קרן השתלמות היא אחד המכשירים הפיננסיים הבודדים בישראל שמעניקים גם הטבת מס בהפקדה וגם פטור ממס רווח הון – בתנאים מסוימים.
בעוד שכירים מקבלים אותה לעיתים מהמעסיק, עצמאים נדרשים לבחור ולפתוח קרן באופן עצמאי. למרות זאת, מדובר באפיק חיסכון יעיל שיכול לשלב חיסכון לטווח בינוני, נזילות גמישה והפחתת נטל המס השנתי.

קרן השתלמות: שכיר מול עצמאי

*בהתאם לתקרת שכר של כ־15,712 ש"ח לחודש (2024)

יתרונות מרכזיים לעצמאיים

• הטבת מס מיידית – הפקדה עד לתקרה מזכה בהכרה כהוצאה מוכרת ומפחיתה את חבות המס השנתי.
• פטור ממס רווח הון – כל הרווחים שיצטברו בקרן פטורים ממס בעת המשיכה (בתנאים).
• נזילות מהשנה השישית – הכספים ניתנים למשיכה מלאה לאחר 6 שנים, ללא מס.
• גמישות ניהולית – ניתן לבחור מסלולים שונים: כללי, סולידי, מנייתי, מחקה מדד ועוד.

השוואה מול אפיקי חיסכון אחרים

בשונה מאפיקים אחרים, קרן השתלמות משלבת יתרונות מיסוי גם בכניסה (ניכוי כהוצאה מוכרת) וגם ביציאה (פטור ממס רווחי הון).

מגבלות שכדאי להכיר

• הפקדה אינה חובה – ולכן נדרשת יוזמה אישית ומשמעת עצמית.
• תקרת הפקדה מוכרת – הטבת המס מוגבלת לסכום שנתי (כ־12,235 ש"ח ב-2024), אך ניתן להפקיד מעבר לכך כהשקעה נטו.
• קנסות במס על משיכה מוקדמת – משיכה לפני 6 שנים תגרור תשלום מס על הרווחים, אלא במקרים חריגים.

למי מתאים לפתוח קרן השתלמות?

קרן השתלמות מתאימה במיוחד לעצמאים בעלי הכנסה קבועה או משתנה – פרילנסרים, יועצים, מטפלים, בעלי חנויות ונותני שירותים.
לדוגמה, עצמאי שמרוויח כ־20,000 ש"ח בחודש, ומפקיד את מלוא הסכום המוכר (12,235 ש"ח לשנה), עשוי להפחית את הכנסתו החייבת ובכך לחסוך כ־3,300 ש"ח במס – בהנחה שהוא נמצא במדרגת מס של 27%.

מעבר לחיסכון המיידי, הוא נהנה מהשקעת כספו במסלול לבחירתו, והפטור ממס רווח הון על הרווחים המצטברים לאורך השנים.
עבור בעלי מקצוע שאין להם פנסיה מסודרת מהמעסיק, הקרן יכולה לשמש כמרכיב מרכזי בתכנון פיננסי – לרכישת ציוד, חופשה מתוכננת או הגדלת ביטחון כלכלי אישי.

טיפים לפתיחת קרן השתלמות חכמה

• בצעו הפקדות עד סוף דצמבר כדי ליהנות מהטבת מס באותה שנת מס.
• אם קשה להפקיד סכום גדול בבת אחת – שקלו הוראת קבע חודשית.
• בדקו דמי ניהול – פער קטן עשוי להשפיע על הרווח המצטבר.
• התאימו את מסלול ההשקעה לטווח וליכולת הסיכון שלכם.
• בדקו אם הגוף המנהל מאפשר שינוי מסלולים או העברה בין קרנות.

איך פותחים קרן?

קרן השתלמות ניתן לפתוח אצל כל אחת מחברות הביטוח או בתי ההשקעות.
לדוגמה, בהראל ביטוח ופיננסים, ניתן לבצע פתיחה מקוונת, לבחור מסלול השקעה ולעקוב אחר הביצועים באפליקציה ייעודית. התהליך כולל הצהרת הכנסה והגדרת אחוז ההפקדה הרצוי, עם אפשרות לשינויים לאורך הדרך.

קרן השתלמות לעצמאים היא כלי חיסכון יעיל, גמיש ובעל יתרונות מיסוי משמעותיים.
היא משלבת בין ניהול השקעות, נזילות בטווח בינוני, והטבה כפולה – בהכנסה ובהשקעה.
במקום להותיר את החיסכון לטווח ארוך בלבד, הקרן מאפשרת גמישות עתידית – לשימוש אישי או עסקי – תוך שמירה על אפיק פטור ממס.

כמו בכל החלטה פיננסית, מומלץ לבחון היטב את התנאים, ההגבלות והמסלולים, ולהתאים את ההפקדה ליכולת ולהכנסה בפועל.

מתיחות ביטחונית, מילואים, ירידה בהכנסות – ובמרכז כל זה: משפחות שזקוקות לרכב חדש, בין אם לצורכי פינוי, היערכות או פשוט שגרה. אך מה שמתברר בימים האחרונים הוא שמאות אזרחים נתקלים בסירוב לקבל מימון לרכב או ליסינג – למרות שמבחינתם, הכל נראה תקין.
הסיבה? דירוג BDI שלילי. ציון בעייתי שמופיע בתוך דו"ח האשראי, ולעיתים נובע מאירועים ישנים, טעויות בדיווח או עיכובים טכניים. וברגעי האמת – זה מה שקובע אם תקבלו אישור מיידי, או תישארו בלי תחבורה בסיסית.

הלחץ גובר – והמערכת הבנקאית מסרבת

ברקע האיומים הגוברים מצד איראן והחשש מהתלקחות כוללת, משפחות רבות עושות הערכות מחדש: רכישת רכב שני, החלפת רכב ישן. אך אז מגיעה הדחייה. לא בגלל הכנסה נמוכה או חוסר עבודה – אלא בגלל נתון מספרי בדו"ח שנשכח מאחור.
בדיקת דירוג אשראי לפי תעודת זהות חושפת במדויק את המידע שהבנק או חברות המימון רואות– ולעיתים, זו הדרך היחידה להבין למה נדחיתם.

דו"ח אשראי – הכלי שמכריע בשעת חירום

דווקא בזמנים שבהם המדינה דורשת גמישות, מוכנות וניידות – המערכת הפיננסית מתבססת על נתונים קרים. דו"ח אשראי אישי כולל את כל ההתנהלות הפיננסית של האדם: הלוואות, תשלומים, פיגורים, תיקים בהוצאה לפועל ועוד. הדירוג – לרוב מבית BDI – נגזר מכל אלו.
והבעיה: גם כשהמציאות משתנה – הדירוג לא משתנה בעצמו. הוא נשאר מאחור, מקובע. והבנק? הוא פשוט אומר "לא".

קלין BDI: לבדוק, להבין, לתקן

בחברת קלין BDI, המתמחה בליווי ותיקון דירוגי אשראי, מדגישים:
"דווקא בימים של אי ודאות ביטחונית וכלכלית, חשוב להיות בשליטה על הפרופיל הפיננסי שלכם. לקוחות רבים מגלים שהסירוב לא היה מוצדק – אלא תוצאה של טעות, מידע ישן או דיווח שלא התעדכן. אנחנו בודקים את הדוח, מאתרים את הבעיות ופונים לגופים הרלוונטיים כדי לתקן – כחוק."

לסיכום

בזמן שהמזרח התיכון רועד, ושירותי הביטחון מדברים על מוכנות, המערכת הבנקאית דורשת מציאות פיננסית נקייה לחלוטין. בדיקת דירוג אשראי לפי תעודת זהות היא לא רק כלי כלכלי – היא אמצעי הישרדות.
רגע לפני שפונים לבקשת מימון – תבדקו את עצמכם. כי גם כשיש מלחמה – דו"ח האשראי לא שוכח.

בחסות בנק לאומי

 סכום קטן היום – ביטחון כלכלי מחר

רבים נוטים לחשוב שחיסכון משמעותי מחייב הכנסה גבוהה או סכומי כסף גדולים פנויים, אך האמת היא , שזה לא מחויב המציאות כלל. חיסכון, גם אם בסכומים קטנים, עשוי ליצור לאורך זמן בסיס כלכלי יציב שמאפשר חופש, רווחה כלכלית וגם את היכולת להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות. הסוד של החיסכון טמון בהתמדה. 

 איך מתחילים לחסוך – צעדים ראשונים לניהול חכם של כסף

פתיחת חשבון בנק היא הצעד הראשון לחיסכון מוצלח, ועדיף חשבון בנק כזה שמותאם אישית לצרכים שלכם. היום, הבנקים מציעים מסלולים ייעודיים לצעירים, חיילים ולחוסכים מתחילים, הכוללים תנאים מועדפים שמאפשרים לכם להתחיל לחסוך בצורה קלה ופשוטה. 

אחרי פתיחת החשבון, מגיע השלב של בחירת הסכום ההתחלתי להפקדה. אין צורך להתחייב לסכום גבוה – העיקר הוא לייצר הרגל קבוע של חיסכון. ההרגל עצמו חשוב הרבה יותר מהסכום, כי הוא המנוע לחיסכון גדול לאורך זמן ומשתלב בשגרה הכלכלית שלכם. כדי להצליח להתמיד, מומלץ להשתמש בכלים פשוטים לניהול תקציב – אפליקציות בנקאיות, קובץ אקסל בסיסי או אפילו רישום ידני – כל מה שיעזור לכם לראות לאן הולך הכסף ואיפה לחסוך קצת מההוצאות החודשיות כדי לשים בצד.

 אילו סוגי חסכונות קיימים בבנק?

כל בנק מציע מגוון מסלולי חיסכון, שמתאימים לצרכים שונים – מחיסכון לטווח קצר ועד לתכניות לטווח ארוך. הבחירה הנכונה תלויה במטרה, תקופת החיסכון הרצויה וברמת הגמישות שאתם מחפשים.

הנה כמה אפשרויות נפוצות: 

• פיקדון – חיסכון שבו "סוגרים" את הסכום לתקופה מוגדרת מראש וברוב המקרים אי אפשר למשוך את הכסף לפני תום התקופה היתרון המובהק של מסלול זה הוא הריבית המוצעת, הנחשבת לרוב לגבוהה יותר מהמסלולים האחרים.

• חיסכון נזיל – מאפשר להפקיד כסף ולמשוך אותו בכל שלב, בלי התחייבות לתקופה. זהו פתרון מעולה למי שרוצה לשמור סכום בצד, אבל עדיין צריך נגישות מיידית אליו.

• חיסכון חודשי – בחיסכון זה מפקידים סכום קבוע כל חודש. מדובר במסלול נוח שמסייע לבנות חיסכון בהדרגה, מבלי להרגיש את העומס הכלכלי. לרוב אפשר להתחיל גם מסכומים קטנים, עם אפשרות להצמדה והגדלת הסכום החודשי המופקד במהלך חיי החיסכון. 

 כיצד לבחור את מסלול החיסכון המתאים ביותר בשבילכם?

בחירת מסלול החיסכון תלויה בעיקר במטרה, במשך הזמן שבו תוכלו לוותר על נזילות הכסף, בסכום החיסכון החודשי ובמידת הגמישות שתרצו לשמור. אם אתם מתלבטים – לא חייבים להחליט לבד. לשם כך, ישנם בנקאים מקצועיים  אשר יכולים לסייע לכם להבין את האפשרויות, להתאים עבורכם את החיסכון, לפי הצרכים שלכם, ולוודא שאתם עושים את הבחירה הנכונה עבורכם.

 פרסום זה נועד למטרות שיווקיות בלבד, ואין בו משום יעוץ ו/או הזמנה לבצע רכישה כלשהי ו/או משום תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

אאאא

<iframe

src="https://claude.ai/public/artifacts/4aa3efcd-c502-4377-9114-502abd87fecf"
width="100%"
height="900px"
frameborder="0"
allowfullscreen>
</iframe>

במשך שנים נתפס הענן ככלי טכני ל“גיקים” או לחברות טכנולוגיות גדולות, אבל היום הוא משמש פלטפורמה לחדשנות וליתרון תחרותי בכל תחום ובכל גודל עסק. בין אם אתם חנות צעצועים שכונתית, משרד עורכי-דין, רשת מסעדות או עסק בתחום שירותים – שרת בענן לעסקים מעניק לכם את אותה תשתית גמישה, מהירה וזולה שבעבר הייתה שמורה רק לתאגידים.

עם כלי AI בענן, אנליטיקה מתקדמת ואוטומציה זמינים בלחיצת כפתור, כל עסק יכול לפעול כמו ארגון גדול – מבלי להשקיע משאבים עצומים. זה לא העתיד – זו המציאות של היום.

אנליטיקה בענן בזמן אמת

עם שרת וירטואלי בענן תוכלו לאסוף ולנתח נתוני לקוחות תוך שניות: דוחות מכירות חי-בזמן, התנהגות גולשים באתר, ביצועי קמפיינים פרסומיים ואפילו חיזוי ביקושים עתידיים לפי עונות השנה או מגמות בשוק.
כך מקבלים החלטות מבוססות-מידע – לא תחושות בטן, ולא ניחושים. הנתונים מדברים – וכלים חכמים מנתחים אותם בשבילכם.

שירות לקוחות חכם בענן

הענן מאפשר להקים מרכז תמיכה מקוון שזמין מכל מקום, כולל אפשרות לעבודה היברידית וניהול תורים יעיל. המערכת שומרת היסטוריית פניות, מסנכרנת מול מערכות CRM ומשתלבת עם צ’אטבוט AI לענן לטיפול בשאלות נפוצות.
התוצאה: שירות אישי יותר, זמני תגובה קצרים יותר, ועלויות נמוכות יותר – גם בשעות העומס.

אוטומציה ופתרונות חכמים בענן

ממשק בענן יודע להפיק חשבוניות אוטומטית, לנהל מלאי בזמן אמת, לשלוח תזכורות ללקוחות, לקבוע פגישות, ולשלב מידע בין כל המחלקות בלחיצת כפתור. האוטומציה לא רק חוסכת שעות עבודה – היא גם מפחיתה טעויות אנוש ומעלה את רמת השירות.

דוגמה אמיתית: חנות צעצועים שהכפילה מכירות

חנות צעצועים קטנה בחיפה עברה לענן לפני שנה. בעזרת כלי BI בענן היא גילתה אילו מוצרים נמכרים יחד, יצרה המלצות אישיות באתר והגדילה את סל הקנייה ב-27%.
שילוב צ’אטבוט AI שעלה תוך יומיים הגדיל את שביעות רצון הלקוחות והפחית את עומס השיחות ב-40%.
ההשקעה בענן החזירה את עצמה בתוך חודשים ספורים – עם עלייה ברווחים ושיפור חוויית הלקוח.

ניסוי וטעייה מהירים בענן

פיתוח פיצ’ר חדש? מקימים סביבת בדיקה בענן תוך דקות, מודדים תוצאות ומכבים בלחיצה אם זה לא עובד – בלי לרכוש שרתים, בלי להיתקע עם חוזים ובלי סיכון מיותר.
חדשנות בענן היא לא רק מהירה – היא גם חסכונית ואמיצה. אתם יכולים לנסות, לבדוק, ולשפר – בלי חשש.

סקלאביליות ו-AI בענן לעסקים

הצלחתם בקמפיין פתאומי? פשוט מגדילים CPU, RAM או נפח אחסון בשניות – בלי לחכות, בלי לקרוס, ובלי לשלם על מה שלא בשימוש.
בנוסף, שילוב מודלים מתקדמים של AI בענן (כמו זיהוי רגשות בשירות לקוחות, ניתוח תגובות ברשתות חברתיות, או התאמות חכמות למבצעים) הופך כל עסק ל־Data-Driven – גם בלי מחלקת IT.

אבטחה, יציבות ושקט נפשי

שלא תטעו: מעבר לענן לא רק מעניק נוחות – הוא גם מגן עליכם. VPS כולל גיבויים אוטומטיים, הצפנות מתקדמות, ניטור 24/7 ומערכות לזיהוי אנומליות.
כך שגם אם קורה תקלה, מתקפת סייבר או קריסת חומרה – אתם לא לבד. הענן מחזיר אתכם לפעולה תוך דקות.

מי שלא בענן – נשאר מאחור

העולם מתקדם מהר, והתחרות רק מתגברת. עסקים שלא מאמצים פתרונות ענן עלולים למצוא את עצמם מפסידים לקטנים מהם – רק בגלל חוסר גמישות או איטיות תגובה.
חדשנות בענן היא כבר לא “בונוס” – היא תנאי בסיס להישרדות ולצמיחה.

רוצים לראות איך זה נראה אצלכם?

לחצו כאן לקבלת ייעוץ חינם וגלו איך פתרונות חכמים בענן יכולים להקפיץ את העסק שלכם לשלב הבא.
למידע נוסף על חסכון בעלויות – קראו גם על יתרונות החיסכון בענן.

המעבר מעוסק מורשה לחברה בע"מ נראה כמו צעד טבעי לעסק שמתפתח – אבל בפועל, זו החלטה שיכולה לעבוד לטובה אך עם זאת לעיתים גם לפגוע בתזרים ובשליטה. זה לא רק עניין של יוקרה או סטטוס, אלא שאלה מספרית, משפטית, אחריות, עלויות, והתנהלות שוטפת. אז בואו נפרק את השיקולים האמיתיים: באיזה שלב זה משתלם, איפה זה רק מסבך, ואיך להבין אם המבנה המשפטי מתאים למקום שבו העסק נמצא כרגע – או למקום שאליו הוא שואף להתקדם.

מתי מתחילים בכלל לחשוב על המעבר לחברה בע״מ?

הפרמטר הראשון הוא פשוט: כמה כסף העסק מגלגל. כל עוד מדובר בפעילות של עד 150,000 ש"ח בחודש – כלומר סביב 2 מיליון ש"ח בשנה – מבחינת המיסוי והעלויות הישירות, עוסק מורשה כמעט תמיד עדיף. העלויות הנלוות לחברה בע"מ לא בהכרח מצדיקות את עצמן ברמת הכנסה כזו, במיוחד אם אין עדין עובדים או שותפים.

אבל כשעוברים את הרף הזה, התמונה משתנה. העסק הופך למורכב יותר – יותר לקוחות, יותר הוצאות, יותר תשלומים שצריך לנהל. ואז עולה הצורך במבנה פיננסי ומשפטי יותר מסודר, עם חשבון בנק נפרד, הנהלת חשבונות כפולה, הקצאת מניות או אופציות שמאפשרות להכניס שותפים ומעל הכול – גבולות ברורים בין החיים האישיים לעסק.

מי שממשיך לעבוד כעוסק מורשה גם כשההכנסות עוברות את ה-2.5 מיליון ש"ח בשנה, יכול להקטין את הסיכוי לאיבוד שליטה פיננסית, לסדר חשבונאי ותזרימי אמיתי, ולתכנון מס אפקטיבי על ידי הכנסת הנה"ח כפולה, אך מכאן המעבר לחברה בע"מ כבר מאוד כדאי.

הגבלת אחריות? לצערנו בישראל לא באמת

אחת הסיבות השכיחות לעבור לחברה בע"מ היא ההבטחה להגבלת אחריות. כלומר, חברה בע"מ = בערבון מוגבל. בפועל, זה נכון בעיקר על הנייר. מאז קריסתם של טייקונים כמו "פישמן" ו"דנקנר", הבנקים דורשים כמעט מכל בעל חברה לחתום על ערבות אישית. כלומר – גם אם רשום "בערבון מוגבל", בפועל אתם עצמכם אלה שחתומים על החובות.

ובכל זאת, ההפרדה המשפטית בין העסק לאדם הפרטי לא נעלמת. אם עסק ייתבע – על ידי עובד, לקוח או ספק – התביעה מוגשת נגד החברה. כדי "להרים מסך" ולפגוע בנכסים האישיים, צריך להוכיח כשל חמור או מרמה. במצבים רגילים, המבנה של חברה כן מעניק שכבת הגנה משמעותית.

סדר, תיעוד – וכמה עולה המעבר מעוסק מורשה לחברה בע״מ?

ההתנהלות השוטפת של חברה בע"מ שונה לגמרי. לא עובדים מהחשבון הפרטי ומסתמכים על השלמת מסמכים לרו"ח. כל הכנסה והוצאה צריכה להירשם, להיות מגובה באסמכתא (חשבונית), ולעבור להנהלת החשבונות.

וזה אומר עלויות. הנהלת חשבונות חיצונית מתחילה בכ-600 ש"ח בחודש, אבל בעסקים פעילים זה קופץ בקלות ל-2,000-3,000 ש"ח. מי שמחזיק מנהל.ת חשבונות כשכיר.ה יכול לשלם גם כ- 10,000 ש"ח בחודש כולל תנאים סוציאליים. לזה מצטרפת אגרת רשם החברות (כ-2,000 ש"ח בשנה) ועלויות של עו"ד וליווי משפטי – פתיחת חברה, הלוואות, חוזים – כמעט כל פעולה פיננסית דורשת פרוטוקול חתום על ידי עו"ד.

מהצד השני, הסדר הזה שווה הרבה. אין ערבוב בין הכסף של העסק לבית, יש תמונת מצב עדכנית, יש תיעוד מסודר של כל פעולה – וזה מאפשר שליטה אמיתית.

ומה עם המסים?

כעוסק מורשה, משלמים מס הכנסה לפי מדרגות מס שולי, בתוספת ביטוח לאומי. ככל שמרוויחים יותר – משלמים יותר, עד לשיעורים של 48%-52%. אין דרך להשאיר חלק מהכסף "בתוך העסק" בתוך אותה שנה – הכול ממוסה. לעומת זאת בחברה בע"מ, מס החברות הוא כקבוע לאותה שנה בחוק (כיום 23%). כל עוד הרווחים נשארים בחשבון החברה לא משולמים עליהם מיסים נוספים. רק אם מושכים שכר או דיבידנד מתווסף מס אישי.

דיבידנד ל"בעלי השליטה" בחברה ממוסה בשיעור של עד 30%, שכר כפוף למדרגות מס רגילות.

בפועל, יש גמישות: בעל.ת חברה יכול למשוך שכר חודשי – לדוגמה 10,000 ש"ח – ולהשאיר את השאר בחברה. התוצאה: תכנון מס שנפרש לאורך זמן.

ביטוח לאומי: עוסק מנחש, חברה יודעת

עוסק מורשה משלם מקדמות לביטוח לאומי על בסיס תחזית, בדרך כלל בלי יותר מידי בדיקה מעמיקה, ניתוחים ותחזיות להמשך. ברוב המקרים, רואי חשבון פשוט מדווחים על "שכר משוער" ונותנים למערכת לגבות את מה שהיא חושבת. כשיש חוסר התאמה מתבצעות התאמות תוך כדי השנה או בסופה ואז לבעל העסק יכול להיווצר חוב גדול שפתאום מפתיע אותו, ולפעמים העוסק מקבל החזר – כולל ריבית והצמדה. זה נשמע משתלם, אבל בפועל הכסף הזה לא היה נזיל לנו במהלך השנה, ואז יכול להיווצר מינוס בחשבון או צורך בהלוואות.

הבעיה נוצרת כאשר לוקחים הלוואות רק כדי לממן יתרת זכות אצל רשויות המס – וזו כבר בעיה תזרימית.

בחברה בע"מ השכר מוגדר בתלוש, הביטוח הלאומי נגבה במדויק, אין מקדמות, אין תחזיות. הכול עובד לפי המספרים בפועל, בזמן אמת.

הדוח השנתי: לא פשוט, אבל שווה

עוסק מורשה מגיש דוח שנתי למס הכנסה דרך יועץ מס או רו"ח, לרוב מדובר בעלות של 1,000 עד 2,500 ש"ח. חברה בע"מ צריכה להגיש דוחות כספיים מלאים הכוללים: רווח והפסד, מאזן, פירוט התחייבויות, נכסים, הון עצמי ועוד. זה דורש מרואה חשבון הרבה יותר עבודה ולכן המחירים הם בהתאם – בין 4,000 ל-10,000 ש"ח לעסק קטן, ולעיתים עשרות אלפים לעסק בינוני או עתיר נכסים.

אבל הדוח הזה לא משמש רק את הרשויות – בעולם הפיננסי הוא גם כלי עבודה. הוא מאפשר לבעל העסק להבין את השווי שלו, להציג דוח מסודר לבנקים או משקיעים, ולהתנהל מתוך תמונה ברורה של מה באמת קורה בעסק.

אגב, פתיחת חברה בע"מ נהייתה קלה יותר: בעל מניות יחיד יכול לפתוח חברה אונליין דרך אתר רשם החברות, בלי צורך בעורך דין וללא עלות (רק אגרת רשם החברות).

תדמית? גם זה שיקול

גם אם לא מדברים על זה בפה מלא – השם "חברה בע"מ" נשמע אחרת. הוא נתפס על פי רוב יציב יותר, אמין יותר, ומסודר יותר. במכרזים (גם אם לא כולם), בעבודה מול בנקים, בגיוס שותפים – עצם הסטטוס המשפטי משנה. עסק שמופיע בתור "ישות משפטית נפרדת" יתפס לעיתים אחרת מ"פרילנסר" שעובד כעוסק מורשה, גם אם הם אולי מרוויחים אותו דבר.

מי שחושב קדימה – לגייס, למכור, להרחיב, להכניס שותף – יעדיף לעשות את זה בלי לעבוד במבנה של חברה.

אז איך יודעים מתי כדאי לעבור מעוסק מורשה לחברה בע״מ?

המעבר לחברה בע"מ לא נועד לכולם ולא תמיד הוא משתלם מיד. אבל כשעסק מתחיל להתייצב, מכניס סכומים משמעותיים, ויש תחושת עומס או חוסר שליטה – ייתכן שזה הזמן לשקול ברצינות מעבר.

השיקול המרכזי הוא לא רק גובה ההכנסה, אלא איכות ההתנהלות. חברה בע"מ מאפשרת ניהול מדויק, תכנון מס ארוך טווח, התנהלות מסודרת מול גופים חיצוניים, והפרדה בריאה בין העסק לחיים האישיים.

הכותב: דוד בן עזרא, כלכלן, מנהל כספים ויועץ פיננסי לעסקים

אין דבר אהוב ומהנה כמו לקנות מתנת יום הולדת. כשמתקרב התאריך החשוב של קולגה לעבודה, של בת דודה אהובה או חבר ותיק של המשפחה, כולנו שוברים את הראש כדי למצוא משהו שיתאים לתחומי העניין שלה או שלו בדיוק, וגם יתכנס לתקציב שלנו. אלו אתגרים לא פשוטים אבל יש עוד אתגר: מי מאיתנו לא בזבז שעות במחשבה על המתנה המדויקת, רק כדי לרכוש אותה ואז לגלות שלמקבל/ת המתנה יש כבר בדיוק אותו דבר בבית? 

למציאות יש דרכים משלה להפתיע אותנו, מתברר, וזו אחת הסיבות שעומדות מאחורי הפופולריות הגוברת של הגיפט קארד – כרטיס מתנה שאנחנו קובעים את התקציב שלו, ומאפשר למי שאנחנו אוהבים לבחור בדיוק מה הוא רוצה, בלי כפילויות וטעויות, והכי חשוב – בלי שנצטרך לעבוד קשה מדי. 

השוק העולמי של כרטיסי מתנה חווה פריחה חסרת תקדים. על פי חברת Research & Markets, ב-2024 גלגל הענף כ-1.5 טריליון דולר, סכום הצפוי להגיע ל-6 טריליון דולר עד 2033 – צמיחה מדהימה של יותר מ-16% בשנה. בישראל, על פי החברה, יגיע שווי השוק ל-1.39 מיליארד דולר ב-2025 – קרוב ל-5 מיליארד שקלים. יש מי שרואה בזה לא רק מגמה צרכנית, אלא שינוי תרבותי – במקום לנחש מה מקבל המתנה יאהב, אנחנו מעבירים לידיים שלו את האפשרות לבחור, במקסימום גמישות ומינימום בזבוז כסף על מתנה שאולי תיזרק לפח, או סתם תעמוד ללא שימוש. 

המתנה הדיגיטלית שמתאימה לכל גיל, תחביב והעדפה

בעידן שבו הזמן הפך למצרך יקר ורשימת המטלות רק מתארכת, גיפט קארד מספק פתרון מהיר ואפקטיבי. במקום לשוטט בקניון בחיפוש אחר מתנה שאולי תתאים, או לבלות שעות על גבי שעות באתרי אינטרנט ולהזמין חודשים מראש כדי שהמתנה תגיע בזמן, אפשר לקנות תוך דקות גיפט קארד דיגיטלי. 

זה נוח לא רק לנו, הרוכשים, אלא גם למקבלים – הם לא צריכים ללכת לחנות להחליף מתנה לא מתאימה, ויותר מכך, את הגיפט קארד אפשר לשמור בסמארטפון, ולהשתמש בו מתי שנוח: כבר לא צריך לזכור לקחת מהבית שוברים או כרטיסים פיזיים. בנוסף, המבחר גדול מאוד – כך חוגגי יום ההולדת יכולים לבחור במתנה שהם באמת רוצים, ולא במה שאנחנו מנחשים או משערים שהם ירצו. במקום לתת להם חפץ עטוף, אנחנו מאפשרים להם לצאת לשוטט, להסתכל, למדוד, לטעום ולנסות בעצמם, וכך ליהנות גם מבילוי וחוויה על הדרך.

גיפט קארד של עזריאלי, למשל, מאפשר שימוש רחב במאות חנויות ורשתות ב-18 קניוני עזריאלי בכל הארץ – חנויות אופנה כמו H&M, מנגו, פוקס, קסטרו, רובי ביי ושופרא; רשתות עיצוב כמו סוהו, יולו, גולף ופליינג טייגר; מסעדות ובתי קפה כמו מקדונלד'ס, ברגר קינג, לחמים, ארומה ולנדוור; חנויות לתינוקות ולילדים כמו לגו, מיננה ושילב ובעוד עשרות חנויות נוספות. זה אומר שמקבל המתנה יכול לבחור בין קנייה של בגד חדש, קניות לבית או אפילו ארוחה. החופש לבחור הוא בדיוק מה שהופך את הגיפט קארד לכל כך מבוקש.

למי כדאי להשתמש בגיפט קארד?

הראשונים שהשתמשו בגיפט קארד היו חברות ומעסיקים שמעניקים לעובדים מתנות לחגים ולעיתים גם לאירועים אישיים יותר. הלקוחות הפרטיים, אנחנו, גילו שזו דרך נוחה לתת מתנה לכל אירוע, בין אם מדובר ביום הולדת, גיוס, מתנה לצוות ההוראה בחגים ובסוף השנה, מתנה עבור מי שמחלימים מלידה או מתמודדים עם מחלה וגם לכל אירוע אחר – מיום נישואים, ועד רצון פשוט לומר תודה. ואפשר גם לשלוח את הגיפט קארד למי שנמצא רחוק מאיתנו, או אם נזכרנו פתאום ביום הולדת חשוב וכל החנויות סגורות, או שפשוט אין לנו זמן.

חשוב לבחור בקפידה את הגיפט קארד כך שיתאים למקבל המתנה. כרטיס שניתן לממש בכמה שיותר רשתות וחנויות יהיה שימושי ביותר עבור כל מי שמקבל אותו, וחשוב גם לבדוק את התוקף, כדי לוודא שמקבל שובר המתנה ייהנה מטווח זמן ארוך בו יוכל לממש אותו. אבל יש גם מקום להתאמה אישית: לדוגמה, לחברה הפאשניסטה כדאי לבחור גיפט קארד שבו אפשר להשתמש בחנויות האופנה העדכניות והמבוקשות ביותר; לקרובים שנולדו להם ילדים – כרטיס שתקף לחנויות איכותיות לקטנטנים וכן הלאה. 

טיפים לשימוש חכם בגיפט קארד

• מתי כדאי להשתמש בגיפט קארד? התשובה היא שאתם מחליטים. נכון שכנראה קיבלתם אותו במתנה לאירוע מסוים, כמו יום הולדת אבל הבחירה בידיכם – אם תרצו תוכלו להשתמש בו גם לקניות בסופר או ביציאה השבועית עם הילדים לארוחת ערב. 
• צבירת גיפט קארדים: דרך מעניינת להשתמש בגיפט קארד היא לצבור כמה כאלה, ואז אפשר לנצל אותם לרכישה גדולה, בין אם כדי לשלם עליה במלואה, או חלק ניכר ממנה. 
• ניהול מעקב: כדאי לעקוב אחרי הגיפט קארד שאתם מקבלים ואחרי המימוש שלהם. אפשר לעשות זאת בקבוצת ווטסאפ עם עצמכם או עם המשפחה או מה שנוח יותר, באפליקציה הנלווית לגיפט קארד, שמראה לנו כמה גיפט קארדים עומדים לרשותנו, כמה כבר מימשנו ומה התוקף של אלה שעדיין לא ניצלנו. 

בשורה התחתונה, כמעט כולנו אוהבים לתת מתנות – והגיפט קארד הוא פתרון להרבה מהאתגרים שכרוכים בכך, מחיפוש המתנה המתאימה ועד בזבוז זמן או בזבוז כסף על מתנה לא מתאימה. כשאנחנו נותנים גיפט קארד, אנחנו גם מעבירים מסר של תשומת לב ביום החשוב הזה וגם משאירים את אפשרות הבחירה בידי מקבלי המתנה.

עולם הרכב מלא בהבטחות גדולות: טכנולוגיות פורצות דרך, עיצובים דרמטיים וחוויית נהיגה עתידנית. אבל כשמגיע הרגע לבחור רכב, לא כולם מחפשים רכב שמנסה להרשים – אלא פשוט כזה שאפשר לסמוך עליו ויהיה שימושי ונוח. 

דווקא בשוק שכולו נוצץ וממותג, צומחת העדפה ברורה לסגנון אחר. רכב שלא מתיימר להיות יוקרתי או להוביל טרנדים, אלא פשוט מתפקד כמו שצריך – ועושה את זה בצורה הטובה ביותר.

טכנולוגיה במידה הנכונה – גם ברכב היברידי

כניסת מערכות ההנעה ההיברידיות שינתה את הדרך שבה אנחנו חושבים על חיסכון ונוחות בנהיגה. אבל יש הבדל גדול בין חדשנות נגישה לכזו שדורשת הסתגלות, הסתבכות והתעסקות.

רכב היברידי יכול להיות פשוט לתפעול, בדיוק כמו רכב רגיל. הוא יכול לשלב בין מנוע חשמלי למנוע בנזין בצורה אוטומטית, בלי לחייב את הנהג להבין מה עובד מתי – אלא פשוט לנהוג, ולהרגיש את ההבדל בחיסכון, בשקט ובתחושת השליטה.

לא כל רכב היברידי צריך להיראות כמו חללית, ולא כל נהג צריך להרגיש שהוא עובר הכשרה מחדש. לפעמים השילוב בין טכנולוגיה לפרקטיקה עובד דווקא כשהוא נעשה בשקט.

SUV היברידי שלא מתבלט – וזה בדיוק מה שטוב בו

הקטגוריה של רכבי SUV היברידיים הפכה להיות עמוסה – והרבה מהדגמים שבה מתחרים על תשומת לב עם מסכים ענקיים, עיצובים חדים או מערכות שמע עתידניות. אבל יש גם רכבי suv היברידי  שמבינים שהשימוש היומיומי דורש כמה מאפיינים בסיסיים כמו מרווח, בטיחות, שקט ונוחות שלא מושכים מבטים אבל בהחלט מושכים חיוכים. 

רכבי SUV במבנה מאוזן ובטכנולוגיה היברידית חכמה מצליחים להציע חוויית נהיגה שמבינה את החיים עצמם – לא רק את הקטלוג. הם קלים לחניה, יציבים בכביש ומתאימים גם לנהגים שלא רוצים להפוך כל נסיעה לפרויקט טכנולוגי.

תכנון פנימי שמתחשב בנהג – לא רק במפרט

מי שמחפש רכב שלא צריך לתחזק אותו כמו חיית מחמד חדשה, מבין מהר את הערך של תא נוסעים שמתוכנן נכון. מושבים בגובה נוח, פתיחה נוחה של הדלתות, תאי אחסון בדיוק איפה שצריך – ובלי אלף כפתורים.

מערכות המדיה והשליטה פשוטות להבנה, ההתראות ברורות והתפעול היומיומי מרגיש טבעי. מדובר ברכב שחושב עם הנהג ולא מתיימר ללמד אותו מחדש איך לנהוג.

כשמפסיקים לחפש רושם – מגלים מה באמת חשוב

דווקא מי שכבר נהג בכמה רכבים, ניסה מערכות מתוחכמות או התלהב מתצוגות יוקרתיות מבין שהרבה פעמים הפשטות מנצחת. לכן לא מעט נהגים דווקא בוחרים בסוף ברכב שלא שואף להרשים, אלא משרת אותם ביומיום בצורה פרקטית עם פחות רעשים והסחות דעת.

לסיכום, דווקא בעידן התחבורה המודרני שבו כל רכב מנסה להיות חווייתי יותר, יש נהגים שבוחרים ברכב שמתבסס בעיקר על פשטות, אמינות והתאמה מדויקת לצרכים בסיסיים. רכבים היברידיים במבנה נגיש ונטול יומרות מוכיחים שאפשר ליהנות מהנסיעה בלי להרגיש שמוכרים לכם הצגה.