מעודכן ל-01/2023

אם ההצהרות של הממשלה על כוונתה לנקוט צעדים להורדת יוקר המחיה יהיו כרוכים בהגדלת הגירעון – זה מתכון לכישלון. כך סבורים כלכלני הראל ביטוח ופיננסים בראשות ראש אגף כלכלה ומחקר עפר קליין.

לדבריהם, עלייה עקבית בגירעון עלולה לפגוע במוניטין הפיסקאלי החיובי של ישראל שיבוא לידי ביטוי בפיחות השקל. דבר שלעצמו יגדיל את האינפלציה המיובאת ובכך יכול להפוך את צעדי הממשלה להורדת מחירים לחסרי תועלת. בנוסף, דינמיקה כזו אם תתממש גם תחייב את בנק ישראל לשמור על ריבית גבוהה יותר למשך זמן ממושך יותר כדי למתן את הלחצים לפיחות.

בהראל צופים כחי מדד המחירים לצרכן לחודש דצמבר, האחרון לשנת 2022, יעלה ב-0.3%-0.4%. הגורמים לעליית המדד יהיו מחירי הדלק, הרכבים, השכירות, לצד עליות מתונות יותר במחירי המזון וההלבשה (חורף חם מהרגיל). המדד יקוזז על ידי ירידה עונתית במחירי הנופש. כך במבט לאחור האינפלציה צפויה להישאר ללא שינוי ברמת שיא (5.3%). לגבי מדד ינואר צופים בהראל עלייה של כ-0.2%-0.1% כאשר ירידה עונתית במחירי ההלבשה תקוזז עם עלייה במחירי המזון וכמובן העלייה הגבוהה במחירי החשמל והמים. לדברי כלכלני הראל, התחזיות עשויות להשתנות על רקע הצהרות שר האוצר על ביטול ההיטל על הכלים החד פעמיים והמס על המשקאות הממותקים, לצד ההצהרות על הקפאת/צמצום העלייה במחירי החשמל והמים, שיש להמתין ולראות אם יתממשו.

לדברי כלכלני הראל, ללא התערבות משמעותית של הממשלה בחודשיים הקרובים האינפלציה במבט לאחור צפויה להישאר מעל 5%. בהמשך השנה (וכל עוד שלא נראה התאוששות משמעותית בפעילות בסין) נראה התמתנות בקצב עליית המחירים לאור הירידה באינפלציית הסחורות העולמית, ההקלה בשרשראות האספקה וכמובן העלייה בריבית בנק ישראל שתתורגם לירידה בביקושים. עם זאת, בהראל מעריכים כי האינפלציה בישראל "דביקה" יותר בהשוואה לארה"ב לאור שוק העבודה שיותר מאוגד, הסכמי השכר המתגבשים בסקטור הממשלתי, הדמוגרפיה החיובית והעלייה מהעולם, התחרותיות הנמוכה בחלק מהענפים, מחירי שכר הדירה ועוד'. לכן לא פוסלים בהראל שבנק ישראל יעלה את הריבית בחודשים הקרובים מעבר לתחזית חטיבת המחקר בבנק ישראל (4%) ומעבר למה שגלום כיום בשוק האג"ח.

ארה"ב – הריבית תעלה ב-0.25% בפברואר

עוד בנושא חדשות

באשר לעולם אומרים בהראל כי נתוני התעסוקה בארה"ב ממשיכים להיות חזקים אבל מגמת ההיחלשות נמשכת, ולהערכתם בהמשך השנה עם התגברות ההאטה הכלכלית נראה גם עלייה בשיעורי האבטלה.

סנטימנט החברות המשיך להיחלש גם בדצמבר, כך על פי מדדי מנהלי הרכש, כאשר בענף התעשייה נמשכה ההתכווצות. גם לחצי המחירים בענף המשיכו לרדת, דבר שתומך בהמשך ירידה בקצב האינפלציה גם בדצמבר.

המדד המקביל (והמשמעותי יותר) לענפי השירותים ירד בדצמבר ל-49.6 נקודות. בכך רשם ירידה חריגה שהייתה החדה ביותר מאז 2008 (ללא הקורונה).

הפוקוס השבוע, לדברי הראל, יהיה על נתוני האינפלציה שיתפרסמו בחמישי. הם צופים המשך התמתנות בקצב עליית המחירים בעיקר בשל הירידה במחירי האנרגיה והתיירות שהושפעו לשלילה ממזג האוויר החריג בדצמבר ששרר בחלקים נרחבים במדינה. להערכת כלכלני הראל, ההאטה בקצב גידול השכר לצד מדדי מנהלי הרכש הנמוכים והצפי להמשך ירידה באינפלציה בחמישי תומכים בכך שב-1 בפברואר הבנק המרכזי יעלה את הריבית רק ב-0.25 נקודת אחוז.

אירופה – האינפלציה תיחלש אבל הריבית תעלה ב-0.5%

באשר לאירופה צופים כלכלני הראל המשך של ירידה באינפלציה הכללית בחודשים הקרובים, אך לא בהכרח אינפלציית הליבה. זאת על רקע החורף החם מהרגיל באירופה שהוביל להמשך ירידה בצריכת האנרגיה ולירידת מחירים. האינפלציה בדצמבר (על פי האומדן הראשוני), ירדה זה החודש השני ברציפות ל-9.2%. עם זאת, בניכוי מוצרי המזון והאנרגיה אינפלציית הליבה עלתה ל-5.2%, עדות לחוזקה של הביקושים המקומיים בתמיכת שוק העבודה ההדוק.

לאור הנתונים האלה צופים בהראל כי הבנק המרכזי בגוש האירו ימשיך להעלות את הריבית בעוד חצי נקודת אחוז ב-2 בפברואר, למרות הערכות לעלייה מתונה יותר בארה"ב יום קודם לכן. הפערים הצפויים במדיניות הבנקים המרכזיים תרמו להתחזקות האירו בתקופה האחרונה.

 

 

 

מדי יום, מחלקת משטרת ישראל מאות דו"חות תנועה ברחבי הארץ, בגין עבירות שונות כדוגמת נסיעה במהירות מופרזת, שימוש בטלפון נייד, רמזור אדום וכ"ו. לא פעם, נהגים ממהרים לשלם את הקנס הכספי מבלי להבין את ההשלכות הצפויות להן, לכן ריכזנו עבורכם את כל הטיפים הנכונים להתמודדות מול דו"ח תנועה מסוג ברירת משפט הנרשם לחובתכם.

הימנעו מתשלום הקנס

נהגים רבים בוחרים לשלם את הקנס הכספי בדו"ח התנועה, מתוך הנחה כי כאן תם ונשלם העניין. כמובן שמדובר בהנחה שגויה, היות ותשלום הקנס מהווה הודאה באשמה ולכן לאחר ביצוע התשלום, לא יהיה ניתן לבצע כל פעולה נוספת לשם התמודדות מול הדו"ח. בהתאם לכך, יש להימנע מתשלום הקנס עד אשר תבחנו את כל האפשרויות הקיימות, לרבות:

הגשת בקשה להמרה באזהרה

בעת קבלת דו"ח מסוג ברירת משפט הכולל קנס כספי ונקודות, רשאי הנהג להגיש בקשה להמרה באזהרה בעבירות ובתנאים מוגדרים לרבות: ותק רישיון נהיגה של 5 שנים לפחות, ללא הרשעות ב-3 שנים אשר קדמו לביצוע העבירה הנוכחית וכן, לא נרשם לנהג דו"ח אזהרה בשנים הללו.

חשוב לדעת כי, גם במקרה בו הינכם עומדים בכל הקריטריונים הנדרשים, אין כל חובה בחוק להמיר עבורכם את הדו"ח באזהרה, היות ומדובר בשיקול דעתו של השוטר בלבד. בנוסף, הגשת הבקשה הנ"ל לא עוצרת את "מרוץ הזמנים" ולכן, יש להגיש את הבקשה בסמוך לקבלת הדו"ח וכך לא להסתכן בתוספת פיגורים.

הגשת בקשה לביטול הדו"ח

חשבתם לפנות למשטרה בבקשה לביטול הדו"ח, תוך הצגת עובדות על חייכם האישיים, המשפחתיים וכן הכלכליים? תחשבו שוב. האמנם, כל נהג רשאי להגיש בקשה לביטול הדו"ח, אך בכדי שבקשתכם אכן תענה בחיוב, עליכם להציג ליקויים ראייתיים מהותיים לשם כך. למשל, במקרה שהואשמתם כי חציתם את הצומת באור אדום, אך יש ברשותכם סרטון ממצלמת הרכב אשר מראה כי אין כך הדבר, קיימת לכם עילה מהותית לביטול הדו"ח. גם בתרחיש הנוכחי, "מרוץ הזמנים" ממשיך, ולכן מומלץ להגיש את הבקשה הנ"ל בסמוך לקבלת הדו"ח.

עוד בנושא תוכן ממומן

הגשת בקשה להישפט

כל נהג רשאי להגיש בקשה להישפט וכן לייצג את עצמו במשפט, אך חשוב לדעת כי תחום התעבורה הוא תחום מורכב ומסועף, לכן מומלץ להסתייע בשירותיו של עו"ד תעבורה לשם כך. היות וההליך המשפטי מתנהל כהליך פלילי לכל דבר ועניין, בסמכותו של ביהמ"ש להקל עימכם או שמא להחמיר. בכדי לקבל תוצאה טובה שהיא – ביטול מלא של הנקודות, יש להציג בפני התביעה ליקויים ראייתיים. את הליקויים הנ"ל, מאתר עורך דין מקצועי ומיומן בבחינת החומר הקיים.

הגשת בקשה להסבה

כיום, משטרת ישראל משתמשת במצלמות אוטומטיות כדוגמת מצלמת א'3, לתיעוד עבירת מהירות מופרזת או חציית צומת באור אדום. בתרחישים הללו, עשוי להגיע לפתח ביתכם דו"ח תנועה, גם מבלי שאתם אלו שביצעתם פיזית את העבירה. לכן, בעת קבלת דו"ח שכזה, מומלץ לוודא בהתאם לתאריך והשעה, שאכן אתם אלו שביצעתם את העבירה ולא אדם אחר הנוהג ברכבכם. במקרה שהתבשרתם כי אדם אחר ביצע את העבירה, עליכם להגיש בקשה להסבת דו"ח בהקדם האפשרי.

מדוע חשוב לבטל את נקודות התעבורה?

כל עבירת תנועה נושאת עימה נקודות תעבורה הנעות בין 0 ל-10 בהיותן נחלקות לחמש קבוצות לרבות: 2, 4, 6, 8, 10. בהתאם לשיטת הניקוד הנהוגה במשרד הרישוי, נהגים שיצברו לחובתם מס' נקודות תעבורה, יידרשו בביצוע אמצעי תיקון לרבות: קורסי נהיגה(בסיסי / ייעודי), מבחן עיוני(תיאוריה), מבחן מעשי(טסט), פסילת הרישיון בפועל(שלושה / תשעה חודשים) וכן מבדקים במכון הרפואי לבטיחות בדרכים. בגין הסנקציות הלא פשוטות, מומלץ להתמודד מול נקודות התעבורה בעת קבלת דו"ח, גם כאשר מדובר ב-2 נקודות בלבד.

מתי נקודות התעבורה נמחקות?

ראשית, נציין ונאמר כי נקודות התעבורה לא נמחקות, אלא הן עשויות להיות לא תקפות. שנית, במקרה שנהג צבר לחובתו 20 נקודות לכל היותר, תוקף הנקודות הוא לשנתיים מיום ביצוע העבירה האחרונה, ואילו נהג שצבר 22 נקודות ויותר, תוקף הנקודות הוא ל-4 שנים מיום ביצוע העבירה האחרונה.

בכדי לבדוק את מצב הנקודות המיוחסות לכם, ניתן לגשת למשרד הרישוי או לכל עמדת רשיומט(בסניפי הסופר פארם הנבחרים) ולהוציא תדפיס נקודות עדכני. שימו לב, גם נקודות שאינן תקפות יופיעו בתדפיס הנ"ל.

האם ניתן להתמודד מול הנקודות לבד, או שיש צורך בעורך דין?

התשובה הקצרה היא – חד משמעית לא. אדם מן היישוב לא ידע לבחון את הדו"ח באופן הנדרש, ועל אחת כמה וכמה לא ידע לזהות היכן נפלו כשלים מהותיים אשר עשויים להביא להקלה בענישה וכן לביטול מלא של הנקודות. עורך דין מנוסה ומיומן ידע לבחון עבורכם את הראיות בצורה מקיפה ומקצועית, לאתר ליקויים מהותיים וכן להציגם בפני ביהמ"ש.

אם קיבלתם דו"ח תנועה, אל תאמרו נושא, היוועצו עם משרד עו"ד תעבורה יערית אוליאל בסמוך לקבלת הדו"ח והבטיחו לעצמכם ניהול הליך כנדרש, אין תחליף להגנה משפטית מקצועית. לאתר המשרד

 

 

 

מעודכן ל-01/2023

"האם למדינת ישראל יש אינטרס ששוק ההון שלה יהיה שוק פיננסי מרכזי, אם כן בואו נגיד את זה בקול רם ונעבוד בשביל זה". במילים אלה נפרדה יו"רית רשות ניירות ערך היוצאת ענת גואטה מחברי ועדת הכספים של הכנסת.

גואטה, המכהנת בתפקידה כ-5 שנים, מונתה על ידי שר האוצר לשעבר משה כחלון, והחליפה את פרופ' שמואל האוזר.

את הדברים אמרה גואטה במסגרת דיון לאישור תקציב הרשות לקראת סיום תפקידה. תקציב הרשות לשנת 2023 יעמוד על כ-202 מיליון שקל. במהלך הדיון ציין מנכ"ל הרשות כי הנחות האגרות השנתיות ייפרסו גם בשנת 2025, על מנת לעמוד בגידול בהנחה לו התחייבה הרשות.

גואטה הוסיפה כי "כדי שנהפוך את תל אביב לאלטרנטיבה מועדפת, קודם כל זה צריך להיות בראש סדר העדיפויות של הממשלה".
גואטה התייחסה גם למיעוט ההנפקות החדשות בבורסה בתל אביב בשנה האחרונה: "הפעילות בבורסה מתאפיינת במחזוריות, כרגע אנחנו בתחילתו של סוף המחזור שהסתיים בשנה האחרונה, תנאי השוק לא מאפשרים הנפקות חדשות, אפשר לקבל תשואה יפה על הכסף בבנק, והמשקיעים עושים את השיקולים שלהם".

מעודכן ל-01/2023

56% מקרב בני 16-74 שהשתמשו באינטרנט בישראל בשנת 2019 ערכו קניות מקוונות, זאת לעומת שיעור דומה בליטר ובלטביה, אך נמוך משאר מדינות ה-OECD ומהממוצע במדינות האיחוד האירופי – כ-71.9%. המדינות המובילות במדד זה היו הולנד ובריטניה עם 94% ו-92.3% בהתאמה.

הסיבה לכך היא אולי העובדה שאחוז העסקים הקטנים (עם 49-10 מועסקים) בישראל המאפשרים לבצע רכישות באופן מקוון, נמוך יחסית – כ-14% בלבד לעומת כ-25% בממוצע ה-OECD.

אלה הם כמה מהנתונים ההשוואתיים שניתן למצוא בערכת הכלים "מתקדמים לדיגיטל" שפיתחו ה-OECD בשיתוף עם הלמ"ס ומערך הדיגיטל הלאומי. הפיתוח של ערכת הכלים בעברית מאפשר לבחון היכן מדורגת ישראל בהשוואה למדינות אחרות במגוון מדדים, וכיצד השתנה הדירוג בכל מדד לאורך השנים. כל זה נעשה באופן אינטרקטיבי ובעיצוב ויזואלי מתקדם וברור. האתר מאפשר גם להוריד סדרות של מדדים באופן קל ופשוט לצורך ביצוע השוואות וניתוחים שונים.

בשנים האחרונות המרחב הדיגיטלי הפך למשמעותי בתחומי חיים רבים כגון עבודה, קניות, בילוי ופנאי ועוד. תהליכי הדיגיטליזציה התעצמו אף יותר בעקבות הצורך בריחוק חברתי בזמן מגפת הקורונה. תהליכים אלו משפיעים באופן משמעותי על סדרי החיים ב"עידן הדיגיטלי".

ממשלות רבות בעולם, ובכללן ישראל, נערכות כדי לרתום את הטכנולוגיות הדיגיטליות לצמצום פערים חברתיים, לעידוד צמיחה כלכלית ולקידום של ממשל חכם וידידותי לאזרח. ערכת הכלים "מתקדמים לדיגיטל" של ה-OECD מאפשרת למדינות החברות בארגון לבחון בצורה אינטראקטיבית את מצב הטרנספורמציה הדיגיטלית במדינתם גם בהשוואה למדינות אחרות.

עוד בנושא חדשות

ערכת הכלים כוללת כיום 55 מדדים. רשימת המדדים מתעדכנת מעת לעת כדי לשקף שינויים בשוק הטכנולוגיה העולמי ועדכונים במתודלוגיה של מבנה המדדים ושל צורכי המדידה.

המדדים מאורגנים לפי מתודולוגיה שפותחה ב-OECD ומחולקים לפי שבעת התחומים האלה:

  1. גישה לתשתיות תקשורת, לשירותים ולנתונים
  2. שימוש יעיל בנתונים ובטכנולוגיות דיגיטליות
  3. חדשנות המבוססת על נתונים ודיגיטליזציה
  4. משרות איכותיות
  5. שגשוג חברתי
  6. אמון בעידן הדיגיטלי
  7. פתיחות שוק בסביבות עסקיות דיגיטליות

לכל אחת מהמדינות יועד אזור משלה באתר. באזור זה מרוכזים כל המדדים הזמינים לאותה מדינה, מוצגים המדדים שבהם היא מובילה, המדדים שבהם היא נמצאת בפיגור וכן ההתפתחות של המדדים לאורך זמן.

להלן רק כמה דוגמאות לנתונים שאפשר למצוא במאגר:

חדשנות המבוססת על נתונים ודיגיטציה

משרות איכותיות

אמון בעידן הדיגיטלי

פתיחות שוק בסביבות עסקיות דיגיטליות

גישה לתשתיות תקשורת, לשירותים ולנתונים

שגשוג חברתי

 

 

.

מעודכן ל-01/2023

כ-90,000 משקי בית נרשמו להגרלה הרביעית של דירה בהנחה. זאת לאחר שההגרלה שנפתחה ב-28 בדצמבר 2022 נסגרה ב-8 בינואר 2023.

ההגרלה כללה כ-6,500 יחידות דיור ב-13 יישובים ברחבי הארץ: ירושלים, אשדוד, חיפה, יהוד-מונוסון, רמלה, קדימה צורן, אופקים, שדרות, נהריה, נוף הגליל, אלקנה, קרני שומרון ועמנואל. תוצאות ההגרלות יפורסמו לזוכים בשבועות הקרובים.

ב-9 בינואר נפתחה ההרשמה להנפקת אישורי זכאות לקראת ההגרלה הבאה.

מלבד 90 אלף משקי הבית שנרשמו, בוצעו כמיליון הרשמות שונות מאחר וכל זכאי רשאי להירשם לעד שלושה יישובים ולכל ההגרלות ביישובים אלו.

הגרלה זאת מצטרפת להגרלות קודמות של דירות בהנחה שהתקיימו בשנה האחרונה, ועם פרסום תוצאותיה, סך כל הזוגות הצעירים שיזכו לקנות דירה בהנחה משמעותית על חשבון המדינה עומד על כ-28,000 זכאים.

עוד בנושא חדשות

החל מ-9 בינואר, גורמי המקצוע במשרד יערכו בדיקות טכניות ולאחריהן יתחיל הליך ביצוע ההגרלות. הליך ההגרלה נערך בהתאם לנהלים מחמירים ומוקפדים, במערכת ממוחשבת, ללא מגע יד אדם, בניהולה של ועדה ובפיקוחו של רו"ח מוסמך. חישוב התוצאות מתבצע בחדר הגרלות סגור, בנוכחות ועדת ההגרלות המפקחת, בודקת וחותמת על תוצאות ההגרלה.

יצחק גולדקנופף, שר הבינוי והשיכון: ״תפקידנו לאפשר רכישת דירות לזוגות הצעירים, זו חובתנו המוסרית לכלל אזרחי ישראל. בעבודה מאומצת ושיטתית נמשיך לייצר פתרונות למצוקת הדיור. עם כניסתי לתפקיד ולאחר פגישות העבודה עם גורמי המקצוע, החלטתי לפעול לשיווק מאסיבי של יחידות דיור במטרה לתת מענה לביקושים שעולים מהשטח ולאפשר לזוגות הצעירים ולמחוסרי דיור לרכוש קורת גג במחירים מוזלים ולהתחיל לבנות את עתיד משפחתם".

יהודה מורגנשטרן, מנכ"ל משרד הבינוי והשיכון: "בימים אלו אנו מגבשים שורה של צעדים במטרה לאפשר לזוגות הצעירים בישראל קורת גג. אנחנו עובדים מסביב לשעון בשיתוף כלל הגורמים הרלוונטיים בכדי ששנת 2023 תהווה שנת מפנה בתחום הדיור. לצד אלפי הזוגות שזכו בהגרלות בשנה האחרונה, ולאור נתוני ההרשמה הגבוהים, יש להציע פתרונות שיתנו מענה ראוי לצורך הגדול שקיים בשוק לדיור בר השגה".

מנהל רשות מקרקעי ישראל, ינקי קוינט: ״אנו ברשות מקרקעי ישראל מאחלים בהצלחה לכל  מי שנרשם להגרלה הרביעית של דירה בהנחה.  השתתפותם היא הבעת  אמון במאמצי הממשלה לייצר עבורם פתרונות מגורים מגוונים בהנחה משמעותית של מאות אלפי ש״ח והיא צעד חשוב בדרכם לדירה משלהם. שנת 2022 הייתה שנת שיא בשיווקים של קרקעות למגורים. גם ב-2023 נמשיך לפעול במרץ למציאת פתרונות מגוונים ולהקצות קרקעות לכל צרכי המשק ובדגש על מגורים לזכאים וחסרי דיור משלהם".

מעודכן ל-01/2023

עליות המחירים התכופות תופסות את הכותרות בתקשורת חדשות לבקרים. נראה כי אין סעיף שלא הושפע – החל במשכנתא שהתייקרה בעקבות העלאות הריבית, דרך הארנונה, המים והחשמל, ועד המחירים בסופרים של כמעט כל המוצרים. אף על פי כן, נכון לעכשיו נראה כי הישראלים מסרבים להתרגש.

על פי נתונים של חברת שבא (שרותי בנק אוטומטיים), מנהלת מערכת התשלומים הלאומית בכרטיסי אשראי, בשנת 2022 נרשמה עלייה של כ-10% בהוצאות של ישראלים בכרטיסי אשראי והן הסתכמו בכ-441 מיליארד שקל לעומת 401.6 מיליארד שקל בשנת 2021. מנתוני סיכום ההוצאות של הישראלים בכרטיסי אשראי עולה כי הרכישות בעסקאות ללא הצגת כרטיס (אונליין) גדלו ב-10.64% ועמדו ב-2022 על סכום כולל של 253.248 מיליארד שקל לעומת 228.896 מיליארד שקל ב-2021. ההוצאות ברכישות פיסיות בבית העסק גדלו בשנה החולפת ב-8.64% ועמדו על סכום כולל של 187.631 מיליארד שקל ב-2022 לעומת 172.715 מיליארד שקל ב-2021. בתחום משיכות המזומן מהכספומטים הבנקאיים חלה צמיחה קטנה יותר בראייה שנתית והן עלו ב-3.77% לסכום כולל של 64.425 מיליארד שקל לעומת 62.086 מיליארד שקל ב-2021.

בחודש דצמבר עצמו נמשכה המגמה של עלייה בהוצאות של הציבור הישראלי בכרטיסי אשראי והן הסתכמו בסכום של 37.458 מיליארד שקל, נתון המהווה עליה של 7.29% לעומת ההוצאות בכרטיסי אשראי בדצמבר 2021 שהסתכמו ב-34.914 מיליארד שקל. ההוצאה היומית בכרטיסי אשראי בדצמבר עמדה על 1.208 מיליארד שקל, ירידה של 8% לעומת נובמבר 2022 בו ההוצאה היומית הגיעה לנתון שיא של 1.313 מיליארד שקל.

ההוצאות על רכישות אונליין צמחו ב-10.6% ב-2022 והגיעו ל-253.25 מיליארד שקל, המהווים 57.5% מההוצאות.

לדברי סמנכ"לית שבא טלי הולנברג, "הגידול בהוצאות באשראי גבוה מהצמיחה של המשק".

עוד בנושא חדשות

 

מעודכן ל-01/2023

ההרעה בנתונים בארה"ב מתגברת. עם זאת, שוק העבודה בארה"ב סיפק אומנם נתונים סותרים אבל גם האינדיקטורים שלו מראים כי ההרעה בו תורגש בחודשים הקרובים. על כן הפד לא צריך להמשיך להעלות ריבית, והמשך של המהלך המרסן עלול להיות מוגזם ולהגדיל את הסיכון לנחיתה קשה לא הכרחית. כך מעריכים כלכלני בית ההשקעות מיטב בראשות הכלכלן הראשי אלכס זבז'ינסקי.

באשר לישראל אומרים כלכלני מיטב כי סקר הערכת המגמות בעסקים של הלמ"ס משקף שבחודש דצמבר מאזני הנטו למצב הכלכלי של החברות המשיכו להיות חיוביים ויציבים, אך ניתן לזהות סימני חולשה במספר תחומים. גם כאן שוק העבודה עדיין די חזק, אבל גם בו רואים השפעה של ההאטה בפעילות. על כן סבורים במיטב כי אם לא יהיו הפתעות משמעותיות בנתוני האינפלציה, עליית הריבית צפויה להסתיים ברמה של 3.75%-4%, כפי שרמז גם בנק ישראל.

מדוע בחר בנק ישראל כבר בשלב זה לרמוז שעליית ריבית קרובה לסיום, למרות שקצב האינפלציה עוד צפוי לעלות בחודשיים הקרובים?

כבר ברבעון השלישי הכנסות הבנקים מריבית (סך תשלומי ריבית של כלל הלווים) הסתכמו בכ-19 מיליארד שקל, גדלו בכ-60% לעומת הרבעון המקביל אשתקד. בהתאם לקצב העלאות הריבית ניתן להעריך שהוצאות ריבית של לקוחות הבנקים ב-2023 יהיו גבוהות בכ-40 מיליארד שקל לעומת ב-2022, שווי ערך של כ-2.5% תמ"ג. נציין שחלק לא מבוטל של האשראי בריבית משתנה נמצא מחוץ למערכת הבנקאית.

כמובן שמנגד, משקי הבית נהנים מעליית ריבית בפיקדונות, במק"מים ובקרנות הכספיות. אולם, לא בטוח עד כמה רווחים אלה תורמים לצמיחה, כאשר תשלומי הריבית השוטפים על ההלוואות כמעט בוודאות גורעים מהביקושים.

עוד בנושא חדשות

 

 

 

שגרת החיים העמוסה שלנו אינה מותירה לנו הרבה זמן מיותר, ובטח לא למהלכים הדורשים מומחיות והבנה מעמיקה, כמו השקעות בשוק ההון. אז אמנם בהשקעות בשוק ההון אין קיצורי דרך, אך ניתן בהחלט למצוא פתרונות שיחסכו לנו זמן ויאפשרו לנו ליהנות מתיק השקעות מניב. איך עושים זאת בדיוק?

 השקעות בשוק ההון

שוק ההון הוא אחת מפלטפורמות ההשקעה הנפוצות ביותר בעולם. האמור הוא הן כשמדובר במשקיעים מתחילים והן בקרב משקיעים ותיקים, המחפשים אחר האפשרויות הטובות ביותר להשיג את התשואות המרביות.אם בעבר, שערי ההשקעה בשוק ההון היו פתוחים רק למשקיעים בעלי הון עצמי גבוה, הרי שכיום, ניתן להשקיע בשוק ההון גם בסכומים נמוכים יחסית, ובאמצעות פלטפורמות ידידותיות למשתמש, שהופכות את שוק ההון לאפיק השקעה נגיש וזמין יותר.

להבין, ללמוד ולהשקיע

על אף נתוני הכניסה המקלים והגמישים שמציע שוק ההון, על מנת להשקיע בצורה חכמה ומושכלת, עלינו לפנות את הזמן הדרוש להכרת המושגים הפיננסיים והמונחים הכלכליים הרלוונטיים בתחילת דרכנו כמשקיעים. בהמשך, יש לאמץ אסטרטגיות השקעה ולדעת לנתח נתונים לעומק, בכדי להבין כיצד בדיוק לבנות ולנהל את תיק ההשקעות שלנו בצורה המיטבית.

עוד בנושא תוכן ממומן

אמנם מדובר במידע נגיש למדי, אך בסופו של דבר, מדובר בזמן יקר שעלינו להקדיש בכדי ללמוד את הנושא, על אחת כמה וכמה אם אנחנו רוצים להתמקצע ולקחת את תיק ההשקעות שלנו כמה צעדים קדימה. בשגרת החיים העמוסה שלנו, קרוב לוודאי שלרובנו את הזמן הנדרש. לכן, כדאי להכיר את הדרך המאפשרת לנו בכל זאת לחסוך זמן בניהול השקעות.

משקיעים חכם וחוסכים בזמן

אחת הדרכים המומלצות לשילוב בין השקעות חכמות לחיסכון מיטבי בזמן, היא באמצעות ניהול תיקי השקעות בעזרת חברת השקעות מקצועית ומנוסה בתחום. פתרון זה מאפשר לנו למעשה לתת לגורמים מומחים ובעלי הסמכה לנהל עבורנו את כל ההתעסקות בבניית וניהול תיק ההשקעות. צעד כזה נושא רווח כפול – מלבד החיסכון בזמן אנחנו מרוויחים גם את הידע המקצועי והניסיון רב השנים של החברה המנהלת את תיק ההשקעות.

מהם היתרונות הנוספים שיש לניהול תיקי השקעות?

מלבד החיסכון בזמן והידע המקצועי הנרחב שיש לחברת ההשקעות, לניהול תיק השקעות באמצעות חברה מקצועית ומנוסה בתחום יש יתרונות בולטים נוספים, כדוגמת:

 

מעודכן ל-01/2023

השכר הממוצע למשרת שכיר במחירים שוטפים בחודש אוקטובר 2022 היה 11,809 שקל, עלייה של 4.3% לעומת אוקטובר 2021, אז עמד השכר הממוצע על 11,324 שקל. לעומת החודש הקודם, ספטמבר 2022, מדובר על ירידה שכן אז עמד השכר הממוצע על 12,214 שקל.

עם זאת, בניכוי האינפלציה (שכר ממוצע במחירים קבועים) עמד השכר הממוצע באוקטובר על 10,413 שקל, ירידה של 0.8% לעומת אוקטובר 2021, אז עמד השכר על 10,492 שקל.

מספר משרות השכיר היה 3.899 מיליון, עלייה של 3.2% לעומת 3,777 מיליון באוקטובר 2021 וכמעט ללא שינוי בספטמבר 2022.

באשר לתחום ההייטק, השכר הממוצע למשרת שכיר עמד על 27,188 שקל, עלייה של 4.4% לעומת 26,038 באוקטובר 2021, וירידה קלה לעומת החודש הקודם אז עמד השכר הממוצע בהייטק על 27,511 שקל.

מספר משרות השכיר בתחום היה 389 אלף, עלייה של 7.7% לעומת אוקטובר 2021 ועלייה של 0.2% לעומת ספטמבר 2022.

עוד בנושא חדשות

משרות השכיר בתחום ההייטק היוו 10% מכלל משרות השכיר במשק, בדומה לחודש ספטמבר 2022.

המשתכרים הגבוהים ביותר בהייטק הם עובדי המחקר והפיתוח על שכר ממוצע של 30,492 שקל, ואחריהם המתכנתים והיועצים עם שכר של 28,712 שקל באוקטובר 2022.

 

 

 

מעודכן ל-01/2023

השווי הממוצע של חשבון בנק שמקבל שירותי ייעוץ בבנקים עומד על כ-950 אלף שקל. כך עולה מדוח שפרסמה מחלקת השקעות ברשות ניירות ערך על פעילות מערכי הייעוץ. הדוח מסכם את פעילות מערכי הייעוץ מ-1 בינואר 2019 ועד ספטמבר 2022.

על פי הדוח, בישראל פועלים כיום 1,687 יועצים בעלי רישיון העוסקים במתן ייעוץ השקעות לציבור. יועצים אלה מהווים כ-94% מסך בעלי רישיון ייעוץ השקעות, והם מועסקים בעשרה בנקים. תמונה ריכוזית זו משקפת את הדומיננטיות של הבנקים במתן שירותים של ייעוץ השקעות בישראל.

עוד עולה מהדוח כי שירותי הייעוץ ניתנים לכ-355 אלף חשבונות מיועצים, בהם מנוהלים נכסים בשווי כולל של כ-350 מיליארד שקל. כאמור, שווי ממוצע של חשבון מיועץ מתקרב למיליון שקל, מה שאומר שרוב הציבור בישראל לא מקבל ייעוץ בבנקים.

על פי הדוח, את עיקר הכספים המיועצים מנתבים מערכי הייעוץ בבנקים לקרנות נאמנות אקטיביות, כאשר 74% מהפעילות בקרנות נאמנות בחשבונות המיועצים מתנהלת בקרנות אלה, והיועצים ממעטים לייעץ על קרנות מחקות (סל) סגורות נסחרות. מחצית מהפעילות האחרת מתרכזת במניות ואג"ח ישראליות – 49.5%, אג"ח זרות – 9.5%, מניות זרות – 21%, מוצרי השקעה זרים אחרים – 19%, ואחרים – 1%.

על פי הדוח, הפעילים העיקריים הנוספים בקרנות נאמנות אקטיביות מלבד היועצים הם לקוחות עצמאיים – 36% ומנהלי תיקים – 14%.

עוד בנושא חדשות

בנוסף, קיימת העדפה ברורה של מערכי הייעוץ לפעול בקרנות אקטיביות בתחום אג"ח ישראליות, כאשר 58% מהפעילות מופנית לאפיק זה.

הדוח בדק את העדפות מערכי הייעוץ בשנת 2022 ספציפית, ושם נמצאו שינויים לעומת השנים הקודמות. על רקע העלאות הריבית של בנק ישראל, הקטגוריות המיועצות ביותר ב-2022 הן קרנות כספיות ופיקדונות מובנים בנקאיים. מתוך 5,200 מוצרים קיימים התמקדו היועצים ב-50 מוצרים – 37 מתוכם, בהיקף 19.7 מיליארד שקל, הם קרנות כספיות, ו13, בהיקף של 6.5 מיליארד שקל, הם פיקדונות בנקאיים.

 

 

 

מעודכן ל-01/2023

רשות ניירות ערך בראשות היו"ר, ענת גואטה, עומדת להסדיר בחקיקה את תחום הנכסים הדיגיטליים. לשם כך, פרסמה הרשות הצעה להערות ציבור בנושא. פרסום ההצעה להערות הציבור נעשה בהמשך להמלצות "דוח אסדרת תחום הנכסים הדיגיטליים – מפת דרכים למדיניות", אשר פורסם על ידי אגף הכלכלנית הראשית של משרד האוצר בחודש נובמבר 2022.

 תחולת הדינים הרלוונטיים מתייחסת להצעה לציבור, הפעלת בורסות, ייעוץ  ושיווק השקעות, ניהול תיקים וקרנות נאמנות. תיקוני החקיקה נועדו לייצר ודאות בנוגע לפיקוח על נכסים אלה ולהחיל את דיני ניירות ערך על פעילותם של מתווכים בנכסים דיגיטליים הנרכשים למטרות השקעה.

 על פי הודעת הרשות, בשנים האחרונות התפתח בעולם ובישראל, מעין שוק הון אלטרנטיבי, של מוצרי השקעה ומתווכים בהשקעות המציעים לציבור מוצרים פיננסיים חדשים המבוססים על טכנולוגיות מתקדמות, בהם הנכסים הדיגיטליים (Digital Assets).

נכסים אלו מבוססים על טכנולוגיות רישום מבוזר (DLT) כדוגמת בלוקצ'יין, או בטכנולוגיות אחרות, על מנת לייצג באופן דיגיטלי העברה ואחסון של זכויות מסוגים שונים. בניגוד לעולם ההשקעות המסורתי, שוק זה פועל  בהיעדר הסדרה ופיקוח  הוליסטי שנועד לייצר הגנה טובה על הציבור.

על אף מאפייני השימוש בטכנולוגיה שמאפשרת את צמצום השימוש במתווכים, תחום הנכסים הדיגיטליים מתנהל ברובו עד היום באמצעות מתווכים ריכוזיים. רכישת הנכסים מתבצעת במרבית המקרים דרך פלטפורמות מסחר הדומות לבורסות המוכרות בעולמות הפיננסיים;

עוד בנושא חדשות

משקיעים נעדרי מומחיות מספקת נעזרים במתווכים פיננסיים; ובמקרים רבים ההנפקה של נכסים אלה מתבצעת על ידי יזמים לצורך מימון פעילותם.

 לצד ההזדמנויות שמייצרים נכסים אלה והטכנולוגיה שבבסיסם, השקעה של הציבור בנכסים דיגיטליים כרוכה בסיכונים גבוהים. המורכבות הטכנולוגית ופערי המידע בין הגורמים המציעים את הנכסים הללו או שירותים הקשורים אליהם לבין הידע וההבנה המצויים בידי הציבור,

לצד העדר אסדרה כוללת, מגבירים את הסיכונים בפעילות זו, לרבות על ידי קבלת החלטות לא מיודעת, הטעיית משקיעים, מניפולציות במסחר ותרמיות. בשנה האחרונה חששות אלה התממשו עם התרחשותם של כשלים משמעותיים בתחום זה בזירה הבינלאומית שהביאו לאובדן מיליארדי דולרים של כספי משקיעים.

 כפי שנותח בהרחבה בדו"ח הוועדה שהוקמה ברשות ניירות ערך לבחינת אסדרה של הנפקת מטבעות קריפטוגרפים לציבור (2019), פעילות השקעה באמצעות נכסים דיגיטליים נכללת באסדרה של דיני ניירות ערך.

פיקוח על נכסים דיגיטאליים יתקיים במידה והם עומדים בהגדרות ובתנאים הקבועים בחוק, כגון "נייר ערך", "מכשיר פיננסי" או "נכס פיננסי". במקרים אלה יחולו האסדרה והפיקוח על  הצעה של ניירות ערך לציבור בישראל (דוגמת הנפקות של ICOs);

מסחר בבורסות וזירות סוחר; קרנות נאמנות; או מתווכים פיננסיים כמו מנהלי תיקים ויועצי השקעות.

אולם, ישנם מקרים בהם נכסים דיגיטאליים אינם נכללים בחוקי ניירות ערך בנוסחם כיום, בשל מאפייניהם. במצב זה, הציבור הרחב עלול לבצע השקעה בנכסים דיגיטליים באופן שאינו תחת אסדרה ופיקוח מתאימים. 

כאמור, ההצעה לתיקוני חקיקה שמפרסמת היום רשות ניירות ערך נעשית בהמשך לדוח שפרסם אגף הכלכלנית הראשית של משרד האוצר בנושא אסדרת תחום הנכסים הדיגיטליים.

דוח זה הוכן במסגרת עבודה נרחבת בהשתתפות כלל הרגולטורים הפיננסיים, בהם רשות ניירות ערך, ובהתייעצות עם גורמים רבים בתעשייה, במטרה להציע מתווה לאסדרה מקיפה וברורה של התחום.

כחלק מהמלצות הדוח, הוצע לתקן את חוקי ניירות ערך תוך מתן גמישות לשינוי הכללים כך שיתאימו להשקעות מסוג זה, שהינן בעלות מאפיינים ייחודיים וטבען דינאמי ומשתנה.

 ההצעה המפורסמת כעת להערות הציבור מבקשת לערוך את תיקוני החקיקה המתבקשים בהתאם להמלצות אלה. מטרת ההצעה היא להשיג את הערך הכפול של מתן מענה לסיכונים הנלווים להשקעה בנכסים דיגיטליים לצד שימור היתרונות הפוטנציאליים עבור ציבור המשקיעים.

לצורך כך, הרשות פועלת לתקן את תחולת ההגדרות בחוקי ניירות הערך ולהגדרת סמכות להתאים את האסדרה בצורה גמישה למאפייני השוק ולנכסים הדיגיטליים למען שמירת עניינו של ציבור המשקיעים.

התיקון בחוק ניירות ערך בהקשר של הצעת ניירות ערך לציבור יעגן את הפרשנות התכליתית לשאלה מהו נייר ערך ולא נועד לשנותה. על כן, גם לאחר התיקון המוצע ההגדרה לא תחול על נכסים דיגיטליים שאינם עונים לתכליות האסדרה של נייר ערך, כדוגמת המטבע ביטקוין.

שאר התיקונים נועדו להחיל באופן מפורש את הדינים האמורים על כל הנכסים הדיגיטליים כשהפעילות בהם נעשית לצורכי השקעה פיננסית, למשל באמצעות בורסות, קרנות נאמנות או בעלי רישיון לפי חוק הייעוץ.

הערות ותגובות תתקבלנה עד ליום 12.02.2023.

 

מעודכן ל-01/2023

  זה כבר כמה שנים שהרכישות באינטרנט הולכות ונוגסות נתחים גדולים מהרכישות בחנויות הפיזיות. משבר הקורונה היווה קטליזטור נוסף למגמה, כל עוד אנשים ישבו בבתים ללא יכולת לצאת לסיבוב בקניון. אלא שבמקביל התפתח גם הפן השלילי של התשלומים ברשת בדמות הונאות, גניבת זהויות וזיופים.

על מנת להילחם בתופעה ההולכת ומתרחבת, הקים בנק ישראל ועדה תחת השם ועדת חיוב מוגבר אשר בעבודה משותפת של השחקנים השונים בשוק כרטיסי החיוב במסגרת הוועדה, התכנסה במטרה לקבוע סטנדרטים אחידים בין נותני שירותי התשלום וליצור וודאות בשוק בנוגע למרכיבים אשר יכולים להיחשב כאימות מוגבר.

כעת מביא אגף הפיקוח על מערכות תשלומים בבנק ישראל לידיעת הציבור את העקרונות שנקבעו לביצוע אימות מוגבר של המשלם בכרטיס חיוב בעת ביצוע תשלומים. עקרונות אלו נקבעו על מנת לצמצם את הסיכונים הקיימים בביצוע תשלומים דיגיטליים. הסטנדרטים שקבעו השחקנים בשוק, במסגרת ועדת כרטיסי חיוב,  יתרמו להגברת היעילות ויגבירו את בטחון השימוש באמצעי התשלום לטובת הכלל.

יישום האימות המוגבר כפי שנקבע יתבסס על שני מרכיבים או יותר מתוך הקטגוריות הבאות:

  1. ידע (“Something You Know” – משהו שאתה יודע) – מידע שרק המשתמש יודע.
  2. החזקה (“Something You Have” – משהו שיש לך) – משהו שרק למשתמש יש. החזקה אינה מתייחסת רק להחזקה פיזית, אלא יכולה גם להתייחס להחזקה שאינה פיזית.
  3. משהו מובנה (“Something You Are” – משהו שהוא אתה) – בקטגוריה זו נכללים מאפיינים ביולוגיים, התנהגותיים וביומטריים.

כלומר, על מנת שיתבצע אימות מוגבר, יש צורך לזהות את המשתמש על ידי שני מרכיבים או יותר, כאשר כל מרכיב הינו מקטגוריה אחרת. נוסף על כך, חלה החובה שמרכיבים אלו יהיו בלתי תלויים אחד בשני כך שפגיעה באחד לא תפגע במהימנות השני וסודיות המידע תישמר.

עוד בנושא חדשות

המרכיבים בכל קטגוריה נקבעו לאחר בחינה של המרכיבים שרשות הבנקאות האירופאית (EBA) הגדירה, תוך התאמתם למאפיינים ולצרכי השוק הישראלי כך שיוכלו להיחשב כפרט אימות מוגבר.

המרכיבים בקטגוריות שצוינו יתעדכנו מעת לעת בהתאם לשינויים והתפתחויות בתחום.

  לצורך הנגשת עקרונות האימות המוגבר לציבור בנק ישראל גיבש שורת צעדי הסברה:

  1. קישור לאתר ייעודילפירוט המרכיבים שיכולים להיחשב כפרט אימות מוגבר בכל קטגוריה ודרישות נוספות ביישום האימות המוגבר.

https://e-umb.boi.gov.il/%D7%94%D7%AA%D7%A4%D7%A7%D7%99%D7%93%D7%99%D7%9D-%D7%94%D7%9B%D7%9C%D7%9B%D7%9C%D7%99%D7%99%D7%9D/supervisionregulation/%D7%A4%D7%99%D7%A7%D7%95%D7%97-%D7%A2%D7%9C-%D7%9E%D7%A2%D7%A8%D7%9B%D7%95%D7%AA-%D7%AA%D7%A9%D7%9C%D7%95%D7%9E%D7%99%D7%9D/%D7%90%D7%99%D7%9E%D7%95%D7%AA-%D7%9E%D7%95%D7%92%D7%91%D7%A8/

  1. סרטוני הסבר – הוכנו שני סרטונים ייעודיים, האחד לבתי העסק והשני עבור מחזיקי כרטיסי החיוב הממחישים את העקרונות. בנק ישראל מעודד את הציבור לצפות, להוריד ולהפיץ את הסרטונים הלאה מתוך החשיבות של הנושא למשק והעלאת המודעות של הציבור בתחום.

אימות מוגבר לצרכנים:

אימות המוגבר לבעלי עסקים: