ריבית בנק ישראל כיום 3.25% והפריים 4.75%. מספרי הריבית בכתבה. נראה שיותר מדינות ומוסדות פיננסיים מורידים את הריבית. בחלק מהמדיניות יש ריבית שלילית ובחלק הריביות יחסית גבוהות ונראה שיירדו.

הורדת הריבית נועדה לעודד משקיעים ללוות כסף ובעיקר להשקיע בנדל"ן ובמיזמים אחרים אך גם לעודד את הצרכנים לצרוך יותר על חשבון חסכונות וכך לחזק את הכלכלה. מי שבכל זאת רוצה לחסוך שיידע איפה הריביות הגבוהות, אך צריך לזכור שלצד הריביות יש עוד דברים שמשפיעים על החסכונות, בהם עמלות ומיסים וכן יציבות של המדינות ושל הבנקים, רגולציה ושחיתויות. יש לשקלל את כל זה בבחירת חסכונות מעבר לים.

כבר בשתי מדינות לפחות יש ריביות שליליות. הבנק הלאומי של שוויץ עם מינוס 0.75% ריבית, ודיון בה צפוי בימים הקרובים. מעט מעליה יפן עם ריבית שלילית בכתבה. גם כאן צפוי דיון בריבית החודש. הבנק המרכזי האירופי מאפס ל-0% ריבית וגם ידון בכך החודש. שוויץ לא שינתה את הריבית השלילת מאז 2015 ויפן ואירופה לא שינו את הריבית שלהן מאז 2016.

הריביות הכי גבוהות הן של רוסיה – 6.5%, הודו- 5.15% וברזיל – 5.0%. כולם הורידו ריביות השנה. בישראל הריבית כיום 3.25% (פריים 4.75%). ה-0.25% בכתבה. הריבית לא השתנתה מאז 2018, אז עלתה ב-15%. הריבית בארצות הברית היא 1.75% – זו ירדה לאחרונה באוקטובר והדיון בה צפוי בימים הקרובים. זו גם הריבית בקנדה שהדיון בה צפוי להיות בתחילת השנה.

ריביות נמוכות אפשר למצוא גם באוסטרליה ובאנגליה 0.75% וגם הן סבורות לדון בה בקרוב. הבנק המרכזי של תאילנד הודיע באוגוסט על הורדת ריבית של 0.25% ל-1.50%, ומוקדם יותר הודיע הבנק המרכזי של ניו זילנד על הורדה חדה ומפתיעה של הריבית, בשיעור של 0.5%, לרמה של אחוז בלבד.

יותר מ–30 בנקים מרכזיים ברחבי העולם החלו להוריד את הריבית השנה, בעוד מדינות מנסות לתת לכלכלות שלהן דחיפה לאור החששות הגוברים לצמיחה הגלובלית, סכסוכי הסחר והאיום של ברקזיט. יוצאת דופן היא נורבגיה, שהעלתה ארבע פעמים את הריבית השנה עד שהגיעה ל-1.25%.

הלוואות סטודנטים בארץ ובעולם – וגם על משבר הלוואת הסטודנטים בארצות הברית

כלכלני לאומי – עלייה הדרגתית באינפלציה ובריביות בחו"ל עשויים להביא לעליית הריבית בישראל

הסבר מורחב: למה ריבית גבוהה בחו"ל לא תמיד שווה

ריבית גבוהה במדינה אחרת מגיעה לרוב עם סיכונים: מטבע שעלול להיחלש, אינפלציה גבוהה ומערכת בנקאית פחות יציבה. מי שמשקיע במטבע זר חשוף לשינוי בשער מול השקל, וזה יכול למחוק את הריבית. לכן ההשוואה הנכונה היא של התשואה בשקלים, אחרי המרה, עמלות ומס.

דוגמה להמחשה: נניח פיקדון במטבע זר בריבית של 6% לשנה. נניח שבאותה שנה המטבע נחלש ב-8% מול השקל. בשקלים, הפיקדון הפסיד כ-2% עוד לפני עמלות. מנגד, פיקדון שקלי בריבית נמוכה יותר אינו חשוף לשער. המספרים להמחשה בלבד.

מה זו ריבית שלילית?

מצב שבו הבנק המרכזי גובה ריבית על פיקדונות של הבנקים אצלו. במצבים כאלה גם ללקוחות קשה לקבל ריבית חיובית.

איך הריבית בעולם משפיעה עליי?

היא משפיעה על שערי המטבע, על תשואות האג"ח ועל ההחלטות של בנק ישראל, ולכן גם על המשכנתא והחיסכון.

האם כדאי לפתוח פיקדון במטבע זר?

זה מתאים בעיקר למי שיש לו הוצאות עתידיות באותו מטבע. למי שחי בשקלים, הסיכון של שער המטבע עלול לעלות על תוספת הריבית.

צעדים מעשיים

• השוו תשואה בשקלים ולא רק את הריבית הנקובה.
• בדקו את סיכון המטבע של כל השקעה זרה.
• חשבו עמלות המרה ומס על הריבית.
• עקבו אחר החלטות הריבית של בנק ישראל.

להרחבה: מחשבון השוואה: פיקדון, קרן כספית ומק״מ | מחשבון פיקדון