בנק לאומי מציע פיקדון מובנה שקלי ל- 4 שנים עם קרן מובטחת ומענק מותנה וכן פיקדון מובנה דולרי ל- 3.5 שנים עם קרן מובטחת ומענק מותנה בהתנהגות סל מניות buyback בארה"ב.

פיקדון מובנה שקלי ל- 4 שנים עם קרן מובטחת ומענק מותנה של לאומי: קבלת המענק ושיעורו תלויים בהתנהגות סל המניות במהלך התקופה, כמפורט להלן. הריבית המותנית צמודה לשע"ח דולר/שקל.

מניות המרכיבות את הסל (במשקל זהה של 20% כ"א): Apple Inc,  Boeing Co, FedEx Corp, Corning Inc ו-Lowe's Cos Inc.

תאריך תחילת הפיקדון: 13.8.2015. תאריך פירעון הפיקדון:  13 באוגוסט 2019. סכום המינימום להפקדה: 15 אלף שקל.

במהלך תקופת הפיקדון תיבדק כל אחת מהמניות שבסל ותרומתה למענק תחושב כדלהלן:
– לכל מניה נקבע חסם בשיעור של 56% (לא כולל) ביחס למחיר הבסיסי של אותה מניה.
– במידה ומחיר המניה לא חרג ולא נגע בחסם לאורך כל תקופת הפיקדון, תילקח בחישוב תשואת המניה בפועל (מנקודה לנקודה), חיובית או שלילית.
– במידה וביום מסחר כלשהו מחיר המניה יחרוג או יגע (ולו פעם אחת) בחסם, תשואת המניה תיקבע בשיעור של 9% למשך תקופת הפיקדון ("ריבייט").
– המענק בגין הפיקדון יחושב לפי סכום התשואות של המניות בסל כפול משקלן היחסי בסל. השתתפות של 100% בשיעור השינוי של סל המניות. בכל מקרה, קרן ההשקעה מובטחת ע"י בנק לאומי בתום תקופת הפיקדון.
– הריבית המותנית צמודה לשע"ח דולר/שקל.

מחיר בסיסי של מניה: מחיר הסגירה של כל מניה ממניות הסל ב-13 באוגוסט 2015.
מחיר קובע של מניה: מחיר הסגירה של כל מניה ממניות הסל ב-7 באוגוסט 2019.
התקופה הקובעת: מ-13 באוגוסט 2015 עד 7 באוגוסט 2019 כולל.

לחץ על התמונה להגדלה:

תרחישים – לאומי פיקדון שקלי מובנה Buyback

דגשים עיקריים שמציין בנק לאומי בנוגע לפיקדון:
– פוטנציאל להשתתפות בעליית סל מניות מבלי לסכן את קרן ההשקעה.
– קרן ההשקעה מובטחת בפירעון.
– אפשרות להפסד הכנסה בהשוואה להשקעה חסרת סיכון. לצורכי אינדיקציה, הריבית השקלית השנתית חסרת הסיכון שפורסמה על ידי הבורסה לניירות ערך בתל-אביב ב-01/07/2015 הינה %0.10 לשנה.
– היעדר נזילות לתקופת הפיקדון (אין נקודות יציאה).
– בקרות אירועים מסוימים (כגון: מיזוג, הצעת רכש, פירוק וכו'), הבנק רשאי לבצע שינויים והתאמות בתנאי הניהול של הפיקדון, במחירי מניות מבין המניות שבסל המניות, בריבית, לרבות אי תשלום ריבית כלל ו/או החלפת מניות ו/או פירעון מוקדם של הפיקדון ו/או הריבית ועוד, הכל כאמור בתנאי הניהול של הפיקדון.
– חישוב שיעור השינוי של סל המניות יכלול ביצועים חיוביים ושליליים של כל מניה.
– הפיקדון המובנה לא ישלם דיבידנדים, וזאת אף אם המניות המרכיבות את סל המניות עשויות לחלק מעת לעת דיבידנד.
– פיקדון זה מוגדר כעסקה הכרוכה בסיכון מיוחד.
– הבנק הינו בעל זיקה לפיקדון מובנה זה ויש לו אינטרס כלכלי בשיווקו. בהצעת פיקדונות מובנים עוסק הבנק בשיווק השקעות.
– הריבית המותנית צמודה לדולר.

במקביל מציע לאומי פיקדון מובנה דולרי ל- 3.5 שנים עם קרן מובטחת ומענק מותנה. קבלת המענק ושיעורו תלויים בהתנהגות סל המניות הזהה לסל המניות בפיקדון השקלי המפורט מעלה במהלך התקופה.

כאמור, המניות המרכיבות את הסל (במשקל זהה של 20% כ"א): Apple Inc,  Boeing Co, FedEx Corp, Corning Inc ו-Lowe's Cos Inc. תאריך תחילת הפיקדון: 13.8.2015. תאריך פירעון הפיקדון:  13 בפברואר 2019. סכום המינימום להפקדה: 10 אלף דולר.

במהלך תקופת הפיקדון תיבדק כל אחת מהמניות שבסל ותרומתה למענק תחושב כדלהלן:
– לכל מניה נקבע חסם בשיעור של 63% (לא כולל) ביחס למחיר הבסיסי של אותה מניה.
– במידה ומחיר המניה לא חרג ולא נגע בחסם לאורך כל תקופת הפיקדון, תילקח בחישוב תשואת המניה בפועל (מנקודה לנקודה), חיובית או שלילית.
– במידה וביום מסחר כלשהו מחיר המניה יחרוג או יגע (ולו פעם אחת) בחסם, תשואת המניה תיקבע בשיעור של 10% למשך תקופת הפיקדון.
– המענק בגין הפיקדון יחושב לפי סכום התשואות של המניות בסל כפול משקלן היחסי בסל. השתתפות של 100% בשיעור השינוי של סל המניות. בכל מקרה, קרן ההשקעה מובטחת ע"י בנק לאומי בתום תקופת הפיקדון.

מחיר בסיסי של מניה: מחיר הסגירה של כל מניה ממניות הסל ב-13 באוגוסט 2015.
מחיר קובע של מניה: מחיר הסגירה של כל מניה ממניות הסל ב-7 בפברואר 2019.
התקופה הקובעת: מ-13 באוגוסט 2015 עד 7 בפברואר 2019 כולל.

לחץ על התמונה להגדלה:

תרחישים – לאומי פיקדון דולרי מובנה Buyback

רשות ניירות ערך מפרסמת הבוקר אזהרה לציבור בדבר ניהול השקעות ממוחשב הנקרא לעתים "מסחר רובוטי","אלגו טריידינג" וכו'.

למדריך אלגו-טריידינג – מהם הסיכונים (וגם הסיכויים)

הרשות מציינת בהודעתה כי ביום 11 ביוני 2014 פרסמה רשות ניירות ערך אזהרה לציבור מפני הסיכונים הכרוכים בהשקעות שאינן מפוקחות . פרסום זה של הרשות נעשה על רקע הגידול שחל במספר המיזמים הפונים לציבור בפרסומים שעניינם הצעות לביצוע השקעות נושאות תשואה. באזהרה עמדה הרשות על הסיכונים הרבים אשר הציבור חשוף להם שעה שהוא מעביר כספיו לגורמים לא מפוקחים, ובהם סיכונים הנוגעים לאי חוקיות של הפעילות הפיננסית של אותם גורמים; חוסר יכולת שלהם לעמוד בהתחייבויותיהם כלפי המשקיעים; היעדר גילוי נאות ועוד.

אחד מסוגי המיזמים האמורים הינו חברות הפונות לציבור, לרוב באמצעות האינטרנט והדואר האלקטרוני, ומזמינות את הציבור לנהל עבורו כספים לשם השקעה בשוק ההון, אשר תתבצע תוך קבלת החלטות השקעה על-ידי החברה עבור לקוחותיה באמצעות תוכנות מחשב הכוללות אלגוריתם לבחירת השקעות – אלגו טריידינג. שירות זה מכונה לעיתים בשמות נוספים כגון: מסחר רובוטי ממוחשב או ניהול תיקים אוטומטי.

על רקע הגידול במספר פניות ציבור בנושא, לרבות של מי שרואים עצמם כנפגעים, רשות ניירות ערך מבקשת להבהיר כי שירותי ניהול התיקים הממוחשב כאמור מחייבים בדרך כלל קבלת רישיון ניהול תיקים מרשות ניירות ערך ועמידה בהוראות המנויות בחוק. גורמים המבצעים פעילות זו ללא רישיון ניהול תיקים פועלים לכאורה בניגוד להוראות החוק. יודגש גם כי רישיון לניהול זירת מסחר או רישיון לייעוץ או לשיווק השקעות אינו רישיון מתאים לפעילות זו.

מטרתו של הדין בהקשר זה היא להגן על הלקוחות שכספיהם מנוהלים, והוא כולל בין היתר הוראות הנוגעות לחובות אמון וזהירות של מנהלי תיקי ההשקעות כלפי הלקוחות, הסדרת מצבים של ניגודי עניינים ומתן תמריצים למנהלי תיקי השקעות, הסדרים באשר לחובות סודיות ובאשר לאופן ההחזקה והניהול של נכסי הלקוח ונכסי מנהלי התיקים, חובות רישום עסקאות וחובת דיווח ללקוח ולרשות.

כפי שצוין באזהרה לציבור מפני הסיכונים הכרוכים בהשקעות שאינן מפוקחות, כל השקעה פיננסית כרוכה מטבעה בסיכונים. ואולם, השקעת כספים באמצעות גורמים שלא קיבלו רישיון מתאים מאת הרשות, ואשר פעילותם זו אינה מפוקחת, כפופה לסיכונים משמעותיים הרבה יותר, שהתממשותם עלולה להביא לאבדן כל כספי ההשקעה של ציבור המשקיעים בהם.

בד בבד, יש לציין כי הפיקוח בפועל על פעילות שבגינה נדרש רישיון זירת סוחר (חברות פורקס) טרם החל וכי בקשות הזירות לקבלת רישיון נבחנות בימים אלה באופן פרטני.

"בנק ישראל לא ימהר להעלות את הריבית  – לא לפני המחצית השנייה של 2016" – כך מעריכים הבוקר יונתן כץ וכלכלני לידר שוקי הון בסקירת מאקרו שמפרסם בית ההשקעות.

לידר שוקי הון מציינים כי נתוני תעסוקה של רבעון ב' מצביעים על גידול מואץ במספר במועסקים (33 אלף) בחתך של הגילאים 24-65 (ללא חיילים וסטודנטים). הגידול במספר המועסקים התרחש תוך כדי עלייה בשיעור ההשתתפות ל – 79.9% ברבעון ב' מ – 79.6% ברבעון א'. שיעור האבטלה ירד ל – 4.4% ברבעון ב' לעומת 5.2% לפני שנה. מסתמן גידול מואץ במספר המועסקים בתעשייה (7.7 אלף), במסחר הסיטונאי (14 אלף) ובענפי המדע והתקשורת (10 אלף). בסך הכל, נתוני התעסוקה בהחלט חיוביים ומצביעים על קצב פעילות מהיר במשק הישראלי, זאת למרות חולשה במספר אינדיקטורים אחרים כגון היצוא והייצור התעשייתי, ומכירות ברשתות השיווק המצביעים על התמתנות.

כלכלני לידר שוקי הון מתייחסים בנוסף למדיניות המוניטארית של בנק ישראל, וכותבים כי הודעת הריבית היתה יחסית ניצית, ומציינים כי צוין בה כי "בחודשים מארס יוני קצב עליית המדד עקבי עם יעד האינפלציה", כלומר, קצב האינפלציה – הנוכחי תואם את היעד ולכן אין ההצדקה להורדת ריבית. לידר מציינים בנוסף כי בהודעת הריבית נכתב כי "האינדיקטורים לפעילות מצביעים על כך שהמשק מוסיף לצמוח בקצב המתון המאפיין את השנים האחרונות". אם אין הרעה בפעילות אזי אין סיבה לשנות את הריבית.

לידר מציינים כי על אף ההודעה הניצית, יחסית, בכל זאת, בנק ישראל השאיר פתח מילוט לאפשרות להורדת ריבית בחודשים הקרובים: בנק ישראל ציין בהודעתו כי  " ירידת מחירי האנרגיה שהתחדשה בחודש האחרון, והייסוף בשער החליפין, עלולים לעכב את חזרת האינפלציה לתוך היעד . " כלומר, במבט קדימה יש מצב שבנק ישראל יצטרך לפועל, זאת במידה וסביבת האינפלציה תהיה נמוכה מדי.

לידר שוקי הון מוסיפים כי "למרות שהריבית נותרה יציבה בחמשת החודשים האחרונים למרות ייסוף חד בשקל, לפי הערכתנו, שילוב של המשך ייסוף של 3%-4% בשקל בשילוב עם סביבת אינפלציה נמוכה מהיעד עשויים להביא למרחבה מוניטארית נוספת (בפרט אם העלאת ריבית הפד תידחה לדצמבר). בכל מקרה, בנק ישראל לא ימהר להעלות את הריבית  – לא לפני המחצית השנייה של 2016".

"בתנאים הנוכחיים, פחתה ההסתברות להורדת ריבית נוספת של בנק ישראל". כך מעריך דודי רזניק, אנליסט לאומי שוקי הון בסקירה שבועית של התפתחויות מקרו כלכליות והשוק הסולידי  שמפרסם בית ההשקעות. רזניק מזכיר כי בנק ישראל הותיר את הריבית ללא שינוי בשבוע שעבר. בדו"ח החצי שנתי על יציבות המערכת הפיננסית מודה הבנק כי הריבית הנמוכה גורמת לסיכונים ולאינפלציה של מחירי נכסים פיננסיים, כולל באפיק האג"ח הממשלתי.

"השקל ממשיך להתחזק, ונמצא ברמת שיא של יותר מ 15 שנה מול הסל המטבעות. בנק ישראל צפוי לעשות שימוש בעיקר בהתערבות בשוק המט"ח", כותב רזניק, ומוסיף כי "הגידול בקצב הרכישות בכרטיסי האשראי ברביע השני נבעה מעלייה בקצב הרכישות של שירותים. מאידך, חלה התמתנות בקצב העלייה ברכישות של מוצרי תעשיה".

רזניק מתייחס בהרחבה לנתוני פדיון רשתות השיווק, וכותב כי "הירידה בפדיון רשתות השיווק (ובפרט בתחום המזון) הייתה החדה ביותר מאז סוף שנת 2003. נתונים אלה, עשויים ללמד כי נתוני החשבונאות הלאומית לרביע השני אשר יפורסמו במהלך חודש אוגוסט יצביעו על צמיחה בקצב מתון יותר בצריכה הפרטית, ועל כן יתכן שישפיעו כלפי מטה גם על צמיחת התוצר הכולל".

"החלטת בנק ישראל שלא להפחית את הריבית לחודש אוגוסט, אינה מעידה על הטבה בפעילות הכלכלית במשק. לראייה, נמשכת החולשה בפעילות הייצור התעשייתי ובמרבית ענפי היצוא, אשר ירד במהלך המחצית הראשונה של השנה בכ-20% (על פי נתוני יצוא הסחורות מתוך המדד המשולב). בהקשר זה, נדגיש כי עליית המדד המשולב בחודש שעבר אינה משקפת שיפור בפעילות בכלל המשק (למרות שבנק ישראל ציין זאת כנימוק להותרת הריבית ללא שינוי), ובפרט מדובר במידה רבה של חוסר אחידות בהרכב הפעילות (אשר צפויה להימשך גם בחודשים הבאים), תוך הטייה לצד של צריכה פרטית, המבוססת על יבוא, וחולשה ברוב תחומי הפעילות האחרים", כותבים לאומי שוקי הון.

"הרכב לא מאוזן זה של צמיחת התוצר במשק יוצר תלות רבה מדי בצריכה הפרטית, ועל כן קיימת רגישות יתר לזעזועים במצבם הכלכלי של משקי הבית. מצב זה אינו אידיאלי ואף עלול להוביל בהמשך להאטה. בהקשר זה, נציין כי נתוני המכירות הקמעונאיות בחודשים אפריל-מאי, המהווים אינדיקציה להתפתחות הצריכה הפרטית ברביע השני של השנה, מצביעים על ירידה (כ-1.2%) לעומת הרביע הקודם. ירידה משמעותית יותר חלה בפדיון רשתות השיווק. כך, בחודשים אפריל-יוני חלה ירידה בפדיון ביחס לרביע הראשון של השנה (כ-4.5%) ואף ביחס לרביע השני אשתקד (כ-1.2%). מדובר בירידה החדה ביותר בפדיון רשתות השיווק (ובפרט בתחום המזון) מאז סוף שנת 2003. נתונים אלה, עשויים ללמד כי נתוני החשבונאות הלאומית לרביע השני אשר יפורסמו במהלך חודש אוגוסט יצביעו על צמיחה בקצב מתון יותר בצריכה הפרטית מאשר קצב השיא של הרביע הראשון, ועל כן יתכן שישפיעו כלפי מטה גם על צמיחת התוצר הכולל. עם זאת, מוקדם עדיין להעריך האם נבלמה מגמת ההאצה בצמיחת הצריכה הפרטית, בין היתר, לאור רמת שיא של ביקושים לדיור מתחילת השנה, אשר עשויים לתמוך בגידול בביקושים למוצרים בני קיימא המהווים רכיב משמעותי בצריכה הפרטית".

חשבון המים כבד לכם? במדריך זה נעזור לכם להבין למה ואיך להקטין אותו.

חשבון המים הפך למשמעותי יותר בתוך ההוצאה המשפחתית הממוצעת בעקבות העלייה הגבוהה במחירי המים בשנים האחרונות. תעריפי המים זינקו דרמטית עם הקמת תאגידי המים העירוניים והאזוריים, שהביקורת על תפקודם ויעילותם סוקרה רבות ואילו אנחנו רוצים להתמודד עם המציאות הקיימת.

ממה מרכב חשבון המים וכיצד נמדדת הצריכה?

חשבון המים מורכב משני חיובים עיקריים: האחד עבור הצריכה הפרטית בנכס אשר נמדדה במד המים המשויך לאותו נכס וצרכן, והשני עבור הפרשי המדידה המיוחסים לנכס.

תאגיד המים מחייב את הצרכן עבור צריכת מים לפי המכפלה של כמויות המים שנמדדו במד המים המשויך לו, במהלך תקופת החיוב, בתעריפי המים. צריכת המים נמדדת לפי ההפרש בין קריאת מד המים בסוף תקופת החיוב הנוכחית לבין קריאת מד המים בסוף תקופת החיוב הקודמת.

בנוסף, כל דייר מחויב עבור חלקו היחסי בהפרשי המדידה שבמד המים הראשי המודד את כמות המים הכוללת המסופקת לנכס שיש בו יותר מדירה אחת (בניין משותף). מדובר בצריכה המשותפת של המים בבניין לצרכי השקיה, הפעלת הברז בחדר האשפה, תחזוקת הבניין וכיוב'. ואיך נדע את אופן חלוקת הפרשי המדידה בבניין שלנו? אחת לשנה, שולחת החברה הודעה לכל צרכניה בדבר אופן חלוקת הפרשי המדידה בנכס. כמובן שתמיד קיימת לצרכן האפשרות לפנות לחברה ולברר מידע זה.

מהו חיוב לפי הערכה?

ישנם מקרים בהם שמסיבות שונות לא ניתן לקבל מידע על הצריכה בפועל – למשל, אם מד המים נפגע או התקלקל באופן שעלול לפגוע בדיוק ובאמינות של המדידה או שמד המים אינו ניתן לקריאה. הערכת הצריכה במקרים אלה תתבצע לפי התקופה המקבילה שנה קודם.

מהם השימושים הביתיים במים?

אולי זה יפתיע אתכם, אבל כ – 35% מהמים שאנחנו משתמשים בבית יורדים באסלה לאחר ביקורינו בשירותים; כ – 40% משמשים לרחצה, כביסה וניקיון; כ – 5% להשקיה וגינון ועוד 20% לבישול ושתייה. בממוצע, כל אחד מאיתנו צורך 92 מ"ק בשנה.

איך מקטינים את חשבון המים?

קודם כל – תחסכו בשימוש במים; מקלחת צריכה לקחת מקסימום 5 דקות; הקפידו על כך, שיש לכם בשירותים גם אפשרות להדחת חצי מיכל; במבנים חדשים יחסית כל מיכלי ההדחה מאפשרים זאת, אבל אם אתם מתגוררים בבניין ישן, תדאגו להתקין מיכל הדחה המאפשר הדחה של חצי מיכל. אגב, לפני עשור הייתה הצריכה הממוצעת לנפש גבוהה יותר (כ-110 מ"ק) והקמפיינים לחיסכון במים וגם החשבונות הגבוהים עשו את שלהם וצמצמנו את הצריכה.

עדכון מספר הנפשות בבית

תבדקו את חשבון המים התקופתי ותראו די למעלה בשובר התשלום מה המספר המצוין במספר נפשות. כל צרכן מים זכאי לצרוך 7 מ"ק מים לחודשיים בתעריף נמוך (7.96 ₪ כולל מע"מ למ"ק) המחושב לכל נפש המתגוררת בבית. אם אתם משפחה בת חמש נפשות, אתם זכאים לצריכה של 35 מ"ק מים בתעריף נמוך. כל מ"ק החורג מ-7 מ"ק בממוצע לנפש מתומחר בתעריף היקר – 12.82 ₪ למ"ק.

כלומר, אם מספר הנפשות בביתכם גדול מ-2 ולא דיווחתם על כך לתאגיד המים על המספר, המשמעות הכספית היא – עשרות שקלים למשפחה ממוצעת בכל חשבון. ניתן לדווח באיחור, אבל אפשר לקבל החזר מתאגיד המים בגין 4 חדשים לאחור בלבד.

התייקרות התעריפים

אם היה עדכון בתעריף המים (למשל, ב-1 ביולי 2015 הייתה הוזלה בתעריפים. ר.מ.) תוודאו שהחיוב בתעריף החדש נעשה החל מהתאריך בו הוא התקבל ולא בגין כל תקופת החיוב. שימו לב, שלא מדובר בחשבון על פי הערכה שחושב בגין תקופה שונה, מה שיכול לגרום לכך שצריכת מים גבוהה יותר מועמסת על החשבון העוקב על פי התעריף היקר החדש.

כדאי גם לגשת למד המים הדירתי ולבדוק אם הקריאה של נציג תאגיד המים הייתה אכן מדויקת.

צריכת מים חריגה

אם בחשבון המים התקופתי מופיעה צריכת מים חריגה, יש לברר ראשית שהיא לא נובעת מנזילה בצנרת המים. כיצד ניתן לגלות נזילה בצנרת המים? לבדוק תחילה האם יש סממנים נראים לעין לנזילה כמו – רטיבות בקיר, טפטוף ברז, נזילה תמידית ממיכל ההדחה בשירותים וכדומה. בדיקה יותר יסודית כוללת להפסיק את זרימת המים הכוללת בבית (לסגור את כל הברזים, לא להפעיל מדיח, מכונת כביסה וכד') ולראות אם שעון המים ממשיך להסתובב. אם ממשיך להסתובב – יש לכם כנראה נזילה. לצורך איתורה כדאי כמובן לפנות לגורם מקצועי (אינסטלאטור, למשל) שיבדוק את הצנרת ותשתית המים בבית.

אם נמצאה נזילה סמויה אשר בגללה צריכת המים עלתה בלפחות 50% יחסית לתקופה המקבילה אשתקד, יש לפנות לתאגיד המים, עם האסמכתאות המעידות על תיקון הנזילה ולהגיש בקשה להכרה בצריכה חריגה הנובעת מנזילה. תוכלו לקבל זיכוי על החריגה.

גניבת מים

גם תופעות של התחברות פיראטית לצנרת שלכם (גניבת מים) יכולה להביא לחיוב חריג בצריכת המים. גם עבודות חפירה ותחזוקה בצנרת שבקרבת הנכס יכולות להשפיע על המדידה. ניתן לבקש מתאגיד המים לברר את הנושא. בכלל, זכותו של הצרכן לבקש בדיקות מהתאגיד לגבי תקינות מד המים וכל חיוב שנראה לכם מופרז. הבדיקות כרוכות בתשלום. במקרים בהם עלתה צריכת המים מעבר ל-100% מצריכת המים בתקופה המקבילה אשתקד ניתן להגיש למנכ"ל תאגיד המים בקשה לחיוב חשבון על בסיס הערכת צריכה בלבד. ההחלטה בנדון נתונה לשיקול דעתו. יש מקרים רבים של חריגה בחשבון המים שהגיעו לבירור בבתי המשפט בעקבות תביעות של צרכנים.

מי זכאי להנחה על צריכת מים ביתית?

ישנם מגזרים מסוימים הזכאים להנחה בחשבון המים. ההנחה היא 7 מ"ק נוספים לחדשיים (3.5 מ"ק לחודש) בתעריף הנמוך. מי זכאים?

• מקבלי קצבת נכות כללית בגובה של לפחות 70% נכות רפואית המקבל קצבת שירותים מיוחדים מהמוסד לביטוח לאומי בגובה 105% ומעלה.
• מקבלי קצבת זקנה עם תוספת משלימה.
• מקבלי קצבת ילד נכה בשל תלות בזולת.
• ניצולי שואה הזכאים לתגמול לפי הכנסה, או תגמול מוגדל לפי הכנסה, ונכי המלחמה בנאצים הזכאים לתגמול לפי הכנסה או תגמול מוגדל לפי הכנסה.

משרד האוצר פרסם חוברת המאגדת את התכנית הכלכלית של משרד האוצר לשנים 2015-2016. התכנית כוללת רפורמות ושינויים  מבניים לטובת כלל אזרחי ישראל. הרפורמות המוצעות מהוות חלק מתכנית כוללת להתמודדות עם סוגיות הממתינות זמן רב לפתרון ונמצאות בלב סדר היום הכלכלי חברתי של המדינה: יוקר המחייה, משבר הדיור, – הגדלת הפריון במשק וכן קידום השוויון בהקצאת משאבים ממשלתיים. הציבור בישראל משווע לבשורה במדיניות  כלכלית והחברתית שתאפשר לו לחיות בכבוד, ברווחה ובביטחון כלכלי.
על מנת להתמודד עם משברים אלו יש לפעול במדיניות ממלכתית כוללת, רחבה ובלתי מתפשרת. חלק גדול מהרפורמות המוצעות הוצעו בעבר, אך עד כה לא הגיעו לכדי מימוש, זאת על אף שיישומן היה מקל רבות על חיי האזרחים. זה הזמן לפתרונות מעשיים ויישומים. העברת הרפורמות כעת במסגרת התכנית הכלכלית תאפשר התמודדות היסטורית, אמיצה ויסודית עם המשברים הלאומיים והחברתיים שמעיקים על האזרח בישראל מזה שנים.
בתכנית הכלכלית נכללות רפורמות היסטוריות, בהן מסקנות ועדת ששינסקי השנייה שעסקה בהסדרת שיעור התמלוגים על אוצרות טבע השייכים לכולנו. מסקנות וועדה זו בלבד צפויות להגדיל את הכנסות המדינה בכחצי מיליארד ש"ח בשנה.
עוד כוללת התוכנית רפורמות להוזלת יוקר המחייה בתחומים רבים ומרכזיים, המשפיעים ישירות על כיסם של כלל אזרחי המדינה הגברת התחרות בשווקי העוף, הדגים והצאן – ; הקלות והסרת חסמים לייבוא ולייבוא מקביל של מזון יבש )כגון קורנפלקס, פסטה, חטיפים ועוד( ; הוזלת ההוצאה המשפחתית על ניהול החיסכון הפנסיוני באמצעות הפחתת ניגוד האינטרסים בתחום השיווק והתפעול של המוצרים הפנסיונים ; הרחבת היצע האשראי החוץ בנקאי ; ולבסוף חיזוק מערכת הבריאות הציבורית והקטנת אי השוויון באמצעות רפורמה בביטוחי הבריאות, אשר צפויה להפחית את ההוצאה הפרטית שהציבור משלם עבור ביטוחי בריאות פרטיים במאות ש"ח בשנה למשק בית.

במסגרת הטיפול בנושא משבר הדיור יקודמו צעדים להגדלת היצע הדיור בקרקעות פרטיות, קידום מהיר של תשתיות ביוב, צעדי מיסוי המעודדים הגדלת היצע דיור וכן לראשונה תכנית ייעודית להגדלת מספר יחידות הדיור במגזר המיעוטים בעקבות מסקנות צוות "מאה עשרים יום" בנושא.

לצורך הגברת הפריון של המשק הישראלי, הנמוך בהשוואה למדינות ה- OECD , מוצע לפעול להאצת חיבור מפעלי תעשייה לרשת הגז הטבעי וכן להסדיר את הרגולציה על שוק האנרגיה בישראל.
בנוסף, במסגרת התוכנית הפיסקלית לשנים 2015-2016  יקודמו צעדים להגברת השוויון בהקצאת משאבים – ממשלתיים באמצעות תקצוב דיפרנציאלי של השלטון המקומי בתחומי החינוך, הרווחה והפנים ; תיקון שיעורי דמי הביטוח לעצמאים ; הקמת תכנית חיסכון לכל ילד ; הקצאת משאבים דיפרנציאלית גם בהקצאה הממשלתית לפנסיה ועוד.
התכנית הכלכלית של השנים 2015-2016 רחבה מהרגיל מאחר שלא ניתן עוד להמשיך בגרירת הרגליים – המונעת שינוי יסודי במציאות החברתית כלכלית הנהוגה במדינת ישראל. יצוין כי בכוונת משרד האוצר לקדם חלק מהרפורמות במסגרת חוק ההסדרים ובמקביל לפעול לקידום רפורמות נוספות בהליכי חקיקה נוספים.
השר כחלון כותב בסיום ההצעה , "התחייבנו להילחם למען כלל הציבור הישראלי. התכנית המובאת פה, מאפשרת לנו להוציא לפועל תכניות עבודה חסרות תקדים. אישורה יאפשר למשק הישראלי לצאת לדרך חדשה של תקווה, לדרך שרואה את החלש, שפועלת למען המשפחה הישראלית העובדת, שדואגת להגדלת ההכנסה הפנויה ולחיסכון לעת זקנה. דרך שרואה את האדם הפשוט ופועלת למענו. דרך שדואגת לילדים, לחלשים ולזוגות הצעירים. זהו תקציב אנושי מחד ואחראי מאידך המבטא ראיית עולם ששמה את האזרח במרכז.

משאל מיוחד שנערך ע"י ארגון הקבלנים והבונים בת"א-יפו ובת-ים ביקש לבחון את עמדתם של חברי הארגון ביחס למשבר הדיור ולצעדים האחרונים שעלו בקבינט הדיור. בהתייחס לנושא הימשכות הליכי הבנייה, המהווה גורם משמעותי במשבר, השיבו 71% מהקבלנים כי העיכובים הם תוצר של סחבת בוועדות המקומיות והמחוזיות לתכנון ובנייה.

קרוב ל-25% מהמשיבים סבורים כי הסיבה המרכזית לעיכובים היא דווקא המחסור בכוח האדם בענף הבנייה. כ-5% נוספים השיבו כי הסיבה למשך הבנייה הרב הוא אי עמידה מצד המדינה בהסכמי הגג שחתמה מול הרשויות המקומיות.

בהתייחס לצעדים האחרונים בהם נקט שר האוצר כחלון, כ-62% מהקבלנים השיבו כי תכנית "מחיר למשתכן" לא תשפיע על מחירי הדיור בכלל, וכ-14% טענו כי הצעד אף יוביל לעליית מחירים. רק 14% מחברי ארגון הקבלנים השיבו כי התכנית, במסגרתה יתמודדו הקבלנים על קרקעות מדינה בעלות מסובסדת תוך הצעת המחיר הנמוך ביותר למ"ר, עשויה להוביל לירידת מחירי הדיור. כמו-כן, 5% השיבו כי הצעד יגרור עלייה במחירי השכירויות ו-5% נוספים השיבו כי הצעד יוביל לקיפאון בשוק וניתוב השקעות לתחומים אחרים.

בנוגע לריכוז הסמכויות בידי שר האוצר, ניכר כי רוב הקבלנים רואים בכך צעד חיובי. למעלה ממחצית, כ- 52%, השיבו כי הם תומכים במהלך זה והוא אף עשוי לזרז תהליכים להתמודדות עם המשבר, למול כ-48% שאינם תומכים במהלך.

מיטב דש מדווחת על העלאת שכר מנהל בקרן תכלית TTF י(2B)י 20/90 (מספר קרן: 5118724) ובקרן תכלית TTF י(2A)י 15/85 (מספר קרן: 5117346). שכר מנהל הקרן עמד עד כה על 0% ויעמוד לאחר השינוי על 0.25% מהשווי הנקי השנתי הממוצע של נכסי הקרן. השינוי ייכנס לתוקפו החל מיום 13/08/2015 .

מנורה מדווחת על הורדת שכר מנהל קרן מנורה מבטחים (1A) בונד ריבית משתנה + 10% (מספר קרן: 5100227). שכר מנהל הקרן עמד לפני השינוי על % 0.87 מהשווי הנקי השנתי הממוצע של נכסי הקרן ויעמוד לאחר השינוי על % 0.47. השינוי ייכנס לתוקפו החל מיום 03/08/2015.

בעוד יומיים מתחילות העבודות של הרכבת הקלה, ורבות מדובר על הנזק לעסקים ועל הפקקים שהרכבת הקלה תיצור בעיר תל אביב. יחד עם זאת, התאחדות קבלני השיפוצים מזהירה כי לא רק עסקים ברחבי העיר יפגעו. גם השיפוצניקים יכנסו למעגל הנפגעים.

ערן סיב יו״ר התאחדות קבלני השיפוצים אומר ״גם ככה כמעט בלתי אפשרי לעבוד בתל אביב. אין חניה, פקקים נוראים, בלתי אפשרי לפנות פסולת בניין,  אז נוסף לכל זה עכשיו יש לנו את הרכבת הקלה על הראש".

מבדיקה שערכו בהתאחדות קבלני השיפוצים עבודות הרכבת הקלה והפקקים יגרמו להתייקרות תעריפי ההובלות לדירות המשפצות בכ- 15%, במידה וכיום הובלת טרקטור עולה 250 שקל והובלת מנוף עולה 400 שקל תעריפים אלה יתיקרו ב 15%. גם פינוי הפסולת עשויה להתייקר. פינוי הפסולת בדרך כלל מתבצע על ידי משאית עם מכולה שמביאה את המכולה לאתר השיפוץ, והצפי הוא להתייקרות של כ- 10%. בהתאחדות טוענים שהרבה מובילים לא ירצו להיכנס לעיר מה שיגרום אוטומטית לעליית מחיר לאלה שכן יסכימו להגיע.

בהתאחדות ציינו שמחירי השיפוצים באזורי מרכז תל אביב עשויים להתייקר מכיוון שרוב השיפוצניקים פשוט לא יסכימו לבצע את העבודה. במידה ומישהו יסכים לעבוד ללא חניה ועם פקקים נוראיים כל הזמן  – יבטא זאת במחיר. בהתאחדות מעריכים שבאזורי המגורים הקרובים לעבודות הרכבת הקלה מחיר השיפוצים עשוי להתייקר ב 10%.  מעבר לזה, סבירות גבוהה שמשך השיפוצים יתארך. לדוגמא, שיפוץ אמבטיה שעשוי לקחת 7 ימי עבודה עשוי להגיע עד 10 ימי עבודה עקב הבעייתיות של הורדת הפסולת, מציאת מקום חניה והשינוע הקשה לאתר.

לבית המשפט הוגשה בקשה לאישור תביעה יצוגית נגד הפניקס חברה לביטוח וכנגד פועלים משכנתאות אשר לטענת התובעים, ייקרו את התשלומים מבלי לידע את ציבור המבוטחים.  לטענת התובעים נזקם האישי עומד על סך של 70 ₪ והנזק הכולל לכלל חברי הקבוצה הוערך על ידי התובעים בסך של 25 מיליון ₪ .
בכתב התביעה כותבים התובעים, הנתבעות בחרו לבצע שינויים מהותיים בפוליסות לביטוח מבנה אגב נטילת משכנתא, אשר על פי רוב מתחדשות בכל שנה למשך שנה נוספת  שעיקרם: הגדלת הכיסוי הביטוחי בשיעור של כ-25% , וכפועל יוצא מכך ייקורו את דמי הביטוח החודשיים בשיעור משמעותי של כ- 20% זאת מבלי ליידע את ציבור המבוטחים בדבר השינויים בפוליסה ומבלי לקבל את אישורם והסכמתם

הקבוצה אותה מבקשים התובעים לייצג כהגדרתם הינה, כלל ציבור הלקוחות של הפניקס ופועלים משכנתאות, אשר רכשו פוליסה לביטוח מבנה, וכעבור זמן ו/או עם חידושה האוטומטי של הפוליסה שינו הנתבעות באופן מהותי את תנאי הפוליסה ובתוך כך ייקרו את הפרמיה בשיעור משמעותי מבלי ליידע את לקוחותיהן, זאת בניגוד לחוק.

אוהד דנוס , יו"ר לשכת שמאי המקרקעין , חושב שמחירי הדירות לא ירדו, למרות כל התוכניות של הממשלה להוריד אותם. – "אני לא רואה סיכוי לירידה במחירי הדירות בעתיד הנראה לעין. אפילו הממשלה עצמה כבר הבינה את זה, ועכשיו כבר לא מדברים על הורדת מחירי הדירות אלא על ייצוב מחירי הדירות בתוך מספר שנים. אני חושב שמי שצריך לקנות דירה לשפר את מקום המגורים שלו ושיש לו אפשרות לרכוש כעת דירה – שיקנה ולא יחכה. ירידות מחירים לא מאמין יהיו בשנים הקרובות, ואילו מנגד – עליית מחירים נוספת היא בהחלט אפשרות שיכולה להתרחש. אמרתי את ההערכה הזו גם לפני שלוש שנים, לפני שנתיים ובשנה שעברה. היו ששמעו לעצתי, אך רבים האמינו לממשלה והפסידו מאות אלפי שקלים. היום, נראה שהמצב אחר, האמון בממשלה נגמר, וזה הסיכון הגדול. אנשים רוכשים והשוק רותח.

"חוסר האמון של רוכשי הדירות בהבטחות של השרים בממשלה הגיע בחודשים האחורנים ובתקופה האחרונה בכלל לשיא חדש. שוק הדירות למגורים, למרות ההבטחות השונות לשינוי כיוון, ממשיך באותה מגמת עלייה. חוסר אמון בממשלה הוא מצב מסוכן, והוא נוצר אחרי שהממשלה ירתה לכל כיוון, הבטיחה הבטחות שווא, ורק גרמה לעליות נוספות במחירים. אנחנו נמצאים בשוק דיור רותח  והוא רותח בכל הארץ. מאז המחאה החברתית הממשלה דיברה ודיברה על ריסונים והגבלות, עצרה מספר פעמים את השוק, יצרה ביקושים, וגרמה לעוד ועוד עליות מחירים. לא באמת טיפלו בעיות של שוק הדירות, לא הצליחו לגרום לשינוי בבסיס של מגמת העלייה בדיור. חשוב להבין – אין היום אפשרות לבנות  מעל 40 אלף יחידות דיור בשנה, וזה קשור גם למחסור בתשתיות. בעבר היה אפשר. בתקופת השיא של אריאל שרון, כשנבנו בשנה אחת 80 אלף יחידות דיור , היה מצב שונה. חברות בנו המון תוך סיכון,  וגם הייתה בנייה על קרקעות פרטיות. בשנים האחרונות המדינה נמנעה לעסוק בקרקעות פרטיות באופן מוחלט. המדינה מתעסקת רק באדמות מדינה, מתוך מחשבה שעיסוק בקרקע פרטית נותן פתח לשחיתות. זה הביא לשיעבוד של כל מוסדות התכנון לעיסוק בקרקעות המדינה, ויש ערים רבות, בעיקר במרכז הארץ, שהפיתוח שלהן נעצר כמעט לחלוטין עקב עובדה זו"