חדשות    

הקרב על הייעוץ הפנסיוני: הבנקים נגד סוכני הביטוח; נקווה שהפעם הבנקים ינצחו!

שוק הייעוץ הפנסיוני נשלט כיום על ידי סוכני הביטוח, סוכנים ומשווקים פנסיונים וחברות ההסדרים שכולם בעלי אינטרסים מאוד ברורים – הם רוצים שתחסכו במסגרת ביטוח המנהלים וקרן הפנסיה שמתגמלים אותם בשכר הגבוה ביותר (לרוב מדובר בביטוח מנהלים; בקרן פנסיה מלכתחילה דמי הניהול נמוכים והשכר שלהן בהתאמה). ברגע שהשכר שלהם תלוי במוצר שהם משווקים ברור כמובן שהם ידחפו את המוצר הכי כלכלי מבחינתם, גם אם לא מדובר במוצר טוב לחוסכים עצמם (תשואות נמוכות, דמי ניהול גבוהי וכו'). אחרי הכל, הם עובדים בשבילם לא בשבילכם. ככה נראה שוק הייעוץ הפנסיוני כיום, וחבל, כי היתה התחלה טובה – ההתחלה לפני כארבע שנים היתה של הקמת מערכי ייעוץ אובייקטיבים בבנקים. מה זה אובייקטיבים? שהבנקים מקבלים מכל אחד מהגופים את אותה העמלה (0.25%) בלי תגמול עודף, וכך, העריכו, יתקבל ייעוץ אמין ואכותי; כך החוסך יקבל את הקרן, ביטוח מנהלים שמתאים לו. אבל, המציאות חזקה מכל התכנונים, וכאשר המעביד מסדר לעובד שלו פנסיה או ביטוח מנהלים, הוא מבקש מסוכן הביטוח שלו לטפל גם בעובדים (ואולי על הדרך מצליח בזכות זה לקבל הנחה על ביטוחים אחרים), ונראה את העובדים שיעזיו להגיד למעביד שלהם לא, יש לנו סוכן משל עצמנו.
זו הסיבה שמערכי הייעוץ בבנקים התבררו ככישלון גדול, ובבנקים קיצצו שני שליש ממערך היועצים הפנסיונים. אולי עכשיו זה ישתנה. במקביל לרפורמה בדמי הניהול בקופות הגמל (תקרה של 1.2% לעומת תקרה של 2% עד עכשיו), האוצר מנסה (אבל זה לא יהיה פשוט) לאפשר לבנקים לצאת מכותלי הבנק. כלומר, הכוונה שהיועצים לא יספקו שירותים רק בסניפים, אלא שהם בהדרגה יוכלו לצאת למקומות העבודה ולהציע שם את השירותים שלהם. נראה שתהיה כאן מלחמה גדולה. סוכני הביטוח מתנגדים בצורה נחרצת, ובמקביל פרופסור עודד שריג , הממונה על הבטוח ושוק ההון באוצר עשה סימנים של התקפלות. בשבועות הקרובים נראה אם העניין הזה זז – זה יכול להציל את הפנסיה שלכם.