היישוב הדרוזי ג'וליס עומד להתרחב. הוועדה המחוזית לתכנון ובנייה צפון החליטה להפקיד תוכנית מתאר כוללנית ליישוב שבגליל. התוכנית, שביוזמת מינהל התכנון מחוז צפון, כוללת תוספת של 3,000 יחידות דיור שייתנו מענה ל- 12,500 תושבים.

תוכנית המתאר משתרעת על פני שטח כולל של כ-4,100 דונם ותרחיב את היישוב ב-600 דונם לאורך כביש 70.

בנוסף ליחידות הדיור, התוכנית כוללת כ-1,300,000 מ"ר עבור הרחבת אזור התעשייה, הממוקם במערב היישוב, וכן כ-200 דונם עבור מוסדות ציבור, שיוקמו בשכונות הקיימות ובשכונות החדשות.

בהיבט הסביבתי, התוכנית כוללת שיקום נחל חמרה (יצהר), וכן שטחים פתוחים רבים מסביב ליישוב. השטחים הפתוחים הצמודים לנחלים חמרה ויסף, התוחמים את היישוב מצפון ודרום, יכללו נקודות תצפית ומסלולי הליכה, שיחברו בין פנים הישוב לשטחים הפתוחים. במערב היישוב, צמוד למגרש הכדורגל, התוכנית כוללת הקמת עסקים בהיקף מצומצם, שישדרגו את המתחם למרכז ספורט שוקק.

כמו כן, במסגרת התוכנית ישומרו המבנים ההיסטוריים של היישוב החשובים לכל בני העדה הדרוזית – קבר השייח' אמין טריף וקובת אלח'רובה.

בהיבט התחבורתי, יוקם כביש טבעתי היקפי, ורחובות ראשיים, שיחברו בין המרכז הוותיק לאזורי המתפתחים, ותאפשר כניסה נוספת ליישוב, מכיוון דרום-מערב באמצעות חיבור לצומת קיים.

לדברי מתכננת מחוז צפון במינהל התכנון, דקלה עדי פרץ, "מדובר בבשורה משמעותית ומשנה מציאות עבור היישוב, עם תוכנית שמייצרת בסיס תכנוני רחב, איכותי וארוך טווח. תהליך התכנון הובל על ידי לשכת התכנון צפון, באמצעות צוות תכנון רב-תחומי, בליווי ועדת היגוי בין-משרדית, ובשותפות צמודה עם נציגי הרשות המקומית. זהו חלק ממהלך רחב יותר להשלמת התכנון הכוללני לכלל יישובי החברה הדרוזית במחוז צפון. התוכניות מייצרות כלים לשיפור איכות החיים של התושבים, ליצירת הזדמנויות לפיתוח תוך שמירת נכסי הסביבה והנוף במרחב".

לדברי יו"ר הוועדה המחוזית צפון, אוֺרי אילן, "התוכנית כוללת תשתית תכנונית לעשרות שנים קדימה, המאפשרת, לאלה מבין היישובים שישכילו למצות את הפוטנציאל שבה, שגשוג כלכלי וחברתי. ג'וליס הינו יישוב חשוב בהיותו מושבו של המנהיג הרוחני של העדה הדרוזית, השייח' מוופאק טריף, שבזכותו משמש כמקום עלייה לרגל לכל תושבי ישראל ולאורחים מכל העולם. ג'וליס הוא מקום של שלום, אחווה וסולידריות ואני חש זכות גדולה להיות שותף בחיזוקו".

נניח שאתם צריכים לבצע רכישה גדולה – רכב, סמארטפון או אפילו נסיעה לחו"ל, ואין לכם כסף באותו רגע. מה עושים? אפשר לקחת הלוואה כלשהי, אפשר לבצע רכישה בכרטיס אשראי ואפשר גם לקנות עכשיו ולשלם אחר כך.

תכירו את BNPL (Buy Now Pay Later), "קנו עכשיו, שלמו מאוחר יותר", טרנד המימון הפופולרי שהולך וצובר תאוצה בכל העולם, הן בקרב קמעונאים והן בקרב צרכנים, בעיקר בארה"ב, שם רבים, בעיקר בקרב הצעירים, אינם מקבלים אישור להשתמש בכרטיס אשראי. אז מה עושים – קונים עכשיו ומשלמים בתשלומים. הטרנד הזה כשמו כן הוא – שיטת תשלומים נוחה שמאפשרת ביצוע מיידי של רכישות ותשלום עליהן במועד מאוחר יותר, לרוב ללא ריבית. אבל רגע – איך אפשר לקנות בתשלומים אם אי אפשר לעשות זאת בכרטיס אשראי? איך אפשר לקנות בתשלומים בעסקאות גדולות? אחרי הכל, חברות כרטיסי האשראי מוגבלות ומגבילות אתכם גם במסגרת גם במספר התשלומים. בפועל, ישנן חברות מימון ייעודיות שנכנסו למקום הזה שאינו מקבל פתרון דרך חברות כרטיסי האשראי. החברות האלו בודקות במהירות בנקודת המכירה את יכולת האשראי שלכם ומעניקות לכם אשראי. ככה ניתן לרכוש רכב, מחשב ואייפון, ולבצע עסקאות גדולות נוספות.

מבחינת הצרכנים, הטרנד הזה, שתפס תאוצה בתקופת הקורונה, מציע מסלול עוקף לאובליגו הקיים כיום בבנק ובכרטיסי האשראי. התשלום נעשה לרוב ישירות דרך חשבון הבנק של המשתמשים לחברה המממנת.

מבחינת העסקים, היתרון הבולט הוא פוטנציאל הגדלת המכירות שטמון בדרך התשלום הזאת. אנשים שלא יכלו לרכוש מסיבות מימוניות, למרות שהם משתכרים ויכולים לעמוד בתשלומים עתידיים, חוזרים למעגל הרכישות.

בעולם קיימות כיום כמה חברות פינטק שמציעות את השירות. החברות האלה למעשה מממנות את הרכישה ללקוח באופן מיידי, כלומר מעמידות לו סוג של הלוואה, וספקים שמעוניינים להציע אותו ללקוחותיהם חייבים להתקשר עם אותן חברות לצורך הפעלת אופציית התשלום הזאת.

אחת מחברות ה-BNPL הגדולות ביותר היא Affirm האמריקאית, ולצדה פועלות גם Klarna ,Afterpay ועוד. בישראל ניתן למנות את בלנדר, ERN, ישראכרט ופיימנט.

מצד הקמעונאיות שבחרו להציע ללקוחותיהן אפשרות לשלם ב-BNPL ויצרו שיתופי פעולה עם החברות הפעילות בתחום ניתן למנות קמעונאיות גדולות כמו אדידס, נייקי, בסט ביי, אמזון, קלווין קליין, טומי הילפיגר ועוד, והרשימה הולכת ומתארכת.

מה ההבדל מתשלומים בכרטיס אשראי?

ההבדל, שהוא גם היתרון הבולט בתשלום ב-BNPL, הוא שחברת האשראי מעמידה לבעלי הכרטיסים שלה מסגרת לרכישות, כלומר הרכישות שאדם מבצע בכרטיס האשראי שלו מוגבלות למסגרת שנקבעה לו, ואם הוא חורג – חברת האשראי עוצרת את הרכישות. בתשלומים בשיטת BNPL אין למעשה הגבלה על רכישות.

הבדל נוסף הוא כאמור העדר ריבית על התשלומים בחלק מן המקרים. לרוב בתשלומים שנעשים בכרטיסי אשראי ישנה ריבית על התשלומים העתידיים, בעוד בשיטת 'קנה עכשיו, שלם אחר כך' אין ריבית. יחד עם זאת, שיטת החלוקה לתשלומים קבועים ותקופתיים, לרוב פעם בחודש, קבועים מתקיימת הן ב-BNPL והן בתשלום באשראי.

בכל זאת, יש גם חסרונות

היתרון הוא גם חיסרון. העובדה שב-BNPL אין מסגרת כמו בכרטיס אשראי, משאירה את האחריות לנהל ולעקוב אחרי התשלומים בידי הלקוח-הצרכן, וזה לא תמיד דבר פשוט, בעוד שבכרטיס אשראי הכל מתנהל תחת מסגרת אחת.

חיסרון נוסף הוא שאי עמידה בתשלומים יוצרת סיכון לאובדן גישה לתשלום ב-BNPL בעתיד.

איך זה עובד?

מבצעים רכישה אונליין אצל ספק, עם ההגעה לשלב תשלום בוחרים באופציה BNPL. אם מקבלים אישור (עניין של כמה שניות), מתבקשים לשלם מיידית סכום מסוים, לרוב כרבע מסכום הרכישה הכולל, ואת יתר התשלום מבצעים בסדרה של תשלומים ללא ריבית, באמצעות העברה בנקאית, או מחשבון הבנק או באמצעות כרטיס האשראי.

כרטיסי אשראי – כל מה שצריך לדעת!

הלוואות חוץ בנקאיות – מי מעניק אותן, מתי כדאי לקחת ועוד כמה דברים שחשוב לדעת

המלחמה של רוסיה באוקראינה מתחילה לחלחל לתחזיות הכלכליות העתידיות. קרן המטבע העולמית חתכה את תחזית הצמיחה הגלובלית שלה בגלל המלחמה, ואמרה כי הסיכונים לכלכלה עלו בחדות. הקרן אף הזהירה כי הפלישה הרוסית עלולה להוביל לפיצול כלכלת העולם לגושים יריבים.

בעדכון החצי שנתי שפרסמה הקרן היא אומרת כי התחזיות הורעו בצורה משמעותית בשלושת החודשים האחרונים. בהתאם לזאת, הפחיתה הקרן את תחזית הצמיחה ל-2022 ו-2023 מ-4.4% ל-3.6%. מדובר בירידה של 0.8 ו-0.2 נקודות אחוז בהתאמה לעומת תחזיות הקרן שפורסמו בחודש ינואר.

על פי תחזית הקרן, התמ"ג של רוסיה יתכווץ ב-8.5% ב-2022 וב-2.3% ב-2023, אבל התחזיות שלה בנוגע לכלכלת אוקראינה קודרות אף יותר. לדבריה, "ב-2022 כלכלת אוקראינה צפויה להתכווץ ב-35%". והיא מוסיפה: "גם אם המלחמה תסתיים בקרוב, הקורבנות בנפש, ההרס הפיזי ועזיבת התושבים ישפיעו על הפעילות הכלכלית לעוד שנים רבות".

ומה קרה במדד המחירים עצמו? מדד המחירים לצרכן עלה ב-0.6% בחודש מארס 2022. מתחילת השנה עלה מדד המחירים לצרכן ב-1.5% ובשנים עשר החודשים האחרונים  עלה מדד המחירים לצרכן ב-3.5%.

מעוניינים לרכוש "מספר ירוק" למונית? אם תפעילו מונית שמונעת בחשמל תקבלו הנחה של 50% במחיר.

כך בעקבות הכרזת משרד התחבורה על צעד נוסף לצמצום פליטת מזהמים מכלי הרכב, שעל פיו מבקשי רישיון להפעלת מונית מוזמנים לרכוש זכות ציבורית למונית בהנחה של 50%, למי שיפעיל מונית המונעת בחשמל, במקום בבנזין או דיזל.

על פי תזכיר החוק שמקדם משרד התחבורה, ייהנו 500 הראשונים שיבקשו רישיון להפעלת מונית בהנעה חשמלית מלאה, מהנחה של 50% באגרת הרישיון. עלות "מספר ירוק" עומדת כיום על כ-248 אלף שקל, כך שמדובר בהטבה משמעותית בשווי של כ-125 אלף שקל.

משרד התחבורה יפרסם בימים הקרובים, להערות הציבור את תזכיר החוק, המעניק למבקשי רישיונות להפעלת מונית ("מספר ירוק"), הנחה של 50% באגרת הרישיון, למי שיפעיל מונית המונעת בחשמל. לאחר קבלת הערות הציבור ודיון מקצועי בהן, יובא תזכיר החוק לאישור הממשלה לקידום הליכי החקיקה.

מוניות הספיישל הן אמצעי תחבורה עירוני מובהק. הנסועה השנתית הממוצעת שלהן בישראל גדולה פי חמישה מהנסועה של רכב פרטי, רובן מונעות בדיזל והן אחראיות לחלק משמעותי מזיהום האוויר בערים הגדולות. לפיכך יש חשיבות רבה למעבר למוניות חשמליות שקטות ונקיות. משרד התחבורה מקדם גם חקיקה שתאפשר הפעלת מוניות חשמליות אוטונומיות כבר בעתיד הקרוב.

נתון מעודד נוסף הוא אורך השימוש הקצר במונית, העומד על 2.6 שנים, לעומת 6.7 שנים ברכב פרטי. התחלופה הגבוהה שלהן תאפשר להשפיע בתוך זמן קצר על נתח גדול מצי המוניות, ותתרום להפחתת זיהום האוויר וגזי החממה שמקורם במוניות. נוסף לחיסכון בדלק, גם עלות התחזוקה השוטפת של המונית חשמלית נמוכה יותר.

מאפייני השימוש במונית תואמים את טווח הנסיעה הממוצע של הסוללה. לרשות הנהגות והנהגים עומדות כיום 840 עמדות טעינה ברחבי הארץ, ובחודשים הקרובים עם הקמת עמדות טעינה נוספות, יגיע מספרן ל- 2,000 עמדות.

שרת התחבורה והבטיחות בדרכים, ח"כ מרב מיכאלי, ציינה כי היא רואה חשיבות רבה בקשר שבין תחבורה וסביבה. לדבריה, משרד התחבורה עושה מאמצים גדולים להפחתת פליטות גזי החממה באמצעות מעבר לשימוש בכלי תחבורה חשמליים לרבות אוטובוסים ופרויקט חשמול הרכבת שנמצא בעיצומו, אך גם באמצעות מוניות חשמליות שיהיו נקיות וירוקות יותר ממוניות הדיזל.

לדבריה, "אנחנו ממשיכות את המאבק בגודש בכבישים להורדת העומסים, ובמקביל דואגות להפחתת פליטת גזי חממה. משרד התחבורה בראשותי מעודד אקטיבית מעבר לאנרגיה ירוקה ומוניות כמה שיותר נקיות וכמה שפחות מזהמות. בקרוב יהיה "המספר הירוק", השם ההיסטורי של רישיון להפעלת מונית, ירוק באמת".

מנכ"לית משרד התחבורה והבטיחות בדרכים, מיכל פרנק, ציינה כי החוק החדש מייצר תמריץ כלכלי חסר תקדים למעבר למונית החשמלית. "המוניות החשמליות יצורפו לאמצעי הסעת המונים חשמליים שאנו מקדמים – אוטובוסים, רכבל, רכבות קלות וכבדות – ומבטיחים חווית נסיעה שקטה וירוקה. יחד עם משרדי ממשלה נוספים, אנו מחויבים לצמצם פליטת מזהמים ולמעבר לתחבורה נקייה", הוסיפה פרנק.

נראה כי רמת המינוף של הזוגות הצעירים ברכישת דירות עלתה. כך נכתב בסקירת ענף הנדל"ן לחודש פברואר שפרסמה הכלכלנית הראשית במשרד האוצר שירה גרינברג.

למסקנה הזאת הגיעו באוצר בעקבות ניתוח מעמיק שביצעו לרמות השכר בקרב רוכשי דירה ראשונה בשוק החופשי באזור רחובות, שהוא אחד האזורים הבולטים ביותר ברכישות הזוגות הצעירים. הניתוח מצביע על רמות שכר נמוכות יותר מאשר של הזוגות הצעירים שרכשו את דירתם הראשונה (בשוק החופשי) בפברואר אשתקד, בעוד רמות המחירים של הדירות שרכשו היו גבוהות יותר בממוצע ב-7.5%.

עוד נכתב בסקירת הנדל"ן כי בחודש פברואר נרכשו 10.6 אלף דירות, בדומה לרמה שנרשמה בפברואר אשתקד וירידה  של 8% בהשוואה לחודש ינואר האחרון. בניכוי המכירות בסבסוד ממשלתי עמד מספר העסקאות על  9.8 אלף, גידול מתון של פחות מ-2% בהשוואה לפברואר אשתקד וירידה של 2% בהשוואה לחודש הקודם. בשלושת החודשים האחרונים (דצמבר 2021-פברואר 2022), מאז הועלה מס הרכישה על משקיעים, נבלם קצב הגידול המהיר בסך העסקאות בשוק החופשי.

ירידה חדה ברכישות של משקיעים  

 רכישות המשקיעים בחודש פברואר נותרו על רמה נמוכה של 1.5 אלף דירות, ירידה חדה של 30% בהשוואה לפברואר אשתקד ורמה דומה לזו שנרשמה בחודש הקודם. בממוצע חודשי עומד מספר הדירות שרכשו המשקיעים בשלושת החודשים שלאחר העלאת מס הרכישה על 1.4 אלף דירות, בדומה לממוצע רכישות המשקיעים בשלושת החודשים לאחר העלאת המס הקודמת בסוף יוני 2015.

גידול של 13% במכירות המשקיעים

 מכירות המשקיעים בחודש  פברואר הוסיפו לשמור על רמה גבוהה יחסית, של כ-2.4 אלף דירות, גידול של 13% בהשוואה לפברואר אשתקד וגידול של 9% בהשוואה לחודש הקודם. גידול זה במכירות המשקיעים בולט במיוחד על רקע קיפאון במכירת דירות ע"י משפרי דיור.

"מלאי" הדירות בידי משקיעים התכווץ גם בחודש פברואר בקרוב לאלף דירות, בדומה לחודשיים הקודמים, לאחר העלאת מס הרכישה על המשקיעים.

ירידה במכירות קבלנים

 מכירות הקבלנים  בחודש פברואר הסתכמו ב-3.5 אלף דירות, מזה 800 דירות נמכרו במסגרת "מחיר למשתכן". בהשוואה לפברואר אשתקד ירדו מכירות הקבלנים ב-5% ובשוק החופשי בלבד שיעור הירידה עומד על 6%. בהשוואה לחודש הקודם ירדו מכירות הקבלנים ב-21%, על רקע ירידה חדה במכירות "מחיר למשתכן". בשוק החופשי עמד שיעור ירידה זה על 6%.

רכישות "דירה ראשונה" בחודש פברואר הסתכמו ב-5.2 אלף דירות, גידול של 18% בהשוואה לפברואר אשתקד וירידה של  11% בהשוואה לחודש הקודם. בניכוי הרכישות בסבסוד ממשלתי הסתכמו רכישות הזוגות הצעירים בשוק החופשי ב-4.4 אלף דירות, גידול משמעותי של 22% בהשוואה לפברואר אשתקד וגידול של 3% בהשוואה לחודש הקודם.

5,065 דירות חדשות נמכרו בחודש פברואר 2022, ירידה של 3.5% לעומת 5,250 דירות חדשות שנמכרו בינואר 2022. כך על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה. עם זאת, בהשוואה לפברואר 2021, שבו נמכרו 3,742 דירות חדשות, מדובר על זינוק של 35%.

על סמך הסקר החודשי של הלמ"ס, בחודשים דצמבר 2021-פברואר 2022 נמכרו כ-15,600 דירות חדשות, ירידה של 0.6% לעומת שלושת החודשים הקודמים – ספטמבר-נובמבר 2021.

לדברי הלמ"ס, נתוני המגמה מראים כי מחודש מרץ 2018 נצפתה עלייה של 2.4% לחודש, ומגמה זו התמתנה החל בינואר 2022.

היישובים שבהם נמכרו יותר מ-500 דירות בחודשים דצמבר 2021-פברואר 2022 הם תל אביב-יפו – 1,042, בת ים – 869, ירושלים – 853, אשקלון – 843, נתניה – 777, ראשון לציון – 718, רמת גן – 510 ובית שמש – 505.

בראש רשימת היישובים בהם חלה עלייה במכירת דירות חדשות לעומת שלושת החודשים הקודמים נמצאות יבנה, לוד, מבשרת ציון, חדרה וראש העין.

היישובים העיקריים שבהם נרשמה ירידה במכירת דירות חדשות לעומת שלושת החודשים הקודמים הם באר יעקב, מודיעין-מכבים-רעות, קריית אונו וגבעת שמואל.

בדרך להפחתת האגרות השנתיות. יו"רית רשות ניירות ערך, ענת גואטה, מקדמת יוזמה להפחתת האגרות השנתיות המשולמות על ידי הגורמים המפוקחים.

גופים הפעילים בשוק ההון ומפוקחים על ידי רשות ני"ע, כגון קרנות נאמנות חברות ניהול תיקים, מחויבים בתשלום אגרות שונות.

שיעור ההפחתה צפוי לעמוד על 30% למשך שלוש שנים. יוזמה זו מתווספת להפחתה שבוצעה בעקבות המשבר הכלכלי שנגרם בשל התפשטות נגיף הקורונה, אשר פגע, בין היתר, גם בפעילות הגורמים המפוקחים על ידי רשות ניירות ערך.

בשנת 2020 יזמה רשות ניירות ערך הפחתה חד פעמית של האגרות וכן הפחתה רוחבית לכל הגופים המפוקחים על ידה בשיעור של 15% לשנים 2021 עד 2023. הפחתות אלה עדיין מצויות בתוקף. בנוסף, לאור עלייה בלתי צפויה בהכנסות רשות ניירות ערך לשנת 2021, הוחלט על הגדלת ההפחתה ל-30%.

היוזמה להפחתת שיעור סך האגרות לגופים המפוקחים מתכתבת עם מדיניות רשות ניירות ערך להשבת עודפי הגבייה, שאינם נדרשים לצורך פעילותה, לגופים המפוקחים בשוק ההון.

תוכנית הפחתת האגרות כפופה לאישור מליאת הרשות ולתיקון תקנות האגרות הטעון אישור של שר האוצר וועדת הכספים של הכנסת.

בנק ישראל התניע את תהליך העלאת הריבית עם העלאה של 25 נ"ב לרמה של 0.35%, גבוה מהערכת הקונצנזוס לעלייה ל-0.25%. עם זאת, הטון הנילווה להודעה לא היה "ניצי" אלא ניטראלי למדי ושיקף צפי לתהליך הדרגתי של העלאות ריבית כתלות בנתונים. כך אומר רפי גוזלן, הכלכלן הראשי של בית ההשקעות אי.בי.אי בתגובה להעלאת הריבית על ידי בנק ישראל, לראשונה זה ארבע שנים.

במבט קדימה, צופים כלכלני אי.בי.אי סדרת העלאות ריבית רצופה בהחלטות הבאות ברבעון הנוכחי ובשלישי, וזאת על רקע צפי לסביבת אינפלציה גבוהה מהיעד, במקביל להעלאת הריבית בעולם בהובלת ה-Fed. עם זאת, לדבריהם, ככל שתהליך הצמצום המוניטארי בארה"ב יצבור תאוצה (ריבית וצמצום המאזן), סביר לצפות לכך שבחלקים המאוחרים של השנה סביבת האינפלציה תתמתן תוך הקשחת התנאים הפיננסיים, במקביל להאטה בפעילות הריאלית, גם בהשפעת ההשלכות הממתנות של ההרעה הגיאו-פוליטית. לכן, להערכתם, מחזור העלאות הריבית בישראל מוגבל, וצפוי להתרכז בעיקר בשני הרבעונים הקרובים, עם עלייה לרמה של 1.25%-1%, נמוך מאשר התמחור בשוק המגלם צפי להעלאת הריבית לכ-2%-1.75% בשנה הקרובה.

מיטב דש: פער בין תחזית היחלשות האינפלציה של בנק ישראל לתחזיות המאקרו

גם בבית ההשקעות מיטב דש מגיבים להעלאת הריבית ולתחזיות האינפלציה של בנק ישראל. לדברי כלכלני מיטב דש, בראשות הכלכלן הראשי אלכס זבז'ינסקי, בנק ישראל העלה את הריבית מעל הקונצנזוס שציפה לעלייה ל-0.25%, אך פחות מהתחזית שלהם לעלייה ל-0.50%. הוא העלה משמעותית את תחזית האינפלציה ל-2022 מ-1.6% ל-3.6%, אך ללא עלייה בתחזית האינפלציה ל-2023 שנותרה על 2%.

לדבריהם, התחזית של בנק ישראל לירידה באינפלציה לא מסתדרת עם תחזיות המאקרו שלו:

1. בנק ישראל מציין שפערי התמ"ג נסגרו. זה מצב שאמור להגביר לחצים אינפלציוניים.
2. התחזית לצמיחה בצריכה הפרטית עומדת על 8% השנה, בהשוואה לשיעור גידול ממוצע של כ-4% בחמש השנים לפני המגפה. גם ההשקעות בנכסים קבועים צפויות לצמוח בקצב גבוה מהממוצע לפני המגפה.
3. שיעור האבטלה צפוי לעמוד על 3.5% בממוצע בשנת 2022. כלומר, עד סוף השנה הוא יירד מתחת לרמה זו ויהיה הנמוך ביותר אי פעם. במיטב דש מציינים שבמחצית הראשונה של חודש מרץ שיעור האבטלה ירד ל-3.2%, מה שכבר כעת מעלה סיכוי לאבטלה נמוכה הרבה יותר מהציפיות של בנק ישראל. אבטלה כל כך נמוכה אמורה לגרום ללחצי שכר משמעותיים.
4. לפי התחזית של חטיבת המחקר, גם בעוד שנה הריבית תהיה מתחת לגובה האינפלציה. בנק ישראל מציין בעצמו שהרחבה מוניטארית תהיה חזקה ביחס לעבר. זאת סביבה שאמורה לתמוך בעלייה ולא בירידה באינפלציה.

הראל: התחזית של 1.5% ריבית בעוד שנה נראית סבירה

"להערכתנו, תחזית בנק ישראל לריבית של 1.5% בעוד כשנה נראית סבירה". כך אומרים כלכלני אגף כלכלה ומחקר בהראל ביטוח ופיננסים בראשות עפר קליין, בתגובה להעלאת הריבית של בנק ישראל.

לדבריהם, במסיבת העיתונאים לאחר ההודעה הנגיד ציין את חוזקו של המשק הישראלי בדגש על שוק העבודה והשפעת הביקושים על האינפלציה. מנגד, הנגיד גם הדגיש את העובדה שבישראל האינפלציה נמוכה בהשוואה בינלאומית ושהציפיות לאינפלציה בטווחים הארוכים מעוגנות בתוך תחום היעד, ולכן קצב העלאת הריבית יהיה הדרגתי ומדוד.

עוד אומרים בהראל כי לאור הזינוק (הנוסף) במחירי הסחורות חטיבת המחקר של הבנק עדכנה בחדות כלפי מעלה את תחזית האינפלציה ל-3.6% בסוף השנה (2% בתחזית הקודמת), אך הם צופים התכנסות למרכז יעד האינפלציה (2%) במהלך 2023. במקביל, למרות עליית הריבית והמלחמה באוקראינה הבנק הותיר את תחזיות הצמיחה לשנתיים הבאות כמעט ללא שינוי על 5.5% צמיחה השנה ו-4% ב-2023. לדברי כלכלני הראל התחזית שלהם מעט פסימית יותר.

באשר לאינפלציה אומרים בהראל כי ביום שישי צפוי להתפרסם מדד מרץ שיהיה גבוה. הם סבורים שהעודף בהכנסות המדינה ממסים (לצד המצב הפוליטי) ידרבנו את הממשלה להפעיל תוכניות נוספות לצמצום עליות המחירים במשק. זהו גורם נוסף התומך בהערכתם שהציפיות לאינפלציה בטווח הקצר גבוהות מדי.

עונש חמור במיוחד הוט על מעלים מס. 14 חודשי מאסר הוטלו על הבעלים של חברת השמירה והאבטחה "עוגן אבטחה בע"מ", עיסא סאמר, בגין ניכוי מס שלא כדין בהיקף כולל של 1,101,466 שקל. בנוסף לעונש המאסר, הוטלו על סאמר 6 חודשי מאסר על תנאי וקנס כספי בסך 10,000 שקל. את התיק ניהל עו"ד מיכאל פינקלשטיין מהמחלקה המשפטית מכס ומע"מ תל אביב.

מגזר הדין עולה כי בין יולי 2013 ליולי 2014, ניכה סאמר, תושב כפר קאסם, מס תשומות בהיקף כולל של 1,101,466 שקל משני דוחות שונים שהגיש למע"מ בשם החברה שבבעלותו, זאת מבלי שיהיו לגביהם מסמכים כדין ובמטרה להתחמק מתשלום מס. הנאשם הודה והורשע בעבירות. עוד עולה מגזר הדין כי במהלך כל השנים שעברו מתקופת העבירות ועד למועד גזר הדין, לא פעל הנאשם על מנת להשיב את הכספים שנטל לכיסו מהקופה הציבורית.

כצפוי, בנק ישראל החליט להעלות את הריבית ב-0.25 נקודות אחוז לרמה של 0.35%. מדובר בהעלאת הריבית הראשונה אחרי ארבע שנים במשק הישראלי.

הוועדה המוניטרית של בנק ישראל מפרטת בהודעת הריבית את ההתפתחויות שהובילו אותה להחלטה, ואלה הן:

• הפעילות הכלכלית במשק ממשיכה לתפקד באופן נאות. שוק העבודה איתן ושב לרמות דומות מאוד לאלו ששררו ערב המשבר.

• האינפלציה בישראל עלתה בחודשים האחרונים, אך היא נמוכה משמעותית מהאינפלציה במרבית העולם. היא מצויה מעל הגבול העליון של היעד, ועומדת בשנים-עשר החודשים האחרונים על 3.5%. הציפיות לאינפלציה לשנה הקרובה עלו ומצויות בסביבת הגבול העליון של היעד. הציפיות לטווחים הארוכים מעוגנות בתוך תחום היעד.
• מאז החלטת המדיניות האחרונה השקל נחלש מול הדולר ב-0.5%, התחזק מול האירו בכ-3.8% והתחזק במונחי השער האפקטיבי ב-1.8%.
• חטיבת המחקר עדכנה את התחזית המקרו-כלכלית ומעריכה שהתוצר יצמח בשנת 2022 בשיעור של 5.5% ובשנת 2023 בשיעור של 4%.
• מגמת עליית מחירי הדירות ממשיכה להאיץ ואלו עלו בשנים-עשר החודשים האחרונים ב-13%.
• המלחמה באוקראינה ועליית התחלואה בסין מעמיקים את השיבושים בשרשראות הייצור העולמיות, מגבירים את לחצי האינפלציה ומובילים להאטה מסוימת בקצב הפעילות הכלכלית הגלובלית.

הוועדה המוניטרית מוסיפה כי במשק הישראלי נרשמת פעילות כלכלית איתנה, המלווה בשוק עבודה הדוק תוך עלייה בסביבת האינפלציה.
לכן,  הוועדה החליטה כי בשלו התנאים להתחיל בתהליך הדרגתי של העלאת הריבית. קצב העלאת הריבית ייקבע בהתאם לנתוני הפעילות והתפתחות האינפלציה, זאת על מנת להמשיך ולתמוך בהשגת יעדי המדיניות.

במקביל להודעת הריבית, פרסם בנק ישראל את התחזית המקרו-כלכלית שחטיבת המחקר בבנק ישראל גיבשה באפריל 2022 בנוגע למשתני המקרו העיקריים – התוצר, האינפלציה והריבית.

התוצר יצמח ב-5.5% ב-2022, האינפלציה – 3.6%

על פי התחזית, התוצר צפוי לצמוח בשיעור של 5.5% ב-2022, ובשיעור של 4.0% ב-2023 – כך שבשנה זו רמת התוצר תתפתח בדומה למגמה טרום המשבר. שיעור האינפלציה בארבעת הרבעונים הקרובים צפוי להיות 3.1%; ב-2022 צפוי שיעור האינפלציה לעמוד על 3.6%, גבוה מהתחזית הקודמת ב-2 נקודות אחוז, וב-2023 הוא צפוי לעמוד על 2%. על פי התחזית, הריבית המוניטרית צפויה לעמוד על 1.5% בעוד שנה.

 לדברי בנק ישראל, הערכותיו לגבי ההתפתחויות בסביבה העולמית מתבססות בעיקרן על התחזיות שמגבשים מוסדות בין-לאומיים ובתי השקעות זרים. וכך כותבים בבנק ישראל: "אנו מניחים כי הצמיחה ב-2022 במשקים המפותחים תתמתן בכ-0.9 נקודות אחוז ביחס לתחזית הקודמת, ותעמוד על 3.0%, וב-2023 היא תעמוד על 2.3% (נמוך בכ-0.2 נקודות אחוז מהתחזית הקודמת). החלק העיקרי של העדכון מוסבר על ידי ההערכות של מוסדות בינלאומיים לגבי ההשלכות של המלחמה באוקראינה והסנקציות שננקטו: פגיעה של כ-1 נקודת אחוז בצמיחת המשקים המפותחים במהלך השנה הקרובה. קצב האינפלציה במשקים המפותחים בשנים אלו יסתכם ב-5.0% ו-2.0% בשנים 2022 ו-2023 בהתאמה, מזה תרומה של כ-2 נקודת אחוז במהלך ארבעת הרבעונים הקרובים כתוצאה מהמלחמה. הריביות הממוצעות של הבנקים המרכזיים של המשקים המפותחים צפויות להיות גבוהות מאוד ביחס לרמתן בתחזית ינואר, ולעמוד בעוד שנה על 1.3% (לעומת 0.3% בתחזית הקודמת). בסוף 2022 הריבית צפויה לעמוד על 1.1% (לעומת 0.3% בתחזית קודמת) ובסוף 2023 על 1.6% (לעומת 0.6% בתחזית הקודמת). המחיר הממוצע של חבית נפט מסוג "ברנט" תנודתי מאוד בשבועות האחרונים, ועמד ברבעון הראשון של 2021 על כ-98 דולר, עליה של כ-24% ביחס לממוצע ברבעון הרביעי.

בבנק ישראל מסבירים כי הסיכונים העיקריים לתחזית מגיעים מההתפתחויות האפשריות במלחמה באוקראינה ובסנקציות, שכן אלו ישפיעו על התפתחות הצמיחה, הסחר והאינפלציה בעולם, ובהתאם על ההתפתחות במשק. המשך התנודתיות במחירי הסחורות והאנרגיה – עלול להתבטא בשינויי מחירים משמעותיים, ובהשפעה מרסנת על הפעילות וההשקעות. בנוסף, בעקבות המלחמה, ככל שגל העלייה יהיה גדול מהצפוי ייתכן שיהיו לו השפעות על הפעילות והאינפלציה במשק.

סיכון נוסף הוא חזרת התחלואה בקורונה, אשר עלולה לעכב את חזרה המשק לפעילות מלאה (בעיקר תיירות נכנסת, וצריכה שירותים מקומיים). כמו כן, התגברות של אירועים ביטחוניים יכולה להשפיע גם היא על התפתחות הצריכה והפעילות במשק. לבסוף, נציין את האי-ודאות הפוליטית בארץ שיכולה להשפיע על ההתפתחויות הכלכליות ועל המדיניות הפיסקלית בטווח התחזית.

סוף סוף, לאחר שנים רבות של הכנה, עבודה קשה וחסכונות אין סוף, הגיע הרגע להתחיל לחפש אחר הנכס הראשון שלך. תמיד ידעת היכן מושך אותך לגור, וייתכן שאפילו הגעת לנקודת פתיחה טובה. אבל רגע, זה ממש לא אומר שצריך להתחיל לרוץ! לא בלי יועץ משכנתא אמין ומקצועי שיעניק לך ליווי מתקדם בתהליך שלעתים עלול להיות מאוד, אבל מאוד לא ברור.

אבל איך יודעים לאיזה יועץ משכנתאות לפנות? ובכן, עומדות בפניך שתי אפשרויות; לפנות ליועץ מטעם הבנק שלך או מטעם כל בנק אחר שמציע לך משכנתא, או לפנות ליועץ פרטי. מה ההבדל בין האופציות ואיזו מהן הכי כדאית? על כל אלו, נרחיב מיד!

מה כדאי יותר? יועץ משכנתא פרטי או מטעם הבנק?

כדי לענות על השאלה, נבחן את ההבדלים תוך התמקדות בשלוש נקודות עיקריות הקשורות בעבודתם של היועצים וביחס ללקוחות:

• מחויבות כלפי הלקוח – יועץ משכנתא פרטי, כלומר כזה שאינו מייצג בנק מסוים יהיה מחויב לצרכי הלקוח בלבד, כשהמטרה היא למקסם ככל האפשר את החיסכון במסגרת התהליך ולהשיג משכנתא בתנאים משתלמים. לעומת זאת, יועץ שמייצג את הבנק מחויב קודם כל אליו ורק אז ללקוחות שמגיעים אליו.
• זמינות היועץ – יועץ שעובד בבנק בדרך כלל לוקח על עצמו לא מעט לקוחות במקביל. מסיבה זו, סביר להניח שהתחושה תהיה אחרת מאשר עבודה מול יועץ משכנתאות פרטי שממקד את מירב המשאבים שלו בכל אחד ממעט הלקוחות שמגיעים אליו. לוקח זמן להבין את הצרכים והדרישות של כל אדם בהקשר של המשכנתא שלו, ואת הזמן הזה יכולים להרשות לעצמם לקחת היועצים הפרטיים, שיש להם אינטרס לסייע לכם להפיק את הטוב ביותר מהסכום שמשלמים להם.
• גמישות – מה שקורה בדרך כלל הוא שהמשכנתא נשארת קבועה מבחינת החזרים חודשיים אבל המצב הפרטי שלנו משתנה ללא הרף. למשל, החלטנו להרחיב את המשפחה, ההכנסה השתנתה או נפסקה חלילה, ועוד. מידי תקופה כדאי לברר האם המשכנתא שנלקחה לפני שנים עדיין מתאימה, ובמידה ולא – להגיע אל יועץ משכנתא ולבחון מה אפשר לעשות בכדי לעמוד בשינויים הללו ולהמשיך לשלם את המשכנתא בלי להרגיש שהיא מכבידה.

לבחור את איש המקצוע המתאים

גם יועץ משכנתא אי אפשר לבחור סתם כך מבלי לברר היטב מיהו איש המקצוע שהעלה החיפוש. אז מה כן? לנשום עמוק, לנהוג בסבלנות! השוק מלא ביועצי משכנתאות שטוענים להיות הטובים ביותר בתחומם כשבפועל – הם בינוניים בלבד. חפשו אחר המלצות וביקורות אודות יועצים באזור המגורים (כמובן לאחר קבלת הצעות מכמה בנקים שונים), צרו קשר לשיחה ראשונית ואפילו פגישת היכרות, ורק אז – לאחר היכרות עם איש המקצוע, ניתן לדעת במאת האחוזים שהיועץ המדויק והמקצועי ביותר הוא זה שנבחר.