חשבון הבנק מלווה אותנו מגיל צעיר, מהעבודה הראשונה שלנו, ובכל זאת מדי פעם כדאי לבדוק מה איתו, מה העמלות, איך האופציות האחרות ועוד. העמלות והריביות הרי הן כבר לא אותן עמלות וריביות שהיו כשפיתו אתכם להיכנס לחשבון סטודנט, צעיר או חייל. כיום פריים 4.75%, והמינוס יקר בהתאם.

לבחירת בנק יש משמעות לא רק בשוטף אלא גם על פעולות שייתכן שתנקטו בעתיד, כמו השקעות והלוואות, ולכן כדאי כבר בעת פתיחת החשבון לברר את כל זה.

הבסיס לכל חשבון הוא העובר ושב, זה החשבון שבו תקבלו משכורות, זה החשבון שבו תבצעו את המשיכות שלכם וכן יחויב כרטיס האשראי ויופקדו הצ'קים. שימו לב מה אמצעי התשלום שהבנק נותן: בעצמו: צ'קים, כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב ועוד. שימו לב מה העמלה על כל פעולה בעובר ושב.

חשוב לבדוק מה מסגרת האשראי שהבנק יהיה מוכן לתת: בדקו סכום מסגרת, מה הריביות, מה העמלות על חריגה מהמסגרת ועוד. כמובן שזה אחד הדברים החשובים בעת פתיחת חשבון בנק.

לצד העלויות היום אנחנו בעין הדיגיטציה, לכן חשוב לבדוק את האתר, את הנגישות שלו, את חוויות המשתמש והיכולת לבצע בו פעולות מגוונות. אם אתם מהדור הישן, כמובן שעדיף סניף קרוב לביתכם, ובכלל בררו מה העמלות על פעולות ישירות לעומת עמלות לא ישירות באמצעות פקיד וכן מה עמלות על שירותי מסרונים.

בעוד מסגרת אשראי רלוונטית להלוואות ולחריגות, ובבנקים הריביות לרוב נמוכות מהגופים החוץ הבנקאיים, יש לבדוק גם ריביות ועמלות על פיקדונות, תוכניות חיסכון והשקעות.

הרבה מאיתנו סומכים על הבנק בלי להעביר את הפרטים לאשורם. קראו כל מסמך, השתדלו להבין כל סעיף, ואם לא הבנת, לא קרה כלום, אפשר להתייעץ עם הבנקאי.

אם אתם רוצים לעבור בנק, תוכלו לקרוא את המדריך שלנו:

איך עוברים בנק?

הסבר מורחב: בדיקה שנתית של חשבון הבנק

פעם בשנה כדאי להקדיש שעה לבדיקה של החשבון: כמה עמלות שולמו, כמה ימים החשבון היה במינוס, איזו ריבית נגבתה, והאם יש יתרה גבוהה שיושבת בעו"ש בלי תשואה. מהבדיקה הזו אפשר להחליט אם לבקש מסלול עמלות, להקטין את מסגרת האשראי או להעביר כסף פנוי לפיקדון או לקרן כספית.

דוגמה להמחשה: נניח שהחשבון היה במינוס ממוצע של 4,000 ש"ח במשך שמונה חודשים בשנה, בריבית שנתית של 10%. הריבית תסתכם בכ-267 ש"ח. נניח שבמקביל ישבו בעו"ש 20,000 ש"ח בחודשים אחרים בלי תשואה. איזון בין השניים יכול לחסוך מאות שקלים. המספרים להמחשה בלבד.

מה עדיף, מסגרת גדולה או קטנה?

מסגרת גדולה נותנת ביטחון, אבל מקלה להיכנס למינוס יקר. מסגרת מותאמת להוצאות עוזרת לשמור על משמעת.

האם אפשר לבקש הורדת ריבית על המינוס?

כן. לקוחות רבים מקבלים הנחה כשהם מבקשים, בעיקר אם יש להם הצעה מבנק אחר.

האם לפתוח חשבון נוסף בבנק דיגיטלי?

יש מי שמחזיקים חשבון שני כדי ליהנות מתנאים טובים יותר. כדאי לוודא שהעמלות על שני החשבונות יחד לא עולות על החיסכון.

צעדים מעשיים

• הורידו את פירוט העמלות והריביות לשנה האחרונה.
• בדקו כמה ימים הייתם במינוס.
• בקשו מהבנק מסלול או הנחה מתאימים.
• העבירו יתרות פנויות לאפיק שמניב ריבית.

להרחבה: מחשבון עלות המינוס בחשבון הבנק | בנק ישראל מפרסם את ההנחיות איך לעבור מבנק לבנק באינטנרט בלבד