בעידן בו המציאות הכלכלית במדינת ישראל אינה בשיאה , רבים מתקשים לנהל משק בית בצורה מאוזנת. ההבדל בין משפחה הנקלעת לאוברדרפט למשפחה המצליחה להחזיק את הראש מעל המים, קשורה בקשר ישיר לאוריינות הפיננסית.
אם האוברדרפט חונק אתכם, ההכנסות לא מספיקות לכם, וההוצאות רק הולכות וגדלות, הגיע הזמן לעשות סדר ולנהל את התקציב המשפחתי באופן אידיאלי לשמירה על איכות החיים והשקט הנפשי.
הכרת ההתנהלות הפיננסית
הפעילות הראשונה והחשובה ביותר, היא הכרות עם מציאות ההתנהלות הפיננסית שלכם. רשמו את סך ההכנסות החודשיות אל מול סך ההוצאות בכל אחד מחודשי השנה. כדי להקל על המשימה, נכון יהיה לאסוף את כל המסמכים הנדרשים לכך לרבות פירוט הויזה, דף מצב מחשבון העו"ש (עובר ושב), חשבונות המים, חשמל ארנונה, חשבונות התקשורת (טלפונים אינטרנט) ולמעשה כל מה שנחשב כהוצאה קבועה. לאחר מכן, הציצו בתלושי השכר שלכם ויתר מקורות ההכנסה הקיימים. תוצאות הבדיקה יחשפו בפניכם את ההוצאות הקבועות להן אתם מחוייבים אל מול ההכנסות המצויות.
בניית סדר עדיפות
לאחר שהכרתם בסך ההוצאות החודשיות, אתם יכולים להבין טוב יותר לאן הולך הכסף ולהערך לכך בהתאם. אם בחישוב העליון מצאתם כי ההוצאות עולות על סך ההכנסות, זה הזמן לערוך סדר עדיפויות התואם את הכנסותיכם. לעיתים תדרשו לוותר על הוצאה זו או אחרת ופעמים אחרות תתבקשו לצמצם בהוצאות אחרות, לשם האיזון האופטימאלי בין ההכנסה להוצאה.
חובות והלוואות
אם צברתם במהלך הדרך חובות והלוואות אותם אתם נדרשים להחזיר, זה הזמן לעשות הסדר הגיוני ונכון להמשך הדרך. שימו לב כי את ההסדר חשוב לבצע רק לאחר שאתם מודעים לסך ההכנסות אל מול סך ההוצאות, כך תכירו ביכולתכם לסכום ההחזר החודשי ותצליחו להגיע להסדר הגיוני עבורכם אל מול הנושים. ביצוע הסדר ללא הכרה בהתנהלות הפיננסית שלכם, עלול לגרום לכם לבצע טעויות הנובעות מלחץ, בין אם זו קביעה להחזר חודשי גבוה מהיכולת שלכם לבין אם זה הסדר הדורש ריביות גבוהות משמעותית.
רישום מדוייק של ההוצאות וההכנסות
חלק מתהליך חינוך פיננסי מתרחש לאחר שהורדתם אל הכתב את סך ההוצאות וההכנסות, גישרתם על סך החובות וההלוואות ובניתם סדר עדיפויות מחדש. בנקודה זו, מגיע הזמן להתחיל בדרכם החדשה. הדבר החשוב ביותר הוא לערוך רישום מדוייק של סך ההוצאות וההכנסות במהלך החודש, באופן זה ניתן יהיה לפקח על המתנהל.
לרישום המדוייק של סך ההכנסות וההוצאות יש שני יתרונות ברורים, האחד הוא תחושת אחריות לגבי התהליך החדש אותו אתם מנהלים ואילו השני, הוא בקרה מתמדת אחר המתנהל, כך שאף פרמטר מסך ההוצאות וההכנסות לא יעלם מעינכם.
ככל שתחושת המחוייבות להתנהלות הכלכלית הנכונה תהיה גבוהה יותר, כך ההצלחה בתהליך תהיה וודאית יותר ולהיפך.
כל המשפחה לוקחת חלק בתהליך
אם אתם מנהלים משק בית עצמאי, הרי שאין לכם את מי לשתף בתהליך אך אם אתם מנהלים משק בית עם שותפים לחיים, אין אתם יכולים לנהל את השינויים בעצמכם וחשוב לשתף את כל הנוגעים בדבר ההתנהלות והתוכנית החדשה. חשוב שגם אתם וגם השותפים לחיים שלכם, תהיו מגוייסים לתהליך אחרת ההצלחה נתונה בספק ועתידה לגרום לחילוקי דעות רבים ומגוונים. התנהלות פיננסית נכונה, מתחילה מהבית וככל שתקפידו לבצע זאת מוקדם יותר, כך ייטב לכם ולבני משפחתכם.