כמה מעסיקים הגיעו לבית המשפט כי לא העבירו את כספי הפנסיה של העובדים שלהם, והעובדים המסכנים גילו כי קרן הפנסיה שלהם ריקה. איך תדאגו שדבר כזה לא יקרה לכם? עם תשומת לב ומודעות לתלוש המשכורת שלכם, תוכלו להימנע ממצב כזה ולדעת מה קורה עם הפנסיה והפיצויים שלכם. זה לא מצריך מכם הרבה הבנה, אבל זה מצריך מכם בדיקה של הנתונים אחת לתקופה. איך עושים את זה?
ממה מנוכה החיסכון לפנסיה
ברוב הגדול של המקרים, את החיסכון הפנסיוני מנכים משכר הברוטו הבסיסי של העובד – ללא שעות נוספות, הוצאות נסיעה וכדומה – שמכונה "שכר להפרשות". בתלוש השכר כתובים סכום ההפרשה ושיעור ההפרשה. חלוקת הסכום באחוז שמופרש מגלה את השכר להפרשות. כיום ברוב התלושים השכר להפרשות מצוין בגלוי. חשוב לשמור את התלושים, כדי שלא יופרש סכום אחר במקום הסכום שסוכם. החל מ-2017, שיעור ההפרשות הוא מינימום של 18.5%, מתוכם 6% על חשבון העובד — עדיין החלוקה החיה הנפוצה (6% עובד; מעסיק 6.5% תגמולים + 6% פיצויים). בקרן נבחרת מצטטים לרוב 1%/0.22%.
עובד יכול כמובן להפריש סכום נוסף מעבר לסכום שהחליט עליו עד תקרת הפנסיה. אם ההפרשה קרובה יותר לשכר הברוטו, הקצבה תהיה קרובה יותר לשכר שהתרגלתם לחיות ממנו.
אם התחלתם לחסוך מאוחר מאוד, בגלל שחוק פנסיה חובה הוחל מאוחר יחסית לשכירים (ב-2008) ועוד יותר מאוחר לעצמאים (ב-2017), כדאי להפריש גם באופן עצמאי.
כמה המעסיקים חייבים להפריש לפנסיה
כאמור, מינואר 2017 שיעור ההפרשות הוא מינימום של 18.5%, מתוכן מינימום של 12.5% הפרשות של המעסיק – 6.5% לפנסיה ו-6% לפיצויי פיטורים. עם זאת, עובדים בשירות המדינה וכן עובדים שחל עליהם הסדר מיטיב, כלומר הסדר פנסיה ספציפי שאינו זהה להסדרים שקבועים בחוק, זכאים לשיעורי הפרשות גבוהים יותר.
איך בודקים אם אכן הסכום מנוכה
תלוש המשכורת אמור לפרט את כל ניכויי השכר, ויש לבדוק בו אם ההפרשות אכן מתבצעות ובאילו שיעורים. כיום אפשר לבדוק בקלות באתרי קרנות הפנסיה ובפנסיה-נט את הסכום. בקרן מקיפה 5.15% ריאלי על 30%. כעת בנק ישראל 3.25%, פריים 4.75%. כסף קצר מחוץ לפנסיה: קרן כספית.
ניכוי לפיצויים
מה לבדוק בדוחות הפנסיה?
לא מספיק לבדוק את תלוש המשכורת. כל עובד צריך לבדוק הן את הדוחות הרבעוניים והן את הדוחות השנתיים של קרן הפנסיה שבה הוא בחר לנהל את החיסכון שלו כדי לוודא שאכן הסכומים שכתובים בתלוש הועברו לפי השיעור המותר ולפי הסכם העסקה.
אם העברת הכספים לא קרתה, צריך לבדוק מה הסיבה – האם המעסיק לא העביר את הכספים כלל או שנתן צ'ק עם פירוט שגוי? ייתכן שהטעות היא בכלל אצל הגוף המנהל את הפנסיה. בכל מקרה צריך לדאוג שהטעות תתוקן הן אצל המעסיק והן אצל מנהל קרן הפנסיה.
הסעיפים שחשוב לבדוק בתלוש המשכורת
לצד הפנסיה חשוב שהעובד יבדוק את הנתונים האישיים שלו שמפורטים בחלק העליון של התלוש. סעיף מהותי הוא סעיף תחילת העבודה, ויש לו חשיבות יתרה בחישוב הפיצויים.
עמית סיעודי לא הספיק למשוך את קרן הפנסיה – הקרן תשלם לילדיו את הסכום בבת אחת
לא יקוצצו קרנות הפנסיה הוותיקות – במקום יועלה גיל הפרישה לנשים
עוד בנושא: גרסת ההסתדרות לקרן פנסיה ברירת מחדל – בעלי שכר מינימום ישלמו דמי ניהול של 0.25%, כמה כסף צריך לתקופת הפנסיה? וכמה צריך לחסוך היום כדי להגיע לזה? לא מה שחשבתם!, מה צריכים לדעת זוגות נשואים על פנסיה; ולמה חשוב ליישם זאת כמה שיותר מוקדם?.