדרגה עד לסכום העולה על 250 אלף שקל בו הריבית הקבועה הצמודה למדד היא 0.1%.

קרנות הנאמנות של אקסלנס משערכות נכסים לא סחירים – קמור וסיאלו – מנהל הקרן הודיע  כי ועדת דירקטוריון שהוסמכה לצורך קביעת שווי נכסים במקרים מיוחדים (להלן: "הוועדה"), החליטה כי מיום 24.07.2013, מחיריהן של ניירות הערך האלו אינם משקפים את שווין ו/או התקבולים הצפויים מהן בהתאם לניתוחים כלכליים שהוצגו לוועדה, ועל כן החליטה הוועדה לקבוע שוב את מחירי הניירות כדלקמן –

סיאלו  – השער היה 18.3  ועודכן ל-0          (ירידה של 100%);  סיאלו אגח א – השער היה 10 ובעקבת השערוך ירד ב-36% ל-6.4 אגורות.

קמור 1    ( 132019) – השער היה   119  אגורות, והשערוך החדש – 0 – ירידה של 100%.         קמור אגח ח ( 1320134) – השער היה 50    אגורות, ובעקבות הערוך ירד ב-40% ל-30 אגורות.  גם גם הח"ש (חשבון לשלם) של האג"ח.

באקסלנס מעדכנים את שיעור השפעת שערוך הניירות על הקרנות בקבוצה –

קרן " אקסלנס (2C) אג"ח ואסטרטגיות – קרן נאמנות" הינו 0.80%-

קרן " אקסלנס (4B) מבחר יתר  – קרן נאמנות" הינו  0.64%-

קרן " אקסלנס (4B) שכבות מניות – קרן נאמנות" הינו  0.28%-

קרן " אקסלנס (4B) מבחר ת"א 75- קרן נאמנות" הינו  0.25%-

קרן " אקסלנס (4D) גמישה- קרן נאמנות" הינו  0.25%-

קרן " אקסלנס (4B) מניות פרימיום- קרן נאמנות" הינו 0.21%-

קרן " אקסלנס (4D) אפולו – קרן נאמנות" הינו  0.21%-

"בנוסף לאמור לעיל, מניית קמור 1 (מספר נייר: 132019) שוערכה בעבר ע"י הוועדה. ביום 24.03.2013 קבעה הוועדה למניה מחיר של 134.85 אגורות (לעומת השער האחרון שלה במסחר שהיה 179.8 אגורות), ביום 20.05.2013 ביצעה הוועדה שערוך נוסף וקבעה למניה מחיר של 119 אגורות.ההשפעה המצרפית של השערוכים הקודמים יחד עם השערוך שנקבע ביום 24.07.13, של מניית קמור, על הקרנות הינן כדלקמן מהשווי הנקי של נכסי הקרן:

קרן " אקסלנס (2C) אג"ח ואסטרטגיות – קרן נאמנות" הינו  0.89%-

קרן " אקסלנס (4B) מבחר יתר  – קרן נאמנות" הינו  0.6%-

קרן " אקסלנס (4B) שכבות מניות – קרן נאמנות" הינו  0.45%-

קרן " אקסלנס (4B) מבחר ת"א 75- קרן נאמנות" הינו  0.38%-

קרן " אקסלנס (4D) גמישה- קרן נאמנות" הינו  0.37%-

קרן " אקסלנס (4B) ממוקדת ת"א 100- קרן נאמנות" הינו  0.28%-

קרן " אקסלנס (4B) מניות פרימיום- קרן נאמנות" הינו  0.24%-

"יצוין, כי ניירות הערך שלעיל מוחזקים למועד דיווח זה בקרנות נוספות שבניהול מנהל הקרן, אך השפעתה של קביעת מחירי ניירות הערך ע"י הוועדה על השווי הנקי של הקרנות הרלוונטיות אינה מהותית ואינה דורשת דיווח בהתאם להוראות הדין".

קרן הנאמנות הראל פיא אג"ח עולמי – עד 16 חודשים לפדיון (מספר קרן – 5103981) מדווחת על נכסים משוערכים בהיקף גבוה. "ביום 24.7.13 נודע למנהל הקרן, כי בסוף יום 23.7.13 היה שיעור החשיפה בקרן לנכסים אשר שווים נקבע בהתאם להנחיות שקבע דירקטוריון מנהל הקרן (להלן: "נכסים משוערכים") 22.68% מהשווי הנקי של נכסי הקרן", מוסרים מנהלי הקרן, "החשיפה האמורה נוצרה כתוצאה מחשיפה לאגרות חוב חוץ הנסחרות בשוק מוסדר, שלא פורסם להן "מחיר ממוצע" (BGN). הסיכון העיקרי הגלום בחשיפה לנכסים המשוערכים האמורים הינו, שמכירתם בעסקה בבורסה או בשוק מוסדר או מחוץ לבורסה עלולה להיעשות במחיר נמוך יחסית בהשוואה לשווים. יצוין, כי בנסיבות הענין, סבור מנהל הקרן כי סיכון זה הינו נמוך.

"מנהל הקרן סבור, כי בנסיבות הענין, אין צורך בניהול הסיכון האמור, וזאת בהתחשב בזהותם של הנכסים המשוערכים האמורים, בסחירותם ובתקופה שנותרה עד למועד שנקבע לפדיונם הסופי (שלושה וחצי שבועות עד 12.5 חודשים)".

למדריך קרנות נאמנות

רשות מקרקעי ישראל (מנהל מקרקעי ישראל בשם הקודם) מחכירה קרקעות לחקלאים כאשר ברוב המקרים מדובר על החכרה מאוד ארוכה, כשבהמשכה יש תקופת חכירה נוספת. אז זהו שממש לא בטוח! הנחת הבסיס הזו מתערערת על רקע החלטת בית המשפט לפיה אין לרשות מקרקעי ישראל מחויבות להאריך את חוזי החכירה עם החקלאים לצמיתות.  הרשות רשאית להפסיק את חוזי החכירה באופן חד צדדי אחרי 98 שנה.

פסיקה זו של השופט אברהם יעקב, שופט בית המשפט המחוזי מרכז בעתירה של בן מושב כפר מלל נגד הרשות, היא תקדים, והיא יכולה להיות מכה קשה לחקלאים.  השופט דן בשאלה האם החכרת קרקע בשנות ה-20 וה-30 של המאה הקודמת היתה לאינסוף. האם רשות מקרקעי ישראל חשבה לרגע שהיא מעבירה לצמיתות את הקרקעות האלו.  השופט קבע – "חכירה המתחדשת כל 49 שנה עד אינסוף היא חכירה לצמיתות. חכירה מעין זו מנוגדת לזכות השכירות לפי הדין הישראלי ועומדת בניגוד למטרת החכירה, ובניגוד לעקרון לפיו נותרת הבעלות בשטחי ארץ הישראל בידי המדינה. ממילא גם אין לקבל טענות כלשהן בדר חכירה לצמיתות, בשל נוסחו של החוזה המקורי שמגביל מראש את תקופות החכירה והן בשל דעת הצדדים…מטרת קקל היא ליישב את הארץ ולהקים יישוב קבע. אין זה אומר שחוזה לא ייחודש ושהמתיישב יגורש מהקרקע עם סיום תקופת החכירה. בתום התקופה קק"ל היא זו שתחליט אם ובאילו תנאים יחודשו חוזי החכירה עם המתיישבים".

החלטת השופט כאמור היא שהחכירות קרקע מסתיימות לאחר 98 שנים (הארכה אחת של 49 שנים) ומשכך, קרקעות רבות המצויים אצל החקלאים, למעשה שייכות למדינה שתקבע באילו תנאים להשכיר מחדש את הקרקעות האלו.

מעודכן ל-03/2019

שוק המשכנתאות מסתכם ב-360 מיליארד שקל – להרחבה 

סך היקף ההלוואות והאשראי של הציבור מסתכם ב-560 מיליארד שקל.

היקף המשכנתאות עלה בשנים האחרונות בקצב של 2%-3% בשנה.

נתונים מעודכנים על ריבית המשכנתא

תמהיל משכנתא – למה זה חשוב? מהם המסלולים הכדאיים? ומה הריבית בכל מסלול?

מדריך משכנתא – כל מה שצריך לדעת!

הדרך למשכנתא – כל השלבים, כל המסמכים, כל האישורים   

מחשבון משכנתא                                    קרדיט: shutterstock

מה קרה למחירי דירות יד שנייה בשנה האחרונה? על פי נתוני מכון גזית-גלוב לחקר נדל"ן במרכז הבינתחומי הרצליה, מחיר דירות יד שנייה עלו ב-3.4% ברבעון הראשון של 2013 עלו המחירים על פי דקית המכון ב-1%.

בשונה ממדדים קיימים על מחירי הדירות, המדד של מכון גזית-גלוב לחקר נדל"ן בודק עסקאות חוזרות בדירות מגורים והוא מבוסס על טכניקת המדידות החוזרות המשמשת גם את מדד קייס שילר בארה"ב. טכניקת המדידות החוזרות מאפשרת לתקנן את המחירים כך שישקפו את השינויים החלים ברמות מחירי הדירות ולא את השינויים החלים בהרכב הדירות הנסחרות.

עוד נמצא כי העלייה המשמעותית ביותר נרשמה באזורי הפריפרייה ובאזור חיפה – מחירי הדירות באזור הצפון זינקו בשנה האחרונה ב-9.5%, ומחירי הדירות בדרום עלו ב-8%.

מנהל קרן הנאמנות –  הראל (0B) הכנסה חודשית (מספר קרן: 5111232), מוסר כי ביום 28/07/2013 ישולם מנכסי הקרן תשלום לבעלי יחידות כדלקמן: היום שבו מי שמחזיק ביחידות הקרן זכאי לתשלום (היום הקובע): 24/07/2013; שיעור התשלום: % 5.27 מהערך הנקוב של היחידה

קרן הנאמנות אילים תיק אג"ח פלוס 20 (מס' –  5126271)  משערכת מחדש אגרות חוב לא סחירות, ומוחקת 0.5% מנכסי הקרן.

מנהל הקרן מסר כי הוועדה לצורך קביעת שווי במקרים מיוחדים  החליטה ביום 21/07/2013 לשערך את שווי ניירות הערך המפורטים, כאשר הסיבה לשערוך היא שבהתאם להערכות כלכליות שביצע מנהל הקרן בנוגע לחברה, העריכה הועדה כי התקבולים הצפויים להתקבל בעקבות מתווה הסדר החוב שפורסם, אינם משקפים את מחירי האג"ח, ועל כן החליטה לקבוע את מחירי האג"ח כדלקמן:

1. קמן אחזקות א' (מס' ני"ע: 3390044)

מחיר האג"ח טרם השערוך ע"י הוועדה: 11.1 אג'.

מחיר האג"ח לאחר השערוך ע"י הועדה: 5 אג'.

שיעור ההפחתה בשווי האג"ח: 54.95%- (מינוס).

שיעור ההשפעה על מחיר הקרן: 0.06%- (מינוס).

2. קמן אחזקות ג' (מס' ני"ע: 3390168)

מחיר האג"ח טרם השערוך ע"י הוועדה: 12.5 אג'.

מחיר האג"ח לאחר השערוך ע"י הועדה: 5.7 אג'.

שיעור ההפחתה בשווי האג"ח: 54.4%- (מינוס).

שיעור ההשפעה על מחיר הקרן: 0.45%- (מינוס).

סה"כ השפעה מצטברת בקרן שלעיל בעקבות שערוך הנכסים: 0.51%- (מינוס)

אהוד המאירי,   אחד מהשמאים המובלים בארץ אמר בראיון לגלובס  כי  רפורמת המרפסות לא תביא בשורה לשוק הדירות. "הרפורמה לא תביא להורדת מחירי הדירות בארץ", אמר המאירי, "נכון שהיא תקל על אזרחים המעוניינים לבנות וילה או לסגור מרפסת, וככל הנראה הבירוקרטיה תפחת, אולם הבעיה האמיתית היא המחסור בקרקעות לבנייה בהיקפים גדולים וסגירת מרפסת או הוספת פרגולה אינם פקטור בהורדת מחירים"

לראיון המלא

חודש יוני היה חודש חלש לקרנות הפנסיה והפוליסות המשתתפות ברווחים של חברות הביטוח. ביוני רשמו הקרנות והפוליסות הפסדים ש 1.1% -1.4%.

ועדיין, ברבעון השני  (אפריל עד יוני) מדובר בתשואה חיובית של 1.2% עד 1.5%. מעזר לכך – מתחילת השנה הניבו קרנות הפנסיה והפוליסות המשתתפות מעל 4%. תשואה מרשימה, לכל הדעות, במיוחד כאשר הריבית במשק עומדת על 1.25%, והתשואות על האפיקים הסולדים נמוכות במיוחד.

עם זאת, קרנות פנסיה, ופוליסות משתתפות ברווחים, הם אפיק השקעה לזמן ארוך, ולכן נכון ותר להתייחס לתשואות שהם מפיקים על פני זמן.  במבחן של שלוש השנים האחרונות התשואה השנתית של קרנות הפנסיה המקיפות החדשות היא בממוצע קרוב ל-8% , והתשואה של הפוליסות – 7% .

מעודכן ל-06/2017

למדריך מעודכן – יועץ משכנתאות האם כדאי?

ייעוץ משכנתאות זה עניין חשוב לרוכשי דירה – חלק הולך וגדל של רוכשי דירה לוקח ייעוץ – ההסבר הוא שהחיסכון במשכנתא מלקיחת יועץ עולה על העלות שלו. אז ראשית, יכול להיות שניתן לעשות זאת לבד דרך קריאת מדריכים ודרך בדיקת ריביות הבנקים בעצמכם, אבל זה בהחלט נכון שיועץ שמכיר את המערכת הבנקאית יכול להשיג לכם תנאים טובים והוא גם לוקח ממכם את כל הכאב ראש של ההתרוצצויות בין הבנקים, לקבלן לעורכי הדין לצורך העברת אישורים ועוד. אז איזה סוגי יועצי משכנתא קיימים בשוק, כמה זה עולה? ועוד…

כתבה בגלובס סקרה  את מצב שוק ייעוץ המשכנתאות על רקע כניסתם של בתי ההשקעות לתחום – ב-2011  נכנסה לשוק קבוצת מיטב דש וב-2013  נכנסה לשוק קבוצת אקסלנס. גם אחרים נכנסו ומהכתבה עולה כי העלות הכוללת לטיפול במשכנתא הוא כ-6.5 אלף שקל – לא זול, ביחס לייעוץ משכנתאות אצל יועצים פרטיים או חברות פרטיות, ואולי זאת הסיבה שהחברות האלו יצאו ויוצאות בהדרגה מהשוק. מעבר לכך שהשוק – ייעוץ משכנתאות  הוא שוק צפוף עם מספר שחקנים גדול, המחיר של בתי ההשקעות היה יחסית גבוה.

כיום שוק ייעוץ המשכנתאות מחולק לשניים – יועצי משכנתאות עצמאיים פרטיים ומולם חברות פרטיות שמספקות ייעוץ משכנתאות. מדובר על חברות עם כמה יועצי משכנתאות. יש יתרונות וחסרונות לכל סוג. כאשר אתם לוקחים משכנתא מיועץ השקעות פרטי, אז הוא לבד, אין כתובת אחרת. אם הוא לא זמין אז הוא לא זמין ואף אחד לא יעזור לכם. אבל אם הוא זמין אז הוא בעצמו מספק לכם שירות ולרוב מדובר בשירות צמוד ומקיף.  כלומר, יש כאן חיסרון בהסתמכות על אדם אחד, אבל יש גם יתרון זו לא חברה גדולה עם הרבה לקוחות והרבה יועצים. אתם במרכז.

עניין חשוב נוסף זה העלות – כאן זה בהחלט לא מדעי ותלוי במקרה הספציפי, אבל אצל יועץ משכנתא פרטי יש לכם יותר גמישות במחיר מאשר בחברת משכנתאות.  כאן תוכלו לקרוא על – כמה עולה ייעוץ משכנתאות. 

חוץ מזה, יש את העניין של ההיכרות עם הבנקים. כאשר אתם הולכים ליועץ פרטי השאלה אם הוא עובד מול כל הבנקים היא קריטית. יכול להיות שיש לו שני מקומות שהוא עובד איתם ובזה מסתיים העניין. בחברות הגדולות לרוב יש קשר עם מספר גדול של בנקים , כלומר האפשרויות שניתן לספק לכם – תמהיל המשכנתא, הריביות, גדול יותר/ רחב יותר. וזה חשוב כמובן לשורה התחתונה שלכם – משכנתא טובה וזולה.

בחברות הפרטיות בתחום גם מסבירים שהם בגלל גודלם מסוגלים לספק ללקוח תנאים עודפים מאשר יועץ קטן שלא מגיע עם "כוח" מול הבנק. זה יכול להיות נכון, אבל זה גם תלוי בתקופה. כיום הבנקם ממש לא נלחמים על כל אחד, הם לא מורידים ריבית, הם די נצמדים לאפשרות הראשונה שם נותנים ללקוח, כך ש לא בטוח שיש בחברות הגדולות יתרון. ומבר לכך, אתם תמיד יכולים לפנות לכמה יועצים לבדוק להבין ובסוף לבחור. אלא שכאשר אתם בוחרים אין דרך חזרה. אתם משלמים מקדמה, אתם מתחייבם לתהליך. אז עד הבחירה תבדקו מכל הסוגים וכמה יועצים, אחריה כבר לכו על זה.

לאינדקס היועצים של אתר הון 

על פי נתוני משרד השיכון והבינוי, המחיר החציוני של דירות חדשות, שנרכשו ברבעון הראשון של שנת 2013 עמד על 1.38 מיליון שקל, וזאת לעומת מחיר של 1.33 מיליון שקל בשנת 2012 . על פי בדיקת המשרד המחיר החציוני של דירות יד שנייה הגיע לכמיליון שקלים ברבעון הראשון של 2013 לעומת 930 אלף שקל בשנת .

המחיר הממוצע של  דירה חדשה עמד על 1.5 מיליון שקל ברבעון הראשון של 2013 (לעומת 1.41 מיליון בשנת 2012), ועל 1.13 מיליון לדירה יד שנייה (לעומת 1.1 מיליון ב-2012). במשרד השיכון הסבירו כי מחיר האמצע (המחיר החציוני) מבטא מחיר  שבו מחצית מהעסקות בוצעו במחיר גבוה יותר ממנו, ומחציתן במחיר נמוך יותר ממנו. ואילו מחיר ממוצע הוא ממוצע כל העסקאות . המחיר הממוצע מושפע מעסקאות במחיר קיצוני ואילו המחיר החציוני אינו מושפע מעסקאות במחירים חריגים.

למדריך פינוי בינוי

מדריך מס רכישה

מדריכי דירה ומשכנתא