עיקרי התיקון המוצע

הגדלת כמות מוסכי ההסדר

מדובר בקביעת הוראות, שיעודדו את הגדלת כמות מוסכי ההסדר הקיימים. זאת באמצעות קביעת כללים מנחים לצירוף מוסך כמוסך הסדר, שייקרא מעתה "מוסך מוסכם". הנושא הזה הוא משמעותי, לאור העובדה שתיקון רכבים במוסכי הסדר נועד למעשה לספק לבעל הרכב את הביטחון ואת הידיעה שהרכב שלו טופל על הצד הטוב ביותר, המחיר הטוב ביותר. יחד עם זאת, מספר מוסכי ההסדר איננו מספק, וגם הפריסה שלהם באזורים שונים במדינה לוקה בחסר.

מתווה התקשרות בתנאים נאותים בין הצדדים

מרכיב נוסף ברפורמה הינו התוויית מתווה התקשרות הכולל תנאים נאותים לשירות, בין חברת הביטוח לבין המוסך המוסכם המבצע תיקון מטעמה. זאת, כמובן, בהתאם לדרכי הפיצוי בפוליסה שחברת הביטוח מוכרת למבוטחיה. בין היתר, נקבעו הוראות שמטרתן הפחתת העלות שנגבית  על חלקי החילוף, במטרה לאפשר מחירי ביטוח תחרותיים ונגישים לכלל הציבור.

שיפור טיב השירות לציבור

מטרה נוספת שהרשות שמה לעצמה למטרה להשיג באמצעות הרפורמה, הינה שיפור טיב השירות לציבור הרחב. במסגרת השינוי המוצע, חברות הביטוח יערכו ויפרסמו דירוג של המוסכים המוסכמים על בסיס שביעות רצון של ציבור המבוטחים וצדדי ג'. המשמעות – כשמבוטח יבחן את האפשרות לצרוך את שירותיו של מוסך ספציפי המצוי בהסדר, הוא יוכל לקבל גם דירוג בלתי תלוי של רמת השירות ואופן השירות, מה שעשוי לסייע לו לקבל חלטה מושכלת.

צמצום ניגוד עניינים של המוסכים וסוכני הביטוח

על מנת לצמצם את ניגודי העניינים שעלולים להיווצר מעת לעת בין סוכני הביטוח והמוסכים המורשים, כולם או חלקם, נקבעו הוראות האוסרות להשפיע על מוסכים ועל הליך תיקון הרכב. הרפורמה מגדישה בפרט את האיסור על סוכן ביטוח לקבל כל עמלה או טובת הנאה ממוסך או משמאי. זאת לרבות באמצעות פרקטיקות עוקפות של חברות "ייעוץ תביעות" בבעלות סוכנויות ביטוח. המשמעות האמיתית היא שהלקוח ישלם פחות, כי בחירת המוסך שבו יתקן את הרכב תתבצע על בסיס המלצה אמיתית ולא מוטה של חברת הביטוח או השמאי.

יידוע המבוטח באשר להשלכות תביעת ביטוח על תנאי הפוליסה בעתיד

חיוב חברת הביטוח ליידע את המבוטחים, בעת מכירת הפוליסה, בנוגע להשלכות של תביעת ביטוח על תנאי ומחיר הפוליסה בעתיד, הוא אולי המרכיב המשמעותי ביותר עבור לקופות פוטנציאליים בעתיד. כיום, חברות הביטוח לוקחות בחשבון תביעות ביטוח שהוגשו בעבר, ומגמות אותן בעצם במחיר הפוליסה שהנהג מקבל. ככל שהוגשו תביעות בסכומים גבוהים יותר, כך הפרמיה שהלקוח ישלם בפעם הבאה שירכוש פוליסה תהיה גבוהה יותר. החובה להודיע למבוטחים מראש את ההשלכות של תביעת ביטוח על תנאי ומחיר הפוליסה בעתיד, תאפשר להם להשוות בצורה מושכלת בין הפוליסות המוצעות להם.

הרחבת הגילוי הנאות בעת שיווק פוליסות ביטוח

סעיף משמעותי נוסף ברפורמה המוצעת הינו הרחבת הגילוי הנאות שיינתן למבוטח בעת שיווק פוליסות ביטוח. זאת לגבי אפשרויות הבחירה בסוג המוסך, וכן לגבי השפעה של התיקון במוסך על הפרמיה וההשתתפות העצמית.

רשימת שמאי חוץ חדשה

נכון להיום, לכל חברת ביטוח יש רשימת שמאים, שאליה מופנה הלקוח לצורך הערכת הנזקים ועלויות התיקון ברכב. המטרה של רשות שוק ההון באמצעות הרפורמה הינה ביטול רשימות שמאי החוץ והחלפתן במאגר שמאים דינאמי ורחב במנגנון בחירה אקראי. המנגנון הזה, אם וכאשר ייושם, עתיד לחזק את מעמד השמאי ואת עצמאותו המקצועית. הדבר יושג באמצעות הקטנת הזיקה בינו לבין הגורמים המעורבים בהליך התביעה (שזה אומר חברות הביטוח מצד אחד והמוסכים מצד שניו) וישפר את היכולת של השמאי להתמודד לעיתים עם הלחצים המופעלים עליו.

מאגר השמאים יחייב את חברות הביטוח לאפשר לכל שמאי שלא ימצא בניגודי עניינים, ויהיה מעוניין בכך, להיכלל במאגר של החברה ולהתקשר עימה בהסכם התקשרות. בנוסף, ייקבע רף מינימאלי של שמאים שיש לכלול במאגר.

הבטחת האובייקטיביות של השמאי

הבטחת אי תלותו של השמאי במאגר, תתבצע באמצעות שליפה אקראית של שני שמאים ממאגר השמאים, לאחר קבלת פנייה ממבוטח או ניזוק בתביעת צד ג'. במקרה הזה, חברת הביטוח תמסור את פרטיהם למבוטח או לצד ג', כולל הציון שניתן לשמאי על בסיס שביעות רצון המבוטחים וצדדי ג' לגבי השירות שקיבלו בעבר. מצד אחד, חברת הביטוח לא תוכל לקבוע באופן יזום איזה שמאי יעסוק בתביעה. מצד שני, הלקוח יקבל את כל המידע על השמאי המוצע, ויוכל לתכנן את צעדיו בהתאם. מן הסתם, חברות הביטוח יוכלו להסיר מהמאגר שמאים שזוכים באופן קבוע לביקורות שליליות מלקוחות. הבטחת אי התלות של מאגר השמאים תיושם באמצעות כללים שקבעה רשות שוק ההון ואשר יפוקחו על ידה באופן שוטף.

שומה קובעת וקיצור זמן הטיפול בתביעות

סעיף שיש לו חשיבות רבה ברפורמה, הינו הרחבת האפשרות לכך שהשומה של שמאי שנבחר באופן אקראי גם על ידי ניזוק בתביעת צד ג', תהיה שומה קובעת. זאת במטרה לצמצם את משך זמן הטיפול בתביעות צדדי ג', ולחסוך זמן יקר ומחלוקות מול חברת הביטוח.

הרחבת האפשרות להעיר לשמאי על הצעת תיקון שעלולה לפגוע בבטיחות הרכב

הרחבת האפשרות של חברת הביטוח, המבוטח או הניזוק בתביעת צד ג' להעיר לשמאי במקרים שיוגדרו, על הצעת התיקון או השומה שערך, הערה לפיה תיקון הרכב על פי הצעת התיקון עלול להביא לפגיעה בבטיחות הרכב.

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ד"ר משה ברקת, אומר: "במיוחד בעת הזו קיימת חשיבות בקידומן של הוראות שיובילו להפחתת עלויות, שיפור השירות, שכלול התחרות, וצמצום ניגודי העניינים בתחום ביטוח הרכב. צעד זה בא בנוסף להוראות שנכנסו לתוקף בתחילת שנה זו ותרמו משמעותית לשיפור מוצר ביטוח רכב רכוש למבוטחים. הרפורמה צפויה להוזיל את עלות תביעות ביטוח רכוש ותתרום להמשך התחרות הבריאה בענף לטובת המבוטחים".