נמאס לכם לשלם עמלות ניהול גבוהות לבנקים? אחד הפתרונות הוא חשבון בבנק הדואר, המבטיח חשבון ללא עמלות ניהול ובעלויות נמוכות מאוד משאר הבנקים. איך זה עובד?

השירותים שהבנק נותן הם שירותי עובר ושוב והוא כולל הפקדות ומשיכות של מזומנים וצ'קים. כמו כן אפשר לבצע דרכו הוראת קבע. אבל אם תצטרכו להיכנס למינוס, הנפוץ כל כך אצל הישראלים. לא תוכלו. כך קובע חוק הדואר.

גם הדרכים לביצוע פעולות לא מאוד מודרניות. עבור ביצוע הפעולות צריך להגיע לסניפים או לשלוח בפקס, כן, כן בפקס, לא באימייל. גם הוצאת המידע הגיעה רק לאחרונה לעידן הדיגיטל. אופציה אחרת היא להשתמש במענה קולי בטלפון: 02-5005303, הפועל 24 שעות וגם אפשר להזמין דרכו פנקסי צ'קים. באתר בנק הואר רוב הלקוחות כעת יכולים רק להוציא מידע ומעט מהם יכולים לבצע פעולות. השירות מופרד בין בעלי חשבונות עסקיים ופרטיים. בעלי חשבונות עסקיים יכולים להוריד פרטי מידע בקובץ בעמלה גבוהה של 39 שקלים לחודש. למזמינים מידע יומי או שבועי תגבה עמלה בסך 118.46 שקלים לחודש.מידע נוסף נשלח במסרונים.

כמו כן מי שמחזיק חשבון בבנק הדואר ומעוניין לפתוח חשבון בבנק אחר, צריך לללכת לסניפי הדואר וגם שם לא בטוח שיאשרו לו. מה הסיבה? בנק ישראל לא רואה בבנק הדואר כבנק ואינו ברשימת הבנקים.

כרטיס אשראי

בעלי חשבון בבנק הדואר גם נהנים מכרטיס אשראי במותג של ישראכרט. היתרה מוגבלת ליתרה בחשבון.

תעריפי בנק הדואר

שירותים עיקריים לבעלי חשבון	האגרה בשקלים (כולל מע"ם בגובה 16.5%)	הערות	המשלם
רישום פעולות בחשבון	בלא תשלום
דמי ניהול בחשבון	בלא תשלום
פתיחת חשבון סילוקים	50.43	התשלום ישולם ב-10 תשלומים שווים במהלך השנה הראשונה לפתיחת החשבון	בעל החשבון
הפקדת סכום לזכות חשבון מאת בעל חשבון (הפקדת עצמי**)	בלא תשלום	למעט טיפול בשטרות ובמטבעות (ראה סעיף טיפול שטרות/מטבעות)
טיפול שטרות מזומנים (ש"ח**)	0.1%	משיכת מזומן, הפקדת מזומן ופריטת מזומן מצטבר יומי מעל 10000 ש"ח – לסכום העמלה יתווסף מע"מ כחוק	בעל החשבון
טיפול מטבעות (ש"ח**)	2.33	לכל 100 מטבעות בהפקדה מצטברת העולה על 100 מטבעות	בעל החשבון
הפקדה סכום לזכות חשבון מאת אדם אחר בטופס שאישר אותן המנהל (בכלל זה תשלומי חשבונות)	5.88		בעל החשבון
חיוב חשבון סילוקים בידי בעל החשבון לפי המחאה המשוכה על החברה הבת. הנפרע באשנב במזומן (משיכת כספים בידי בעל חשבון בהמחאה אישית של הלקוח)	2.02	למעט טיפול בשטרות ובמטבעות (ראה סעיף טיפול שטרות/מטבעות)	בעל החשבון
חיוב חשבון סילוקין בידי בעל החשבון לפי שובר קופה. הנפרע באשנב במזומן (משיכת כספים בידי בעל החשבון בידי בעל החשבון בשובר הקופה)	5.37	למעט טיפול בשטרות ובמטבעות (ראה סעיף טיפול שטרות/מטבעות)	בעל החשבון
חיוב חשבון סילוקים לפי הרשאה לחיוב חשבון סילוקין	1.01		בעל החשבון
לעניין המחאה שהופקדה לזכות החשבון. והבנק שעליו נמשכה לא כיבדה. למעט של פגם טכני שקבע המנהל	13.12		בעל החשבון
לעניין המחאה על החברה הבת. והחברה הבת לא כיבדה (טיפול בהמחאה משוכה על בנק הדואר שלא כובדה)	20.18		בעל החשבון
טיפול בהרשאה לחיוב חשבון סילוקים שלא כובדה	16.14		בעל החשבון
ביטול שיק/הרשאה לחיוב	6.55	לשיק/להרשאה לחיוב	בעל החשבון
פינקס שיקים (25 שיקים)	7.51		בעל החשבון
איתור ומסירה של מסמך הנוגע לשירותים הכספיים שמקורו סופק קודם לכן למבקש – ללא צילום (העתק תמצית חשבון במשלוח בדואר)	6.49		בעל החשבון

שירותים נוספים (לכלל הציבור)	האגרה בשקלים (כולל מע"ם בגובה 16.5%)	המשלם
מזומן בזמן (העברת כספים מיידית בתוך הארץ)	החל מ- 17.15	מבקש ההעברה. אין עמלות נוספות למשלם או למוטב. לקבלת פרטים פנה לפקיד האשנב
הפקדת מזומן לחשבון בבנק מסחרי	החל מ- 22.19	מעביר הכסף

שירותי המרת מט"ח
קנייה או מכירה של מטבע חוץ המזומן	ללא עמלה	העסקאות יבצעו לפי שערי בנק הדואר
קנייה או מכירה של מטבע חוץ בהמחאות נוסעים	ללא עמלה	העסקאות יבצעו לפי שערי בנק הדואר

סכום העברה בדולרים (ארה"ב) Amount	גובה העמלה בדולרים (ארה"ב) Fee (כולל מע"מ)
1 – 50	13
50.01 – 100	14
100.01 – 200	21
200.01 – 300	27
300.01 – 400	32
400.01 – 500	37
500.01 – 750	42
750.01 – 1000	47
מעל 1000	לקבלת פרטים פנה לפקיד באשנב

סכום העברה בדולרים (ארה"ב) Amount	גובה העמלה בדולרים (ארה"ב) Fee (כולל מע"מ)
	BEN	OUR
1 – 2000	15	28
2001 – 5000	20	33
5001 – 10000	30	43
10001 – 20000	30	50
20001 – 25000	35	55

הסבר מורחב: למי מתאים חשבון בסיסי בלי שירותים

חשבון בנק מינימלי, בלי אשראי ובלי מסגרת, מתאים בעיקר למי שרוצה לקבל משכורת או קצבה ולשלם חשבונות, בלי להסתבך בחובות. היתרון הוא פשטות ועלויות נמוכות. החיסרון הוא שבמקרה של הוצאה לא צפויה אין מסגרת שתעזור, ושחלק מהשירותים הדיגיטליים שבנקים מציעים לא זמינים.

לפני שבוחרים, כדאי לבדוק אילו פעולות אתם מבצעים בפועל בחודש ואילו שירותים אתם צריכים.

דוגמה להמחשה: נניח שמישהו משלם להמחשה 15 ש"ח בחודש עמלות בבנק רגיל, כלומר 180 ש"ח בשנה. אם חשבון בסיסי חוסך את רוב העמלות, החיסכון השנתי הוא כמעט הסכום כולו. מנגד, אם הוא נזקק לפעמים למסגרת קטנה, עליו לבנות קרן חירום כתחליף. המספרים להמחשה בלבד.

האם אפשר להחזיק שני חשבונות?

כן, וזה יכול להיות פתרון למי שרוצה חשבון פשוט לצד חשבון מלא.

האם משכורת יכולה להיכנס לחשבון כזה?

בדרך כלל כן, אבל כדאי לבדוק מול המעסיק והבנק.

מה עם כרטיס חיוב?

כרטיס חיוב מיידי עוזר לשלוט בהוצאות, כי הכסף יורד מיד מהחשבון.

צעדים מעשיים

• רשמו את הפעולות הבנקאיות שאתם עושים בחודש.
• השוו עמלות בין הבנק הנוכחי לחלופה.
• בנו קרן חירום אם אין לכם מסגרת.
• בדקו אילו שירותים דיגיטליים זמינים.

בשורה התחתונה: חשבון פשוט יכול לחסוך עמלות ולמנוע חובות, אבל הוא לא מתאים לכולם. התאימו את סוג החשבון לפעולות שאתם עושים בפועל ולצורך שלכם בגמישות.

להמשך קריאה: השוואת עמלות בבנקים ובברוקרים הפרטיים