אחרי שישה עשורים בהם עבדתם קשה על מנת להגיע ליציבות כלכלית, הגיע העשור השביעי לחייכם ויחד איתו הזמן ליהנות מפירות העבודה הקשה. הזמן שמתפנה עם היציאה לפנסיה, יחד עם הידע הרב שצברתם במהלך החיים, הביאו אתכם לנקודה האידיאלית בה אתם יכולים להתחיל ליהנות מהחיים באמת. במקביל, הילדים שלכם נמצאים במצב בו אתם הייתם לפני כמה עשורים, בונים את חייהם ולרוב זקוקים לעזרה כלכלית מכם ההורים.

במהלך החיים בניתם עסק או קריירה, באמצעותו הצלחתם לכלכל את משפחתכם ולרכוש בית בו תוכלו לגדל את ילדיכם. עכשיו, הנכס הזה יכול להפוך שוב למשמעותי עבורכם ולאפשר לכם לשפר את רווחתכם הכלכלית.

אחרי שהילדים גדלים ועוזבים את הבית, רבים מרגישים שעדיף למכור את הבית ולעבור לבית קטן יותר, אולי אפילו בשכירות. חלק עושים זאת כדי לא להישאר לבד בבית גדול מדי וחלק עושים זאת כדי לצמצם הוצאות. אבל האמת היא שבמיוחד בגיל הזה, הבית שלכם יכול להיות המפתח לשיפור רווחתכם הכלכלית, באמצעות משכנתא הפוכה.

למדריך השלם על משכנתא הפוכה – ככה זה עובד!

מהי משכנתא הפוכה?

משכנתא הפוכה היא הלוואה הניתנת לבעלי בתים, זוגות ויחידים, בגילאי 60 ומעלה, על סמך שעבוד הנכס כבטוחה להחזרת ההלוואה. בניגוד למשכנתא רגילה, בה ההלוואה מיועדת לרכישת דירה למגורים בלבד, במשכנתא הפוכה אין שום מגבלה לשימוש בכסף, ואתם יכולים להשתמש בו לכל מטרה שתרצו – לסגור חובות, לעזור לילדים, להשקיע בתחביב ישן, לפנק את הנכדים עם טיול לדיסנילנד או לפנק את עצמכם עם טיול מסביב לעולם.

במה שונה משכנתא הפוכה מהלוואה רגילה?

משכנתא הפוכה היא כמו הלוואה לכל מטרה, מלבד העובדה שהיא ניתנת על סמך נכס קיים. שעבוד הנכס תמורת קבלת ההלוואה מצמצם את הסיכון שלוקח על עצמו הגוף מעניק ההלוואה ומאפשר לו להעניק ללווה תנאים טובים יותר בריביות ובהסדרי ההחזרים.

כמה כסף נקבל?

הגופים הפיננסיים השונים מציעים תנאים שונים להלוואה, המשתנים בהתאם לשווי הנכס וגיל הלווה, כאשר סכום ההלוואה נע בדרך כלל מ-15% משווי נכס ועד ל-50% משווי הנכס. על מנת לדעת את שוויו של הנכס תצטרכו לערוך בדיקת שמאי מוסמך שיאמוד את שווי הנכס עבור הגוף המלווה.

כמה כסף נצטרך להחזיר?

כמו כל הלוואה, גם משכנתא הפוכה היא הלוואה נושאת ריבית. אך מכיוון שבמקרה הזה ללווה יש נכס בבעלותו, דבר שמצביע על יציבות כלכלית, הגופים הפיננסיים מציעים ריביות נמוכות מבדרך כלל.

בנוסף לכך, גם תנאי ההחזר גמישים יותר. משכנתא הפוכה לבני 60 ומעלה נועדה לשפר את רווחתכם הכלכלית ולכן אינה דורשת החזרים חודשיים קבועים, ואתם יכולים להחליט כמה מחזירים ומתי. ניתן להחזיר רק את הריבית ואת הקרן לשלם מאוחר יותר, ניתן לפרוע חלקים מהמשכנתא ההפוכה בכל עת וללא קנסות. ההלוואה עומדת לפירעון מיידי רק במקרה של מכירת הבית או במקרה של פטירת הלווים.

היכן לוקחים משכנתא הפוכה?

הלוואת משכנתא הפוכה נולדה אצל הבנקים, שהחלו להציע הלוואה זו ללקוחותיהם. בהמשך נכנסו גם חברות הביטוח לתחום והחלו להציע מסלולי משכנתא הפוכה משלהן. התנאים המשופרים והריביות הנמוכות שהציעו חברות הביטוח הובילו לכך שכיום רוב השוק מרוכז בידי חברות הביטוח, מהסיבה הפשוטה שהן אינן רווחיות עבור הבנקים.

אך גם בין חברות הביטוח ישנה תחרות. וכמו בכל עסקה כלכלית, הדרך להבטיח שאתם מקבלים את התנאים הטובים ביותר היא באמצעות השוואה.

סוכנות הביטוח הקולקטיב הארצי פיתחה מודל השוואת מחירים בתחום המשכנתא ההפוכה. באמצעות פניה לצוות הקולקטיב הארצי תוכלו לקבל מספר הצעות משתלמות במיוחד עבורכם מחברות הביטוח המובילות בארץ, בהתאם לגילכם וערך הנכס שברשותכם.

עסקים קטנים מוכרחים לנהל בצורה חכמה את הפעילות הכלכלית על מנת להישאר בחיים. לא מעט עסקים קטנים ובינוניים נסגרים בשנה רק בגלל שהם לא מתנהלים בצורה חכמה. אחד מהנושאים הסבוכים ביותר בהיבט הכלכלי הוא ההתנהלות אל מול רשויות המס. לא מעט מההוצאות הכספיות של העסק באות לידיי ביטוי בדמות מס. מהסיבה הזאת כדאי מאוד לכל עסק גדול וגם לעסק גדול לעבוד עם יועצי מס באופן שוטף. אך עדיין אם יש לכם סימני שאלה, אנו ננסה להסביר כיצד יועץ מס יכול לעזור לעסק שלכם. אחרי שתקראו את המאמר מתחילתו ועד סופו לא יהיה לכם עוד ספק בהקשר הזה.

מילוי מהיר של הדוחות לרשויות המס

יצא לכם להתמודד עם הבירוקרטיה המתישה של רשויות המס? אם עדיין לא, בקרוב מאוד זה ככל הנראה יקרה. תמצאו את עצמכם במצב שבו אתם צריכים לשבור את הראש בכל פעם שתמלאו דוח מסוים. למה שלא תפקידו את האחריות הזאת בידיים מקצועיות? הרי כל טעות קטנה במילוי של דוח עלולה לסבך אתכם כהוגן. יועצי מס ברחובות יעשו את העבודה הקשה עבורכם ויאפשרו לכם למלא את כל הדוחות. אתם מבחינתכם תדעו כי מילוי הדוחות לא הולך לגזול מכם זמן יקר שלא תוכלו להחזיר.

תמנעו מעצמכם תשלום קנסות

במקרה שבו לא תנהלו בצורה נכונה את תשלומי המס לרשות המיסים יהיה עליכם לשלם קנסות. כל קנס יכול להיות בגובה של כמה מאות או אלפי שקלים. כך שבעזרתם של יועצי מס תוכלו לדעת כי המצב כולו נמצא תחת שליטה. לא תגיעו לסיטואציה שבה יהיה עליכם לשלם קנס שיכביד עליכם עוד יותר. גם ככה ניהול של עסק קטן הוא לא עניין כל כך פשוט, ומוטב להימנע מכמה שיותר תשלומים לא צפויים.

המשיכו לפתח את העסק

על מנת שתוכלו לקדם את העסק שלכם יהיה עליכם לקדם אותו ולממש את הפוטנציאל הטמון בו. התעסקות עם כל הבירוקרטיה בהקשר של תשלום מיסים עשויה להיות מעייפת ומתישה. כתוצאה מכך תגיעו למצב שבו לא תוכלו להתרכז בכל הדברים שהייתם רוצים לבצע. יועצי מס ברחובות ובערים אחרות לוקחים על עצמם לא מעט מהאחריות ומורידים מכם עומס רב. כך אתם תוכלו להתרכז בדברים שאתם אוהבים לעשות ולא בדברים שנכפים עליכם. הרי כל מי שפותח עסק קטן לא ירצה למצוא את עצמו נשאב למילוי מעייף של דוחות ומסמכים.

תכנון מס אפקטיבי קדימה

לא בטוח שתשלומי המס שדורשים מכם הם תשלומי המס שבאמת תצטרכו לשלם. לא פעם רשויות המיסים גובות תשלומי מס גבוהים על מנת למנוע בעיות בהמשך. על מנת לקבל את הכסף בחזרה יהיה עליכם להגיש בקשה להחזר מס, פרוצדורה שניתן למנוע אותה. כל מה שאתם צריכים לעשות זה לעבוד בצמוד ליועץ מס שיתכנן את המס שאותו תצטרכו לשלם. יועצי מס מגיעים עם ההכשרה הנדרשת על מנת להבין מה קורה בעתיד ולוודא כי לא צפויות בעיות שונות. ברגע שיש לכם איש מקצוע שמתמחה במס בעסק, לא תמצאו את עצמכם בבעיות בעתיד. כל עסק שמתנהל בצורה נכונה מבחינת תשלום המיסים מרוויח לא מעט בהמשך הדרך.

הריבית בישראל לא תעלה לפחות עד הרבעון האחרון של 2022, וגם אם תתרחש העלאת ריבית בארה"ב. כך צופים כלכלני אגף כלכלה ומחקר בהראל ביטוח ופיננסים, בראשות עפר קליין. לדבריהם, ההחלטות האחרונות של הבנקים המרכזיים מלמדות על שתי גישות עיקריות: גישה ניצית יותר שטוענת שלמרות העלייה בתחלואה יש להתחיל ולהעלות את הריבית, והגישה של גוש האירו וסין שטוענת שלא רק שיש עוד זמן עד להעלאת הריבית הראשונה אלא שיש לעשות עוד צעדים מרחיבים.

לאור כל זאת, כלכלני הראל מעריכים כי במהלך השנה הבאה נראה עליית ריבית ביותר ויותר מקומות בעולם. עם זאת אי הוודאות תקשה על העלאת ריבית מהירה.

מנגד, באשר לישראל אומרים בהראל כי מדד המחירים לצרכן לנובמבר ירד ב-0.1%, מעט נמוך מהערכות המוקדמות. האינפלציה בחישוב של 12 החודשים האחרונים עלתה קלות ל-2.4% והיא תעלה עוד מעט בחודש הבא, אך להערכתם במהלך השנה הבאה קצב האינפלציה יירד אל מתחת למרכז יעד האינפלציה, שהוא 2%. עובדה זו, לצד חוזקו של השקל, יאפשרו לבנק ישראל מרווח תמרון רחב, ועל כן כאמור, הם צופים כי שהריבית בארץ לא תעלה לפחות עד הרבעון האחרון של 2022.

באשר לענף הנדל"ן בישראל, צופים כלכלני הראל המשך עלייה במחירי הדירות גם ב-2022, אך בקצב מתון יותר. מצד היצע הדירות, הנתונים הראשוניים להיתרי הבנייה מראים עלייה בקצב התכנון, אך המשך מגבלות קצב הבנייה שחלקם עוד מלפני המשבר (מחסור בעובדים מיומנים) וחלקם נוספו בעקבות הקורונה (צווארי בקבוק בתעשייה ובשילוח) מעכבים את קצב גידול הבנייה בפועל. מצד הביקושים הריביות הנמוכות ממשיכות לתמוך, אך פחות בהשוואה לשנה וחצי האחרונות לאור העדכון כלפי מעלה של מס הרכישה למשקיעים והצפי להעלאות ריבית בעולם.

באשר למטבע המקומי אומרים כלכלני הראל כי העודף בשירותים עדיין מנצח את הגירעון בסחורות ותומך בחוזקו של השקל בטווח הארוך. העודף בחשבון השוטף של מאזן התשלומים עמד על 5.3 מיליארד דולר ברבעון השלישי (על פי נתונים מנוכים עונתיות), כ-5% מהתוצר ב-4 הרבעונים האחרונים. עודף של כ-10 מיליארד דולר בחשבון השירותים מפצה על גירעון של כ-6 מיליארד דולר בחשבון הסחורות. על פי הנתונים הראשוניים, מגמה זו נמשכה גם ברבעון הנוכחי, דבר שתומך בגורמים המבניים שמחזקים את השקל. זאת בנוסף להמשך הגידול בהשקעות ישירות זרות (FDI) שעמדו על 5.4 מיליארד דולר ברבעון השלישי.

מידטאון ירושלים יוצא לדרך. עיריית ירושלים, באמצעות הוועדה המקומית לתכנון ובנייה, אישרה להפקדה את פרויקט הענק, שנמצא בבעלות חברת קנדה ישראל, שיוקם בכניסה לעיר.

התכנון החדש כולל ארבעה מגדלים בגובה של 42 קומות, אלף יחידות דיור, מלונאות, מסחר, משרדים, דיור מוגן ושטחים לצורכי ציבור.

בנוסף, הבינוי בתוכנית ישולב עם גינות כיס והקמת רשת רחובות חדשה להולכי רגל, שלאורכם תהיה פעילות מסחרית.

הפרויקט ממוקם לאורך ציר הרכבת הקלה, מתוקף כך שמדיניות התכנון העירונית מעודדת בינוי בעירוב שימושים לאורך ציר הרכבת הקלה.

השטחים המיועדים לציבור בפרויקט יהיו בהיקף של מעל 10,000 מ"ר ויכללו בית ספר תיכון בזיקה תרבותית-אמנותית, אולם ספורט מאובזר ברמה בינלאומית, אודיטוריום, גלריה, ספריה, בית כנסת, כיתות וסטודיו לאמנות, גני ילדים ומעונות יום. בנוסף, בשימושים הסחירים ישולבו אטרקציות לציבור, דוגמת אולם הופעות ומתחם עשיר של קירות טיפוס.

הרעיון התכנוני הוא, כי לא תהיה הפרדה ברורה באמצעות הקצאת קרקעות שונות בין הציבורי לפרטי, אלא יצירת מתחם חי ותוסס על-ידי עירוב שימושים באותם מבנים.

הפרויקט משלב בתוכו מבנה היסטורי מונומנטלי לשימור – בנין שערי צדק הישן. בית החולים, המוכר לירושלמים גם בשם "וואלאך" ע"ש מייסדו, מנהלו והרופא הראשי בו, נחנך בשנת 1902. מאז פינוי בית החולים בשנת 1980, הספיק המבנה גם לשמש כמשכנה של רשות השידור, ועתיד להפוך לבית מלון יוקרתי.

לדברי ראש העיר ירושלים, משה ליאון: "מידטאון הוא פרויקט משמעותי ברובע הכניסה לעיר, אשר הולך וקורם עור וגידים באזור שהופך אטרקטיבי ושוקק חיים. קידום הפרויקט, המשלב בנייה פרטית וציבורית, יהפוך את המתחם למקום חי ותוסס, מודרני וחדשני. ירושלים מתקדמת לעידן חדש, הלכה למעשה".

מחירי החשמל בדרך לעלות. רשות החשמל הודיעה כי החל ב-1 בפברואר 2022 יעלו תעריפי החשמל בכ-5%.

רשות החשמל מסבירה את העלייה הצפויה בתעריפים במחיר הפחם העולמי שעלה במהלך השנה האחרונה ביותר מ-100%. לדבריה, כ-23% מסך הייצור המשקי נעשה באמצעות פחם. עם זאת, החל מהשנה הקרובה שיעור הייצור בפחם צפוי לרדת בהדרגה עד להפסקה מוחלטת של השימוש בו בשגרה בשנת 2026 .התעריף לשנת 2022 מגלם כבר הפחתה של כ-20% בכמות הפחם המשמש לייצור חשמל ביחס לצריכת הפחם בשנה החולפת.

לדברי הרשות, ההשפעה של עליית מחירי הפחם התמתנה אומנם בשל ירידת שער הדולר, אך בסך הכול הביאה להתייקרות של כ-11% בעלות המוכרת לשם חישוב התעריף. כמו כן, עליית מדד המחירים לצרכן וגידול בכמות האנרגיות המתחדשות המשולבות במשק, הביאו להתייקרות נוספת בעלות.

סך העלות המוכרת צפויה לעמוד על כ-24.3 מיליארד שקל, גידול של כ-1.9 מיליארד שקל מהעלות המוכרת בשנה החולפת.

ישנה נטייה לחשוב שעצמאות כלכלית היא מנת חלקו של העשירון העליון בלבד, אך האמת היא שגם מי שאינו נמנה עם פלח אוכלוסייה זה יכול בכל זאת למצוא את דרכו לשגשוג ונוחות פיננסית. הדרך להגיע למטרה נכספת זו היא התנהלות כלכלית חכמה. איך עושים זאת? אספנו עבורכם ארבעה טיפים שימושיים במיוחד שיעזרו לכם להגיע למטרה.

היו מודעים להוצאות שלכם

הכלל הבסיסי ביותר לצמיחה כלכלית היא להוציא פחות מאשר אתם מכניסים, כך תחסכו כסף שאותו תוכלו להשקיע בהמשך או לשים בצד לימים גשומים. אנשים רבים מתנהלים כלכלית בצורה עיוורת, כלומר הם מוציאים כסף מבלי להיות מודעים לגובה ההוצאות שלהם או על מה הם מוציאים אותו. השלב הראשון בהתנהלות כלכלית נכונה צריך להיות רישום קפדני של ההוצאות וסינון ההוצאות ההכרחיות מאלה שמהן ניתן להימנע.

בשלב הראשון מומלץ כמובן למנות את ההוצאות ההכרחיות כמו שכר דירה, מזון, חשבונות, הוצאות על רכב וכל הוצאה חיונית אחרת. לאחר מכן עברו על החודשים הקודמים בחשבון הבנק שלכם וראו אילו הוצאות נוספות היו לכם שאינן הכרחיות כמו מסעדות, בילויים, שופינג ועוד. אין זה אומר שאתם חייבים לצמצם את הרשימה הזו לאפס, אבל עליכם להבין היכן ניתן לצמצם את ההוצאה ולתעדף את מה שחשוב לכם באמת.

אם יש לכם תשלומים למשל על חדר כושר או מספרה, דברים שעוזרים לכם להרגיש טוב ולשפר את איכות חייכם שעליהם אינכם רוצים לוותר, תצטרכו לבחור את הקרבות שלכם ולהפחית בתשלומים על דברים אחרים שאינם הכרחיים. אם אתם יוצאים למשל תוכלו להימנע מאכילה בחוץ ולבחור רק בשתייה, אם אתם יודעים שיש הופעה שאתם ממש רוצים לראות כדאי לוותר על חלק מהיציאות כדי לקזז הוצאות.

ככל שתקפידו לעקוב באדיקות גדולה יותר אחר הכסף שאתם מוציאים, כך תדעו מתי אתם מפסידים על דברים שמהם יכולתם להימנע. בסופו של דבר כדאי ליצור תקציב קפדני שבו מפורטות כל ההוצאות למחיה ולפנאי, כולל הקצבת סכום כסף לחיסכון או לסגירת חובות. בכל הזמן עליכם לזכור שיהיו ההוצאות אשר יהיו, עליהן להיות קטנות יותר מההכנסות כדי שתוכלו להגדיר את הכסף בחשבון הבנק.

התחילו מסגירת חובות

כשיש לכם חובות בבנק או חובות על כרטיס האשראי אתם משלמים כסף בכל חודש על ריביות וקנסות. לכן, אחד מהצעדים הראשוניים ביותר להחלמה כלכלית צריך להיות סגירה מושכלת של החובות שצברתם. במקרים מסוימים ייתכן כי ישתלם לכם לקחת הלוואות לכל מטרה שעליהן הריבית קטנה יותר מאשר זו שאותה אתם משלמים על החובות והמינוס. כמו כן יש לוודא כמובן שאתם משקיעים חלק מההכנסה החודשית שלכם בכיסוי חובות שנצברו או בתשלום ההלוואה שלקחתם, כדי למנוע הצטברות של חובות גדולים עוד יותר.

רק לאחר שסגרתם את כל חובותיכם ואת המינוס בבנק, תוכלו להתחיל לחסוך בגדול ואף להשקיע כסף בנכסים מניבים שירוויחו עבורכם הכנסה נוספת בצורה פסיבית. הימנעו מלקיחת הלוואות עבור הוצאות רגעיות הנובעות מחשק כמו רכישת מכשיר טכנולוגי מתקדם, חופשה או בגדים יקרים. הלוואות הן כלי חזק כאשר משתמשים בהן נכון, אך הן יכולות להיות מסוכנות כשלוקחים אותן מהסיבות הלא נכונות.

הציבו גם יעדים גדולים

כשאנו נמצאים במצב כלכלי רעוע קשה לנו לדמיין את עצמנו במצב שבו נוכל להגיע ליעדים גדולים כמו רכישת נכס, השקעות ואפילו יצירת חיסכון גדול. אך הצבת היעדים הגדולים הללו יכולה לשנות בצורה משמעותית את ההתנהלות הכלכלית שלכם במהלך היומיום ואף לשפר אותה משמעותית.

הציבו לעצמכם יעדים ברורים כמו מסגרת זמן שאותה תגדירו לשם סגירת חובות, כמה כסף תרצו שיהיה לכם בחיסכון בעוד שנה או חמש שנים או כמה הון עצמי דרוש לכם לקניית דירה בצורה משתלמת. באמצעות התכנון של התמונה הגדולה, תוכלו לקבל מושג ברור עוד יותר על הצעדים שעליכם לעשות כדי להגיע ליעד הנכסף.

הימנעו מרכישה בתשלומים כמה שניתן

רכישה בתשלומים היא אחד מהאויבים הגדולים של התנהלות כלכלית חכמה. כשאנו פורשים לתשלומים קל לנו לשכוח בהמשך הדרך אילו הוצאות מחכות לנו וכך אנו נופלים לבור כלכלי המכרסם לנו בהכנסות. לכן, רק אם אינכם חייבים לפרוס סכום לתשלומים כמו למשל ברכישת רכב שאותו אתם חייבים להתנהלות נוחה בחייכם, הקפידו לשלם על כל רכישה בתשלום אחד.

*כתבה זו אינה מהווה הצעה ו/או התחייבות להעמדת האשראי. העמדת ההלוואה באמצעות בנק לאומי לישראל בע"מ וכפופה לשיקול דעת הבנק. אי עמידה בפרעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

יחידת רשם העמותות וחברות לתועלת הציבור פועלת לצמצום הסיכון להלבנת הון וניצול לרעה של נכסים ציבוריים. לצורך כך שלחה רשמת העמותות, עו"ד קארן שוורץ, מכתב כל אל הבנקים ובו התראה שלא לאפשר פעילות בחשבונות בנק של עמותות מחוקות. במכתב ציינה הרשמת כ-26 אלף עמותות אשר נמחקו על ידי הרשם במהלך השנים.

מחיקת עמותות אלה, משמעה, כי הן אינן מהווה עוד ישות משפטית, כך שאינן כשירות לבצע פעולות משפטיות או להיות מושאן של פעולות מעין אלו, ולנושאי המשרה או מורשי החתימה בהן אין עוד הרשאה לפעול בשם העמותה או לעשות שימוש בנכסיה, כך שגם אין להם השפעה ויכולת להשתמש בחשבון הבנק של העמותה.

רשמת העמותות הבהירה בפנייתה, כי ביצוע פעולות בחשבונות הבנק של עמותות שנמחקו, עלול להביא לסיכונים משפטיים שונים הנובעים מהלבנת הון, הברחת נכסים וריקון קופת העמותה. בנוסף, הזמינה רשמת העמותות את התאגידים הבנקאיים להפנות אל יחידת רשם העמותות גורמים המבקשים לבצע פעולות בחשבון בנק של עמותה מחוקה, לשם המשך טיפול בהתאם להוראות הדין.

לדברי הרשמת שוורץ, "בשנים האחרונות פועלת יחידת רשם העמותות וחברות לתועלת הציבור למחיקת עמותות שאינן מגישות דיווחים שנתיים לרשם העמותות, בניגוד לחוק, ובכך פוגעות באפשרות הרשם ובאפשרות הציבור לפקח עליהן. המשך פעילות כספית של עמותות אלה עלול לעתים לשרת מטרות זרות ופעילות לא חוקית. לפיכך, אנו רואים חשיבות רבה לכך שהבנקים ימנעו פעילות כספים לא מורשית זו. אינטרס ציבורי זה הוא העומד בבסיס פנייתנו אל הבנקים, ואנו בטוחים שבשל פנייה זו יפעלו הבנקים למנוע פעילות כספית לא מורשית בחשבון בנק של עמותות שנמחקו".

עשרות אלפי יחידות דיור חדשות יקומו בבאר שבע. זאת לאחר אישור למתן תוקף שנתנה הוועדה המחוזית לתכנון ובניה דרום לתוכנית המתאר הכוללנית עיר.

מדובר על תוכנית חדשה שתחליף את תוכנית המתאר משנת 1970, והיא תהווה את התשתית התכנונית לפיתוח העיר בעשורים הקרובים.

התוכנית מציעה תוספת של מעל 34,000 יחידות דיור שייתנו מענה להיקף אוכלוסייה של מעל 400,000 תושבים. בנוסף התוכנית כוללת תוספת כ-4 מיליון מ"ר עבור שטחי תעסוקה, כ-3 מיליון מ"ר עבור שטחי תעשייה, כ-2.7 מיליון מ"ר עבור מבני ציבור וכ-370,000 עבור שטחי תיירות.

במרכז התוכנית, עומדת הקמת מרכז רפואי מרכזי חדש בנגב בכניסה המזרחית לעיר, זאת בהתאם להחלטת ממשלה. סביב מוקד המרכז הרפואי התכנית מציעה מתחם תעסוקה רפואית מתקדמת, חיזוק הבסיס הכלכלי והתעסוקתי של העיר ופיתוח תיירות ונופש.

כמו כן, התוכנית קובעת הוראות לפיתוח מרכז העיר והפיכתו למרכז אורבני מטרופוליני משמעותי על ידי עירוב שימושים, שדרוג מרחב ציבורי מוצל ואיכותי בדגש על תחבורה ציבורית. זאת, יחד עם חיזוק שימור המורשת הבנויה ונכסי העיר וחיבורם אל הבינוי הקיים, באמצעות יצירת מערכת רציפה והמשכית של צירים ירוקים.

מדד המחירים לצרכן ירד ב-0.1% בחודש נובמבר 2021, בהשוואה לחודש אוקטובר 2021. כך פרסמה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה.

ירידות מחירים בולטות נרשמו בסעיפי ירקות ופירות טריים שירדו ב-5.8%, תרבות ובידור שירד ב-1.6% והלבשה והנעלה שירד ב-0.8%. מנגד, עליות מחירים בולטות נרשמו בסעיף ריהוט וציוד לבית שעלה ב-2.4%.

מתחילת השנה עלה מדד המחירים לצרכן ב-2.5%. בשנים עשר החודשים האחרונים (נובמבר 2021 לעומת נובמבר 2020) עלה מדד המחירים לצרכן ב-2.4%.

הלמ"ס פרסמה גם נתונים בנוגע לשוק הדיור. מהשוואת מחירי העסקאות שבוצעו בחודשים ספטמבר-אוקטובר 2021, לעומת מחירי העסקאות שבוצעו בחודשים אוגוסט-ספטמבר 2021 נמצא כי מחירי הדירות עלו ב-0.9%, כך שהם השלימו עלייה בשיעור דו-ספרתי של 10.3% לעומת התקופה המקבילה ב-2020.

מהשוואת העסקאות שבוצעו בתקופה הנוכחית לעומת התקופה המקבילה אשתקד – ספטמבר-אוקטובר 2021 לעומת ספטמבר-אוקטובר 2020, נרשמו עליות מחירים בכל המחוזות: ירושלים (11.5%), מרכז (11.2%), חיפה (9.9%), דרום (9.9%), תל אביב (9.0%) וצפון (8.6%).

רשות ניירות ערך, בראשות ענת גואטה, פרסמה להערות ציבור את הוראות הליך הרישוי לתחום מתן שירותי מידע פיננסי. זאת על מנת לייצר תשתית רגולטורית מתקדמת להטמעת שירותי מידע פיננסי בישראל. התייחסות הציבור להוראות תתקבל עד ליום 16.1.2022.

הטמעת שירותים חדשים אלה היא צעד נוסף להגברת התחרות במערכת הפיננסית, כחלק מרפורמת הבנקאות הפתוחה. תחום שירותי מידע פיננסי צפוי להעניק לציבור בישראל אפשרויות חדשות לנהל את כספו בצורה דיגיטאלית, מונגשת, פשוטה ויעילה.

במסגרת שירות מידע פיננסי יוכל נותן השירות להציע ללקוחות מגוון שירותים כמו ריכוז מידע פיננסי ממקורות מידע פיננסי שונים, השוואת עלויות, העברת מידע לגופים פיננסיים לשם קבלת הצעות מחיר מתחרות להתקשרות עבור הלקוח; וכן ייעוץ בדבר התנהלותו הכלכלית של הלקוח.

המידע הפיננסי של הלקוח מועבר באמצעות מערכת מקוונת מאובטחת שדרכה מחויב הגוף הפיננסי לתת גישה למידע הפיננסי. הגופים הפיננסיים המחויבים בחוק להנגיש את המידע הפיננסי של לקוחותיהם הם בנקים וחברות כרטיסי אשראי. בהמשך יידרשו לכך גם נותני אשראי חוץ בנקאי, חברות ביטוח וחברות המנהלות קופות גמל ביחס למידע בנושא אשראי.

כל התנאים לקבלת רישיון

הנושאים והתנאים העיקריים לקבלת רישיון למתן שירות מידע פיננסי מתחלקים לשלושה:

1. הוראות בנושא רישוי וגילוי, במסגרתן מבקש הרישיון נדרש לצרף לבקשתו פרטים ומסמכים הכוללים, בין השאר, את סוג השירות שהוא מבקש לתת ללקוחות; פרטי האמצעים הטכנולוגיים שבידיו לצורך פעילות בתור נותן שירות מידע פיננסי ומיומנותו בהפעלתם; חוות דעת של מבקר מקצועי בדבר עמידת המבקש בדרישות הטכנולוגיות ועוד

בנוסף על בעל הרישיון לבחור אם לבטח את אחריותו כלפי לקוחותיו באמצעות ביטוח, בהיקף ובתנאים שהם ברמה מספקת בהתחשב בהיקף פעילותו הצפוי או להפקיד פיקדון להבטחת מלוא אחריותו כלפי לקוחותיו,

כמו כן, לצורך פיקוח יעיל ואפקטיבי על בעלי רישיון מוצע לקבוע חובות דיווח שונות של בעלי רישיון לרשות. חובות אלו כוללות דיווחים שנתיים בנושאים שונים.

2. מהימנות בעל הרישיון – על מנת לאפשר לרשות לבחון את מהימנות מבקש ובעל הרישיון, על פי סמכותה בחוק, מוצע להחיל על בעל רישיון, בעל שליטה בו וכן נושא משרה בכירה בו או בבעל השליטה, את רשימת הנסיבות המהוות פגם במהימנות המפורסמת באתר הרשות. רשימה זו חלה על כל הגופים המפוקחים על ידי הרשות וכוללת נסיבות כגון הרשעה בעבירה, הגשת כתב אישום ועוד.
3. אגרות – אגרת בקשת הרישיון תעמוד על 5,000 שקל. בנוסף מוצע לקבוע אגרה שנתית בהתאם להיקף הפעילות של בעל הרישיון.

רשות המסים, בראשות ערן יעקב, פנתה בחודש האחרון לכ-7,000 הורים לילדים עם מוגבלות, שבבדיקה שנערכה ברשות נמצא כי לא מימשו את זכאותם ל-2 נקודות זיכוי בשנות מס הצפויות להתיישן בסוף השנה.

על מנת לאפשר לאוכלוסייה זו ליהנות מהטבות המס טרם ההתיישנות, פנתה הרשות לזכאים במטרה שימהרו למצות את זכויותיהם עד 31.12.2021.

הפנייה שביצעה הרשות כוונה לשתי קבוצות באוכלוסייה: הקבוצה הראשונה היא של הורים לילדים עם מוגבלות, שאינם בעלי תיק במס הכנסה ואינם חייבים בהגשת דוחות שנתיים וגם לא הגישו בקשות להחזר מס, וכעולה מעיבוד שבוצע הם קיבלו בשנת 2015 גמלת ילד נכה מביטוח לאומי, שילמו מס הכנסה ולא נהנו מנקודות הזיכוי.

מאחר שניתן להגיש בקשות להחזר מס לשנת המס 2015 רק עד סוף חודש דצמבר 2021 שלחה הרשות להורים אלו מכתב מפורט כולל טופס בקשה להחזר מס, והזמינה אותם להגיש בקשות להחזר.

הקבוצה השנייה היא של הורים לילדים עם מוגבלות, שהגישו דוחות שנתיים לשנים 2016 ו-2017 וקיים לגביהם מידע שקיבלו גמלת ילד נכה מהמוסד לביטוח לאומי, שילמו מס הכנסה אבל לא מימשו את הטבת המס.

הואיל והאפשרות לתיקון דוח שהוגש לשנת המס 2016 מתיישנת בסוף חודש דצמבר 2021 פנתה הרשות להורים אלו והציעה להם לממש בדחיפות את זכאותם בהליך פשוט מאוד ב"אזור האישי" שלהם באתר רשות המסים.

במקביל הרשות תפנה טלפונית לכ-250 הורים מקבוצה זו, להם יש יותר מילד אחד עם מוגבלות, ותסייע להם לממש את זכאותם.

 מתחם עירוני חדש שישלב מגורים, תעסוקה, מבני ציבור ושטחים פתוחים עומד לקום בגני תקווה. כך אישרה הוועדה המחוזית מרכז.

התוכנית כוללת מעל 1,700 יחידות דיור שייבנו במבני מגורים בני 8-24 קומות. מתוך כלל יחידות הדיור, יוקצו 240 דירות קטנות. כמו כן, התוכנית כוללת 250,000 מ"ר עבור שטחי תעסוקה שיוקמו במבני תעסוקה בני 8-30 קומות בהם יוקצו 500 דירות של דיור מיוחד. בנוסף, התוכנית כוללת כ-45 דונם עבור מבני ציבור בהם שטח לטובת קריית חינוך חדשה וכ-52 דונם של שטחים פתוחים.

מבחינת דרכי הגישה למתחם החדש, התוכנית מתבססת על תחבורה ציבורית, כולל סלילת נתיבים ייעודיים והקמת מסוף לתחבורה ציבורית שממוקם בסמוך לכביש 471, וכן מערך של צירים ירוקים ושבילי אופניים.

תוכנית המתאר מציעה להקים מתחם תעסוקה חדש בצפון היישוב שיתחבר עם אזור תעסוקה המקודם בצפון קרית-אונו, באופן שהמרחב המשותף לשתי הרשויות יהפוך למוקד משיכה למגוון שימושי תעסוקה בתחומי תעשיית ההי- טק והשירותים העסקיים הנהנה מיתרון לגודל ומקרבה למוסדות אקדמיה סמוכים ולתחבורה ציבורית.