ישראכרט קובעת רף חדש להחזר הכספי שניתן לקבל בכרטיסי אשראי מסוג קשבאק.

החברה משיקה שני כרטיסי אשראי חדשים שרף ההחזר בהם גבוה יותר משל כרטישי אשראי אחרים.

שני הכרטיסים החדשים הם כרטיס CashBack+ של ישראכרט ומאסטרקארד ו-Premium CashBack של אמריקן אקספרס שמציעים את הצבירה להחזר הכספי הגבוה מבין חברות כרטיסי האשראי.

בנוסף, תאפשר חברת האשראי לראשונה בישראל צבירה משפחתית משותפת להחזר כספי ממספר כרטיסים יחד כאשר הם משויכים לאותו חשבון בנק, תוך נגישות דיגיטלית פשוטה למימוש הכספים שנצברו בכרטיסים במאות עסקים, רשתות אופנה, מזון ותיירות.

כרטיסי CashBack+ ו-Premium CashBack יאפשרו ללקוחות לצבור ולקבל כסף חזרה בהתאם להיקף הרכישות שהם מבצעים בכרטיס בשיעור חסר תקדים של 1.35% ו-1.6% בהתאמה. זאת, בעוד ששאר הכרטיסים הקיימים בשוק מאפשרים החזר של עד 1% בלבד בשנה הראשונה (הכרטיסים הינם כרטיסים חוץ בנקאיים ומעניקים מסגרת נוספת).

קבלת שיעור ההחזר הגבוה מותנית בביצוע רכישות בהיקף של מעל 7,500 שקל  בחודש בכרטיס CashBack+ ושל מעל 10,000 שקל בכרטיס Premium CashBack.

בשנה הראשונה יוענק פטור מדמי כרטיס (למבצעים עסקאות בסכום של 500 שקל ומעלה בחודש). דמי הכרטיס בשנה השנייה הם  15.90 שקל ל-CashBack+  ו-29.90 שקל ל Premium CashBack.

לרגל ההשקה, תינתן בשני הכרטיסים מתנת הצטרפות בסך 75 שקל (לרוכשים במינימום 5,000 שקל למשך שלושה חודשים רצופים).

כדי לאפשר לכמה שיותר לקוחות להגיע להיקף צבירה גבוה, תציע החברה חידוש מהפכני בשוק: צבירה  משפחתית משותפת. כאשר מספר כרטיסים משויכים לאותו חשבון בנק, אפשר יהיה להגיע למדרגת הצבירה הגבוהה יותר מהר ביחד. למשל: אם כרטיס אחד ביצע רכישות ב-4,000 שקל, והכרטיס השני ב-3,500 שקל, אחוז ההחזר הכספי לשני הכרטיסים ייחשב כמו לכרטיס אחד שצבר 7,500 שקל. במקרה כזה שני הכרטיסים ייהנו משיעור הזיכוי הגבוה ביותר גם כשמדובר בזוג עם כרטיס אחד של ישראכרט וכרטיס נוסף של אמריקן אקספרס.

את הכסף הצבור ניתן יהיה לממש באמצעות גיפטקארד דיגיטלי של ישראכרט בכל עת ובקליק אחד באמצעות האפליקציה של ישראכרט ואתר אמריקן אקספרס.

השקת הכרטיסים החדשים היא שלב נוסף בתהליך השינוי של ישראכרט בשנה האחרונה וחלק ממאיצי הצמיחה שלה, לרבות מהלך מיתוג חדש עם המסר "ישראכרט מאפשרת הזדמנות להזדמנות", שמבטא את שאיפתה של החברה להיות מחוללת הזדמנויות במגוון תחומים עבור לקוחותיה העסקיים והפרטיים כאחד במטרה לאפשר להם צמיחה כלכלית. מסר זה עומד בבסיסם של כל המוצרים והשירותים אותם תשיק החברה מעתה ואילך.

כרטיסים אלה מתווספים למגוון רחב מאד של כרטיסי אשראי שהחברה מציעה, הכוללים בין היתר את FLYCARDPREMIUM בשיתוף אל על, World Elite, Platinum אקספרס וכן עשרות כרטיסי מועדונים ביניהם, הוט אשמורת, סופר פארם, חבר ורמי לוי.

לדברי רן עוז מנכ"ל ישראכרט, "כרטיסי  CashBack+ ו-Premium CashBack צפויים לשנות את כללי המשחק בענף ולהעניק ללקוחות את הצעת הערך הטובה ביותר מבין כרטיסי האשראי הקיימים היום בשוק. עם שיעור ההחזר הכספי הגבוה מכולם והאפשרות לצבירה משפחתית משותפת הממקסמת את גובה ההחזר, אני מאמין  שהם יהיו הכרטיסים המובילים שבהם יבחרו הלקוחות להשתמש. שמנו לעצמנו למטרה לאפשר הזדמנות להזדמנות בכל מוצר, שירות או זירה בה אנו פועלים וגם במקרה זה ישראכרט ואמריקן אקספרס נותנות הזדמנות לחיסכון גדול יותר, תכנון משפחתי טוב יותר ומיקסום הערך מההחזר החודשי".

מדד המחירים לצרכן לחודש ינואר עלה ב-0.3%, מעל התחזיות, והוכיח כי האינפלציה, שעומדת כעת על קצב שנתי של 5.4%, עקשנית יותר מהצפוי ועמידה יותר בפני העלאות הריבית שנקט בנק ישראל עד כה. עד לפרסום המדד, עמדו רוב ההערכות באשר לצעדיו העתידיים של בנק ישראל על העלאה נוספת של הריבית בשיעור של 0.25% בישיבת הבנק המרכזי ב-20 בפברואר. אבל הנתון הגבוה מהצפוי טרף את הקלפים וכעת לא מעט כלכלנים לא פוסלים העלאה נוספת בשיעור חד יותר של 0.5%.

מיטב: עליית ריבית ב-0.5% מוצדקת יותר

כלכלני בית ההשקעות מיטב, בראשות הכלכלן הראשי אלכס זבז'ינסקי, מעריכים שבסיכוי גבוה יותר בנק ישראל יעלה ריבית ב-0.5%. הנימוקים העיקריים להחלטה:

• האינפלציה אומנם תיכנס אל תוך היעד בעוד שנה, אך בנסיבות הקיימות בנק ישראל ייתן משקל גבוה יותר בהחלטה לקצב האינפלציה בפועל מאשר לתחזיות. כמו כן, התחזית לירידה באינפלציה מותנית בעליית ריבית.
• לעת עתה האינפלציה לא מראה סימני התמתנות. קצב עליית המחירים של הרכיבים הלא סחירים עלה ל-5.5%, הגבוה מאז 2009. גם עליית הרכיבים הסחירים נותרה גבוהה ברמה של 5.4%.
• אומנם אחרי מדד פברואר קצב האינפלציה צפוי לרדת, אך זאת לא בגלל מה שקורה עכשיו, אלא בגלל יציאה מהספירה השנתית של מדד פברואר 2022 שעלה בשיעור חריג של 0.7%. האינפלציה בחודשים האחרונים דווקא עולה. מדד המחירים בניכוי העונתיות עלה בארבעת החודשים האחרונים ב-0.4% בממוצע בחודש, גבוה יותר מאשר בחודשים הקודמים. קצב זה מגלם אינפלציה שנתית של קרוב ל-5%.
• בתחזית בתחילת ינואר בנק ישראל ציפה ש-2022 תסתיים עם אינפלציה של 5.2%. בפועל, היא נגמרה עם 5.3%, כך שמדד דצמבר היה גבוה מתחזית הבנק. כנראה שגם מדד ינואר היה גבוה מהתחזית של בנק ישראל. לפיכך, מאז החלטת הריבית הקודמת שני מדדי מחירים היו גבוהים מהתחזית של בנק ישראל.
• קיימים סימנים שהאינפלציה בישראל משתרשת. לפי דיווחי החברות בסקר הערכות בעסקים, בחודשים האחרונים חלה הקלה משמעותית בשרשרת ההספקה. במקביל, במחצית השנייה של 2022 הביקוש למוצרים ירד בחדות. למרות הקלות בהספקה וירידה בביקושים, מדד המחירים של הרכיבים הסחירים שמייצג בעיקר את המוצרים ממשיך לעלות בקצב שנתי גבוה. בניגוד לארה"ב, מחירי מרבית המוצרים המשיכו לעלות בחצי השנה האחרונה.
• נתוני הצמיחה במשק היו חזקים.
• מצבו של שוק העבודה ממשיך להיות יחסית חזק למעט בתחום ההיי טק. משרות פנויות אף עלו בינואר.
• ניסיון העבר מלמד שריבית של כ-4% כנראה נמוכה מדי בכדי לקרר את האינפלציה בישראל. במחזור עליית הריבית הקודם בין 2009 ל-2011 האינפלציה בשיא (4.3%) הייתה נמוכה מהיום. שיעור האבטלה היה כמעט כפול מהיום (6%-7%). למרות זאת, עליית ריבית כמעט ב-3% עד לרמה של 3.25% לא הצליחה להוריד אינפלציה. רק אחרי המשבר באירופה והמחאה החברתית ב-2011 האינפלציה התחילה לרדת, אך היא ירדה גם בארה"ב ובאירופה, למרות שהריבית שם נשארה ברמה אפסית.
• מאז ישיבת הריבית הקודמת, חלה תפנית בהתנהגות של שער החליפין של השקל. עד לפני כחודש בנק ישראל לא שלט על שערו של השקל אשר מושפע בעיקר מהתנהגות שוק המניות האמריקאי. אי הוודאות שיצרה הרפורמה המשפטית ניתקה את הקשר ושלחה את השקל לפיחות חד. התנתקות השקל מדפוס ההתנהגות שהיה בשנים האחרונות והסיכון לפיחות משמעותי בעקבות עלייה באי הוודאות מחזירים אחריות על שע"ח לבנק ישראל ותומכים בעליית ריבית גבוהה יותר לאור הנסיבות.
• הסיכונים של בנק ישראל לא סימטריים. נוכח קצב הצמיחה הגבוה במשק ומצבו של שוק העבודה הנזק מעליית ריבית גבוהה מדי לא כל כך גדול. לעומת זאת, אם בנק ישראל יאפשר השתרשות האינפלציה, עלול להיגרם נזק כבד לטווח הארוך לכלכלה.
• השוק כבר מוכן לעליית ריבית גבוהה. התחזיות בשוק (ריביתfra ל-3 חוד') מגלמות עליית ריבית ב-0.5% ובהמשך בעוד 0.25% ל-4.5%.

לידר: הריבית תעלה ב-0.5%

 לדברי כלכלני בית ההשקעות לידר, בראשות הכלכלן הראשי יונתן כץ, צפויה העלאת ריבית של 0.5%. לדבריהם, זה בהחלט התרחיש הצפוי.

הנימוקים:  חלה האצה באינפלציית הליבה ל-5.1% שנה אחורה מ-5% ,ובפרט האצה במחירי השכירות ל-6.7% מ-6.3% .סביבת האינפלציה ממשיכה להיות מאד רוחבית (72.8% מסעיפי המדד בפירוט מלא עלו יותר מ-3% שנה אחורה). אם כי בהסתכלות על האינפלציה החצי שנתית מסתמנת התמתנות.

• ציפיות האינפלציה עלו על רקע הפיחות בשקל
• הסביבה הריאלית עדיין איתנה. נתוני הצמיחה ברבעון ד' היו חיוביים בסך הכול, למרות העיוות בצריכה הפרטית. בינואר, סקר מגמות בסקטור העסקי מצביע על המשך התרחבות יציבה, אם כי קיימות ציפיות להתמתנות מסוימת בפעילות קדימה
• שוק העבודה נותר הדוק. מספר המשרות הפנויות עלה קלות בינואר ל-142.7 אלף איש. שיעור האבטלה מעט עלה, בעיקר על רקע גידול במספר מחפשי העבודה.
• חשש לאי יציבות פיננסית מהווה נימוק חדש וחשוב במדיניות המוניטארית. בסביבה זו של עצבנות בשווקים (ובעיקר הפיחות בשקל) בנק ישראל ישאף "להרגיע" על ידי מדיניות מוניטארית יותר מרסנת. יתכן, שהודעת הריבית תציין זאת באופן מפורש, אך בצורה עדינה.

בנק דיסקונט: הריבית תעלה ב-0.5%

גם בבנק דיסקונט סבורים הכלכלנים כי בנק ישראל לא יסתפק בהעלאה של הריבית ב-0.25%. לדבריהם, כזכור, מדד המחירים לצרכן לחודש ינואר עלה ב-0.3% והצביע על האצה באינפלציה לקצב שנתי של 5.4%, קצב גבוה שלא ראינו כמותו מאז סוף 2008. יתרה מכך, מדד הלא סחירים, המשקף ביקושים מקומיים, האיץ ל-5.5%, לעומת 5.4% מדד הסחירים. כך, למעשה, מאז אמצע 2022 רואים היפוך מגמה, ולראשונה, מאז ראשית 2021,  מדד הלא סחירים עולה בקצב מהיר יותר ממדד הסחירים.

בנוסף, במהלך השבועות האחרונים, לנוכח העלייה באי הוודאות הפוליטית, ראינו את השקל נחלש מול הדולר בכ-6%, על אף שמדד הנאסד"ק עלה בכ-4%, בניגוד למתאם החיובי, שהכרנו בשנים האחרונות.

לפיכך, מעריכים בדיסקונט, על אף ההאטה, ההאצה באינפלציה בשילוב עם הפיחות החד בשקל, יהוו שיקול מרכזי בהחלטת הריבית מחר, ולכן בנק ישראל יעלה את הריבית ב-0.5%.

שנת 2023 צפויה להיראות כקודמתה, ועם תחילת השנה האזרחית החדשה אנחנו עדיין חווים טלטלות ותנודתיות בשוקי ההון ובכלכלה הגלובלית. נכון, עליית הריבית ככל הנראה לא תימשך עוד זמן רב, האינפלציה החלה לרדת, וגם למלחמה באוקראינה לבטח ייצא פתרון בקרוב, אך נשאלת השאלה האם זה הזמן הנכון והמתאים להקמת חברה בע"מ.

ישנם שיקולים רבים שיש להתייחס אליהם כאשר מחליטים להפוך לעצמאי, ובשל הסיכונים המוגברים יש החוששים להקים חברה בע"מ והם מעדיפים להקים עסק קטן ולבחור בצורת התאגדות של עוסק פטור או עוסק מורשה. יחד עם זאת, להקמת חברה בע"מ יש יתרונות משמעותיים, לדוגמה מס חברות בשיעור של 23% בלבד, ישות משפטית נפרדת לבעליה ועוד.

לכן, במציאות של היום מומלץ להיעזר באנשי מקצוע מיומנים המתמחים בנושאים כמו ייעוץ עסקי, ראיית חשבון, בניית תוכנית עסקית, השגת מימון להקמת העסק ולתפעולו השוטף, יועצי מס וכדומה.

לפני הכול – מה אתם יודעים לעשות?

רגע לפני שפונים לרשם החברות ופותחים תיק ברשויות המס השונות, עליכם לעצור הכול ולהגדיר מה אתם בדיוק יודעים לעשות ובאיזה תחום ברצונכם להקים עסק חדש. רבים מהישראלים חולמים על הקמת חברה עצמאית ולנהל עסק מצליח ומשגשג, אך אין להתעלם מהסטטיסטיקה המציגה בפנינו כי עשרות אלפי עסקים נסגרים מדי שנה, מסיבות כאלו ואחרות.

כדי להקים עסק עצמאי אתם חייבים להכיר את הכישורים, היכולות, הידע, הניסיון התעסוקתי והמקצועי והמיומנויות שיש לכם. אם יש לכם ידי זהב אתם יכולים להקים חברה העוסקת בשיפוצים, אחרים בעלי יכולות וידע בשיווק דיגיטלי יכולים להקים חברת פרסום וכך הלאה. ניתן לפנות למכוני הכוון תעסוקתי כדי לחדד את הנקודה ולהבין באיזה תחום כדאי לכם להקים עסק כדי לממש את הידע והכישורים שלכם ולנהל עסק מצליח.

איך יודעים שמדובר בתחום רווחי ומשתלם?

מאחורי כל יזם מצליח יש תוכנית עסקית מפורטת, מאורגנת ומסודרת. בין אם אתם מחליטים להקים חברה בע"מ ובין אם תבחרו בפתיחת תיק עוסק ברשויות המס – עליכם להכין תוכנית עסקית לפני רישום החברה ופתיחת התיקים. התוכנית העסקית מהווה מעין מפת דרכים והיא כוללת מחקר שוק ומתחרים, צפי הכנסות ורווחיות ועוד. בעזרת התוכנית העסקית תוכלו לבצע בדיקת היתכנות ופוטנציאל כלכלי של העסק עליו אתם חולמים.

באפשרותכם לרכוש מחקר שוק מחברות העוסקות בכך, אך אפשר לחקור את השוק ולאפיין את המתחרים גם לבד או בעזרת בעלי מקצוע מנוסים כמו רואי חשבון ויועצי מס. בתוכנית העסקית יש פרק העוסק בתזרים המזומנים ובצפי מחזור העסקאות השנתי, וניתן לבדוק האם כדאי להקים חברה בתחום זה ומהו פוטנציאל הרווח.

מה היתרונות של הקמת חברה לעומת עוסק פטור או מורשה?

יש יתרונות משמעותיים של הקמת חברה לעומת פתיחת עוסק פטור או מורשה, הטבלה הבאה משקפת את יתרונות החברה:

נכתב באדיבות Invoice4u, המערכת המובילה בישראל להפקת חשבוניות וקבלות דיגיטליות.

אם אתם מוצאים את עצמכם מיואשים מידי שנה מכיוון שאתם לא יודעים מה קונים לגברים, כנראה שהמאמר הזה יוכל לעזור לכם ולתת לכם מגוון אפשרויות חדשות ומגניבות שללא ספק יתנו לכם את הרעיון למתנה המושלמת. במאמר זה ניתן לכם את כל המידע שאתם צריכים על מדוע קניית תכשיטים לגבר היא המתנה המושלמת עבורו.

בחירת מתנה לגבר, בין אם מדובר באבא, חבר או אפילו הבוס בעבודה היא לרב משימה קשה שלוקחת הרבה זמן ומחשבה. לרוב, גברים קונים בעצמם את מה שהם באמת רוצים. אולם, מה לגבי מתנות שהם לא היו חושבים לקנות בעצמם? תכשיטים לגברים החלו להיות פופולאריים לאחרונה, וזאת תופעה מוכרת בעולם כולו. כיום גברים בכל הגילאים ומכל קצוות הארץ לובשים תכשיטים ורואים בזאת הצהרה אופנתית, דרך להבעה עצמית או אפילו סממן לסטטוס חברתי מסוים.

תכשיטי לגברים כוללים בתוכם מגוון רחב, כאשר ניתן למצוא ביניהם שעונים, צמידים, טבעות, חופתים וגם שרשראות כשהפופולרי מבניהם הוא כמובן שעון היד. כיום כבר קשה להאמין ששעון היד נועד למטרה פרקטית אחת – לדעת את השעה בכל רגע נתון ביום. במרוצת השנים שעון היד הפך לאביזר אופנה מחייב אשר ניתן לראות במגוון דגמים ועיצובים שונים, מספורט ועד אלגנט, מקלאסי ועד מודרני. ישנם גברים שמעדיפים שעון פשוט ומאופק, בעוד שאחרים מעדיפים שעון נוצץ יותר, בעל אמירה ואף רמיזה על המעמד החברתי שממנו הם מגיעים.

סוג פופולרי נוסף של תכשיט לגברים הוא הטבעת. על אף מה שנהוג לחשוב טבעות לגברים אינן רק סמל לנישואים אלא הן משמשות גם כאמצעי לביטוי עצמי ואביזר אופנה. הטבעות מגיעות במגוון סגנונות, החל מדוגמאות חלקות ועד לעיצובים מורכבים. ניתן לייצר טבעות לגברים ממגוון חומרים, כולל זהב, כסף ופלטינה. בנוסף, ניתן לעטר אותן באבנים יקרות, כמו יהלומים, זרקורים או אבני ספיר. ניתן גם לחרוט עליהם הקדשה אישית ולהפוך אותם לתכשיט סמלי בעל ערך רב.

בדומה לטבעת, גם צמידים נחשבים לתכשיט מקובל ושכיח בקרב גברים רבים. ניתן לייצר צמידים ממגוון חומרים, כולל עור, חרוזים ומתכות שונות כגון כסף וזהב. גם במקרה זה, ישנן לא מעט אנשים שבוחרים לקנות צמידים ולהוסיף גם הקדשה חרוטה, במיוחד אם מדובר במתנה. הצמידים יכולים להיענד כצמיד בודד או בשילוב עם כמה צמידים, והם משמשים כאביזר אופנה ויופי בקרב מי שעונד אותם.

כמו כן, גם שרשראות לגברים זוהי תופעה שתפסה תאוצה בשנים האחרונות. השימוש העיקרי של שרשראות לגבר בהיסטוריה היה למטרות טקסיות או דתיות, כמו גם לציון מעמד חברתי. אולם, בתקופה האחרונה הרעיון של ענידת שרשרת כאמצעי אופנתי הופך למאוד פופולארי ברחבי העולם. ניתן לראות גברים רבים לובשים שרשרות מחומרים שונים, ארוכות וקצרות, בעלות תליונים ובלעדיהם . קניית שרשרת כמתנה יכולה להיות המתנה המושלמת לשדרוג המראה ולהוספת הסטייל.

נוסף על כך, מתנה פופולארית נוספת היא עגילים לגבר. למרות שהיה נדמה שעגילים הם תכשיטים המזוהים לרב רק בקרב הנשים, מאז שנות ה-90' המוקדמות, ענידת עגילים בקרב גברים הפכה לטרנד חברתי וחלק בלתי נפרד מתרבות המיינסטרים של היום. ישנם לא מעט גברים הבוחרים לענוד עגילים ולעיתים אף מספר עגילים בכל אוזן כצורה של ביטוי עצמי והצהרה אופנתית.

לסיכום, תכשיטי גברים קיימים כבר מאות שנים והם צוברים פופולריות רבה יותר בקרב גברים מכל הגילאים והרקעים, כאשר עניין האופנה והטיפוח בקרב גברים צוברים תאוצה. ניתן לענוד תכשיטים לגברים כאביזרי אופנה, כצורה של ביטוי עצמי או כסמל למעמד או עושר. שעוני יד, טבעות, צמידים, שרשראות, חפתים ועגילים הם רק חלק מהאפשרויות הפופולריות ביותר של תכשיטי גברים. הם יכולים להיות פשוטים או מיוחדים ויכולים להיות עשויים ממגוון חומרים. תכשיטי גברים הם דרך מצוינת להוסיף רובד של סגנון ואישיות לסטייל ולמראה של הגברים.

לכן, בפעם הבאה שאתם מתלבטים בנוגע למתנה לגבר, זיכרו שתכשיטים לגברים יכול להיות פתרון מושלם. אצלנו בגליס תוכלו למצוא מבחר רחב של תכשיטים לגבר הכוללים צמידים, שרשראות וטבעות עליהם ניתן להוסיף גם חריטה אישית. בנוסף, ניתן לקבל את התכשיטים כמשלוח עד הבית עם אחריות לשנה, שירות לקוחות מדהים ועשרות אלפי לקוחות מרוצים שיכולים להעיד על כך.

התמ"ג של מדינת ישראל צמח ב-6.5% בשנת 2022. זאת בהמשך לצמיחה של 8.6% בשנת 2021 ואחרי ירידה של 1.9% שנרשמה בשנת 2020 בעקבות משבר הקורונה. כך מפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה.

מדובר בנתון גבוה יותר במקצת מתחזיות האוצר שצפו צמיחה של 6.3% ב-2022.

התמ"ג לנפש עלה ב-4.4% ב-2022 לאחר עלייה של 6.8% ב-2021, והתוצר לנפש הסתכם ב-184.3 אלף שקל.

במונחים רבעוניים נרשמה ברבעון הרביעי של 2022 עלייה של 5.8% בתמ"ג לעומת הרבעון השלישי.

אלא שאת נתוני הצמיחה של 2022 יהיה כנראה קשה לשחזר בשנה הנוכחית. על פי תחזית משרד האוצר תחזית הצמיחה לשנת 2023 עומדת על 3%. הירידה החדה הצפויה נובעת משילוב של גורמים כמו אינפלציה גבוהה, עליית הריבית וההאטה בעולם, שגורמות ועוד יגרמו לירידה בצריכה הפרטית ולהאטה במשק. יחד עם זאת, מדובר בתחזית צמיחה גבוהה יותר מזו שארגון ה-OECD צופה לכלכלה העולמית – 2.2% ולתחזית שלו לגבי הצמיחה בישראל העומדת על 2.8%.

מעוניינים למכור את הדירה שנמצאת בבעלותכם? המאמר הבא הוא במיוחד בשבילכם! תהליך מכירת דירה נחשב לעיתים לתהליך מורכב הכולל בתוכו מושגים פיננסים שונים ומגוונים ביניהם: "מס שבח". מהו מס שבח ובאילו מקרים תוכלו לקבל ממנו פטור? כל התשובות בכתבה הבאה! הישארו איתנו!

מהו מס שבח?

מס שבח הוא מס המוטל על אדם אשר מוכר כל נכס שהוא, כלומר מוכר את זכותו במקרקעין. מדובר באחוז מס הקבוע בחוק, אותו יש לשלם והוא נגזר מהרווח שנוצר בפועל, בין המחיר בו נרכש הנכס , לבין המחיר בו הוא נמכר. כלומר, מחשבים את ההפרש בין מחיר הרכישה למחיר המכירה ובמידה ונוצר רווח ולא הפסד, יש לשלם מס שבח על הרווח. לאחר חישוב הרווח שנוצר בין מחיר הרכישה למחיר המכירה, יש להפחית ממנו את ההוצאות השונות שהתלוו לתהליך רכישת הדירה בעבר כגון: תשלום למתווך, תשלום שכר טרחה לעו"ד, הוצאות בגין שיפוץ יסודי לדירה, תשלום מס רכישה ומיסים נוספים, תשלום אגרות, ריביות בתקופת המשכנתא ועוד. לאחר שמפחיתים מהרווח הנוצר עקב מכירת הדירה, את כל ההוצאות השונות הללו, הסכום המתקבל הינו הסכום עליו יוטל מס שבח. על מנת להכיר ולקבל את מלוא הזכויות המגיעות לכם בחוק בכל הקשור לענייני מקרקעין, מתוך מטרה לצמצם ככל הניתן את היקפי תשלומי המס, ישנה חשיבות גדולה לייעוץ של עו"ד דין מקרקעין אשר ילווה אתכם לאורך כל תהליך מכירת הדירה וידע לשמור על זכויותיכם לאורך כל הדרך, כך שידכם תהיה על העליונה.

מועד תשלום מס שבח

כאשר נוצר מצב שבו דירה נמכרה במחיר גבוה יותר מהמחיר בו היא נרכשה, ישנו צורך לשלם מס שבח. המס, כאמור, נקבע לאחר קיזוז הוצאות מסכום הרווח, הנוגעות לרכישת הדירה בעבר. מועד התשלום צריך להתבצע לא יאוחר מ-60 יום מרגע החתימה על חוזה המכר.

כיצד מחשבים את מס השבח?

כאשר אתם מעוניינים למכור את הדירה שלכם, חשוב שתבצעו כמה צעדים מקדימים על מנת להבין לעומק את תהליך מכירת הדירה עם כל המשמעויות המתלוות אליו, זאת על מנת לדעת לקראת מה אתם הולכים הן מבחינה חוזית והן מבחינה כלכלית, בכל הנוגע לתשלומי מיסים, אגרות וכדומה. קודם כל, חשוב להבין האם מבחינת החוק אתם מחויבים לשלם את מס השבח או שמא אתם פטורים מתשלום. על מנת לדעת מהו גובה המס אותו תידרשו לשלם, יש צורך לבצע חישוב למס שבח. ניתן לבצע אותו באופן פשוט וקל באמצעות מחשבון ייעודי לחישוב מס שבח אשר נמצא באתר רשות המיסים ובאתרים ייעודיים נוספים המספקים שירות למוכרי הדירות. באמצעות המחשבון תוכלו להגיע לסכום מוערך, זאת לאחר הזנת הנתונים הנוגעים לסכומי הרכישה והמכירה של הדירה ופרמטרים נוספים. ככל שהשימוש במחשבון לחישוב מס השבח ייעשה בשלבים מקדימים יותר, כך ניתן יהיה להיערך בצורה טובה ולתכנן את השלבים במכירת הדירה, הן מול הרוכש המיועד והן מול הרשויות השונות.  תוכלו לעשות זאת בהצלחה באמצעות עו"ד יסמין צח – עורכת דין מקרקעין אשר תנהל עבורכם את המו"מ למכירת הנכס ותדאג לטיפול בפרוצדורות השונות מול רשות המיסים. לאחר ביצוע עסקת מכירת הדירה ובהתאם לחוק, ישנה תקופה בת 30 ימים ממועד מכירת הנכס, בה נדרש המוכר לדווח לרשות המיסים על כך שהתבצעה מכירה, דיווח אודות סכום המס  שהתקבל בחישוב שביצעת ולפיו לדעתך עליך לשלם כולל ניכוי ההוצאות השונות שהיו בעת רכישת הנכס בעבר. כמו כן, באותה העת, ניתן להגיש בקשה לפטור ממס השבח או לחלופין, לקבלת הנחה בגובה המס, במידה ועומדים בקריטריונים השונים. כל תהליך הדיווח, חייב להיות מגובה במסמכים, רשומות ותצהירים וינוהל באמצעות עו"ד מקרקעין אשר תדאג כי כל הזכויות ימומשו במלואן.

הקריטריונים לקבלת פטור ממס שבח

תשלום מס שבח, כולל בתוכו קריטריונים רבים המשפיעים על גובה תשלום המס ויותר מכך, על הזכות לקבלת פטור מתשלום המס ומדובר על הטבה מאוד משמעותית מבחינה כלכלית. על מנת לקבל את פטור מתשלום מס שבח, יש לעמוד באחד מהפטורים  הבאים אשר כל אחד מהם כולל בתוכו מספר תנאים:

1. פטור דירה יחידה שעיקרו בעלות בדירת מגורים מעל 18 חודשים ושזו דירה יחידה במועד המכירה-  אחד הקריטריונים לקבלת פטור מתשלום מס שבח , הוא שהנכס צריך להיות בבעלות המוכר, מעל 18 חודשים לפחות, בטרם החליט למכור אותה לרוכש. בנוסף, על מוכר הנכס, להצהיר כי הדירה הנמכרת, הינה הדירה היחידה הנמצאת בחזקתו, שהוא תושב ישראל ולא עשה שימוש בפטור הזה ב 18 חודשים שקדמו למכירה. במידה והתנאים הנ"ל מתקיימים במלואם, יהיה זכאי מוכר הדירה, לפטור מלא ממס השבח. חשוב לציין כי עורכת דין מיסוי מקרקעין, היא זו אשר תאתר עבורכם את המסלול המתאים ביותר לקבלת הפטור, במידה ואתם עומדים באחד או יותר מהקריטריונים לקבלת הפטור.
2. פטור במכירת דירה שקיבלת בירושה –על מנת לקבל פטור ממס שבח בסיטואציה של מכירת דירה שקיבלת בירושה נדרשת הצהרה על כך שהדירה הנמכרת, הינה למעשה ירושה אותה קיבל מוכר הנכס בעבר ועל כן הוא זכאי לפטור ממס השבח. יחד עם זאת, ישנם תנאים נוספים שיש לעמוד בהם במסגרת דירה בירושה והם קובעים כי יורש הנכס, חייב להיות הצאצא של מוריש הנכס ובנוסף, יש לוודא שהמוריש לא החזיק ביותר מדירה אחת, נכון ליום הפטירה שלו. כאשר היורש אינו הצאצא של המוריש, לא ניתן יהיה לקבל את הפטור ממס השבח. כך למשל, במידה והבן מוריש דירה להוריו, הפעולה אינה מזכה בקבלת פטור מתשלום מס שבח.
3. מכירת שתי דירות בו זמנית – ישנם מקרים בהם ניתן לקבל פטור מתשלום מס שבח גם אם ברשות מוכר הנכס, נמצאות שתי דירות וזאת במידה והוא מחליט למכור את שתי הדירות בו זמנית ובמקומן, לרכוש דירה אחרת ויחידה אשר תהיה בבעלותו. במצב הזה, בעל שתי הדירות משיג רווח כפול משתי הדירות ולא יחויב בתשלום מס שבח על שתיהן כך שמדובר בהטבה כלכלית גדולה במיוחד. יחד עם זאת, ישנם תנאים נוספים שיש לעמוד בהם ומדברים על כך שהדירה שנרכשת במקום שתי הדירות שנמכרו, חייבת להיות בשווי דירה של לא פחות מ-75% מהסכום שהתקבל ממכירת שתי הדירות. מטרתו של תנאי זה, הוא להבטיח כי הרווח שהתקבל ממכירת שתי הדירות, ישמש לרכישת נכס למגורים ולא למטרות אחרות.
4. העברת דירה במתנה – במידה ותעביר את הדירה במתנה (אגב פטור זה הוא לאו דווקא לדירה) למי שהוגדר בחוק כקרוב לעניין מס שבח בגין העברת הזכויות לא תחויב במס שבח . לגבי העברה לאח בפטור ממס שבח זו נשללה בחוק אלא אם הדירה המועברת במתנה התקבלה אל נותן המתנה מהוריו במתנה או בירושה.  כדי שמקבל המתנה יוכל למכור את הדירה שקיבל במתנה בפטור ממס שבח כדירה יחידה יוכל לעשות זאת אם יעמוד ב תנאי הפטור של דירה יחידה שפורטו למעלה ובנוסף  אם הוא התגורר בנכס במשך שלוש שנים או לחלופין, אם חלפו ארבע שנים מקבלת המתנה.

חשוב לדעת

מס שבח הוא הוצאה כספית משמעותית שעלולה להגיע במקרים מסוימים למאות אלפי שקלים. ישנן חלופות אחרות לתשלום המס בין אם באמצעות הנחות המגיעות לכם ובין אם בקבלת פטור מלא מתשלום המס. עו"ד יסמין צח – עורכת דין למיסוי מקרקעין ונדל"ן תספק עבורכם את הליווי המלא לאורך כל התהליך ותדע למצות את מלוא הזכויות המגיעות לכם, מתוך מטרה לצמצם כמה שניתן, את גובה תשלום מס השבח. בהצלחה!

מדד המחירים לצרכן הראשון של שנת 2023, מדד ינואר, עלה ב-0.3%, מעל התחזיות שצפו עלייה של 0.1%. כך פרסמה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה. מדובר על קצב אינפלציה שנתי (ינואר 2023 לעומת ינואר 2022) של 5.4%.

מחשבון מדד המחירים לצרכן

מדד המחירים לצרכן ללא דיור ומדד המחירים לצרכן ללא ירקות ופירות עלו ב-0.4%. מדד המחירים לצרכן ללא אנרגיה עלה ב-0.1%.

עליות מחירים בולטות נרשמו בסעיפים: שונות שעלה ב-1.7%, תחזוקת הדירה שעלה ב-1.4%, בריאות שעלה ב1.0% ומזון שעלה ב-0.9%

ירידות מחירים בולטות נרשמו בסעיפים: הלבשה והנעלה שירדו ב-4.9%, ירקות טריים שירדו ב-1.9% ותרבות שירד ב-1.6%

ירידה של 0.6% במחירי הדירות החדשות 

בהודעה נפרדת פרסמה הלמ"ס את מחירי הדירות, שאינם נכללים בחישוב מדד המחירים לצרכן. מהשוואת מחירי העסקאות שבוצעו בחודשים נובמבר 2022 – דצמבר 2022, לעומת מחירי העסקאות שבוצעו בחודשים אוקטובר 2022 – נובמבר 2022, נמצא כי מחירי הדירות עלו ב-0.2% ובהסתכלות שנתית נמצא כי מחירי הדירות עלו ב-17.1%.
לאחר תקופה ממושכת של עליות חדות בשינוי המחירים השנתי, נרשמה התמתנות בקצב העלייה השנתית.

בחלוקה למחוזות בחודשים נובמבר– דצמבר 2022, לעומת אוקטובר– נובמבר 2022, נמצאו שינויי המחירים הבאים: ירושלים (1.4%), צפון (0.1%), חיפה (0.6%), מרכז (0.0%), תל אביב (0.2%-) ודרום (0.1%). מהשוואת העסקאות שבוצעו בתקופה הנוכחית לעומת התקופה המקבילה אשתקד, קרי, נובמבר–דצמבר 2022, לעומת נובמבר–דצמבר 2021, נרשמו עליות מחירים דו-ספרתיות בכל המחוזות: חיפה (19.1%), צפון (18.8%), מרכז (17.6%), תל אביב (16.5%), ירושלים (16.0%) ודרום (15.3%).

דירות חדשות – מהשוואת מחירי העסקאות שבוצעו בחודשים נובמבר–דצמבר 2022 לעומת אוקטובר 2022–נובמבר 2022, נמצא כי מחירי הדירות החדשות ירדו ב-0.6%, ומהשוואת העסקאות שבוצעו בתקופה הנוכחית לעומת התקופה המקבילה אשתקד, נובמבר–דצמבר 2022, לעומת נובמבר– דצמבר 2021, נמצא כי מחירי הדירות החדשות עלו ב-20.6%.

בהודעה מצורפת סקירת מחירים רבעונית – ברבעון הרביעי של שנת 2022 מחיר ממוצע כלל ארצי עמד על 1,961.3 אלף שקל. בהשוואה למחיר הממוצע ברבעון הקודם (1,931.5 אלף שקל), כלומר עלייה של 1.5%.

בתחום ההובלות, מעבר חברות הייטק זה עולם שלם של ידע וטכנולוגיות שינוע. מה החברה יכולה לעשות כדי לתרום למעבר חלק? ואיך לבחור חברת הובלות למעבר?

הובלת חברות היא משימה מורכבת ומאתגרת. עוד יותר מזה כשמדובר בחברת הייטק שעוברת דירה – במצב כזה יש צורך להיערך מראש מספיק זמן בטרם המעבר ולתכנן היטב עד לפרטים הקטנים ככל שניתן.

חברות הייטק רבות בישראל בוחרות לבצע מעברים מסיבות שונות, ביניהם צורך במקום גדול יותר עם הרחבת החברה, רצון להיות קרובים יותר למרכז העניינים של עולם ההייטק או צורך במקום שיאפשר פיתוחים טכנולוגיים ושימוש באמצעים מיוחדים לעבודות פיתוח שונות. כך או כך, בכל חברת הייטק שמתעתדת לעבור אפשר למצוא מנהלים תפעוליים או אדמיניסטרטיביים מתרוצצים עסוקים וחוששים לקראת המעבר. פעמים רבות משמעותו של מעבר כזה היא הפסד של ימי עבודה חשובים או עיכוב בהגשות או פיתוחים שונים, אבל זה לא חייב להיות כך: חברות הובלות איכותיות יכולות להציע הובלה לחברת ההייטק באופן שיאפשר את המשך העבודה במקביל והעברת החברה לפי חלקים בסדר שתוכנן מראש.

חדשנות זה שם המשחק

חברות הייטק זה תחום מגוון מאוד ומתפרש על פני תתי-תחומים רבים, ביניהם תוכנה, ביו-טכנולוגיה, אלקטרוניקה, דאטא, סייבר ועוד. לכל חברה המכשור שלה, האביזרים שאיתם היא עובדת, המערכות ולפעמים גם המעבדות שבהן היא מפתחת את התוצרים החדשים. כדי להוביל חברה כזו למקום חדש יש צורך בידע והיכרות נרחבים עם עולם ההובלות ועדכניות תקופתית בכל הקשור לפיתוחים חדשים בתחום האריזה, השינוע, הפירוק וההרכבה וכן שלל המיומנויות שדורש מעבר כזה. לעיתים יהיה מדובר בחומר רגיש או אביזרים שמצריכים יחס מיוחד ולכן מומלץ לשכור את שירותיה של חברה שיש לה את ההבנה, הניסיון והמקצועיות הנרחבת בתחום זה ואם גם עם חברות מתחום דומה – עוד יותר טוב.

איך מעבירים 1000 עובדים ? ככה

בהעברת חברת הייטק, במיוחד כשמדובר בחברה גדולה שמעסיקה מספר רב של עובדים, יש צורך להתחיל את תהליך המעבר עם תכנון מקדים. לאחר שסוכם על מעבר עם חברת ההובלות, מומלץ להזמין אותם לביקור במשרדים הנוכחיים – להבין את כמות הציוד שנדרש להעביר, העמדות, האביזרים והתכולה, ולפי זה לתכנן את סדר המעבר: איזו מחלקה תועבר קודם, מה יפורק ואיך, לאן הוא יועבר והאם והיכן ייארז. בצורה זו חברת ההובלה יכולה להיערך מראש עם בעלי המקצוע המתאימים ולמנוע "הפתעות" לא צפויות – חשמלאים, נגרים, אורזים, כמות הסבלים הנדרשת ועוד. לאחר מכן – הגעה ליעד ההעברה החדש והסבר מפורט לעובדי ההובלה על המיקום של כל רהיט, ציוד או אבזור במרחב, סדר המחלקות ועוד. עם סדר וארגון מקדימים אפשר למנוע צורך בהפסקת העבודה של החברה ולאפשר את המעבר במקביל לעבודה, אם חברת ההובלות מסכימה גם היא למהלך ומעריכה שניתן לשמור על שקט ומינימום הפרעה לעובדים בזמן הפירוק וההעמסה.

מקרים מיוחדים – עבודה מיוחדת

אם גם לכם עולה תמונה של אנשים מול מחשבים כשאתם שומעים "חברת הייטק", כדאי לדעת שחברות הייטק כיום חולשות על מגוון רחב של תחומים שמתבטא במגוון של ציוד ומכשור שנמצאים בשימוש, מלבד מחשבים וכתיבת קוד. בחברה שעוסקת בפיתוחים ביו-טכנולוגיים, לדוגמא, תהיה לרוב מעבדה אחת או יותר, מכשירי קירור או חימום, מנדפים, ציוד של חומרים רגישים ועוד. בחברת הייטק שעוסקת בפיתוחים אלקטרוניים ייתכן ויהיה ציוד רב שכולל אבות טיפוס או מכשירים שונים שהחברה עובדת עליהם. כל אלו ועוד צריכים טיפול מיוחד, ובהיעדר ניסיון מתאים ושימוש בסוג האריזה המתאים עלול להיגרם נזק.

לכן, כלל אצבע הוא לעבוד עם הובלה שיש לה את כל ציוד האריזה והשינוע המתאים על מנת להעביר בבטחה ציוד ייחודי, חומרים רגישים או תכולה שמצריכה יחס מיוחד , וערוכה היטב למצבים כאלה. בנוסף, על החברה להסביר למובילים באילו תנאים יש להעביר כל פרט ופרט מהציוד של החברה וכיצד והיכן למקם אותו במקום החדש. כמו שכתבנו למעלה – היערכות מוקדמת כזו תמנע הפתעות לא נעימות.

מתלבטים בין חברות הובלה? הנה הדברים שכדאי לכם לבדוק

קודם כל, כשמדובר בחברה שלכם, אל תתפשרו על פחות מרזומה מרשים. לוח הזמנים של החברה תלוי בהובלה, שלומם של הציוד והתכולה, ההתמקמות במקום החדש וכן החוויה הכללית מהשירות שניתן. חברה איכותית תאפשר לחברה שלכם מעבר עם כמה שפחות בזבוז זמן יקר והמשך חלק יותר לשגרת העבודה. בנוסף, כדאי להתייעץ עם עובדים מחברות שגם ביצעו מעבר דומה. איזו חברת הובלות שכרו? האם ועד כמה היו מרוצים מהירות? מה גודל החברה שהעבירו? ועוד. באופן הזה תוכלו גם ללמוד מהניסיון שלהם לגביי מעבר חברה ולקבל טיפים על איך אתם כחברה יכולים לסייע למעבר טוב וחלק יותר. אם אתם מתלהטים בין שתי חברות או יותר, אפשר לבדוק את רמת ההיערכות שלהם להעברת ציוד מהסוג שלכם, וגם האם ניתן לקבל מהחברה בנוסף שירותי אחסנה לציוד או לחלקו במידה ואתם עדיין לא סגורים על הסדר שבו תוצב התכולה או זקוקים לתקופת ארגון-מחדש של מחלקות החברה. לבסוף, נצלו את היתרונות של הכפר הגלובלי והתייעצו ובדקו ברשת מה אומרים על חברת ההובלה הספציפית. לעיתים לא נדירות ניתן למצוא ברשת הרבה יותר מידע אמין על חוויית לקוח מאשר פנים מול פנים. המלצות חיוביות או ביקורת שלילית – מומלץ להקשיב ולאחר מכן לבחור.

לסיכום

חברות הייטק רבות מעוניינות במעבר זריז ככל האפשר, אך לעיתים לא לוקחות בחשבון שמהירות ללא תכנון ואריזה נכונים עלולים לגרום לעיכובים גדולים יותר ובמקרה הפחות טוב לפגיעה בציוד יקר. לכן, חשוב לבצע נכון את המהלך של מעבר החברה ולעשות זאת יד ביד עם חברת ההובלה כבר מספר שבועות לפני המעבר בפועל.

משרד האוצר, בראשות השר בצלאל סמוטריץ', הפיץ להערות הציבור את טיוטת התכנית הכלכלית שתאושר יחד עם תקציב המדינה לשנים 2023 ו-2024, לקראת אישור התקציב והתוכנית הכלכלית בממשלה ב-23 בפברואר.

מדובר בתוכנית רחבה ומקיפה שנוגעת לכלל חלקי המשק, וכוללת צעדים משמעותיים שיאיצו את הצמיחה. התכנית מחזקת את יסודות הכלכלה הישראלית ומתמקדת בשישה יעדים מרכזיים: האצת פרויקטי תשתית לאומיים בתחום התחבורה והאנרגיה וטיפול בשוק הדיור, הגברת התחרות והפחתת הריכוזיות במשק, חיזוק ההון האנושי והמובילות הטכנולוגית, הפחתת הבירוקרטיה והרגולציה למגזר העסקי ולאזרח, ייעול המגזר הציבורי ומלחמה בהון השחור.

בין היתר, כוללת התכנית את חוק תשתיות לאומיות שיסיר חסמי בירוקרטיה ורגולציה המקשים על הקמת פרויקטי תשתית ויקצר את לוחות הזמנים להקמת מיזמי תשתית בתחומי התחבורה, החשמל, האנרגיות המתחדשות ועוד. בתחום הדיור – תכנית דיור מקיפה שתייעל ותקצר את תהליכי התכנון והרישוי, תפעל לשמירה על קצב התחלות הבניה, תחזק את שוק השכירות ארוכת הטווח ותיצור תמריצים חיוביים לשלטון המקומי לתעדף פרויקטי דיור. לצורך הגברת התחרות והפחתת הריכוזיות יקודמו צעדים בשוק המזון, החקלאות, הביטוח, הבנקאות והרכב, ובהם רפורמה לצמצום כוחם של הקונגלומרטים הגדולים בשוק המזון והטואלטיקה ורפורמה לצמצום תופעת כפל ביטוחי הבריאות. עוד כוללת התכנית שורה של צעדים להפחתת הבירוקרטיה והרגולציה שיקלו על המגזר העסקי והאזרחים, דוגמת הסרת רגולציה עודפת על יבואני מזון וטואלטיקה והתאמתה לסטנדרט האירופי, צמצום הבירוקרטיה למאות אלפי עסקים זעירים בתשלום המס, הקלות ברגולציה על תחום הרוקחות והקלה על מנגנון הרישוי של מפעלים בתעשייה. כן יקודמו צעדים לייעול המגזר הציבורי, ובהם צעדים להקלת העומסים על מערכת הבריאות ולשיפור והאצת הדיגיטציה בממשלה, וכן צעדים למלחמה בהון השחור – הטלת מגבלות על האפשרות להחזיק מזומן בסכומים גדולים, מאבק בתופעת החשבוניות הפיקטיביות ובהונאות בתחום הדלק.

שר האוצר, בצלאל סמוטריץ': "התוכנית הכלכלית שאנחנו מביאים היום לציבור היא בשורה גדולה לאזרחי ישראל. התוכניות שהבאנו יזניקו את מדינת ישראל קדימה ויחזקו את כלכלת ישראל ואת אזרחי ישראל. מה שעומד לנגד עינינו זה יוקר מחיה שמורגש אצל כל אזרח בישראל, והרפורמות שאנחנו מציגים יאפשרו פישוט הרגולציה, הסרת חסמים והחלשת המונופולים וכל אלו יתורגמו להקלה בנטל של יוקר המחיה של אזרחי ישראל. אני מבקש להודות לכל אחד ואחת מאנשי המקצוע במשרד האוצר שעבדו מסביב לשעון כדי להכין את הרפורמות האלה. אני מאמין גדול בכלכלה הישראלית והיום אנחנו עושים עוד צעד בכיוון הנכון".

הממונה על התקציבים, יוגב גרדוס: "התכנית הכלכלית שאנו מפרסמים היום ותובא לאישור הממשלה בשבוע הבא נועדה לקדם את יעד המדיניות המרכזי של משרד האוצר – להעלות את רמת החיים של אזרחי ישראל. התכנית כוללת שורה ארוכה של צעדים מבניים שיתרמו לצמיחת המשק ויסייעו לחזק את יסודות הכלכלה הישראלית. התכנית הכלכלית חשובה במיוחד בתקופה של חוסר ודאות בכלכלה העולמית, ויחד עם תקציב אחראי היא תבטיח שכלכלת ישראל תוכל להתחזק ולצמוח. תודה לעובדי האוצר ולאנשי הייעוץ המשפטי לממשלה שעבדו על התכנית לילות כימים".

הצעות מרכזיות שהופצו כחלק מהתוכנית הכלכלית:

(א) האצת פרויקטי תשתית לאומיים בתחום התחבורה והאנרגיה וטיפול בשוק הדיור

• חוק תשתיות לאומיות

משכי הזמן להקמת תשתיות בישראל הם ארוכים בהשוואה לעולם ומובילים לנזק כלכלי משמעותי ופגיעה בציבור. מטרתו של חוק תשתיות לאומיות היא להסיר את חסמי הבירוקרטיה והרגולציה המקשים על הקמת פרויקטי תשתית במטרה לקצר את לוחות הזמנים ובכך להביא להפחתת הגודש בכבישים, הבטחה לאספקת חשמל, קידום פרויקטי אנרגיה מתחדשת ופרויקטי תשתית רבים נוספים.

• הקמת רשויות מטרופוליניות בחקיקה לטובת הכוונת ניהול התחבורה

הפעלת התחבורה הציבורית באמצעות רשות מטרופולינית הינה המודל הנפוץ ביותר בקרב מטרופולינים במדינות ה-OECD. כיום, ניהול התחבורה נעשה באופן ריכוזי ברמה הארצית, והוא אינו מיטבי מכיוון שהוא נאלץ להתמודד עם מגוון גדול מדיי של אתגרים ברזולוציה גבוהה. בהתאם, הפתרונות אינם מותאמים באופן פרטני למאפייני המטרופולין. מאידך, ניהול תנועה ברמה המקומית בלבד טומן בחובו היעדר סנכרון בין רשויות שונות וחוסר רציפות בהתנהלות, על אף שרבות מהדרכים הן משותפות. לכן, מוצע לכונן רובד נוסף בין השלטון המרכזי לשלטון המקומי בארבעת המטרופוליניים בישראל שינהל את התנועה ברמה המרחבית. הרשות תוביל תכנון אסטרטגי, תפעיל תחבורה ציבורית ותבצע תשתיות נדרשות. הרשות תהיה מחוברת לצרכי התושבים, אך תשמור על ראייה הוליסטית של התחבורה באזור.

• שותפות הממשלה והשלטון המקומי בפתרון משבר הדיור

מבנה הארנונה הינו סיבה מרכזית למשבר הדיור ולעליית מחירי הדיור. הפער בין תעריף הארנונה למגורים לבין תעריף הארנונה העסקית מקשה על הממשלה ועל השלטון המקומי להגדיל את היצע הדיור בהתאם לצרכי המשק ומגדיל פערים כלכליים בין רשויות מקומיות. לצורך הגדלה משמעותית של היצע הדיור, ובדומה למנגנונים שיושמו בהצלחה במדינות מפותחות נוספות, מוצע להקים קרן לתמרוץ דיור שבראשה יעמוד נציג השלטון המקומי. הקרן תקצה לרשויות מענקים שנתיים קבועים עבור כל היתר בנייה שיוציאו הרשויות באופן שיאפשר להן לשפר את השירותים העירוניים לתושבים. הכנסות הקרן יגיעו מגידול בארנונה העסקית ברשויות המקומיות בשיעור מדורג בהתאם לאיתנותן הכלכלית ומתקציב מדינה משלים בשנים הראשונות. הצעד יגביר באופן משמעותי את התמריצים של הרשויות המקומיות להגדיל את היצע הדיור בתחומן וכן יסייע בצמצום פערים כלכליים בין רשויות מקומיות עתירות ארנונה עסקית לבין רשויות מקומיות בעלות הכנסה נמוכה יותר. כמהלך משלים תינתן אפשרות מוגבלת לראשי ערים לבצע שינויים קלים בארנונה ללא אישור השרים ויתוקנו מספר סיווגים ראשיים בעיקר בתחום התשתיות וההייטק שייצרו ודאות בגבייה בתחום התשתיות ולגבייה מדויקת בגין תעשיית ההייטק (אבחנה בין מפעל למשרד). כן תותר גביית ארנונה מלונאות מ-Airbnb בדירות שיושכרו מעל 90 יום בשנה.

• רפורמה בוועדות המחוזיות לתכנון ובנייה

כיום חלק ניכר מתכניות הדיור המקודמות בוועדות המחוזיות כוללות כמות שולית של יחידות דיור. כך לדוגמה, בשנת 2022, 70% מתכניות המגורים שאושרו במחוזיות כללו פחות מ-30 יח"ד, והביאו ל-2% בלבד מיח"ד המאושרות בוועדות המחוזיות. בכדי למקד את פעילות הוועדות המחוזיות שיעסקו רק בתכניות משמעותיות, מוצע לבזר לוועדות המקומיות את סמכות התכנון לתכניות בהיקף מצומצם של יח"ד ללא התניות, תוך חיזוק הפיקוח והבקרה.

• רפורמה בשוק השכירות

רפורמה רחבה לשיפור מוצר השכירות ולחיזוק שוק השכירות בישראל. קידום מספר צעדים שמטרתם לחזק את מעמד השכירות כמוצר אלטרנטיבי בערך שווה למוצר הדירה לרכישה, ובמוקד באמצעות חיזוק שכירות לטווח ארוך. קביעת ייעוד תכנון לשכירות כך שיחוזק מוצר השכירות לטווח ארוך ויתאפשר קידום של מתחמים מוטי שכירות הכוללים הרחבת זכויות בנייה, ציפוף מיטבי וניצול יעיל של שטחים ציבוריים ושטחים משותפים. עידוד שכירות מוסדית ארוכת טווח באמצעות הקלה של תנאי הכניסה לפרויקטים בתחום והרחבת ההטבות לשכירות ארוכת טווח. בשותפות עם משרד המשפטים, הקמת צוות בתחום ניהול הבית המשותף שיתמקד בהפחתת עלויות ניהול הבית המשותף, הבטחת תפקודן של מערכות, בחינת הגופים העוסקים בתפעול וניהול בתים משותפים ועוד.

(ב) הגברת התחרות והפחתת הריכוזיות במשק:

• הפחתת הריכוזיות והגברת התחרות בשוק מוצרי המזון והטואלטיקה

מחירי המזון והפארמה בישראל גבוהים ב-37% בהשוואה לממוצע ה-OECD, כך שבכל שנה משק בית משלם עלות עודפת של 7,700 שקל. הריכוזיות במקטע ספקי המזון גבוהה, נתח השוק של עשרת ספקי המזון הגדולים עומדת על 54%, בעוד שבעולם נתח השוק הינו כ-20%. כמו כן, הרווחיות של היבואנים הגדולים והבלעדיים הינה כפולה מהרווחיות של היבואנים הקטנים והבינוניים, זאת כתוצאה משליטה של היבואנים הגדולים והבלעדיים במגוון רחב של מותגים עולמיים. כוח השוק של הספקים הגדולים מאפשר להם לקבוע מחירים מונופוליסטים ולדחוק החוצה מתחרים חדשים. במטרה לצמצם את כוח השוק של המפיצים הגדולים ולהגדיל את רמת התחרות, מוצע שמפיץ גדול ובלעדי יוכל להפיץ מוצרים של יצרן אחד בלבד. כתוצאה מהמהלך יבואנים קטנים יוכלו לייבא מוצרים של מותגים מוכרים, ולהתחרות מול המפיצים הגדולים. הצעד צפוי להגדיל את רמת התחרות בענף ולהוזיל את המחיר לצרכן. עוד מוצע להקים צוות שיבחן מקטעים נוספים מלבד מקטע ההפצה לרבות מקטע הייצור הכולל את היצרנים המקומיים, שימליץ לשר האוצר על צעדים נוספים בתחום.

• צמצום הנטל הרגולטורי במוצרי מזון במטרה להפחית את יוקר המחיה

במטרה להפחית את יוקר המחייה בישראל, תקודם תכנית לצמצום הרגולציה בייבוא מזון מן החי. כיום מחירי הבשר והעוף בישראל גבוהים בכ-43% בהשוואה לממוצע ה-OECD, כך שהצרכן הישראלי משלם בכל שנה עלות עודפת של כ-1,800 ₪ על מוצרי בשר ועוף. כדי להגדיל את התחרות בענף ולהפחית את רמת המחירים מוצע לקדם תכנית רוחבית הכוללת הקלות רגולטוריות ובירוקרטיות לייבוא מזון מן החי. התכנית כוללת: הארכה של ימי התוקף של בשר דגים וביצים, מסלול מהיר לאישור יבוא ממדינות האיחוד האירופי וארה"ב, ביטול כפל הרגולציה בין משרדי החקלאות והבריאות בייבוא בשר וצמצום הבירוקרטיה והבדיקות בהליך הייבוא. התכנית צפויה להקל באופן משמעותי על יבוא של מוצרים אלו לישראל ולהוזיל את המחיר לצרכן.

• צמצום הנטל הרגולטורי בפירות וירקות במטרה להפחית את יוקר המחיה

בעשורים האחרונים מחירי הפירות והירקות עלו בכ-100% ובכ-80% בהתאמה. בתקופה זו כמות הפירות והירקות המיוצרים בישראל לא גדלה בעקבות ניצול מלא של הקרקעות החקלאיות, בעוד שאוכלוסיית ישראל גדלה בכ-50%. כתוצאה מכך חלה ירידה הפירות והירקות לנפש בשיעור של כ-25%. שוק הפירות והירקות חסום לתחרות כתוצאה מרגולציה עודפת של השירותים להגנת הצומח במשרד החקלאות, כאשר משך הליך הבדיקה לקבלת רישיון עשוי לקחת יותר מעשור, וברוב המקרים לא ניתן רישיון לייבוא. התוצאה היא שרוב הפירות חסומים לייבוא וניתן לייבא ירקות רק ממדינות ספציפיות. כך למשל לא ניתן לייבא לישראל אבוקדו, בננות, אפרסקים, מנגו, תותים, ברוקולי, בטטה ועוד משום מדינה בעולם. מצב זה הינו חריג בהשוואה לעולם, גורם לעליית מחירים ולמחסור בתקופות שמחוץ לעונת הגידול המקומי. לאור זאת מוצע לקדם תכנית לצמצום רגולציה לייבוא פירות וירקות באמצעות אימוץ מודל הרגולציה האירופאית בתחום הגנת הצומח, שצפוי להגדיל באופן משמעותי את מגוון המוצרים, כך שיהיה ניתן לצרוך נקטרינות ומשמשים בכל השנה ולא רק בחודשי הקיץ. בנוסף, תתאפשר כניסה לישראל של מוצרים אשר כיום אינם נגישים לצרכן הישראלי, כגון פירות יער. התכנית וצפויה להוריד את מחירי הפירות והירקות באופן משמעותי.

• צמצום תופעת כפל ביטוחי בריאות

אומדן עלות הכפל הביטוחי בתחום הבריאות של משק בית ממוצע בישראל עומד על כ-2,000 שקל בשנה. משמעות כפל זה היא שהאזרח משלם על מספר פוליסות אשר מציעות מוצרים חופפים (בהרבה מהמקרים ללא ידיעתו) ובעת קרות האירוע הביטוחי– מקבל תשלום רק ממקום אחד. העובדה שהאזרח 'משלם פעמיים' אך כאשר נזקק לניתוח מקבל תשלום 'רק פעם אחת' מביאה לכך ששיעור ההחזר (loss ratio) בתחום זה הוא הנמוך ביותר מכלל סוגי הפוליסות, ושיעור רווחי חברות הביטוח מפוליסות אלו בישראל חריג מאד ביחס למדינות מקבילות בעולם (כ-16% רווח בישראל לעומת כ-3%-4% מפוליסות מקבילות במדינות אחרות). כפתרון, מוצע להחיל חובה על חברות הביטוח לשלם במקרים בהם מבוטח שלה נזקק לניתוח, וזאת אף אם הוא מבצע את הניתוח באמצעות שירותי השב"ן של קופות החולים; זאת, במקביל להפחתת העלות של הפרמיות בשב״ן, במטרה לוודא שהכסף 'יחזור לאזרחים'.

• הגברת היעילות המשקית בשוק התיירות

ענף התיירות בישראל נהנה מתמיכה ממשלתית בהיקף של מעל 3 מיליארד שקלים חדשים, הן על ידי קביעת מע"מ בשיעור אפס לתיירים זרים, והן על ידי תמיכה ישירה של הממשלה, המשקיעה בענף באופן ישיר כמיליארד ש"ח בשנה על ידי תמיכה בסבסוד בתי מלון לטובת הקמת חדרי מלון, בסבסוד רשויות מקומיות בהקמת תשתיות תיירות, העמדת תקציב שיווק משמעותי לקידום מדינת ישראל כיעד תיירותי והחלטות ממשלה נקודתיות לתמיכה בענף התיירות בעתות משבר. מדיניות התמיכה הממשלתית תומכת גם בצד הביקוש, על ידי ניסיון לעודד כניסת תיירים זרים לישראל, וגם בצד ההיצע, על ידי תמיכה בהקמת מתקנים מלונאים ותשתיות תיירות. במציאות בה היצע מקומות הלינה מוגבל בטווח הקצר, תמיכה בתיירות נכנסת, בייחוד על ידי סבסוד תיירים זרים באמצעות מע"מ בשיעור 0, מייקרת את שירותי התיירות לצרכן הישראלי ופוגעת בתיירות הפנים. מלבד הבעייתיות הכרוכה בסבסוד תיירים זרים על חשבון התייר הישראלי, התמיכה בתיירות נכנסת, באמצעות תשלום מע"מ בשיעור 0, היא תמיכה לא יעילה כלכלית. כך, מניתוחים שונים שבוצעו על ידי בנק ישראל ועל ידי אגף הכלכלנית הראשית במשרד האוצר עולה, שלא כל התמיכה מגיעה לתייר הזר ולכן השפעתה על היקף התיירים המגיעים לארץ זניח. כך, ניתוח של אגף הכלכלנית הראשית מראה, כי ככל שהפטור ממע"מ לתיירים זרים, שעלותו לקופת המדינה נאמדת בכ-2 מיליארד שקל יבוטל, כמות התיירים תפחת בכ-2% בלבד. בהתאם הצעד יביא להגדלת התוצר הריאלי בכ-300 מיליון שקל. יודגש כי לאור קצב הגידול הטבעי של ענף התיירות, הצעד לא צפוי להביא לפגיעה בפועל בענף אלא לכל היותר להאטה בקצב צמיחת הענף.

• הגברת התחרות בשוק התשלומים – אסדרת שירותי תשלום (PSD) וייזום תשלומים

תחום שירותי התשלום הוא אחד מעמודי התווך של המערכת הפיננסית בישראל. עם זאת, התחום נשלט כיום בבלעדיות על ידי הבנקים וחברות כרטיסי האשראי, וזאת מבלי ששחקנים חדשים, שבכוחם להתחרות בגופים הקיימים ולהוביל לשיפור השירות ללקוח והוזלת העלויות לצרכן, יכולים להיכנס לתחום. זאת בניגוד למגמה העולמית בתחום, המצביעה על תחרות גוברת מצד חברות תשלומים חדשניות שמחוללות תחרות ומשנות את השווקים הפיננסיים המסורתיים. לאור זאת מוצע לקדם חקיקה להסדרה רחבה ואחידה בשוק התשלומים, באופן שיתאים להתפתחות הטכנולוגית בתחום, יעניק הגנה צרכנית מלאה ורחבה ללקוחות ויגביר את התחרות בשוק התשלומים. כך יוכלו שחקנים טכנולוגיים חדשניים לפעול בישראל, תוך הסדרת אפשרות הגישה שלהם למערכות התשלומים.

• קישוריות P2P: חיוב להעברת כספים בין אפליקציות P2P

בשנים האחרונות החלו לפעול מספר אפליקציות להעברת כספים בין יחידים (אפליקציות P2P). פעילותם של אפליקציות אלו מבורכת ומסבה תועלות רבות לציבור, אולם, הדינמיקה התחרותית הנוכחית בשוק עשויה לעורר חששות להתפתחות של שוק ריכוזי שאינו משרת את אינטרס הצרכנים בצורה המיטבית. דינמיקה זו התפתחה עקב "אפקט הרשת" שנוצר מפעילות הגופים בגן סגור – לקוחות האפליקציה יכולים להעביר כספים רק לבעלי אפליקציה זהה. במסגרת האסדרה יקבעו חובות על אפליקציות ה-P2P, להעביר כספים ללקוחותיהם של אפליקציות מתחרות, ולקבל כספים מאפליקציות אלו, כל זאת באופן פשוט ונוח. כך יקטן "אפקט הרשת" ותתאפשר תחרות משוכללת שתטיב עם הצרכנים.

• עמלות הבנקים (הפחתת יוקר המחייה בבנקאות)

נכון לשנת 2021, משק בית ממוצע בישראל משלם עמלות לבנקים בסך 2,100 ש"ח כל שנה, כאשר חלק גדול של הלקוחות לא מודע להיקף העמלות שהוא משלם. מצב זה נוצר בגלל שהעמלות נגבות ישירות מהחשבון של הלקוחות, ובמרבית המקרים הן אינן שקופות ללקוחות. בשנים האחרונות, נעשו מספר צעדים כדי לקדם את השקיפות ללקוחות, אולם כולם דורשים מהלקוחות לברר באופן אקטיבי מה המחיר שהם משלמים, במקום ליידע אותם באופן קבוע, כפי שנעשה בעבור שירותים אחרים כמו אינטרנט, חשמל וכו'. לאור זאת, מוצע לחייב את הבנקים למסור ללקוחות בכל חודש מידע אגרגטיבי על סך העמלות והריביות שנגבו ממנו באמצעות אמצעי התקשורת הנוח ללקוח (SMS, מייל וכו'). כך תגבר המודעות הצרכנית של הלקוחות, שתניע אותם לפעול להפחתת את העלות של השירותים הבנקאיים שהם צורכים. בנוסף, כיום הבנקים מחויבים להציג בתעריפון מחיר מינימום ללקוחות עבור שירותים מסוימים, על אף שמחיר זה אינו מחייב אותם והם יכולים להציע מחיר נמוך ממנו. מצב זה, כאשר לבנקים יש כוח שוק עודף על הלקוחות, מוביל להטעיה צרכנית שפוגע בעיקר בלקוחות החלשים עם מודעות צרכנית נמוכה. לכן, מוצע לקבוע בחוק שהתעריפון של הבנקים לא יכללו מחיר מינימום.

• צמצום עיוותים בענף התיווך לביטוח ולחיסכון

כיום מבנה התגמול והבעלות של סוכני הביטוח והחיסכון הפנסיוני מוביל לשורה של עיוותים הפוגעים בטובת המבוטחים והחוסכים: מודל זה מבוסס על תשלומי עמלות מהגופים המוסדיים (היצרנים) עבור מכירת מוצרים. כך, באמצעות קביעת גובה ותמהיל העמלות מוטים סוכני הביטוח לשיווק של יצרנים מסוימים, מוצרים מסוימים ולהעברה תכופה בין מוצרים (הטיית מכירה). החלטה זו מכילה מספר צעדים שנועדו לצמצם הטיות אלה: באשר להטיה ברמת המוצר, מוצע לחייב את הגופים המוסדיים להציע עמלה אחידה לסוכן עבור מוצרים שונים שהם מציעים שהם תחליפיים במהותם. ביחס להטיית המכירה, יש להחיל מנגנון קיזוז – לפיו הסוכן ישיב לגוף המוסדי חלק יחסי מעמלת המכירה ששולמה לו במקרה של ניוד תכוף למוצר אחר. כצעד משלים, מוצע לחייב את הגופים המוסדיים לשקף ללקוח את העמלה המשולמת לסוכן שלו. ובכך לשפר את יכולתו להפנים את מודל התגמול של הסוכן ולפעול למען קבלת השירות והמוצר הטוב ביותר עברו. צעדים אלו צפויים לצמצם את העיוותים האמורים ולהבטיח ללקוח תיווך אובייקטיבי יותר. מלבד ההטיה הנגרמת ממודל העמלות, כיום קיימות מספר רב של סוכנויות ביטוח שנשלטות בידי חברות ביטוח. שליטה זו מובילה לרוב גם להטיה במכירת יתר של מוצרים של חברת האם, ולאור זאת ללקוחות נמכרים לעיתים מוצרים לא בגלל התאמה מיטבית אלא דווקא בגלל מבנה הבעלות של הסוכנות. לאור הטיה זו, נדרשת בחינה מחודשת של מודל הבעלות בידי גופים מוסדיים של סוכנויות ביטוח. מוצע להקים צוות בין–משרדי שיבחן את שאלת הפרדת סוכנויות הביטוח מהגופים המוסדיים. בינתיים, עד שהצוות יגבש את המלצתו, מוצע לאסור בהוראת שעה על רכישות של סוכנויות ביטוח נוספות בידי גופים מוסדיים.

• הגברת התחרות בענף התיווך לביטוח ולחיסכון הפנסיוני

מקטע התיווך למוצרי ביטוח וחיסכון נשלט כיום על ידי סוכני הביטוח והחיסכון הפנסיוני, שבגלל מערכת תמריצים מלאת עיוותים לא פועלים במקרים רבים באופן אובייקטיבי ולטובת הלקוח. החלטה זו נועדה לחזק אפיקי תיווך חליפיים לאפיקים הדומיננטיים כיום בשני אופנים: (1) מתן היתר לבנקים קטנים לשווק מוצרי ביטוח אלמנטריים, צעד שצפוי להוביל לשיפור התחרות הן בשוק הבנקאות והן במקטע תיווך הביטוח. (2) הטלת איסור על גופים מוסדיים לסרב להתקשר עם יועץ פנסיוני שיהיה מפיץ שלו מטעמים שאינם סבירים. בכך, יוסר חסם להתפתחות שוק הייעוץ הפנסיוני וציבור החוסכים יזכה לשירות איכותי ואובייקטיבי יותר. במקביל לקידום התחרות, יש להגביל את השיווק של מוצרים לא מיטיבים. ביטוח מנהלים הוא מוצר לא מיטבי ביחס לביטוח הפנסיוני. לפיכך מוצע לאסור מכירת ביטוח זה עד לרמות הכנסה של פעמיים השכר הממוצע במשק.

(ג) חיזוק ההון האנושי והמובילות הטכנולוגית:

• תכנית לחיזוק ההשכלה הטכנולוגית בישראל

השכר הממוצע של הנדסאים בוגרי ההשכלה הטכנולוגית גבוהה בכ-26% מהשכר הממוצע במשק. במקביל קיים חוסר משמעותי של הנדסאים ובעלי מקצועות טכניים בשוק העבודה. התכנית לחיזוק ההשכלה הטכנולוגית מחזקת את התמריצים להגדלת מספר הלומדים במקביל לקידום צעדים לטיוב איכות הלימודים והתאמתם לשוק העבודה. התכנית גם מקדמת מספר צעדים להגדלת היקף הגברים החרדים הלומדים במקצועות אלה וזאת בשל ההתאמה של לימודים אלה, שאינם אקדמיים, לצרכי אוכלוסייה זו.

• הון אנושי בעל מיומנויות דיגיטליות

ההון האנושי הוא המשאב העיקרי שיש בישראל. במשך שנים, ההון האנושי הביא ליצירת יוזמות חדשניות שבאו לידי ביטוי בהתפתחותו של ענף הייטק משגשג, אשר הביא לגידול בפריון ולצמיחת המשק כולו. אולם, רמת המיומנויות הכללית בישראל נמוכה ביחס לממוצע ה-OECD. קיומו של כוח אדם מיומן, קרי כוח אדם בעל מיומנויות דיגיטליות, ובראשן חשיבה כמותית, פתרון בעיות מורכבות ושליטה בשפה האנגלית, הכרחי לא רק לביצוע תהליכי מו"פ, אלא גם על מנת לתרגם את החדשנות הטכנולוגית לכדי העלאת הפריון בענפי המשק בעלי רמת דיגיטציה נמוכה. תכנית זו מבקשת לשפר את רמת המיומנויות של העובדים העתידיים במשק באמצעות התאמתן למיומנויות הדרושות בעידן הדיגיטלי. זאת, במטרה לקדם את ההון האנושי ולהאיץ את שוק העבודה. התכנית שמה דגש על מיצוי פוטנציאל הון אנושי וצמצום פערים בקרב אוכלוסיות הפריפריה, נשים וערבים. מיומנויות דיגיטליות נרכשות מגיל צעיר, וישנו קושי לגשר על היעדרן בבגרות. לכן, במסגרת התכנית, יורחב החינוך הטכנולוגי–מדעי בבתי ספר המשתייכים לאשכול חברתי–כלכלי נמוך במטרה להגדיל את מספר הזכאים לבגרות 'טק'. כמו כן, יוגדל מספר המסיימים תארי 'טק' באקדמיה ויחוזק הקשר בין ההכשרה הנעשית באקדמיה לבין צרכי התעשייה.

• חיזוק המובילות הטכנולוגית של ישראל

מעמדה המוביל של ישראל בזירת החדשנות העולמית הולך ונשחק עקב התחרות הגלובאלית העזה על ההובלה במרוץ הטכנולוגי. תחומי חדשנות פורצי דרך, כדוגמת AI ו-Bio-Convergence, נשענים על ידע מעמיק, שמקורו במחקר מדעי–אקדמי, ועל קיומן של תשתיות מחקר ופיתוח מתקדמות. מטרת התכנית הינה לחזק את מובילותה של ישראל בזירת החדשנות העולמית בתחומים טכנולוגיים אלה. זאת, באמצעות השקעה בתשתיות מו"פ לשימוש האקדמיה והתעשייה, קידום מחקר יישומי וטיפוח הון אנושי מדעי.

(ד) הפחתת הבירוקרטיה והרגולציה למגזר העסקי ולאזרח:

• עוסק זעיר: הקלה על הדרישות הבירוקרטיות

מגזר העסקים הינו רחב ומגוון. הרגולציה הקיימת היום במס הכנסה לא מבחינה בין עסקים זעירים לבין עסקים גדולים יותר. כתוצאה מכך נוצר עודף בירוקרטי והכבדה על עסקים זעירים. העסקים הזעירים בישראל הם עסקים שלהם מחזור של עד כ-100 אלף ש"ח בשנה. הרגולציה הקיימת היום חלה על כ– 400 אלף עוסקים זעירים קיימים וכ-60 אלף עוסקים חדשים צפויים מדי שנה. הרגולציה בתחום המס על עסקים אלה כוללת, בין היתר, פתיחת עסק, רישום ומעקב אחר הוצאות, דיווח על מקדמות, מילוי דוח שנתי מלא, לרבות צירוף נספחים ומסמכים, ומילוי הצהרת הון. הרפורמה קובעת שורה של הקלות רגולטוריות לעוסקים שמחזורם העסקי לא עולה על התקרה של עוסק פטור (כ-100 אלף ש"ח בשנה). במקום הרגולציה הקיימת, עסקים אלו ידרשו רק לפתיחת תיק, תיאום מס ותשלום מס בסוף השנה. בנוסף, כתחליף להכרה בהוצאות בהתאם לכללים הקיימים, יותרו הוצאות בשיעור נורמטיבי של 20%, והכל באופן דיגיטלי. ההצעה צפויה לחסוך לעסקים באופן ישיר כ-1.3 מיליארד ש"ח שנה ומעל מיליון ימי עבודה של התעסקות בבירוקרטיה ומילוי דוחות.

• שינוי רגולציה לעידוד פיתוח וחדשנות ברוקחות

כיום רגולציה מחמירה, לעיתים מימי המנדט הבריטי, מהווה חסם משמעותי לחדשנות בעולם הרוקחות, מה שמייצר בזבוז משאבים וניצול לא יעיל של זמן הרוקחים, שהינו משאב המצוי במחסור. מוצע להקל על הרגולציה הממשלתית בתחום זה ולהסיר חסמים אשר יאפשרו חדשנות ודיגיטציה וישפרו את הנגישות של תרופות לתושבים, בד בבד עם פינוי זמן הרוקח לצורך עבודת ייעוץ רוקחי והדרכה על מנת לשפר את הטיפול התרופתי.

• מעבר מתלוש שכר בכתב לתלוש דיגיטלי

חוק הגנת השכר קובע כי המעסיק חייב למסור לכל עובד תלוש שכר מודפס, אלא אם הסכים העובד בכתב לקבל את תלוש השכר בדרכים המפורטות בתקנות הגנת השכר. חרף האפשרות למעבר לתלוש שכר דיגיטלי עובדים רבים אינם מודעים לאפשרות זו וממשיכים לקבל תלושי שכר פיזיים כיוון שזו ברירת המחדל, הגם שחלקם אינם פותחים את התלושים וצופים בהם באופן דיגיטלי במערכות שונות. למשל, במשרדי הממשלה רק 16% מהעובדים עברו לתלוש דיגיטלי בעוד 45% נכנסים למערכת הדיגיטלית וצופים בתלוש שם.  לכן, מוצע כי שר הכלכלה יחייב בתקנות את המעסיק על הפקת תלוש דיגיטלי לעובדיו כברירת מחדל, עם זאת ובכדי להגן על עובדים שתלוש דיגיטלי אינו נגיש עבורם, הוחרגו מעסיקים לעובדים אלו מהוראה זו. ההוראה תייצר חסכון בעלויות ההדפסה ותייצר לעובד ערך על ידי הנגשת הנתונים ושמירתם לאורך זמן.

(ה) ייעול המגזר הציבורי:

• הקלת העומסים ושיפור הזמינות במערכת הבריאות הציבורית

היצע כוח האדם הרפואי הקיים בישראל מוגבל בטווח הקצר לאור משכי ההכשרה הארוכים, אך בינתיים זמינות השירות נפגעת ותורי ההמתנה מתארכים. על מנת לשפר את זמינות השירותים במערכת הציבורית מוצע להקל על העומסים על הרופאים על ידי צמצום פעילות מנהלית לרבות הוצאת אישור ימי מחלה; הגדלת זמינות על ידי צמצום תופעת ה-NO-SHOW ; וכן מוצע לתמרץ שעות עבודה רבות יותר במערכת הציבורית בכדי לקבל כיסוי ביטוחי לאחריות מקצועית בגין עבודה פרטית.

• הסרת חסמים לדיגיטציה ממשלתית

האצת הדיגיטציה במגזר הציבורי וצמצום בירוקרטיה בשירותים ציבוריים – תיקון החקיקה המוצע יסיר מנגנונים בירוקרטיים וישפר את ישימות חוק תקשורת דיגיטלית עם גופים ציבוריים על מנת לאפשר מענה מהיר בכל אמצעי אלקטרוני (מייל או פלאפון) לצד החלופות הקיימות כיום של מענה פיזית ומשלוח דואר. בירוקרטיה עודפת זו תוביל לכך הממשלה תמשיך להוציא מאות מיליוני שקלים בשנה על עלויות דיוור, לצד מתן שירותים ברמה נמוכה ופגיעה בסביבה. מוצע בין היתר להסיר חסמים כך שיותר גופים יוכלו להעביר מסרים לפי החוק, לאפשר לשר האחראי לדרוש מהציבור במסגרת החוק למסור מען דיגיטלי (מייל או מספר פלאפון כאמור), ככל שהוא מבין שזה נדרש לצורך הגדלת השימושיות ובנוסף להסיר רגולציה עודפת על ספקי הדיוור. לצד כל אלו מוצע להקים ועדה שתבחן כיצד לשפר את תהליכי העברות המידע בין גופים ציבוריים למימוש מדיניות ASK ONCE, שיפור השירות לארח ותכנון מדיניות מבוססת DATA. לטובת האצת הדיגיטציה ברשויות מקומיות מוצע להקים צוות בין משרדי אשר יבחן כיצד להנגיש את הידע, התשתיות ומנגנוני הרכש בהם נעשה שימוש בשלטון המרכזי לשלטון המקומי תוך שימור תמריצים כלכליים ושיפור יעילות השירות לציבור. כחלק מהאצת הדיגיטציה ברשויות מקומיות מוצע לאפשר לשלטון המקומי לפרסם ולקבל הגשת מכרזים באופן מקוון.

(ו) מלחמה בהון השחור

• צמצום ההון השחור, הפשיעה בתחום השוק האפור והשימוש במזומן

צמצום ההון השחור, הפשיעה בתחום השוק האפור והשימוש במזומן – נאבקים בפשיעה המאורגנת ובפשיעה הכלכלית: המנגנון הכלכלי העומד מאחורי ארגוני הפשיעה ומאפשר את קיומם נשען על כסף מזומן, הון שחור וטכניקות שונות להלבנת כספים שמקורם בפשיעה. על מנת לעקור את הפשיעה מהשורש, ובהמשך למסקנות הצוות הבין–משרדי לבחינת הנושא בראשות מנכ"ל משרד האוצר לשעבר, רם בלינקוב, מוצע להטיל מגבלות על החזקת מזומן בסכומים גדולים: חובת דיווח החל מסכום של 100 אלף ש"ח, ואיסור על החזקת למעלה מ-200 אלף ש"ח במזומן. מגבלות אלו יעניקו לגורמי האכיפה את הכלים לתפוס מזומן המשמש את ארגוני הפשיעה, לקנוס את המחזיקים בו, ולגבות בגינו מס כחוק, ולתרום לעקירת הפשיעה החמורה והמאורגנת מהשורש. בנוסף וכצעדים משלימים לכך, מוצע להחיל מגבלות על מתן הלוואות במזומן על ידי נותני שירותים פיננסיים בסכומים של מעל 6,000 ש"ח, ולהעמיק את קבלת המידע מנש"פים.

• צמצום השימוש בחשבוניות פיקטיביות

בישראל קיימת תופעת רחבת היקף של שימוש בחשבוניות פיקטיביות. הנפקת חשבוניות באופן לא חוקי זה משמשת להתחמקות מתשלום מס כדין ופעמים רבות להלבנת פעילותם הכלכלית של ארגוני פשיעה.  על מנת להילחם בפשיעה ולאפשר תחרות הוגנת בין עסקים המשלמים מס כדין מוצע כי חשבוניות מעל 5,000 ש"ח המופקות בין עוסקים ידרשו לקבל את אישור רשות המסים בזמן אמת באמצעות מערכת בטרם תונפק החשבונית. הצעד יסייע לגורמי האכיפה למקד את האכיפה בחברות החשודות, ואף יקצר תהליכים בירוקרטיים לעסקים נורמטיביים באמצעות הקמת פלטפורמה לתקשורת ישירה עם רשות המסים.

האינפלציה בארה"ב נחלשת לאט מהצפוי. מדד המחירים לצרכן האמריקאי (CPI) לחודש ינואר עלה ב-0.5%, המשקף קצב אינפלציה שנתי של 6.4%. מדובר אומנם בהיחלשות לעומת המדד הקודם ששיקף קצב אינפלציה שנתי של 6.5%, אבל עדיין רחוק מאוד מהיעד של הבנק המרכזי.

עם זאת, הנתון החשוב יותר הוא אינפלציית הליבה, בנטרול רכיבי המזון והדלק, אשר טיפסה ב-0.4% לקצב שנתי של 5.6%. אינפלציית הליבה חשובה יותר מהמדד הכללי כי היא משקפת רכיבים שאינם תנודתיים מאוד, כך שהורדת המחירים שלהם קשה יותר.

הנתון הזה הוא גם זה שבו מתמקדים יותר חברי הוועדה המוניטרית של הפד. יו"ר הבנק המרכזי של ארה"ב, ג'רום פאואל, התבטא אומנם ואמר כי שיעור העלאות הריבית צפוי להתמתן, אך בד בבד הבטיח כי הבנק המרכזי ימשיך להפעיל את נשק הריבית עד לריסון האינפלציה והחזרתה אל היעד.

ההתקררות שהחלה להיות מורגשת בשוק הנדל"ן במהלך 2022 היא כבר עובדה מוגמרת, שניכרת היטב בנתונים של כל חודש מחדש. עם זאת, במחירי הדירות עדיין לא מורגשת הירידה המשמעותית שכולם מצפים לה, כנראה בשל מבצעים והנחות שמציעים הקבלנים על מנת להמשיך למכור לפחות את הדירות החדשות באותה רמת מחירים.

עם תחילתה של 2023, מפרסמת כעת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה את סיכום שנת 2022 מבחינת מכירות של דירות חדשות. על פי הנתונים, בשנה החולפת נמכרו כ-40,480 דירות חדשות, ירידה של 30% לעומת 2021. ברבעון הרביעי של 2022 נמכרו 7,770 דירות חדשות, ירידה של 8.7% לעומת הרבעון השלישי. בחודש דצמבר נמכרו 2,740 דירות חדשות, ירידה של 9.5% לעומת נובמבר 2022. מוקדם יותר פורסמו נתוני הכלכלנית הראשית באוצר על שוק הנדל"ן בדצמבר, אשר הראו ירידה של כ-40% בהיקף עסקאות הנדל"ן כולן, וירידה של 41% בהשוואה לדצמבר 2021, שיעור הירידה החד ביותר ברכישות סגמנט זה מאז החלה הירידה במספר העסקאות בחודש אפריל 2022.

עוד על פי נתוני הלמ"ס, כרבע מהדירות החדשות שנמכרו ב-2022 היה בסבסוד ממשלתי, בדומה ל-2021. כרבע מהדירות החדשות שנמכרו היה במחוז המרכז וכ-21.1% במחוז הדרום. במחוזות תל אביב וחיפה נרשמו הירידות הגדולות ביותר לעומת 2021. כשליש מכלל הדירות החדשות שנמכרו ב-2022 מתרכז ביישובים ירושלים, אשקלון, תל אביב-יפו, נתניה, ראשון לציון, רמת גן, פתח תקוה ובאר שבע.

היישובים שבהם נמכרו יותר מ-2,000 דירות חדשות ב-2022 הם ירושלים – 2,195 ואשקלון – 2,011. היישובים שבהם נרשמה ירידה גדולה במספר הדירות שנמכרו לעומת 2021 הם בת ים, קריית אונו, חריש, תל אביב-יפו, אשקלון ונהריה. ביישובים קריית מלאכי, לוד ואור יהוד נרשמה עלייה גדולה במספר הדירות החדשות שנמכרו לעומת 2021.

לקראת פרסום נתון מדד המחירים לצרכן הראשון לשנת 2023, מנסים כלכלנים לחזות מה יהיה שיעורו וכיצד ישפיע על מדיניות הריבית של בנק ישראל. לקראת פרסום המדד הנוכחי, עדכנה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה את המשקולות שעל פיהן מחושב המדד.

הראל: מדד ינואר – 0.1%

על רקע השינויים, סבורים בהראל ביטוח ופיננסים בראשות ראש אגף ומחקר עפר קליין כי בשקלול השינויים לצד הפיחות האחרון בשקל, מדד ינואר יעלה ב-0.1% וכי האינפלציה ב-12 החודשים הבאים תעלה ב-2.8%.

בהמשך לזאת צופים כלכלני הראל כי בנק ישראל יעלה את הריבית בישיבתו הקרובה ב-20 בפברואר ב-0.25%, אלא אם נתוני הצמיחה שיתפרסמו לאחר המדד יפתיעו מאוד. לדברי כלכלני הראל, זו כנראה לא תהיה העלאת הריבית האחרונה של בנק ישראל לאור חוזקו של שוק העבודה, המשך העלאות ריבית בעולם והחששות מהמשך פיחות השקל.

לידר: מדד ינואר – 0.1%

כלכלני בית ההשקעות לידר, בראשות יונתן כץ, מעריכים כי מדד ינואר יטפס ב-0.1% בעקבות העלייה במחירי החשמל, המזון וכלי הרכב שתקוזז עם ירידה עונתית במחירי ההלבשה.

באשר לריבית בנק ישראל אומרים כלכלני לידר כי הפיחות בשקל נמשך על רקע חוסר הוודאות הפוליטית סביב הרפורמה המתוכננת במערכת המשפט וחשש ליציאת הון. אם המגמה הזאת תימשך, היא עלולה להוביל להעלאת ריבית בשיעור של 0.5% על ידי בנק ישראל בישיבתו הקרובה ב-20 בפברואר, בכפוף לנתוני מדד ינואר.

מיטב: מדד ינואר – 0.2%

כלכלני בית ההשקעות מיטב, בראשות אלכס זבז'ינסקי, סבורים כי מדד ינואר יעלה ב-0.2%. לדבריהם, בעת האחרונה מבחינים בשינוי בדפוס הפעולה של השקל, אשר התנתק מהקשר שהיה קיים בחמש השנים האחרונות לשוק המניות האמריקאי. לדבריהם, ניתוק הקשר לאורך זמן ישפיע על האינפלציה והריבית בישראל, והן עלולות לעלות גבוה יותר.

באשר לריבית בנק ישראל צופים כלכלני מיטב כי היא תעמוד על 3.5%-3.75% בעוד 12 חודשים.