ההגרלה הבאה של התוכנית הממשלתית "דירה בהנחה" יוצאת לדרך. משרד הבינוי והשיכון, בראשות השר יצחק גודלקנופף שהחליף בתפקיד את זאב אלקין שהשיק את התוכנית, הודיע כי ההרשמה להגרלה תיפתח מיד לאחר חג הפסח, ביום ראשון 16 באפריל 2023. ההרשמה תיסגר שבועיים לאחר מכן בתאריך 30.4.2023 בחצות. תוצאות ההגרלה יימסרו לזוכים במהלך חודש מאי.

בהגרלה יוגרלו 9,000 יחידות דיור חדשות, ובין הערים שישתתפו בהגרלה נמצאות ראשון לציון, נוף הגליל, אלעד, חריש, אילת, ערד, בת ים, ירוחם, כפר קאסם  ועוד (הרשימה אינה סופית ויכולה להשתנות, לקראת פתיחת ההגרלה תתפרסם הרשימה המלאה).

כמו בהגרלות הקודמות, הזכאים להירשם הינם כל חסרי הדירה בעלי אישור זכאות בתוקף. באפשרות הזכאים להירשם לשלוש ערים, ולכלל ההגרלות בערים אלו, כמו כן נדגיש כי אין חשיבות למועד ההרשמה להגרלה וההרשמה תהיה פתוחה לציבור הזכאים במשך 15 ימים.

האפשרות להנפיק אישור זכאות תהיה פתוחה עד ליום ראשון 16.4.23, לאחר מכן לא יהיה ניתן להנפיק אישורים עד לסגירת ההרשמה להגרלה.

עוד מציינים במשרד השיכון כי בימים אלו פתוחות להרשמה שלוש הגרלות המשך בערים כרמיאל ואלפי מנשה בהן 96 יחידות דיור המיועדות לזכאים חסרי דירה ומשפרי דיור (ההרשמה תיסגר ביום חמישי ט' באדר 2.3.23 בחצות).

אישורי זכאות להרשמה ניתן להנפיק באופן מקוון וללא צורך בהגעה פיזית לסניפים. האפשרות להנפיק אישורי זכאות פתוחה כעת ותיסגר עם פתיחת ההגרלה ביום ראשון 16.4.2023. תהליך הנפקת אישור הזכאות מתבצע בסניפים הדיגיטליים של חברות ההרשמה: אלונים, מילגם ועמידר.

עלות הנפקת אישור הזכאות לתוכניות של "דירה בהנחה"- 240 שקל, הליך ההנפקה אורך עד 10 ימים, האישור תקף לשנה, ויש להאריכו בטרם פקיעת תוקפו.

לדברי השר גולדקנופף, ״ההגרלה שתיפתח מיד בתום חג הפסח בה יהיו כ-9,000 יח״ד היא הסנונית הראשונה מתוך אלפי דירות שאנו מתכננים להגריל בשנה הקרובה במגוון ישובים בכל רחבי ישראל ולכלל האזרחים. אנו נאפשר לזוגות הצעירים ולמחוסרי הדיור, דיור בר השגה בהנחה משמעותית ובאזורים מסוימים יינתנו גם מענקים גבוהים בכדי שאזרחי המדינה יוכלו להתחיל לבנות את עתיד משפחתם".

מנכ"ל משרד הבינוי והשיכון, יהודה מורגנשטרן: "זהו צעד ראשון מהתכנית האסטרטגית רחבה שנציג בקרוב. אני פונה לכל מי שזכאי פנו אל חברות ההרשמה והנפיקו זכאות. מטרתנו להעניק לזוגות הצעירים בישראל קורת גג ראויה ויציבה בהנחה משמעותית ונמשיך לעבוד  בכדי ששנת 2023 תהווה שנה שיא בשיווקיים ובהתחלות בנייה".

מנהל רשות מקרקעי ישראל, ינקי קוינט: ״עם בוא חגי האביב תפתח הגרלה חדשה במסלול 'דירה בהנחה' לזכאי משרד השיכון והבינוי. גם השנה בהתאם למדיניות הממשלה יימשכו תוכניות ההנחה ומגוון ההטבות בפתרונות דיור בר השגה למשפחות וצעירים חסרי דיור בפרישה ארצית רחבה. הרשות תמשיך לספק פתרונות דיור והקצאת קרקעות בהתאם לצורכי המשק ויעדי הממשלה".

המטבעות הקריפטוגרפיים נכנסים אל הבורסה. זאת לאחר שהבורסה החליטה לאשר לחברי הבורסה שאינם בנקים, קרי בתי השקעות, לאפשר ללקוחותיהם לבצע פעילות מסחר במטבעות אלה.

בהודעה שפרסמה בנושא, מכירה הבורסה בהפיכתם של המטבעות הקריפטוגרפיים לגורם מהותי בשוקי ההון. לדבריה, היא אינה מתעלמת מהעובדה ששוק המטבעות הקריפטוגרפים עבר תהפוכות בשנה האחרונה, שהביאו לשינויים מהותיים בדרך בה נעשית הפעילות במטבעות הקריפטוגרפים, כאשר אנו עדים ליותר ויותר גופים מפוקחים הנכנסים לתחומים אלו.

לצד זאת, הבורסה מתייחסת לסיכונים הכרוכים בשימוש במטבעות על רקע לא מעט מקרי הונאה שנחשפו כתוצאה מהתרחבות השימוש בהם. לדברי הבורסה, התהפוכות הללו מצריכות הסדרה של הפעילות וזאת לאחר שבשנים האחרונות חל גידול בקצב התפתחות שוק המטבעות הקריפטוגרפים ובהיקפי הפעילות של לקוחות במטבעות אלו, כאשר יותר ויותר לקוחות מבקשים להעביר כספים שמקורם בפעילות זו אל חשבונותיהם. לכן נדרשת הסדרה אשר תמזער את הסיכונים השונים (תפעוליים, משפטים, סייבר ואחרים) הטמונים בפעילות במטבעות אלו.

מתווה הפעילות: "גן סגור"

וזה מתווה הפעילות שמציעה הבורסה בנוגע לשימוש במטבעות הקריפטוגרפיים: מדובר על מתווה "גן סגור" ובמסגרתו יוכל הלקוח להפקיד כספים (Fiat Money – "כספי פיאט") המיועדים להשקעה במטבעות קריפטוגרפים, ולמשוך כספים שמקורם במטבעות אלו באופן הבא: החש"ב יתקשר עם שני גורמים: הראשון, בעל רישיון למתן שירותי מסחר במטבעות קריפטוגרפים והשני, בעל רישיון למתן שירותי משמורת במטבעות אלו. לצורך רכישת המטבעות, הלקוח יפקיד בחשבונו אצל החש"ב כספים במטבע רגיל (ש"ח או מט"ח) (Fiat Money) שיופקדו בחשבון אומניבוס של החש"ב אצל ספק שירותי המסחר (בדומה לפעילות בניירות ערך זרים). עם קבלת הוראת רכישה של מטבעות קריפטוגרפים מהלקוח, תבוצע הרכישה באמצעות הכסף המופקד בחשבון האומניבוס כאמור, ותירשם בחשבון הלקוח אצל החש"ב. כאשר הלקוח ייתן הוראה למכירת המטבע הקריפטוגרפי, ימכור ספק שירותי המסחר את המטבעות ויזכה את חשבון האומניבוס של החש"ב בתמורה (כספי פיאט) המתקבלת ולאחר מכן תועבר התמורה לחשבון הלקוח אצל החש"ב.

האסדרה בישראל

בדו"ח "אסדרת תחום הנכסים הדיגיטליים – מפת דרכים למדיניות" שפרסמה הכלכלנית הראשית במשרד האוצר בנובמבר האחרון, במסגרת עבודה נרחבת בהשתתפות כלל הרגולטורים הפיננסיים, וביניהם רשות ניירות ערך, רשות שוק ההון ובנק ישראל, עלה כי כיום הגישה הרגולטורית בישראל, בדומה למדינות נוספות, היא לקבוע רגולציה על פעילויות או שירותים פיננסים בנכסים דיגיטליים שתהיה דומה לכללים הקיימים כיום בנכסים שאינם דיגיטליים, תוך התחשבות במאפיינים החדשניים והייחודיים לתחום.

האסדרה בעולם

הרגולציה והפיקוח על נותני שירות במטבעות קריפטוגרפים עדיין נמצאים בהתהוות. רשויות בינלאומיות ממליצות על רגולציה מדינתית, שתאמץ את הסטנדרטים העולמיים ואת הקווים המנחים גם בשוק המטבעות הדיגיטליים, כפי שמתבטא בדרישות (ה- FATF –  (Financial Action Task Force והמלצות קרן המטבע העולמית. תהליכים מרכזיים לאסדרת התחום בארה"ב ובאיחוד האירופי נמצאים בשלבים שונים.

במדינת ניו יורק, קיימת אסדרה של נושא המטבעות הווירטואליים כבר החל מ-2015, כאשר הגוף המפקח על נותני השירות במטבעות אלו הואNew York State Department of Financial Services. ה-NYDFS מחיל רגולציה ייעודית מחמירה על גופים הפועלים בתחום והם נדרשים להגיש בקשה לרישיון ייעודי לפעילות ("BitLicense"). כחלק מהרגולציה, מפרסם ה-NYDFS רשימה ציבורית של מטבעות קריפטוגרפים המאושרים לפעילות על ידי גופים בעלי רישיון.

 בבורסה מוסיפים כי סגל הבורסה רואה חשיבות רבה בהסדרה וקידום תחום המסחר במטבעות קריפטוגרפים שיביא לשכלולו של שוק ההון הישראלי בהתאם לסטנדרטים הבינלאומיים, במתן אפשרות לחש"בים להרחיב את תחומי העיסוק ופתיחת האפשרות ללקוחותיהם לפעול במטבעות קריפטוגרפים. בבורסה מאמינים כי ככל שהרגולציה המקומית תתאים עצמה לרגולציה הבינלאומית נראה מצד אחד יותר השקעות זרות ומשקיעים זרים שיפעלו בשוק הישראלי ומהצד השני הציבור הישראלי לא ישקיע דרך גופים זרים ולא מפוקחים. צעד זה יאפשר פיתוח וקידום של שוק ההון, חדשנות והגברת התחרותיות, תוך הבאה בחשבון של הסיכונים הגלומים בפעילות מסוג זה. בהמשך לכך, הבורסה מציעה תיקון לתקנון כך שחברים שאינם בנקים (חש"בים) יוכלו לאפשר ללקוחותיהם לעסוק בפעילות של מסחר במטבעות קריפטוגרפים.

"כששכונת "אחוזת שפע" תתנוסס על תילה  – לא תכירו את מרכז בני ברק" אומרים בכירים בחברת 'קדם ישראל', "מדובר בשכונת פאר הכוללת 11 בנייני יוקרה ו-כ-390 יח"ד במתחם 'שפע שוק' לשעבר ומציעה רמת גימור גבוהה, מרחב גדול בין הבניינים, פארק ירוק ושטחי ציבור והכל בלב מרכזי התורה והחסידות של בני ברק".

עוד הוסיפו ב'קדם ישראל' כי "גולת הכותרת של 'אחוזת שפע' היא פנינת הדיור המרהיבה שתציב סטנדרטים חדשים של איכות, יוקרה וחדשנות לעיר בני ברק".

כאמור, מדובר בשכונה עצמאית המדברת בשפה עצמאית, בשונה מהשכונות הוותיקות שבסביבה. השכונה תכלול 11 בנייני יוקרה, בהם דירות 3,4,5 חדרים וכן דירות גן ופנטהאוז. הדירות ייבנו במפרט טכני עשיר ויוקרתי במיוחד ברמת גימור גבוהה שלא מוכרת בבני ברק. בכל בניין יהיו 4 מעליות, ובכל דירה מרפסת סוכה.

אחד היתרונות הבולטים של השכונה הוא המרחב הגדול שתוכנן בין הבניינים, הגדול באופן משמעותי מהרווח הבני ברקי המוכר. מתכנני השכונה הציבו את 11 הבניינים על פני שטח של 11 דונם הכולל פארק ירוק וגדול, מה שמעניק רווח גדול בין בניין לבניין – בכשליש יותר מהפרויקטים הדומים.

בשורת הדיור החדשה של בני ברק כבר עשתה לה כנפיים, כאשר יותר מ-200 יחידות דיור נמכרו כבר בשלב השקת הפרויקט. רובם ככולם ממשפחות חרדיות איכותיות, משפרי דיור מהשכונות הסמוכות, המעוניינות להגיע לדירת יוקרתית ורחבת ידיים במרכז בני ברק, מבלי לוותר על הווי החיים המיוחד של העיר.

קרדיט: יח"צ

רכשת? הרווחת

רק כדי לקבל מושגים במה מדובר, די להזכיר שעל מלאכת התכנון האדריכלי של השכונה מופקד משרד האדריכלים 'פייגין' שחתום בין השאר על תכנון מתחם 'שנלר' היוקרתי בירושלים. תחתיהם מועסקים מיטב המוחות היצירתיים בתחום וניסיונם הוכח בפרויקטים יוקרתיים ברחבי העולם כמו גם בירושלים במלונות הפאר 'וולדורף אסטוריה' ומלון 'אוריינט' החדש בעמק רפאים ועוד, שם הם הוכיחו מומחיות יצירתית בשילוב בנייה מודרנית פרקטית עם שטחי מסחר מותאמים.

כאמור, שיווק "אחוזת שפע" מתבצע בשיטת "קבוצת רכישה", אותה מקדמת חברת "קדם ישראל" המובילה בתחום קבוצות הרכישה ומאחוריה אנשי עסקים מומחים ומנוסים בעלי מוניטין רב בתחום הנדל"ן ניהול פרויקטים והפיננסים שנוהלו בהצלחה בשיטה זו.

"בשכונה הזו יש את כל הפלטפורמות המתאימות לשיטת קבוצת רכישה המעניקה הטבות משמעותיות לרוכשים", אומר מר יוריאל זלצמן, מנכ"ל 'קדם ישראל'. "הזכויות על הקרקע קיימות וכך גם תב"ע מאושרת, ומהם ניתן לגזור בקלות את היתרי הבניה. כמו כן גם האישור למימון הפרויקט הושג ואושר ע"י חברת 'טריא', שמאחוריה ליווי של פרויקטים בסדר גודל של 11 אלף דירות בשיטת קבוצת רכישה. כל זאת נותן לנו אפשרות לפעול מתוך מסגרת ידועה מראש, וכך להעניק את הרווח היזמי לרוכשים".

ומה לגבי המחיר?

המחיר הסופי של הדירות הנבנות באזורי הביקוש נגזר לא מעט מרכיב הקרקע. בפרויקט זה, כיוון שמחיר רכישת הקרקע ידוע, ניתן להעריך כבר כעת את המחיר הסופי של הדירה, בהתחשב בתנודות צפויות של עלויות הבניה. "אנחנו מעריכים כי עלות ההקמה תסתכם בכ-26.5 למ"ר, שבהשוואה לפרויקטים חדשים בהיקף הזה הנבנים באזור, זה מחיר אטרקטיבי בהחלט".

מה התקדם?

ב"קדם ישראל" מדברים על האצת התהליכים לבניית השכונה עם סיום גיבוש קבוצת הרוכשים. "אנחנו משערים כי בתוך שנה נקבל היתר בניה מלא, ובשלבים מוקדמים יותר נקבל את היתר חפירה ודיפון, כך שנוכל להיכנס במהירות לעבודה ולחסוך את לוחות הזמנים. אנחנו מקווים כי בתוך 4-5 שנים הדיירים יכנסו לדירות החדשות".

התוכן בשיתוף עם פרטנר תקשורת בע"מ

אם ננסה לחשוב באיזה מובנים החיים שלנו השתנו לעומת מה שהם היו לפני שלושים שנה, אנחנו נראה שהשינויים הם בעיקר טכנולוגיים. לפני שנים רבות האינטרנט עוד היה בחיתוליו, ולכן ברור שהשימוש שעשינו בו היה מועט. עם זאת, האינטרנט, כפי שכולנו יודעים, מתפתח במהירות שיא. היום אנחנו יכולים לעשות שלל פעולות שבעבר אי אפשר היה בכלל לחלום עליהם. למשל, לקנות בסופר אונליין, לקנות מוצרים שונים כמו בגדים, נעליים או אפילו להזמין כרטיסי טיסה. יש אנשים שמנהלים את העסקים שלהם אונליין. לכן ברור מדוע התלות שלנו באינטרנט הפכה להיות משמעותית ביותר. אנחנו לא יכולים לנהל את חיינו בלי הכלי החשוב הזה, אך האמת היא, שהיום אף אחד כבר לא מסתפק בסתם עוד חיבור לאינטרנט. זה נשמע לכם מוכר? גם אתם שמעתם לא מעט אנשים שמדברים על המעבר לאינטרנט סיבים אופטיים? כדאי שתדעו: זו בחירה נכונה שבוודאי תתאים גם לכם.

מה זה בכלל אינטרנט סיבים אופטיים?

זה שאולי שמעתם דבר או שניים על אינטרנט סיבים אופטיים זה נהדר, אך האם אתם יודעים מה זה באמת אומר? חשוב להבין: מדובר על האינטרנט המאפשר חיבור למהירות הגלישה הגבוהה ביותר כיום. הסיב האופטי מאפשר לנו לא רק להעביר מידע במהירות שיא, אלא הוא גם מאפשר לנו לעשות זאת למרחקים. למעשה, זה מה שהופך אינטרנט כזה ללהיט גדול, שכן בפועל, הוא מספק לנו חוויית גלישה שאי אפשר היה לחשוב עליה בכלל בעבר. אתם עדיין תוהים למה גם אתם צריכים אינטרנט מהיר בבית? זה לא במקרה. נסו לחשוב כמה מכשירים מחוברים לרשת האינטרנט הביתית שלכם בכל רגע נתון. אתם תראו שמדובר על לא מעט מכשירים: הטלפון הנייד של כל אחד מבני המשפחה, המחשבים, המכשירים הסלולאריים של האורחים שלכם ועוד. לכן, אם גם אתם מאסתם במצבים שבהם פתאום האינטרנט לא עומד בעומס, ברור מדוע האפשרות של אינטרנט סיבים אופטיים צריכה לעניין אתכם. זה לא במקרה שהעולם הולך לכיוון הזה ושהיום אפשר למצוא גם בישראל תשתית כזאת כמעט בכל מקום. מדובר על האינטרנט הכי טוב שיש ולכן, אם תוכלו גם אתם לקחת זאת בחשבון, זה מומלץ בחום.

האם אתם צריכים אינטרנט מהיר עם סיבים אופטיים?

מרבית האנשים כיום זקוקים לאינטרנט מהיר עם סיבים אופטיים. יש לכך מגוון סיבות:

• אם יש הרבה מכשירים בבית המחוברים לאינטרנט הרי שכל מכשיר גובה חלק מתמהיל מהירות הגלישה הביתית שלכם ולכן כל מכשיר נוסף עשוי להאט את הגלישה. מכאן שאתם רוצים בהחלט לכלול אינטרנט מהיר בביתכם במידה ויש לכם כמה מכשירים המחוברים לאינטרנט.
• אם יש לכם טלוויזיה מבוססת חיבור לאינטרנט ולא ללוויין גם היא "אוכלת" נתח ניכר מהחבילה שלכם וכדאי יהיה לעשות אינטרנט מהיר יותר.
• אם יש לכם סיבים אופטיים באזור שלכם כדאי יהיה לבדוק את תנאי החבילה הנוכחיים שלכם לעומת חבילה עם אינטרנט מהיר יותר מבוסס סיבים אופטיים. העולם מתקדם 🙂
• אם אתם אוהבים להוריד סרטים או מישהו מבני המשפחה גיימר או סתם אוהב לשחק במשחקי מחשב אונליין צריך חיבור מהיר לשם כך. ישנם אפילו ספקים המספקים חבילות המותאמות לגיימרים.

תוכנית התחדשות עירונית שאושרה על ידי הוועדה המחוזית לתכנון ובניה של מחוז חיפה תוסיף לעיר חדרה 11 אלף יחידות דיור חדשות.

התוכנית בעלת השם "לב העיר חדרה" נועדה לחידוש וחיזוק מעמדו של מרכז העיר כמרכז עירוני היסטורי המציע שירותים מגוונים לתושבי המחוז וחיזוק הקשר בין חלקי העיר השונים.

התוכנית, שקודמה ומומנה על ידי הרשות הממשלתית להתחדשות עירונית בשיתוף עם עיריית חדרה והמינהלת העירונית, משתרעת על פני שטח כולל של כ-1,700 דונם, והיא ממוקמת במתחם הרחובות: הנשיא בצפון, ביאליק בדרום, רחוב ירושלים / יצחק רבין במזרח, ותחנת הרכבת במערב.

התוכנית כוללת תוספת של 11,000 יחידות דיור בבינוי מגוון: בסמוך לרחובות הראשיים (הרברט סמואל, הנשיא, אחד העם), מוצע בינוי של 12-20 קומות שישלב מגורים ומסחר בקומת הקרקע. במתחמים שבין רחובות אלו, מוצעים שימושי מגורים בעיקר, ואופי הבינוי מותאם לסביבה הקיימת בבינוי בין 8-13 קומות. מתוך כלל יחידות הדיור בתוכנית, 3,300 יוקצו לטובת דירות קטנות.

בנוסף ליחידות הדיור, התוכנית כוללת תוספת של כ-220,000 מ"ר עבור שטחי תעסוקה וכ-55,000 מ"ר עבור שטחי ציבור. כמו כן, התוכנית קובעת הוראות שימור ל-74 מבנים מתקומת המושבה חדרה בהם "בתי ראשונים", מבני מגורים עירוניים משנות השלושים והארבעים, בניין מועצת פועלי חדרה ועוד.

יו"ר הוועדה המחוזית חיפה ומתכנן המחוז רונן סגל: "מדובר בתכנית חשובה ביותר, לעיר ולמחוז המתמודדת עם סוגיות תכנוניות מורכבות ויוצרת בסיס להתחדשות עירונית נרחבת וחסרת תקדים במרכז העיר חדרה. התכנית מקודמת על ידי עיריית חדרה והרשות להתחדשות עירונית".

מנהל אגף בכיר תכנון, הרשות הממשלתית להתחדשות עירונית, גורי נדלר: "אישור הפקדת התוכנית ללב העיר בחדרה הוא ציון דרך משמעותי בהתפתחות העיר. התוכנית תאפשר תוספת של אלפי יחידות דיור בהיתרי בניה וקידום מתחמים לפינוי בינוי. הרשות להתחדשות ממשיכה להוביל תוכניות התחדשות גדולות לאזורים שלמים בהם ההתחדשות כוללת פתרונות דיור מגוונים, שדרוג תשתיות ופיתוח המרחב הציבורי״.

ראש עיריית חדרה בפועל, ניר בן חיים: "התוכנית תהווה תוספת עצומה של יחידות הדיור במרכז הוותיק של חדרה, מעבר למה שכבר ישנו בתוכניות הקיימות. הרשות המקומית והחברה הכלכלית חדרה מובילות בשנים האחרונות תהליכי התחדשות עירונית מואצים בכל העיר, כאשר הצפי הוא כי בעוד 10 שנים פני מרכז העיר ישתנו כליל. מרכז העיר שהיום משופע בבניינים וותיקים וישנים בני 2-3 קומות יהיה שונה לחלוטין ויהפוך למתחם אורבני ושוקק של בנייני מגורים מודרניים בשילוב עירוב שימושים של מסחר ותעסוקה".

מדד המחירים לצרכן לחודש פברואר יעלה ב-0.2% במקוום ב-0.1% ותחזית האינפלציה ל-12 החודשים הבאים עלתה ל-2.8%. כך מעריכים כלכלני בית ההשקעות מיטב בראשות אלכס זבז'ינסקי על רקע השפעת הפיחות בשקל על מחירי הנסיעות לחו"ל. לדבריהם, אם שער החליפין יישאר ברמה הנוכחית, מדובר בתוספת של כ-0.5% לאינפלציה השנתית.

עם זאת, סבורים במיטב כי קיים עודף של ציפיות לעליית הריבית והאינפלציה וכי יש סיכון להאטה משמעותית בפעילות הכלכלית בישראל, שתוביל לריסון של האינפלציה. ואלה הסיבות שבהן נוקבים במיטב:

• הסיבה העיקרית לעלייה בציפיות האינפלציה והריבית – הפיחות המהיר של השקל. אולם, סביר מאוד שיש בכוחו של בנק ישראל לבלום את הפיחות הבהול. במרץ 2020 הוא רק הכריז על מתן קו אשראי לבנקים במט"ח והשקל התחזק ביומיים בכ-5%, למרות שהיה ביקוש קשיח למט"ח מצד המוסדיים והבנקים בגלל דרישת לביטחונות מחו"ל. בנק ישראל אפילו לא צריך להתערב בשוק המט"ח, אלא רק לרמוז שהוא בוחן …
• במידה והתוכנית לרפורמה המשפטית תעבור בלי הסכמה עלול להיווצר תהליך על פני זמן ארוך של פיחות השקל בגלל פגיעה הדרגתית בפעילות הכלכלית בישראל. אולם, זה כבר תסריט אחר שיגרום לתגובה שונה בשווקים מהתנהגות בהולה שאנו רואים היום.
• להבדיל מהמשק האמריקאי, שמראה סימני התאוששות מפתיעים בפעילות, האינדיקאטורים השוטפים במשק הישראלי מצביעים על העמקת ההאטה. הטלטלה בשווקים ואי הוודאות שנוצרה בשבועות האחרונים צפויות להחמיר את ההאטה.
• להבדיל מארה"ב, שיעור האבטלה בישראל דווקא עולה.
• רגישות המשק לפגיעה במגזר הטכנולוגיה הרבה יותר גבוהה בישראל מאשר במדינות האחרות. שיעור העובדים העוסקים בתחום בישראל הנו הגבוה בעולם. השכר הממוצע בהיי טק בישראל גבוה ב-120% מהשכר הממוצע במשק. לצורך השוואה, בארה"ב הפער הנו רק כ-40%. מצב זה מעלה סיכון להאטה חמורה יותר בישראל.
• הרגישות לעליית ריבית בישראל גבוהה במיוחד. זאת מכיוון שבישראל שיעור יחסית גבוה של ההלוואות, כולל המשכנתאות, בריבית משתנה. בנוסף, בישראל חלק משמעותי מהמשכנתאות צמודות מדד, מה שלא קיים בעולם. ממד נוסף להשפעה מרסנת של עליית ריבית בישראל זאת העובדה שגידול באשראי העסקי והפרטי בישראל בשנתיים האחרונות היה כמעט הגבוה בעולם.

ארה"ב: הצמיחה משתפרת, אבל האינפלציה לא מוותרת

באשר לעולם אומרים כלכלני מיטב כי למרות עליית הריבית, הצרכנים האמריקאים לא מאטים את הצריכה. למעשה, קצב הגידול השנתי של ההוצאה הריאלית של משקי הבית בארה"ב עלה והיה בינואר דומה לזה של לפני הקורונה.

הצמיחה המשתפרת היתה יכולה להיות עובדה משמחת אלמלא האינפלציה שלא מנוצחת בקלות. באירופה קצב אינפלציית הליבה עמד בינואר על 5.3%, גבוה מהתחזיות ומהנתון של החודש הקודם. ביפן ממשיכה עלייה גם באינפלציה הכללית (4.3%) וגם בליבה (3.2%).

בארה"ב המדד המועדף ע"י ה-FED PCE Inflation עלה בניגוד לתחזיות. המדד הכללי עלה מ-5.3% ל-5.4% והליבה מ-4.6% ל-4.7%.

במיטב מעריכים כי אם נתוני התעסוקה והאינפלציה שיתפרסמו בשבוע הבא יהיו רק בהתאם לתחזיות (האנליסטים צופים תוספת של 200 אלף משרות, אבטלה 3.4% ואינפלציית הליבה 5.4%) ה-FED עשוי אף לחזור לעליית ריבית של 0.5% בפגישה הבאה במחצית השנייה של חודש מרץ. לדבריהם, הסיכוי לעליית ריבית מעבר למה שהשווקים צופים קיים גם באירופה וביפן.

אם אתם מסתובבים בקניון ובא לכם לקנות משהו, אין לכם כרטיס אשראי וגם לא מזומן, מעכשיו תוכלו לשלם על מה שאתם קונים באמצעות היתרה בפייבוקס (Paybox).

אפליקציית שירות התשלומים תאפשר לשלם בחנויות ובאונליין ישירות מהיתרה האישית ומהיתרות הקבוצתיות הצבורות באפליקציה. זאת, ללא צורך להעביר את הכסף דרך חשבון הבנק ומבלי שהתשלום יחייב את מסגרת כרטיס האשראי של הלקוח.

אפליקציית פייבוקס היא היחידה בארץ שפועלת כ"ארנק דיגיטלי אמיתי", שמאפשר לצבור ולנהל כסף בנפרד מחשבון הבנק. הכסף יכול להיות מוחזק ביתרה אישית של המשתמש או במסגרת קבוצות שהוא או היא מנהלים. השירות החדש יאפשר למשתמשים – פרטיים, עסקים זעירים, פרילנסרים ומנהלי קבוצות – לשלם ישירות מהכסף שצבור באפליקציה בכל חנות פיזית ובכל אתר אונליין.

עד כה, כדי לשלם בחנויות עם היתרות בפייבוקס, המשתמשים נדרשו קודם למשוך את הכסף לחשבונם בבנק ומשם לשלם עם כרטיס האשראי או כל אמצעי אחר. מהיום, המשתמשים יוכלו לשלם עם הכסף שנצבר באפליקציה ישירות בחנויות – פיזיות או מקוונות – ללא צורך לעבור דרך הבנק.

על מנת להפעיל את השירות ולהתחיל לשלם מהיתרות, המשתמשים נדרשים להנפיק כרטיס אשראי דיגיטלי חינמי של פייבוקס (ללא דמי כרטיס לכל החיים). הכרטיס הדיגיטלי מונפק תוך דקות, ישירות מהאפליקציה. מאחר שהתשלום מהכסף שנצבר בפייבוקס אינו מחויב ממסגרת כרטיס האשראי, ניתן להשתמש בו מבלי להגדיל את מסגרת האשראי של הלקוח, ללא עלות. בנוסף, תשלום ישירות מהיתרה הקבוצתית על ידי מנהלי הקבוצה יאפשר למנהלים להגדיל את השקיפות בניהול הכסף הקבוצתי ולבצע את ההפרדה המתבקשת בין הכסף הקבוצתי לבין כספם האישי – מאחר שהמנהל כבר לא יצטרך למשוך את הכסף אליו לחשבון לפני כל רכישה מכספי הקבוצה. ברגע שיבוצע תשלום מהיתרה הקבוצתית, כל חברי הקבוצה יקבלו עדכון אוטומטי לגבי חיובים שבוצעו מיתרת הקבוצה – כמה יצא ובאיזו חנות.

אריק פרישמן, מנכ"ל פייבוקס: "האפשרות לשלם בחנויות מיתרות הפייבוקס היא שלב נוסף בהתפתחות של פייבוקס מאפליקציה שמיועדת בעיקר להעברות ולאיסוף כסף, לארנק דיגיטלי אמיתי, שאפשר להחזיק בו כסף ולשלם איתו בכל מקום – בקלות ובחינם. זו יכולת שמנהלי הקבוצות ומשתמשים שנוהגים להשאיר את הכסף שלהם ביתרת הפייבוקס מחכים לה כבר תקופה ארוכה ואנחנו שמחים שסופסוף היא מתאפשרת".

שוק הרכבים החשמליים הוא תחום שהולך וגדל במדינת ישראל, כאשר רכבים אלה הופכים ליותר ויותר נגישים וברי השגה עבור כל שכבות האוכלוסייה. המגמה הזו מעלה שאלות רבות בקרב אנשים שגרים בדירות שכורות – האם ניתן להחזיק ברכב חשמלי כשגרים בדירה שכורה? מה המשמעויות של הדבר מבחינה חוקית ומעשית? בשביל לענות על שאלות אלו, ריכזנו עבורכם את כל המידע וההנחיות הרלוונטיות.

רכבים חשמליים – הם כאן כדי להישאר… ולנסוע קדימה!

בשנים האחרונות, רכבים חשמליים עולים על כבישי ישראל בקצב שהולך ומתגבר. אם לפני מספר שנים ספרנו עשרות בודדות של רכבים חשמליים על הכביש בישראל, הרי שכיום כבר דוהרים בכבישי ארצנו עשרות אלפי רכבים כאלה.

כל רכב חשמלי צריך גם פתרון מתאים לטעינה שלו, כשבמרבית המקרים נדרשת התקנת עמדת טעינה לרכב חשמלי בחניית הבית, ושירות עליו ניתן להסתמך לטעינה מחוץ לבית. כל התקנה שכזו דורשת היכרות עם כלל ההנחיות והכללים הנוגעים לעמדות טעינה ביתיות. בהקשר זה, חשוב להבין את ההבדל באתגרים בין בתים פרטיים ודירות בבעלות בעלי הרכב, לבין דירות שכורות.

מה עושים בבתים פרטיים ובדירות שאינן שכורות?

בבתים פרטיים, התקנת עמדת הטעינה לרכב החשמלי היא תהליך יחסית פשוט – כל מה שצריך הוא חניה רשומה בטאבו, ותשתית חשמל מתאימה בחניה. במצב זה, כל מה שצריך לעשות הוא להתקין את עמדת הטעינה המתאימה לרכב ולצרכי הלקוח – ולהתחיל לטעון ולנסוע.

בבנייני דירות, כאשר מדובר בדירה שנמצאת בבעלותו של בעל הרכב ויש חניה בטאבו – צריך ליצור הסדר לשימוש בחשמל מול ועד הבית במידה ומתחברים לארון החשמל המרכזי. כאן נדרשת עבודה מול ועד הבית, ובמקרים רבים מספר דיירים שמעוניינים ברכבים חשמליים מתאגדים יחד ליצירת הסדר ופתרונות מול הוועד. עד כאן, מדובר בתהליך יחסית ברור, אלא שהנתון "דירה שכורה" הופך את התהליך למורכב יותר.

האם אפשר להחזיק ברכב חשמלי בדירה שכורה?

התשובה לכך, בשורה התחתונה, היא כן. עם זאת, מדובר במצב מאתגר יותר. ראשית, חשוב לוודא שגם בדירה השכורה ישנה חניה רשומה בטאבו, שהיא חלק מהסכם השכירות על הדירה. במידה וזה המצב, תהליך יצירת ההסדר להתקנת עמדת הטעינה ולשימוש בחשמל, צריך להתבצע גם מול ועד הבית וגם מול בעל הדירה.

מול ועד הבית, צריך להגיע לכל הסיכומים הרגילים של התקנת עמדת טעינה – הסדר לשימוש בחשמל במידה ומתחברים לארון המרכזי, הסכמה של ועד הבית או של רוב דיירי הבניין, והסדר גם בנוגע לשדרוג תשתית החשמל בחניון, במידה וזו נדרשת.

מול בעל הנכס, רצוי במצב זה, לעגן את ההתקנה של עמדת הטעינה ואת השימוש ברכב חשמלי להסכם השכירות. כדאי לציין באחריות מי יהיו ההתקנה ושדרוג תשתית החשמל (אם נדרש), מי חותם על ההסדר מול ועד הבית, ובאחריות מי גם נמצא הפירוק של עמדת הטעינה בתום חוזה השכירות. אם מצליחים להגיע לכל ההסכמות האלה גם מול בעל הנכס וגם מול ועד הבית – ההתקנה יכולה להתבצע בדיוק כמו בדירה שאינה שכורה.

אם תרצו, אין זו אגדה חשמלית

גם אם אתם גרים בדירה שכורה, חלום הרכב החשמלי איננו חלום בלתי ניתן להשגה. תהליך המעבר לרכב חשמלי בדירה שכורה דורש עיסוק לא קטן, והגעה לכל ההסכמות הנדרשות גם מול בעל הדירה וגם מול ועד הבית. עם זאת, מי שנחוש בדעתו, יכול לבצע את התהליך כולו ולהשקיע ברכב שכל כך הרבה נהגים בוחרים לעבור אליו.

רשימת-מבנים-מסוכנים-פעילים

דוח של עיריית תל אביב חושף: 920 מבני מגורים מסוכנים בעיר – הנה הרשימה המלאה

בנק ישראל העלה את הריבית ב-0.5%  לרמה של 4.25% . זוהי העלאת הריבית השמינית ברציפות שמבצע הבנק המרכזי בעקבות האצת האינפלציה. בכך הכריע בנק ישראל בדילמה שבפניה ניצב: העלאת ריבית חדה בשיעור של 0.5% על מנת למגר את האינפלציה שעדיין נוכחת מאוד בישראל, בדמות מדד ינואר שעלה מעבר לציפיות והעמיד את האינפלציה על קצב שנתי של 5.4%, לבין העלאה נוספת של יוקר המחיה והכבדה של החזרי המשכנתא של ישראלים רבים.

כך הסביר בנק ישראל את החלטתו:

 האינפלציה בשנים-עשר החודשים האחרונים מצויה מעל הגבול העליון, מקיפה מנעד רחב של סעיפים, ועומדת על 5.4%. הציפיות לאינפלציה לכל הטווחים נמצאות בתוך תחום היעד.

• התוצר צמח בשנת 2022 בקצב מואץ של 6.5%, ורמתו שוהה מזה חמישה רביעים מעל קו המגמה שהיה טרום המשבר. צמיחת התוצר ברבעון הרביעי הושפעה במידה רבה מזינוק זמני ביבוא כלי רכב בשלהי 2022.
• הפעילות הכלכלית במשק ממשיכה להיות איתנה. שוק העבודה מוסיף להיות הדוק ומצוי בסביבת תעסוקה מלאה, אך בחודשים האחרונים ישנה התמתנות מסוימת בנתוני התעסוקה השונים.
• היקף הפעילות בשוק הדיור מתמתן. מחירי הדירות הוסיפו לעלות, אך בקצב מתון יותר מזה מספר חודשים. מספר העסקאות לרכישת דירה והיקף המשכנתאות שניטלו ממשיכים לרדת. מחירי השכירות המשיכו במגמת העלייה.
• מאז החלטת המדיניות האחרונה שערי החליפין אופיינו בתנודתיות גבוהה – בתחילת התקופה התחזק השקל ובהמשכה השתנתה המגמה והשקל פוחת.
• תחזיות הצמיחה בעולם עודכנו כלפי מעלה, אך קצב הצמיחה בכלכלות המרכזיות מוסיף להיות מתון. סביבת האינפלציה מוסיפה להיות גבוהה אך ניכר כי ישנה התמתנות באינפלציה במדינות רבות, אך התמתנות אינפלציית הליבה איטית יותר.

למרות מדד ינואר שהיה גבוה מהתחזיות, בנק ישראל יסתפק בהעלאת ריבית בשיעור של 0.25% בישיבתו ב-20 בפברואר. כך מעריכים כלכלני בית ההשקעות אי.בי.אי, בראשות הכלכלן הראשי רפי גוזלן. עם זאת, להערכתם מהלך העלאות הריבית יימשך מעבר לתחזיות המוקדמות, כך שבסופו תעמוד הריבית במשק על רמה של 4.5%, גבוה מהערכות בנק ישראל עצמו שדיבר בישיבתו בחודש ינואר על רמת ריבית של 4% בסוף התהליך.

לדברי כלכלני אי.בי.אי, הערכתם להעלאת ריבית של 0.25% נובעת מהגורמים הבאים:

      ה-Fed  אמנם מאותת על המשך העלאות ריבית אף מעבר ל-DOTS, אך זאת תוך הורדת המינון ל-25 נ"ב.

      מדד ינואר עלה בשיעור גבוה מההערכות המוקדמות אך זאת לאחר עלייה מתונה מהצפי במדד דצמבר. קצב האינפלציה נע בחודשים האחרונים בטווח של 5.5%-5%, אך ללא עלייה חדה במחירי הסחורות בחודשים הקרובים, קצב האינפלציה השנתי צפוי להתמתן בחודשים הקרובים לסביבה של 5%-4.5%.

      הציפיות לאינפלציה עלו לאחרונה, והן מתקרבות לגבול העליון של היעד, אך עדיין בתוך היעד.

• אי הודאות הפוליטית תומכת בנקיטת צעדים מתונים יותר. במידה והממשלה תמשיך בקו הנוכחי ותקדם את החקיקה במסגרת התוכנית הנוכחית, הלחץ על שחר החליפין יגבר וצפוי להוביל לעלייה בסביבת האינפלציה ולתמוך בתוואי העלאות ריבית ממושך יותר.

האינפלציה ב-2023: 3%

עוד מעריכים כלכלני אי.בי.אי, כי האינפלציה בישראל תעמוד על 3% בשנה הקרובה, אם כי הסיכון נוטה כלפי מעלה. לדבריהם,  השפעות צעדי הממשלה להוזלת יוקר המחייה עד כה זניחים למדי. עיקר התרומה לאינפלציה בשנה הקרובה צפוי להגיע מצד אינפלציית השירותים שנתמכת במידה ניכרת בשוק העבודה ההדוק ובקצב עלייה גבוה בסקטור הפרטי, והן ומצד האינפלציה המיובאת, על רקע סביבת אינפלציה בסיסית גבוהה בגוש האירו, והן על רקע חולשת השקל. גורמים אלו, השכר ושער החליפין, מהווים גם את המניעים העיקריים להערכת כלכלני אי.בי.אי כי סיכון האינפלציה נוטה כלפי מעלה. ראשית, מצד הסכם השכר בסקטור הציבורי, ושנית בכל הנוגע לשער החליפין של השקל, הן מצד המדיניות המוניטארית בעולם שמכוונת להרעה בתנאים הפיננסים והן בהיבט המקומי, על רקע פוטנציאל לעלייה משמעותית בפרמיית הסיכון של המשק כתוצאה מהצעדים להחלשת מערכת המשפט.

 הצמיחה ב-2023: 2%-2.5%

באשר לצמיחה של המשק מעריכים כלכלני אי.בי.אי כי היא תעמוד על 2%-2.5% ב-2023. לדבריהם, נתוני הצמיחה לרבעון האחרון של 2022 הצביעו על צמיחה גבוהה של 5.8% (במונחים שנתיים), כך שבסיכום 2022 נרשמה צמיחה של 6.5%.למרות הנתון המרשים, בחינת הביקוש המצרפי ללא מלאי, הצביעה על גידול מתון יותר של הפעילות בשיעור של כ-2.5%, לאחר עלייה של כ-3% ברבעון השלישי. כמו כן, ביחס לרבעון האחרון של 2021, קצב צמיחת התוצר התמתן לסביבה זהה של כ-2.7%. במבט קדימה, צפויות השפעות מנוגדות על הצמיחה, מחד, שיפור יחסי אך זמני בפעילות הגלובלית, לעומת השפעות בפיגור של הריסון המוניטארי ואי הוודאות הנובעת מצעדי הממשלה בכל הנוגע למערכת המשפט.

תמהיל הצמיחה כלל כצפוי עלייה גבוהה בצריכה הפרטית, בשיעור שנתי של 10.6%. מעבר להמשך עלייה בצריכה השוטפת, ובפרט בענפי השירותים, נרשמה תרומה גבוהה של רכישות כלי רכב, טרום העלאת המיסוי, כך שצריכת בני קיימא עלה בכ-40%. קצב הגידול של הצריכה הפרטית צפוי להתמתן בשנה הקרובה בהשפעת העלאת הריבית והפגיעה בהכנסה הריאלית, אם כי כל עוד לא נרשמת הרעה משמעותית בשוק העבודה, צפויה צמיחה חיובית לנפש.  למרות העלייה החדה בצריכה הפרטית, נרשמה ירידה בסך היבוא (עלייה זניחה ביבוא ללא אניות מטוסים ויהלומים וביטחוני), תמהיל מעט תמוה שעשוי להתעדכן בהמשך, כלומר לחלוקה מאוזנת יותר של צד המקורות.

ההאטה ביצוא בלטה ברבעון האחרון של 2022 עם ירידה של כ-10%, ששיקפה ירידה זהה בפעילות היצוא התעשייתי ויצוא השירותים. באופן כללי, הגידול בפעילות היצוא נבלם ברבעונים האחרונים, בפרט ביצוא התעשייתי כחלק מההאטה בצמיחה ובסחר העולמיים לאורך השנה, וזאת במקביל להאטה הדרגתית ביצוא השירותים בחלק מהתקררות סקטור הטכנולוגיה בעולם. השיפור היחסי בתמונת המאקרו בעולם עשוי להוביל לשיפור מסוים בפעילות היצוא, אך באופן זמני בלבד,  שכן להערכתנו החזרת האינפלציה אל היעד תעבור דרך האטה משמעותית בפעילות הגלובלית.

כמו כן, קצב העלייה בהשקעות התמתן ברבעון האחרון לכ-5%, ושיקף התמתנות בקצב הגידול של ההשקעות בענפי המשק לעומת קצב גידול גבוה בהשקעות בנדל"ן למגורים של כ-15%. העלייה בהתחלות הבנייה בשנה האחרונה צפויה לתמוך בהמשך גידול בהשקעות בבניה למגורים אם כי באופן הדרגתי סביר שהירידה החדה בביקושים תמתן גם את צד ההיצע. כמו כן, העלייה בסביבת הריבית, בפרט על רקע אי הוודאות לגבי צעדי הממשלה בנוגע למערכת המשפט צפויים להוביל להתמתנות של ההשקעות במשק.

בנק דיסקונט מנסה להקל על יוקר המחיה של לקוחותיו נוטלי המשכנתאות על רקע העלאות הריבית המתמשכות במשק. בדיוק ביום שבו צפוי בנק ישראל להעלות את הריבית שוב, הבנק הודיע על אפשרות להקפיא את עליית תשלומי המשכנתא ללקוחותיו.

על פי ההצעה, בחשבון הלקוחות יופקד מדי חודש סכום בגובה הגידול בהחזר החודשי של המשכנתא מאז ספטמבר 2022 ועד היום, כולל עליית הריבית הצפויה (4 פעימות של עליית ריבית בנק ישראל) בסכום של עד 1000 שקל בחודש. הסכום יוחזר בתום 24 חודשים, כהלוואה בפריסה ל-36 חודשים ללא ריבית או עמלות, כולל במקרה של פירעון מוקדם.

מאז אפריל 2022 העלה בנק ישראל את הריבית שבע פעמים, וטרם ישיבת הבנק ב-20 בפברואר עומדת הריבית במשק על 3.75%. לקראת ישיבת הריבית הקרובה צפו החזאים הכלכליים העלאת ריבית בשיעור של 0.25%, אבל בעקבות מדד ינואר שעלה יותר מהתחזיות – קצב אינפלציה שנתי של 5.4%, רבים מהם רואים כעת גם אפשרות שהריבית תעלה בשיעור חד יותר של 0.5%.

המהלך של העברת ההלוואה ללא ריבית יוצע ללקוחות בנק דיסקונט החל ממועד חיוב המשכנתא במרץ 2023 ללקוחות בעלי משכנתא קיימת בבנק העונים על כל הקריטריונים הבאים:

• ללקוחות מעבירי משכורת עד 20,000 שקל לחשבון העו"ש
• ההלוואה היא עבור דירה יחידה שאינה להשקעה
• ההלוואה משולמת ללא פיגורים

מהלך זה מצטרף לשורת פתרונות והקלות שמעמיד הבנק עבור כל לקוחותיו, ובהם:

• פריסה לתקופה ארוכה יותר של משך תקופת המשכנתא במסלול הפריים ללא שינוי בריבית וללא עמלות
• אפשרות להקפאה מלאה או חלקית של תשלומי המשכנתא לתקופה של עד 6 חודשים, עם או בלי הארכת תקופה – ללא תשלום עמלה