בעיצומו של החופש הגדול: חברת כרטיסי האשראי ישראכרט משיקה כרטיס נטען רב פעמי שיאפשר לבעליו לשלוט על ההוצאות ולהורים לעקוב אחרי ההוצאות של ילדיהם במהלך החופש.

לכרטיס החדש קוראים נטענצ'יק וכך הוא עובד: בגיר המחזיק בכרטיס ישראכרט חוץ בנקאי מנפיק את הכרטיס, ומטעין אותו באמצעות האפליקציה עד לגובה של 1,000 שקל (הכרטיס אינו מאפשר הוצאה גדולה מהיתרה הצבורה בו). ניתן להטעין עד סך של 4,000 שקל בחודש ועד 10,000 שקל בשנה.

כרטיס הנטענצ'יק יכול לשמש את אותו בגיר שהזמין את הנטענצי'ק; את הוריו המבוגרים שיש לעיתים צורך לנטר את ההוצאות שלהם ולבדוק לאן הן מנותבות; יכול לשמש את הנוסעים לחו"ל כתחליף למזומן וכן עבור הצעירים ובני הנוער שנמצאים כעת בחופש כשההורים בעבודה או לאורך השנה כתחליף לדמי כיס שניתנים במזומן ובטחון נוסף ברכישות און ליין. הורים יכולים להגדיר יחד עם המשתמשים בנטעצ'יק את מסגרת ההוצאות החודשית, לעקוב באפליקציה אחר הרכישות וההוצאות שבוצעו, לנתח זאת ולעזור להם לנהל את דמי הכיס באחריות ובבגרות ובכך ללמד אותם חינוך פיננסי והתנהלות נבונה באופן ממשי.

בין הפעולות שניתן לבצע באמצעות הכרטיס – משיכות מזומן בכספומט ורכישות בחנויות ובאתרי האינטרנט. הכרטיס מגיע עם ההגנות החשובות: חסימת האפשרות להוצאות שאינן מתאימות לגיל צעיר, מגבלה על הוצאת סכום גבוה בפעם אחת (עד 1,000 שקל) ובקרת הורים פשוטה ונוחה דרך אפליקציית ישראכרט לרבות הודעת סמס לבעל הכרטיס (המבוגר) על כל קנייה. הגנות אלו מהוות ערך מוסף לעומת הוצאות במזומן בו עושים שימוש צעירים רבים כשלהורים אין מושג על מה הוציאו את הכסף.

נטענצ'יק מונפק ללא עמלת הנפקה, וכן שלושה חודשים ראשונים ללא עלות עמלת טעינה – לאחר שלושה חודשים עמלת הטעינה הינה כמפורט בתעריפון החברה ונכון למועד זה בעלות של 5 שקלים. הכרטיס זמין לכל מחזיקי כרטיס ישראכרט חוץ בנקאי, וניתן להזמינו באמצעות האפליקציה ולהתחיל את השימוש בו מידית. לאחר הזמנת הכרטיס תשלח הודעת SMS עם קוד סודי, שלאחר הקשתו הכרטיס יופעל ויהיה מוכן לשימוש באמצעות הארנק הדיגיטלי. בנוסף, כרטיס פלסטיק פיזי ישלח ללקוחות תוך מספר ימים מרגע ההזמנה. הטענת הכרטיס תתבצע רק על ידי ההורה בעל הכרטיס, וזאת באמצעות מענה קולי, אתר ישראכרט או באפליקציה.

כרטיס זה מצטרף למהלכים ומוצרים נוספים הממוקדים בכלכלת המשפחה שהושקו השנה, ובראשם כרטיס קאשבק זוגי המאפשר צבירה משותפת של קאשבק, בפעם הראשונה בישראל.

עמית שגיא, סמנכ"ל דאטה, דיגיטל ושיווק: "ישראכרט הציבה לעצמה למטרה להיות בחזית השירותים הפיננסיים בישראל ולתת מענה מדויק למגוון רחב של צרכים. לקראת הקיץ, ובסביבה הכלכלית הנוכחית, חשוב היה לנו להביא פתרון שיאפשר שליטה להורים ועצמאות לבני נוער וכן לסייע לניהול הוצאות יעיל למגוון שימושים נוספים. הכרטיס החדש שאנו משיקים מצטרף למהלך נוסף של ישראכרט שהושק לפני כחצי שנה – "כרטיס קאשבק זוגי", כך שהכרטיסים כולם מקושרים לניהול חשבון אחד המאפשר לעקוב אחר ההוצאות החודשיות המשפחתיות ולנהל אותן היטב. כרטיס הנטענצ'יק נכנס גם הוא תחת קטגוריית הניהול המשפחתי בצורה בטוחה ונוחה, כאשר השימוש בנטענצ'יק אמור לסייע למשפחות לבצע קפיצת מדרגה בכל הקשור להתנהלות הפיננסית של הדור הצעיר, אך לא רק. הכרטיס החדש מאפשר עצמאות מקסימלית לצעירים, לבני הנוער ולמבוגרים, תוך ניהול סיכונים קפדני שמעניק שקט נפשי להורים ולמשתמשים. באמצעות כלים כמו הגבלת טעינה, התאמת הרכישות האפשריות לגיל וכלים פיננסיים של מעקב משותף אחרי ההוצאות, אנו רוצים לתת להורים ולבני נוער הזדמנות ללמוד התנהלות נבונה ואחראית באופן מוחשי ומציאותי".

שיעור האבטלה בחודש יוני נותר לעמוד על 3.5%, ללא שינוי מחודש מאי. כך מפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה. פירוש הדבר הוא כי שוק העבודה ממשיך להפגין עוצמה, ולא מתרשם בינתיים מהעלאות הריבית החדות שביצע בנק ישראל בתקופה האחרונה. כלומר, העסקים לא נפגעו לרעה מריבית הגבוהה עד כדי כך שהם נאלצים לקצץ בכוח האדם, מה שאומר שהעובדים ימשיכו להניע את הפעילות העסקית במשק, והאינפלציה עלולה להיות יותר קשה למיגור.

בהחלטת הריבית הקודמת החליט בנק ישראל להותיר את הריבית ללא שינוי. עד ההחלטה הבהא, שתתקבל בספטמבר, יהיו לנגד עיניהם של חברי הוועדה המוניטרית גם נתוני מדד יולי, שצפוי להיות נמוך, וגם נתוני שוק התעסוקה של יולי, אבל אם לשפוט לפי הנתונים הנוכחיים, לא מן הנמנע שבנק ישראל יעלה את הריבית פעם נוספת.

בינתיים כאמור, שיעור התעסוקה ביוני עומד על 61.8%, ללא שינוי ממאי. מספר הבלתי מועסקים עומד על 158.1 אלף לעומת 159.5 אלף במאי.

העלייה המתונה מהצפוי באינפלציה, זה החודש השני ברציפות, ובפרט ההאטה בקצב האינפלציה השנתית, מהווים חדשות טובות עבור בנק ישראל ומחזקים מבחינת הועדה את ההחלטה האחרונה לבצע עצירה בריבית. כך סבורים כלכלני בית ההשקעות אי.בי.אי. עם זאת, בסקירה שפרסמו, בראשות הכלכלן הראשי רפי גוזלן, הם מציינים כי האינפלציה עדיין גבוהה באופן בולט מהיעד, תמהיל האינפלציה משקף אינפלציית שירותים גבוהה ודביקה, וכמובן שהמצב הפוליטי טומן בחוב פוטנציאל להמשך הפיחות בשער החליפין של השקל. לפיכך, אומרים באי.בי.אי, גם אם המדד הנוכחי מוריד את ההסתברות להעלאת הריבית בספטמבר, החלטה זו תושפע מפרסום מדד יולי ומההתפתחויות בשער החליפין, וזאת בעיקר בהשפעת הגורם הפוליטי, והם מצפים לסביבת אינפלציה גבוהה יחסית בחודשים הקרובים, כך שלהערכתם ההסתברות להעלאת ריבית באחת משתי ההחלטות הבאות גבוהה.

באשר לארה"ב אומרים באי.בי.אי כי התמתנות האינפלציה בארה"ב ממשיכה להיות מובלת על ידי אינפלציית הסחורות, עם ירידה בקצב השנתי לרמות שליליות של כ-1%. אינפלציית השירותים אמנם התמתנה אף היא ביוני, אך הקצב השנתי מוסיף להיות גבוה ולנוע סביב 6%.  אינפלציית השירותים נתמכת גם בשוק העבודה ההדוק המלווה בלחצי שכר. מכיוון שהשפעת אפקט הבסיס על האינפלציה קרובה למיצוי, תידרש ירידה משמעותית יותר באינפלציית השירותים כדי להוביל את האינפלציה אל היעד. לשם כך, תידרש הרעה בשוק העבודה, שכן קצב עליית השכר עדיין גבוה ועיקבי עם סביבת אינפלציה בסיסית גבוהה. ניסיון העבר מעלה, כי כאשר נרשמה בעבר אינפלציה גבוהה יחסית שנשענה לא רק על הסחורות אלא גם על השירותים, הירידה באינפלציה הושגה דרך הרעה בשוק העבודה וגלישה למיתון. 

בעקבות העלייה המתונה מהצפוי במדד יוני בארה"ב, כולל ירידה בקצב השנתי הן של המדד הכללי ובפרט של האינפלציה הבסיסית, נרשמה ירידה בציפיות להעלאת הריבית תוך ירידה תשואות לכל אורך העקום. ההתבטאויות האחרונות של חברי הפד שיכנעו את השווקים כי העלאת הריבית ביולי היא כמעט עניין מוגמר, והדילמה היא לגבי החלטות הריבית ברבעון האחרון של השנה. מעבר לכך, התמחור בשוק איגרות החוב ממשיך לשקף צפי למפנה להורדת ריבית בתחילת 2024. למעשה שוק האג"ח לא שינה את ההערכה לגלישה למיתון אלא רק דחה זאת מ-2023 ל-2024. הערכה זו מקבלת חיזוק גם משיפוע העקום בארה"ב, אינדיקטור שאולי פחות יעיל מבחינת העיתוי, אך יעיל מבחינת הכיוון, כלומר לאחר תקופה ממושכת שבה נרשם שיפוע שלילי בעקום (משנות ה-90 התקופה נעה בין 9 ל-18 חודשים, ובתחילת שנות ה-80 קרוב לשנתיים), המשק האמריקאי גלש למיתון.

למרות זאת, התמתנות האינפלציה בארה"ב כאשר ברקע נתוני הפעילות ממשיכים להצביע על צמיחה סביב המגמה, הובילו את נכסי הסיכון להמשיך עם תמחור תרחיש ה"נחיתה הרכה". כך, התגברה לאחרונה העלייה במדדי המניות המובילים, והיא ממשיכה להישען בעיקר על התרחבות מכפילים, למרות נקודת מוצא של מכפילים גבוהים ממילא. למעשה, התפתחויות אלו משקפות שיפור בתנאים הפיננסים שיחד עם שוק העבודה ההדוק תומכים בצד הביקוש, ומפחיתים את ההסתברות לחזרת האינפלציה אל היעד. תרחיש בו נרשמת ירידה זמנית בלבד באינפלציה והיא אינה חוזרת אל היעד עלול להיות מלווה בעלייה בציפיות לאינפלציה. לפיכך, התמהיל הנוכחי מוסיף לתמוך בהמשך העלאת הריבית, עד שתירשם הקשחה בתנאים הפיננסיים וצינון מספק של הביקושים ושל שוק העבודה.

מעודכן ל-07/2023

שער השקל-דולר הוא תמיד סוג של סייסמוגרף לאירועים שמתרחשים במדינה ומחוצה לה, כאשר הדולר מהווה מעין מקלט בטוח לברוח אליו בעתות של אי ודאות. מאז נכנסה לתמונה הרפורמה המתוכננת במערכת המשפט מרכז אליו שער הדולר-שקל תשומת לב מיוחדת כאינדיקטור שמשקף את הלוך הרוחות במדינה. עם זאת, ברור כי מערכת היחסים בין המטבעות מושפעת גם מגורמים כלכליים כמו פערי הריביות בין הארץ לעולם והתנהגות מדדי המניות בבורסות השונות.

בבנק השוויצרי לומברד אודייר סבורים כבר תקופה ארוכה כי התחזקות הדולר מול השקל עוד לא אמרה את המילה האחרונה. לדבריהם, לאחר תיקון חד ביוני, כאשר שער הדולר ירד מ-3.75 ל-3.55 שקלים, הוא עלה בחזרה ל-3.70. תנועות המחירים בשקל עשויות להיות מושפעות מדיונים מתמשכים על רפורמה משפטית. אם תתקבל הצעת חוק מרוככת, זה יכול להביא הקלה מסוימת, אבל עדיין מומלץ להיזהר לגבי המטבע. האיזונים החיצוניים החזקים של ישראל עלולים להיחלש עקב תיקון במגזר הטכנולוגי, שיוביל להפחתה בתזרימי השקעות זרות ישירות (FDI). זה צפוי לגרום לפיחות של השקל הישראלי במונחי סחר משוקלל. אנו מאמינים שהשווי ההוגן של הדולר מול השקל צפוי לעלות בסופו של דבר לכיוון 3.80.

סאמי שער, הכלכלן הראשי של הבנק השוויצרי, וקיראן קאוושיק אסטרטג המט"ח של הבנק, התייחסו גם לכלכלה הישראלית על רקע השינויים האחרונים: הצמיחה הכלכלית בישראל נותרה חזקה, אם כי ישנם סימנים להיחלשות, כמו צמיחה חלשה באשראי. בנק ישראל החליט להותיר את שיעור הריבית על 4.75% מכיוון שלדעתם המדיניות הנוכחית מגבילה מספיק. החלטה זו נתמכה על ידי ההאטה באינפלציה ומדד מחירים לצרכן נמוך מהצפוי בחודש מאי. עם זאת, האצת צמיחת השכר מפעילה לחץ על הבנק המרכזי. שוק העבודה נותר הדוק, אך המשרות הפנויות פחתו. קיימים סיכונים לתחזית האינפלציה, לרבות פיחות השקל. הנגיד אמיר ירון הדגיש כי למסלול השקל יש חשיבות מכרעת ללחצים אינפלציוניים וכי ייתכן שאפקט המעבר התגבר בשנים האחרונות. בנק ישראל יוכל להתערב בשוקי המטבע כדי למנוע את הצורך בהעלאות ריבית נוספות.

אם אתם שואלים מהם מחירי ביטוח נסיעות לחו"ל, יש לציין ראשית כי מחיר ביטוח נסיעות משתנה בין חברת ביטוח אחת לאחרת. ישנם כל מיני פרמטרים אשר קובעים כמה עולה ביטוח נסיעות לחו"ל, כאשר המחיר הסופי גם ניתן להוזלה. כיצד? – המשיכו לקרוא. 

ביטוח נסיעות הוא אחד מאותם דברים שאתם אמנם מקווים שלעולם לא תצטרכו להשתמש בהם, אבל חשוב שיהיה ביטוח נסיעות למקרה שמשהו חלילה ישתבש במהלך שהותכם במדינה זרה. בסופו של דבר, לא כל מדינות העולם מספקות שירותים כלליים ושירותי רפואה ברמה שמספקת ישראל. לכן, חשוב לקחת בחשבון את הפרמטרים הבאים:

• מדינת היעד: חשוב לקחת בחשבון להיכן אתם טסים, עד כמה מתקדמים שירותי הרפואה ביעד ומהי רמת הסיכון הכללית הכרוכה בנסיעה ליעד זה.

• היסטוריה רפואית: יש להביא בחשבון את ההיסטוריה הרפואית של המבוטח\ת, כאשר כל חברת ביטוח עשויה לבקש סקירת היסטוריה רפואית של טווחי זמנים שונים. חלק מהחברות ידרשו סקירת היסטוריה של 3 חודשים אחרונים, בעוד חברות אחרות יבקשו לסקור היסטוריה רפואית רחבה יותר של המבוטח\ת. 

• גילאים: גילאי המבוטחים חשובים במיוחד בקביעת סוג הביטוח והעלות שלו, שכן בגילאים מבוגרים יותר רמת הסיכון עבור חברת הביטוח הולכת וגוברת. 

  עוד בנושא תוכן ממומן

  • למה מצלמות אבטחה כבר לא מספיקות לבדן
  • תיק ההשקעות של ההייטקיסטים: ריכוזיות גבוהה וגישה להזדמנויות ייחודיות. רון סגרה מסביר

אז מהו טווח מחירי ביטוח הנסיעות?

ובכן, על פי מחירון ביטוח הנסיעות לחו"ל של Gooday, מחיר ביטוח נסיעות לחו"ל מתחיל ב-1.5$ ליום ועד ל3.0$ בחבילות הבסיס לקבוצות הגילאים בין הנמוכות (בדרך כלל עד גיל 60). לאחר מכן, המחיר מתחיל לטפס בין אם זה בגלל מצב בריאותי, הרחבה של הפוליסה בגין כיסוים שונים או בגלל גיל המבוטח.

אילו עלויות בלתי צפויות מכסה ביטוח נסיעות חו"ל?

ישנן כ"כ הרבה עלויות בלתי צפויות אשר עלולות להתעורר במהלך השהות בחו"ל, כאשר ביטוח נסיעות יכול לעזור לכסות חלק לא קטן בכלל מהעלויות הקשורות למקרי חירום שונים. בתוך כך, ביטוח נסיעות לחו"ל בד"כ מכסה את ההיבטים הבאים:

1. היבטים רפואיים: יש להפעיל את הפוליסה במקרים בהם נדרש טיפול רפואי, תרופות, אשפוז ועוד.

2. החזרי ביטולים: מבוטחים יוכלו להפעיל את הפוליסה כאשר טיסות נדחות או מתבטלות, כאשר יש צורך בביטול הזמנת בית מלון ועוד.

3. ביטוח כבודה: יהיה ניתן להפעיל את הפוליסה כאשר מזוודות וכן פריטים אישיים הולכים לאיבוד או נגנבים, כמו גם לקבל בחלק מחברות הביטוח החזרים על רכישת ביגוד וציוד במקרה של אובדן כבודה. 

בסופו של דבר, מלבד מה שציינו לעיל, בעיות רבות אחרות עלולות לצוץ במהלך הנסיעה. לכן כל כך חשוב לרכוש ביטוח נסיעות לנסיעות לחו"ל.

א' – ב' ברכישת ביטוח נסיעות לחו"ל – מה קריטי לדעת?

כאשר רוכשים ביטוח נסיעות לחו"ל, ישנם מספר גורמים מרכזיים שיש לקחת בחשבון, שלא נגיד קריטיים אפילו. בראש ובראשונה, נושא הכיסוי ומדינת היעד אליה אתם טסים. במילים אחרות, יש לוודא שהפוליסה מכסה את המדינה או המדינות שבהן אתם עתידים לבקר, כמו גם את כל הפעילויות שתעסקו בהן במהלך השהות בחו"ל.

כמו כן, ההמלצה הכי חשובה היא לערוך השוואת מחירים לביטוח נסיעות לחו"ל. ככה תוכלו לדעת בדיוק כמה עולה ביטוח נסיעות לחו"ל בכלל החברות השונות בארץ, מידע שניתן להשיג בכמה קליקים. תוכלו לבדוק את חברות ביטוח הנסיעות השונות דרך האתר, אז בקרו ב– Gooday עכשיו וחופשה מהנה!

כלכלני בית ההשקעות מיטב, בראשות הכלכלן הראשי אלכס זבז'ינסקי, סבורים כי ריבית בנק ישראל לא תעלה עוד. לדבריהם, ההפתעה החיובית שנרשמה במדד יוני והירידה בקצב האינפלציה בחודשים האחרונים מקטינות מאוד את הסיכויים להעלאה נוספת של הריבית על ידי בנק ישראל. על פי התחזית שלהם, האינפלציה השנתית צפויה להיכנס אל תוך היעד של בנק ישראל – 1%-3% כבר ברבעון הראשון של השנה והצמיחה במשק תהיה נמוכה. בהתאם לזאת, בנק ישראל צפוי לשנות מדיניות לכיוון של הורדת ריבית במחצית הראשונה של 2024. לפיכך צופים כלכלני מיטב כי בעוד שנה הריבית תעמוד על 4%-4.25%.

על פי התחזית של מיטב, מדד חודש יולי יעלה ב-0.3% בהשפעת ההתייקרות העונתית של שכר דירה, הנסיעות לחו"ל ועלייה במחירי המזון. מנגד, צפוי המשך הוזלת מחירי ההלבשה והריהוט והציוד לבית. לדבריהם, גם מדד אוגוסט יעלה ב-0.3%. האינפלציה בעוד שנה תעמוד, כך צופים במיטב, על 2.6%.

באשר לתמונת המצב בעולם אומרים במיטב כי הפד לא העלה את הריבית בישיבתו הקודמת, למרות שהנתונים תמכו בהחלטה, ונראה כי יעלה אותה בישיבתו הקרובה, ב-26 ביולי. לדבריהם, הנתונים האחרונים דווקא לא תומכים בהעלאת הריבית. במיטב מציינים כי כוונת הפד להעלות ריבית אחרי שאינפלציית הליבה כבר עברה את השיא עוד בספטמבר 2022 היא חריגה לעומת הניסיון ההיסטורי. ב-50 השנים האחרונות הריבית נעצרה לפני או ביחד עם השיא באינפלציית הליבה. במיטב מעריכים, על כן, כי העלאת הריבית שצפויה ביולי היא יותר ביטוי של מתחים פנימיים בתוך הוועדה המוניטרית מאשר צורך אמיתי.

עוד מעריכים במיטב כי לשווקים המתעוררים יש סיכוי טוב להשיג תשואה עודפת על פני המפותחים בחודשים הקרובים:

•  ראשית, המצב הכלכלי במדינות המתפתחות נראה יותר טוב מאשר במדינות המפותחות. מדדי מנהלי הרכש בתעשייה ובשירותים במדינות המתפתחות גבוהים יותר מאשר במפותחות. במיוחד בולט הפער בתחום התעשייה שבו המדד במדינות המפותחות עומד על 46.3 ומצביע על התכווצות בפעילות, לעומת 51.1 במדינות המתפתחות.
• האינפלציה במדינות המתפתחות דומה לזו של המפותחות, אך הריבית גבוהה משמעותית. כתוצאה מזה, בחצי השנה הקרובה צפויה להתחיל הורדת ריבית בחלק מהמדינות המתפתחות, במיוחד באמריקה הלטינית. זאת, לעומת המשך עליית ריבית שצפוי עדיין במרבית המדינות המפותחות.
• הדולר האמריקאי התחיל להיחלש לאחרונה. היחלשות הדולר בדרך כלל תומכת בשווקים המתפתחים ובפרט בשווקים באסיה.

בהתאם לזאת, במיטב ממליצים במיוחד על השקעה באסיה, אך ללא סין.

כלכלני בית ההשקעות לידר מעודדים מנתוני מדד המחירים לצרכן לחודש יוני. בסקירה שפרסמו כלכלני בית ההשקעות, בראשות הכלכלן הראשי יונתן כץ, הם מציינים כי תשעה מעשרת סעיפי המדד הראשיים או תאמו את התחזית או היו נמוכים מהתחזית שלהם, כך שמדובר במפנה חיובי כלפי מטה בסביבת האינפלציה.

במבט קדימה ל-12 החודשים הבאים, צופים כלכלני לידר כי האינפלציה תרד לקצב שנתי של 2.6%, כלומר כבר בתוך טווח היעד של בנק ישראל, העומד על 1%-3%.

לדברי כלכלני לידר, התחזית הזאת ניתנת בציפייה שמחירי השכירות ימשיכו להתמתן, לכיוון 4% שנה קדימה, מחירי הסחורות בעולם ירשמו עלייה מתונה, תירשם התמתנות בפעילות במחצית השנייה של השנה ויתרחש ייסוף מתון בשקל לרמה של 3.55 שקלים לדולר.

לצד זאת, בלידר מציינים כי הסיכון העיקרי לתחזית טמון אכן בפיחות בשקל.

בלידר צופים כי בנק ישראל ישנה מדיניות לכיוון של הורדת ריבית כבר בתחילת 2024.

באשר לעולם אומרים בלידר כי האינפלציה בארה"ב הפתיעה מעט כלפי מטה עם עלייה מתונה של 0.2% במדד יוני. עם זאת, לדבריהם, למרות המדד הנמוך הפד צפוי להעלות את הריבית בישיבתו ב-26 ביולי, על רקע שוק עבודה מאוד הדוק, האצה בקצב עליית השכר והתאוששות בפעילות בענפי השירותים. לדברי כלכלני לידר, סביר להניח כי העלאת הריבית הזאת תהיה האחרונה.

מדד המחירים לצרכן נותר ללא שינוי בחודש יוני. מדובר בנתון שעולה על תחזיות הכלכלנים שצפו כי המדד יעלה ב-0.2%-0.3%. מדד יוני משקף קצב אינפלציה שנתי של 4.2%, שמצביע אומנם על המשך היחלשות הדרגתית של האינפלציה, אבל עדיין רחוק מהיעד של בנק ישראל שעומד על 1%-3%. בהחלטת הריבית האחרונה שלו, ב-10 ביולי, בחר נגיד בנק ישראל להותיר את הריבית ללא שינוי אך הדגיש, בדומה לעמיתו מהפד, ג'רום פאואל, כי אין מדובר בהכרח בסוף מהלך העלאות הריבית.

החלטת הריבית הבאה של בנק ישראל תתקבל ב-4 בספטמבר, ועד אז יהיו בידי הבנק המרכזי גם נתוני מדד יולי. אם גם מדד יולי יתברר כנמוך, ייטו הסיכויים בבירור לכיוון של הותרת הריבית על כנה פעם נוספת.

בינתיים, על פי נתוני הלמ"ס, עליות מחירים בולטות במדד יוני נרשמו בסעיפי: מזון שעלה ב-0.6%, בריאות שעלה ב-0.4% וחינוך, תרבות ובידור שעלה ב-0.2%.

בנק ONE ZERO (וואן זירו) נגד משרד האוצר ורשות שוק ההון.

הבנק הדיגיטלי, בניהולו של גל בר דעה, הגיש עתירה מנהלית לבית המשפט המחוזי בתל אביב נגד משרד האוצר ורשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. העתירה הוגשה בתגובה להחלטת רשות שוק ההון למנוע מהבנק לספק ללקוחותיו שירותי ייעוץ פנסיוני כיוון שייעוץ זה אינו מתבצע באופן פיזי בכותלי סניף בנק וזאת אף על פי שבנק ONE ZERO פועל ללא סניפים.

על פניו, לפי לשון חוק הייעוץ בנק "לא יעסוק בייעוץ פנסיוני, אלא במבנה נייח וקבוע". אלא שלפי העתירה שהוגשה באמצעות עו"ד אבי ליכט ממשרד מיתר "מלכתחילה החוק לא נועד לעסוק במציאות החדשה שבה בנק פועל באופן דיגיטלי ללא סניפים, ולא התייחס אליה".

לפי העתירה, "רשות שוק ההון פירשה את החקיקה באופן מרחיב כך שייעוץ פנסיוני יכול להינתן רק באופן פיזי, פנים אל פנים, כשהיועץ הפנסיוני והלקוח נמצאים שניהם בסניף הבנק. כלומר הלקוח חייב להגיע לסניף גם אם אין בכך כל צורך. מובן כי הבנק, הפועל באופן דיגיטלי וללא סניפים, אינו יכול לספק שירותים במתכונת זו". יתרה מכך, לפי העתירה, מלכתחילה המחוקק לא התכוון לשלול מבנק שאין ברשותו סניפים את האפשרות להעניק ייעוץ פנסיוני ללקוחותיו שכן כלל לא לקח בחשבון אפשרות זו". מאז הקמתו של ONE ZERO, הוקם בנק דיגיטלי נוסף שגם קיבל אישור מבנק ישראל כאשר הכיוון של שוק הבנקאות בארץ ובעולם הוא ברור – מעבר לשירותים מרחוק.

אם לא די בכך,לשון החוק עצמה מתייחסת, כך לפי העתירה, אך ורק לנותן הייעוץ הפנסיוני "החוק אינו קובע שפגישות ייעוץ פנסיוני תתקיימנה פנים אל פנים ואינו מחייב את הלקוח להגיע באופן פיזי לבנק. כל שנקבע בחוק הוא, שהעיסוק של היועץ הפנסיוני מטעם הבנק יתקיים בסניף מוסדר. אין כל חובה לפגישה פרונטלית, פנים אל פנים, בין הלקוח לבין הגורם המייעץ מטעם הבנק, ואין הכרח לחייב את הלקוח להגיע באופן פיזי לסניף הבנק. כל שנקבע בחוק הוא שהיועץ הפנסיוני יפעל ("יעסוק") מתוך הסניף שזכה לאישור המפקח על הבנקים. הא ותו לא" נכתב בעתירה.

הבנק מסביר כי המקור לדרישה זו הוא "שפעולה שלא במסגרת התשתית הפיזית והטכנולוגית שמספק הבנק עלולה להוות פתח להונאות, זליגת מידע, תקיפת סייבר וכיוצא באלה". בנוסף, ההגבלה הזו נועדה לשרת את התכלית שעולה מדברי ההסבר לחקיקה של הגבלת כוחם של הבנקים ומניעה מהם להגיע למקומות עבודה ולהציע שירותי ייעוץ פנסיוני לעובדי מעסיקים: "המגבלה נועדה לנטרל באופן ספציפי את יכולתם של הבנקים להתחרות בסוכני הביטוח "בשטח", בדרך של שליחת היועצים מטעם הבנקים באופן פיזי אל בתי ומקום העסקים של הלקוחות עצמם. המגבלה נועדה לאפשר לבנקים למכור ביטוחים ברמת הפרט בלבד, ולמנוע מהם את התחרות בשוק הביטוחים הקבוצתיים, במכירת מוצרים פנסיוניים במקום העבודה של הלקוח (קרי, תוך אפשרות לייעוץ לחברי קבוצה) וכדי להגביל את הגישה הפיזית הישירה שלהם אל הלקוח, באופן בלתי אמצעי".

למעשה, הבנק טוען כי מלכתחילה החוק התכוון למנוע מהבנקים להוציא יועצים למשרדי המעסיקים אך לא לחייב דווקא את הלקוחות להגיע לסניפי הבנק בעוד הם יכולים לקבל את הייעוץ באמצעים דיגיטלים.

בנק ONE ZERO קיבל רישיון ייעוץ פנסיוני מרשות שוק ההון ביוני 2022 אך מאז אינו יכול להעניק את הייעוץ לכלל לקוחותיו אלא רק במסגרת פיילוט המוגבל ללקוחות הגרים במרכז הארץ ומגיעים למשרדי הבנק שאינם בנויים לקבלת קהל. הבנק הוא היחיד בישראל שהגדיר מנגנון עמלת הפצה מופחת שהוא גובה מגופי הפנסיה באופן שמאפשר לו להציע ללקוחותיו דמי ניהול זולים יותר ובעיקר להעניק להם ייעוץ גם על קרנות פנסיה שעבור הבנקים המסורתיים ייעוץ עליהן איננו משתלם.

בעוד יתר הבנקים גובים מכל היצרנים הפנסיונים עמלה מקסימאלית של 0.25%, בנק ONE ZERO גובה את הנמוך מבין סכום של 30 שקלים או 0.25% באופן שעבור לקוחות עם סכומי חיסכון נמוכים יותר, העמלה המשולמת ליצרנים הפנסיונים נמוכה משמעותית ומאפשרת הוזלה גבוהה יותר בדמי הניהול. למעשה, אף לא אחד בקרב מאות הלקוחות שקיבלו ייעוץ בוואן זירו לא קיבל הצעה מהבנק הקודם שלו לקבל ייעוץ פנסיוני שכן הבנקים מתמקדים היום בייעוץ אך ורק ללקוחות בעלי סכומי חיסכון משמעותי או משכורות גבוהות מאד. מודל ההפצה החדש מאפשר לבנק להנגיש שירותי ייעוץ פנסיוני אובייקטיבים לכלל הציבור. הבנק הוא גם היחיד שמציע שירותי ייעוץ פנסיוני מתמשכים על בסיס חודשי עם עדכונים שוטפים על כל שינוי שדורש את תשומת לב החוסכים.

הבנק קיים במשך חודשים שיח עם רשות שוק ההון והציג את עמדתו לגבי פרשנות החוק, אך ברשות שוק ההון הבהירו כי נדרש לבצע שינוי חקיקה ואף יזמו הצעת חוק בנושא. אלא שהצעת החוק, שלשיטת הבנק לא הייתה נחוצה מלכתחילה, לא קודמה משיקולים פוליטיים.

גל בר דעה, מנכ"ל בנק ONE ZERO: "שר האוצר ונגיד בנק ישראל מדברים בכל מקום בחודשים האחרונים על חשיבותה העצומה של תחרות כדי לשפר את מצב הלקוחות בתחום הבנקאות. הן שר האוצר והן הנגיד מדברים על הצורך להוסיף שחקנים ולחזק את כוחם ולהסיר חסמי מעבר. כניסת בנק חדש לתחום הייעוץ הפנסיוני הריכוזי במערכת הבנקאית, שמעניק היום שירות רק למאיון העליון בעלי הצבירות הגבוהות בקרנות ההשתלמות, ינגיש שירותי ייעוץ מותאמים אישית ללא הטיות לכלל הציבור ובכלל זה לחוסכים צעירים וכאלה שאין ברשותם עדיין צבירות משמעותיות. רשות שוק ההון יכולה הייתה לאמץ פרשנות שתאפשר ל-ONE ZERO להעניק ייעוץ פנסיוני דיגיטלי וחכם ללקוחותיו כבר מהרגע הראשון אך בחרה לא לעשות זאת ומי שנפגע הם החוסכים".

מדד המחירים לצרכן (CPI) בארה"ב עלה ב-0.2% בחודש יוני ומשקף קצב אינפלציה שנתי של 3%, ירידה משמעותית לעומת קצב אינפלציה שנתי של 4% שנרשם בחודש מאי. בנטרול רכיבי המזון והאנרגיה התנודתיים, מדד הליבה עלה ב-0.2% ביוני ומשקף אינפלציה שנתית של 4.8% לעומת 5.3% בחודש מאי.

נתוני המדד מבהירים כי האינפלציה בארה"ב ממשיכה להגיב להעלאות הריבית המתמשכות, והיא בהחלט נחלשת בהדרגה, לאחר שנגעה בשיא של 9.1% בחודש יוני 2022. עם זאת, בעיקר על פי מדד הליבה, שמחירי הרכיבים בו יותר נוקשים, האינפלציה בארה"ב עדיין רחוקה מהיעד של הפד.

בהחלטת הריבית האחרונה שלו, בחר יו"ר הבנק המרכזי האמריקאי ג'רום פאואל להותיר את הריבית ללא שינוי, לאחר שהגיעה לרמה של 5%-5.25%, אחרי עשר העלאות רצופות מאז מרץ 2022. עם זאת, פאואל הדגיש כי לא מדובר בסופו של המהלך, וכי קרוב לוודאי שיהיו העלאות ריבית נוספות בהמשך, בטרם יחליט הפד לעצור לחלוטין, וכי החזרה למדיניות של הקלה מוניטרית רחוקה אף יותר.

מכאן, שעל אף נתוני המדד המעודדים לא מן הנמנע שפאואל וחברי הוועדה המוניטרית של הפד יחליטו בכל זאת על העלאת ריבית נוספת בישיבה הבאה של הבנק המרכזי שתתקיים ב-26 ביולי. אלא אם יתרחש משהו ממש בלתי צפוי עד אז, מדובר יהיה בהעלאה מתונה בשיעור של 0.25%.

FREEPIK

עבור רבים מאיתנו נסיעה לחו"ל מביאה איתה התרגשות גדולה. ברוב המקרים אנחנו עובדים חודשים ארוכים ברציפות ואז, בסופו של דבר, אנחנו יוצאים לחופשה.

זה נשמע לכם מוכר וגם אתם ארגנתם קבוצה של חברים לנסיעה לחו"ל? אם כך, יש דבר אחד חשוב שאתם לא יכולים לשכוח, והוא: הביטוח. אין ספק שחשוב מאוד לעשות ביטוח נסיעות לחו"ל, כי בלעדיו אתם לא רוצים למצוא את עצמכם.

אם עשיתם חיפוש קצר אונליין, בוודאי גיליתם שיש אפשרויות שונות בתחום הזה. לכן טבעי שתשאלו את עצמכם: איזו חבילה עסקית לחו"ל עבור קבוצות יכולה להתאים לנו? האמת היא, שיש אופציות שונות בתחום הזה ולכן שווה לעצור ולבדוק היטב במה אתם בוחרים.

למה צריך לעשות ביטוח כשנוסעים עם קבוצה לחו"ל?

אומנם ברור לכם שכמעט כל אדם שיוצא מישראל עושה ביטוח רפואי, אך לא ברור לכם למה זה כל כך חשוב?

האמת היא, שזה יכול להיות משמעותי יותר מכפי שאתם חושבים. אומנם זה נכון שאתם כנראה נוסעים לבלוי וארגנתם קבוצה של חברים, אך זה עדיין לא אומר שאתם יודעים מה יקרה לכם בעתיד.

בבת אחת משהו עלול לקרות בטיול שלכם בחו"ל, ואם לא יהיה לכם ביטוח, זה עלול להיות צרה. ללא חבילה עסקית לחו"ל עבור קבוצות אתם עלולים למצוא את עצמכם משלמים הון עתק עבור כל עזרה או טיפול רפואי.

לעומת זאת, אם כן תשכילו לעשות מראש ביטוח, הדברים ייראו אחרת לגמרי. כך תוכלו לדעת שאפיל ואם משהו חלילה קורה, יש חברת ביטוח שעומדת לצידכם.

ביטוח שאפשר לסמוך עליו?

כשמדברים על חבילה עסקית לחו"ל עבור קבוצות אין ספק שמדברים על אופציה משתלמת. כפי שקורה ברוב התחומים, כאשר עושים חבילה לקבוצה גדולה של אנשים, זה כדאי. עם זאת, חשוב גם לבדוק איפה בדיוק אתם עושים חבילה כזאת.

למשל, האם אתם יודעים לומר על כמה עומד הכיסוי הביטוחי שתוכלו לקבל? והאם יש לכם אפשרות ליהנות גם משירותיו של רופא אונליין? האם מדובר על ביטוח נסיעות שכוללת גם איתור שירותים בעזרת אפליקציה מהירה?

הרעיון הוא לבחור בביטוח שיהיה כמה שיותר משתלם וכמה שיותר נוח לשימוש בעת צרה. אנשים רבים שיצאו לחו"ל עם ביטוח כזה או אחר חזרו ודיווחו  על חוסר שביעות רצון. הסיבה העיקרית לכך הייתה שחברת הביטוח לא באמת נתנה להם מענה בעת הצורך.

לכן, אם יש לכם דילמה לגבי חברת ביטוח כזו או אחרת, בדקו היטב שאתם באמת יכולים לקבל מענה בעת צרה.

כך תגלו שזו עוד סיבה נהדרת שבגללה רק חברת פספורטקארד תתאים לכם. אתם תראו בעצמכם: יצירת קשר עם פספורטקארד זה אחד מהדברים הפשוטים שתוכלו לעשות!

לכן, אם אתם נוסעים לחו"ל עם קבוצה ורוצים להיות בראש שקט, חברת פספורטקארד זו אופציה טובה.

למה דווקא פספורטקארד?

מעבר לכך שעבור יצירת קשר עם פספורטקארד לא צריך בכלל להתאמץ, יש עוד כמה סיבות שבגללן זו חברת הביטוח הנבחרת. העניין הוא שכאן הכול נעשה לטובתכם, הלקוחות. אתם תראו שמעבר ליצירת הקשר, תוכלו לקבל מענה, עזרה וייעוץ מרחוק.

אם תזדקקו לייעוץ רפואי ותהיה בלחץ כי לא תדעו לאן עליכם לפנות, אנשי המקצוע שעובדים בחברת הביטוח הזאת יסייעו לכם.

זה לא משנה בני כמה אתם או מה המצב הרפואי שלכם. מה שבטוח זה שכאשר חברת ביטוח רצינית ומקצועית כל כך עומדת לצידכם, אתם יכולים להיות רגועים, וזה בדיוק מה שנחוץ לכם בטיול שלכם בחו"ל.