fbpx
HON TV מדריכי השקעות

קרנות השתלמות - כדאי שיהיה לכם!

קרנות השתלמות הן מכשיר השקעה אטרקטיבי. הן מבטאות הטבה גדולה שהמעסיק נותן לעובד  - המעסיק מפריש לקרן ההשתלמות של העובד הרבה יותר מאשר העובד.

וגם -  הקרנות נהנות מהטבות מס גדולות כבר בשלב ההפקדה וגם בהמשך.

קרן השתלמות היא מוצר לטווח בינוני - שש שנים. אבל מסתבר שחלק גדול מהחוסכים מעדיף להחזיק את קרנות ההשתלמות לטווח ארוך.

אז אם יש לכם קרן השתלמות – הרווחתם, ואם לא שווה לנסות לבקש אותה מהמעסיק שלכם בשיחה הבאה על השכר.

בבדיקה שעשינו התברר שההטבה הכוללת בחיסכון בקרן השתלמות מגיעה לכמה אלפי שקלים בשנה. זה לא כסף קטן.

אבל, איך תדעו אם הקרן שלכם מספיק טובה? ואיך בעצם בוחרים קרן השתלמות?

מסתבר שזה לא מסובך. מדי חודש אנחנו מספקים לכם  את דירוג קרנות ההשתלמות הטובות לעשר שנים - ככל שהבחינה היא לתקופה ממושכת יותר, כך הדירוג אמין וחזק יותר.

גם לדירוגים לטווח קצר יש משמעות, בעיקר כדי להבין האם מנהל הקרן זיהה את המגמות האחרונות והצליח לייצר יותר תשואה מאשר המתחרים.

אך כמובן שהדירוגים הארוכים תקפים יותר לבחירה שלכם, שכן קרן השתלמות היא מוצר לשנים רבות.

רק צריך לזכור – מה שהיה הוא לא בהכרח מה שיהיה. הביצועים של העבר הם האינדיקציה הטובה ביותר לעתיד, אבל זה לא מבטיח שהקרן תמשיך לככב בדירוגים.

חשוב גם לזכור שיש מסלולים שונים של קרנות השתלמות. העיקריים – מסלול כללי, מסלול איגרות חוב - אג"ח, ומסלול מנייתי. רגע לפני בחירת הקרן עצמה, צריך לבחור מסלול. המסלול הכללי הוא ערבוב של מניות עם אג"ח, לכן הוא פחות מסוכן מהמסלול המנייתי, אך נחשב ליותר מסוכן מהמסלול האג"חי. סיכון הולך יחד עם סיכוי – על פני זמן. ככל שתיקחו יותר סיכון, אתם אמורים להרוויח יותר.

המסלול הפופולארי בהפרש ניכר על יתר המסלולים הוא המסלול הכללי.

ואחרי שבחרתם מסלול, תבדקו את הדירוגים של הקרנות באותו מסלול; תעשו סקר שוק בנוגע לדמי הניהול, ותבחרו את הקרן. מידע על דירוגים ודמי ניהול תוכלו למצוא ברשת - באתר שלנו.

המדריך המלא - קרנות השתלמות - בעיקר יתרונות!

איך בוחרים קרן השתלמות ומי קרן ההשתלמות הטובה בעשר השנים האחרונות?

דירוג קרנות השתלמות אג"חיות - 10 שנים

דירוג קרנות השתלמות מנייתיות - 10 שנים

קראתי את תקנון האתר ואני מקבל את תנאי השימוש


על המחבר

עמית בר

עמית בר

השאר תגובה

שינוי גודל גופנים
ניגודיות