כלל ביטוח ופיננסים גייסה לשורותיה כ-130 סוכני ביטוח חדשים בתחומים פנסיוני, פיננסי וסיכונים, שהגיעו לכנס חגיגי שיזמה החברה לרגל מחזור הגיוס החדש. בכנס הוצגה לסוכנים סקירה של תחומי הפעילות העסקית של כלל ביטוח ופיננסים, מקבוצות הביטוח והחיסכון ארוך הטווח המובילות בישראל, בדגש על עולם ההשקעות וחיסכון ארוך טווח, מובילות בתשואות, חדשנות מוצרית ושיווקית, מערך השירות לסוכנים, מגוון כלים ושירותים מקצועיים ועוד.
את הכנס פתח יורם נוה, מנכ"ל כלל ביטוח ופיננסים, שבירך את הסוכנות והסוכנים החדשים שמצטרפים לחברה, והדגיש כי בחירתם לעבוד עם כלל ביטוח ופיננסים מוערכת מאוד. עוד סיפר נוה, כי ב-2019 כלל הכריזה על כניסתה לתחום הפיננסים, כחלק מהאסטרטגיה של החברה להוביל את השוק וליצור סטנדרט חדש בתחום, ובמסגרת זו העמיקה החברה את הקשר והשיח המקצועי עם הסוכנים וטיפחה עוד יותר את הממשקים בתחום זה עמם. בהמשכו של הכנס, שלומי תמן, משנה למנכ"ל ומנהל מערך הסוכנים, הציג את תעודת הזהות של כלל ביטוח ופיננסים, ונתן סקירה על המוצרים והשירותים החדשים שהשיקה החברה בכל אחד מתחומי הפעילות.
תמן בירך את הסוכנים החדשים ואמר: "אנו רואים בסוכנינו את חוד החנית של החברה ומשקיעים רבות וכבר לאורך שנים, במערך השירות לסוכנים, בפיתוח כלים ושירותים ייחודיים עבורם ובקידום תכנים מקצועיים. אנו נמשיך להעניק לסוכנינו את השירות הטוב ביותר בענף, ואני בטוח כי שיתוף הפעולה הפורה שלנו עם סוכנינו ימשיך להשיא תוצאות ולהוביל את החברה קדימה".
ייתכן שיהוי משמעותי של מהלך העלאת ריבית בישראל. כך מעריכים בסקירתם הכלכלית השבועית כלכלני אגף הכלכלה בחטיבת שוקי הון של לאומי, בראשות ד"ר גיל מיכאל בפמן.
לדבריהם, בישיבתה מה-22.11.21, החליטה הוועדה המוניטארית של בנק ישראל להותיר את הריבית ללא שינוי, ברמה של 0.1%. ברקע הדברים ניתן לציין את ההתייחסות החיובית לפעילות הכלכלית במשק, כאשר בנק ישראל מציין את קצב הצמיחה המהיר של כ-6% בשנה האחרונה, זאת למרות קצב הצמיחה האיטי יחסית ברבעון השלישי (2.4%, במונחים שנתיים). מנגד, צוין כי קיימת מידה רבה של אי ודאות, בדגש על שוק העבודה, לגביו צוין כי קיים קושי מסוים בחזרה לרמות התעסוקה והאבטלה שהיו ערב המשבר. בנוסף, הודגש הסיכון לקיומם של גלי תחלואה נוספים בארץ ובעולם. כמו כן, באשר לפעילות הכלכלית בעולם נאמר בהודעת הבנק המרכזי כי אמנם נמשכת מגמת ההתאוששות אך מתגברים הסימנים להאטה בקצב הצמיחה.
לדברי כלכלני לאומי, נתונים אלה, אשר משקפים את ההתפתחויות הריאליות בארץ ובעולם, אינם מצביעים על פעילות כלכלית מואצת המחייבת העלאת ריבית קרובה.
לצד נתונים אלה, אומרים בלאומי, התייחס בנק ישראל לירידת קצב האינפלציה ל-2.3% (בתחום יעד יציבות המחירים), כאשר בהקשר הריבית נאמר כי "עד כה נרשמו העלאות ריבית בעולם רק במדינות בהן נרשמה חריגה ניכרת מיעד האינפלציה, בעוד שבישראל הציפיות מהשווקים מצויות בתוך תחום היעד ועפ"י תחזיות חטיבת המחקר של בנק ישראל ושל החזאים האינפלציה צפויה להיות נמוכה יותר בעוד 12 חודשים". במילים אחרות, על-פי הכללים הננקטים על-ידי בנקים מרכזיים בעולם והמגמות של סביבת האינפלציה בישראל, אין מקום בעת הזאת להעלאת ריבית.
באשר לתכנית ההתערבות של בנק ישראל בשווקים, צוין כי בנק ישראל יסיים את רכישות האג"ח הממשלתיות בשווקים במהלך דצמבר ובכך יסתיימו תכניות ההתערבות בשוקי האג"ח שהוכרזו במהלך 2020. בנוסף, הסתיימה גם תכנית הרכישות בשוק המט"ח של 30 מיליארד דולר כאשר הודגש כי "הבנק ממשיך לפעול בהתאם למצב המשק ולהמשך הפעילות הכלכלית", זאת ברקע הייסוף החד בשערו של השקל.
לסיכום, אומרים בלאומי, כל האמור לעיל, מסביר את החלטת הוועדה המוניטארית של בנק ישראל שלא לשנות את הריבית, כאשר נראה כי בעת הקרובה לא צפוי שינוי בהחלטה זו. בהקשר זה, ראוי לציין כי בסיפא של הודעת הוועדה המוניטרית נאמר כי "הוועדה תמשיך לנהל מדיניות מוניטרית מרחיבה לאורך זמן, בהתאם לקצב הצמיחה והתעסוקה ותוואי האינפלציה". נראה על כן, כי מעבר לסביבת האינפלציה, יינתן בהחלטות הריבית הקרובות משקל ראוי לקצב הצמיחה והתעסוקה, מה שיכול לבוא לידי ביטוי בשיהוי משמעותי של מהלך העלאת ריבית בישראל, זאת יחסית למדינות אחרות בעולם.
הצריכה הפרטית תמשיך להתרחב ברבעונים הבאים
באשר לצריכה הפרטית אומרים כלכלני לאומי כי נתוני החשבונאות הלאומית לרבעון השלישי של 2021 הצביעו על עלייה מתונה של 0.7% (במונחים שנתיים) בלבד בצריכה הפרטית (נתונים מנוכי עונתיות במחירים קבועים). הצמיחה המתונה הייתה בעיקר תוצאה של ירידה בצריכה של מוצרים בני-קיימא (מוצרים עתירי יבוא – כלי רכב, ריהוט וציוד חשמלי), עקב ירידה חדה ברכישות של כלי רכב (ראה/י הרחבה בסקירתנו מה-16.11.21). בנטרול רכיב זה, דהיינו הצריכה הפרטית ללא מוצרים בני-קיימא, נרשמה צמיחה בשיעור משמעותי יותר של 5.1%, המשקף המשך התרחבות במרבית רכיבי הצריכה הפרטית.
במבט קדימה, מעריכים בלאומי כי הצריכה הפרטית תמשיך להתרחב גם ברבעונים הבאים, בהובלת הרכיבים שרמתם עודנה נמוכה בהשוואה למצב ערב המשבר. קצב ההתאוששות תלוי במידה רבה בהתפתחות התחלואה בקורונה בארץ ובעולם, ובהשפעתה על הפעילות הכלכלית, בהקשר של הגבלות וסגרים. להערכתם, בתרחיש מרכזי, שנת 2021 צפויה להסתכם בצמיחה של כ-10% בצריכה הפרטית, לאחר ירידה של 9.2% ב-2020. ההתאוששות צפויה להימשך גם בשנת 2022, אולם לא צפויה חזרה לתוואי הצמיחה טרום המשבר כבר במהלך השנה הבאה.
התמתנות בקצב התרחבות הפדיון בענפי הכלכלה בחודשים האחרונים
עוד מציינים בלאומי על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה הפדיון בכלל ענפי הכלכלה (ללא יהלומים) ירד בחודש ספטמבר בשיעור מתון של כ-0.5% לעומת החודש הקודם (נתונים מנוכי עונתיות, במחירים קבועים), אך בהשוואה לספטמבר 2020 (במהלכו החל הסגר השני) נרשמה עלייה של כ-16.8%.
במבט רבעוני הרבעון השלישי של השנה התאפיין בהתמתנות קצב התרחבות הפעילות הכלכלית במשק, כפי שעולה גם מנתוני החשבונאות הלאומית וגם מנתוני הפדיון במשק. זאת, בין היתר, עקב התמתנות הביקושים לצריכה (לאחר האצה טבעית ברבעון השני) וכן עקב החמרה מסוימת בהגבלות הקורונה, לעומת הרבעון השני, לאור העלייה שהייתה בתחלואה. יש לציין שבמרבית ענפי המשק, רמת הפדיון חזרה ואף עברה את רמתה ערב המשבר, להוציא הענפים: שירותי ניהול ותמיכה ושירותי חינוך, שמתאוששים בקצב איטי יותר.
במבט קדימה, מעריכים כלכלני לאומי כי בתרחיש מרכזי, שנת 2021 צפויה להסתכם בצמיחה של כ-6.6% בתוצר המקומי, ובשנת 2022 צפויה צמיחה של כ-4.6%.
אם אתם מחפשים איכות חיים לצד אורבניזם, טבע לצד קדמה – מתחם מגורים יוקרתי לצד תרבות, או שאתם אתם פשוט אוהבים את העיר תל אביב ורוצים לגור בה או להמשיך להנות ממנה – חשוב שתכירו פרויקט מיוחד בשם פרויקט פארק בבלי.
מדובר על פרויקט שנמצא בשכונת בבלי השקטה והיוקרתית והוא כולל ארבעה מבני יוקרתי המשתרעים על מאות דונמים של חורש טבעי ושטח אורבני מאהיב. המבנים בנויים מולך נוף מהמם של ים בזמן שהפרויקט כולו בנוי לצד חורש פורח, מסלולי אופניים, מסלולי ריצה, בריכת שחיה, מרכז מסחרי, נוף אורבני, ופארק ענק שבזכותו ידוע הפרויקט כ"פארק בבלי".
פרוייקט זה התחיל בשנת 2018 וכבר החל לאכלס דיירים שגרים בדירות יוקרה ויכולים לבחור מגוון רחב של סגנונות דיור. מי שיגור בפרויקט יוכל להנות ממרכז מסחרי איכותי, חדרי כושר, בריכה, מסלולי אופניים וריצה ושאר הטבות שמקבלים אנשים שבוחרים לגור בבנייני יוקרה.
אבל מה צריך לדעת על פרויקט בבלי שהפך להיות הדבר הלוהט ביותר בעולם הנדלן?
בתחילה חשוב להבין שהפרויקט תוכנן על ידי האדריכלית גם נאור בתו של יצחק תשובה שהחליטה לאחר שנים של מגורים בניו יורק לתכנן ולבנות מגדלים המזכירים בסגנון והסטייל שלהם את העיר ניו-יורק.
נאור חיה ובילתה את שנותיה המקצועיות בניו יוקר לכן עבור הפרויקט הספציפי הזה בתל אביב, החליטה שהיא בונה ומתכננת לפחות ארבע דירות לדוגמא ובחירה, כאשר כל דירה מעוצבת באופן שונה על פי צרכים של דיירים – כך שניתן לבחור ולהתאים דירות על פי צרכים של כל אחת ואחד ועל פי הרכב המשפחה כמו גם הטעם האישי.
נאור בחרה לעצב הדירות שהוקמו על שטח של כמה מאות דונמים עם נוף אורבאני מקסים, חורש טבעי ופארק המספק איכות מגורים, כאשר לכל דירה מרפסות וחלונות גדולים אל העיר ואל הים. בפרויקט תמצאו מספר פנטהאוזים ודירות בגדלים שונים המכילות כמה מפלסים ואיכות חיים שאי אפשר למצוא בשום מקום אחר! בין היתר בחרה נאור לעצב את הדירות לדוגמא עם יצירות אומנות שיובאו במיוחד עבור הפרויקט, זאת על מנת לסגנן ולבנות את הדירות בסגנון ניו-יורקי חמים מזמין טרנד ואופנתי!
הדירות כיום מאכלסות תושבים רבים החל מתושבים ותיקים של תל אביב או תושבי חוץ, כמו גם אנשים שהגיעו מכול חלקי הארץ כדי לגור במקום איכותי.
פרויקט פארק בבלי מתאים עבור רוכשים אשר מחפשים דירות בסגנון ניו יורקי עם הקסם של תל אביב, עם קרבה לים ולכל מה שקורה בעיר כמו גם עבור מי שמחפש שכנים טובים ומקום מושלם, שוקק חיים וצבעוני.
הססגוניות, המחשבה הנכונה, היוקרה והאלמנטים הייחודיים בעיצוב ובתכנון של האדריכלית מאפיין את הפרויקט כולו בתוספת נגיעות תרבות ואומנות. כך אפשר לקבל תחושה של בית במרכז תל אביב ולהנות מדירות מרהיבות ומותאמות אישית.
לקראת סוף הסמסטר אנו נוטים לחוש את התשישות והעייפות המצטברת, תוצאה של עומס ולחץ מתמשכים. אבל זה עוד רגע נגמר, ויש לנו הרבה סיבות טובות להחזיק מעמד ולסיים את הסמסטר על הצד הטוב ביותר. לשם כך התכנסנו כאן היום – להזכיר לך מדוע מצאת את עצמך על ספסל הלימודים מלכתחילה – ולמה זה יהיה שווה את זה בסוף.
תוכן עניינים; ניתן להקליק על הקישור הרלבנטי
הלימודים הם לא החיים האמיתיים
מדי פעם, חשוב להזכיר לעצמנו שהלימודים הם לא החיים האמיתיים. לאחר התואר, אנו מתוודעים לעולמות אחרים של פרקטיקה מקצועית, גישות שונות ליישום ועוד. לכן, גם אם אנו חשים כי הסמסטר לא בדיוק הלך כפי שתכננו, נזכיר לעצמנו כי בסופו של דבר, יש עוד כמה קריטריונים שקובעים את מסלול חיינו ולא רק ממוצע הציונים השנתי.
התמקדות בעתיד
יש סיבה טובה לכך שנרשמת לתואר הספציפי הזה. אם בחרת בלימודי מדע המדינה לדוגמה, כנראה שיש לך שאיפות להגשים במגזר הציבורי או הפרטי. לחלופין, אם בחרת ללמוד אדריכלות, כנראה שיהיה לכך תגמול טוב בהיבטים רבים לאחר הלימודים. לכן, חשוב להזכיר לעצמנו מדי פעם את המטרה הסופית ואת היעד הנכסף. כך, קל לשאת את הקשיים והעומס של סוף הסמסטר ובמקביל, לתחזק את המוטיבציה הדרושה להצלחה.
יש לך רשת תמיכה
סוף הסמסטר הוא תקופה מלחיצה במיוחד. תקופת המבחנים וההגשות יכולה להוציא כל סטודנט משלוותו, בין היתר בשל הצפיפות הגבוהה של מועדי הבחינות. כדי להתמודד עם התקופה הזו טוב יותר, רצוי ומומלץ להיעזר ברשת התמיכה הזמינה לך. יכול להיות שמדובר בבן משפחה קרוב ותומך, במנטור שיש לנו במקום הלימודים, או אפילו בחברים מסביב. בקשת עזרה וקבלת תמיכה בכל דרך שהיא מאותת לנו שאנחנו לא עוברים את זה לבד. יש על מי להישען ובתקופת לחוצות שכאלה, מומלץ להזכיר את זה לעצמנו.
מגיע לך לחגוג את ההישגים שלך
כאשר אנו נכנסים לתקופת המבחנים, אנו נוטים להעביר לילות לבנים רבים בלימוד אינטנסיבי, עוד במהלך הסמסטר. כדי לא להישחק יתר על המידה ולהגיע תשושים וחסרי מוטיבציה לרגע האמת, מומלץ מדי פעם לעצור ולחגוג את ההישגים הקטנים שלנו. בין אם עמדנו בלו"ז שתכננו לעצמנו, השגנו ציון אחד שייחלנו לו, או פשוט העברנו לילה יעיל במיוחד בלמידה. כל אלו ראויים לחגיגות קטנות, להפוגות ולהרבה מאוד פירגון עצמי.
לפנות את הזמן הדרוש להנאה
לא משנה כמה עמוס הסמסטר, הנאה היא אוויר לנשימה. במהלך הסמסטר עבדנו קשה וכעת, תקופת המבחנים קרבה ובאה לה. כדי לעבור אותה על הצד הטוב ביותר ולהימנע משחיקה מיותרת שתכביד על ההישגים שלנו – מומלץ להקדיש בלו"ז המתוכנן לפרטי פרטים גם זמן התאווררות והנאה. מה זה אומר?
- לצאת לסרט פעם בשבוע
- להיפגש לערב קצר עם חברים
- לפגוש אדם אהוב לשיחת נפש
- לפנות זמן לשינה איכותית
- לצאת להליכה מדי יום
למידה קבוצתית
דרך נוספת ויעילה להעלאת המוטיבציה לקראת סוף הסמסטר היא למידה בקבוצות. כנראה שבמהלך הלימודים התגבשו להן קבוצות סטודנטים שנהנים לעבוד יחד. גם לקראת תקופת המבחנים, מומלץ לדבוק באותה הקבוצה ולעודד אחד את השני דרך עבודה משותפת.
כל ההצעות הללו יכולות לספק לך את "נתיב הבריחה" מהשגרה שיאפשר לך לשמור על מוטיבציה גבוהה. גם אם חלק מההצעות נוגדות את ההיגיון בשל הזמן הדוחק והמטלות המרובות – חשוב לזכור שאנו מתפקדים בצורה טובה יותר, כאשר אנו חשים בטוב ומלאים במוטיבציה ונחת.
המשק הישראלי ממשיך לצמוח בקצב מהיר. הצמיחה נשענת על מגוון תחומים, כולל צריכה פרטית, השקעות ויצוא, וקצב הצמיחה השנה צפוי לעמוד על כ-6.2%. כך מעריך אלכס ז'בז'ינסקי, הכלכלן הראשי של בית ההשקעות מיטב דש בסקירת מאקרו שבועית.
לדברי ז'בז'ינסקי, התמ"ג בישראל עלה ב-2.4% בלבד ברבעון השלישי, אולם המרכיבים העיקריים צמחו בקצב גבוה. היצוא עלה ב-7.5% וההשקעות ב-14.8%. הצריכה הפרטית שצמחה בקצב נמוך של 0.7%, הושפעה בעיקר מהירידה בצריכת מוצרי בני קיימא, מזון והלבשה אחרי צמיחה גבוהה מאוד במחצית הראשונה של השנה.
בסה"כ, התמ"ג במשק עדיין לא חזר לקו המגמה מלפני המשבר. הוא צפוי לסגור את הפער בשנה הקרובה, מה שלא קרה אחרי המשברים שהתרחשו בעשורים האחרונים.
הצריכה הפרטית עדיין מפגרת בכ-6% אחרי המגמה לפני המשבר, כאשר צריכת מוצרי בניי קיימא הרבה יותר גבוהה מהמגמה, למרות הירידה ברבעון השלישי. לעומת זאת, צריכת שירותים עדיין נמוכה בכ-20% מהמגמה ואף רחוקה מהרמה ערב המשבר, על אף גידול בשיעור שנתי של 18.4% ברבעון השלישי, אחרי צמיחה של 47.1% ברבעון השני.
הביטוי הכי בולט להתאוששות ולאופטימיות של המגזר העסקי בא לידי ביטוי בצמיחה מהירה בהשקעות, למעט ההשקעות בכלי תחבורה. ברבעונים האחרונים האיצו ההשקעות בבנייה, בפרט בבנייה למגורים. מאז פרוץ המגפה נרשמה קפיצה של ממש בהשקעות בציוד מידע ותקשורת, זאת במקביל להמשך צמיחה מהירה בקניין רוחני. ההשקעות בתחומים אלו צפויות להוביל לשיפור בפריון ובצמיחה.
העלאת ריבית – בדרך
לדברי כלכלני מיטב דש, תגובת השוק אחרי פרסום מדד המחירים הייתה מוגזמת, כולל הירידה החדה בתחזיות לעליית ריבית ולאינפלציה. לדבריהם, מדד המחירים לחודש אוקטובר לא היה אמור לשנות משמעותית את התחזית קדימה. סעיף בודד של נסיעות לחו"ל הסיט את המדד כלפי מטה ב-0.3%. מלבדו, קצב האינפלציה במרבית הסעיפים האחרים המשיך לעלות. שוק העבודה ממשיך להשתפר במהירות תוך ירידה בשיעור האבטלה ועלייה במספר משרות פנויות, וקצב העלייה של מחירי הדירות מזנק. האשראי לתחומים שקשורים לנדל"ן עולה במהירות, כאשר הריבית על המשכנתאות נמצאת כמעט בשפל היסטורי. בארה"ב הפד עשוי להקדים עליית ריבית על רקע האינפלציה שמרקיעה שחקים בארה"ב. לפחות שלושה נגידי ההפד, כולל סגן היו"ר, לא פסלו בשבוע שעבר צמצום מהיר יותר של רכישות האג"ח ממה שתוכנן והקדמת עליית ריבית. לאור כל אלה בשורה תחתונה מעריכים במיטב דש כי סביבת האינפלציה תמשיך לעלות, מה שצפוי לגרום לבנק ישראל להעלות ריבית. לאור הערכה זו, ציפיות האינפלציה הנוכחיות מצדיקות הטיה לאפיק הצמוד. כמו כן, תשואות האג"ח השקליות בחלק הקצר-בינוני של העקום נמוכות מדי ביחס לסיכון שלהן.
באשר להתחזקות השקל, אומרים במיטב דש כי ייתכן שמרביתה לא נגרמה בגלל עסקאות גידור, אלא בגלל המרות בהולות של מחזיקי המט"ח הישראליים לאור מהירות נפילתו של שער החליפין ושבירת רמות שיא היסטוריות.
האינפלציה באירופה תמשיך לעלות, הריבית עשויה לעלות
לגבי ההתפתחויות בעולם, מציינים במיטב דש כי חלק מהמדינות באירופה שוב נכנסו למגבלות וסגרים ברמות שונות בגלל התחלואה. האירו נחלש במהירות על רקע הירידה בפערי התשואות בין ארה"ב לאירופה שמשקפים ציפיות לשינויים בריבית, ובמיטב דש לא בטוחים שזה יימשך לאורך זמן. להערכתם, האינפלציה באירופה תמשיך לעלות. מלבד הנסיבות שמשפיעות על האינפלציה בכלל המדינות, באירופה יש גורמים נוספים כגון עלייה מהירה הרבה יותר משאר המדינות במדד המחירים ליצרן, העלייה החריגה במחירי האנרגיה והיחלשות האירו. לדבריהם, בסיכוי לא מבוטל ה-ECB יצטרך לרסן את מדיניותו בשנה הקרובה, מה שעשוי להוביל להיפוך המגמה במטבע האירופאי.
באשר לארה"ב, מציינים במיטב דש כי הנתונים הכלכליים משקפים האצה בצמיחה ברבעון הרביעי. מדד האינדיקטורים המובילים עולה בקצב גבוה באוקטובר והמכירות הקמעונאיות ממשיכות לשקף ביקושים חזקים למוצרים, למרות שלא ברור מהי ההשפעה של עליות מחירים עליהן.
האינדיקטורים השונים מראים שלחץ לעליית מחירים במשק האמריקאי ממשיך להתגבר. בסקרי שלוחות הפד לחודש נובמבר שהתפרסמו בשבוע שעבר הרכיב שמשקף את רמת המחירים המשיך לעלות. במקביל, גם הרכיבים שמשקפים זמני הספקה נמצאים ברמות מאוד גבוהות, מה שמעיד על המשך בעיות בשרשרת ההספקה. יחד עם זאת, העלייה החזקה במדד הייצור התעשייתי בחודש אוקטובר עשויה לבשר על הגדלת ההיצע והקלה צפויה בשיבושים.
גם בארה"ב התחילה להופיע שוב עלייה במספר החולים במדינות רבות. להבדיל מאירופה, ניסיון השפעת המגפה על שוק המניות בשנה האחרונה ממחיש באופן ברור שיש רק שני סקטורים שביצועיהם ביחס למדד מניות כללי הושפעו באופן ברור ממספר חולים. סקטור הטכנולוגיה בלט לטובה בתקופות של עלייה בתחלואה לעומת ביצועים נחותים של מניות האנרגיה.
תחזית מדד נובמבר עומדת על כ-0%, תחזית מדד דצמבר על עלייה של 0.05% ותחזית מדד ינואר על ירידה של 0.10%. תחזית האינפלציה ל-12 החודשים הקרובים נותרת על כ-2%, כאשר ירידה משמעותית יותר באינפלציה צפויה לקראת שנת 2023, זאת על רקע הלחצים לייסוף השקל, הציפייה לפתרון משבר ההיצע בעולם ותחילת מימוש רפורמות הייבוא והרגולציה להורדת יוקר המחיה. כך צופה מודי שפריר, האסטרטג הבכיר של בנק מזרחי טפחות.
לדברי שפריר, בסיכום השנה האחרונה האינפלציה בישראל עלתה ב-2.3%, שיעור מתון מאוד בהשוואה לרמת האינפלציה במשקים הגדולים בעולם (בשווקים המפותחים והמתפתחים).
לאור זאת, נותרים כלכלני הבנק בהמלצתם מה-03.10.21 לגבי האפיק השקלי/צמוד – למכור את ציפיות האינפלציה בישראל בטווחים של 3-6 שנים ולקנות כנגד את ציפיות האינפלציה בארה"ב. לדבריהם, מאז ההמלצה הפער בין ציפיות האינפלציה בארה"ב לישראל התרחב בכ-50bp, אך לדעתם פערי הציפיות עדיין נמוכים מדי.
בנוסף, על רקע הרמה הגבוהה מאד של ציפיות האינפלציה, במקביל לייסוף הנמשך בשקל וסימנים ראשוניים להקלה במשבר ההיצע בעולם – ממליצים במזרחי טפחות לתת עדיפות קלה להחזקת האפיק השקלי על פני הצמוד – במיוחד בטווחים הבינוניים.
מחירי הנדל"ן ימשיכו לעלות
לגבי שוק הנדל"ן המקומי, מציינים במזרחי טפחות כי מחירי הדירות עלו בשנה האחרונה ב- 9.9% (העלייה החדה ביותר בעשור האחרון). לדבריהם, העלייה החדה ברמות הביקוש, במקביל לירידת ההיצע והעלייה החדה במחירי תשומות הבנייה (+4.8% מתחילת השנה) תומכות בהערכתם להמשך עליית מחירי הדיור בשנה הקרובה.
עוד לגבי השוק המקומי מציינים במזרחי כי נתוני הרכישות בכרטיסי אשראי הצביעו על ירידה קלה בצריכה ברבעון הרביעי (בהשוואה לרבעון השלישי), אם כי זאת לאחר זינוק חד בשני הרבעונים הקודמים, כך שרמת הצריכה בחודש האחרון עדיין גבוהה משמעותית מהרמה בתקופה המקבילה אשתקד. בנוסף, סביר להניח שהצרכנים צמצמו בחודש האחרון את רכישותיהם בהמתנה לתקופת המבצעים בסוף נובמבר.
באשר לתמונת המצב בעולם מציינים במזרחי טפחות כי מגמה מעורבת נרשמה בשבוע האחרון במדדי המניות העיקריים בארה"ב – בעוד שמדד הנאסד"ק עלה ב-1.2% לרמת שיא נוספת, מדד הדאו ג'ונס ירד ב-1.4%. ההבדל בין המדדים בלט ביום שישי לאחר שאוסטריה הכריזה על סגר החל מהשבוע הבא, ולאחר דברי שר הבריאות הגרמני כי לא ניתן לשלול הטלת סגר במדינה (התבטאות אשר הובילה גם לירידה חדה בתשואות ה- Bunds, לירידת מדד ה-DAX ולהיחלשות האירו כנגד הדולר).
נתונים חיוביים בארה"ב
בארה"ב, בעוד שמדד אמון הצרכנים של אוניברסיטת מישיגן ירד בנובמבר בחדות בשל חששות הצרכנים מהאצת האינפלציה, הנתונים הכלכליים שפורסמו השבוע בארה"ב היו חיוביים מאוד – הצביעו על איתנות הצריכה הפרטית, עלייה חדה מהציפיות בייצור התעשייתי ושיפור במרבית סקרי הציפיות (זאת בנוסף לנתוני התעסוקה החיוביים שפורסמו לאחרונה).
יו"ר הבנק המרכזי של ניו-יורק, ג'ון וויליאמס (בעל זכות הצבעה קבועה והשפעה גדולה בוועדה המוניטארית), אמר השבוע כי עליות המחירים האחרונות היו רוחביות וכי על הפד לדאוג להתבססות ציפיות האינפלציה ברמה של כ-2% (זאת בזמן שציפיות האינפלציה בארה"ב עלו במהלך השבוע שעבר לרמת שיא…). חברי הפד ריצ'רד קלרידה וכריסטופר וולר אמרו ביום שישי כי יתכן שכבר בהחלטת הריבית בחודש דצמבר הפד יחליט להאיץ את קצב ה-Tapering.
בצד הפיסקאלי, מוסיפים במזרחי טפחות, הקונגרס אישר ביום שישי את תוכנית ההשקעה ברווחה ואקלים של ממשל ביידן (Build back better), זאת לאחר שמשרד התקציבים האמריקאי (ה- CBO) העריך כי התוכנית תגדיל את הגירעון ב-367 מיליארד דולר. אישור התוכנית עבר עתה לסנאט. בנושא אחר, שרת האוצר, ג'נט ילן, העריכה השבוע כי ארה"ב תגיע ל'תקרת החוב' ב-15 לדצמבר.
אינפלציה עולה בבריטניה
בדומה למגמה בעולם, גם בבריטניה האינפלציה הפתיעה כלפי מעלה – עובדה אשר בשילוב עם נתוני התעסוקה החיוביים הגבירו את ההערכות כי ה-BoE יתחיל בהעלאות הריבית כבר בחודש דצמבר (השוק מתמחר לכך הסתברות של כ-55% ובסה"כ כ-4.3 העלאות ריבית בשנה הקרובה).
נציין כי מספר שיא של עסקים בריטיים (56%) דיווחו בחודש האחרון על כוונה להמשיך ולהעלות מחירים לצרכנים בשנה הקרובה.
בסין – נתוני הפעילות של חודש אוקטובר היו טובים מהציפיות – הצביעו על התרחבות הצריכה הפרטית, ועל האצה קלה בפעילות התעשייה (לראשונה מזה שמונה חודשים), בין היתר, בשל ההקלה שנרשמה במחסור בפחם. במזרחי טפחות מציינים לשלילה את התכווצות הפעילות בסקטור הנדל"ן הסיני – כפי שבא לידי ביטוי בירידת התחלות הבנייה, ירידת מחירי הבתים בחודש האחרון ובירידה החדה בהיקף מכירת נכסים.
במזרחי טפחות מציינים לחיוב כי הצעדים הנוקשים שהטיל הממשל הסיני להורדת התחלואה נושאים פרי – רמת התחלואה היומית ירדה בשבוע האחרון לרמה חד ספרתית.
באשר לאג"ח בעולם, התשואות תיקנו קלות כלפי מעלה לאור התגברות החששות משובם של הסגרים בשווקים המפותחים. ירידה חדה במיוחד נרשמה בתשואת ה-Bund הגרמני ל- 10 שנים, על רקע ההערכות כי הסגר באוסטריה (וסגר אפשרי בגרמניה) ידחו עוד יותר את מועד העלאת ריבית ה-ECB.
בתחילת השבוע שעבר, התשואות בשווקים המפותחים עלו על רקע התבטאות ניצית של יו"ר ה-BoE ("מרגיש ממש לא בנוח עם רמות האינפלציה הנוכחיות"), והערכת בכירים לשעבר בפד (סאמרס, ודאדלי) כי הפד יצטרך להעלות את הריבית בחדות.
בראש ובראשונה זה העורך דין
כמה שזה יישמע מוזר, אך במרבית הפעמים שאנשים מפסידים במשפט שלהם למרות שהצדק היה איתם זה אך ורק בגלל העורך דין שלהם שחוסר המקצועיות שלו משפיעה ישירות על התיק של הלקוח. על מנת להבין את המקרה הזה יותר לעומק ולהבין את שורש הבעיה, זימנו לשיחה את הבעלים והמנכ"ל של אתר המלאך השומר, סרגיי בינקין, שישפוך לנו קצת אור על התופעה ההזויה הזו. נפגשנו לארוחת צהריים נחמדה בבית קפה במרכז הארץ.
"סרגיי אני אשמח שתספר לנו קצת על עצמך"
סרגיי: "דבר ראשון אני מאוד מודה לך שהזמנת אותי לראיון שהמטרה הראשית שלו לדעתי היא לעזור לאנשים למצוא עורכי דין טובים שיובילו אותם לניצחון במשפט. אני תמיד ראיתי את עצמי בתור יזם דיגיטלי שהמטרה שלו היא לעזור לאנשים אחרים ולהקל על החיים שלהם משמעותית. את האתר המלאך השומר הקמתי בדיוק מהסיבות האלו. אני אישית מאוד אוהב את עולם המשפט. אני יודע שזה הולך להישמע מוזר אב לאחד התחביבים המרכזיים שלי בחיים זה לקורא תקדימים משפטיים באינטרנט, להתעדכן בחוקים חדשים, ולעקוב אחרי עולם המשפט.
אני לא רוצה חלילה לצאת שחצן או משהו כזה, אבל אני בטוח במאה אחוז שהידע המשפטי שלי לא יורד מהרבה מאוד עורכי דין במדינת ישראל למרות שאין לי שום תעודה משום פקולטה למשפטים. לאחר שחקרתי הרבה מאוד את עולם המשפט, נחשפתי לתופעה מאוד בזויה בעיניי, ואני כמובן מדבר על התופעה של עורכי דין בינוניים ולא מקצועיים אשר לוקחים תיקים שבלשון המעטה קצת יותר מסובכים ממה שהם יכולים להתמודד איתם, והנפגע הישיר מכך, זה אך ורק הלקוח. לכן החלטתי להקים את האתר המלאך השומר על מנת לצמצם את התופעה הזאת למינימום האפשרי.
"זה מאוד מוערך בעיניי, איך בדיוק האתר שלך פותר את הבעיה הזאת?"
כיום, בין אם אתה מחפש עורך דין דיני עבודה או עורך דין הוצאה לפועל, רוב הסיכויים שאתה הולך בסופו של דבר למצוא את עצמך באתר פורטל. בקצרה, מי שלא יודע מזה פורטל זה למעשה אתר אינטרנט שכל המטרה שלו היא להכניס כמה שיותר בעלי מקצוע מנישה מסוימת. זה למעשה המודל הכלכלי של האתר כי כל בעל מקצוע שמפרסם אצלם משלם להם סכום קבוע של כסף. אפשר להגיד שזה מאוד נוח להיכנס לאתר ופשוט לראות מאות אם לא אלפי עורכי דין שונים, אך תחשוב על הבלבול שזה יוצר ללקוח הקצה. במי לבחור, איך לבחור, האם העורך דין הזה באמת מתאים, ועוד שאלות שעולות. אתר המלאך השומר עובד בצורה הפוכה. באתר אתה לא הולך למצוא אלפי עורכי דין, האתר למעשה עושה את כל העבודה בשבילך. כל מה שעליך לעשות זה להיכנס לאתר, למלא מספר פרטים בסיסיים, והאלגוריתם החכם של האתר בתוספת אנושית, יפנה את הפניה שלך לעורך דין שמתאים עבורך במאה אחוז. כל עורכי הדין שהפרטים נשלחו אליהם, אלו עורכי דין שנבדקו בשטח אין ספור פעמים על ידי, והם הוכיחו את המקצועיות שלהם והאמינות שלהם.
"זה פשוט מדהים, לאילו נישות האתר נותן מענה?"
האתר נותן מענה לכל הנישות. בין אם אתה מחפש עורך דין גירושים או עורך דין מקרקעין, האתר יידע לתת לך את המענה המקצועי ביותר. היה וקרה ואיכשהו האתר לא מצליח למצוא עבורך עורך דין מתאים עבורך, אתה כמובן תקבל התראת סליחה שאין ביכולתנו למצוא לך את העורך דין המתאים ביותר עבורך.
"אני חייב שתסביר לי סרגיי איך קורה מצב שעורך דין מפיל את התיק ללקוח?"
בראש ובראשונה זה בגלל הסיבה שתיארתי לך קודם. ריבוי אופציות יכול לעשות לאנשים הרבה מאוד בלאגן ולהסיט אותם מן המטרה העיקרית שלהם. תוסיף לזה שאנשים לא באמת יודעים אילו פרמטרים הם צריכים לבדוק לפני שהם בוחרים עורך דין. והדבר הגרוע מכל שאנשים לא יודעים או לא מבינים לאיזו נישה בעיה המשפטית שלהם שייכת, והם מוצאים את עצמם עם עורכי דין שלא מוכשרים כלל וכלל לטפל בבעיה שלהם. אתה יודע כמה פעמים ראיתי את זה? בנאדם שנמצא בהליך גירושין, מיוצג על ידי עורך דין פשיטות רגל, בנאדם שנמצא בבעיה עם ביטוח לאומי, מוצא את עצמו עם עורך דין נדלן וכולי.
"אשמח שתפרט לי על תחום המומחיות".
אין בעיה, כמו שהתחלתי להסביר לך מקודם, חשוב מאוד שכל בנאדם יבין מאוד את הבעיה שלו לפני שהוא בכלל מתחיל לחפש עורך דין שייצג אותו בבית המשפט. על מנת להיות עורך דין מומחה, זה לא מספיק רק לסיים את הלימודים בפקולטה למשפטים. עולם עריכת הדין מתחלק בתוך תוכו לעשרות נישות שונות. כל נישה כזאת נקראת למעשה 'התמחות'. על מנת שעורך דין באמת יהיה מומחה בתחום מסוים, עליו לעבור הרבה מאוד השתלמויות שונות וקורסים כאלו ואחרים. כמו כן, עליו להיות נוכח בהרבה מאוד משפטים וכמובן לעבור סטאז' מאוד ארוך אצל עורך דין ותיק. רק לאחר שעשה את כל הדברים האלו, הוא רשמית יכול לקרוא לעצמו עורך דין מומחה בתחומו.
"הבנתי אותך, אבל איך עורך דין לא מומחה בתחום מסוים בכל זאת לוקח את התיק?"
זאת שאלת השאלות שעד היום אין לי באמת תשובה מדויקת לתת לך עליה. אני יכול רק לשאר על פי הדברים שאני רואה בשטח במהלך היום יום שלי. בישראל האוכלוסייה רק הולכת וגדלה מיום ליום. ולצערנו הביקוש לעורכי דין רק הולך וגדל. כמו כן, ישנם אלפי עורכי דין בנישות שונות שמתחרים על כמות לקוחות מאוד מצומצמת ביחס לכמות שיש היום בשוק. לכן, כיום לגייס לקוח למשרד שלך זה לא דבר פשוט וכמובן לא מובן מאליו. לכן, ישנם הרבה מאוד עורכי דין שיעשו הכול על מנת לא לוותר על הלקוח ובכל זאת להכניס אותם למשרד שלהם ולנהל עבורם את התיק.
הם יודעים שעצם העובדה שהם לא מומחים, הם יכולים לפגוע ישירות בלקוח שלהם, אך הם עדיין מחליטים לעשות זאת מפני שהם מכירים את החוק. אבל כמו שכבר הבנת מקודם, הדבר הזה לא מספיק כלל וכלל. אני מניח שלמי שקורא עכשיו את הכתבה הזאת עולת לו השאלה האם זה חוקי בכלל לעשות דבר כזה. אז חשוב לי לציין שזה דבר חוקי לכל דבר ועניין. אם זה הדבר המוסרי ביותר שהעורך דין יכול לעשות עבור הלקוח שלו? זה כבר דיון אחר שאני חושב שהתשובה שלי ברורה לגביי זה.
"באמת הזוי מאוד. אילו טיפים אתה יכול לתת לקוראים שלנו על מנת שמקרים כאלו לא יקרו יותר?"
הדברים שאני הולך להגיד עכשיו תקפים לתהליך חיפוש עורך דין בכל הנישות. בין אם אתה כרגע מחפש עורך דין דיני נזיקין או עורך דין דיני משפחה, הדברים הללו תקפים להכול ואני אישית חושב שאין לדלג על שום שלב. ואני אתחיל.
1. מקצועיות העורך דין: על מנת לדעת עם העורך דין שאתם חושקים בו הוא אכן בעל מקצוע מקצועי, אל תתביישו ותבצעו עליו מחקר מקיף באינטרנט. כל מה שעליכם לעשות זה בסך הכול לכתוב את השם שלו ולמצוא כמה שיותר אזכורים עליו. תחפשו את אתר האינטרנט שלו, תחפשו את עמוד הפייסבוק שלו וכולי. ככל שיש יותר תוכן עדכני, אתם יכולים להיות בטוחים שהעורך דין הוא מקצועי.
2. רק ניצחונות מדברים: אני יודע שזאת אמירה שהיא כמעט בלתי אפשרית, כי אין כזה דבר שבנאדם רק מנצח מבלי להפסיד, אבל כמובן שעדיף שיהיו כמה שיותר ניצחונות אל מול הפסדים. ומי שלא יודע איך לעשות זאת, בדיוק כמו הנקודה הקודמת. תכתבו את השם של העורך דין בגוגל, ותחפשו כמה שיותר אזכורים שלו מבתי המשפט. כיום, החומר הזה פתוח בחינם וללא עלות לכל אדם שמחפש.
3. אנרגיה: זה יכול להישמע קצת מוזר, אבל האנרגיה הבין אישית והכימיה בין הלקוח אל בין העורך דין זה אחד המרכיבים החשובים ביותר לניצחון של התיק בבית המשפט. כאשר יש אנרגיה לא טובה בין הצדדים, משהו פשוט מתמוסס באמצע, המוטיבציה יורדת, האמון יורד, ואיכות העבודה לא מתבצעת במלוא עוצמתה. את האנרגיה בין הצדדים אפשר לבחון כבר בפגישה הראשונה. תלכו עם תחושת הבטן שלכם, לא משנה כמה מחמאות קיבלתם על השירות של העורך דין, כמה אתם יודעים שהוא מקצועי, אם אין כימיה בינכם, אין עסקה.
4. לקוחות ממליצים: המראה הטובה ביותר עבור השירות של כל בעל עסק במדינת ישראל זה הלקוחות הממליצים שלו. כל בעל עסק גם יראה לכם אותם בגאווה. אם לעורך דין אין לקוחות ממליצים להראות לכם, כנראה שתצטרכו לעבור עורך דין במהרה. אני אישית ממליץ לכם לקחת את זה צעד אחד קדימה, כי כמו שכולם ידעים, כיום קל מאוד להמציא מידע ולסלף קצת את האמת. בקשו מהעורך דין לתת לכם לדבר עם מינימום שלושה לקוחות שונים שעברו את השירות שלו בעבר. תחייגו אליהם ותשאלו אותם איך היה השירות?, איך היה הליווי של העורך דין?, האם הוא הראה מקצועיות תוך כדי התהליך?, האם הוא היה קשוב אליכם וזמין אליכם?, והשאלה החשובה ביותר, האם הם ניצחו במשפט? למרות שאם הוא נתן לכם לדבר איתם, סביר להניח שזה בגלל שהם ניצחו. אבל נראה לי שהבהרתי את הנקודה שלי.אני באמת מפציר בכל מי שקורא כרגע את הכתבה הזאת עכשיו, לא לדלג על שום שלב שכרגע תיארתי.
אני יודע שזה יכול לקחת הרבה מאוד זמן, אני יודע שזה יכול להיות קשה, אני יודע שזה אפילו יכול להיות מאוד מאוד מעצבן. אבל אני מבטיח לכל מי שיעבור על כל השלבים ובלי הנחות, הוא בסופו של דבר ימצא את עצמו עם עורך דין מקצועי, אמין ונאמן שיעשה הכול על מנת לעזור לו לנצח את התיק. או שפשוט תיכנסו למלאך השומר שיעשה את כל העבודה בשבילכם, זאת אחלה של אופציה.
"סרגיי, תודה רבה לך על הזמן שלך"…
תקופת הנהג החדש מוגדרת בחוק, כשנתיים הראשונות מהוצאת הרישיון נהיגה. ניתן לראות תקופה זו כמעין מבחן בו על הנהג חדש להימנע מלעבור עבירות חמורות אשר נמצאות בתוספת השלישית והרביעית לפקודת התעבורה.
בתור עורך דין תעבורה, אני נתקל לא מעט בנהגים חדשים אשר פונים אלי, לאחר ששילמו דו"ח ללא ניקוד ובסוף השנתיים, כאשר מגיע מועד חידוש הרישיון נהיגה, מודיע להם משרד הרישוי כי עליהם לעבור תאוריה ו/או טסט ו/או בדיקות במרב"ד וכן להתחיל את תקופת הנהג חדש למשך שנתיים נוספות.
אז אילו עבירות אסור לנהג חדש לעבור –
להלן חלק קטן מהעבירות, אשר אסור לנהג חדש לעבור.
- נהיגה במהירות מופרזת (כולל דו"ח ללא ניקוד)
- נהיגה בשכרות
- תאונת דרכים
- עקיפת רכב
- אי ציות לרמזור
- אי עצירה לפני מסילת ברזל
יש לשים לב, כי אם נהג יורשע בכל עבירה ואפילו עבירה שאיננה בתוספת ויפסל ל 3 חודשים או יותר, אז עצם הפסילה יחייב אותו להיות נהג חדש מחדש וכן יופעלו כנגדו הסנקציות של משרד הרישוי.
עברתי עבירה אשר אסור לנהג חדש לעבור מה ניתן לעשות?
אם אתה נהג חדש ועברת עבירה, כדאי לפנות מיד לעורך דין תעבורה, אשר ידע לבדוק באיזו עבירה מדובר והאם היא משתייכת לתוספת. כמו כן עורך דין לתעבורה ידע לפעול לשינוי סעיפי העבירה, לסעיפים אשר לא ישפיעו על הנהג חדש.
לדוגמה נהג אשר נהג במהירות מופרזת, עורך הדין יפעל לשינוי סעיף העבירה לסעיף של נהיגה במהירות בלתי סבירה.
כמובן שכל תיק יבחן לגופו ויתכן כי יוחלט ביחד עם הלקוח על קו הגנה של ניהול משפט הוכחות במטרה להגיע לזיכוי או להסדר שלא יפגע בנהג החדש.
אם עברתי עבירה שבתוספת והורשעתי בה מה צפוי לי?
נניח נהג חדש קיבל דו"ח על מהירות שהוא השכיח ביותר והוא מחליט לשלם אותו. מרגע התשלום הוא בעצם נחשב כמי שהודה והיות ומדובר בעבירה שבתוספת אז בסוף השנתיים, הוא יקבל הודעה ממשרד הרישוי כי הוא עבר עבירה אשר אסורה לנהג חדש ולרוב הוא יחויב לעבור תאוריה מחדש וכן להיות נהג חדש לשנתיים נוספות.
אם מדובר בעבירה של תאונה קשה או נהיגה בשכרות, אז אמצעי התיקון של משרד הרישוי יהיו חמורים יותר ומלבד התאוריה ישלח הנהג החדש גם למבדקים במכון הרפואי לבטיחות בדרכים ואם הוא לא יעבור את המבדקים רישיונו יותלה עד אשר יעבור את המבדקים. יש לציין כי אם נהג לא עבר את המבדקים יהיה עליו לחכות שנה מבדיקה לבדיקה או להגיש ערר לוועדת העררים.
דברים שצריך לשים לב אליהם –
ברגע שנהג חדש מקבל דו"ח או הזמנה לדין על עבירת תעבורה, אסור לו להמתין. הרבה נהגים מגיעים לעורכי דין לאחר ששילמו את הדו"ח ואז הם טוענים שלא ידעו כי הם יחויבו לעבור תאוריה.
לכן ברגע שנהג חדש מקבל דו"ח אין להקל ראש ומיד לפנות לעורך דין שיפעל לשנות את סעיף העבירה.
מה גם, שלאחר תשלום דו"ח האופציה המשפטית היחידה היא בקשה להארכת מועד להישפט, אולם בית המשפט לא יקבל בקלות בקשות מסוג זה ובטח ובטח לא על טענות כמו לא ידעתי שאני יצטרך לעשות תאוריה.
לסיכום –
בשנתיים הראשונות מאז הוצאת הרישיון נהיגה אסור לנהג חדש לעבור עבירות מסוימות אשר מצויות בתוספת השלישית והרביעית לפקודת התעבורה.
במידה ונהג חדש עובר על אחת מן העבירות ומורשע בה, הוא צפוי להיות נהג חדש למשל שנתיים נוספות והוא יחויב לעובר מבחן עיוני ו/או טסט ו/או מבדקים במרב"ד (תלוי בעבירה).
נהג אשר עבר עבירה כדאי ומומלץ לפנות לעורך דין תעבורה, אשר יבדוק האם מדובר בעבירה שבתוספות ובמידה וכן הוא יפעל לשנות את סעיף החיקוק לסעיף קל יותר אשר לא יפגע בנהג החדש.
רבים מאיתנו אשר שומעים לראשונה את הדרישה לצרף אילן יוחסין לבקשה המוגשת לקהילה היהודית נרתעים וסבורים כי מדובר בצעד אשר אינם מסוגלים לעשות. האמת היא כי באילן היוחסין אין כל דרישה ללכת עשרות דורות בשנים אלא לכל היותר 4-5 דורות כאשר במקרים מסוימים גם 3 דורות מספיק לצורך הוכחת הזיקה.
אילן יוחסין הינו מסמך בסיס אשר על כל מבקש ומבקש לצרף לבקשה המוגשת לקהילה היהודית לצורך ההכרה בזיקה לגירוש יהודי ספרד. במאמר זה נראה מהו אילן היוחסין, למה הוא משמש, מה יש למלא בתוכו וכיצד ניתן לעשות זאת באופן מוצלח ומהיר. יש לזכור כי לצורך הצלחת ההליך באופן מושלם מומלץ להיוועץ עם עורך דין המתמחה בתחום הוצאת דרכון פורטוגלי על מנת להגדיל את הסיכויים לקבלת הבקשה באופן חלק ללא השלמות וחוסרים.
מהו אילן היוחסין
אילן היוחסין הינו למעשה עץ משפחה אשר יש לצרף לבקשה המוגשת לקהילה היהודית. בקשה זו תוגש בצירוף אילן יוחסין זה אשר יפרט את הדורות הרלוונטיים לצורך הוכחת הזיקה ככל שניתן באופן מלא. אילן היוחסין הינו מסמך אשר יש לצרף לקהילה היהודית על גבי פורמט הנמצא באתר האינטרנט שלהם ויש לעקוב אחרי ההוראות המצוינות בו.
אילן יוחסין הינו חלק ממסמכי החובה אשר יש לצרף לבקשה המוגשת לממשלת פורטוגל יחד עם התעודה הרשמית המונפקת על ידם. תעודה זו חתומה בחתימה דיגיטלית על ידי הקהילה ומהווה הוכחה כי המבקש הוכיח אודות הזיקה הקיימת לו לגירוש יהודי ספרד ופורטוגל. אילן יוחסין זה ימולא על ידי המבקש בעצמו בהתאם לנתונים הנמצאים על ידיו.
מה יש למלא באילן היוחסין
אילן היוחסין המונפק על ידי הקהילה היהודית כולל מידע רלוונטי בנוגע לצד המשפחתי עליו נרצה להגיש את הבקשה ולטעון כי באמצעות צד זה קיימת לנו זיקה לגירוש יהודי ספרד. המידע אשר דורש מסמך זה הינו שמות ושם משפחה, תאריך נישואין, תאריך לידה, ארץ לידה ובמידת הצורך גם תאריך פטירה של ההורים או הסבים וסבתות.
יש למלא ככל שניתן את אילן היוחסין ולעבות אותו במידע הנדרש בהתאם למסמכים הנמצאים ברשותנו. מילוי אילן היוחסין יעשה באמצעות הקלדת השמות ולא על ידי כתיבה בכתב יד.
מה ניתן לעשות במידה ואין בידנו את הפרטים הנדרשים לצורך השלמת אילן היוחסין
פעמים רבות אנו יודעים חלקי מידע בעוד את הפרטים האחרים איננו יודעים. כך למשל אנו יודעים כי סבא או סבתא שלנו נולדו במרוקו אך איננו יודעים מהו תאריך הנישואין שלהם או תאריך הפטירה. במקרה זה יש למלא את מלוא המידע הידוע לנו בעוד היכן שאין לנו מידע יש להותיר ריק.
אין למחוק את המידע שאינו ידוע לנו אלא פשוט להתעלם ולרשות את הפרטים הידועים לנו. הקושי לאתר פרטים מדויקים ורלוונטיים אודות משפחתנו הולך וגדל ככל ואנו מתרחקים בדורות. ידוע כי בדורות קודמים לא תיעדו הכול במסמכים ולכן במקרים מסוימים יהיה קושי לאתר את המידע הנדרש.
האם יש צורך לצרף תעודות או מסמכים לכל מידע הנמסר על ידנו במסגרת אילן היוחסין?
פעמים רבות אנו נרשום באילן היוחסין מידע כמו תאריך פטירה או תאריך לידה של אחד מאבותינו אך לא יהיה בידנו את המסמכים הרלוונטיים לצורך הוכחת הנטען. ההנחיה היא כי יש צורך לצרף כל מסמך אשר יש בידו לסייע לנו להוכיח את הזיקה לגירוש יהודי ספרד אך יחד עם זאת במקרים בהם אין בידנו את המסמכים הרלוונטיים ניתן לרשום מידע זה גם ללא הצגת תעודה.
חשוב לזכור כי בסופו של דבר אילן היוחסין נועד לספק לקהילה היהודית את מלוא המידע הנדרש אודות שורשי משפחתכם ואבותיכם. ככל ותספקו לקהילה את המידע הנדרש מפורט ככל שניתן כך תוכלו להגדיל את סיכויי הצלחת בקשתכם.
סוף השנה האזרחית הולך וקרב ולא מעט ישראלים בוחרים להעביר את סוף השנה ותקופת החגים (חג המולד וראש השנה האזרחית) ביעדים שונים בחו"ל. בין אם אתם טסים להעביר את חג המולד יחד עם המשפחה בארצות הברית או ברוסיה, לטיול תרמילאים בדרום אמריקה או לחופשת הכל כלול במקום זה או אחר, חשוב מאוד לרכוש ביטוח נסיעות לחו"ל לפני שיוצאים מן הארץ. מהן הסיבות לחשיבות העצומה של רכישת ביטוח נסיעות לחו"ל וכיצד נבחר ביטוח נכון ומשתלם?
מדוע חשוב כל כך לרכוש ביטוח נסיעות?
מיד נגיע לדרך לבחור נכון ביטוח נסיעות, אך לפני כן ננסה להסביר בכמה מילים מדוע ביטוח זה חשוב כל כך, ומדוע רובם המכריע של הישראלים היוצאים לחו"ל אכן רוכשים אותו –
כאשר אנחנו נמצאים בחו"ל, הכיסוי הרפואי המוענק לנו בארץ מתוקף היותנו אזרחים וחברים באחת מקופות החולים אינו תקף כמובן, וכל טיפול רפואי לו נזדקק עלול לעלות הון תועפות. דוגמה טובה לכך ניתן למצוא באמריקה, בה מערכת הבריאות מופרטת ברובה ועלויות הטיפולים גבוהות ביותר. מספיק ולא הרגשתם טוב במהלך שהייתכם בארצות הברית, עברתם טיפול בשיניים או חליתם וביקרתם רופא תצטרכו לשלם כמה מאות דולרים וזה עוד במקרה הטוב, אבל אם הגעתם חלילה למיון תצטרכו לשלם כבר כמה אלפים, עברתם צילום וקיבלתם תרופה לשיכוך כאבים, וייתכן בהחלט כי תקבלו חשבון של כמה 5000$ לכל הפחות. כמובן שכל טיפול יותר רחב מזה מקפיץ את החשבון עוד יותר בצורה משמעותית, על מנת שלא להיקלע לחובות של עשרות ומאות אלפי שקלים או דולרים, חשוב לרכוש ביטוח נסיעות לארצות הברית בעלות של החל מ 2.2 דולרים ליום (תלוי בגילכם ובמצבכם הרפואי), ולדעת כי גם אם תחלו או תפצעו, אינכם צריכים לדאוג לעלויות הטיפול הרפואי הטוב ביותר בסביבה.
כיצד לבחור נכון ביטוח נסיעות לארצות הברית וליעדים נוספים?
קופות החולים וכרטיסי האשראי מציעות באמצעות חברות הביטוח פוליסות שונות לביטוח נסיעות לחו"ל, ניתן גם לקנות ישירות דרך חברות הביטוח או אתרי השוואת מחירים, על מנת לבחור ביטוח מתאים ומשתלם כדאי שנתחיל בביצוע השוואת ביטוח. בחיפוש מהיר באינטרנט של "השוואת ביטוח חו"ל" או "ביטוח נסיעות לארה"ב" תקבלו מיד כמה וכמה הצעות שונות לפוליסות של ביטוח נסיעות, ותוכלו להתחיל להשוות ביניהן.
במסגרת ההשוואה כדאי לשים לב לנקודות חשובות כמו גובה הכיסוי, האותיות הקטנות והשתתפות העצמית, איזה הרחבות אפשר לרכוש למקרה של בידוד בחו"ל או ביטול הטיסה בעקבות הדבקות בקורונה. אם אתם טסים לתקופה קצרה חשוב שהפוליסה תכלול במפורש גם כיסוי גבוה עבור מקרים אלו, בנוסף, חשוב לשים לב מהו גובה הכיסוי המקסימאלי עבור מקרים שונים, מה כוללת הפוליסה בנוגע להטסה רפואית לארץ במידת הצורך וחשוב במיוחד – כיצד מפעילים את הביטוח במידה ונדרשים לכך. לפוליסות שונות מדיניות תשלום שונה, וחשוב לדעת מה עליכם לעשות במידה ואתם נדרשים להפעיל מיידית את הביטוח, ועם מי אתם צריכים ויכולים ליצור מיידית קשר ברגע הצורך.
איזה הרחבות נוספות כדאי לרכוש
מעבר להרחבה של ביטול או קיצור הנסיעה מורחב לקורונה, מומלץ גם לרכוש הרחבה לכבודה לכל מקרה שהכבודה תאבד או לא תגיע ליעדה בזמן, כמו כן מומלץ גם לרכוש ביטוח לגניבת טלפון במיוחד אם הטלפון חדש ויקר או אם טסים למדינות אירופה או לדרום אמריקה שם יש לא מעט גנבות, הרחבות נוספות שניתן לרכוש הם ביטוח לספורט אתגרי או ביטוח סקי לאנשים שטסים לטיולי אקסטרים .
לסיכום, בעולם של היום ביטוח נסיעות לחו"ל הוא מה שנדרש לרכוש ישר אחרי כרטיסי הטיסה, מדובר בביטוח חובה לכל מי שטס לחו"ל ובסכום נמוך יחסית שיכול לחסוך לכם אלפי דולרים. היכנסו לאתר שוק הביטוח למידע נוסף.
הוועדה המחוזית מרכז אישרה השבוע תב"ע לפרויקט פינוי בינוי של חברת רוטשטיין בין הרחובות איינשטיין, בן חקון וחטיבת יפתח בלוד. במסגרת הפרויקט ייהרסו 60 דירות ישנות ובמקומן ייבנו 467 יח"ד חדשות במתחם בעירוב שימושים.
במתחם קיימים היום 3 מבנים ישנים בצורת H ועוד 4 מבני רכבת קטנים של 2 קומות. מבנים אלו יהרסו ובמקומם תיבנה שכונה חדשה שכוללת 3 בניינים בני 10 קומות, מגדל אחד בן 17 קומות ו-3 מגדלים בני 24 קומות. מטרת התוכנית המאושרת על פי הוועדה הינה פיתוח המתחם כרקמה עירונית פעילה בעירוב שימושים ושילוב של מגוון פעילויות שונות כמו שילוב של מסחר ותעסוקה, מוסדות ציבור והקצאה לשטחים ציבוריים פתוחים. את המתחם תכנן האדריכל ניר חן ממשרד חן אדריכלים.
רוטשטיין פועלת במתחם מזה כמספר שנים, שבמהלכן היא התקשרה בחוזים עם כ-90% מבעלי הדירות ופעלה לאישור התב"ע לתוקף. עתה פועלת החברה להוציא היתר בנייה ולצאת לבניית הפרויקט.
לדברי איתי סמדר, סמנכ"ל התחדשות עירונית בחברת רוטשטיין, "הפרויקט באיינשטיין הוא עדות לרוח הגבית ולרצון של עיריית לוד לקדם פרויקטים של התחדשות עירונית בעיר. בתוך שנתיים וחצי תוכנית הפרויקט אושרה בוועדה המחוזית מחוז מרכז ובטווח זמן של עד שנה וחצי נצא לבנייה של השכונה החדשה שכוללת מלבד הקמת בנייני המגורים, שטחי ציבור, מסחר ותעסוקה".
רוטשטיין נדל"ן היא חברה ציבורית הפעילה מעל ל-60 שנה, ומאז הקמתה עוסקת בייזום וביצוע פרויקטים גדולים למגורים ברחבי הארץ. רוטשטיין בנתה ובונה שכונות מגורים בנתניה, באר יעקב, תל אביב, רמת גן, מגדל העמק, לוד, קרית מלאכי, כפר יונה, אור עקיבא ועוד. החברה נסחרת בבורסה בתל אביב מאז שנת 1993. בעלת השליטה בחברה היא חברת אבני שוהם ייזום בע"מ המוחזקת ע"י יצחק מירילשוילי ואבישי בן-חיים אשר מכהן גם כמנכ"ל החברה.
חברת דירוג האשראי הבינלאומית S&P פרסמה היום דוח חצי שנתי על כלכלת ישראל ובו היא מציינת את המאפיינים העיקריים בדירוג האשראי, ביניהם כלכלה מגוונת ואיתנה, חשבונות חיצוניים חזקים, מבנה חוב מיטבי לצד סיכונים גיאופוליטיים מוגברים. במאי האחרון אישרה החברה את דירוג האשראי של מדינת ישראל ברמה הגבוהה של AA- עם תחזית יציבה.
חברת הדירוג מציינת כי כלכלת ישראל התאוששה בצורה מהירה לאחר המשבר, כשהתחזית לצמיחת הכלכלה בשנת 2021 עומדת על 6.5%, בזכות סקטור היי-טק חזק והפקת הגז הטבעי. החברה מציינת לחיוב את פרויקט החיסונים והיותו מהיר ויעיל, דבר שאפשר לממשלה להימנע מהטלת סגר למרות העלייה בתחלואה.
החברה מציינת בהודעתה כי הקמת הממשלה ביוני 2021 הביאה לסיומה של תקופת אי וודאות פוליטית. זאת, לאחר ארבע מערכות בחירות בשנתיים. עד כה, הממשלה הצליחה להעביר מספר החלטות משמעותיות, כולל העברת תקציב המדינה לשנים 2021-2022, מהלך שיוסיף אמון למדיניות הפיסקלית מעבר לטווח הקצר. חוק ההסדרים כולל מספר רפורמות מבניות, ובהן צעדים להפחתת רגולציה, העלאת גיל הפרישה לנשים, השקעה ניכרת בתשתיות והבטחת התשואה בקרנות הפנסיה.
הנתונים הפיסקליים טובים מהצפוי
עוד נכתב בדוח כי הנתונים הפיסקליים טובים מהצפוי, כך שהגירעון לשנת 2021 צפוי לעמוד על 5.5% מהתוצר, ושיעור החוב לתוצר נטו (בניכוי פיקדונות נזילים) צפוי לעמוד על 68.4%. החברה צופה שהיציבות הפיסקלית תימשך, ומציינת בהקשר זה את הגישה המצוינת לשוקי ההון המקומיים והבינלאומיים הכוללת הנפקות איגרות החוב שבוצעו לטווחים של 30 עד 100 שנה, כמו גם את התמיכה של בנק ישראל בממשלה והיותו מוסד אמין ביותר, בעל ניסיון רב שנים של עצמאות מוניטרית.
בהודעה נכתב כי אחת מהמגבלות על דירוג האשראי היא הסיכונים הביטחוניים והגיאופוליטיים, אך יחד עם זאת מצוינים לחיוב הסכמי אברהם שנחתמו עם שורת מדינות במזרח התיכון.
בעקבות הדוח אמר שר האוצר אביגדור ליברמן כי "ההודעה של חברת הדירוג S&P, שמתווספת לזו של חברת FITCH, היא עדות נוספת לאיתנותו של המשק הישראלי שהתמודד בהצלחה עם משבר הקורונה ולחשיבות של העברת תקציב המדינה ושורת הרפורמות שיתמכו בהמשך הצמיחה של הכלכלה הישראלית".
החשב הכללי, יהלי רוטנברג, הוסיף: "השמירה על הדירוג הגבוה של AA- בחברת S&P לאורך כל תקופת משבר הקורונה, חרף הוצאות הממשלה הגבוהות מאוד, נובעת, בין היתר, מהנגישות הגבוהה לשווקים ומיכולת המימון של מדינת ישראל, בארץ ובחו״ל, גם בתרחישי גירעון קיצוניים. כעת, חברת הדירוג מציינת לחיוב את קצב ההתאוששות המהיר של המשק והירידה בגירעון הנובעת בעיקר מצד ההכנסות, עם הגידול בוודאות שהביא איתו אישור התקציב".