בעקבות צוק איתן והפיגעה בעסקים בדרום ובגלל, נרתם המשק הישרלאי לסיוע, כך למשל האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית, גייסה בעקבות מבצע "צוק איתן" 1.75 מיליון דולר, אשר יוענקו בתוך זמן קצר כהלוואות לבעלי עסקים בדרום. ההלוואות יעמדו על סכום של עד 45 אלף שקל לבעלי עסקים הנמצאים עד 40 ק"מ מגבול רצועת עזה, ושהמחזור החודשי שלהם הוא לכל היותר 150 אלף שקל. כמו כן תנאי לקבלת ההלוואה הוא שירות צבאי או לאומי. הלווים צריכים לספק שני ערבים בעלי משכורת חודשית של 3,000 שקל נטו לפחות ולהוכיח כי אין מגבלה על חשבון הבנק שלהם. פריסת ההחזר היא עד 52 תשלומים כאשר 12 התשלומים הראשונים עומדים על סך 300 שקל בלבד., ניתן למצוא את כל הפרטים באתר האגודה. המעוניינים, יכולים גם לתרום ולסייע לבעלי העסקים.
גם קרן קורת הודיעה כי תסייע באשראי חירום לעסקים קטנים ובינוניים בנגב שנפגעו (הן באופן ישיר והן באופן עקיף) עקב ירי הרקטות מעזה במהלך מבצע "צוק איתן". הקרן תספק ערבויות של 50% להלוואות עד 100,000 שקל ללקוחות קיימים של בנק לאומי. ההלוואות תהיינה לתקופה של עד שלוש שנים עם תקופת גרייס, בריבית מועדפת של פריים + 1.5%. לא תידרש תכנית עסקית, ואישור ההלוואות יהיה בתהליך מזורז. לקוחות בנק לאומי יפנו ישירות לסניף הבנק שלהם לקבלת הסכמת הבנק להלוואה.
עסקים קטנים ובינוניים הממוקמים באזור הנגב ואינם לקוחות בנק לאומי יכולים להגיש בקשה להלוואה דומה ישירות מקרן קורת בטלפון 1-700-50-90-10 או באמצעות אתר האינטרנט של העמותה (www.kiedf.org). עסקים אלה יידרשו להעביר תמצית נתונים על העסק, ופרטים על חשבונות הבנק שלהם. מתן ההלוואה יהיה כפוף לאישור קרן קורת ובנק לאומי.
חברת BTB – פלטפורמת הלוואות קהילתית, מציעה הלוואות בתנאים מועדפים לעסקים שנפגעו מסבב הלחימה הנוכחי. ההלוואות שיינתנו לעסקים יהיו בסכום של עד 75 אלף שקל, בריבית של בין 5% ל-7% וללא עלות פתיחת תיק הלוואה. ב-BTB מייעדים את ההלוואות המועדפות לעסקים שממוקמים גיאוגרפית מאשדוד דרומה. העסקים הלווים יקבלו הלוואה לאחר שעמדו בהצלחה בבחינת אשראי של מערכת חברת דן אנד ברדסטריט וצוות האנליסטים של מיזם ההלוואות. בנוסף לכך BTB דורשת למתן הלוואה להמציא שני ערבים לעסק הלווה. כל הלוואה ניתנת ל 36 חודשים בתשלומי החזר חודשיים קבועים שמועברים ישירות למלווים. ניתן לפרוע את ההלוואה בכל זמן, ללא קנס.
איגוד שמאי הביטוח מציע לכל מי שרכושו ניזוק עקב המצב הביטחוני, להיעזר בייעוץ מקצועי חינם. במידת הצורך יפנה האיגוד את הנפגעים לשמאי שיוכל לייעץ וללוות מקצועית את נפגעי הרכוש. מוקד הסיוע המיוחד של האיגוד יטפל בנזקים הנגרמים בענפי החקלאות לסוגיו ובנזקי רכוש – בתי מגורים, מפעלים, עסקים וכלי רכב. ניתן לפנות בטלפון 03-5615516.
גם בשני הבנקים הגדולים, פועלים ולאומי, מציעים הטבות גם לחיילי המילואים. כל זאת בהמשך להנחיית הפיקוח על הבנקים שהורה לתאגידים הבנקאיים להקל בכמה תחומים על תושבי קו העימות. בין הייתר הבנקים לא יוכלו להגביל חשבון או בעל חשבון, בשל צ'קים שסורבו, הם יוכלו להגדיל את מסגרת האשראי של הלקוחות בגמישות גדולה יותר, בהתאם לשיקול דעתם וכן יאפשרו הצטרפות של לקוחות לשירות קבלת הוראות טלפוניות בייתר קלות. הבנקים גם הונחו לתגבר את המוקדים הטלפוניים.
בנק הפועלים מאפשר דחיית תשלומי המשכנתא לבעלי משכנתא בבנק הפועלים לתקופה של עד שלושה חודשים, שבירה של פיקדונות שקליים לא צמודים (עד 50 אלף שקל) לתקופה של עד שנה (החזר הקרן, ללא קנס). בנוסף מוצעת הלוואה חד פעמית בגובה של עד 30 אלף שקל בריבית פריים + 1% ובהחזר של עד 48 תשלומים. שתי ההטבות הללו יינתנו גם למשרתי המילואים. הבנק פתח "קו חם" לעסקים קטנים שמספרו 2403* ויפעל בימים א'-ה' בין השעות 07:00-22:00 וביום ו' בין השעות 07:00-14:00 ויעניק ייעוץ וליווי לעסקים הקטנים בדרום. כמו כן, הבנק מעמיד אשראי מיוחד לתקופה זו לעסקים קטנים: הלוואה בגובה של עד 100 אלף שקל ב"ריבית אטרקטיבית" ובהחזר של עד 60 תשלומים (ההלוואה בכפוף לתנאי הבנק). כמו כן הבנק יעניק את שירות פועלים On Time עסקי, חינם למשך 3 חודשים.
בנק לאומי העמיד קו חם לרשות תושבי קו העימות בטלפון 5523*, הפעיל בימי א'-ה' בין השעות 06:00-24:00 וביום ו' בין השעות 06:00-14:00 וכן מציע את ההטבות הבאות לקוחות פרטיים: הלוואת התארגנות עד 30,000 שקל ל-12 חודשים, עם אפשרות דחייה של 3 חודשים להחזר הראשון ובריבית של פריים + 1.5%. אפשרות לדחיית תשלומי המשכנתא לתקופה של עד 3 חודשים ללווים, ללא עמלה. בנוסף, חיילי מילואים בכל הארץ, בשירות מילואים פעיל, יוכלו לקבל את הטבות הלקוחות הפרטיים שלאומי מעניק לתושבי הדרום.
בנק הבינלאומי מעניק הטבות ללקוחות סניפי הדרום: הלוואה ללקוחות פרטיים בסכום של עד 30 אלף שקל לתקופה של עד 60 חודש, בריבית מוזלת של פריים פלוס 1% לשנה. הלוואה לעסקים קטנים לתקופה של שנתיים בסכום של עד חצי מיליון שקל, בריבית צמודה למדד פלוס 1% לשנה. וכן הלוואה בסכום של עד 250 אלף שקל, בריבית קבועה של 2.25% לתקופה של שנתיים. הבנק לא יגבה תוספת ריבית חריגה בגין יתרות חורגות ממסגרת האשראי, לא תגבה ריבית פיגורים בגין פיגורים בהלוואות, וכן לא תיגבה עמלת עריכת מסמכים בגין ההלוואה.
בנק דיסקונט מציע הלוואה ללקוחות פרטיים בסכום שלעד 30 אלף שקל ובריבית פריים + 2.5% ועד 3.5%, בהחזר של עד 36 חודשים. כמו כן תינתן אפשרות לדחיית תשלומי הקרן עד שלושה חודשים. בנוסף תינתן הלוואה מיוחדת לעסקים קטנים בסכום של עד 100 אלף שקל, בריבית שנתית של פריים + 2.5%. הבנק יאפשר גם דחייה בתשלומי המשכנתא למשך תקופה של חודשיים וזאת בכפוף לבקשת הלקוח באמצעות מוקד המשכנתאות.
בנק מרכנתיל מציע ללקוחות פרטיים הלוואה בסכום של עד עשרת אלפים שקל, בריבית פריים+1.5%. תקופת ההלוואה היא עד 24 תשלומים חודשיים, עם אפשרות דחייה של מועד תחילת פירעון ההלוואה בחודשיים. ההלוואה תינתן ללא עמלת פירעון מוקדם. ללקוחות עסקיים מציע הבנק הלוואה בסכו של עד 50 אלף שקל בריבית פריים+1.5%. תקופת ההלוואה היא עד 24 תשלומים חודשיים, עם אפשרות דחייה של מועד תחילת פירעון ההלוואה בשלושה חודשים. ההלוואה תינתן ללא עמלת פירעון מוקדם.
קבוצת ישראכרט מציעה לכל בתי העסק ברחבי ישראל, שלקחו הלוואות דרכה, 3 חודשים גרייס (דחייה). יהיה ניתן לנצל את ההטבה עד סוף אוגוסט. בית עסק אשר מעונין בקבלת ההטבה מוזמן לפנות למוקד בתי העסק בישראכרט.
כאל, מעניקה הטבה ללקוחותיה העסקיים בכל רחבי הארץ. במסגרת ההטבה, תאפשר החברה הקדמת זיכויים לכל בעלי העסקים עם מחזור סליקה של עד מאה אלף שקל בחודש. הקדמת הזיכויים תאפשר לבתי העסק לקבל את יתרת הזיכויים העומדים לרשותם, עד ארבעה ימים בלבד ממועד הפניה לקבלת ההקדמה ולא במועד הרגיל, הצפוי להיות ב-2 לאוגוסט. ההטבה תינתן ללקוחות ללא עלות, החל מתאריך ה-10 ליולי. להקדמת הזיכוי ניתן לפנות למוקד שירות עסקים.
עכשיו, כשיש "צוק איתן", חושבים אחרת על מע"מ אפס. יו"ר ועדת הכספים, ח"כ ניסן סלומינסקי (הבית היהודי), ביקש לשנות את הקריטריונים של חוק מע"מ אפס כך שלא יהיה גורף, אלא הדרגתי, בהתאם לסוג השירות הצבאי, הלאומי-אזרחי, ולאלה שלא שירתו. זאת, במקום הצעת האוצר שהפטור יתבסס על מחיר הדירה. על פי הצעת האוצר, מי ששירת בצבא או בשירות הלאומי והאזרחי יקבל פטור לדירה עד שווי 1.6 מיליון שקלים ומי שלא שירת יקבל פטור לדירה עד שווי של 950 אלף שקל. הנימוק של סלומינסקי הוא בכך שאין להשוות את גובה ההטבה ללא התחשבות במאמץ ובסיכון שהשקיעו רוכשי הדירות בשירותם.
רשות מקרקעי ישראל הודיעה היום (ג') כי הוועדה המקומית לתכנון ובנייה באשקלון אישרה תוכנית להקמת 9,500 דירות חדשות בעיר. מדובר בתוכנית שנקראת "עיר היין" וחלה על החלק הצפון-מזרחי של אשקלון, שצפויה להגדיל את אוכלוסיית העיר הדרומית ב-35 אלף תושבים.
התוכנית חלה על שטח של כ-2,545 דונם ואמורה לחדש את הפארק הארכיאולוגי "עיר היין", לצד שילוב של בנייה מודרנית הכוללת מגורים, תעסוקה, מסחר, מבני ציבור, דיור מוגן, שטחים ציבוריים פתוחים וכבישים. "הפארק ממוקם על צומת דרכים ירוקה עם ערכים ארכיאולוגיים ותיירותיים, שמהווים דופן ירוקה ופתוחה וחיץ בין העיר הקיימת לתוכנית המוצעת", הסבירו ברשות מקרקעי ישראל.
מהרשות נמסר כי במסגרת הפרויקט ישולבו גם דירות קטנות שאמורות להיות בנות השגה, אשר יהוו כ-25% מסך כל יחידות הדיור. צפיפות הבנייה הממוצעת בפרויקט היא של עד 14 יחידות דיור לדונם. הדירות ייבנו בבנייה רוויה בגובה שבין 6-18 קומות, ובבנייה נמוכה עם יחידות דיור גדולות של 5-6 חדרים משולבות בדירות גן.
מאז הכניסה הקרקעית לעזה נפדו מעל שני מיליארד שקל מקרנות הנאמנות בישראל וביומים האחרונים נרשמה חריגה אדירה של פדיון כ-300 מיליון שקלים מקרנות הנאמנות המסורתיות, כך אומר היום, יו"ר לשכת יועצי ההשקעות אודי אלוני, טשר מבהיר כי בשבוע שעבר, לפני הפלישה הקרקעית גייסו קרנות הנאמנות המסורתיות כ 490 מיליון שקלים וזאת לאחר פדיונות כבדים של כ-2 מיליארד שקלים שבוע קודם לכן, עם פתיחת המלחמה.
"נראה כי המשקיעים לא ממש יודעים איך להתנהג בתקופה זו שבה הפעילות הביטחונית מאפילה על כל נתון כלכלי. ברוב המקרים אנו יועצי ההשקעות ממליצים למשקיעים להמתין ולא להחפז לשינוי דרמתי מידי בתי ההשקעות של הלקוחות. עם זאת יש משקיעים שהחליטו להוריד סיכון ולהמתין עד יעבור זעם בקרנות כספיות ושם אנו מזהים גיוסים גדולים של כ-3 מיליארד שקלים מתחילת החודש. ההיסטוריה מלמדת ששוק ההון לא מושפע לאורך זמן מאירועים הדומים למבצע צוק איתן", מסכם אלוני.
עפר קליין, ראש אגף כלכלה ומחקר בהראל ביטוח ופיננסים: "בשל המבצע בדרום עדכנו כלפי מטה את התחזית למדד יולי (מ-0.3 ל-0.2) ואת התחזית לאינפלציה ב-12 החודשים הבאים (מ-1.3 ל-1.2). להערכתנו המשך הירידה בציפיות לאינפלציה והאפשרות לפגיעה בפעילות הכלכלית ברבעון השלישי (בשל המצב הביטחוני), מגדילים את הסיכוי לכך שבנק ישראל יבחר להוריד את הריבית. זאת, למרות עדכון התוצר ודו"ח היציבות הפיננסית שפרסם הבנק, אשר מציג תמחור בחסר של הסיכונים באג"ח החברות ובשוק הנדל"ן".
מכון טאוב פירסם נייר עמדה בו הוא מזהיר כי שוק הדירות סובל מבועה, כאשר עיקר הבעיה נובעת מנסיגה עקבית של הממשלה מתמיכתה בדיור, שבאה לידי ביטוי בקיצוצים בדיור ציבורי ובמשכנתאות מסובסדות, מה שהחריף את מצוקת הדיור בשנים שקדמו למחאה החברתית של 2011, וגרם במידה רבה לבעיות הרבות שבהן נמצא שוק הדיור כיום.
מי שעומדת מאחורי נייר העמדה הזה היא ד"ר גילת בן שטרית, שטוענת כי שוק הדירות כיום נמצא בבועה. הנייר אמור להיות מוצג היום בוועדת הכלכלה בראשות ח"כ פרופ' אבישי ברוורמן, במסגרת יום הדיור בכנסת שיזמה שדולת הדיור החברתי בכנסת, והוא מתאר תהליך עקבי של קיצוצים במנגנוני סיוע ממשלתיים, בכל הקשור לדיור. מלאי הדיור הציבורי, שבמסגרתו הוקמו מאות אלפי יחידות דירות בשנות החמישים והשישים, קוצץ מאוד עם חקיקת חוק הדיור הציבורי מ-1998, שאפשר את מכירתן בהנחה לדייריהן, ורובן נמכרו, מבלי שהמדינה פעלה לחידוש המלאי. כך, נמכרו כ-37,500 דירות בדיור ציבורי, אך נוספו לו רק כאלף דירות, ולמרות הקשחת הקריטריונים לזכאות, ישנן אלפי משפחות זכאיות שאין עבורן דירות. ב-2010 הוגשו למשרד הבינוי והשיכון כ-8,000 בקשות לדיור, וביולי 2011 היו כ-2,340 משקי בית ברשימת הזכאים הממתינים לדיור ציבורי. לפי נתוני משרד הקליטה, משנת 2011 כ-175,000 משקי בית ביקשו דיור ציבורי, מהם כ-39,500 אלף נמצאו זכאים. בן שטרית קובעת כי "בהעדר מלאי בסיסי של דיור ציבורי, לא ניתן לספק פתרון מגורים הולם למשפחות חד-הוריות קשות יום, נכים וקשישים, שהן האוכלוסיות שלרוב נמצאות זכאיות לסיוע".
משכנתאות מסובסדות, שהיו נהוגות במדינה בעבר, הפכו בשנים האחרונות לזניחות. בעוד שב-1996 נלקחו כ-55 אלף משכנתאות כאלה, ב-2011 נלקחו רק 2,200 משכנתאות מסובסדות. את הירידה החדה מסבירה בן שטרית בהקשחת הקריטריונים לקבלת משכנתה מסובסדת, ובאובדן האטרקטיביות שלהן: בתחילת שנות האלפיים ריבית השוק היתה מעל 6%, והריבית על ההלוואות המסובסדות היתה 4%. במרוצת השנים הריבית בשוק פחתה, ואילו ריבית ההלוואות המסובסדות נותרה בעינה, עד שמ-2009 ואילך הריבית של הבנקים נעשתה אטרקטיבית יותר. במצב זה רבים העדיפו ליטול הלוואה בשוק החופשי, ורק זכאים המוגבלים באשראי בנקאי נאלצו להסתפק במשכנתה הממשלתית.
גם הסיוע הממשלתי במימון שכר דירה קוצץ תוך פחות מעשור בכ-27%, מכ-1.8 מיליארד שקל ב-2003 לכ-1.3 מיליארד שקל ב-2011 ובעקבות זאת מספר משקי הבית המקבלים סיוע בשכר דירה פחת, מ-195 אלף ב-2001 ל-138 אלף ב-2011.
התמקדות המדינה בבניית דירות גדולות, בבניינים נמוכים, באזור מרכז הארץ, תרם לחיזוק המרכז על חשבון הפריפריה ולבניית דירות יקרות. אלה, בין היתר, תרמו לדברי בן שטרית לעלייה חדה במחירי הדירות. להערכתה, הפער בין השינויים במחירי הדירות לשינוי במחירי השכירות מאותת על התפתחות בועה בשוק הדירות.
הכשל במדיניות הדיור לא רק גרם לבעיות כלכליות, אלא, בעיקר לבעיות חברתיות. במחקר נמצא פער גדול בין שיעורי הבעלות על דירות בקרב עשירוני ההכנסה השונים – בעוד ש-86.5% מבני העשירון העליון גרים בדירה בבעלות, כשמדובר בעשירון התחתון, רק 35% גרים בדירות משלהם.
מי שכבר רוכש דירה, נתון לסיכון גדול יחסית. בן שטרית כותבת כי בספרות המחקרית מקובל להניח שמשק בית אמור להקצות להוצאות דיור לא יותר מ-25%-30% מהכנסותיו, כך שיוכל גם לצרוך סחורות ושירותים חיוניים אחרים, אולם בישראל, שיעור ההחזר הממוצע של הלווים הוא כ-35% מהכנסתם. 24% מהלווים מוציאים לפחות 40% מהכנסתם החודשית על משכנתה, ו-12% מהלווים נאלצים להקצות לפחות 50% מהכנסתם להחזר המשכנתה. "מדובר על נטל הוצאות דיור כבד מאוד על משקי הבית, המציב את הלווים בסיכון גבוה, ואלו עלולים למצוא עצמם ללא קורת גג", מזהירה בן שטרית.
משרד הבינוי והשיכון פרסם השבוע סקירה המתייחסת לחודשים ינואר-מארס 2014 לפיה נרשמה עלייה של 2.1% במחירי הדירות ברבעון הראשון של 2014 לעומת הרבעון המקביל אשתקד לצד עלייה של 5.6% במחירי השכירות בתקופה הנסקרת לעומת הרבעון המקביל בשנה שעברה.
במשרד השיכון מציינים כי בצד הביקוש נרשמה ירידה בולטת במיוחד בשוק היד-שנייה. "בחמשת החודשים הראשונים של שנת 2014 חל צמצום ניכר בביקוש לרכישת דירות לעומת התקופה המקבילה אשתקד", נכתב בסקירה שהוכנה על ידי יוסי שבת, מנהל אגף מידע וניתוח כלכלי במשרד השיכון. "לאחר היקף שיא בשנה קודמת ולאור תכניות ממשלתיות צפויות, מורגשת התמתנות בביקוש, ולהפתעתנו, בייחוד לדירות יד שנייה – ירידה של 21% בעסקאות אלו. גם בביקוש לדירות חדשות נרשמה ירידה של 11%".
את הירידה החדה בביקוש לדירות יד שנייה לעומת דירות חדשות מסבירים במשרד השיכון בכך שהקבלנים זיהו את המצב ופעלו בהתאם לעומת מוכרי יד שנייה שממשיכים לדרוש מחירים גבוהים: "נראה כי הקבלנים מגיבים לירידה בביקוש ומתמחרים בהתאם, לעומת מוכרים פוטנציאליים של דירות יד שנייה".
במקביל מתייחסים במשרד השיכון גם לעובדה שבעוד שהיקף העסקאות יורד היקף ההלוואות לדיור נותר גבוה ומסבירים כי "עובדה זו, להערכתנו, מבטאת גידול בהלוואות שלוקחים הורים כדי לסייע במימון דירה לילדים".
עוד על פי הנתונים, ירידה של כ-2% בהתחלות הבניה והמשך מגמת ירידה גם בתחום מתן היתרי הבנייה. כך, ברבעון הראשון של 2014 הונפקו 7,425 היתרי בנייה מה שמבטא קצב שנתי של כ-30 אלף היתרים. מדובר בהיקף נמוך יותר של מתן היתרי בנייה לעומת השנה הקודמת, 2013, אז ניתנו כ-34 אלף היתרים בכל השנה.
יש לציין שעל פי פילוח מחירי הדירות החדשות ודירות היד שנייה במסגרת הסקירה ניתן להגדיר את הנתונים כמגמה מעורבת. כך, בכל הנוגע למחירי הדירות החדשות, מעידים הנתונים על עלייה של 3.6% במחיר הדירה הממוצע בכל הארץ בהשוואה לרבעון הקודם (רבעון אחרון 2013) ועל ירידה של 0.6% במחיר בהשוואה לרבעון המקביל. בתחום דירות היד שנייה מעידים הנתונים על תמונה הפוכה. כך, בהשוואה לרבעון הקודם ירדו מחירי הדירות הממוצעים בשוק היד שנייה ב-3.1% אך בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד נרשמה דווקא עלייה של 1.1% במחיר הממוצע.
בכל הקשור למספר המשכורות הנחוצות לשכיר ישראלי לרכישת דירה מעידים הנתונים על מגמת ירידה קלה. כך, בניתוח מספר המשכורות הנחוץ לרכישת דירה ממוצעת בישראל נדרשו 139 משכורות (11.5 שנים) ברבעון הראשון של 2014 וזאת לעומת 141 משכורות ברבעון האחרון של 2013. למעשה מדובר בחזרה לנתון של רבעון שלישי 2013.
בפילוח שבין גודל הדירות וסוג הדירות (יד שנייה וחדשות) רק בדירה חדשה בת 4 חדרים עלה מספר המשכורות הנחוצות לרכישת דירה ברבעון הנסקר לעומת הרבעון הקודם מ-146 משכורות (כ-12 שנה) ל-148 משכורות (12 שנה ושלושה חודשים). בשאר הקטגוריות נרשמה ירידה קלה במספר המשכורות הנדרשות כאשר הירידה המשמעותית ביותר בנתון זה נרשמה בדירות בנות 5 חדרים בשוק היד שנייה מרמה של 196 משכורות (16.3 שנים) ברבעון האחרון של 2013 ל-185 משכורות (15.4 שנים) ברבעון הראשון של 2014.
מצד אחד היקף העסקאות בשוק הדירות ירד מדרגה (ואפילו כמה מדרגות) מאז החלטת שר האוצר, יאיר לפיד להוריד את המע"מ לאפס לזוגות צעירים (תחת תנאים מסוימים), אך מצד שני שוק המשכנתאות תוסס, למרות מבצע צוק איתן. קצב לקיחת המשכנתאות בחודש יולי צפוי לעלות על 4.5 מיליארד שקל, מעל הממוצע החודשי מתחילת השנה.
ההסבר נעוץ בעובדה פשוטה שלקיחת המשכנתא בפועל נעשית לרוב מספר חודשים אחרי רכישת הדירה, כלומר, לקיחת המשכנתאות ביולי הן ככל הנראה מיוחסות לרכישות של דירות בחודשים האחרונים לפני מבצע צוק איתן, ואולי לפני שהתקבלו החלטות לגבי המע"מ אפס.
על כל פנים, לאחרונה הגדירו בבנק ישראל את שוק הדיור ואת מחירי הדירות כאחד מהמוקדים שעלולים להביא להאטה בפעילות הכלכלית. בבנק ישראל פחות אוהבים (בהגדרה) להשתמש במילים חדות וקשות, אבל אם ננסה לבטא את עמדתם של מספר כלכלנים בנושא, הרי שבשוק הדירות קיימת בועה, וההתפוצצות שלה עלולה לגרום להפסדים כבדים גם לציבור וגם למערכת הבנקאית.
ועדת השרים לחקיקה אישרה השבוע הצעת חוק שנועדה להבטיח סיוע ריאלי בשכר דירה, התואם את רמת המחירים בשוק החופשי, לזכאי הדיור הציבורי, עד שתמצא עבורם דירה פנויה. לדברי יוזמת החוק ח"כ אורלי לוי-אבקסיס (ישראל ביתנו), מדובר ב"סכום מגוחך שהולך ונשחק" בהשוואה לשכר הדירה המבוקש בשוק. זה מאלץ אותם להסתפק ברמת דיור נמוכה בהתאם לאמצעים הדלים שלהם. שוב להדגיש שכבר היום ישנו סיוע קטן.
בראיון לביזפורטל אומר ירון זליכה, לשעבר החשב הכללי באוצר וכיום דיקן פקולטה למינהל עסקים וראש החוג לחשבונאות בקרייה האקדמית אונו, כי הוא לא צופה שמבצע "צוק איתן" ישפיע משמעותית על המשק. לדבריו בהקשר של עלותו הגבוהה של המבצע על המשק והפגיעה בתקציב המדינה: "צריך להבחין בין עלויות חד פעמיות באופיין לבין מסים שהם רב פעמיים. הבעיה היא שהממשלה לא עומדת בהתחייבויותיה והעלאת מיסים זמנית בהוראת שעה לתקופה של שנה הופכת כמעט תמיד לקבועה ונשארת לעד. יש לקחת בחשבון שעלויות ביטחוניות חד פעמיות, עד כמה שהן כבדות, זניחות ולא ממש מקשות על התקציב, מה זה מספר מיליארדי שקלים מול תקציב של כ-300 מיליארד שקל? וללא קשר למבצע, המשק הישראלי מצוי בהאטה שנובעת ממחסור במנועי צמיחה: הכלכלה הישראלית נמצאת בהאטה כבר 3 שנים ברצף – הסיבות לכך הן מחירי הדירות והמיסים הגבוהים אשר שוחקים מאוד את יכולת הצריכה של הציבור".
בנוגע למחירי הדיור אמר לביזפורטל כי, חייבים לנצל את המבצע ולהעלות באופן מיידי את הריבית כדי להפחית את מחירי הדירות ולהפחית מיסים. "הבעיה הגדולה ביותר היא מחירי הדיור שגורמים לקיטון בהכנסה הפנויה".
לגבי תוכנית מע"מ 0% של שר האוצר יאיר לפיד שנועדה להקל על זוגות צעירים ברכישת דירה ראשונה, וצפויה לעלות למשלם המיסים למעלה מ-2 מיליארד שקל, אמר: "מע"מ 0% היא תוכנית מטומטמת וצריך לבטל אותה – ניתן בהחלט להשתמש במחיר הגבוהה של מבצע צוק איתן כתירוץ לקיצוץ תוכנית זו".
מנתונים שפירסם השבוע בנק ישראל עולה כי הציבור נטל בחודש יוני משכנתאת בהיקף של 4.6 מיליארד שקל שמהווים עליה של 9.6% לעומת יוני 2013 ועלייה של 7.5% לעומת היקף הפעילות הממוצעת ב-12 החודשים האחרונים. במשמעות היא שהיקפי הפעילות בחודש החולף שברו שיא של 6 חודשים.
בנוסף, מסתבר כי חלה עלייה במרכיב הריבית הקבועה, בהתאם לרגולציה שקבע בנק ישראל בנושא בחודש נובמבר 2013. 43.5% מהיקף המשכנתאות שהציבור נטל בחודש החולף היה בריבית קבועה לעומת 26% בלבד מהמשכנתאות שנלקחו בריבית קבוע לפני כשנה. העלייה במרכיב הריבית הקבועה במשכנתאות מעידה כי הבנקים והציבור נזהרים יותר בלקיחת משכנתאות בריבית משתנה, ושהסבירות היא כי הריבית לא תמשיך לרדת שכן ההימור בלקיחת ריבית משתנה הוא אמונה שהריבית תרד וההחזרים החודשיים על המשכנתא ירדו גם הם.
בטור שמתפרסם היום באתר בארונס מזהיר ד"ר דיויד קלי, אסטרטג שווקים הבכיר בבנק האמריקני JP מורגן, מעליית ריביות ואינפלציה גבוהה והצורך לשנות את תמהיל ההשקעות בהתאם לכך. לדבריו מצב המאקרו כלכלי ובפרט שוק העבודה האמריקאי שמתקרב למצב של תעסוקה מלאה הבנק המרכזי בארה"ב יאלץ להתמודד עם העלייה באינפלציה כתוצאה ממצב זה. לכן, לטענתו המשקיעים בעולם ובארה"ב בפרט, יאלצו להכין את התיקים שיהיו חסינים, מעלייה בשיעורי האינפלציה ועלייה בשיעורי הריבית. להערכתו שיעור הצמיחה בארה"ב השנה יהיה 1.6% בלבד. ואילו שיעור האבטלה יגיע לרמה של 6.2% ברבעון השני של 2014, לעומת 7.5% בתקופה המקבילה אשתקד.
"אנחנו מדברים כאן על סיטואציה בא המשק הוא במצב של תעסוקה מלאה. בחודש הגרוע ביותר לכלכלה בארה"ב , לאחר המשבר של 2008, שיעור המובטלים בארה"ב עמד על 10% (חודש אוקטובר 2009). ועכשיו, כשהשיעור עומד על 6.1%, מדובר ברמה הממוצעת ב-50 השנים האחרונות. בנוסף, מדובר בשיעור הגבוה ב-0.7% מרמת ה-5.4% – שיעור שאותו מגדיר הפדרל ריזרב כמצב של אבטלה "אופטימאלית" כ מנסח זאת קלי.
ההמלצה שלו היא להערך עם תיקי ההשקעות לעלייה בשיעורי הריבית ובאינפלציה. לטענתו שינוי נבון בתיק ההשקעות ישקף את רמת הסיכון אשר אותה הציבור מוכן לסבול בהתאם לגיל המשקיעים, ובכמות האג"חים לטווח ארוך שבתיק כמו גם הפחתת כמות המניות.
