fbpx
הלוואות

האם אפשר לדעת מה דירוג האשראי שלי?

pexels

מעודכן ל-09/2019

המלווים יודעים על דירוג האשראי שלכם יותר ממה שאתם יודעים על עצמכם. המלווים מקבלים עליכם אינפורמציה מלאה מלשכות הדירוג שמקבלות את המידע ממספר רב של גופים (בנקים חברות כרטיסי אשראי, חברות אשראי חוץ בנקאיות, מוסדות ממשלתיים, רשויות מקומיות ועוד). מהמידע הזה נגזר הדירוג שלכם ומגיע למלווים שלכם - האם גם אתם יכולים לקבל מידע על הדירוג שלכם? כן  

מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל החל לפעול במאי 2019  וכיום הגופים המלווים יכולים לדעת הכול עליכם -  כמה הלוואות לקחתם, איך עמדתם בתשלומים בעבר, מה יכולת ההחזר שלכם בכלל (גם לגבי יכולת עתידית) ועוד.

המטרה של המאגר היא ליצור תחרות בין הבנקים לגופים החוץ-בנקאיים. בעוד בעבר הבנק העיקרי שלכם החזיק במידע ולכן היה יכול להעריך טוב יותר את הסיכון, הגופים החוץ בנקאיים היו חסרי מידע ולכן נאלצו להגן על עצמם באמצעות ריבית גבוהה יותר. המאגר נועד בעצם לעודד את התחרות בין הבנקים לשאר הגופים המלווים, ותחרות גבוהה יותר משמע הטבות לצרכן - ירידת מחירים (הפחתת ריבית).

אבל רגע, האם הגופים המלווים יודעים מה הדירוג שלי ואני לא? איך אני בודק אותו? נכון להיום אי אפשר. המאגר הפתוח מכיל בינתיים דוחות אשראי ולא דירוגים - כלומר אתם יכולים לקבל את כל המידע עליכם, אבל לא את השורה התחתונהשל הדירוג. את דירוג האשראי לשכות האשראי מוכרות לגופים המלווים.

בשלב זה לשכות האשראי אינן מוכרות דירוג אשראי ללווים עצמם. כלומר הפקיד בבנק יכול לדעת מה דירוג האשראי שלך (אם הוא ירצה לקנות אותו) אבל לא אתם.

מה שכן אפשר לעשות הוא להיכנס למערכת המידע (בבנק ישראל ומקורות נוספים)  למשוך את דוח ריכוז הנתונים שלכם ולבדוק אותו. יש מצבים של טעויות בנתוני הגלם עצמם שיוצרים דירוג נמוך יותר ממה שצריך להיות - אז כדאי לבדוק.

חשוב לציין שבכל לשכת אשראי יש דירוג אשראי אחר, שהוא כאמור לא גלוי. אמנם כל דירוגי האשראי ניזונים מממאגר נתוני האשראי, אבל לכל לשכה חישוב מתמטי אחר, ולכן כל לשכה תפיק דירוג אשראי אחר, אם כי צפוי שיהיה מדובר בדירוגים שידעו "לדבר" אחד עם השני ובסולם די קרוב אחד לשני.

התוצאה שיש מספר דירוגים  כמספר הלשכות, העומד כיום על ארבע. כל מלווה רשאי לבחור עם איזו לשכת אשראי הוא מעוניין לעבוד ובאיזה דירוג אשראי להשתמש לצורכי קבלת ההחלטות שלו.

אבל לנו כצרכנים אין דרך לדעת באיזה דירוג אשראי משתמש פקיד הבנק, או היועץ בחברה חוץ בנקאית, יכול מאוד להיות שהוא משתמש ביותר מדירוג אחד.

בינתיים גם לא הצטברו מספיק נתונים במשק כדי לדעת איזה דירוג נחשב טוב ואיכותי ואיזה לא.

ולגבי העתיד, האם נוכל לדעת בעתיד מה הדירוג שלנו? כנראה שכן. ככל ההנראה, בעתיד נוכל לדעת מה דירוג האשראי שלנו תמורת תשלום. כמו כן ייתכן שהגוף המלווה יבחר מרצונו לגלות לנו את דירוג האשראי שלו.

עדכון:

אפליקציית קפטן קרדיט של דן אנד ברדסטריט, אחת מלשכות האשראי מאפשרת לכם לדעת את דירוג האשראי שלכם, לפי מספר ההלוואות, מועד ההחזר, צ'קים חוזרים ועוד.

איך מחושב דירוג אשראי של מדינה ואיך של ישראל

דירוג אשראי אישי – מה זה? ואיך זה ישפיע עליכם?

צריכים הלוואה?  מלאו פרטים ונציג ממקס מבית לאומי קארד יחזור אליכם

קראתי את תקנון האתר ואני מקבל את תנאי השימוש


על המחבר

דרור ניר קסטל

דרור ניר קסטל

השאר תגובה

שינוי גודל גופנים
ניגודיות