עדכון אוקטובר 2026: נכון ל-24.10.2026, ריבית בנק ישראל היא 3.25%. ההחלטה האחרונה התקבלה ב-21.10.2026, וההחלטה הבאה צפויה ב-23.11.2026. ריבית הפריים, שהיא ריבית בנק ישראל ועוד 1.5%, עומדת על 4.75%. נתוני ריבית שמופיעים בהמשך משקפים את מועד כתיבת המדריך. לחישוב: מחשבון הלוואה – החזר חודשי וריבית.
הלוואות מחברות כרטיסי האשראי – זה אולי מפתה לקחת, אבל שימו לב לריבית, היא יחסית גבוהה – בMax (לשעבר לאומי קארד) מספקים הלווואת בריבית ממוצעת של 7%, בישראכרט הריבית היא 7% עד 8% ובכאל הריבית מגיעה לכ-11%.
חברות כרטיסי האשראי המקומיות הן אמנם מפלצות של כרטיסים (12 מיליון כרטיסי אשראי), אבל הן הרבה יותר מכך – הן גם הופכות לאט לאט למשמעותיות בשוק ההלוואות לציבור. הבנקים אמנם אחראים עדיין על 83% מההלוואות/ אשראי הצרכני לציבור (אשראי לצריכה), אבל לחברות כרטיסי האשראי – כאל, ישראכרט וMax (לשעבר לאומי קארד) יש כבר, נכון לאמצע 2017 נתח של 12% משוק האשראי הצרכני, וזה הרבה מאוד.
מימון בעזרת חברות כרטיסי אשראי הופך להיות אצל משקי בית רבים דרך חיים. רק לפני 10 שנים המימון היה בפועל כמעט באופן בלעדי אצל הבנקים, אבל החברות האלו עשו מהפכה גם בתחום האשראי הצרכני והן צומחות בשיעור העולה על שיעור הצמיחה של הבנקים (באשראי הצרכני). על רקע זה, המליצה וועדת שטרום שנגעה בסוגיית האשראי הצרכני והתחרות בין הבנקים, להעביר את חברות כרטיסי האשראי שנמצאות בשליטת הבנקים לידיים אחרות. כך, סבורים חברי הוועדה תהיה תחרות ראויה ואטרקטיבית למערכת הבנקאית שדה פקטו החזיקה, לפני החלטת הממונה על ההגבלים, ב-92% משוק האשראי הצרכני (83% הבנקים באופן ישיר, ן-9% חברות כרטיסי האשראי). על רקע זה הוחלט בממונה על ההגבלים העסקיים ובמשרד האוצר להפריד את חברות כרטיסי האשראי מהבנקים הגדולים. המטרה להכניס גופים נוספים לשוק הבנקאות המקומי, ולגרום לשוק להיות תחרותי עוד יותר.
מדריך לקיחת הלוואה מחברות כרטיסי אשראי – יתרונות וחסרונות
תוכן עניינים; ניתן להקליק על הקישור הרלבנטי
הסבר מורחב: איך משווים הלוואות מחברות אשראי
חברות כרטיסי האשראי מציעות הלוואות בתהליך מהיר, לעיתים ישירות מהאפליקציה. הנוחות חשובה, אבל צריך להשוות את העלות: הריבית, העמלות ומשך ההלוואה. הריבית שמוצעת לכל לקוח שונה, ולכן כדאי לבקש הצעות מכמה גופים ולא להסתפק בהצעה הראשונה. זכרו שגם הלוואה קטנה מחייבת התחייבות חודשית, ולכן כדאי לוודא שההחזר נכנס בתקציב גם בחודשים חלשים.
דוגמה להמחשה: נניח שאתם צריכים 30,000 ש"ח לשלוש שנים. בהצעה אחת הריבית היא 7% וההחזר החודשי כ-925 ש"ח. בהצעה שנייה הריבית 11% וההחזר כ-980 ש"ח. לאורך כל התקופה ההפרש מצטבר לכ-2,000 ש"ח. אם יש בהצעה הזולה עמלת פתיחת תיק של 300 ש"ח, היא עדיין משתלמת. המספרים להמחשה בלבד.
טעות נפוצה היא לקבל את ההצעה שמופיעה באפליקציה בלחיצה אחת, בלי להשוות. נוחות התהליך לא אומרת שהריבית תחרותית.
למה הריבית שונה בין לקוחות?
היא נקבעת לפי הערכת הסיכון של כל לווה.
האם אפשר לפרוע מוקדם?
בדרך כלל כן. כדאי לבדוק אם יש עמלה.
מה עדיף, בנק או חברת אשראי?
זה תלוי בהצעה הספציפית. השוו את העלות הכוללת.
צעדים מעשיים לפני שמחליטים
- בקשו הצעות מכמה חברות אשראי ובנקים.
- השוו את הריבית, העמלות ומשך ההלוואה.
- בדקו אם יש עמלה על פירעון מוקדם.
- קחו רק את הסכום שאתם באמת צריכים.
לחישוב לפי הנתונים שלכם: מחשבון הלוואה
עדכונים: 24.10.2026 – נוספה פסקת עדכון (ריבית בנק ישראל ופריים), ונוסף קישור למחשבון.
שאלות ותשובות
? למה הלוואה מחברת כרטיסי אשראי מפתה?
היא זמינה ומהירה, ולעתים החברות פונות בעצמן ללקוחות עם הצעות. התהליך פשוט יותר מהלוואה בבנק.
? מה החיסרון העיקרי של ההלוואות האלה?
הריבית עליהן גבוהה יחסית ומשתנה בין החברות ובין הלקוחות. לכן חשוב להשוות לפני שלוקחים.
? איך משווים בין הלוואות?
בודקים את הריבית השנתית האפקטיבית, את העמלות ואת תנאי הפירעון המוקדם. כדאי לבקש הצעה גם מהבנק.
? מה עדיף, הלוואה מהבנק או מחברת האשראי?
תלוי בהצעה. לעתים הבנק מציע ריבית נמוכה יותר ללקוח קיים, ולפעמים חברת האשראי מציעה תנאים תחרותיים. רק השוואה של הריבית האפקטיבית והעמלות תגיד מה זול יותר.
? למה הריבית שונה בין לקוחות?
חברות האשראי קובעות את הריבית לפי דירוג האשראי של הלקוח, היסטוריית התשלומים וההכנסה שלו. לכן הריבית שמפורסמת היא ממוצע, וההצעה האישית יכולה להיות גבוהה או נמוכה ממנה.