נניח שיש בחשבון 30 אלף שקל בעו"ש. מחר אפשר לקנות רכב או להעביר את הכסף למקום אחר בלחיצת כפתור. זאת הדוגמה שמנכ"ל לאומי חנן פרידמן בחר היום, בפוסט ארוך ברשת X, כדי להסביר למה הוא מתנגד לחובה אחידה לשלם ריבית לכל לקוח ועל כל יתרה. למשק הבית השאלה צרה יותר: כמה באמת נכנס מהפלוס הזה, ומה קורה לשקל שמעל התקרה.

פרידמן כתב שלאומי כבר משלם ריבית על כסף בעו"ש ללקוחות שעומדים בתנאי ההטבה, עד לתקרה שנקבעה, והסכום נזקף אוטומטית. הוא נתן קרדיט לנגיד בנק ישראל ולמפקח על הבנקים על קידום ההטבות. "השאלה אינה אם אפשר לשלם ריבית על העו"ש", כתב. "ההתנגדות שלי היא לחובה לשלם ריבית באופן אחיד וגורף, לכל לקוח ועל כל יתרה". ובמשפט שתפס: "אי הזמינות של הכסף שווה כסף".

בטבלת הריביות של לאומי, הריבית על יתרת זכות בעו"ש היא כיום 1% נומינלי שנתי, ורק עד 10,000 שקל, ורק לזכאים. צריך משכורת או פנסיה שמגיעה ישר לחשבון, ועוד מוצר אחד לפחות: משכנתא של לאומי באותו חשבון, חיוב חודשי של 7,000 שקל בכרטיס אשראי שהבנק הנפיק, או תיק ניירות ערך. מ־1 במאי 2025 עד 31 בינואר הריבית התעריפית באותה תקרה הייתה 2%. מאז היא חזרה לאחוז. ב־2023 לאומי היה הראשון ששילם על עו"ש, תחילה אחוז עד 10,000 ואחר כך, אחרי קריאת הנגיד, 2% עד 25,000 למעבירי משכורת עם שני מוצרים נוספים. התקרה החייה היום היא שוב עשרת אלפים.

במקביל רץ מסלול אחר. בית המשפט המחוזי בלוד אישר לנהל תביעה ייצוגית נגד לאומי, דיסקונט, מזרחי טפחות והבינלאומי על אי־תשלום ריבית בעו"ש בשנים 2022 עד 2025. לפי התובעים, סך הכסף בארבעת הבנקים שעליו לא שולמה ריבית היה כ־400 מיליארד שקל. הנזק המוערך 3.62 עד 5.06 מיליארד. לאומי מחזיק כמחצית מהעו"ש של הארבעה, מזרחי 24%, הבינלאומי 14%, דיסקונט 12%. השופט שמואל בורנשטיין אישר את עילת עשיית עושר ולא במשפט, ודחה עילות אחרות. המפקח על הבנקים תמך בעמדת הבנקים. זאת אישור לניהול, לא פסק דין. נגד הפועלים הוגשה תביעה נפרדת.

לפי נתוני בנק ישראל שצוטטו עם הפוסט, יתרות העו"ש בזכות של לקוחות פרטיים הסתכמו ביוני ב־233 מיליארד שקל. זה כסף שנשאר בחשבון כי הוא נזיל, לא כי הוא מרוויח. ריבית בנק ישראל 3.25%, הפריים 4.75%. באותה טבלה של לאומי פיקדון יומי נותן עד 0.04%. פיקדון לשישה חודשים עד 1.05% בריבית קבועה במדרגה הגבוהה. פיקדון לשנה עד 2%. מי שמשאיר 30 אלף בעו"ש ומקבל את ההטבה מקבל אחוז על עשרת האלפים הראשונים, כ־100 שקל בשנה לפני מס, ועל 20 האלף הנותרים אפס.

מה זה עושה בחשבון. אותם 20 אלף בפיקדון לשנה ליד 2% הם כ־400 שקל לפני ניכוי מס. מי שלא עומד בתנאי ההטבה מקבל אפס גם על עשרת האלפים הראשונים. פיקדון יומי כמעט לא משלם, ולכן הוא לא תחליף. מי שצריך את הכסף נזיל לשבועות הקרובים בודק קרן כספית, לא סיסמה של פיקדון סגור. פרידמן אומר שהבנק פונה יזום למי שהצטבר אצלו כסף בעו"ש, ושפיקדון אפשר לפתוח באפליקציה. זה נכון טכנית. זה לא מחליף את הבדיקה בחשבון: כמה מעל 10,000 יושב בלי ריבית.

הייצוגית, אם תשרוד בערעור, היא על העבר. ההחלטה של משק הבית היא על היתרה עכשיו. בודקים פיקדון ב־מחשבון פיקדון, ומשווים את הפריים ב־מדריך ריבית פריים. הריבית על העו"ש בלאומי היא הטבה עם תקרה ותנאים, לא חובה על כל שקל.