זה כבר לא סוד שלחלק גדול מהציבור יש כפל ביטוחים, וזה בולט בביטוחי הבריאות –  לרוב, הביטוח הראשון הוא ביטוח משלים של קופת החולים, השני הוא ביטוח בריאות פרטי. בין שני הביטוחים הראשונים יש חפיפה לא קטנה, ומכאן שמצד אחד מדובר בתוספת חשובה לביטוח, אבל מצד שני היא גם מכילה מרכיבים ביטוחים שנמצאים בביטוח הראשון.

כמה כסף אנחנו מבזבזים על כפל ביטוחים?

נתונים העולים מבקשה לתביעה ייצוגית (27766-09-16) שהוגשה בספטמבר האחרון נגד חברות הביטוח הראל, מנורה מבטחים, כלל והפניקס, מגלים את היקף הכספים שיצאו מכיסנו לאורך השנים ונכנסו לכיסיהן של אותן חברות. סכום התביעה לכלל חברי הקבוצה עומד על 4.45 מיליארד שקל.

והנה עכשיו מסתבר שבשנת 2015 שולם סכום עודף של 71 מיליון שקל. זה הסכום שהשתלשל אל קופות החולים כללית, מכבי ומאוחדת בתוכניות הביטוחים המשלימים שלהן – היישר מכיסי המבוטחים. דוח משרד הבריאות לסיכום 2015 מחדד שוב את מה שאנחנו כבר יודעים – רובם המכריע של הישראלים לא מסתפקים בביטוח הבריאות הממלכתי שהם מממנים בכל חודש במסגרת מס הבריאות.

אגב, מס הבריאות שאנחנו משלמים בכפייה ישירות מביטוח לאומי הוא סכום לא זניח כלל, ואי אפשר להתייחס אליו בקלות ראש: אפילו מי שאין לו הכנסות משלם בכל חודש מינמום 103 שקל – כלומר, 1,236 שקל בשנה(!). שכירים משלמים כמובן הרבה יותר 3.10% מחלק השכר שעד 5,678 שקל, ועוד 5% על היתרה.

למרות זאת, סל הבריאות הבסיסי אינו מספיק – לפחות כך רובנו מאמינים. 3 מכל 4 חברי קופת חולים משלמים על ביטוח משלים של הקופה (74.2%), ו-35% מתוכם מבוטחים בביטוח היקר יותר (כמו כללית פלטינום או מכבי שלי). אז יש מערכת בריאות שמחייבת אותנו לשלם הרבה מאוד כסף, אבל כדי לקבל שירותים כמו חוות דעת שניות וניתוחים, אנחנו משלמים עוד אלפי שקלים מדי שנה (לרבים יש גם ביטוח בריאות פרטי, אך בכתבה הזו אתמקד בביטוחים המשלימים). זו הסיבה שמספר המבוטחים בביטוחים המשלימים של הקופות הולך ועולה בהדרגה, ובשנת 2015 הוא כבר עמד על 6.2 מיליון שקל. מדובר בגידול של כ-2.5%, לעומת גידול של כ-2.1% אשתקד.

איך מתחלקים אותם 71 מיליון בין הקופות? העודף מתוכניות השב"ן (שירותי הבריאות הנוספים) בכללית הוא הגבוה ביותר ועומד על 51 מיליון שקל. במכבי – 28 מיליון שקל ובמאוחדת מיליון בלבד. תוכניות השב"ן של לאומית סיימו את שנת 2015 בגרעון של כ-8 מיליון שקל. וכמה מהכסף הזה מנוצל לטובת הוצאות התפעול, השיווק, וההנהלה של הקופה עצמה? בכללית- 12%; במכבי- 13%; במאוחדת- 18% ובלאומית- 27%.

מהם השירותים המבוקשים ביותר?

ניתוחים ובחירת מנתח – 40% מסך ההוצאות של ביטוחי קופות החולים נטו (כמו בשנת 2014).

רפואת שיניים – 14% מסך ההוצאות נטו (זאת לעומת שיעור של כ-13% אשתקד).

תרופות – 12% מסך ההוצאות נטו (זאת לעומת שיעור של כ-13% אשתקד).

ייעוץ (חוות דעת שנייה) – 10% מסך ההוצאות נטו (כמו ב-2014).

הריון ולידה – 8% מסך ההוצאות נטו (כמו ב-2014).

אגב, כל 4 הקופות מציעות למבוטחים שירותים משלימים דומים, ואפשר להשוות ביניהם באתר האינטרנט "כל הבריאות".

הכתבה פורסמה לראשונה באתר חדשות הצרכנות פואנטה של דפנה הראל כפי