fbpx
חיסכון פנסיוני

מה זה מודל החכ"מ בקופות גמל ואיך עוברים אליו

מעודכן ל-04/2019

לאחר תקופה ארוכה שבה ניהול ההשקעות נעשה במשותף לכל החוסכים בלי להבדיל בין מאפייניהם ובעיקר גיל, נכנס מודל החכ"מ ועושה סדר

מודל החכ"מ (חיסכון כספי מותאם) בקופת גמל הוא כינוי לרפורמה שנועדה להתאים את החיסכון הפנסיוני למאפייני העמית ובעיקר לגילו, בדומה למודל הצ'ילאני. המודל גובש בעקבות  שגיאות שנעשו בניהול ההשקעות של כספי החיסכון הפנסיוני, כך שניהול ההשקעות נעשה במשותף לכל החוסכים, מבלי להביא בחשבון את מאפייניהם השונים. בעיה מרכזית היא שכספם של חוסכים מבוגרים מנוהל ים כספם של חוסכים צעירים, ובאותה רמת
סיכון. בעוד לצעירים עדיפה לטווח הארוך רמת סיכון גבוהה יותר ולמבוגרים השקעה סולידית יותר.
כדי למנוע מצב זה, במסגרת המודל החכ"מ, גופים מוסדיים (קופות גמל, קרנות פנסיה,וקופות ביטוח), יידרשו להקים מסלולי השקעה נפרדים עבור חוסכים בגילאים שונים. כמו כן הגופים המוסדיים יוכלו להרחיב את המודל ולהפריד בין כספי החוסכים גם על פי מאפיינים
נוספים, כגון: העדפת סיכון, מצב כלכלי וכדומה

איך עוברים למודל חכ"מ?

מי שמצטרף למוצר חיסכון פנסיוני ישויך כברירת מחדל אל המודל החכ"מ, כל עוד לא בחר במסלול השקעה אחר. כמו כן בשנים הקרובות ישויכו באופן הדרגתי למסלולים אלה גם החוסכים שנמצאים כיום במסלולים ה"כלליים".

מה המסלולים האחרים בקופות הגמל?

רוב כספי החיסכון הפנסיוני מנוהלים כיום במסלולי השקעה המכונים "כלליים", ובמסלולים אלה נמצאים כספים של חוסכים בגילאים שונים. מסלול "כללי" הוא מסלול השקעה שבתקנון או בפוליסה של מוצר החיסכון הפנסיוני נקבע כי ניהול ההשקעות  בו ייעש הבהתאם לשיקול דעתה של החברה אשר מנהלת את כספי החיסכון הפנסיוני.

מסלול  אחר הוא מסלול"מתמחה" והוא מאופיין בכך שלפחות שיעור מינימאלי מהכספים הנמצאים בו מושקעים באפיק השקעה כמו מניות, אג"ח, שקלי וכדומה. מטרתו היא לאפשר לחוסכים המעוניינים בכך לבחור במסלול ההשקעה המתאים ביותר למאפייניהם ולצרכיהם.

איך אני יודע באיזה מסלול אני?

אם ברצונך לברר האם כספיך נמצאים במסלול מסוג זה, באפשרותך לפנות לחברה אשר מנהלת את כספי החיסכון שלך ולברר זאת עמה, ואם תרצה בכך, תוכל לבקש להעביר אתכספיך מהמסלול הכללי למסלול השקעה מתמחה.

המודל הצ'יליאני -צעירים בסיכון גבוה, מבוגרים בסיכון נמוך

האם להמיר את קרן הפנסיה בקופת גמל?

 

לקבלת הצעה אטרקטיבית לניהול קרן השתלמות בגוף מוביל – מלאו פרטים ויחזרו אליכם בהקדם

קראתי את תקנון האתר ואני מקבל את תנאי השימוש


על המחבר

דרור ניר קסטל

דרור ניר קסטל

השאר תגובה

שינוי גודל גופנים
ניגודיות