היום, 1.2.2015, נכנס לתוקף תיקון לכללי הבנקאות (שירות ללקוח) (עמלות) – התשס"ח 2008 (להלן – כללי העמלות), אשר יביא לצמצום מספר העמלות הנגבות מלקוחות התאגידים הבנקאיים. בנוסף, נקבע במסגרת התיקון תעריפון אחיד עבור שירותים תפעוליים הניתנים על ידי חברות כרטיסי האשראי אגב מתן שירותי סליקה של עסקאות בכרטיס חיוב.

המפקח על הבנקים, דוד זקן, מציין: "הפיקוח על הבנקים ממשיך לנקוט בקו של צמצום או ביטול עמלות ופישוטן; עמלות אשר מהוות חסם לתחרות או כשל שוק בוטלו, במטרה לפשט את מוצרי השירות הבנקאי, להגביר את השקיפות ללקוח, בפרט משק הבית והעסק הקטן, וכן את יכולת ההשוואה שלו."

להלן עיקרי התיקונים, לרבות ציון מועד כניסתם לתוקף:

פעולת חיוב בכרטיס חיוב מידי (כרטיס דביט) – החל מהיום, ה- 1.2.2015, תאגיד בנקאי לא יהיה רשאי  לגבות עבור שירות זה עמלת פעולה בערוץ ישיר. מטרת התיקון היא, בין היתר, להגביר את השימוש באמצעי תשלום זה כתחליף לשימוש במזומנים. תיקון זה משתלב עם המלצות ועדת לוקר, שלצד המגבלות על השימוש במזומן מעודדות את השימוש בתחליפי המזומן כדוגמת כרטיס הדביט.

עמלה בגין הפקת אישור בעלות – החל מהיום, ה-1.2.2015, תאגיד בנקאי לא יהא רשאי לגבות עמלה בגין הפקת אישור בעלות של חשבון בנק, אלא רק החל מהאישור השני במהלך שנה קלנדרית. בהקשר זה נציין כי עמלה זו נעה בין 13 ₪ בבנק יהב לבין 55 ₪ בבנק דיסקונט ובבנק מרכנתיל.

העברה במערכת זה"ב – החל מהיום, ה-1.2.2015, עמלת העברת כסף בזמן אמת, באמצעות מערכת זה"ב (מערכת של זיכויים והעברות בזמן אמת) עד לסכום של 1 מיליון ש"ח, תוגבל למחיר שירות של פעולה אחת על ידי פקיד. היינו, אם ערב התיקון העמלה התעריפית עמדה על סך של כ–39 ₪ בממוצע בגין שירות זה, אזי לאחר כניסת התיקון לתוקף העמלה תעמוד על סך של כ–6 ₪ בממוצע בגין שירות זה. מדובר בהעברה המגלמת בחובה יתרונות רבים ללקוח, וביניהם, סליקה יעילה ואמינה של תשלומים, בזמן אמת ובאופן סופי, ומהווה תחליף למזומן.

עמלה בגין ניהול הלוואה לדיור – בוטלה עמלת דמי ניהול הלוואה לדיור. מדובר בעמלה, שהייתה בפיקוח ושסכומה הוגבל לסך של 2 ₪ בחודש להלוואה (24 ₪ בשנה), ואשר נגבתה עם ביצוע החיוב החודשי של הלוואה לדיור. על מנת להקל על ביצוע ההשוואה של עלות הלוואה לדיור, הוחלט לבטלה. תיקון זה יחול על כל התשלומים החודשיים שיתבצעו החל מיום 01.02.2015, הן בגין הלוואות חדשות והן בגין הלוואות קיימות.

באשר לעמלות הנגבות ממחזיקי כרטיס אשראי:

עמלת תשלום נדחה – החל מהיום, ה-1.2.2015, בוטלה עמלת תשלום נדחה בגין עסקאות חדשות בתשלומים בכרטיסי חיוב. עמלת תשלום נדחה היתה עמלה בסך של כ– 0.5 ₪, אשר נגבתה על ידי חברות כרטיסי האשראי עבור כל תשלום, בגין עסקאות המבוצעות בתשלומים.

עסקאות במט"ח ומשיכות בחו"ל – על מנת לפשט ולהקל על הלקוחות את ההשוואה בין העמלות הנגבות מהם בגין ביצוע עסקאות ומשיכות במטבע חוץ באמצעות כרטיסי חיוב, נקבעו כללים חדשים לאופן חישוב עמלות אלה. כך למשל, נקבע שההמרה תחושב לפי שער יציג ובגין המרה אחת בלבד ממטבע החוץ לשקל. מועד הכניסה לתוקף של התיקון – 01.04.2015.

באשר לשירותים תפעולים אגב מתן שירותי סליקה של עסקאות בכרטיס חיוב – התיקון כולל קביעת תעריפון אחיד עבור בתי עסק קטנים המקבלים מחברות כרטיסי האשראי שירותי סליקה של עסקאות בכרטיס חיוב. זאת, במטרה להגביר את השקיפות ולהקל את ההשוואה בין עלות השירותים התפעולים הניתנים אגב מתן שירותי סליקה של עסקאות בכרטיס חיוב על ידי חברות כרטיסי האשראי.

מטרת התיקון המוצע היא ליצור אחידות בתעריפוני החברות, להגביר את הפשטות, השקיפות והתחרותיות לבית העסק וכן להסיר חסמי מעבר. במסגרת צעד זה, יחויבו החברות לפרסם את התעריפים בגין השירותים הכלולים בתעריפון האחיד, דבר שיקל משמעותית על יכולת ההשוואה של בתי עסק קטנים. מועד הכניסה לתוקף של התיקון – 01.07.2015.

בהנחייתו מעניק הפיקוח על הבנקים הגדרת עסק קטן – ההגדרה תוקנה באופן שתאגיד אשר מסר דוח שנתי, על פיו מחזור העסקים שלו בשנה שקדמה למועד מסירתו אינו עולה על 5 מיליוני ₪,  לא יידרש למסור דוח שנתי נוסף (אותו היה נדרש להמציא מדי שנה באופן קבוע כדי ליהנות מתעריפון מוזל). משמע, לקוח זה ימשיך להיות מוגדר "עסק קטן" ויחול עליו התעריפון הקמעונאי, אלא אם דרש זאת התאגיד הבנקאי בנסיבות בהן היה לו יסוד סביר להניח כי מחזור העסקים של אותו תאגיד בשנה האחרונה עולה על 5 מיליוני ₪. משמעות התיקון, היא העברת נטל ההוכחה אל התאגיד הבנקאי, ומטרתו להקל על עסקים קטנים להשתייך לתעריפון יחידים ועסקים קטנים. מועד הכניסה לתוקף של התיקון – 01.02.2015.

הראל פיא (5E) גמישה (היובל) (מספר קרן: 5110556) חשופה מאוד לנכסים/ ניירות ערך לא סחירים. רשות ניירות ערך דורשת מקרנות הנאמנות לדווח באם החשיפה של הקרן נאמנות לנכסים בהפסקת מסחר, או נכסים שפשוט לא נסחרים בשוק מעל מספר ימים, ומסתבר שהראל גמישה חשופה לא מעט .

מנהל הקרן מדווח כי ביום 20/01/2015 היה שיעור החשיפה בקרן לנכסים אשר שווים נקבע בהתאם להנחיות דירקטוריון מנהל הקרן (להלן: "נכסים משוערכים") 21.75% מהשווי הנקי של נכסי הקרן, וזאת לפי הפירוט הבא:

חשיפה לנכסים אשר חלפו שלושה ימי מסחר מאז שהמסחר בהם הופסק: 15.12% מהשווי הנקי של נכסי הקרן.

חשיפה לנכסים שלא נעשתה בהם עסקה בבורסה במשך לפחות חמישה ימי מסחר רצופים: 6.63% מהשווי הנקי של נכסי הקרן.

הסיכונים העיקריים הגלומים בחשיפה לנכסים בלתי סחירים בקרן נאמנות, הינם כדלקמן:

(א) העדר יכולת למכור בבורסה ו/או בשוק מוסדר את הנכס הבלתי סחיר, לעיתים גם במשך תקופות ארוכות ביותר.

(ב) כאשר הנכס הבלתי סחיר הינו אגרת חוב עלולה החברה המנפיקה שלא לעמוד בהתחייבויותיה בקשר אליו, כולן או חלקן.

(ג) מכירת הנכס הבלתי סחיר בעסקה מחוץ לבורסה או מחוץ לשוק מוסדר עלולה להיעשות במחיר נמוך יחסית בהשוואה לשוויו.

(ד) שערוך הנכס הבלתי סחיר המוחזק בקרן נעשה על ידי מנהל הקרן ולא על סמך עסקות שבוצעו בפועל בנכס, וזאת בשל העדר מפגש בין קונה מרצון למוכר מרצון בבורסה ו/או בשוק מוסדר, ויתכן שהשערוך האמור אינו משקף את המחיר שהיה נקבע לנכס האמור אילו בוצעה בו בפועל עסקה.

(ה) במצב של קבלת הוראות לפדיון של יחידות בקרן בשיעור גבוה מנכסי הקרן, עלול להיווצר קושי למכור את הנכסים הבלתי סחירים או לקבל תמורת הנכסים האמורים מחיר ראוי כלכלית לצורך תשלום תמורת הפדיון לבעלי היחידות וכן לעמוד בהוראות הדין בדבר שיעור מרבי לניירות ערך של תאגיד בקרן נאמנות. יצוין, שבנסיבות הענין בהן שיעור הנכסים הבלתי סחירים בקרן הינו כאמור לעיל, סבור מנהל הקרן כי סיכון זה הינו נמוך.

2. הסיכונים העיקריים הגלומים בחשיפה לנכסים דלי סחירות בקרן נאמנות, הינם כדלקמן:

(א) מכירת הנכס דל הסחירות בעסקה בבורסה או בשוק מוסדר או מחוץ לבורסה עלולה להיעשות במחיר נמוך יחסית בהשוואה לשוויו.

(ב) שערוך הנכס דל הסחירות המוחזק בקרן נעשה על ידי מנהל הקרן ולא על סמך עסקות שבוצעו בפועל בנכס, וזאת בשל העדר מפגש בין קונה מרצון למוכר מרצון בבורסה ו/או בשוק מוסדר, ויתכן שהשערוך האמור אינו משקף את המחיר שהיה נקבע לנכס האמור אילו בוצעה בו בפועל עסקה.

(ג) במצב של קבלת הוראות לפדיון של יחידות בקרן בשיעור גבוה מנכסי הקרן, עלול להיווצר קושי למכור את הנכסים דלי הסחירות או לקבל תמורת הנכסים האמורים מחיר ראוי כלכלית לצורך תשלום תמורת הפדיון לבעלי היחידות וכן לעמוד בהוראות הדין בדבר שיעור מרבי לניירות ערך של תאגיד בקרן נאמנות. יצוין, שבנסיבות הענין בהן שיעור הנכסים דלי הסחירות בקרן הינו כאמור לעיל, סבור מנהל הקרן כי סיכון זה הינו נמוך.

3. ניהול הסיכונים האמורים על ידי מנהל הקרן, נעשה בעיקר באופן הבא:

(א) מנהל הקרן פועל על מנת להקטין את שיעור הנכסים המשוערכים המוחזקים בקרן, אם וככל שהדבר אפשרי וכדאי בנסיבות הענין.

(ב) למנהל הקרן מחלקה כלכלית אשר עוסקת, בין היתר, בהערכות שווי כלכליות לנכסים משוערכים. מנהל הקרן מקיים מעקב אחרי מידע המתפרסם לגבי נכסים משוערכים המוחזקים בקרנות המנוהלות על ידו וכאשר נודע לו על אירועים מיוחדים הקשורים בנכסים משוערכים הוא שוקל האם יש צורך לשנות את השווי בו משוערכים הנכסים האמורים ואם אכן יש בכך צורך קובע שווי זה.

(ג) במקרים מסוימים, משתתף נציג מטעם מנהל הקרן בנציגות של מחזיקי אגרות חוב שהמנפיק שלהן נקלע לקשיים. ההשתתפות בנציגות מקנה למנהל הקרן מידע לגבי מנפיק אגרות החוב האמורות, אשר מאפשר לו להעריך בצורה טובה יותר את שווין של אגרות החוב, וכן מאפשרת לו להיות מעורב בגיבוש תנאי ההסדר לגבי אגרות החוב, ככל שיתגבש, ובכך לפעול לטובת בעלי היחידות בקרן.

מנהל קרן הנאמנות אלטשולר שחם (6F) – קרן ממונפת (מספר קרן: 5105895) מדווחת על החלטת ועדת דירקטוריון שהוסמכה לצורך קביעת שווי לנכסים, לשערך את שווי הזכות אידיבי פת זכות 2, שהתקבלה בקרן ביום 26/1/2015 (בפוזיציית שורט), מתוקף החזקת הקרן במניות של חברה אידיבי חברה לפתוח בע"מ (מס' ני"ע של הזכויות: 7980287) (בפוזיציית שורט), באופן כמפורט להלן.
להלן מובא פירוט על שיעור השינוי בשווי:
המחיר שנקבע שיעור השינוי בשווי הנקי של נכסי הקרן
ליח' זכות ע"י מנהל הקרן כתוצאה מהשינוי בשווי הזכות
8.73ש"ח 0.21%-

מדד מלניק של פרפ רפי מלניק, המבטא את מצב המשק עלה ב-0.1% בחודש דצמבר 2014. המשק ממשיך לצמוח בקצב מתון. מדד היבוא, הכולל בעיקר יבוא תשומות לייצור מקומי אך גם מוצרי תצרוכת, עלה בשיעור חריג של 13.1 אחוזים, והעלה את המדד כולו. ייתכן שהדבר מבשר גידול הייצור והצריכה הפרטית, בחודשים הבאים. ניכרת חולשה בהתפתחות הייצור התעשייתי. פדיון ענפי המסחר והשירותים, המשקף את הביקושים המקומיים ובעיקר את הצריכה הפרטית, ירד אך רמתו נותרה גבוהה. מספר משרות השכירים במגזר העסקי ירד, לאחר שעלה בחודש הקודם ורמתו משקפת יציבות בשוק העבודה.

רכיבי מדד דצמבר כוללים: ירידה של 0.7% במדד הייצור התעשייתי בחודש נובמבר, לאחר ירידה של 2.2% בחודש אוקטובר; ירידה של 0.7% במדד הפדיון של ענפי המסחר והשירותים בחודש נובמבר, לאחר ירידה של 0.5% בחודש אוקטובר; עלייה של 13.1% במדד היבוא בחודש דצמבר, לאחר ירידה של 1.3% בחודש נובמבר, וירידה של 0.2% במספר משרות השכירים בסקטור העסקי בחודש אוקטובר, לאחר עלייה של 1.4% בחודש בספטמבר.

הלמ"ס מפרסמת לקט אינדיקטורים כלכליים לחודשים אוקטובר – דצמבר 2014. על פי הנתונים, בחודשים  אוקטובר – דצמבר 2014 יצוא הסחורות (למעט יהלומים, אניות ומטוסים) עלה ב-16.5%. סך כל הרכישות בכרטיסי אשראי עלה ב-5.5%.

עוד עולה מנתוני אוקטובר- דצמבר, כי מדד המכירות ברשתות שיווק עלה ב-4.4%. כמו כן, מדד המחירים לצרכן עלה ב-0.8%. יבוא הסחורות (למעט יהלומים, אניות, מטוסים ומוצרי אנרגיה) עלה ב-22.2%.

באשר לבחינת נתוני אוקטובר – נובמבר 2014: מדד הייצור התעשייתי ירד ב-0.6%. בנוסף, מדד הפדיון במסחר הקמעוני עלה ב-6.9%. מדד הפדיון לכל ענפי המשק (למעט יהלומים) עלה ב-3.9%.

עידן אזולאי, מנהל השקעות ראשי בבית ההשקעות אפסילון, מתייחס הבוקר למסחר בבורסה המקומית, ואומר כי: "הפרוטוקול של ישיבת הפד האחרונה הפתיע מעט בגישתו לגבי הריבית, מה שסייע לירידה נוספת בתשואות האג"ח האמריקאי".

אזולאי מציין בהתייחסותו כי "השוק המקומי מושפע מירידת התשואות בחו"ל ולעת עתה נראה שזו תמשיך להיות המגמה בטווח הנראה לעין. במקביל, הסטת הכספים מהשוק הקונצרני בארץ למקביליו בחו"ל גרם לפתיחת מרווחים נאים ויצרו לדעתי הזדמנות כניסה ראויה".במילים פשוטות מה שבאפסילון מערייכם הוא המשך ירידת התשואה על האפיקים הסולדיים ובהתאמה המשך רווחי ההון – זה אולי ימשך, אבל עד מתי? התשואות הגלומות באג"ח נמוכות מאוד במקביל להפחתות הריבית, והמצב הזה כמו תמיד כשהריבית נמוכה – מנפח בועות. כסף מחפש השקעה ולא ממש מוצא, אז הוא נכנס לאפיקים יותר מסוכנים ואז מחיר המוצרים הולך ועולה, עד ש…הכל מתפוצץ.

בורסת ת"א מזכירה כי החל ממחר, יום חמישי, יחלו להיסחר בבורסה אופציות וחוזים עתידיים על מדד ת"א-100. הבורסה לא תגבה עמלות מסחר בנגזרים אלו ב-3 החודשים הראשונים ותשלב עושי שוק במסחר בהם, זאת על מנת לעודד את המשקיעים לפעול בנגזרים אלו ולהבטיח נזילות מספקת החל מהיום הראשון של המסחר בהם. כמו כן, יפעלו 2 עושי שוק בנגזרים אלו (טריידומטיקס ואמטרין).

המאפיינים של הנגזרים החדשים יהיו זהים לאלו של הנגזרים על מדד ת"א-25:
– מכפיל נכס הבסיס – 100.
– סוג האופציה – אירופאי.
– אורך חיי הנגזרים – חודש, חודשיים ושלושה חודשים.
– מדד קובע למימוש ולפקיעה – מדד הפתיחה ביום ה' שלפני יום ו' האחרון בחודש המימוש (יחד עם פקיעת הנגזרים החודשיים על מדד ת"א-25 והאופציות על מניות).
– אופן הסליקה – כספית.
מגבלת הפוזיציות הפתוחות תעמוד על 30,000 בדומה למגבלה בנגזרים על מדד ת"א-25.

בורסת ת"א מדווחת כי ההחלטה להשיק נגזרים על מדד ת"א-100 באה, בין היתר, התקבלה מהסיבות שלהלן:
1. ייצוג לכלכלת ישראל – מדד ת"א-100 נחשב כמייצג את כלכלת ישראל, בעיקר בעיני משקיעים זרים. נגזרים על מדד זה יתרמו למשיכת משקיעים חדשים ויביאו, אגב כך, להגדלת הנזילות והסחירות במניות הכלולות גם במדד ת"א-75.
2. היקף תעודות הסל שעוקבות אחר מדד ת"א-100 –  שווי אחזקות הציבור בתעודות הסל על מדד ת"א-100 צמח באופן משמעותי בעשור האחרון ועומד כיום על כ-14 מיליארד ₪. נגזרים על מדד ת"א-100 יאפשרו למנהלי התעודות, כמו גם למנהלי קרנות נאמנות שמחקות את מדד ת"א-100, לגדר את החשיפה למדד גם באמצעות נגזרים.
3. כלי השקעה נוסף למשקיעים מוסדיים – משקיעים מוסדיים יוצרים חשיפה למדד ת"א-100 באמצעות השקעה בתעודות סל או במניות המרכיבות את המדד. השקת נגזרים על מדד ת"א-100 תאפשר חשיפה למדד גם באמצעות נגזרים.
4. נזילות – המתאם הגבוה בין מדד ת"א-25 למדד ת"א-100 יאפשר לפעילי נגזרים לגדר חשיפות שייפתחו בנגזרים על מדד ת"א-100, באמצעות נגזרים על מדד ת"א-25. לעובדה זו צפויה להיות תרומה משמעותית להבטחת הנזילות בנגזרים החדשים.

הלמ"ס מפרסמת היום נתוני רכישות בכרטיסי אשראי על ידי צרכנים פרטיים בשנת 2014. על פי הנתונים, בשנת 2014 חלה עלייה של 6.2% בסך כל הרכישות בכרטיסי אשראי וכן עלייה של 6.6% מוצרים ושירותים אחרים.

עוד עולה מנתוני הלמ"ס, כי בשנה זו חלה עלייה של 4.0% ברכישות מזון ומשקאות (כולל שירותי אוכל), עלייה של 6.5% ברכישות מוצרי תעשייה וכן עלייה של 6.9% ברכישות שירותים.

על פי נתוני המגמה, בשלושת החודשים אוקטובר-דצמבר 2014 נרשמה עלייה, במחירים קבועים, של 5.5% בחישוב שנתי, בסך כל הרכישות בכרטיסי אשראי; זאת, לאחר עלייה של 9.0% בשלושת החודשים יולי-ספטמבר 2014 (לוח 1).
ראוי לציין כי הנתונים משקפים גם עלייה בשימוש בכרטיסי האשראי של הצרכנים.
בבחינת המגמה בחישוב שנתי – בחודשים אוקטובר-דצמבר 2014: בקבוצה מוצרים ושירותים אחרים, שהיא 42% מסך הרכישות בשנת 2014, חלה עלייה של 7.1% במגמה באוקטובר-דצמבר 2014. מזה, בענף ספרים, ציוד משרדי ופרסום עלייה של 11.9%, ובענף ציוד ושרותי תחבורה – עלייה של 8.8%.

בקבוצה שירותים, שהיא 21% מסך הרכישות בשנת 2014, חלה עלייה של 10.6% במגמה באוקטובר-דצמבר 2014. מזה, בענף פנאי ובילוי עלייה של 12.2%, ובענף שירותי ממשלה ועירייה – עלייה של 6.5%.

בקבוצה מוצרי תעשייה, שהיא 19% מסך הרכישות בשנת 2014, חלה עלייה של 1% במגמה באוקטובר-דצמבר 2014, מזה, בענף מוצרי חשמל ואלקטרוניקה עלייה של 6.2%, ובענף הרהיטים – עלייה של 10.0%.  בקבוצה מזון ומשקאות, שהיא 18% מסך הרכישות בשנת 2014, חלה עלייה במגמה באוקטובר-דצמבר 2014 של 2.1%.

בסוף השבוע האחרון נערך הכנס השנתי של ארגון הקבלנים מחוז דן בשיתוף עם ארגון הקבלנים נתניה. הכנס נערך בהשתתפות ראש עריית טבריה מר יוסי בן דוד, יו"ר ארגון הקבלנים מחוז דן מר משה נחום, יו"ר ארגון הקבלנים נתניה מר רפי זנזורי, יושבי ראש הארגונים השונים הפרוסים ברחבי הארץ, שלל מרצים וכמובן מעל ל-300 קבלנים, חברי הארגונים.

בימים שאחרי קריסת חוק מעמ 0% ואי וודאות כללית לגבי ענף הנדל"ן, התכנסה הצמרת הניהולית והמקצועית של קבלני מחוז דן, כאשר הדיונים על העתיד וההתמודדות עם המצב הנוכחי בלטו ברוב הנאומים והשיחות.

סגן נשיא ויו"ר אגף יזמות ובנייה של התאחדות בוני הארץ, מר רוני בריק, אמר בנאומו: " קיבלנו בשנתיים האחרונות שר בינוי ושיכון שהדבר היחיד שהוא עשה במשרדו היה לדאוג לעמותות הבניה ביהודה ושומרון ולשנות את שם המשרד". בריק התייחס גם לשינויים ברפורמה בענף הבנייה ואמר כי "הבעיה העיקרית היא שהוועדות מפחדות מעצמן. כל הפקידים מחליטים לא להחליט ולא לקחת אחריות". בריק סיכם את דבריו כאשר ציין כי "יש בחירות במרץ, אחרי זה יש חגים, צריך להעביר תקציב מדינה ואז יש את פגרת הכנסת ומכאן שהתקופה הנוכחית היא עוד תקופה של חוסר וודאות".

משה נחום, יו"ר ארגון הקבלנים מחוז דן, אמר בהתייחסו ליוקר הדיור ולזכות הבסיסית של אדם לרכוש דירה: "על מנת לבצע הורדה אמיתית ולאורך זמן  במחירי הדירות יש לגרום להוזלה של התשומות המרכיבות את מחיר הדירה ולא לסמוך רק  על מוכנותם  של קבלנים וייזמים לוותר על רווחיהם והשקעותיהם  ". נחום פירט ואמר כי "ניתן לעשות זאת ע"י הקצאת קרקע במחירים הוגנים, במיוחד לזוגות צעירים וחסרי דיור, הקטנת המיסוי הכבד על הענף, הקצאת הון וערבויות לענף הבניה במחיר ראוי, הגדלת היצע כוח עבודה זר בענף, הפחתת המסוי על יבוא עובדים, קיצור הליכי רישוי ומתן תעודות אכלוס, בחינה מדוקדקת וחשיבה זהירה ואחראית לגבי הסטנדרטים הנדרשים לדירות מגורים. בהשוואת מחיר הדירה היום למחיר הדירה בשנות השבעים הראה נחום שרק התוספות מאז  1970 הנובעות מהיטלי השבחה, מע"מ, בנייה ירוקה, וליווי בנקאי מגיעים לכ-600 אלף ₪ ושקולים לכ 60 משכורות ממוצעות. ".

יו"ר ארגון הקבלנים נתניה, מר רפי זנזורי, התייחס בדבריו לנושא חוק מעמ 0%. "הכרזות הממשלה בשנה האחרונה הובילו לבלבול גדול בקרב הקונים שלא ידעו האם לרכוש או לחכות ונכון לעכשיו, אני לא מאמין שתחול ירידה כלשהי במחירים, אלא ההפך, מאמין שנראה עלייה במחירים באיזורי הביקוש".

בנק דיסקונט מפרסם הבוקר סקירת כלכלה ושוק ההון. בסקירה נכתב כי "בנק ישראל הותיר את הריבית לחודש פברואר ללא שינוי ברמת שפל של 0.25%, זאת בהתאם להערכות המוקדמות. להערכתנו, בנק ישראל עשוי לדחות את תחילת העלאות הריבית לאור ההתפתחויות האחרונות במדיניות המוניטארית בעולם".

בסקירת הבנק נכתב כי: "בהתאם להערכות המוקדמות, בנק ישראל הותיר את הריבית לחודש פברואר ללא שינוי. בהודעתו, ציין הבנק כי את ההתפתחויות האחרונות בכלכלה המקומית בדגש על "האצה בפעילות ברבעון הרביעי" תוך "תמונה חיובית בשוק העבודה" וגידול מהיר בתקבולי המיסים. עם זאת, לא נתפלא אם ההחלטה להותיר את הריבית ללא שינוי התקבלה ברוב קולות, אך היו חברים שהמליצו אף להוריד את הריבית פעם נוספת".

בנוסף מעריכים בדיקסונט, כי "החוזקה של המשק המקומי והאגרסיביות של המדיניות המוניטארית בעולם (או בשמה האמיתי מלחמת המטבעות), פועלות לתיסוף של השקל (שקל/אפקטיבי) בניגוד ליעדי בנק ישראל, התיסוף מקשה על המגזר הסחיר ומונע אינפלציה של מוצרי היבוא".

אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר פרסם היום תקנות המעדכנות את הפוליסה לביטוח דירה ותכולתה. התקנות נחתמו על ידי ראש הממשלה וממלא מקום שר האוצר, בנימין נתניהו.

להלן התקנות החדשות, שגובשו באגף שוק ההון, משפרות את תנאי הפוליסה לטובת ציבור המבוטחים:
1. קביעת מנגנון אשר מוודא כי מבוטח יקבל את מלוא כספו על התקופה שנותרה במקרה של ביטול פוליסה, ללא קנסות;
2. צמצום השימוש במנגנון "ביטוח חסר", כך שחברת ביטוח לא תוכל להפחית את תגמולי הביטוח במקרה של נזק חלקי למבנה הדירה;
3. קביעת תנאים אחידים להרחבת הביטוח בבית משותף במקרה של רעידת אדמה. מבוטח שרכש את ההרחבה, יוכל לקבל סכום נוסף, עד גובה ביטוח המבנה, במקרה בו יגרם נזק משמעותי לדירתו כתוצאה מרעידת אדמה. בשונה מהביטוח הקיים, הזכויות בקרקע יישארו בידי המבוטח ולא יועברו לחברת הביטוח;
4. קביעת תנאים אחידים להרחבת ביטוח אחריות כלפי צד שלישי. מבוטח שרכש את ההרחבה, יוכל לקבל הגנה מפני תביעה נזיקית בסכום גבוה. עד היום לחברות הביטוח היו הגבלות ביחס להרחבה זו, ולכן תביעות ביטוח רבות נדחו;
5. הארכת תקופת הזכאות לתשלום שכר דירה – כאשר נגרם נזק משמעותי לרכוש המבוטח, יקבל המבוטח שנאלץ לגור בשכירות תשלום בעד שכר דירה חלופית במשך שנה, במקום חצי שנה כפי שקבוע כיום;
6. ביטול ההצמדה למדד – נקבע כי תגמולי הביטוח יוצמדו למדד תשומות הבניה למגורים. מדד זה משקף בצורה טובה יותר את השינויים בעלות הבניה;
7. הרחבת סיכוני מים – הכיסוי יכלול לראשונה גם נזקים שמקורם בצד שלישי. הרחבה זו תאפשר למבוטח לדרוש תשלום מחברת הביטוח שלו במקרים בהם לצד השלישי אין ביטוח או שהוא מסרב להכיר בחבות;
8. שימוש בשוברי תכשיטים על ידי חברת הביטוח – חברת ביטוח לא תוכל לחייב מבוטח לקבל תכשיט באמצעות שובר במקום פיצוי במזומן, אלא רק בהסכמת המבוטח.

השינויים בפוליסה ייכנסו לתוקף חצי שנה ממועד פרסום התקנות ברשומות. השינויים יחולו על פוליסות חדשות, ופוליסות שבהן מועד תחילת הביטוח החל לפני הפרסום וחידושן יהיה לאחר הפרסום ברשומות.

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, דורית סלינגר: "התקנות החדשות, שפורסמו לאחר עבודה מקיפה שנערכה באגף, נושאות עמן בשורה משמעותית לציבור המבוטחים. התקנות משפרות ומרחיבות את תנאי הכיסוי הביטוחי ומספקות מענה למבוטח שדירתו ניזוקה. התקנות החדשות משקפות את מדיניות האגף להגביר את איכות ושקיפות תכניות הביטוח הנמכרות לציבור המבוטחים".

משרד הפנים יוזם מהפכה בתמ"א 38, ומעוניין כי בתכנית יכללו גם מבנים שהוקמו ללא ממ"דים. השר ארדן אמר אתמול, כי הוא  מעוניין כי גם בניינים שנבנו עד שנת 1992 יכללו בתוכנית לחיזוק מבנים מפני רעידות אדמה; גם מבנים שלא מיועדים למגורים יצורפו לתוכנית.

הבוקר מגיבים גורמים שונים בשוק הנדל"ן להכרזתו של ארדן. ארז כהן, לשעבר יו״ר לשכת שמאי המקרקעין: ״10 שנות התמ"א 38 עד כה היו לצערי פיאסקו. הבעיה העיקרית הייתה לא רק בכך שהתמ"א הוגבלה לבניינים שנבנו רק עד 1980 ולא רק בכך שהוגבלה תחילה לקומה וחצי ואחר כך שתיים וחצי קומות, אלא בכך ,שהממשלה זרקה את התמ"א לפתחן של העיריות שחלקן בכלל לא רצו אותה, דוגמת עירית תל אביב וחלקן לא ידעו בדיוק איך להתמודד איתה. לכן הצעת השר גלעד ארדן להרחיב את התמ"א לבניינים שנבנו עד 1992 ועוד הקלות, כבודה במקומה מונח, אולם עד שלא יוסדר נושא התמ"א בחקיקה ויחייב את העיריות והרשויות המקומיות העיכובים והבלבולים יימשכו לצערי״.

יוסי חסון, מנכ״ל החברה לחיזוק מבנים בישראל:״הכרזתו של השר ארדן חשובה משני טעמים עיקריים: האחד, שמועמדי המפלגות בבחירות מבינים את חשיבות התמ"א 38 לפתרון המחסור הקריטי ברבבות דיור בשוק. אני צופה שאחרי הכרזת ארדן, יבואו גם מועמדי מפלגות נוספות ויתחרו על פתרונות בנושא התמ"א, וזהו לכשעצמו צעד מבורך. ולעצם הצהרת ארדן: אין ספק שאם תיושם הצהרתו בחקיקה, מדובר בצעד דרמטי ביותר. כמות הדירות שיצטרפו לתמ"א, לפי החישוב שערכה החברה לחיזוק מבנים, יהיה עוד כ-65 אלף בניינים שנבנו במדינת ישראל בין 1980 ל-1992 ואין לי ספק שההקלות הנוספות בנושא הממד״ים וכו יקלו מאוד ויהפכו את התמ"א 38 לזמינה ונגישה יותר. ברגע שיוגדלו זכויות הבנייה ויתאפשר להוסיף לפחות עוד 4 קומות וכמו כן לנייד זכויות ליזמים שיעודדו אותם לקדם תמ"א 38 בפריפריה, זאת בתמורה לזכויות שיקבלו באיזור המרכז, אני צופה עתיד ורוד למה שהייתי מכנה תמא 38/4.

אורן מור, מנכ״ל אייקום התחדשות עירונית: ״לצערי זוהי מכת מוות נוספת לכל תכניות הפינוי בינוי. עד כה התמא 38 עיכבה ופגעה קשות ברוב תכניות הפינוי בינוי, יצרה אשליה שאין צורך בהן וגרמה למעדיפי ההחלטות לקדם תמא 38 שתוסיף טלאי על טלאי. כעת תהיה ״חינגה״ שלמה סביב התכנית החדשה, מה שיגרום למקבלי ההחלטות לנעול בתוך המגירה את כל תכניות הפינוי בינוי, וליזמים המעטים שעדיין נותרו במסגרת זו, להתייאש לחלוטין. לצערי, כך המדינה לא תוכל בשום פנים לסגור את פער ה-100 אלף הדירות החסרות. להיפך. הקיפאון שיווצר רק יחמיר מאוד את המצב״.

למדריך פינוי בינוי

מדריך מס רכישה

מדריכי דירה ומשכנתא