מכירת הדירות ביוזמת משרד השיכון והבינוי עלתה בחודש מאי ב-42% ביחס לחודש אפאל ל-464 דירות. מדובר במכירות מוגברות שככל הנראה קשורות להקדמת הרכישות לאור הגדלת שיעור המע"מ ביוני (ל-18%), וכן הכוונה להטיל מס רכישה על משפרי הדיור.

מנתוני משרד השיכון והבינוי עולה כי ב-5 החודשים הראשונים של 2013 (ינואר-מאי) נמכרו 2,450 דירות חדשות ביוזמת משרד הבינוי והשיכון, גידול של 5% ביחס לתקופה המקבילה בשנה הקודמת. בין הערים הבולטות בעסקאות המכירה – בית שמש (245 דירות), באר שבע (224 דירות), מודיעין (217 דירות), יבנה (163 דירות) ורמלה (157 דירות).

מלאי הדירות החדשות המוצעות למכירה ביוזמת משרד השיכון עלה בחודש מאי  ל-6,125 דירות. בסוף אפריל עמד מלאי הדירות על 5,750 דירות, ובסוף 2012 עמד מלאי הדירות על 4,910. כלומר, מלאי הדירות החדשות שמוצעות על ידי המשרד הולך וגדל בחודשים האחרונים. מלאי הדירות מתמקד נכון בסוף מאי באזורים הבאים – יבנה (671 דירות), רמלה (479), ירושלים (476), בית שמש (367) ומודיעין (342).  על רקע, העלייה במלאי הדירות ביוזמת משרד השיכון,  עלה  שיעור המלאי הזה מסך מלאי הדירות החדשות המוצע למכירה במשק, לכ-28%-30% , בהשוואה לכ-23% בסוף 2012.

הפנסיה התקציבית של עובדי המדינה מסתכמת נכון לסוף 2012 ב-572 מיליארד שקל – גידול של 12 מיליארד שקל לעומת סוף 2011. הפנסיה הזו כוללת את העובדים ואת הגימלאים בשרות המדינה. כמחצית מפנסיה זו – 254 מיליארד שקל, היא התחייבות כלפי עובדי מערכת הביטחון.

הפנסיה התקציבית חלה עד שנת 2002 על כל עובד מדינה. מאז עובדים חדשים במגזר הציבורי חסכו דרך פנסיה צוברת (בדומה למגזר הפרטי) וב-2004 גם משרתי הקבע החדשים הצטרפו לפנסיה הצוברת. פנסיה תקציבית נחשבת בטוחה יותר לעובדים וגלומות בה הטבות גדולות לצד סיכון קטן. בפנסיה תקציבית המדינה משלמת מהתקציב שלה את הקצבאות החודשיות , ואין תלות בתשואה שמשיגה קרן הפנסיה.  בפנסיה צוברת, נצברים כספי המעביד לצד כספי העובד והכספים האלו מנוהלים על ידי גוף חיצוני.

החלטת הריבית האחרונה של פרופ' סטנלי פישר – הריבית בחודש יולי 2012 תיוותר ללא שינוי. הוועדה המוניטרית של בנק ישראל החליה שהריבית תישאר ברמה של 1.25%, וזאת לאחר שבחודש שעבר הופחתה הריבית פעמיים בשיעור מצטבר של 0.5% (0.25% בכל פעם).

במהלך 21 החודשים האחרונים הפחית בנק ישראל את הריבית במשק ב-2%, וזאת על רקע ההאטה בעולם ובארץ, והרצון להעלות את הביקושים, להגדיל את הצריכה ולעודד צמיחה. כמו כן, נועדו הפחתות הריבית להילחם בחולשת הדולר ולעודד את היצוא. ברגע שהריביות בעולם ירדו, אזי המשקיעים בעולם הפנו השקעות למקומות שבהן הריבית גבוה באופן יחסי מארה"ב ומדינות מערביות באירופה. פערי הריביות הניבו להם תשואה עודפת, ובין היתר הם הזרימו כספים לכאן וגרמו להיחלשות הדולר. הפחתות הרייבת נועדו לצמצם את הפער בין הרבית בארץ ובעולם, ולהרחיק את המשקיעים שגורמים להיחלשות הדולר.

עם זאת,  הפחתת הריבית מתדלקת את שוק הנדל"ן הנשען על הלוואות / משכנתאות – ככל שהריבית נמוכה יותר כך המוטיבציה של הציבור לרכוש דירות הולכת וגדלה; המימון הזול גורם לביקושים ולעליות מחירים בשוק הדירות.

רשת הביטחון שמספק האוצר לקרנות הפנסיה צפויה להתכווץ. עודד שריג, הממונה על שוק ההון והביטוח במשרד האוצר, יוזם תוכנית לשינוי רשת הביטחון שהמדינה מספקת לקרנות הפנסיה.  כיום, רשת הביטחון מגנה על חלק משמעותי מכספי החוסכים בפנסיה. הקרנות האלו קונות מהאוצר אגרות חוב מיועדות בריבית של מעל 4.8% בשנה, כשהיקף הנכסים המושקע באגרות אלו הוא 30%. במסגרת היוזמה, בכוונת האוצר להפחית את הריבית (על רקע ירידות הריבית בשנים האחרונות) ל-4.2%.

בד בבד, מתכוונים באוצר להרחיב את הנפקות אגרות החוב המיועדות גם לחיסכון הפנסיוני האחר לרבות לביטוחי המנהלים ולקופות הגמל. צעד זה, יעזור לחסכונות אלו שנתפסים לרוב נחותים יותר ביחס לקרנות פנסיה, שנהנו עד כה כאמור באופן בלעדי, מאגרות חוב מיועדות בריבית גבוה.

האם ישונה המיסוי על החיסכון הפנסיוני? זאת השאלה שעמדה במוקד דיון של וועדת העבודה, הרווחה והבריאות של הכנסת. יו"ר הוועדה, ח"כ חיים כץ (הליכוד ביתנו), מתנגד בחריפות להטלת מיסוי על חיסכון פנסיוני . כץ אמר – "אני נזכר היום בדברים שאמר שר האוצר לפיהם בעוד שנתיים יהיה פה טוב. אבל אינני מבין מדוע צריך לפגוע בחסכונות בני 40 שנה כדי לפתור בעיה של שנתיים. מצד אחד, מצהיר משרד האוצר שהוא מעודד חיסכון, ומצד שני, סוגר את החיסכון הפנסיוני בישראל. זו סתירה , איזו סיבה תהיה לעובדים לחסוך לפנסיה לא נודעת עם דמי ניהול גבוהים מעל תקרת ה- 14,731 ש"ח בחודש שהאוצר מעוניין להציב? הם יבקשו מהמעביד לנתב את חלקו ישירות למשכורת שלהם. יתרה מזאת, יהיה כאן כפל מס, כי גם בעוד שנים, כשיקבלו את כספי הפנסיה, העובדים ישלמו מסים. אנחנו נשאיר ירושה נוראה לגילאי ה-30, ואני לא אהיה זה שיסגור את החיסכון הפנסיוני בישראל".

 מהצד השני, אייל אפשטיין, סגן הממונה על התקציבים במשרד האוצר אמר בוועדה –  "יש כיום מורכבות בלתי נסבלת בכל מה שקשור לחיסכון הפנסיוני ורצינו לפשט אותה עבור כלל הגורמים. בנוסף, אנחנו מעוניינים לייצר מודל יותר פרוגרסיבי. השינוי המהותי ביותר במצב החדש הוא עבור העשירון העשירי. החל מ-22 אלף ש"ח בחודש ההטבות נחתכות. בעלי שכר של בין 10 ל-22 אלף ש"ח בחודש ייהנו מגידול בנטו. מעבר לכך, אילוצים פיסקליים הביאו אותנו לצמצם את סך ההטבה בגין הפקדות לחיסכון פנסיוני בכ-1.2 מיליארד שקל. הכסף הזה לא הולך למשרד האוצר. יש פה אחריות כוללת לכנסת, ואני מבקש לשקול את האיזון בין צרכי השוק הפנסיוני ובין המצוקה הפיסקאלית".

פרופ' עודד שריג הממונה על החיסכון הפנסיוני והביטוח לא הגיע לוועדה, וח"כ כץ אמר בהקשר זה –"יכול להיות שפרופ' עודד שריג מתנגד לתכנית?" והתשובה של אפשטיין היתה – " אנחנו מציגים כאן את עמדתה הרשמית של הממשלה כפי שאישרה אותה ועדת השרים"

במהלך הדיון עקץ ח"כ מיקי רוזנטל (העבודה) את האוצר ואמר "זה נראה שאתם רוצים לאסוף כסף, והשוק הפנסיוני מעניין אתכם כשלג דאשתקד. עכשיו יש לנו יומיים וחצי לדון בזה ולאשר? זה לא רציני".

תקינה ירוקה בדירה עולה כסף, ולא מעט; מצד אחד קיימת תמיכה ואהדה בתקן הבניה הירוקה שהוא כיום תקן וולנטרי, וישנה כוונה להפכו לתקן מחייב שיחול על מרבית סוגי הבניה של דירות למגורים. מצד שני, המשמעות של יישום התקינה הירוקה בארץ היא התייקרות משמעותית של מחירי הדירות בארץ ללא חיסכון משמעותי למשקי הבית ולסביבה בגין הבניה הירוקה. התייקרות זו עשויה להיות כמעט מיידית אם יוחלט על אימוץ התקן.

בדיקה שנערכה באגף הכלכלה והכספים של התאחדות בוני הארץ לגבי בניה למגורים מצאה כי עלות החלת תקן בניה ירוקה  משמעותה תוספת של כ-61 אלף שקל למחירה של דירה חדשה סטנדרטית

הקבלנים, דרך התאחדות הקבלנים (התאחדות בוני הארץ)  טוענים במכתב שהועבר לקבינט הדיור כי לאחרונה נתקבל בהתאחדות בוני הארץ מסמך המלצות מטעם פורום ה-15 בדבר אימוץ התקן הישראלי לבנייה ירוקה ת"י 5281 על-ידי העיריות החברות בפורום, במרבית סוגי הבנייה – מגורים, משרדים, מוסדות חינוך, מבני אכסון תיירותי, מוסדות בריאות, בנייני מסחר ומוסדות ציבור ובחלק מהרשויות גם על פרויקטים בתחום תמ"א 38 . משמעות ההחלטה הינה אימוץ הוראות של בניה ירוקה כהוראות מחייבות בתוכניות בניין עיר (תב"ע) וכתנאים למתן היתר בניה, כל זאת שעה שתקן הבניה הירוקה הוגדר על ידי המדינה כתקן וולונטארי שאינו מחייב .

עו"ד אליאב בן שמעון, מנכ"ל התאחדות בוני הארץ טוען כי כנראה שראשי הערים רוצים להצטייר "כירוקים" אך לא מבינים את המשמעות, לא לחינם תקן הבניה הירוקה לא נקבע כתקן מחייב שכן גם בתוך מסמך ההמלצות לאימוץ התקן לבניה ירוקה כותבים חברי הצוות: "בהתחשב בעובדה כי ת"י 5281 סיים לא מכבר רוויזיה מקיפה, אשר מלוא משמעויותיה טרם נבחנו בשטח ולאור מיעוט המבנים אשר נבנו עד כה בהתאם לתקן החדש, הנחת המוצא המקצועית של הפורום העירוני לבנייה ירוקה הייתה כי בשלב זה לא מתאפשר עדיין אימוץ גורף וכוללני של התקן"

 תקן לבנייה ירוקה הינו תקן המציע קטגוריות לבחינה ומדדים להגדרת מבנה ירוק. הקטגוריות מתייחסות לנושאים כגון: אנרגיה, מים, חומרים, פסולת, בריאות, תחבורה ועוד. התקן מעניק ניקוד עבור עמידה בדרישות המפורטות בקריטריונים, כאשר צבירת ניקוד תזכה פרויקט בהגדרה "בניין ירוק" (הדירוג 1-5כוכבים בהתאם לנקודות שנצברו). זה אולי חשוב, אבל יש לזה כאמור עלות, כשעל פי הבדיקה של התאחדות הקבלנים מדובר בתוספת של 61 אלף שקל לעלות הדירה.

 לידר שוקי הון   מעריכה שמחירי השכירויות יעלו! – "הכנסת אמורה לאשר את ביטול הפטור על מס שבח על דירות להשקעה החל מראשית 2014", כותבים בלידר, "מדובר בהטלת מס שבח על בעלות הנכס מה- 1.1.14 יחסית לסך החזקת הנכס מיום הרכישה. בכל זאת, רבים ממחזיקי דירה שנייה (או יותר) ירצו למכור את הנכס לפני ביטול הפטור ולחסוך בכך את חבות המס. המשמעות היא גידול בהיצע של דירות לרכישה וירידה בהיצע של דירות להשכרה. ירידת ההיצע של דירות להשכרה צפויה להביא ללחץ על מחירי השכירות"

"הסיפור קצת יותר מסובך. ב- 1.8.13 צפויה קפיצה משמעותית במס רכישה על משפרי דיור ודירות להשקעה ולכן צפויה ירידה חדה בביקוש לרכישת דירות לאחר תאריך זה. לכן, מחזיקי דירות להשקעה עשויים לנצל תקופה זו עד ה- 1.8.13 למכירת נכסים ולא לחכות ל-1.1.14, זאת במחשבה שאחרי אוגוסט צפויה ירידה משמעותית בביקושים. משכך, תיתכן ירידה חדה במלאי הדירות לשכירות בחודשיים הקרובים ולפיכך גם עליה במחירי השכירות בשנים האחרונות מחירי השכירות עלו הרבה פחות ממחירי הבעלות. מסוף 2009  ועד היום מחירי הבעלות עלו ב-38% ומחירי השכירות ב-15% בלבד. נוצר פער של כמעט 20% סביר להניח סגירת פער מסוימת, הן בשל הוזלה במחירי הרכישה והן בעקבות עלייה במחירי השכירות"

מחר, ה-24 ביוני 2013 תהיה החלטת הריבית האחרונה של פישר. נראה שהפעם, הריבית לא תשתנה ותיוותר בשיעור של 1.25%. כך חוזים רוב הכלכלנים בבנקים ובבתי ההשקעות. בחודש האחרון, נזכיר הפחית הנגיד (לצד המועצה המוניטרית) פעמיים את הריבית בשיעור מצרפי של 0.5%. ההפחתה הראשונה והמפתיעה , היתה במועד שאינו חלק ממועדי החלטות הריבית – 13 במאי. במועד זה הופחתה הריבית ב-0.25%. המועד השני  היה כבר במועד הרשמי ובו הופחתה הריבית ב-0.25% נוספים.

הפחתות הריבית נעשו כדי לעודד צריכה וצמיחה ובעיקר כדי להילחם בירידה בשער הדולר שפוגעת משמעותיות בחברות היצואניות. הבעיה הגדולה היא שכל פעם שהריבית יורדת, אכן בשלב ראשון הדולר מתחזק, אבל המגמה השולטת בו היא מגמה של שחיקה מול השקל וזאת בשל פער הריביות בין הריבית המקומית לעומת הריבית בארה"ב ובעולם בכלל.

על רקע זה, פישר עשוי להמשיך ולהפעיל את נשק הריבית כדי להילחם בשחיקת הדולר, ולצמצם עוד יותר את פער הריביות. זאת ועוד – אין לחצים אינפלציוניים ולא צפויות להיות כתוצאה מהריבית. המדד בפועל, בקצב שנתי של מתחת ל-2%.  עם זאת,  נאום ברננקי, נגיד הבנק האמריקאי עשוי לבטא את הסוף של ירידות הריבית בעולם, כאשר מתישו תחל העלאת ריבית.

והכי חשוב – שוק הדירות. ריבית נמוכה היא הדלק לשוק דירות משגשג , פורח עם עליות מחירים. זו אחת הסיבות לעלייה בשנים האחרונות, ופישר שמודד את העלות מול התועלת בהפחתות ריבית יודע שהעלות שמתבטאת בעליות מחירים בשוק הדירות היא מסוכנת, אפילו מסוכנת מאוד.

בעקבות קבלת תשובת רשות ניירות ערך לבקשה להימנעות מנקיטת אמצעי אכיפה בקשר עם "קרן מקורבת" כהגדרתה בסעיף 49 לחוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד – 1994 (להלן: "החוק") מיום 05/11/2012 ופרסומה באתר רשות ניירות ערך ביום 13/11/2012, להלן פירוט הקריטריונים הרוחביים באשר למתן הנחות ו/או החזרים לשיעורי הוספה בכל קרן מקורבים שבניהול מנהל הקרן:

בקרנות הנאמנות: אנליסט ת"א 100 (4B) קרן נאמנות (מספר ני"ע: 5101258) וקרן הנאמנות אנליסט (4B) יתר – קרן נאמנות (לשעבר: אנליסט קרן אגרסיבית (4B) קרן נאמנות) (מספר ני"ע: 5126685) יתקבלו הנחות ו/או החזרים אך ורק בהתאם למפורט להלן –

לקוחות מנוהלים של אנליסט שירותי בורסה ומסחר בע"מ וכן רוכשים אחרים הרוכשים יחידות בסכום העולה על 100,000 ₪ זכאים להחזר של שיעור דמי ההוספה ששילמו (בניכוי 0.03%).

עמיתי קופות גמל ו/או לקוחות מנוהלים הרוכשים באופן עצמאי קרנות נאמנות מחוץ לתיק המנוהל זכאים להחזר של שיעור ההוספה ששילמו (בניכוי 0.03%) על רכישות המצטברות לסכום של 20,000 ₪ לתקופה של 12 חודשים.

לקוחות הרוכשים יחידות בסכום העולה על 20,000 ₪ זכאים להחזר חלקי בשיעור של 70% משיעור ההוספה (בניכוי 0.03%).

שיעור ההחזר ניתן לשינוי על פי שיקול דעתו של מנהל הקרן.

בקרנות הנאמנות: אנליסט נכסים (4B) קרן נאמנות (מספר ני"ע: 5101266) וקרן הנאמנות אנליסט (2D) אג"ח חו"ל + 30 – קרן נאמנות (מספר ני"ע: 5104237) יתקבלו הנחות ו/או החזרים אך ורק בהתאם למפורט להלן – לקוחות מנוהלים של אנליסט שירותי בורסה ומסחר בע"מ וכן רוכשים אחרים הרוכשים יחידות בסכום העולה על 100,000 ₪ זכאים להחזר של שיעור דמי ההוספה ששילמו (בניכוי 0.03%).

עמיתי קופות גמל ו/או לקוחות מנוהלים הרוכשים באופן עצמאי קרנות נאמנות מחוץ לתיק המנוהל זכאים להחזר של שיעור ההוספה ששילמו (בניכוי 0.03%) על רכישות המצטברות לסכום של 20,000 ₪ לתקופה של 12 חודשים.

לקוחות הרוכשים יחידות בסכום העולה על 20,000  ₪ זכאים להחזר חלקי בשיעור של 50% משיעור ההוספה (בניכוי 0.03%).

שיעור ההחזר ניתן לשינוי על פי שיקול דעתו של מנהל הקרן.

בקרן הנאמנות אנליסט השקעות (4D) קרן נאמנות (מספר ני"ע: 5101639) לא יתקבלו הנחות ו/או החזרים למעט לקוחות מנוהלים של אנליסט אי.אמ.אס שירותי בורסה ומסחר בע"מ אשר זכאים להחזר של שיעור דמי ההוספה ששילמו (בניכוי 0.03%).

יובהר כי למנהלי ההשקעות בקרנות הנאמנות אין סמכות לאשר החזרת שיעורי הוספה מעבר לאמור.

מנורה מבטחים מעלה את דמי הניהול בקרן הנאמנות הכספית –  מנורה מבטחים (00) כספית פק"מ פלטינום (מספר קרן: 5114723). שיעור השכר מהשווי הנקי השנתי הממוצע של נכסי הקרן, לפני השינוי היה 0%; והחל מה-1 ביולי 2013 יהיה שיעור דמי הניהול – 0.08%.

מנהל הקרן מציין כי למרות האמור בדיווח של מנהל הקרן מיום 27/05/2013, לפיו החל מיום 01/07/2013 ועד ליום 31/10/2013 יהיה שכרו של מנהל הקרן בשיעור 0.08% מהשווי הנקי של נכסי הקרן והחל מיום 01/11/2013 יעלה שכרו של מנהל הקרן ל-0.13%, מנהל הקרן מתחייב בזאת כי החל מיום 01/11/2013 ועד ליום 31/03/2014 לא יעלה שכרו של מנהל הקרן משיעור 0.1% מהשווי הנקי של נכסי הקרן.

בגין השינויים האמורים ידווח מנהל הקרן דיווח נוסף בסמוך למועדי הכניסה לתוקף או שיודיע לפני השינוי על שכר שונה מזה שיחול החל ממועד כאמור.

משרד האוצר שהתנגד לחזרה של מכירת דירות תחת דיור ציבורי, החל לאחרונה יחד עם משרד השיכון והבינוי להחיות את פרויקט הדיור הציבורי

במשרד השיכון והאוצר הגיעו להבנות שחוק הדיור הציבורי ייכנס לתוקפו ויאפשר את רכישת הדירות על-ידי בעליהן, בהנחה, ומדובר לעיתים בהנחה של כ-80% מערך הדירה. תהליך רכישת הדירות תחת הדיור הציבורי עשוי להתחיל  תוך כחודשיים לאחר שמשרד השיכון והאוצר יחד עם היועצים המשפטיים יגבשו את כל ההליכים הנדרשים. למעשה, על-פי החוק יוכל כל מי שמתגורר בדירה השייכת לדיור הציבורי לרכוש אותה בהנחה משמעותית מהמדינה.

כדי למנוע מקרים בהם ירכשו הדיירים את הדירה וימכרו אותה הלאה בשוק החופשי יצטרך כל רוכש של דירה במסגרת הדיור הציבורי להתחייב לגור בדירה במשך 5 שנים שלאחריהן תיחשב ההנחה שקיבל במחיר הדירה כמענק לרכישת הדירה. באוצר ובמשרד השיכון מתכננים כי במקביל למהלך מכירת הדירות בדיור ציבורי, תוקם קרן מיוחדת אליה יועברו כספי מכירת הדירות. הקרן הזו תהיה מיועדת לרכישת כמות מוגבלת של דיור ציבורי חדש, שיפוץ ותחזוקת הדירות הקיימות והגדלת הסיוע בשכר הדירה, כשכאן הכוונה לשפר משמעותית את הסיוע.

השאלה הגדולה מה יהיו הנהלים , התקנים לרכישת דירה כזו, ומה יהיה המתווה. לפחות בינתיים נראה שכוונת האוצר ומשרד השיכון והבינוי לאפשר רכישת דירות באופן מוגבל יחסית, לאוכלוסייה  שאינה יכולה להתקיים בכוחות עצמה. מדובר ככל הנראה על מספר מאות של דירות בשנה

על רקע התוכנית, אמר, אורי אריאל, שר הבינוי והשיכון: "המהפכה שאנו מובילים עכשיו בתחום הדיור הציבורי תיתן פתרונות לדיור ציבורי או סיוע בשכר דירה ריאלי לזכאים. המשפחות  יוכלו לרכוש דירה שתהיה שלהם, בבעלותם ובאחריותם וכך נשפר את מעמדם הכלכלי והחברתי. חידוש מכירת הדירות היא מתן הזדמנות לדיירים לצאת לעצמאות. הדיירים לא יהיה תלויים עוד בדירה של הדיור הציבורי, אלא בעצמם".

שר האוצר, יאיר לפיד, אמר: "מכירת דירות של הדיור הציבורי לדייריהן היא הדרך היחידה של אותם אנשים לממש את חלום הדירה ולהפוך את המקום בו חיו כל חייהם לביתם, לא רק למעשה אלא באופן רשמי. דחיית יישומו של החוק פגעה פגיעה מהותית באפשרות של אותם דיירים לממש את זכותם ואני שמח כי הצלחנו לשנות זאת".

רק ל-35% מהאוכלוסיה במגזר הערבי יש הפרשות לחיסכון פנסיוני – כך עולה מסקר של מכון המחקר הגל החדש, סקר שנערך עבור חברת הביטוח מגדל.  הסקר נעשה בקרב 400 מרואיינים בגילאים  28 עד 65 (כשבמקביל נערך סקר גם באוכלוסייה היהודית).

בקרב היהודים ל-77% מהאזרחים יש חיסכון פנסיוני כשל-56% יש ביטוח חיים. במגזר הערבי רק ל-28% יש ביטוח חיים.  על פי הסקר ל-62% מהשכירים העובדים יש חיסכון פנסיוני, לעומת כ-90% מהשכירים במגזר היהודי.

במגזר הערבי, כך נמצא בסקר, סבורים שיש לחסוך לפנסיה בגיל מאוחר יחסית – החל מגיל 29 בעוד שהיהודים סבורים כי יש להתחיל לחסוך בגיל 24.

ואיך בוחרים היכן  לרכוש חיסכון פנסיוני? 75% מהנשאלים במגזר הערבי אמרו כי ההחלטה היכן לפתוח חיסכון פנסיוני היתה בהתאם למה שנאמר להם על ידי סוכן הביטוח או בהתאם למה שהוגדר במקום עבודתם. רק 7% בחרו בחיסכון פנסיוני בהחלטה משותפת עם סוכן הביטוח ו-11% בחרו בעצמם (ללא עזרה מסוכן ביטוח) – שיעורים דומים נמצאים גם בחברה היהודית.