עדכון אוקטובר 2026: נכון ל-24.10.2026, ריבית בנק ישראל היא 3.25%. ההחלטה האחרונה התקבלה ב-21.10.2026, וההחלטה הבאה צפויה ב-23.11.2026. ריבית הפריים, שהיא ריבית בנק ישראל ועוד 1.5%, עומדת על 4.75%. נתוני ריבית שמופיעים בהמשך משקפים את מועד כתיבת המדריך. לחישוב: מחשבון הלוואה – החזר חודשי וריבית.

אם אתם לקוחות בנק הדואר, ותצטרכו למשל לשלם חשבונות באשראי, אתם מחויבים בכתבה לפרוס את החוב לתשלומים בריבית של 10%. אם גיליתם את זה ברגע האחרון תיאלצו לצאת מהסניף למשוך מזומן או להביא צ'ק בנקאי מהבנק. הרבה כמובן מעדיפים לשלם ולא לעמוד שוב בתור. המרוויחים הם בנק הדואר, לצד שתי חברות סליקה – גמא וסילבר ווי.

כיבוד כרטיס אשראי בבנק הדואר בהתחלה הותנה בעמלה גם לבנק הדואר, אך החברות סירבו לשלם עמלה כפולה. ברשות המיסים מסרו: "הרשות לא מאפשרת תשלומי מס באשראי בדואר, כי עלינו לשלם עמלות כפולות – לדואר ולחברת האשראי. נוכח ההיקף הגדול של תשלומים לרשות, זו עלות גבוהה מאוד על חשבון משלם המיסים".

בנק הדואר מציע תשלום במזומן או צ'ק בנקאי (על כל צ'ק הוא גובה מהמדינה 1.15 דולר) או פריסת תשלומים בכרטיס אשראי, עבור ריבית. "הדרך הנוחה והקלה לשלם חשבונות", נכתב באתר הדואר. "ניתן לשלם למגוון גופים – חברת חשמל, בזק, משרדי ממשלה, רשויות המס, קנסות וכדומה – גם תשלומים בהם מצוין 'לתשלום במזומן בלבד'".

הדואר, לכאורה, לא חולק עם חברות הסליקה בריבית, אך מקבל מהן עמלות הפצה. במכרז נקבע שהוא יקבל מהזוכה עמלה של לפחות 0.3% פלוס מע"מ ממחזור פריסת התשלומים עבור עסקאות שבהן מספר התשלומים הוא 3-9, ולפחות 0.5% כשיש 10-36 תשלומים. הדואר סירב לחשוף כמה עמלה נסגרה לבסוף, אך ברור שיש לו תמריץ לעודד פריסת תשלום גדולה. הדואר החליט לא להתנות את המכרז בריבית מקסימילית ולכן הריביות הגבוהות. בעיה נוספת שבדואר אי אפשר להקדים את התשלום.

מחברת גמא נמסר בתגובה: "גמא לא קבעה ואינה קובעת את מחיר הריבית. גמא היא מציעה שנייה במכרז אשר עליה למלא אחר המחירים שנקבעו בו. הצגת גמא ככזו שגובה ריבית גבוהה אינה נכונה בעליל, שכן 70% מסכום הריבית עובר כעמלות לחברות כרטיסי האשראי ולדואר. חברת מקס (לאומי קארד), למשל, גובה ריביות גבוהות אף יותר בשירותים שהיא מציעה, וזאת בנוסף לעמלת סליקה בגין העסקאות. במיזם מתחרה בצ'יינג'ים, בו מקסמספקת את פלטפורמת הסליקה, נגבית ריבית גבוהה בהרבה, אף כי בו לא משולמות עמלות סליקה".

גידול של 370% בחבילות הדואר בתוך עשורהרשתות הגדולות כבר מקבלות כרטיס אשראי חכם — EMV שגרה

הסבר מורחב: למה הצעת אשראי בדואר יקרה

הצעות לכרטיס אשראי או לאשראי שמגיעות בדואר או בטלפון נראות נוחות, אבל לעיתים קרובות מסתתרת בהן ריבית גבוהה על תשלומים או על יתרה מתגלגלת. לפני שמצטרפים, צריך לבדוק מה הריבית האפקטיבית, מה דמי הכרטיס אחרי תקופת ההטבה ואם יש בכרטיס מנגנון גלגול.

דוגמה להמחשה: נניח שקניתם מקרר ב-6,000 ש"ח ב-12 תשלומים עם ריבית שנתית של 10% (מספר להמחשה). תשלמו כ-330 ש"ח ריבית. אם החנות מציעה את אותו מקרר ב-12 תשלומים בלי ריבית בכרטיס הקיים שלכם, הכרטיס החדש מיותר. השוואה פשוטה כזו יכולה לחסוך מאות שקלים.

טעות נפוצה היא להצטרף לכרטיס בגלל הטבת הצטרפות חד פעמית, כמו שובר או הנחה, ולשכוח שדמי הכרטיס והריבית ימשיכו להיגבות שנים אחרי שההטבה נוצלה.

מה זו ריבית אפקטיבית?

זו הריבית שמשקפת את העלות האמיתית, כולל עמלות והשפעת הריבית דריבית.

האם חובה להיענות להצעה?

לא. אפשר להתעלם מהצעות כאלה או לבקש להסיר אתכם מרשימת הדיוור.

איך משווים בין הצעות?

השוו את סך התשלומים ולא רק את התשלום החודשי.

צעדים מעשיים לפני שמחליטים

• בדקו מה הריבית האפקטיבית בהצעה שקיבלתם בדואר.
• בררו מה יהיו דמי הכרטיס אחרי תקופת ההטבה.
• השוו לתשלומים בלי ריבית בכרטיס הקיים שלכם.
• בקשו להסיר אתכם מרשימת הדיוור אם אינכם מעוניינים.

לחישוב לפי הנתונים שלכם: מחשבון ריבית אפקטיבית מול ריבית נקובה

עדכונים: 24.10.2026 – נוספה פסקת עדכון (ריבית בנק ישראל ופריים), ונוסף קישור למחשבון.