מיטב דש מפרסמים סיכום חודשי של נכסים וקרנות של בית ההשקעות לחודש דצמבר 2014. בית ההשקעות מדווח כי בדצמבר נרשמו פדיונות בכל הקרנות בסך של 105 מיליון שקל, בעוד שמתחילת השנה הסתכמו הגיוסים ב-1.66 מיליארד שקל.

בקרנות המסורתיות של מיטב נרשמו בחודש דצמבר פדיונות בסך 817 מיליון שקל, ומתחילת השנה – גיוסים בהיקף של 2 מיליארד שקל. בקרנות הכספיות של מיטב נרשמו בדצמבר גיוסים בסך 683 מיליון שקל, ומתחילת השנה – פדיונות בסך 4.8 מיליארד שקל. בקרנות המחקות נרשמו בדצמבר גיוסים בסך 29 מיליון שקל, ומתחילת השנה הסתכמו הגיוסים בקרנות אלו ב-1.1 מיליארד שקל.

הקרן המגייסת ביותר בדצמבר הינה מיטב פק"מ נזיל שגייסה 1.042 מיליארד ש"ח. הקרן הפודה ביותר בדצמבר – מיטב פק"מ ג'מבו כספית, 219 מיליון ₪.

היקף הנכסים בקרנות הכספיות של מיטב נכון ל-31 בדצמבר עמד כל 16.9 מיליארד שקל. היקף הנכסים בקרנות המחקות של מיטב עמד על 1.8 מיליארד שקל.

מיטב דש מפרסמים היום תחזית לביצועי קופ"ג לשנת 2014. על פי סקירת מיטב, התשואה הנומינלית המשוקללת של קופות הגמל בדצמבר 2014 צפויה לעמוד על שלילית 1.4%, כאשר הבולטות מביניהן לשלילה הן אלו שהשקיעו רכיב גדול בשוקי המניות בארץ ובחו"ל ובשוק האג"ח בארץ. התשואה הנומינלית של קופות הגמל הגדולות בדצמבר 2014, צפויה לנוע בין תשואה שלילית של 1.2% לבין תשואה שלילית של 1.6%.

תשואות קופות הגמל בתעשייה כולה בדצמבר 2014 צפויות לנוע בטווח רחב יותר שבין תשואה שלילית של 0.9% לבין תשואה שלילית של 1.9%.

באשר לסיכום חודש דצמבר 2014: הערכת מיטב דש היא, שקופות הגמל וקרנות ההשתלמות הגדולות (כמו גדיש, עוצמה, תמר, קה"ל, כנרת), יציגו בדצמבר 2014 תשואה נומינלית (ברוטו) משוקללת שלילית של 1.4%. תשואה צפויה זו מייצגת גם את התמונה בתעשייה כולה, כאשר טווח התשואות של כלל הקופות אמור לנוע בין תשואה שלילית של 0.9% לבין תשואה שלילית של 1.9%.

מיטב מציינים כי ירידות השערים באפיק המנייתי בארץ ובחו"ל והירידות באג"ח הקונצרני והממשלתי בארץ (בעיקר הארוכים), השקלי והצמוד, פעלו כגורם שלילי לתשואות הקופות החודש. בשוקי המניות בעולם נרשמה מגמה שלילית : בארה"ב מדד ה-S&P ירד ב-0.4%, ומדד הדאו ג'ונס נותר ללא שינוי, מדד הנאסד"ק ירד ב-1.2%. באירופה נרשמה מגמה שלילית חזקה יותר: ה-DAX הגרמני ירד ב-1.8%, ה-Eurostoxx 50 ירד ב-3.2% וה-CAC הצרפתי ירד ב-2.7%. ביפן נרשמה מגמה שלילית מתונה והניקיי ירד בשיעור זעיר של 0.1%. כל אלו במונחי מטבע של אותן מדינות. גם בשוק המניות בארץ נרשמה מגמה שלילית: מדד ת"א 25 ירד ב-0.7%, מדד ת"א 100 ירד ב-1.4%, מדד ת"א 75 ירד ב-4.4% ומדד יתר 50 ירד ב-3.8%.

בנוסף מציינים מיטב כי באג"ח הקונצרני המקומי נרשמה מגמה שלילית מובהקת בהשפעת הירידות באג"ח חברות הפעילות ברוסיה (קבוצת לבייב ופישמן). מדדי התל בונד רשמו ירידות שערים: מדד התל בונד 20 ירד ב-2.1%, מדד התל בונד 40 ירד ב-1.9% ומדד התל בונד 60 ירד ב-2.0%. אגרות החוב הלא מדורגות ירדו ב-3.8%.  מדד אגרות החוב הממשלתיות הצמודות למדד ירד בשיעור של 1.5%. בחינת תשואותיהן על פי התפלגות טווחי הפדיון שלהן מראה על מגמה מעורבת, כאשר האג"חים לטווח של 2–0 שנים ירדו ב-0.4%, האג"חים לטווח של 2-5 שנים ירדו ב-1.3%, ואילו האג"חים לטווח של 10–5 שנים ירדו ב-1.6%. מדד אגרות החוב הממשלתיות השקליות הלא צמודות (שחרים) ירד ב-1.0%. השחרים הקצרים לטווח של 2–0 שנים ירדו ב-0.1%, השחרים הבינוניים לטווח 2-5 שנים ירדו ב-0.7% והשחרים הארוכים לטווח של 5 שנים ומעלה ירדו ב-1.7%. המק"מים והגילונים נותרו ללא שינוי.

ואילו בסיכום שנתי  צופים מיטב תשואה חיובית לקופות הגמל: 5.4%. בשנת 2014 נרשמה תשואה משוקללת חיובית של כ-5.4% בקופות הגמל. לתשואות החיוביות תרמו בעיקר עליות השערים שנרשמו בשוקי המניות בחו"ל, באגרות החוב הקונצרניות והממשלתיות בארץ, כמו גם פיחות השקל.

כשבוע לאחר שמשרד הבינוי ורשות מקרקעי ישראל פרסמו מכרז מחיר מטרה ראשון בהיקף של 2,800 יחידות דיור בראש העין, מפרסמת רשות מקרקעי ישראל מכרז מחיר מטרה נוסף במתחם המע"ר המבוקש במודיעין לבניית 697 יח"ד, מתוכן 524 דירות חדשות במחיר מטרה, דהיינו דירות מוזלות שייבנו במפרט איכותי במחיר סופי של 11,200 שקל למ"ר בלבד!

כלומר, דירה חדשה ואיכותית בשטח של 100 מ"ר תשווק לזכאים במחיר קבוע וסופי מראש של 1,120,000 שקל בלבד, הנחה משמעותית ביותר של כ-400 אלף שקל ממחיר דירה כיום. במשרד הבינוי צופים עניין רב של מציעים במכרזים אלה, שאין בהם מחיר מינימום, והדבר התבטא אף בכנס ההסברה המקצועי שקיים המשרד בחודש שעבר ושזכה לביקוש ועניין עצומים.

שר הבינוי אורי אריאל אמר: "אחרי מכרז הענק בראש העין, אנחנו מוציאים מתחם גדול נוסף באזור המבוקש ביותר באחת הערים המבוקשות בארץ – 700 דירות במודיעין. אנחנו ממשיכים במהפכה בשיטת מכרזי הקרקע בישראל. בזכות מכרזי מחיר מטרה, רוכשי דירה יוכלו לקנות דירת 100 מ"ר חדשה במפרט איכותי במרכז הארץ ב-1.12 מיליון שקל בלבד במודיעין או ב-940 אלף שקל בלבד בראש העין, ובכוונתנו להמשיך בעוד 17 אלף יחידות דיור במכרזי מחיר מטרה עד סוף 2015".

המחיר למ"ר (ערך מטר דירתי מופחת) לפי קביעת השמאי הממשלתי עומד על 11,200 שקל בלבד, דרמה של ממש בעיר מודיעין והנחה של למעלה מ-20% ממחירי המכירה היום. המשמעות היא שדירת 100 מ"ר במפרט איכותי ומפוקח תימכר במחיר מקסימלי וסופי של 1,120,000 שקל בלבד. דירת 100 מ"ר שלה גם מרפסת, מחסן וחניה, תימכר ב-1.21 מיליון שקל – כלומר, בהנחה של כ-370 אלף שקל לדירה ממוצעת.

המחשה בלבד למחירי מספר דירות בראש העין ובמודיעין לפי תנאי מכרזי מחיר מטרה: דירת מחיר מטרה חדשה בשטח של 80 מ"ר + 8 מ"ר מרפסת + 5 מ"ר מחסן + חניה אחת – תעלה כ-968 אלף שקל במודיעין (וכ-812 אלף שקל בראש העין), מחיר סופי במפרט איכותי הקבוע מראש וכולל כל התוספות. דירת מחיר מטרה חדשה בשטח של 100 מ"ר + 10 מ"ר מרפסת + חניה אחת – תעלה 1.176 מיליון שקל בלבד במודיעין (987 אלף שקל בראש העין), מחיר סופי במפרט איכותי הקבוע מראש וכולל כל התוספות. דירת מחיר מטרה חדשה בשטח של 122 מ"ר + 25 מ"ר מרפסת + שתי חניות (לפי הכללים, כל חניה שוות ערך ל-2 מ"ר) – תעלה כ-1.478 מיליון שקל במודיעין, הנחה של כ-400 אלף שקל (1.241 מיליון שקל בראש העין), מחיר סופי במפרט איכותי הקבוע מראש וכולל כל התוספות.

במשרד הבינוי ציינו כי משמעות מכרזי מחיר מטרה במודיעין היא הנחה של כ-300-400 אלף שקל לדירה שצפויה להשפיע ולהביא להורדת מחירים בכל רחבי הארץ. אם דירת 4 חדרים חדשה ואיכותית במודיעין עולה פחות מ-1.2 מיליון שקל, כמובן שזה משפיע על מחירי דירות יד שנייה וחדשות בעיר עצמה אך גם בערים סמוכות כמו רחובות, ראשון לציון, פתח תקווה או רמלה, שבהן יתקשו מוכרי דירות יד שנייה למכור דירות 4 חדרים בנות 10 שנים במחיר הגבוה ב-300 אלף שקל מדירה חדשה בעיר מודיעין. כמובן, ככל שנשווק יותר מכרזי מחיר מטרה, וזו כוונתנו, כך תגדל השפעת התכנית.

עידן אזולאי, מנהל השקעות ראשי בבית ההשקעות אפסילון, מתייחס הבוקר למסחר עד כה, וכותב כי "השנה נפתחת דווקא בהובלה של האפיקים שהציגו ביצועים חלשים בשנה שעברה, בעיקר המניות מהשורה השנייה".

אזולאי כותב כי "פער התשואות שנפתח בשנה שעברה בין מדד המעוף למניות ה 75 והיתר הוא חסר תקדים ויצר מספר הזדמנויות כניסה מעניינות. גם האפיקים הקונצרנים שספגו ירידות חדות בדצמבר, עולים היום וגם כאן אני סבור שנוצרו מספר לא קטן של הזדמנויות כניסה אטרקטיביות".

היקף המשכנתאות בחודש דצמבר עשוי להיות גבוה מ-5 מיליארד שקל. היקף המשכנתאות חזר לעלות בעקבות ההודעה על הבחירות וההבנה שתוכנית מע"מ אפס ככל הנראה נקברה.
רוכשים פוטנציאלים רבים חיכו על הגדר, וציפו להורדת מחירים בעקבות תוכנית שר האוצר לשעבר יאיר לפיד להוריד את המע"מ על דירות חדשות לזוגות צעירים. אבל לא דובים ולא יער, אין תוכנית משמע אין הפחתת מחיר לזוגות צעירים. אגב, בין היושבים על הגדר היו גם משפרי דיור (כלומר לא רק זוגות צעירים), כאשר הם הניחו שהתוכנית תגרום להוזלה/ הפחתת מחירים כללית בשוק.
ברגע שהובן שלפחות בחודשים הקרובים אין מהלך ממשלתי עמוק להורדת המחירים חזרו הביקושים לשוק הדירות, מספר העסקאות גדל ובהתאמה לקיחת המשכנתאות עולה.
ושוב – נראה שכדי שיהיה שינוי אמיתי בשוק הדירות צריך להגדיל את היצע הדירות וזה לא מהלך שהממשלה לא יכולה לעשות אותו, ובמקביל צריך להעלות את הריבית. הריבית הנמוכה מחממת את שוק הדירות , ומונעת הלכה למעשה , ירידות מחירים בשוק זה.

מה יהיה המדד בשנה הקרובה? מחלקת המחקר של בנק הפועלים מפרסמת הבוקר סקירה בנושא מדד המחירים לצרכן ב-12 החודשים הקרובים. במחלקת המחקר של הפועלים מעריכים כי שינוי המדד ב-2014 יסתכם במינוס עשירית (0.1%-). בסקירתם כותבים כלכלני בנק הפועלים כי "ההנחה היא שמחירי החשמל ירדו בחודש פברואר במקום בחודש ינואר כפי שפורסם בתקשורת קודם לכן. תחזית שינוי המדד בשנים עשר החודשים הקרובים: 0.6%".

הפועלים צופים כי שיעור השינוי החודשי של מדד המחירים לצרכן יעמוד על (0.8%-) בחודש ינואר, ו-(0.5%-) בפברואר. לאחר מכן להערכת הפועלים יוותר המדד חיובי בהמשך 23015 בשיעור של 0.3% במארס, אפריל ויוני.

למחשבון הצמדה למדד 

למדד המחירים המעודכן 

מנכ"ל משרד הבינוי , שלמה בן אליהו , חשף היום בפני בכירי ענף הבניה את תוכנית המגירה של משרד הבינוי לממשלה הבאה. בן אליהו ציין כי במידה והממשלה הבאה לא תרחיב את תוכנית מחיר מטרה לפריפריה ( לאזורים בהם מחיר הקרקע נמוך מ – 60,000 ₪ ליח"ד ) משרד הבינוי הציג השבוע למשרד ראש הממשלה תוכנית שבה המדינה עצמה תייצר במעגלים השני והשלישי סביב אזור המרכז דירות שמחיריהם ינועו סביב 650,000 ₪ ל – 700,000 ₪ .את התוכנית הוא הציג היום בכנס סיכום שנה שערך מרכז הבניה הישראלי היום בכפר המכבייה.

על פי התוכנית, באזורים בהם מחיר הקרקע והפיתוח עומד על כ- 200 אלף ₪ המדינה תיקח הלוואות בערבות מדינה מהבנקים לרכישת הקרקע והבנייה כאשר את הבניה תבצענה חברות ממשלתיות באמצעות קבלני משנה . על פי חישוב של כ- 4000 ₪ למ"ר עלות בניה ( במפרט סביר וללא חניה תת קרקעית ) עלות הבניה לדירת 90 מ"ר תגיע לכ- 360,000 ₪ כאשר המע"מ יהיה רק על רכיב הבניה וכך אם לוקחים בחשבון גם עלויות מימון ניתן יהיה למכור את הדירות במחיר סביב 650,000- 700,000 ₪ . עם זאת ציין בן אליהו כי כל התוכנית תתבצע בהדרגה באזורים בהן המדינה כבר שיווקה קרקעות במחיר מלא לקבלנים על מנת שלא לפגוע בקבלנים .

בן אליהו התייחס גם למכרזי מחיר מטרה וציין כי הוא ממליץ לקבלנים שמתמודדים היום על מכרזים רגילים שאינם מכרזי מחיר מטרה להתחשב בעובדה שייתכן שבקרוב ישווקו באותם אזורים מכרזי מחיר מטרה. עוד הוסיף כי בכל אזור שבו משווקות כיום קרקעות במחירים העולים על 60,000 ₪ קרקע ליח"ד ישווקו בשנה הבאה מכרזי מחיר מטרה .

ערן רולס יו"ר מרכז הבניה הישראלי ציין בכנס כי הממשלה צריכה לשנות את הטרמינולוגיה ולהפסיק לדבר על הורדת מחירי הדירות אלא לדבר על הורדת מיסים, הורדת חסמים וויתור אמיתי של המדינה על הכנסותיה ממכירת הדירות. אנו רואים שבמשרד הבינוי כבר עושים צעד במכרזי מחיר מטרה ומוכנים לוותר על חלק מההכנסות השאלה היא מה יקרה ברגע שהממשלה הבאה תבחר והאם התוכניות המדוברות אכן יצליחו לצאת לפועל .

בין המשתתפים באירוע ד"ר יוסי בכר , עוזי לוי מנכ"ל חברת "דירה להשכיר", ד"ר יואב סרנה, האדריכל משה צור, האדריכל גיל שנהב, אדריכל יונתן מונג'ק, שמאי המקרקעין חיים מסילתי, ניסים בשן מנכ"ל חברת נוה גד, עמי פרץ מנכ"ל בוני התיכון, רוני כהן מנכ"ל אלדר שיווק, אילת רוסק מנהלת סקטור הנדל"ן בבנק ירושלים, השמאית דניאלה פז ועוד.

נתוני הלמ"ס שפורסמו היום מעידים על זינוק בביקושים בעקבות ביטול מע"מ 0. אבי טוריסקי, מנכ"ל רותם שני, מגיב היום לנתוני הלמ"ס בנושא הנדל"ן, ואמר: "זה לא מפתיע שדווקא אחרי שהרפורמות של הממשלה נכשלו יש זינוק ברכישת דירות חדשות. הנתונים מוכיחים שכאשר הממשלה מנסה להתערב בבוטות במחירי הדיור היא נכשלת. הממשלה הבאה חייבת להתמקד בהגדלת ההיצע. את כל השאר חוקי השוק החופשי כבר יעשו".

ערן רולס יו"ר מרכז הבניה הישראלי מתייחס אף הוא לנתוני הלמ"ס, מציין כי זו הבעת חוסר אמון של הציבור במדיניות הממשלה וביכולת שלה להוריד את מחירי הדיור. על מנת להוזיל את המחירים יש ליצר היצג גבוה של דירות תוך יצירת ודאות ויציבות לקבלנים ולעוסקים בענף.

טרם יבש הדיו מפרסום דו"ח מבקר המדינה החריף על התנהלות הרשויות ומשרדי הממשלה השונים בכל הנוגע למס הארנונה ועל כך שהעלאות המס נעשות בחוסר שקיפות, מתברר כי ההתנהלות השערורייתית ממשיכה.

רוצים לדעת כמה ארנונה תשלמו בשנת 2015?? תמשיכו לרצות…. מחר (חמישי), עם תחילת השנה האזרחית, תעלה הארנונה שמשלם כלל הציבור בכ- 165 מיליון ₪, לשיא של כ-21.8 מיליארד ₪. אולם משרד הפנים עדיין אינו חושף למי מלמעלה מ-120 רשויות מקומיות שהגישו בקשות חריגות לשינויים במס הארנונה הוא אישר לעשות זאת. מדובר בבקשות להעלות את מס הארנונה מעבר להעלאה הכלל ארצית (של ה-0.75%), בהיקף כולל של למעלה מ-180 מיליון ₪ נוספים. זאת למרות שההחלטה למי מהרשויות מאושרת הבקשה החריגה הייתה אמורה להתקבל, על פי החוק, כבר בתאריך 15.12.14. לדברי עו"ד אוריאל לין, נשיא איגוד לשכות המסחר "זוהי מתנת הרשויות המקומיות לכל תושבי המדינה ולעסקים הבונים את הכלכלה."

בתגובה לבקשה פורמאלית שהגיש איגוד לשכות המסחר לחשוף את המידע בהתאם לחוק חופש המידע, לקבל את המידע המלא, המקיף והשלם למי אושרו ההעלאות כתבה מיכל גולדשטיין, מנהלת אגף בכירה למינהל מוניציפאלי והממונה על חופש המידע במשרד הפנים כי "המענה לפניה זו דורש טיפול ממושך הכולל פניה לגורמים שבקשת המידע נוגעת אליהם…..". גולדשטיין כתבה ליועץ המשפטי של איגוד לשכות המסחר, עו"ד שלומי לויה, כי בהתאם לסמכותה, ולמרות שעל פי חוק חופש המידע המשרד היה אמור להעביר את המידע עד 26 בדצמבר (30 יום ממועד הגשת הבקשה הפורמאלית של האיגוד) "אני מאריכה את המועד למתן תשובה ב-30 ימים נוספים….".

לדברי לין, "מדובר בלא פחות משערורייה שמשרד ממשלתי אינו יכול להמציא תוך 30 יום, למי הוא אישר לגבות עשרות מיליוני שקלים מהציבור, כשכל הבקשות לאישורים חריגים מנותבים דרכו ומאושרים על ידו: "דווקא בימים בהם הדיון הציבורי נסוב על יוקר המחיה ויוקר הדיור, הפקידות במשרד הפנים פועלת, ללא כל שקיפות וללא כל ביקורת ציבורית. מדובר בעליה של עשרות ומאות מיליוני ₪.

לדבריו, "כנסת ישראל נכשלה כישלון חרוץ בהגנה על הציבור והעסקים. בעוד חברי הכנסת מדברים על יוקר המחיה ויוקר הדיור, ולמרות יודעם או חובתם לדעת את אשר קורה בפועל, הם לא טיפלו בפרצה החמורה במערכת המס של עושק מס הארנונה, בגלל אינטרסים כאלו ואחרים, למרות שניתן לטפל בה במהירות ובפשטות."

לין קורא לראשי המפלגות בכנסת היוצאת להתאחד סביב שערוריית עושק מס הארנונה ולשנות את חוק הארנונה עוד במהלך הכנסת הנוכחית. לין פנה לראשי המפלגות המתמודדים בבחירות בדרישה לדעת מהי עמדתם בנושא מס הארנונה, המהווה פרצה חמורה במערכת המס, והאם יהיו מוכנים לפעול ולתמוך בהצעת חוק שיזם האיגוד, שנועדה לחוקק חוק ארנונה חדש, אשר שם סוף לנטל הבלתי נסבל המוטל על הציבור. זהו מבחנם המיידי והקונקרטי במאבק לבלימת יוקר הדיור ויוקר המחייה."

לא פחות חמור מכך, על פי החוק, מדי שנה מתעדכן מס הארנונה על פי נוסחה המורכבת מחיבור של 50% השינוי במדד המחירים לצרכן ו-50% השינוי במדד שכר במגזר הציבורי. כך, בפועל שכר העתק של עשרות אלפי ₪, שמקבלים רבים במגזר הציבורי גורם לכך שכל הציבור ישלם יותר מס ארנונה.

שינוי שנעשה בחוק אמור היה להביא לכך שבשנת 2015 הנוסחה הייתה אמורה להביא להורדת מס הארנונה, אולם בשל לחץ שהפעילו הרשויות המקומיות בכנסת, הוחלט כי בשנת 2015 יעלה מס הארנונה ב-0.75% ללא קשר לנוסחת העדכון. מדובר בתוספת כוללת של כ- 165 מיליון ₪ מס. בסה"כ ישלם כלל הציבור והעסקים ארנונה של 21.8 מיליארד ש"ח בשנת 2015 בגין ההעלאה הכלל ארצית.

לדברי לין, "מדובר בזלזול בוטה בכספי הציבור. זלזול המתבטא גם באופן השערורייתי בו השכר הפרוע במגזר הציבורי הינו הגורם המרכזי לעליית מס הארנונה מדי שנה. כשעולה השכר במגזר הציבורי כל תושבי המדינה משלמים מס גבוה יותר בגלל הוראת חוק אווילית.

מהלשכה המרכזית לסטטיסטיקה נמסר כי במהלך שנת 2014 נרשמה עלייה של 2.6% בסך התוצר המקומי הגולמי ועלייה של 0.7% בתוצר לנפש. כמו כן, מצביעים נתוני הלמ"ס המתבססים על אומדנים מוקדמים לחשבונות הלאומיים לשנת 2014 על עלייה של 3.8% בהוצאה לצריכה פרטית, ועל גידול של 1.8% בהוצאה לצריכה פרטית לנפש.

נתונים נוספים מראים עלייה של 3.8% בהוצאה לצריכה ציבורית, עלייה של 0.6% ביצוא הסחורות והשירותים וירידה של 2.7% בהשקעות בנכסים קבועים

בנובמבר 2014 עמדה הכמות המבוקשת של דירות חדשות (דירות חדשות ודירות שלא למכירה) על כ-3,990 יחידות, מתוכן כ-2,310 דירות חדשות שנמכרו לציבור הרחב וכ-1,680 דירות שלא למכירה (לשימוש עצמי של בעל הקרקע, לקבוצות רכישה, להשכרה ועוד) . כך עולה מנתונים מוקדמים של סקר התחלות בנייה וסקר מכירת דירות חדשות בבנייה ביזמה פרטית, הנערכים בלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, ביזמה ובמימון של משרד הבינוי והשיכון, ומנתוני סקר התחלות בנייה ומכירת דירות חדשות בבנייה ביזמה ציבורית, הנערך במשרד הבינוי והשיכון.

ינואר-נובמבר 2014 – הכמות המבוקשת של דירות חדשות: כ-53% מהכמות המבוקשת של דירות חדשות (דירות חדשות שנמכרו ודירות שלא למכירה) נבנו על קרקעות בבעלות פרטית.
הכמות המבוקשת של דירות חדשות (דירות חדשות ודירות שלא למכירה) בחודשים ינואר-נובמבר 2014 הייתה נמוכה ב-8.6% מזו שבתקופה המקבילה אשתקד, שהיתה שנת שיא בכמות המבוקשת של הדירות החדשות.

כ-30% מסך כל הכמות המבוקשת של דירות חדשות (דירות חדשות שנמכרו ודירות שלא למכירה) היו במחוז המרכז וכ-9% בלבד במחוז ירושלים. בחודשים אלו נרשמה ירידה, ברוב המחוזות, בכמות המבוקשת של הדירות החדשות (דירות חדשות ודירות שלא למכירה), בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד – כ-19% במחוז הדרום, כ-15% במחוז ירושלים, כ-11% במחוז המרכז וכ-6% במחוז חיפה. לעומת זאת חלה עלייה של כ-7% במחוז תל אביב וכ-2% במחוז הצפון בכמות המבוקשת של הדירות החדשות.

בבחינת נתוני המגמה של הכמות המבוקשת של דירות חדשות (דירות חדשות ודירות שלא למכירה), נמצא שבשנים האחרונות מסתמנת מגמת עלייה עם תנודות שהגיעה מרמה של כ-2,600 דירות בחודש ב-2008, לכ-3,600 דירות בחודש בתחילת 2011. במהלך שנת 2011 הסתמנה ירידה, ובשנת 2013 שוב עלייה ל-3,800 דירות ומאוקטובר 2013 עד מאי 2014 נרשמה ירידה. החל ביוני 2014 מסתמנת שוב עלייה שהגיעה לכ-3,500 דירות בממוצע לחודש

למדריך מפורט, מעודכן לרובת יתרונות וחסרונות של חשבון הפוך (והאם כדאי?) 

איזה בנק הזול במערכת?

בבנק אגוד מציעים ללקוחות חדשים "חשבון הפוך" – בעלי משכורת של 7 אלף ויותר יכולים לפתוח חשבון הפוך וליהנות מתנאים מיוחדים למשך 3 שנים :

3% ריבית שנתית על הפלוס (למשך 3 שנים, עד גובה משכורת)

0% ריבית על המינוס (למשך 3 שנים, עד גובה משכורת)

ללא עמלות עו"ש (עמלת פקיד ועמלת ערוץ ישיר, באמצעות מנגנון זיכוי)/

נראה שהפיתוי הגדול הוא בריבית הזכות; בנקים אחרים נותנים תנאים אולי לא פחות טובים, אבל בריבית הזכות מדובר ביתרון גדול, אם כי ייתכן שלאור המבצע הזה של אגוד, בנקים אחרים ישוו תנאים.  בכל מקרה, צריך לזכור כי ההטבה הזו עשויה להיות אבסולוטית נמוכה מהטבות אחרות שנותנים הבנקים – לדוגמה – נניח שהשכר שלכם הוא 10 אלף שקל – אזי מדובר בהטבה (לפני מס) של 300 שקל בשנה (3% על 10 אלף שקל) בעוד שבבנק אחר הפיקדון יניב 100 שקל, אולי קצת יותר, כלומר מדובר בסה"כ בהפרש של 200 שקל (לפני מס), ואחרי מס זה יורד בעוד כמה עשרות שקלים – לא תמיד זה שווה, באם אתם יכולים לקבל הטבות שעולות על הסכום הזה (כל אחד ומשכורתו כמובן) מבנקים אחרים!

איך עוברים בנק?

תנאי הצטרפות לתוכנית:

המבצע מיועד ללקוחות חדשים וקיימים, מעבירי משכורת חדשה מעל 7,000 ₪ נטו ליחיד או מעל 9,000 ₪ נטו לזוג.

בשלוש השנים הראשונות, מותנות ההטבות בביצוע של לפחות 8 פעולות בחשבון בחודש או חיוב חודשי של 2,000 ₪ בכרטיס אשראי של בנק אגוד.

מהשנה הרביעית ואילך, החשבון יצורף יצורף לתוכנית "חשבון הפוך מתמיד" .

הבנק מתחייב להעניק את הטבת ביטול עמלות העו"ש למשך 6 שנים מיום ההצטרפות לתוכנית. הבנק שומר לעצמו את הזכות לשנות או לבטל את ההטבות שבמסגרת מסלול זה החל מתום 6 השנים הנ"ל בהתראה של חצי שנה מראש. במקרה של שינויים מכח הדין, הבנק רשאי, בכל עת, לבטל את ההטבה בהתראה של 14 יום מראש.

בבנק אגוד מדגישים כי – "פטור מעמלות יתבצע באמצעות מנגנון זיכוי.  פטור מעמלות פקיד – עד 10 פעולות בחודש. פטור מעמלות ערוץ ישיר – עד 50 פעולות בחודש. (עמלת כספומט בגין משיכה שלא בסניפי בנק תחויב בעמלה)".

כמו כן מוסיפים בבנק כי – "ריבית על הפלוס בשיעור שנתי של 3% למשך 3 שנים בלבד ועד גובה המשכורת. 0% ריבית על המינוס למשך 3 שנים בלבד ועד גובה המשכורת. ריבית שתשולם על הפלוס חייבת במס כדין. רף מקסימלי לקבלת הטבות ריבית זכות וריבית חובה – משכורת עד סך של 30,000 שקל. מתן מסגרת אשראי והנפקת כרטיס אשראי בכפוף לשקול דעת הנהלת הסניף".