התוצר המקומי הגולמי (תמ"ג) של ישראל ברבעון הרביעי של 2021 עלה ב-16.6% לעומת הרבעון השלישי. כך פרסמה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה. ב-2021 כולה עלה התמ"ג ב-8.1%, לעומת שנת 2020, בה התכווץ ב-2.2% בעקבות משבר הקורונה. בחישוב רבעוני עלה התמ"ג ב-3.9%.

בבנק ישראל העריכו צמיחה של 7% בתמ"ג ב-2021.

האוכלוסייה בישראל גדלה אשתקד ב-1.7%, כך שהתוצר המקומי הגולמי לנפש עלה ב-6.3% לאחר ירידה של 3.9% בשנת 2020. לשם השוואה, לפי תחזיות ה-OECD עלה התמ"ג לנפש במדינות החברות בארגון ב-5% בממוצע בשנה זו.

עוד עליות שנרשמו ברבעון הרביעי לעומת הרבעון השלישי הן בהוצאה לצריכה פרטית – 19.2%, בהשקעות בנכסים קבועים – 14.1%, ביצוא סחורות ושירותים – 26.3% וביבוא סחורות ושירותים – 25.5%.

בנוסף, ההוצאה לצריכה פרטית לנפש עלתה ב-9.9%, והצריכה הפרטית השוטפת לנפש עלתה ב-7.1%. הנתון האחרון מורכב מההוצאה לצריכת מזון, משקאות וטבק לנפש (עלייה של 4.2%), בתוספת שירותים אישיים, לדיור, לדלק וחשמל לאחזקת בית, ולמוצרי תעשייה לצריכה שוטפת (עלייה של 16.1%). ההוצאה למוצרים בני-קיימה לנפש עלתה ב-18% וכללה עלייה בהוצאות לרכישת כלי רכב לשימוש פרטי של 16.3%.

מאת: ירון לוי

בעלי עסקים רבים שואלים את עצמם, האם הם צריכים תוכנית עסקית או תהליך שלם של ייעוץ עסקי? למעשה השאלה אינה מדויקת שכן תוכנית עסקית וייעוץ עסקי הולכים פעמים רבות יד ביד. התוכנית העסקית היא חלק אינטגרלי מתהליך של ייעוץ עסקי, ולעומת זאת לצורך בנייה של תוכנית עסקית רצינית ומקצועית צריך לא פעם ליווי וסיוע מטעם יועץ עסקי. יחד עם זאת, על מנת להבהיר במה דברים אמורים המאמר הבא יסביר לגבי המהות של תוכנית עסקית לעומת ייעוץ עסקי, ובאילו מצבים צריך כל אחד מהם.

תוכנית עסקית – כלי בסיסי וחיוני לכל עסק

תוכנית עסקית היא תחזית מפורטת של כלל הכנסות והוצאות העסק מידי חודש בשנה – שנתיים הקרובות. זו יכולה להיות תוכנית עבודה בעסק קיים, בהקמה של עסק חדש, עבור גיוס משקיעים וקבלת הלוואות, ועוד. לעיתים, במקרים ספציפיים כמו גיוס משקיע או קבלת הלוואה מהבנק או מהקרן להלוואות בערבות מדינה, וכאשר העסק מתנהל כסדרו ומציג רווחיות טובה, יתכן וניתן יהיה לוותר על תהליך ייעוץ עסקי מלא. יחד עם זאת, כפי שנראה מיד בניית התוכנית העסקית היא מלאכה המערבת מורכבויות רבות ולכן בכל מקרה כדאי להסתייע ביועץ עסקי. מעבר לכך תוכנית עסקית המיועדת לעיני משקיע או גוף מלווה יכולה להביא לתוצאות הרבה יותר טובות מבחינת אישור ותנאים אם מלווה אותה יועץ עסקי שמכיר היטב את הדרישות ואת ההתנהלות הנכונה מול בנקים, משקיעים וגורמים נוספים.

בכל מקרה, מדובר בתוכנית שחייבת להיות רצינית ומקצועית, ולהדגיש את ההיבטים הנחוצים בהתאם למטרותיה. בין היתר התוכנית מפרטת עלויות ייצור ופיתוח של מוצרים לרבות עובדים פנימיים וחיצוניים, כוח אדם שנדרש לנושא הייצור, הוצאות הובלה, אחסון, הפצה, ייבוא של חלקים לצורך ייצור, הוצאות לאספקת שירותים אם זה המיקוד של העסק, וכדומה.

כמו כן התוכנית העסקית מתייחסת לתמחור מוצרים תוך לקיחה בחשבון של כל הפרמטרים הרלוונטיים כגון שולי הרווח המקובלים בענף, שאיפות הרווח של בעל העסק, הייחוד של מוצריו ושירותיו, המיתוג והמוניטין של העסק ועוד. התוכנית העסקית גם מתייחסת לרמת הביקוש והרוויה בשוק, למתחרים על נקודות התורפה וההצלחות שלהם, אסטרטגיות יעילות בענף, מבנה העסק וההנהלה, העץ הארגוני, שכירים ופרילנסרים, סניפים שעתידים לקום, חנויות וירטואליות או פיזיות וכדומה. היא גם לוקחת בחשבון את התקורות על כל מרכיביהן, את מקורות המימון של העסק, את התוכניות הכלכליות לעתיד ועוד.

בתור תוכנית עבודה לעסק קיים, יש לתוכנית העסקית חשיבות עליונה שכן היא מאפשרת לדעת בכל חודש את יעדי המכירות ותקציב ההוצאות בכל סעיף, ומהווה יסוד להתנהלות נכונה מהפן הפיננסי והאסטרטגי. בתוך כך היא מנחה את בעל העסק לתקופה ממושכת על כל התמורות הכרוכות בה. מאידך, לעסקים חדשים המצויים בשלבי הקמה התוכנית העסקית מספקת הבנה של ההיתכנות הכלכלית ובהמשך תהווה בסיס לתוכנית כלכלית ולתוכנית עבודה, וכמו בעסק קיים היא תשמש בתור מפה המנחה להתנהלות מקצועית ומאורגנת בעתיד הקרוב.

אז אפשר להסתפק בתוכנית עסקית?

כפי שניתן לראות, בנייה של תוכנית עסקית רצינית איננה עניין של מה בכך, ובשל החשיבות הגדולה שלה להתנהלות העסק צריך לבנות אותה בצורה מפורטת ומקצועית. קיימים בה סעיפים רבים בהוצאות המשפיעים אחד על השני, וכן תחזיות להכנסות המהוות השערות מושכלות, ולפיכך בכל מקרה חשוב מאוד להסתייע בשירותי יועץ עסקי בעל ניסיון רב בבניית תוכניות עסקיות.

מעבר לכך, על מנת שיוכל לסייע בבניית התוכנית העסקית על היועץ העסקי לצלול לקרביים של העסק ולבצע סקירה מקיפה. הסקירה מתייחסת למעשה לכלל ההיבטים שתוארו לעיל בתוכנית העסקית, לרבות פעילות מערך המכירות, טיב המיתוג של העסק, הדוחות של רואה החשבון, עלויות ייצור ותפעול, עבודה מול ספקים, המתחרים בשוק וכן הלאה. הנתונים הללו מאפשרים ליועץ עסקי לתת פרספקטיבה רחבה, אובייקטיבית ומקצועית, שהיא לא פעם חדשה עבור בעל העסק לגבי מה שקורה אצלו.

בנוסף, דרך איתור של נקודות הכוח והתורפה יכול היועץ העסקי להמליץ ולתת תובנות לגבי ניצול הזדמנויות ותיקון בעיות בעסק, אשר נמזגות לתוך תוכנית עסקית. במילים אחרות, בנייה של תוכנית עסקית מערבת ממילא תהליך של ייעוץ עסקי. ולמי שעדיין חושב שניתן להסתפק בתוכנית עסקית בלבד, חשוב לדעת שבמצבים מסוימים תהליך שלם של ייעוץ עסקי הוא ממש בגדר חובה. אגב, מדובר בתהליך שאינו צריך להיות ממושך והוא מוביל לתוצאות משמעותיות בפרק זמן קצר יחסית מבחינת הגדלת הרווחיות ואף המחזור.

כך למשל, תהליך ייעוץ עסקי שלם חיוני עבור כל יזם מעוניין להקים עסק חדש (החל בבדיקת היתכנות כלכלית ועד לליווי בהקמה וההרצה),וכן עבור עסקים שבהם קיימת תחושה של אי מיצוי הפוטנציאל, ובוודאי עבור עסקים העוברים תקופה של האטה ואף משבר. זאת בנוסף לעסקים שבהם שוקלים לבצע שינויים משמעותיים, כמו יציאה עם מוצר חדש, התרחבות, שינויים בהנהלה וכדומה.

מעבר לכך, תהליך של יעוץ עסקי מיועד ומומלץ לכל עסק שבו רוצים לשפר את הביצועים שלו, בין אם מדובר בהפחתה של הוצאות והתייעלותהעלאה של מחירים ומקסום רווחים, שיפור מערך המכירות, הפרסום והמיתוג וכן הלאה. גם התוכנית העסקית וגם הייעוץ העסקי, שהולכים כאמור יד ביד, יכולים לתרום רבות לעלייה על דרך נכונה ולשמירה עליה לתקופה ממושכת, כאשר בתהליך ייעוץ עסקי היועץ גם ממשיך ללוות את יישום התוכנית לאורך זמן, תוך שהוא מנטר את הביצועים בפועל מול הצפי של התוכנית, ממליץ על שינויים במידת הצורך, ובכלל עומד לרשות בעל העסק בהתלבטויות, שאלות וקבלת החלטות חשובות.

חשוב לדעת שבתהליך של ייעוץ עסקי אתם גם מקבלים כלים משמעותיים נוספים. כך לדוגמא, היועץ העסקי שבוחן את ההתנהלות השוטפת של העסק מקרוב, יכול לספק כלי ניהול משמעותיים שיפתחו אתכם ברמה האישית והמקצועית. הוא גם יכול להמליץ על אפיקי פרסום ושיווק מועילים יותר המתאימים לעסק ולמטרותיו, להתגבר על חסמים בתחום ולהפנות לאנשי מקצוע בעלי ניסיון רב והצלחות מוכחות. כמו כן היועץ העסקי יכול לספק דוחות כלכליים מיוחדים שהינם ברורים ומובנים יותר מהדוחות של הרואה חשבון, המביאים בזמן אמת נתונים רלוונטיים לקבלת החלטות. זאת בנוסף לכלים פיננסיים שיאפשרו לכם להתנהל בצורה ריאלית ונכונה ברמה הכלכלית באופן עצמאי לאורך זמן.

אל מי כדאי לפנות?

אם למרות האמור לעיל אתם בכל זאת מעוניינים רק בכתיבה של תוכנית עסקית, הרי שהכתובת לקבלת סיוע מקצועי הינה יועץ עסקי בעל ניסיון רב בכתיבת תוכניות עסקיות, עם השכלה אקדמית כלכלית מקיפה, ובעל היכרות מצוינת עם תחום העיסוק שלכם כמו גם עם התהליך שאתם מבצעים כגון פנייה למשקיע או לבנק.

במידה ואתם מעוניינים בתהליך של יעוץ עסקי, יש לשים דגש על יועץ עסקי שכבר ליווה בעבר עסקים רבים בשלבים שונים של חייהם, ואם יצא לו ללוות עסקים מתחום הפעילות הספציפי שלכם מדובר ביתרון גדול. בנוסף כדאי לחפש אדם בעל בגרות ובשלות המגיעות מניסיון חיים אישי, בין אם הוא נרכש דרך הליווי בהקמה וניהול של עסקים בשטח בעצמו, תפקידים שמילא בעבר ובכלל לאורך החיים. כמו כן יש לשים את הדגש על אדם בעל כישורים בינאישיים טובים שאתם מרגישים בנוח איתו, כדי שתוכלו לעבוד ביחד בגובה העיניים לאורך זמן תוך יצירה של אמון והערכה הדדית.

מדד תשומות הבנייה בחודש ינואר 2022 עלה ב-0.8%. כך פרסמה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה.  ב-12 החודשים האחרונים, ינואר 2022 לעומת ינואר 2021, עלה מדד תשומות הבנייה ב-5.8%.

עליות מחירים בולטות נרשמו בסעיף "חומרים ומוצרים – סך כולל" שעלה ב-1.9%.

מדד תשומות הבנייה מודד את השינויים החלים במשך הזמן בהוצאה הדרושה לקניית "סל קבוע" של חומרים, מוצרים ושירותים המשמשים לבניית בתי מגורים והמייצג את הרכב הוצאות הבנייה של קבלנים וקבלני משנה. זהו מדד חשוב במיוחד לרוכשי דירות חדשות בעיקר מכיוון שהתשלומים לקבלן צמודים לרוב למדד זה. (להרחבה על מדד תשומות הבנייה – קראו כאן).

לאחרונה אושרה רפורמה בחישוב המדד, שעל פיה מעתה תופסק הצמדת מחיר הדירה לאחר מכירתה לרכיב הקרקע במדד תשומות הבנייה והמחיר יוצמד רק לעלויות הבנייה, מה שצפוי להוזיל את עלויות הדירות (קראו כאן בהרחבה על הרפורמה).

מדד המחירים לחודש ינואר עלה ב-0.2%. כך פרסמה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה. האינפלציה ב-12 החודשים האחרונים היא 3.1%. מדובר על חריגה מטווח היעד שקבע בנק ישראל, העומד על בין 1% ל-3% בשנה.

עליות מחירים בולטות נרשמו בסעיפי ירקות ופירות טריים שעלו ב-2.1%, מזון שעלה ב-1.3%, ריהוט וציוד לבית שעלה ב-0.7% ותחבורה שעלה ב-0.5%. ירידות מחירים נרשמו בסעיפי הלבשה והנעלה שירד ב-5.0% ותרבות ובידור שירד ב-0.9%.

מחירי הדירות, כולל דירות חדשות ויד שנייה, עלו ב-1.5% בנובמבר- דצמבר 2021, והם גבוהים ב-11.3% מרמתם בנובמבר-דצמבר 2020. לדברי הלמ"ס, זוהי עליית המחירים השנתית הגבוהה והמתמשכת ביותר זה עשור.

עליות המחירים התרחשו בכל המחוזות בנובמבר- דצמבר לעומת אוקטובר-נובמבר, כאשר בירושלים נרשמה עליית מחירים של 1.2%, בצפון עלייה של 2.4%, חיפה עם 1.4%, מרכז – 2.3%, תל אביב – 1.1% ודרום עם עלייה של 0.7%.

גם לעומת התקופה המקבילה ב-2020 נרשמו עליות מחירים בכל המחוזות: מרכז – 12.5%, ירושלים – 12%, תל אביב – 11.1%, חיפה – 10.7%, דרום – 10% וצפון – 7.8%.

עוד בנושא חדשות

• טריוויה
• לא רק לקבל – גם לדעת לנצל: כל מה שכדאי לדעת על קאשבק דרך אפליקציות חכמות

המחיר הממוצע הכלל ארצי של עסקה לרכישת דירה עמד ברבעון הרביעי של שנת 2021 על 1.756 מיליון שקל. ברבעון שקדם לו עמד המחיר הממוצע על 1.716 מיליון שקל, עלייה של 2.3%.

תוכנית דירה בהנחה יוצאת לדרך: כ-30,000 יחידות דיור יוגרלו במסגרת תוכניות לדיור בר השגה ברחבי הארץ בשנת 2022. מדובר על יתרות של התוכניות הקודמות "מחיר למשתכן", "מחיר מופחת" והתוכנית החדשה "מחיר מטרה".

הגרלות ראשונות צפויות להתקיים לפני חג הפסח, והן יחולו על למעלה מ-80 יישובים ברחבי הארץ, כגון אשדוד עם כ-1,100 יח"ד, חיפה כ-1,300 יח"ד, באר שבע כ-900 יח"ד, יבנה כ-1,100 יח"ד ועוד.

בשנת 2021 פורסמו לשיווק מספר שיא של יותר מ-100 אלף יחידות דיור, מרביתן במחצית השנייה של השנה, כל זאת במסגרת יישום תוכנית הדיור הממשלתית  שהציגו שרי הבינוי והשיכון, הפנים והאוצר לפני מספר חודשים.

בחודש דצמבר 2021 אושרה תוכנית למתן מענקים לרוכשי דירה במסגרת תוכנית 'מחיר מטרה', במסגרתה יינתן מענק בגובה 40 אלף שקל לזכאי משרד הבינוי והשיכון שירכשו דירה במסגרת התוכנית, באזורים בהם מחיר הקרקע, ללא הוצאות פיתוח, נמוך מ-100 אלף שקל ליחידת דיור, ללא מע"מ.

תוכנית מחיר מטרה המחודשת, במתכונת מוגברת, תעניק כעת לזוגות צעירים ולמחוסרי דיור הזדמנות לרכוש דירה משלהם תוך קבלת הנחה משמעותית ממחיר השוק. הותכנית תציע הנחה של עד 300 אלף שקל או 20% ממחיר הדירה עבור הזוכים בהגרלה.

לדברי שר הבינוי והשיכון, זאב אלקין, "כבר בשנה זאת נוציא עשרות אלפי דירות בהנחה, גם מתוכניות קודמות וגם מתוכנית מחיר מטרה עבור הזוגות הצעירים, כדי שהם יוכלו לקנות דירה במחיר סביר. אני סמוך ובטוח כי בשנה הקרובה פניו של שוק הנדל"ן בישראל ישתנו".

לדברי מנהל רשות מקרקעי ישראל, ינקי קוינט, "לאחר ששיווקנו בשנה החולפת כ-100 אלף יחידות דיור ברחבי הארץ, ופרסמנו את תוכנית השיווק החדשה לשנת 2022, אנו שמחים שכשליש מהיקף זה יצא בהגרלות לציבור הזכאים במחירים מוזלים משמעותית ממחירי השוק ויאפשר לזוגות צעירים ומחוסרי דיור לזכות בהזדמנות לדירה משלהם."

אם אתם בעלי עסק קטן או חברה גדולה, ואתם עדיין מתנהלים בחישובי השכר ושעות נוכחות העובדים באמצעות דפים וחוברות, המאמר הזה בדיוק בשבילכם. ישנו צעד אחד פשוט אשר יכול לחסוך לכם כבר מחודש הבא, אלפי שקלים עבור העסק. איך בדיוק זה עובד? הגיע הזמן שתכירו את הטכנולוגיה היוצאת דופן של שעוני נוכחות לעסקים.

מהו שעון נוכחות לעסק?
אולי חלקכם עוד זוכרים, את הימים בהם היינו מוודאים את נוכחות העובדים על ידי רישום ידני ואלפי דפים וחוברות. רק המחשבה על הכמות דפים שחשבת השכר הייתה צריכה לעבור עליהם וגם אתם המנהלים, עושה לנו כאב ראש. זאת מבלי שהזכרנו את חוסר האמון שהיה נוצר בין ההנהלה לעובדים, שהיו מרשים לעצמם לסמן שעות שונות מהמקור על מנת להכניס עוד סכום יפה למשכורת, תארו לעצמכם את הפגיעה הכלכלית הכוללת שזה יצר אצל אלפי עסקים.

אך כעת בשנת 2022, זה הדבר האחרון שאתם צריכים לחשוש ממנו. בזכות הטכנולוגיה המתקדמת והיוצאת דופן של שעוני הנוכחות, אתם יכולים להיות בטוחים כי כל דקה ושניה שכל עובד נמצא בעסק, נרשמת באופן המדויק ביותר. כך גם אתם וגם העובדים יכולים להיות במעקב אמין ורציף אחר זמני העבודה ואף תהליך חישוב השכר יהיה מעתה הרבה יותר יעיל ומסודר.

שעוני נוכחות מגיעים בכמה צורות, זאת בהתאמה לעסק וצרכיו, ישנו שעון נוכחות ביומטרי וגם שעון נוכחות דרך אפליקציה. הבחירה היא שלכם, על פי גודל העסק ונוחות העובדים וההנהלה. בעזרת הטכנולוגיה המדהימה הזו, ניהול העסק והמעקב אחר העובדים והשכר, הופכים לתהליך שגרתי הרבה יותר קל ופשוט.

התנהלות חכמה יותר
הכל מתחיל בשקט הנפשי שלכם המנהלים, כאשר אתם יודעים כי העסק מנוהל בצורה המסודרת והמאורגנת ביותר, לא נותר שום מקום לספק וחששות. היתרון העצום שמתלווה לכך, הוא החיסכון הכספי שנוצר בעקבות ניהול שכר יעיל ונכון. בעיקר עבור עסקים אשר מתנהלים עם עבודה בשטח או בבית, מעקב אמין יחסוך לכם עיגול שעות של עובדים וטעויות בעת הזנת זמני העבודה.

מערכת אחת שעושה עבורכם את כל העבודה הקשה, על ידי דיוק רב יותר והקפדה על כל פרט. שכר העובדים מהווה הוצאה משמעותית של העסק, תארו לכם מצב בו עובד באופן קבוע היה מוסיף לעצמו שעה נוספת לעבודה, בסוף כל חודש בחישוב הכולל, אם הוא היה מרוויח 40 ש"ח לשעה, הוא היה נהנה מעוד תוספת של בערך כ-1,000 ש"ח לשכרו. ואם זה לא רק עובד אחד? רק תארו לכם את הנזק הפיננסי. זהו בדיוק תפקידו של שעון הנוכחות, ליצור עבורכם שגרת ניהול הרבה יותר חכמה, אמינה וקלה.

דוגמא טובה זה שעון הנוכחות של Meckano, שעון שמוטמע בתוך מערכת טכנולוגית מתקדמת המאפשרת לעובדים וגם למנהלים להתחבר בקלות למערכת ולהיות במעקב אחר שעות העבודה, השכר, ההפסקות ולבצע כניסה או יציאה בקלות דרך חיבור אינטרנטי בלבד. כל מה שאתם רק צריכים עבור ניהול יעיל של חוזים, טפסים, חישוב שכר ועוד, הכל נמצא במערכת הנוכחות יחד עם כלים נוספים אשר מאפשרים לכם להיות בשליטה מלאה על העסק.
שעוני הנוכחות יצרו מהפכה בשנים האחרונות בשוק העבודה, כבר עשרות אלפי מעסיקים נהנים מהטכנולוגיה המתקדמת, ויצרו חסכון כספי עצום לצד ניהול הרבה יותר אמין ונוח אל מול העובדים.

כבר שנים על גבי שנים אנשים ביצעו רכישות באמצעות כסף מזומן, דבר אשר יצר פתח לשוק שחור שבו ישנו ייצור של כסף מזויף ותשלום ללא מיסוי. אך עם התפתחות הטכנולוגיה וגם לאור מגפת הקורונה, השימוש במזומן הולך ופוחת. נראה כי מהפכת הכסף נמצאת בפתח ואנו עוברים במהרה לעולם ללא מזומן. לפניכם כל המידע שאתם צריכים לדעת אודות השינוי הכלכלי יוצא הדופן הזה וכיצד גם אתם יכולים להתקדם.

מהי מהפכת הכסף?

כפי שציינו בפתיחה, יותר ויותר מדינות בכל רחבי העולם מצמצמות בצורה משמעותית את השימוש בכסף מזומן. במקום, ישנו מעבר בולט וגורף אל עבר אפשרויות תשלום חדשניות יותר כמו ארנק דיגיטלי או פלטפורמות תשלום אחרות שהן וירטואליות לגמרי.

ישנן שתי סיבות עיקריות העומדות מאחורי השינוי המואץ הזה בכלכלה העולמית. הראשון הוא הקושי שמערים השימוש בכסף מזומן המקשה מאוד על הפיקוח. המעקב אחר שטרות ומטבעות מסובך הרבה יותר, מאשר אחר אמצעי תשלום דיגיטליים, על אף שהם נושאים עליהם מספרים סידוריים. אנשים רבים מקבלים למשל שכר במזומן, במיוחד כאשר במדובר בשוהים בלתי חוקיים. כך ניתן להתחמק גם מתשלום על מיסים, דבר המזיק לכלכלת המדינה. כמו כן, הרבה יותר לגנוב מזומן מבלי להשאיר עקבות או אפילו להשתמש במזומן לשם פעילויות פליליות.

סיבה נוספת שהאיצה בצורה משמעותית את השינוי היא מגפת הקורונה. אומנם אף אדם לא צפה את המגפה ואת השפעותיה, אך בכל זאת הן שינוי את פני הכלכלה העולמית. במהלך הסגרים וההימנעות ממגע עם אנשים אחרים, ירד בצורה משמעותית השימוש במזומן. לעיתים ההימנעות משימוש בכסף מזומן נבעה מהחשש שהעברת הכסף מיד ליד יכולה להביא להעברה של הווירוס, לעיתים הדבר נבע פשוט משום שאנשים שהו בביתם ולא נותרה להם ברירה, אלא לשלם באמצעות אמצעים דיגיטליים. וכך הואצה מהפכת הכסף ולא תהיה זו הגזמה לומר שהשימוש בכסף מזומן רק ילך ויפחת ואף יעלם כמעט לגמרי בהמשך הדרך.

מהן אפשרויות התשלום הטובות ביותר בעולם ללא מזומן?

אם גם אתם רוצים להתקדם אל עבר עתיד כלכלי נוח ובטוח יותר, תוכלו לעשות זאת באמצעות מעבר לשיטות תשלום דיגיטליות, דוגמת הארנק הדיגיטלי. ישנן מספר אפשרויות שונות של ארנקים דיגיטליים שבהן תוכלו להשתמש. למשל, ישנם ארנקים דיגיטליים שבהם מזינים את פרטי כרטיס האשראי, הנשמרים כמובן תחת אבטחת הסייבר הקפדנית ביותר. התשלום באמצעות באפליקציות אלה נעשה באמצעות הטלפון החכם, ללא מגע. כך התשלום נעשה באופן מאובטח, מהיר, ללא צורך בנשיאת מזומן או אפילו ארנק לצורך העניין.

חשוב להבין כי כל פלטפורמות התשלומים הללו נוצרו מתוך שימת דגש רב על בטיחות, כדי למנוע כל אפשרות של פריצה למערכות וגניבת פרטי משתמש. אפליקציות אלה עושות שימוש באימות בשני שלבים והעברת התשלום אינה נעשית תוך מסירת פרטים מהאשראי. לעומת זאת, הרבה יותר פשוט לגנוב כרטיס אשראי ואפילו פרטי כרטיס פיזי.

אפשרות נוספת של פלטפורמות ארנק דיגיטלי הן אפליקציות ארנק של שירות מסוים. כאשר אתם משלמים דרך אפליקציות מסוג זה של תחנת דלק או סופרמרקט למשל, אתם יכולים ליהנות משלל הטבות משתלמות אשר להן לא הייתם זוכים בעת תשלום במזומן. למשל, ניתן ליהנות ממבצעים והנחות שונות על כל רכישה המתבצעת בבית העסק באמצעות הארנק הדיגיטלי. בנוסף, פעמים רבות תוכלו ליהנות גם מצבירת סכום מסוים על כל רכישה שביצעתם, למשל 10% מסכום הרכישה הנצברים בארנק. כך אתם צוברים כסף שישמש אתכם לרכישה בבית העסק שבו אתם גם כך מבקרים בתכיפות.

רשות החדשנות ומפא"ת במשרד הביטחון יממנו הקמת מחשב קוונטי ראשון למדינת ישראל בתקציב של כ-200 מיליון שקל. זאת במסגרת התוכנית הלאומית למדע וטכנולוגיות קוונטים.

יכולת חישוב קוונטי תניח את התשתית הטכנולוגית לאקו-סיסטם ישראלי שיוביל את פיתוחי העתיד בתחומי הביטחון, הכלכלה והטכנולוגיה, ההנדסה והמדע.

ההשקעה במחשב הקוונטי תנותב לשני מסלולים מקבילים ומשלימים: רשות החדשנות תתמקד בפיתוח ובניית תשתית מחשוב קוונטי להרצת חישובים בצורה ישירה או דרך גישה לענן בעיקר למטרות אופטימיזציה או לשיפור מרכיבים שונים במחשוב קוונטי. התשתית תאפשר בדיקה של אלגוריתמים קיימים, והיא תהיה זמינה לביצוע מחקר ופיתוח בכל שכבות החומרה והתוכנה, אך לא תכלול מתקני ייצור (Fabless). בתחילת הדרך ייתכן שימוש חלקי בטכנולוגיה מחו"ל לצורך הקמת והפעלת התשתית. בהמשך ישולבו בתשתית זו מעבדים וטכנולוגיות קוונטיות מפיתוח ישראלי.

מפא"ת (המינהל למחקר, פיתוח אמצעי לחימה ותשתית טכנולוגית) במשרד הביטחון תקים מרכז יכולות קוונטי לאומי שירכז סביבו אקו-סיסטם ישראלי לבניית יכולת כחול-לבן. המרכז ישתף פעולה עם האקדמיה, התעשייה ועם כלל גופי תל"ם ויעסוק בשלל השכבות בפיתוח המעבד הקוונטי, הכוללים את היבטי החומרה, הבקרה, האופטימיזציה, האלגוריתמיקה, ההתממשקות ועוד. זאת במטרה להגיע לפיתוח מחשב קוונטי מלא.

מחשב קוונטי, בניגוד למחשב קלאסי, מבוסס על שיטת עיבוד מידע מתקדמת, המבוססת על תופעות ממכניקת הקוונטים ומאפשרת  עיבוד בו זמני של מספר מצבים עצום. בעיבוד קוונטי ניתן לקצר משמעותית את זמני החישוב ועל כן הוא מהווה קפיצה של ממש ביכולת החישובית.

לדברי מנכ"ל רשות החדשנות, דרור בין, "יכולת המיחשוב הקוונטי היא טכנולוגיה שהתעשייה הישראלית לא יכולה להתעלם ממנה. על התעשייה לפתח ידע וגישה לתשתיות שבהם היא תוכל לפתח מנועי צמיחה באותן פעילויות שבהן היא תשכיל להוביל".

לדברי ראש מפא"ת במשרד הביטחון, ד"ר דני גולד, "המיחשוב הקוונטי, על כלל רבדיו, מסתמן כמרכיב עתידי חשוב לביטחון המדינה ועליונותה הטכנולוגית. התנעת המהלך במסגרת התוכנית הלאומית מהווה צעד משמעותי לביסוס עצמאות ישראלית בתחום זה".

אם לא נראה שינוי בקרוב במתיחות בין רוסיה לאוקראינה, מחיר הדלק עלול להגיע אל רף 7 שקלים לליטר. כך מעריכים כלכלני הראל ביטוח ופיננסים בראשות עפר קליין.

לדבריהם, ההודעה של הממשל בארה"ב שפלישה רוסית לאוקראינה ממש מעבר לפינה, המשיכה להקפיץ את מחיר הנפט והחיטה ותרמה להתחזקות הדולר בעולם. אם פלישה אכן תתרחש, אספקת הנפט והחיטה בעולם תיפגע והמחירים ימשיכו ויעלו. הבנקים המרכזיים יתקשו לעצור את מגמת הצמצום, נוכח האינפלציה הגבוהה מלכתחילה, והדולר צפוי להתחזק לאור נהירה של משקיעים ל"נכסים בטוחים".

נכון לעכשיו, למרות המתיחות, בהראל לא נותנים כרגע הסתברות גבוהה למלחמה מלאה על רקע העלות הכבדה והקושי להשיג ממנה הישג משמעותי, אך עם זאת לדבריהם אי אפשר להתעלם מהעלייה בסיכון, ועצם האיום, אם יימשך, ישפיע כאמור על הכיס שלנו.

באשר לאינפלציה בארה"ב אומרים כלכלני הראל כי זו הפתיעה כלפי מעלה בינואר ועלתה ל-7.5%. בעקבות זאת השווקים מתמחרים שהבנק המרכזי יעלה את הריבית בכמעט 1.5 נקודות אחוז עוד השנה. למרות זאת, בהראל לא סבורים שהבנק המרכזי יסיים את תוכנית הרכישות לפני המועד המתוכנן (בעוד כשבועיים), או יקדים את העלאת הריבית לפני הישיבה המתוכננת בעוד 4 שבועות, דבר שעלול לשדר לחץ מיותר לשווקים.

באשר לתמונת המצב המקומית, אומרים בהראל כי קופת המדינה התחילה חזק את 2022, כאשר הכנסות המדינה ממסים בינואר המשיכו להפתיע לחיוב ועמדו על כ-47 מיליארד שקל, שיא חודשי שגבוה ב-10 מיליארד שקל בהשוואה לשיא הקודם. הגירעון כאחוז מהתוצר ירד בחדות ל-3.3% (לעומת 4.5% בדצמבר).

עודף שיא של כ-18.5 מיליארד שקל  בתקציב הממשלה בתחילת שנה לצד המזומנים הרבים שבידי הממשלה יובילו להערכת כלכלני הראל בחודשים  הקרובים לצמצום הנפקות אג"ח ממשלתיות (גם כאשר לוקחים בחשבון את העלייה בגיוסים ברבעון האחרון השנה כתחליף למיועדות). במקביל כמובן עולה האפשרות של הרחבת הצעדים הפיסקאליים של הממשלה.

בישראל – צפי לשתי העלאות ריבית ב-2022

ביום שני האחרון של ינואר תתפרסם החלטת הריבית הראשונה לשנת 2022 ובהראל צופים שהיא תישאר ללא שינוי. השאלה המרכזית היא האם בדומה לשאר הבנקים המרכזיים בעולם בנק ישראל יאותת על כך שהצעד הבא שלו יהיה למעלה עוד השנה או שהוא יחזור על כך שהוא יהיה סבלני. להערכתם, להמשך השיפור בשוק העבודה יהיה חלק חשוב בהחלטת הבנק. נתוני סקר כוח האדם למחצית השנייה של ינואר הראו ירידה נוספת בשיעור האבטלה הרחבה ל‑5.5%, לצד סקר מגמות בעסקים לינואר שהראה שהאומיקרון לא פגע באופטימיות החברות (מלבד המלונאות), ויותר חברות רואות אינפלציה של מעל 3% השנה. על כן הם צופים שבנק ישראל יעלה את הריבית פעמיים במחצית השנייה של השנה.

יותר מ-77 אלף יחידות דיור בכל רחבי הארץ ישווקו במסגרת תוכנית השיווק השנתית (במכרזים פומביים בלבד) של רשות מקרקעי ישראל לשנת 2022. התוכנית שפרסמה רמ"י כוללת מכרזים בהם משווקת קרקע לבנייה של מעל 30 יח“ד והיא כוללת גם שיווק במסלול דיור להשכרת ארוכת טווח. כמו כן, התוכנית אינה כוללת מכרזים שפורסמו לפני שנת 2022 ועדיין לא נסגרו.

על פי התוכנית, הכי הרבה יחידות דיור ישווקו במרכז הארץ – 19,053. לאחר מכן ברשימה נמצאת חיפה עם 18,177 יחידות דיור, דרום הארץ – 15,620 יחידות דיור, ירושלים – 13,315 יחידות דיור, צפון הארץ – 5,781 יחידות דיור ולבסוף תל אביב עם 5,199 יחידות דיור.

יש לציין כי בתוך הנתון של חיפה ותל אביב נכללות יחידות דיור לשיווק בערים ויישובים נוספים, ולא רק בשתי הערים עצמן. כך למשל בין היישובים שנכללים בנתון יחידות הדיור בחיפה נמצאים בין היתר שלומי, הקריות, פרדס חנה ואור עקיבא. בנתון יחידות הדיור לשיווק בתל אביב נכללות בין היתר גם הרצליה, חולון, רמת גן ובת ים.

מבחינת ערים ספציפיות נציין למשל כי בחיפה ישווקו 1,000 יחידות דיור, בראשון לציון ישווקו 2,000 יחידות דיור, בירושלים כ-1,500, בבאר שבע – כ-1,900 ובתל אביב פחות מ-1,000 יחידות דיור.

בחודש מארס 2022 יהפכו בדיקות התקן לבנייה ירוקה למחייבות במסגרת חוק התכנון והבנייה. בהתאם לזאת, מבנה שיעמוד בדרישות התקן הישראלי 5281 לבנייה ירוקה, יקבל את האישור שעבר הסמכה כמבנה ירוק. עד כה היישובים והרשויות בפורום ה-15 (15 הערים העצמאיות בישראל שאינן מקבלות מענקים מהממשלה, מחיפה ועד באר שבע) יישמו את התקן באופן וולונטרי ובעוד כחודשיים יחויבו יתר הרשויות לעמוד בתקנים המחמירים.

לאחרונה, הרשויות המקומיות החברות בפורום ה-15 דרשו להחיל את דרישות התקן לבנייה ירוקה גם על יתר המבנים, כלומר על מבני ציבור, מבני חינוך ומשרדים ללא קשר לגודלם. בעקבות כך, החליטה מעבדות איזוטסט להשיק רשמית את "אות הבניין הירוק".

מדובר באות פיזי, אשר יוצב בכניסה למבנים שיעברו את ההסמכה הירוקה ויעיד על כך שהמבנה עומד בדרישות התקן הישראלי 5281 לבנייה ירוקה. "אות הבניין הירוק" יותאם לדרישות המחמירות של פורום ה-15 לעמידה בדרישות התקן הירוק בכלל המבנים שיידרשו לכך.

לדברי מנכ"ל מעבדות איזוטסט, גל דאי, "ההתמודדות עם משבר האקלים מתחילה ביישומו של תקן הבנייה הירוקה. לא פחות מ-40% מפליטות גזי החממה נובעים מבנייני מגורים. אנו גאים להשיק רשמית את אות הבניין הירוק כחלק מעידוד הקיימות והעמידה בדרישות התקן הישראלי המחמיר 5281, אשר נועד להיטיב עם הסביבה ולמען בריאות טובה יותר עבור הדיירים".

כרטיסי ביקור הם כלי מרכזי בערכה של כל בעל מקצוע. הם דרך להציג את עצמך, את החברה שלך ואת השירותים שלך ללקוחות פוטנציאליים. בעידן הדיגיטלי, כרטיסי הביקור התפתחו מקארדסטוק פיזי לגרסאות דיגיטליות. כרטיס הביקור הדיגיטלי הוא דרך עבורך להציג את הכישורים והמומחיות שלך בצורה מרתקת שתקל על אנשים לזכור אותך.

כרטיסי ביקור דיגיטליים

כרטיסי ביקור דיגיטליים הם גם חסכוניים יותר מאלה המסורתיים אשר ניתן להתאים אישית עם אפשרויות התאמה אישית כמו גודל, צבע, סגנון גופן ועוד! כרטיס ביקור דיגיטלי הוא ייצוג דיגיטלי של המותג האישי שלך. זה לא רק פיסת נייר עם פרטי הקשר שלך, זה הביטוי של הזהות המקצועית שלך. כרטיסי ביקור דיגיטליים נועדו להיות ניתנים לשימוש בפלטפורמות שונות ובהקשרים שונים. הם נוצרים באמצעות תוכנות כגון Adobe Illustrator ו-Photoshop. או דרך חברת ניו דיגיטל שיוצרת עבורכם את הכרטיס ביקור הדיגיטלי.

כרטיסי ביקור קיימים כבר הרבה זמן, אבל זה כבר לא רק על הכרטיס הפיזי. כרטיסי ביקור הם כעת דיגיטליים ואנשים משתמשים בהם כדי לשתף מידע עם עמיתיהם ולקוחותיהם. כרטיסי ביקור דיגיטליים הופכים פופולריים יותר מכיוון שניתן לשתף אותם בקלות במדיה חברתית ובפלטפורמות אחרות. הם גם פחות יקרים לייצור, מה שאומר שחברות לא צריכות להוציא עליהם הרבה כסף. השימוש בכרטיסי ביקור דיגיטליים גדל משמעותית בשנים האחרונות, מה שאומר שיש הרבה הזדמנויות לעסקים לנצל את הכלים הללו.

כרטיסי ביקור דיגיטליים הם דרך להציג את התמונה והמותג שלך במרחב דיגיטלי. חשוב שיהיה לך אחד, במיוחד אם אתה עומד לפגוש אנשים חדשים או ליצור נטוורקינג.

ישנם סוגים רבים ושונים של כרטיסי ביקור דיגיטליים:

• כרטיס כתובת אתר
• כרטיס חתימה באימייל
• כרטיס פרופיל מדיה חברתית
• כרטיס סמל אפליקציה

כרטיסי ביקור הם הכלי החשוב ביותר לשיווק דיגיטלי. הם הרושם הראשוני שאתה עושה על מישהו. חשוב שיהיה לך כרטיס ביקור המשקף את התדמית המקצועית שלך. כרטיסי ביקור הודפסו ונשלחו באופן מסורתי בדואר, אך עם הופעת הדפוס הדיגיטלי וכלים מקוונים כמו Canva, חלה עלייה בעסקים שבוחרים בכרטיסי ביקור דיגיטליים. כרטיסי ביקור דיגיטליים הופכים פופולריים מכיוון שניתן להתאים אותם בקלות ולהדפיס אותם בעלות נמוכה.

ניתן למצוא תבניות כרטיס ביקור דיגיטלי גם באינטרנט, מה שמקל על יצירת כרטיס ביקור מותאם אישית מבלי להקדיש שעות ליצירת אחד מאפס. במדריך זה, נסקור כיצד תוכל ליצור כרטיס ביקור דיגיטלי משלך באמצעות Canva או תוכנה דומה אחרת כרטיס ביקור דיגיטלי הוא ייצוג דיגיטלי של הזהות המקצועית שלך. אתה יכול להשתמש בו כדי לשתף את הפרטים האישיים שלך, כמו גם את החברה שאתה מייצג.

כרטיסי ביקור דיגיטליים משמשים לעתים קרובות כדי לשפר את המיתוג האישי ולהציג את העבודה העדכנית ביותר של אדם או חברה. הם עוזרים לך לבנות נוכחות מקוונת מקצועית יותר ולוודא שהמותג שלך תמיד מעודכן. ניתן לשתף כרטיס ביקור דיגיטלי    בקלות בפלטפורמות מדיה חברתית כמו לינקדאין, פייסבוק, אינסטגרם וטוויטר. זה גם מציע דרך נוחה לאסוף פרטי קשר מאנשים המעוניינים לדעת יותר עליך ועל עבודתך