fbpx
יש לך שאלה?
חיסכון פנסיוני

מהי קצבת הפנסיה הפטורה ממס?

תמונה:PIXABAY

מעודכן ל-01/2019

קופת גמל, ירושה , התחשבנות על פיצויים - איך נהנים מפטור על הפנסיה

בעולם הפנסיה יש שתי קצבאות, קצבה מוכרת וקצבה מזכה. הקצבה המזכה  היא  קצבה שמשלם המעסיק או קצבה שמקבלים מחיסכון פנסיוני כמו קרן פנסיה או ביטוח מנהלים.  את הקצבה אפשר לקבל בפועל מגיל 60 אבל הפטור חל רק מגיל הפרישה 67 לגבר, וגיל 62 אצל אישה (משתנה - אמור לעלות עד לגיל 65).

הקצבה המוכרת היא קצבה שבמועד ההפקדה לא ניתנו בגינה הטבות מס ולכן במועד הפרישה החוסכים זכאים לפטור ממס. איך אפשר לקבל אותה?

אם אתם מרוויחים  יותר מ 25,685 שקלים בחודש, כל הפקדה של מעל  1,926 שקלים  מצד המעסיק מחייבת במס לכן בעת קבלת הקצבה היא תהיה פטורה ממס, ולא תשלמו פעמיים. דוגמה אחרת היא אם הפקדתם  616 שקל בחודש על שכר שעולה על על 8800 שקל, אתם זכאים ל--7% הטבת מס. אבל סיכוי המימוש נמוך כי רק מי שמפקיד סכומים אלו ייהנה ממנה.

אם אתם מרוויחים מעל 34 אלף שקל בחודש והמעסיק ממשלם לפיצויים, אתם משלמים בזמן אמת מס על הקצבה ולכן תיהנו מפטור עליה בזמן המשיכה, בגיל הפנסיה. אם אתם לא מרוויחים סכום כזה אבל לא משכתם פיצויים ובחרתם להתחשבן במס, תקבלו הטבת מס. כך שכספי פיצויים שבוצעה עליהם התחשבנות במס ועברו לחשבון חדש יעניקו לכם בגיל פרישה קצבה פטורה ממס.

השיטה הבאה לא בשליטתכם. אם קיבלתם בירושה קופת קמל ולא משכתם אותה, עכשיו אלא רק בגיל הפנסיה, היא תהיה פטורה ממס.  גם אם לא קיבלתם הטבות מס על קרן פנסיה בכלל, בתהיו זכאים מגיל 60 לפטור ממס.

והדרך החדשה ובטוחה יותר לזזכות בפטור ממס הוא קופות הגמל שבגינן לא מקבלים הטבות מס, אבל אם מושכים את הכספים בגיל 60 באמצעות קופה מלמת לקצבה  היא פטורה ממס. כדי לא לפספס את הפטור במהלך השנים צריך לדווח הן על הקצבה המוכרת והן על הקצבה המזכה. שהמדינה לא תגיד פתאום בגיל 60 לא ידעתי, לא שמעתי

האם צפוים מסים חדשים?

הטבות מס גם לשכירים

לקבלת הצעה אטרקטיבית לניהול קרן השתלמות בגוף מוביל – מלאו פרטים ויחזרו אליכם בהקדם

קראתי את תקנון האתר ואני מקבל את תנאי השימוש


על המחבר

דרור ניר קסטל

דרור ניר קסטל

השאר תגובה

שינוי גודל גופנים
ניגודיות