לפני שנענה על השאלה שבכותרת, נענה על השאלה מהם כספים אבודים? ובכן, כספים אבודים הם הכספים שאין לכם מושג שהם בבעלותכם, אבל הם שלכם, הם פשוט הלכו לאיבוד בגלל סיבות שונות. כספים אבודים יכולים להיות מחשבון שפתחתם בעבר, כספים שקיבלתם בירושה ועוד.

חסכונות פנסיוניים ישנים יכולים ללכת לאיבוד, חשבונות לא פעילים שאולי פתחתם לצורך מסוים כמו מלגה או הטבה מסוימת, אפילו חשבונות שלא ניתנה לגביהם הוראה במשך עשרה חודשים נחשבים חשבונות רדומים. אלו יכולים להיות גם חשבונות מט"ח. גם חשבונות שההורים שלכם פתחו לכם.

עוד אפשרות היא ביטוחים ששכחתם מהם. אלו יכולים להיות פוליסות שאינן בתוקף, מוצרי ביטוח המשמשים כחיסכון פנסיוני (לדוגמה ביטוח החיים שנלווה ל"ביטוח מנהלים"), ביטוחים שנערכו לתקופה של עד שלושה חודשים וביטוחים שרכשתם בעבר וכיום אינם מתאימים לצורכיכם וכאמור כספי ירושה.

את הכספים אפשר למצוא בקלות היום באמצעות הר הכסף או הר הביטוח. היתרון הוא שתוכלו לבדוק כספים גם עבור קרובי משפחה וגם עבור אלו שנפטרו. עם זאת, בחלק מהמקרים ייתכן שתקבלו קנסות או שתאבדו תנאים מיוחדים עם המשיכה. אפשרות נוספת המסלקה הפנסיונית – במסלקה הפנסיונית תוכלו למצוא מידע גם על חסכונות פעילים וגם מידע אודות פרטי החסכונות והסכומים שנצברו בהם, עם זאת לשימוש באתר יש צורך בהרשמה וכניסה באמצעות שם משתמש וסיסמה המידע כרוך בתשלום סמלי וניתן לקבל מידע מחברה מסוימת או מידע פנסיוני מלא. לאחר הגשת בקשה באתר הבקשה מועברת לכלל הגופים הקיימים בישראל. תוכלו להיעזר גם באנשי קפטן חיסכון בשביל כך אלו עוזרים למצוא את הכספים בצורה ידנית, יוצרים קשר בחינם עם הבנקים וחברות הביטוח ומטרתם להפוך את ההליך לפשוט יותר.

אם יש חסכונות, תוכניות או פיקדונות שאתם מעוניינים לשמור, שימו לב מהם דמי הניהול. את דמי הניהול תוכלו לראות בדוחות השנתיים והרבעוניים.

בכל מקרה היזהרו מנוכלים הדורשים תשלום עבור השירות:

המועצה לצרכנות אף פרסמה את שמות בתי העסק, שנגדם התקבלו תלונות במועצה לצרכנות, כפי שהם מזדהים בטלפון או כפי שהועברו על ידי המתלוננים:

הר הכסף-המרכז לאיתור כספים אבודים

הכסף שלך

איזי פיינד

אומדן סוכנות ביטוח

איזי דיגיטל

מ.ה.ל – מ.ד.ד

המרכז למימוש זכויות

פלטינום גולד

הר הכסף – מצאתם כספים אבודים? מסתבר שלא פשוט לקבל את הכסף

הר הכסף – איך מאתרים את הכסף שלנו?

המסלקה הפנסיונית – כל החסכונות מרוכזים במקום אחד

הסבר מורחב: איך מאתרים כספים בלי לשלם על זה

רוב הבדיקות שמטרתן לאתר כספים שנשכחו אפשר לעשות לבד באתרים הממשלתיים, ללא תשלום. גופים פרטיים שמציעים "לאתר בשבילכם" גובים לעתים אחוז מהסכום שנמצא, ולכן כדאי לבדוק קודם לבד. אם בכל זאת פונים לגוף כזה, חשוב לקרוא את ההסכם ולדעת מה העמלה לפני שמוסרים פרטים.

דוגמה להמחשה: נניח שנמצאה קופת גמל ישנה עם 30,000 ש"ח. נניח שגוף פרטי גובה עמלה של 15% מהסכום: 4,500 ש"ח. בבדיקה עצמית באתר הממשלתי והגשת בקשה ישירות לקופה, העלות אפסית. המספרים להמחשה בלבד.

מה עושים עם קופה ישנה שנמצאה?

אפשר לאחד אותה לקופה פעילה, להעביר אותה לאפיק אחר או למשוך לפי התנאים. כדאי לבדוק השלכות מס ודמי ניהול.

אפשר לבדוק כספים של קרוב שנפטר?

בדרך כלל כן, בהצגת מסמכים מתאימים. כדאי לברר אילו מסמכים נדרשים בכל אתר.

איך מזהים גוף פרטי לא אמין?

סימני אזהרה הם לחץ לחתום מהר, בקשה לתשלום מראש ובקשה לסיסמאות. גוף רציני יציג הסכם ברור ועמלה ידועה מראש. כדאי לרשום את הנתונים בטבלה פשוטה, להשוות בין כמה אפשרויות ולקבל החלטה רק אחרי שכל העלויות והתנאים ידועים.

צעדים מעשיים

• בדקו באתרי האיתור הממשלתיים עם תעודת זהות.
• רשמו כל קופה או פוליסה שנמצאה.
• פנו ישירות לגוף המנהל לקבלת פרטים.
• אחדו קופות קטנות כדי לחסוך דמי ניהול.

להרחבה: השוואה בין קרנות פוליסות חסכון | מחשבון דמי ניהול בקרנות