שיעור חובת הנזילות תלוי בסוג הפיקדון: 6% על פיקדונות עו"ש, 3% פיקדון לטווח של שבוע עד שנה, ולפיקדונות מעל שנה אין חובת נזילות.
החל מה-27/1/2011, הוגדרה חובת נזילות של 10% על עסקות בנגזרי מט"ח מול תושבי חוץ (swap ו-forward). חובת נזילות זו בוטלה ב-30/10/14.
תוכן עניינים; ניתן להקליק על הקישור הרלבנטי
הסבר מורחב: מה יחס הרזרבה אומר
יחס הרזרבה הוא החלק מהפיקדונות שהבנק צריך להחזיק כנזיל ולא להלוות. כשהיחס נמוך, הבנק יכול להלוות יותר מכל שקל שהופקד, ולכן כמות האשראי במשק יכולה לגדול. כשהיחס גבוה, יש פחות מקום להלוואות. זה אחד הכלים שבנקים מרכזיים יכולים להשתמש בהם, לצד הריבית.
דוגמה להמחשה: נניח שיחס הרזרבה הוא 10%. מתוך פיקדון של 1,000 שקל הבנק יכול להלוות 900. אם הכסף הזה מופקד שוב בבנק, אפשר להלוות ממנו 810, וכך הלאה. בתיאוריה, המכפיל הוא 1 חלקי 0.1, כלומר פי 10.
האם הפיקדון שלי בסיכון?
הבנקים כפופים לכללי נזילות והון. יחס הרזרבה הוא רק חלק מהפיקוח.
איך זה משפיע על הריבית?
יותר אשראי זמין יכול לגרום לריבית נמוכה יותר על הלוואות, ולהיפך.
מה הקשר לאינפלציה?
הגדלת האשראי יכולה להגדיל ביקושים, ולכן להשפיע על המחירים.
איך זה מתחבר לבנקאות היומיומית?
הריבית שאתם מקבלים על פיקדון והריבית שאתם משלמים על הלוואה קשורות לעלות הכסף של הבנק. כשיש הרבה כסף זמין במערכת, הבנקים מתחרים פחות על פיקדונות, ולכן כדאי להשוות ולמקח. השוואה בין כמה בנקים יכולה להעלות את הריבית שתקבלו.
צעדים מעשיים
- הבינו את ההבדל בין יחס רזרבה לריבית
- בדקו את הריבית על הפיקדונות שלכם
- השוו את הריבית על הלוואות בין בנקים
- פזרו פיקדונות גדולים אם זה מרגיע אתכם
- בקשו הצעת ריבית מבנק נוסף ומקחו
להרחבה: מחשבון פיקדון | מחשבון השוואה: פיקדון, קרן כספית ומק״מ
שאלות ותשובות
? מה זה יחס רזרבה?
השיעור מהפיקדונות שהבנק חייב להחזיק ולא להלוות. הוא נקבע על ידי הבנק המרכזי.
? למה זה חשוב?
הוא משפיע על כמות האשראי שהבנקים יכולים לתת. יחס נמוך מאפשר יותר אשראי.
? האם זה משפיע עליי?
בעקיפין, דרך הריבית וזמינות האשראי. לרוב משקי בית לא מרגישים ישירות.
? האם בנק ישראל משתמש בכלי הזה?
הכלי המרכזי של בנק ישראל הוא הריבית, ויחס הרזרבה משמש בעיקר כרקע. הבנקים כפופים גם לדרישות הון ונזילות.
? מה קורה ליחס הרזרבה בזמן משבר?
ההנחה שרק חלק קטן מהציבור ימשוך את כספו מפסיקה להתקיים, כי יותר אנשים מושכים מזומן. זה עלול לסכן את הבנק.
? איך בנק ישראל מגדיר את חובת הנזילות?
לפי סוג הפיקדון. על פיקדונות עו"ש החובה גבוהה יותר, על פיקדונות קצרים נמוכה יותר, ועל פיקדונות ארוכים אין חובה.