נגמרו הימים של מילוי עשרות טפסים כדי לעבור בנק. מעכשיו אפשר לעבור בלחיצת כפתור. אלו הוראות בנק ישראל איך לעשות זאת בקלות:

"בנק ישראל רואה חשיבות רבה בקידום התחרות במערכת הבנקאית ונקט בצעדים רבים לשם כך, ביניהם הקלת יכולת המעבר של הלקוחות מבנק לבנק. אבן דרך משמעותית בקידום התחרות הושגה היום, בפרסום כללי נגיד בנק ישראל, בהסכמת שר האוצר, ובפרסום הוראות הביצוע של המפקחת על הבנקים למערכת הבנקאית (הוראות ניהול בנקאי תקין). פרסום זה מהווה יישום של החקיקה וקידום התשתית הרגולטורית למעבר מקוון בין בנקים".

לדברי מפקחת על הבנקים, ד"ר חדוה בר: "אנו ערים לכך שלקוחות רבים חוששים לעבור בנק, ושאלה שכן עוברים חווים תהליך ארוך ולא ידידותי. מסיבה זו, ולנוכח ההתקדמות הטכנולוגית, קידמנו יחד עם משרד האוצר, את פרויקט מעבר מבנק לבנק באופן מקוון. לקוחות שיהיו מעוניינים בכך יוכלו לעבור בין בנקים בקלות ובמהירות, תוך שהם פונים לבנק החדש בלבד וזה מבצע עבורם את כל הנדרש תוך 7 ימים. מדובר בפרויקט מורכב טכנולוגית למערכת הבנקאית הפרויקט עלה לאוויר בספטמבר 2021, על-פי הכללים שפורסמו אז. פרויקט זה יחזק את כוח המיקוח של הלקוחות אל מול הבנק שלהם, גם אם הם בוחרים להישאר בו".

כיום לקוחות הבנקים יכולים לעבור בנק באופן מקוון (מאז ספטמבר 2021)

"לפני הרפורמה לקוחות שביקשו להעביר פעילות נתקלו בקשיים והתהליך נמשך זמן רב. כיום הניוד המקוון אמור להיסגר תוך כ-7 ימי עסקים. נוכח קשיים אלו, ומתוך רצון להקל על הלקוחות ככל שניתן בעת הליך המעבר, מקדם בנק ישראל יחד עם משרד האוצר את רפורמת מעבר מקוון בין בנקים. מדובר בפרויקט טכנולוגי מורכב ובעל עלות גבוהה למערכת הבנקאית".

"עם השלמת הפרויקט, במהלך שנת 2021, יוכלו לקוחות הבנקים לעבור בין הבנקים באופן מקוון ונוח, כאשר הליך המעבר יהיה ללא עלות עבור הלקוח ויושלם בתוך כשבעה ימי עסקים. רפורמה זו, תפשט את הליך המעבר בין הבנקים, תגביר את התחרות במערכת הבנקאית ותעודד חדשנות ויעילות בבנקים, לטובת הלקוחות".

החשבונות שאפשר לנייד

"בהתאם לכללי הנגיד שפורסמו היום, ניתן יהיה לנייד בין בנקים בצורה מקוונת כ – 80% מחשבונות עובר ושב. החשבונות אשר לא יהיו ניתנים לניוד בצורה אוטומטית הם חשבונות שקיימת לגביהם מורכבות או מניעה משפטית (כגון חשבונות נאמנות, חשבונות נפטרים, חשבונות אפוטרופסות וכדומה). במקרים אלו העברת הפעילות בין הבנקים תהיה בהתאם לתהליכים שהיו קיימים עד כה. כמו כן, ייתכנו מקרים בהם לא ניתן יהיה לבצע את הניוד, בשל פעילות מסוימת שקיימת בחשבון הישן. כך למשל, לא ניתן יהיה להשלים את הניוד אם ללקוח ישנה יתרת חוב בחשבון שהוא מעוניין להעביר ואותו חוב אינו מגובה בביטחונות מספקים או שלא הושגה לגביו הסכמה עם הבנק באשר לאופן המשך פירעונו".

אילו פעילויות יועברו אוטומוטית

• יתרות זכות בשקלים ובמט"ח
• יתרות חוב בשקלים ובמט"ח
• הרשאות לחיוב חשבון עובר ושב
• הוראות קבע (למעט חריגים)
• שיקים
• ניירות ערך שניתנים להעברה
• חיובים בכרטיס חיוב בנקאי
• חיובים בכרטיס חיוב חוץ בנקאי

ההנחיות שניתנו לבנקים:

בנוסף להגדרת החשבונות והפעילויות שינוידו, נקבעו ופורסמו היום גם הוראות ביצוע שעל הבנקים ליישם במסגרת הטיפול בבקשת לקוח להעביר את פעילותו לבנק אחר. בין היתר, נקבעו הוראות לעניין הגילוי הנאות שיינתן ללקוח לאורך התהליך וההסכמות שהוא נדרש לספק, השלבים השונים של התהליך, הכללים לשמירת הרציפות בפעילות הפיננסית של הלקוח והוראות לתקופת הניתוב. כל זאת, במטרה לאפשר תהליך קל, ברור, הגון ופשוט ללקוח.

זכויות הלקוח במהלך תהליך הניוד:

• הלקוח יכול לקבוע את יום המעבר של הפעילות בחשבון
• הלקוח יכול לבטל את הבקשה להעברת הפעילות (עד יום לפני יום המעבר בפועל)
• הלקוח זכאי שההטבות וההנחות בבנק הישן ישמרו לו לפחות למשך 3 חודשים ממועד הבקשה (במידה והניוד מתעכב או מתבטל) או עד למועד המעבר בפועל במידה והוא מוקדם יותר.
• פעולות שימור מצד הבנק הישן, ככל שיהיו, יתבצעו באופן הוגן וללא לחצים
• הלקוח רשאי להעביר מספר חשבונות לחשבון אחד
• הלקוח יכול להגיש כמה בקשות שירצה ללא מגבלה, למעט אם קיימת בקשה בתהליך באותו הזמן או שטרם עברו 3 חודשים מהניוד הקודם
• הבנק החדש ישמש ככתובת לכל פניות הלקוח אודות התהליך
• גם הבנק הישן מחויב לתת מענה לפניות הלקוח הנוגעות לפעילות שנותרה אצלו
• כל מידע שיעבור יהיה כפוף לדיני הפרטיות.

מעבר מבנק לבנק בלחיצת כפתור

הסבר מורחב: מה בודקים לפני שעוברים בנק

המעבר המקוון חוסך טפסים, אבל ההחלטה לעבור צריכה להתבסס על השוואה. כדאי לבדוק עמלות עו"ש, ריבית על מסגרת האשראי, תנאי פיקדונות, ושירות דיגיטלי. חשוב לזכור שגם הצעה טובה בשנה הראשונה עשויה להשתנות, ושהלוואות, משכנתא או פיקדונות סגורים לא תמיד עוברים יחד עם החשבון.

דוגמה להמחשה: נניח שאתם משלמים 30 ש"ח בחודש עמלות, ובנק אחר מציע מסלול ב-10 ש"ח. החיסכון הוא 240 ש"ח בשנה. נניח עוד שאתם במינוס ממוצע של 5,000 ש"ח, והבנק החדש מציע ריבית נמוכה בשני אחוזים: עוד כ-100 ש"ח בשנה. המספרים להמחשה בלבד.

האם אפשר להשתמש באיום לעבור כדי לקבל הנחה?

הרבה לקוחות מקבלים הצעה משופרת כשהם מציגים הצעה מתחרה. המעבר המקוון הפך את האיום לאמין יותר.

מה קורה עם הוראות הקבע?

בתהליך המקוון הן אמורות לעבור לבנק החדש. כדאי לוודא אחרי המעבר שכל החיובים פעילים.

מה עם הלוואות קיימות?

הלוואות ומשכנתאות לא תמיד עוברות אוטומטית. כדאי לבדוק מול שני הבנקים מה קורה איתן ואם יש עמלות פירעון מוקדם.

צעדים מעשיים

• רכזו את כל העמלות והריביות ששילמתם בשנה.
• בקשו הצעה בכתב מהבנק החדש.
• הציגו אותה לבנק הנוכחי ובקשו התאמה.
• אחרי המעבר בדקו שכל ההוראות והחיובים עברו.

להרחבה: ניהול חשבון בנק – איך לנהל אותו נכון | מחשבון עלות המינוס בחשבון הבנק