הפער בעמלה בין בנק לבית השקעות נפתח כבר בעסקה הראשונה. מי שמנהל תיק קטן ועושה כמה עסקאות בחודש נתקל במינימום לכל פעולה, ומי שמחזיק תיק גדול בבנק משלם גם דמי משמרת על כל היתרה.

העמלה בנויה משני חלקים: אחוז מסכום העסקה, ומינימום בשקלים שמחליף אותו כשהעסקה קטנה. לפי תעריפים שצולמו, IBI גובה 0.08% עם מינימום 2.35 שקל, מיטב 0.08% עם מינימום 4.65, ואקסלנס 0.07% עם מינימום 3 שקלים.

בבנק האחוז גבוה יותר, ונוספים דמי משמרת שנתיים. בכלי מזינים סכום עסקה, מספר פעולות וגודל תיק, והוא מחשב עלות שנתית. לפני שפועלים בדקו את התעריף החי באתר הבורסה.

דוגמה: מתי המינימום מכריע

עסקה של 5,000 שקל. 0.08% מהסכום הם 4 שקלים. אצל IBI המינימום הוא 2.35, ולכן משלמים 4. במיטב המינימום הוא 4.65, גבוה מ-4, ולכן משלמים 4.65. באקסלנס 0.07% הם 3.50 שקלים, וגם הם מעל המינימום של 3.

בעסקה של 50,000 שקל המינימום כבר לא משפיע: 40 שקלים ב-IBI ובמיטב, ו-35 באקסלנס.

עכשיו מי שמבצע 12 פעולות בשנה בסכום של 1,000 שקל כל אחת. 0.08% הם 80 אגורות, ולכן משלמים את המינימום בכל פעם. ב-IBI זה 28.20 שקלים בשנה, ובמיטב 55.80. הפער הוא 27.60 שקלים.

כל פער נראה קטן בעסקה אחת, אבל הוא מצטבר בתיק של פעולות קטנות. מצד שני, בתיק גדול שמוחזק בבנק, דמי המשמרת נגבים גם כשאתם לא עושים שום פעולה.

פעולות קנייה ומכירה נספרות כל אחת בנפרד. מי שקונה ומוכר באותו חודש משלם עמלה פעמיים, ולכן מחזור גבוה מכפיל את העלות.

דמי משמרת הם עמלה שנתית על שמירת ניירות הערך. בהנחה של 0.1% בשנה, תיק של 200,000 שקל משלם 200 שקל, גם בשנה שבה לא נעשתה בו אף עסקה.

שיקולים שאינם בעמלה, כמו נוחות הממשק, שירות ושפה, לא נמדדים בכלי. הוא מציג רק עלות, וההחלטה היא שלכם.

שימו לב לאחוז האפקטיבי: עסקה של 5,000 שקל במיטב עולה 0.093 אחוז בגלל המינימום, ועסקה של 50,000 שקל עולה 0.08 אחוז. קנייה מרוכזת פעם בחודש, במקום פעמים רבות בסכומים קטנים, עשויה להוזיל את העלות.

הנתונים בכלי הם תצלום תעריפים. לפני עסקה, בדקו את התעריף החי בבית ההשקעות, כי הם משתנים לפעמים בלי הודעה גדולה.

עלויות נוספות, כמו המרת מטבע בקנייה של ניירות בחו״ל, עשויות לא להופיע בחישוב. הכלי מראה עלות, ולא ממליץ על בית השקעות מסוים.

להרחבה: איך משקיעים בדולר – כל הדרכים, יתרונות וחסרונות!

להרחבה: מדריכי השקעות

להרחבה: מחשבון תשואה

המספרים בכלי הם הסכומים שפורסמו לציבור, והתוצאה היא הערכה לשימוש ביתי. למקור הרשמי. עוד כלים באותו מדור: מחשבונים בהון.