הקרב על תוכנית מחיר מטרה להוזלת דירות ב-20% מתחמם: "גלובס" מדווח הבוקר כי לאחר שרק אתמול שר הבינוי אורי אריאל הכריז כי התוכנית תופרד מתוכנית המע"מ ותקודם בהקדם האפשרי, יוצאים היום (ה') במשרד האוצר נגד כוונת שר הבינוי לכנס את מועצת מקרקעי ישראל ביום ב' כדי לאשר את התוכנית. התנגדות האוצר, שנחשפה כבר אתמול ב"גלובס", מתבססת על מספר סיבות. בין היתר מדובר על הבעייתיות המשפטית בשינוי החלטת ממשלה בתקופה שכזו, העובדה שהתוכנית מיועדת במקור גם למשפרי דיור כאשר כעת לאחר שאין מע"מ אפס קריטריון זה צריך להשתנות, וטענות נוספות הנוגעות גם להיקף הכספי שתעלה התוכנית.

לפי הדיווח ב"גלובס", במכתב ששלח היום היועץ המשפטי של משרד האוצר יואל בריס ליועץ המשפטי לממשלה יהודה וינשטיין מפרט בריס שורה של סיבות מדוע לא יוכל שר הבינוי לכנס את מועצת מקרקעי ישראל ולקבל החלטה הנוגדת את ההחלטה המקורית שקיבלה הממשלה הנוגעת למחיר מטרה ומע"מ אפס. כזכור, החלטת הממשלה קבעה כי מחיר מטרה לא יוכל לצאת טרם אושר מע"מ אפס וזאת הסיבה ששר הבינוי זקוק לשינוי ההחלטה במועצת מקרקעי ישראל.

"המועצה מוסמכת לתקן החלטה קודמת שלה, אך אין היא מוסמכת לעשות כן מקום שבכך היא סותרת החלטת ממשלה", כותב בריס במכתב. "בהיררכיה המינהלית, אין לאפשר למועצה, כגוף מינהלי הכפוף להחלטת הממשלה, לדון בסטייה מהחלטת הממשלה, שכן אין היא יכולה לקבל החלטה המנוגדת להחלטת הממשלה. מעבר לאמור, ואולי אף מעבר לנדרש, הרי שבשים לב לפסיקת בית המשפט העליון ולהנחיות היועץ המשפטי לממשלה, אין מקום לדון בשינוי החלטת הממשלה לעת הזו". נציין כי בהמשך טיעוניו של בריס לגבי אי האפשרות של שר הבינוי לשנות את ההחלטה כעת, הוא גם עושה שימוש בטיעון שעל פניו יכול לקומם רבים כאשר הוא טוען שאין מדובר בנושא דחוף: "שינוי של החלטת הממשלה הכורכת בין שתי התכניות מהווה שינוי מהותי במדיניות הממשלה, ללא שקיים כל צורך או דחיפות בכך, והוא מפר את חובת הריסון והאיפוק הנדרשים בתקופת בחירות". אמירה שכזו המתייחסת לתוכנית שאמורה להקל על רוכשי הדירות, גם אם לא בטווח המיידי, כאשר תחום הדיור נמצא במצב חירום לא עומדת בקנה אחד עם מה ששידרה הממשלה שכעת מסיימת את ימיה במהלך כהונתה.

בגלובס מציינים כי במשרד הבינוי ממשיכים לטעון כי אין מניעה לכנס את מועצת מקרקעי ישראל ולהוציא לפועל את תוכנית מחיר מטרה. גורמים במשרד אף מתחו ביקורת היום על כך שהאוצר מנסה לטרפד את התוכנית. עוד נודע ל"גלובס" כי בשעה זו מגבש היועץ המשפטי של משרד הבינוי חוות דעת נגדית לזו של משרד האוצר בנוגע לאפשרות לשינוי החלטת הממשלה.

מעבר לסוגייה המשפטית טוענים במשרד האוצר שתוכנית מחיר מטרה איבדה מהאפקטיביות שלה ללא מעמ אפס. מדובר בהתקפה ישירה על התוכנית כפי שעולה ממכתבו של בריס: "עמדת הגורמים המקצועיים במשרד האוצר היא כי האפקטיביות של תכנית מחיר מטרה לבדה, נמוכה, וקיים חשש מהותי כי אובדן ההכנסות מהתכנית, בהיקף הנאמד בלמעלה מחמישה מיליארד שקל, לא ישיג את מטרתו. נתון זה לא עמד בפני הממשלה בעת קבלת החלטת הממשלה בעניין תכנית מחיר מטרה, והוא נתון משמעותי ביותר עת מחליטים על יישום התכנית".

עוד במכתב מתייחס בריס גם להיקף הכספי של התוכנית ולהתחייבות כספית של האוצר לתוכניות אחרות וכותב: "ההיקף התקציבי ליישום התכנית גוזר על הממשלה הבאה מצב שבו לא תוכל לבצע כל תכנית משמעותית המסתמכת על ההכנסות ממקרקעי ישראל. לדעת הגורמים המקצועיים במשרד האוצר, בפני הממשלה הבאה צפויים לעמוד אתגרים משמעותיים בתחום הדיור דוגמת: פינוי מחנות צה"ל במרכז הארץ בהיקף של למעלה מ-66 אלף יחידות דיור הכרוך בעלויות פינוי צפויות הנאמדות בכ-14 מיליארד שקל (סירקין, שדה דב, צריפין, תל השומר), הסכמי גג נוספים עם הערים רמלה, אשקלון, באר שבע, הרצליה, יבנה, קריית אונו, חיפה, ירושלים וערים נוספות, מימון חסמי פיתוח דוגמת החלטת ממשלה בעניין 'נתיב לדירה' ועוד. "המשותף לכל התכניות הנזכרות: הגדלת היצע הדיור, והתמודדות עם שורש בעיית הדיור המחסור בדירות מגורים זמינות. חסימת האפשרות לממן תכניות אלה מתוך הכנסות המינהל תגביל באופן משמעותי את היכולת לבצע תכניות אלה כלל ועיקר".

במקביל יוצאים במשרד האוצר גם נגד כוונת משרד הבינוי לדחות מכרזים וטוענים כי מדובר במהלך שמקורו בטעות ויגרום נזק לענף הנדל"ן. בריס מסכם את מכתבו לויינשטיין כך: "תכנית מחיר מטרה היא תכנית בעלת משמעויות כבדות משקל. החלטת הממשלה לקדם תכנית זו נעשתה בעבר בהקשר מסויים ועל בסיס נתונים מסויימים. קידום התכנית כעת, בשינוי משמעותי ממה שנקבע בעבר ובניגוד להחלטת הממשלה הקודמת, כל-שכן כאשר הדבר נעשה שלא על בסיס עבודה מקצועית סדורה אינו אפשרי בתקופת בחירות. מכאן שיש להותיר לממשלה החדשה שתיבחר לשוב ולדון בתכנית זו. בשל האמור יש מקום שתנחה את מועצת מקרקעי ישראל שלא לכנס דיון במחיר מטרה. בנוסף נבקש כי תנחה את רשות מקרקעי ישראל שלא לבטל מכרזים שפורסמו זה מכבר, ולפעול בהליך המכרז רק משיקולים מקצועיים שיגבשו גורמי המקצוע ברשות".

בתום מרתון דיונים שהחל בשעה שמונה בבוקר והסתיים בשמונה וחצי בערב, אישרה הערב ועדת העבודה, הרווחה והבריאות פה אחד לקריאה שניה ושלישית את הצעת החוק של חברי הכנסת מיקי רוזנטל, חיים כץ, קארין אלהרר ואילן גילאון, לפיה יוגבל שיעור שכר הטרחה שגובים עורכי דין וגופים מתווכים עבור טיפול בתביעה לגמלה מול המוסד לביטוח לאומי.

הוועדה החליטה כי דמי פתיחת תיק יעמדו על 1500 שקלים. בנוסף, בתביעה לקצבה שסכומה נמוך מ-1200 שקלים בחודש, יוגבל שכר הטרחה של החברות ל-13% מהקצבה שיקבל הלקוח וגבייתו לא תוכל להימשך מעבר ל-60 חודשים. בתביעות גדולות יותר, יוגבל שכר הטרחה של החברות ל-10.75% ול-60 חודשים. עורכי דין יהיו רשאים לגבות עד 15% מתביעות לקצבה של פחות מ-1200 שקלים בחודש אשר כרוכות ייצוג בוועדות הרפואיות של הביטוח הלאומי. עבור תביעות גדולות יותר יוכלו לדרוש עד 13%, בייצוג בבית דין 23%, ועבור ייצוג בבית דין לתביעות קטנות 24%. עבור מענקים המתקבלים רטרואקטיבית יגבו 35% מהסכום החד פעמי, ועוד 25% על קצבאות שיתקבלו לאחר מכן. במקרים בהם נפטר הזכאי תופסק הגבייה, אלא אם מדובר בנפגע תאונת עבודה שבן או בת הזוג זכאים לחלק מקצבתו.

להסכם עם לקוח יצרפו המתווכים דף מידע מטעם המוסד לביטוח לאומי המתמצת את הצעת החוק.

תחילת החוק: חודשיים מיום פרסומו.

מדד מלניק למצב המשק עלה ב-0.4 אחוז בחודש אוקטובר 2014. התפתחות המדד משקפת התאוששות מהירה בפעילות המשקית, לאחר קצב הצמיחה השלילי שנרשם בעטיו של מבצע "צוק איתן". בטווח הארוך, להשפעות מבצע "צוק איתן" לא תהיינה, ככל הנראה, השלכות מבחינת פעילות המגזר העסקי. הייצור התעשייתי התאושש, סביר להניח שההתאוששות קשורה להיחלשות השקל ולצפייה להתאוששות היצוא. גם פדיון ענפי המסחר והשירותים עלה; העלייה משקפת התאוששות של הביקושים המקומיים ובעיקר של הצריכה הפרטית. כנגד זה, מדד היבוא, הכולל בעיקר תשומות לייצור המקומי, המשיך לרדת ולכן בשלב זה, צפוי כי הצמיחה תישאר ברמתה הממותנת, זו ששררה ערב מבצע "צוק איתן". הערכה זו מתחזקת בשל המשך הירידה במספר משרות השכירים במגזר העסקי –  המסמנת חולשה בשוק העבודה.

רכיבי מדד אוקטובר כוללים: עלייה של 1.3% במדד הייצור התעשייתי בחודש ספטמבר, לאחר עלייה של 4.1% בחודש אוגוסט; עלייה של 2.6% במדד הפדיון של ענפי המסחר והשירותים בחודש ספטמבר, לאחר עלייה של 2.1% בחודש אוגוסט; ירידה של 2.3% במדד היבוא בחודש אוקטובר, לאחר ירידה של 2.2% בחודש ספטמבר, וירידה של 0.5% במספר משרות השכירים בסקטור העסקי בחודש אוגוסט, לאחר ירידה של 1.9% בחודש יולי.

לפעימה בדצמבר 2017 – שכר המינימום יעלה ל-5300 שקל

היום נחתם הסכם קיבוצי מיוחד להעלאת שכר המינימום שנחתם בין יו"ר ההסתדרות, מר אבי ניסנקורן, ויו"ר נשיאות הארגונים העסקיים, צביקה אורן; לפי ההסכם, החל מיום 1.4.2015 יעמוד שכר המינימום לחודש על סך של 4,650 ₪.

החל מיום 1.8.2016 יעמוד שכר המינימום לחודש על סך של 4,825 ₪.

החל מיום 1.1.2017 יעמוד שכר המינימום לחודש על סך של 5,000 ₪.

החל מיום 1.4.2017 יעמוד שכר המינימום לחודש על 52 אחוזים מהשכר הממוצע כפי שהוא ב-1 באפריל של כל שנה ולא פחות מ-5,000 ₪.

סכום שכר המינימום לא יפחת בשום מקרה, עקב עדכונו על פי הסכם זה.

הממשלה החליטה בקבינט הדיור על תכנית מחיר מטרה כבר ב-23 ביוני השנה, ועקרונותיה אושרו ע"י מועצת מקרקעי ישראל ב-9 ליולי 2014, אולם הפעלתה נכרכה באישורו של חוק מע"מ בשיעור אפס. לאור ההתפתחויות הפוליטיות והעובדה שחוק מע"מ אפס לא יקודם, ולצורך הרגעת השוק, מניעת עליית מחירי הדירות ומתן פתרון משמעותי בטווח הקצר, בכוונת משרד הבינוי ורשות מקרקעי ישראל להוציא את תכנית מחיר מטרה באופן מיידי בהיקף מכרזים של אלפי יחידות דיור בשבועות הקרובים.

ביום שני הקרוב ה-8 לדצמבר 2014, ט"ז לכסלו תשע"ה תתכנס מועצת מקרקעי ישראל ובה יודיע שר הבינוי ויו"ר מועצת מקרקעי ישראל אורי אריאל על ניתוק הקשר בין תכנית מחיר מטרה ובין חוק המע"מ, והפעלתה על פי העקרונות שאושרו בממשלה זה מכבר. זאת, על מנת להוציא את התכנית שזוכה לתמיכה גדולה מצד ראש הממשלה, המועצה הלאומית לכלכלה, נגידת בנק ישראל, כלכלנים בכירים והקבלנים, כבר בימים הקרובים.

בהתאם לעמדת הגורמים המקצועיים במשרד הבינוי, השר יודיע למועצה על המהלכים החדשים ועל הנחייתו לרשות מקרקעי ישראל לדחיית מכרז הקרקע בשכונת נופים במודיעין הכולל 1,725 יח"ד אשר היה צפוי להיסגר בשבוע הבא, על מנת לשווק אותו בשיטת מחיר מטרה, לצד כ-1,500 יח"ד נוספות בעיר מודיעין וכ-3,000 יח"ד בראש העין ומאות דירות בערים נוספות ברחבי הארץ.

כמו כן בכוונת המועצה לבחון אפשרות לבצע הגרלות בין הזכאים לרכישת דירה במחיר מטרה, כבר במכרזים הראשונים שיצאו. תכנית מחיר מטרה היא שיטת שיווק חדשה של קרקעות מדינה הקובעת מחיר מוזל וקבוע מראש הנמוך בכ-20% ממחיר השוק במרץ השנה ומיועדת לרוכשי דירה ראשונה ולמשפרי דיור בעלי דירה יחידה, כך שתשפיע גם על השוק המשמעותי של יד שנייה, באמצעות שיווק של כ-12 אלף יחידות דיור בשנה במחיר מוזל באזורי הביקוש – מכרזים שיקבעו למעשה את רמת המחירים החדשה.

ביום שלישי הקרוב (9 בדצמבר, י"ז בכסלו) יקיים משרד הבינוי כנס מקצועי להסברת תנאי ומאפייני מכרזי מחיר מטרה על מנת לאפשר לפעילים בענף היערכות מהירה לשיטת המכרזים החדשה.

בעקבות דו"ח הלמ"ס שפורסם לאחרונה הקובע כי באר שבע היא עדיין העיר האטרקטיבית ביותר בתחום הנדל"ן בארץ, מסביר גל קסטל, מנהל השיווק של חברת ארזים, את המשמעויות עבור כל אחד ואחד מאיתנו. לפי קסטל, למרות שנבחרה כעיר בעלת קצב ההתייקרות הגבוה ביותר בין כל הערים הגדולות בארץ, עם עלייה של 108.7% תוך 5 שנים בדירות הקטנות ו-92.4% תוך 5 שנים בדירות הגדולות, באר שבע היא עדיין המקום אליו תרצו להגיע אם בכוונתכם לרכוש דירה במחיר סביר. עד לפני עשור מחירי הדירות בבאר שבע חגו סביב ה-400 אלף עד 600 אלף ש"ח ומשכו לא מעט משקיעים קטנים לעיר שקנו דירות במחיר זול והשכירו אותם לסטודנטים שלמדו בעיר. העיר נהייתה מוקד רכישות מאסיבי ופופולארי עבור אלו המעוניינים לסחור בנדל"ן, לרכוש ולמכור אחרי שיפוץ, או רק לרכוש ולהשכיר את הדירה לסטודנט או משפחה מקומית. "התשואות לדירות להשכרה נחשבו בזמנו גבוהות יחסית מהתשואות המוכרות בשוק באותו הזמן" מסביר קסטל. "בשנים האחרונות ועם כניסתו של ראש העיר החדש של ב"ש רוביק דנילוביץ, העיר עברה מהפכה הן בפיתוח העיר והן בהיקפי הבנייה החדשה, עם שכונות כגון רמות, פלח 7, פלח 5, נווה זאב ובעיקר מרכז העיר. בנוסף נבנו מגדלים על ציר הרחוב המרכזי בשדרות רגר".

כניסתו של דנילוביץ' לתפקיד הביאה עימו רוח של התחדשות עירונית, לצד התפתחות בפרויקטים של נדל"ן. לא עוד עיר ישנה ומנומנמת עם אוכלוסייה במעמד סוציואקונומי יחסית נמוך ולא עוד עיר ללא פיתוח ללא התחדשות עירונית וללא שטחים ירוקים.מה שנראה בזמנו כחזון בלתי הגיוני ואחד שלא יהיה ניתן לממש לעולם, הפך עם הזמן לפועלו הגדול של ראש העיר הצעיר והמוצלח. "זכור לי שעוד לפני הקדנציה הראשונה של ראש העיר, התפרסם ראיון עימו בו הוא הביע חזון שבבאר שבע יהיו מגדלים כמו בתל אביב" מספר קסטל בחיוך. "זכור לי גם איך כולם הסתכלו עליו בגיחוך וחשבו שזה לא ישים ולא מתאים לאופייה של העיר. כפי שכולם יודעים, היום זאת כבר היסטוריה רחוקה".

דנילוביץ' נחשב לאחד מראשי הערים הפעילים והדינמיים ביותר בישראל ולא סתם. מאז שנכנס למשרד ראש העיר, הוא יזם ופיתח את העיר באופן מדהים, חזון "המגדלים" רקם עור וגידים, העיר עברה התחדשות ופיתוח מסיביים. ישנם הרבה שטחים ירוקים, שופרו דרכי הגישה לעיר והיציאה ממנה, שופר מערך הרכבות לעיר ובעיקר נרשמו התחלות בנייה של עשרות אלפי יחידות בעיר. כל המוזכר לעיל גרם לנתוני הגירה חיוביים לעיר והכי חשוב השאיר את הצעירים בעיר בניגוד לשנים הקודמות לבחירתו.

כמו כן, עיר הבה"דים שנבנית, קריית המודיעין של חיל המודיעין שנבנית בצמוד לעיר, פארק המדע החדש של העיר והרחבת כביש 6 עד לצומת שוקת, פיתוח צומת שוקת למרכז עסקים מוביל, פתיחת הקניון החדש בעיר וכו' – כל אלה הם נתונים שהופכים את העיר למבוקשת ביותר ועמה ביקושים לדירות בעיר.

אם עד לפני כשנה וחצי מכרנו בפרויקט מיי קונספט דירת 4 חדרים בשכונת רמות סביב ה- 850,000 ₪, אז כיום דירות כאלה נמכרות כבר סביב 1.1 מיליון ₪. בנוסף, קוטג'ים שנמכרו בפרויקט רויאל קונספט שלנו, נמכרו לפני כשנה וחצי במחיר של כ- 1.6 מיליון ₪, נמכרים כיום במחיר של 1.850-1.950 מיליון ₪.

כתוצאה מכך לא נפגעה היכולת של משקי הבית שרכשו דירות לאחר עליית המחירים לצרוך באותן שנים בדומה למשקי בית שרכשו דירות בשנים קודמות.  ניתן להניח כי הגידול של ההון העצמי ששימש לרכישת דירה התאפשר גם הודות לעלייה החדה בערך הנכסים הפיננסיים שבידי הציבור בעשור האחרון.

במחקר שערכו ד"ר יואב פרידמן וד"ר סיגל ריבון מחטיבת המחקר, ואשר בחן את השינויים שחלו באופן מימון רכישת הדירות בשנים 2004 – 2011, נמצא שמשקי בית שרכשו דירות אחרי העלייה החדה במחיריהן מימנו את רכישתן על ידי הגדלה משמעותית של היקף המשכנתא והגדלה מסוימת של ההון העצמי

החוקרים מצאו כי למרות הגידול של המשכנתא הממוצעת, לא חל שינוי משמעותי בשיעור ההחזר החודשי למשכנתא מתוך ההכנסה. זאת, בשל הארכת התקופה לפירעון של המשכנתא, ירידת הריביות על המשכנתאות, ועלייה מסוימת בהכנסה הריאלית של משקי הבית שרכשו דירות. התפתחות זו איפשרה לרוכשי הדירות ליהנות מצריכה פרטית ברמה דומה לזו ממנה נהנו רוכשי דירות בתקופה שלפני עליית המחירים. יחד עם זאת, הארכת התקופה של החזרי המשכנתא עשויה להשפיע על ההכנסה הפנויה העתידית של משקי הבית ולכן עשויה גם להשפיע על רמת התצרוכת של רוכשי הדירה (לאחר עליית המחירים) בעתיד.

המחקר עושה שימוש בנתוני סקר הוצאות משקי בית של הלמ"ס לשנים 2004 עד 2011 לניתוח השינויים באופן מימון רכישת הדירות בתקופה זו. ייחודו של סקר הוצאות משקי בית הוא בכך שניתן באמצעותו לקבל מידע על מאפייני הרוכשים, ערך הדירה שנרכשה ואופן מימונה – שילוב ייחודי, במיוחד עבור התקופה שלפני שנת 2009.

עוד נמצא על סמך נתוני הסקר כי בין השנים 2004-6 והשנים 2009-11 חלה עליה קלה בהכנסה של כלל רוכשי דירות ביחס להכנסה של כלל האוכלוסייה. בנוסף, נשמרה יציבות יחסית בגיל הממוצע של רוכשי הדירות בהשוואה לכלל האוכלוסייה בין שתי התקופות.

על מנת לבסס את מסקנות המחקר, וכדי לבחון את טיב נתוני סקר הוצאות משק בית, בהתייחס לנתונים על רוכשי דירות, החוקרים מבצעים השוואות שונות של נתוני סקר הוצאות עם נתוני מאקרו ממקורות אחרים. החוקרים מצביעים על המיתאם הגבוה בין נתוני סקר ההוצאות ונתוני רשות המיסים (כרטסת מחירי נדל"ן – כרמ"ן) הן לעניין המחיר הממוצע של העסקאות לרכישת דירה והן לעניין התפלגות המחוזות בהן התבצעו העסקאות. כמו כן, החוקרים מצביעים על הדמיון הרב, הן ברמה והן בשיעור השינוי בתקופה הנחקרת, של נתוני המשכנתא הממוצעת על פי סקר ההוצאות ועל פי נתוני הפיקוח על הבנקים (לשלושה בנקים).

ברק גרשוני, מנכ"ל קרנות הנאמנות של אלומות: "הכניסה למערכת בחירות משמשת בעינינו טריגר לשחקנים בשוק ההון לבצע מימושי רווח בריאים בשוק האג"ח הממשלתי לאחר שנה פנטסטית בה צברו רווחי הון גבוהים.

בסופו של יום ההשפעות של הליכה לבחירות אינן מהותיות לתשואות האג"ח הממשלתי. העיכוב בהוצאה לפועל של תכניות שונות שעלותן התקציבית גבוהה יידחו או לא יצאו כלל לפועל, עובדה שתצמצם את ההוצאה הממשלתית.

מאידך, העלייה הצפויה בפעילות בנדל"ן תגדיל את ההכנסות ממיסים והגרעון לא יהיה גבוה כפי שחושבים.

התמחור מחדש כלפי מעלה של ציפיות האינפלציה בעקומי התשואה הממשלתיים ניתנות להצדקה אולי בטווחים הקצרים לפדיון, עקב הציפייה לעליית מחירי הנדל"ן, אך העלייה בטווחים הבינוניים והארוכים שנלוותה אליהם נראית בלתי מוצדקת, עובדה היוצרת הזדמנויות השקעה על העקום בחלק השקלי הבינוני + . הכוחות הללו, בשילוב העובדה שהתשואות בעולם ימשיכו להערכתנו להישאר מדוכאות ברמות נמוכות, מובילים אותנו לחשוב שדווקא נוצרת בימים אלה הזדמנות לבניה מחדש של תיק ההשקעות ל 2015 בתנאי תשואה נוחים וסבירים יותר באג"ח הממשלתי".

קובי נימקובסקי, מנכ"ל בוטיק ההשקעות אלומות התייחס הבוקר להמשך הזינוק בשערו של הדולר לכיוון 4 שקלים, על רקע ההודעה על פיזור הכנסת והליכה לבחירות בישראל: "נראה שהפעילים בשוק המט"ח מעריכים שאחרי הבחירות תיכון בישראל ממשלה ימנית יותר מזו הנוכחית וחוששים מבידודה של ישראל בעולם. על רקע אי הודאות מתוצאות הבחירות החשש בשוק הוא שהמשקיעים הזרים יימשכו מפה את הכסף. אני צופה שבחודשים הקרובים עד הבחירות נראה את המשך מגמת ההתחזקות של הדולר בשוק המט"ח המקומי, אבל עד אמצע מרץ תהיה בשוק תנודתיות גבוהה וכדאי לקחת את זה בחשבון".

ראש הממשלה, בנימין נתניהו, החליט לפטר את שר האוצר, יאיר לפיד ואת שרת המשפטים, ציפי לבני. "בשבועות האחרונים, לרבות ביממה האחרונה תקפו השרים לפיד ולבני בחריפות את הממשלה בראשותי. לא אסבול יותר אופוזיציה בתוך הממשלה, לא אסבול שרים שתוקפים מתוך הממשלה את מדיניות הממשלה והעומד בראשה. רה"מ יקרא לפיזור הכנסת בהקדם כדי ללכת לעם ולקבל ממנו מנדט ברור להנהיג את ישראל", נאמר בהודעת ראשד הממשלה.

אגף שומת מקרקעין עורך מידי רבעון סקר מחירים בדירות מגורים סטנדרטיות. ברבעון השלישי של שנת 2014 נצפתה עליה מינורית בשיעור של 0.3% (נומינלי) במחיר הממוצע של הדירות שנסקרו, לצד יציבות במספר העסקאות שבוצעו בדירות מגורים, כל זאת לעומת הרבעון שקדם לו. בתקופה זו ירד אינדקס המחירים הכללי (ללא דיור) בשיעור של כ-0.9%.

במטרה לזהות ולבודד את שיעורי השתנות המחירים בתקופת הסקירה ביחס לרבעון הקודם, ולנוכח ריבוי המשתנים המשפיעים על מחירי דירות, ורמת ההטרוגניות הרבה במאפייניהן, נבחרו מתוך כלל העסקאות ברבעונים הרלוונטים דירות בעלות מאפיינים הומוגניים ככל שניתן, שכמות העסקאות בהן גבוהה יחסית.

לפיכך, לא נסקרו דירות בנות חמישה חדרים ומעלה, הן בשל ריבוי שטחי הצמדה כגון גגות וחצרות והן בשל השונות ברמת הבניה של דירות אלה, שחלקן בנויות ברמת גמר גבוהה מאד. ניתוח מגמות התפתחות מחירים בדירות אלה עלול להקטין את רמת המובהקות של התוצאה או להטות אותה.

גם דירות קטנות בנות שלושה חדרים ומטה לא נסקרו, שכן קיים בהן מיעוט יחסי של עסקאות במרבית הערים וקיימת שונות רבה במאפייניהן (שונות בנתון "שטח ממוצע לחדר" וכן גורמי שוליות משמעותיים), אשר מביאה לסטיית תקן רחבה במחירן.

נמצא, כי דירות בנות ארבעה חדרים בבניה רוויה הן המוצר השכיח בשוק הדירות העירוני הכללי, לגביו קיימת שונות נמוכה יחסית, וסקירת מאות עסקאות מאפשרת זיהוי מספק של ההשתנות במחיר. לפיכך, דירות אלה נבחרו לשמש כאינדיקטור לרמת ההשתנות הכללית בשוק הדירות.

בניתוח המחירים שנסקרו לא נעשה שימוש ב"מודל המחירים ההדוניים" וזאת לנוכח המידע החלקי הקיים ורמת מהימנותו לגבי חלק מנתוני הדירות במערכת ה"כרמ"ן" של רשות המיסים.

לצורך שימוש במודל המחירים ההדוני, המתחשב במאפיינים בעלי זיקה הדדית יידרש מסד נתונים בעל רמת פירוט ומהימנות גבוהה יותר מזו הקיימת במערכת ה"כרמ"ן".

לצד היתרון שבמובהקות התוצאה המתקבלת בסקירת המוצר השכיח והומוגני יחסית (דירות בנות 4 חדרים), קיים חסרון מסויים הנובע מכך, שייתכנו שיעורי השתנות שונים בדירות גדולות או קטנות מ-4 חדרים. אולם, לנוכח ההערכה כי קיים מתאם גבוה בשיעורי ההשתנות של סוגי הדירות השונים, נראה כי יתרון המובהקות של המודל גובר על חסרון זה.

תוצאות הסקירה מעידות כי ברבעון השלישי של שנת 2014 נצפתה ברוב הערים עליה במחיר הדירה הממוצע ביחס לרבעון הקודם, בחלק מהערים ירד המחיר הממוצע ובשלוש ערים לא חל שינוי.

מלבד המגמות של השתנות המחירים בערים השונות נצפתה רמת שונות מחירים אופיינית בכל עיר שמבטאת את ההבדלים הקיימים ברמות הביקוש באזורים השונים שבעיר ואת רמת ההבדלים במאפיינים הפיזיים בין הדירות בעיר. לעניין זה בולט במיוחד נתון השונות של מחירי הדירות בערים הגדולות : תל אביב, חיפה, ירושלים ובאר שבע שבהן רמת שונות גבוהה אשר מצביעה על הפער שבין אזורי יוקרה לבין אזורים נחותים באותה העיר. שונות נמוכה יחסית נצפתה בכפר סבא, מודיעין ורחובות, שנובעת ככל הנראה ממאפיינים הומוגניים יחסית של האוכלוסיה בערים אלה.

בתקופה הנסקרת הואטה עד כדי עצירה המגמה של עלית המחירים המתונה אשר אפיינה את השנה האחרונה. בסוף חודש מרץ, פורסמה החלטת קבינט הדיור בדבר הצעדים להוזלת מחירי הדיור, בין היתר: תכניות "מחיר מטרה" ו"מע"מ בשיעור אפס".

במהלך הרבעון הנסקר טרם הבשילו תכניות אלה לכלל מימוש ויישום. כמו כן במהלך תקופה זו נערך מבצע "צוק איתן". שני גורמים אלה הביאו לירידה חדה במספר העסקאות בחודשי הקיץ, אשר תוקנה חלקית במהלך חודש ספטמבר, בו נצפתה עליה במספר העסקאות לעומת החודשים שקדמו לו.

עפ"י נתוני משרד האוצר בחודש ספטמבר חלה עליה בשיעור הרוכשים שהינם זוגות צעירים (אשר לכאורה יכולים היו להכלל בהטבת מע"מ בשיעור אפס). נראה כי חלק מהציבור אשר הקפיא תקופה ארוכה את רכישת הדירה העדיף שלא להמתין עוד לאישור החוק.

עם זאת, מחירי הדירות ברבעון הנסקר, נשארו דומים למחירים ששררו ברבעון הקודם.

מלאי הדירות החדשות הבלתי מכורות עלה ברבעון זה ועומד, נכון לחודש אוגוסט 2014, על כ- 26,920 יח"ד.

קיימים משתנים נוספים בעלי השפעות מנוגדות: ציפיות לשינויים בשער הריבית הריאלי, (במהלך הרבעון הנסקר שער ריבית בנק ישראל ירד עד לרמה של 0.25%), ציפיות להמשך ההאטה בצמיחה, זמינות (ואמון הציבור) לאפיקי השקעה אחרים.

לסיכום, בערים שנסקרו, נצפתה עליה מינורית בשיעור של 0.3% במחיר הממוצע של דירות ברבעון השלישי של שנת 2014 בהשוואה לרבעון שלפניו.

בשנה החולפת, נצפתה עלית מחירים בשיעור ממוצע נומינלי של 4% בערים שנסקרו.

היום ערך הפיקוח על הבנקים כנס שנתי, אשר הוקדש להגנה על זכויותיהם של צרכני השירותים הבנקאיים. בכנס השתתפו דירקטורים, מנהלים בכירים ובעלי תפקידים אחרים במערכת הבנקאית: יועצים משפטיים, מנהלי סיכונים, קציני ציות ונציבי תלונות הציבור.

המפקח על הבנקים, מר דוד זקן, אמר כי "הבטחת יציבותם של הבנקים וקידום יחס הוגן של הבנקים כלפי לקוחותיהם שלובים זה בזה. בהקשר לכך, תפקידנו כגוף מפקח הוא להבטיח את טובת הציבור ולהגן על כספו של הציבור. אולם, לא ניתן לעשות זאת רק ע"י דאגה לניהול זהיר של הסיכונים הפיננסיים; נדרשות גם פעולות אקטיביות שיחזקו את כוח השוק של הצרכן הבנקאי, יאפשרו לו לקבל החלטות על בסיס מידע מלא ובר השוואה, ולמעשה, יחזקו את אמונו בבנקים, כגוף השומר בנאמנות את כספו.

הפיקוח על הבנקים מייחס חשיבות הולכת וגדלה לעידוד התחרות ולהגנה על לקוחות המוסדות הבנקאיים, ופועל להשגת יעד חשוב זה."

שופטת בית המשפט העליון, אסתר חיות, סקרה את היקפן הנרחב של חובות הזהירות והאמון החלות על תאגיד בנקאי במשפט הישראלי, בשים לב לתפקידו הציבורי החשוב. "שיקולי מדיניות מנחים את בתי המשפט להרחיב, במקרים המתאימים, את החובות שתאגידים בנקאיים חבים כלפי לקוחותיהם. אולם, בתחום זה חשוב למצוא נקודת איזון ראויה, בהתאמה למאפייניה של הפעילות הבנקאית על סוגיה השונים".

שופט בית המשפט המחוזי מחוז מרכז, פרופסור עופר גרוסקופף, הדגיש את חשיבות המכשיר של תובענה ייצוגית בהגנה על זכויותיהם של לקוחות הבנקים, תוך כדי התייחסות למגבלותיו של מכשיר זה. "פסיקותיהם של בתי המשפט בתחום התובענות הייצוגיות ופעילותו הרגולטורית של הפיקוח על הבנקים, הינם כלים משלימים ושילובם האפקטיבי מסייע בקידומה של ההוגנות במערכת הבנקאית בישראל".

במהלך הכנס ניתן דגש מיוחד לשיפור הפונקציה של טיפול בתלונות לקוחות בתאגיד בנקאי, זאת בעקבות הוראה חדשה שפרסם המפקח על הבנקים בנושא. ההוראה נועדה להבטיח טיפול מקיף, הוגן ויעיל של תאגידים בנקאיים בתלונות של לקוחותיהם, והפקת לקחים נאותה מהמידע שמתקבל מתלונות הציבור.

לשם השגת מטרה זו, הגדיר הפיקוח על הבנקים מחדש את מעמדו ותפקודו של נציב תלונות הלקוחות בתאגידים הבנקאים ושל המערך הכפוף לו, וקבע מגבלת זמן למתן התשובה ודרישות בנוגע לאיכות התשובה. בנוסף, נקבעה מסגרת להפקת לקחים מטיפול בתלונות הלקוחות, וחובת דיווחים לדירקטוריון, להנהלת הבנק ולפיקוח על הבנקים.