מחשבון דמי משמרת: כמה הבנק גובה על תיק ניירות

דמי משמרת הם תשלום על עצם ההחזקה של ניירות ערך בחשבון. הם לא תלויים בפעולות. אתם יכולים לא לגעת בתיק שנה שלמה ועדיין לשלם.

הבנק גובה אותם כאחוז שנתי מהשווי, בדרך כלל מנוכה בחלקים לאורך השנה. הסעיף מופיע בדוח, לפעמים בשם שונה, ולכן קל להתעלם ממנו. בבתי השקעות הסעיף הזה לרוב אפס, והעלות מתורגמת לעמלות קנייה ומכירה.

הכלי שלמטה מקבל שווי תיק ושיעור משמרת, ומציג עלות שנתית. הוא גם משווה לבית השקעות בלי משמרת.

דוגמה

תיק של 200,000 שקל עם דמי משמרת של 0.4 אחוז בשנה משלם 800 שקל, גם אם לא בוצעה בו אף פעולה. בעשר שנים זה 8,000 שקל, בלי להתחשב בתשואה שהסכום הזה היה מניב. תיק של מיליון שקל באותו שיעור משלם 4,000 שקל בכל שנה.

ההשוואה לבית השקעות לא תמיד פשוטה. בית השקעות גובה לעיתים עמלת פעולה גבוהה יותר או מחייב מינימום. סוחר פעיל ומשקיע שקונה ומחזיק יכולים להגיע באותה השוואה לתשובות הפוכות. צריך להכניס לחישוב את מספר הפעולות שלכם בשנה.

יש מקרים שבהם אין משמרת בכלל. חלק מהבנקים פוטרים מתחת לרף מסוים של שווי, או במסלול ייעוץ. לפעמים אפשר פשוט לבקש הנחה, והבנק מסכים.

בדוח השנתי מפורטות כל העמלות שנגבו: דמי משמרת, עמלות פעולה, דמי ניהול ועמלת העברה, ובשורת סיכום אחת אפשר לראות את סך העלות כאחוז מהשווי. בנקים שולחים דוח כזה בתחילת השנה, ושווה לעבור עליו, ולבקש הבהרה על כל סעיף שלא ברור.

בהשוואה בין בנק לבית השקעות, רוב האנשים מסתכלים רק על דמי המשמרת. לחשבון צריך להוסיף את העמלה על כל קנייה ומכירה, דמי ניהול אם יש ועמלת העברה אם תעברו גוף.

יש מי שמחזיק ניירות ערך בכמה בנקים בלי לשים לב. בכל אחד מהם נגבים דמי משמרת, ואיחוד לחשבון אחד חוסך לפעמים כמה מאות שקלים בשנה. לפני העברה בדקו שאין עמלת העברה גבוהה מהחיסכון.

אפשר גם לשאול את הבנק על מסלול ללא עמלות לקבוצה מסוימת, כמו צעירים או לקוחות עם יתרה גבוהה. מסלולים כאלה לא תמיד מפורסמים באתר הבנק.

מי שמחזיק קרן סל או קרן נאמנות צריך לזכור שאלה כוללות דמי ניהול משלהן, שנגבים מתוך הקרן, ואינם דמי משמרת.

להרחבה: איך חוסכים בעמלות ניירות ערך

להרחבה: תעודת סל או קרן סל

עוד כלים באותו מדור: מחשבונים בהון.

מדריך: דמי משמרת – איך הם נגבים ואיך חוסכים

מה זה?

תשלום שנתי על עצם החזקת ניירות ערך בחשבון, כאחוז מהשווי. הוא נגבה גם כשלא מבצעים פעולות, בדרך כלל בחלקים לאורך השנה.

דוגמה מלאה

להמחשה: תיק של 200 אלף שקל ודמי משמרת של 0.1% הם 200 שקל בשנה. אם התיק גדל ל־500 אלף שקל, זה 500 שקל בשנה. בבית השקעות ללא דמי משמרת החיסכון נשאר בתיק.

טעויות נפוצות

לחשוב שאם לא סוחרים לא משלמים, או להשוות רק את עמלת הקנייה. גם דמי ניהול של קרן סל הם עלות קבועה. בודקים במחשבון דמי ניהול בקרן סל.

איך חוסכים?

משא ומתן עם הבנק או מעבר לבית השקעות. ההסבר באיך חוסכים בעמלות ניירות ערך ובההבדל בין ברוקר ליועץ השקעות.

לבדיקה בעצמכם: איך חוסכים בעמלות ניירות ערך · מחשבון דמי ניהול בקרן סל · תעודת סל או קרן סל · ההבדל בין ברוקר ליועץ השקעות

הנתונים לפי מקורות רשמיים ופרסומים בשוק. סכומים המסומנים "להמחשה" הם הנחות לצורך הדוגמה בלבד. אין לראות באמור ייעוץ.