כשאנחנו חושבים על כרטיס אשראי, לרוב האסוציאציה הראשונה שעולה לנו לראש היא של הוצאה כספית, שהרי כרטיס האשראי עוזר לנו במימון עסקאות רכישה. אלא שבחברת Max מאפשרים מעכשיו גם לחסוך כסף באמצעות כרטיס האשראי. בהעברה לחיסכון המתבצעת ישירות מכרטיס האשראי ובאופן דיגיטלי יוכלו הלקוחות לנהל את ההוצאות והחסכונות במקום אחד ולצפות בפירוט ההוצאות לצד פירוט החיסכון והתשואות על הכסף שנצבר.

לדברי רון פאינרו, מנכ"ל Max" ,Max ממשיכה לייצר ערך לציבור ומציעה מגוון של פתרונות פיננסים על גבי אמצעי התשלום. אנחנו חברת כרטיסי האשראי הראשונה בישראל שמשיקה מסלול שמעודד חיסכון לצד ההוצאות בכרטיס. מדובר בבשורה גדולה עבור הציבור הישראלי שמחפש דרכים פשוטות לשים כסף בצד לצרכי היום יום. תכננו עבור הלקוח חוויית משתמש דיגיטלית קלה ופשוטה שתעודד את הציבור לחסוך במסגרת ניהול ההוצאות השוטף. המסר של הקמפיין שלנו הוא – "תחסכו כאילו יש מחר" מתוך תפיסה שלכולנו יש מטרות ויעדים שהיינו רוצים להגשים, מטיול ועד אירוע משפחתי, אפילו בחיסכון של סכומים נמוכים מדי חודש. פשוט נכנסים לאפליקציה שלנו, מגדירים מטרה, בוחרים מסלול חיסכון וכמה רוצים לחסוך ורואים את ההפקדות לחיסכון כחלק מכלל ההוצאות בכרטיס האשראי".

בחודשים האחרונים, כחלק מהערכות להשקת המוצר החדש, נערך ב-Max פיילוט בהשתתפות  למעלה מאלף לקוחות. בין ממצאי הפיילוט נמצא שהמטרה הנפוצה ביותר לחסכון היא חופשה, ולאחריה חתונה, לימודים, דירה, כלי רכב ואירועים לא מתוכננים. בנוסף, יש גם מי שהגדיר מטרת חיסכון לטובת קניית תפילין, הליך פונדקאות, מתנה לבן/בת הזוג ואפילו עזרה לזולת. רוב החוסכים בחרו בהוראת קבע חודשית בכרטיס, וסכום החיסכון הממוצע עמד על כ-600 שקל. ממצא מעניין נוסף הוא ששיעור החסכונות שנפתחו בקרב לקוחות מהחברה החרדית והחברה הערבית היה גבוה מחלקם באוכלוסייה. כ-52% מהחוסכים הינם גברים וטווחי הגילאים בהם נפתחו הכי הרבה חסכונות הינם 30-40 ואחריהם 40-50.

איך מתחילים לחסוך?

החיסכון  כבר זמין באזור האישי באתר ובאפליקציית Max (לעיתים נדרש עדכון גרסה), הלקוחות יכולים להגדיר את גובה ההפקדה ואופן ההפקדה, חד פעמית או חודשית, ולאחר מכן מתבקשים לבחור באחת משתי התוכניות המוצעות, "כסף בצד" או "כסף פלוס":

"כסף בצד" –

• הפקדות גמישות החל מ-50 שקל להפקדה, בהפקדות חד פעמיות או חודשיות.
• המסלול אינו נושא תשואה ואין דמי ניהול או עמלה.
• אפשרות יציאה בכל עת – הכסף זמין להעברה לחשבון הבנק תוך 3 ימים – ללא עלות.

"כסף פלוס" –

• הפקדות חודשיות בגובה החל מ-200 שקל לחודש והפקדות חד פעמיות החל מ-2,500 שקל, לפוליסת חיסכון מבית 'ביטוח ישיר'.
• מסלול נושא תשואה, בהתאם לתמהיל מסלולי ההשקעה הנבחר על ידי הלקוח (בחירה בין 4 מסלולי השקעה).
• כולל תשלום דמי ניהול כמקובל בשוק למוצרים דומים בהתאם לגובה החיסכון המצטבר.
• אפשרות יציאה בכל עת – הכסף זמין ויועבר לחשבון הבנק תוך 7 ימים – ללא עלות.

איך חוסכים? – שאלות ותשובות

על מנת להבהיר יותר את המהלך והאפשרויות הוציאו ב-Max שורה של שאלות ותשובות:

• מהן האפשרויות הקיימות לתוכניות חיסכון?

 האפשרות הראשונה היא פוליסת חיסכון מבית max ביטוח שמתאימה למי שרוצה להשקיע לטווח בינוני עם אפשרות משיכה בכל רגע. ניתן לבחור תמהיל מארבעה מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות עפ"י העדפה האישית שלך. מרגע קבלת האישור, הכסף זמין למשיכה תוך 7 ימי עסקים מבלי לשלם עמלה.

האפשרות השנייה מתאימה יותר לחסכון לטווח קצר-בינוני, והיא לשמור על ערך הכסף בשקלים ללא חשיפה לשוק ההון, אפשר לשים כסף בצד ישירות מכרטיס האשראי לכל מטרה שרוצים  – חופשה, שיפוץ בבית, לימודים, שדרוג הרכב או כל מטרה אחרת. ניתן להפקיד בכל זמן, וכמה כסף שרוצים, לא משלמים עמלות וגם לא דמי ניהול. מרגע קבלת האישור, הכסף זמין למשיכה תוך 3 ימים.

• מהי בכלל פוליסת חיסכון?

 פוליסות חיסכון, כמו כסף פלוס, הן מכשיר חיסכון מנוהל, המאפשרות לכל חוסך להשקיע בשוק ההון ובמגוון השקעות אחרות באמצעות מנהלי ההשקעות המנוסים בחברת הביטוח. הפוליסה מפוקחת על ידי רשות שוק ההון ביטוח וחסכון שבמשרד האוצר. אפשר להפקיד סכום חודשי קבוע ו/או לבצע הפקדות חד פעמיות. ניתן למשוך את היתרה בכל זמן.

• למה כדאי לסגור כסף בתוכנית חיסכון?

 אפשר לחסוך כסף בהרבה דרכים, אבל אם רוצים לשמור סכום מסוים בלי להשתמש בו לצרכים שוטפים, ניתן לשקול להפקיד בתוכנית חיסכון. בנוסף, ניתן לצבור רווח נוסף במסלולי ההשקעה השונים ולהשתמש בכסף לכל מטרה. יובהר למען הסר ספק, כי האמור אינו בגדר המלצה, וכי הפוליסה אינה מבטיחה תשואה. רווחי ההשקעה והתמורה אינם מובטחים וקיימת אפשרות לתשואה שלילית.

• מהם היתרונות של פוליסת חיסכון לעומת החלופות בשוק?

 גמישות במעבר בין מסלולים – הכסף זמין כך שאפשר לעבור בין מסלולים, למשל ממסלול מנייתי לסולידי והמעבר לא נחשב אירוע מס שיש בגינו עלויות.

אפשר למשוך את הכסף בכל רגע – אם צריכים כסף, אפשר למשוך אותו מהחיסכון בכל רגע, את כולו או רק חלק ממנו, אין "תחנות יציאה" קשיחות שקבועות מראש.

• כמה כסף אפשר להפקיד?

 בתוכנית "כסף בצד" ניתן להפקיד החל מ-50 שקל גם בהפקדה חד פעמית וגם בהוראת קבע חודשית.

בתוכנית "כסף פלוס" ניתן לבצע הוראת קבע חודשית מסכום של 200 שקל ומעלה. אפשר לבצע הפקדה חד פעמית החל מ-2,500 שקל ועד ל-30,000 שקל.

• האם החיסכון מיועד רק למחזיקי כרטיס אשראי של max?

 כן, ההפקדה לחיסכון מתבצעת דרך כרטיס max.

• איך מתחילים לחסוך?

 נכנסים לאתר או לאפליקציה ובכמה צעדים פשוטים מתחילים לחסוך דרך כרטיס האשראי בקלות ובנוחות, בלי למלא טפסים ולחתום על הוראות קבע.