מעודכן 6/2016
המפקחת על שוק ההון הביטוח והחיסכון במשרד האוצר, דורית סלינגר, עושה סדר בגביית דמי הניהול בקופות הגמל. מסתבר שאת דמי הניהול אפשר לגבות בכמה אופנים והמשמעות היא דמי ניהול
אפקטיביים שונים – לדוגמה – נניח שדמי הניהול 2.4% בשנה – אם גובים 0.2% בחודש אז אפקטיבית זה מגיע לדמי ניהול גבוהים יותר! צריך לגבות שיעור חודשי כזה שיצטבר (במבחן הריבית דהריבית) ל-2.4%. עשינו את החשבון בשבילכם – 0.197%. – נכון, לא הבדל מטורף, אבל זה מצטבר! שברירי האחוזים האלו יכולים להסתכם לאלפי שקלים!
הנה הודעת הפיקוח על שוק ההון – "מבדיקות שערכנו לאחרונה, עולה כי גופים מוסדיים חישבו ודיווחו בצורה שונה את אופן גביית דמי ניהול מיתרה צבורה של עמיתים בקופות גמל. על כן, חוזר זה קובע דרך אחידה לחישוב ודיווח של דמי ניהול מיתרה צבורה בין כלל הגופים המוסדיים וקופות הגמל. קביעת דרך אחידה כאמור נדרשת על מנת שניתן יהיה לקיים השוואה מדויקת בין דמי הניהול אשר נגבים בקופות הגמל השונות.
"גוף מוסדי ייחשב ויגבה דמי ניהול מיתרה צבורה, לרבות מתוך נכסים העומדים כנגד התחייבויות למקבלי קצבה, לפי הנוסחה הבאה:
– דמי ניהול נגבים ביום t או בחודש t, לפי העניין;
– השיעור במונחים שנתיים שלפיו נגבים דמי ניהול;
– מס' חודשים או ימי עסקים בשנה קלנדארית, לפי העניין;
לעניין זה, "יום עסקים" – כהגדרתו בתקנות דמי ניהול.
"הוראות חוזר זה חלות על כל קופות הגמל, למעט תכניות ביטוח ששווקו לפני שנת 2013.
תחילתו של חוזר ביום 1 בינואר 2016".
מדריכים קשורים: