לקיחת הלוואה מביאה עימה לא פעם חששות עקב המחויבות להחזרת הסכום והריביות. האמת היא שהלוואה לא חייבת להיות דבר גדול ומאיים המרחף מעל ראשכם ללא הרף. הסוד הוא לדעת ממי לקחת את ההלוואה. תנאיי ההלוואה וההחזר משתנים בצורה משמעותית ממקום למקום, בצורה שתשפיע עד מאוד על החוויה שלכם. הינה כל אפשרויות לקיחת ההלוואה העומדים לרשותכם.

בנקים

ככל הנראה זוהי האופציה הפופולרית ביותר ללקיחת הלוואות והסיבה לכך היא התנאים. אם אתם מחזיקים בחשבון בנק ללא מינוס, הבנק יעניק לכם תנאים נוחים ללקיחת ההלוואה בריביות יחסית נמוכות ואפשרויות פריסה נוחות גם כן. הבנקים השונים מתחרים ביניהם על לקוחות, דבר המוביל לתחרותיות בשוק ההלוואות. תחרות זו מביאה ליצירת תנאים אופטימליים כדי לעודד את לקוחות הבנקים לקחת הלוואה, שכן זו אחת הדרכים הטובות ביותר עבור הבנק לקצור רווחים. חשוב לזכור כי אם קיים מינוס בחשבון הבנק או שההכנסות אינן גבוהות, הבנק עשוי להציע לכם הלוואה בריביות גבוהות מאוד שאינן משתלמות ועשויות להכניס אתכם למצב בעייתי בעתיד.

בנקים דיגיטליים

הבנקים הדיגיטליים מציעים ללקוחותיהם תנאים נוחים מאוד בשלל תחומים כמו היעדר עמלות על חשבון העובר ושב, שירות זמין כמעט בכל ימות השבוע ופתיחת חסכונות בקלות. הבנק הדיגיטלי פפר מציע ללקוחותיו שליטה מלאה על לקיחת ההלוואה, דבר המסייע להתנהלות פיננסית נכונה ואחראית תוך שליטה מרבית. באפליקציית הבנק תוכלו לבחור לבד את סכום ההלוואה בהתאם לתנאי החשבון שלכם כמובן. כמו כן, תוכלו לבחור את תקופת ההחזר תוך בחירה בין מספר אופציות שונות. הריביות על לקיחת ההלוואה נמוכות במיוחד כך שלא תמצאו עצמכם רודפים אחר ההחזרים לתקופה ארוכה מאוד.

בפפר תוכלו להחליט בדיוק מתי ירד התשלום החודשי על ההלוואה בהתאם לתאריך ההכנסה שלכם ותשלומים אחרים כמו שכר דירה או אשראי. אם תרצו לפרוע את ההלוואה או חלק ממנה מוקדם יותר, תוכלו לעשות זאת בקלות לגמרי בעצמכם דרך האפליקציה מבלי להתעסק בבירוקרטיה מתישה. היתרון הגדול ביותר שהוא שהמידע אודות ההלוואה ופרטיה זמין לכם בכל עת, והבנק אף יציג בפניכם עדכונים והתראות בנושא שיסייעו לכם לתכנן את צעדיכם בקפידה. לקיחת ההלוואה אינה דורשת מכם להגיע לסניף ולחתום על עשרות מסמכים והכסף יכנס לחשבונכם עוד באותו היום או מקסימום ביום שלאחר לקיחת ההלוואה. זו האופציה הנוחה ביותר שנותנת לכם ביטחון מרבי, שכן אתם תהיו בשליטה על התהליך בכל רגע ורגע.

חברות אשראי

גם חברות כרטיסי האשראי נכנסו לתחום ההלוואות, אך זו אינה האפשרות האידיאלית ביותר. הסיבה לכך היא שריביות ההחזר על ההלוואה בחברות האשראי לרוב יהיו גבוהות מאוד בהשוואה לאפשרויות אחרות. סכומי ההלוואה בחברות האשראי אינם גבוהים מאוד ולכן הם לא יתאימו לכל צורך. הריבית הגבוהה עשויה להכניס אתכם למרוץ שאינו נגמר כדי להצליח ולהחזיר את ההלוואה במלואה. היתרון של אפשרות זו היא שלרוב מי שאינו מקבל אישור מהבנק לקחת הלוואה יכול למצוא את מבוקשו בחברות האשראי, יחד עם זאת יש פה סיכון לא מבוטל שמומלץ לקחת בחשבון.

הלוואה מחברים או בני משפחה

ישנם מקרים שבהם אנשים בוחרים להלוות את הכסף אשר לו הם זקוקים מחברים או בני משפחה. אומנם מדובר לכאורה באופציה נוחה שכן לא תידרשו לשלם עמלות או ריביות, אך גם כאן ישנם מספר חסרונות. ראשית, לא תמיד יוכלו חברים ובני משפחה להעניק לכם סכומים גדולים של כסף. שנית, קושי בהחזר הכסף עשוי להביא לחיכוכים שיפגעו בקשר שלכם עם האנשים שאתם אוהבים יותר מכל.

*כתבה זו אינה מהווה הצעה ו/או התחייבות להעמדת האשראי. העמדת ההלוואה באמצעות בנק לאומי לישראל בע"מ וכפופה לשיקול דעת הבנק. אי עמידה בפרעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

הר ביטוח הוא שירות דיגיטלי של משרד האוצר שמאפשר לכל מבוטח למצוא את כל פוליסות הביטוח שלו בכל התחומים ומה שנקרא, לעשות סדר בביטוחים. על הר ביטוח וביטוח רכב בכתבה הבאה

מעטים האנשים שיודעים לדקלם בדיוק אילו ביטוחים יש בידיהם, איזה ביטוח רכב רכשו ומה הוא כולל, מעטים גם אלה שאינם יודעים את הפרטים, אבל יודעים באיזו מגירה בבית מונח חוזה הביטוח שלהם ובו כל הפרטים החשובים. אנחנו מחפשים את הפרטים האלו בשני מקרים עיקריים: בעת חידוש הביטוח ובעת אירוע שמצריך התערבות של חברת הביטוח. האם יש לכם ביטוח מקיף או צד ג' בלבד? את המידע הזה ועוד אפשר למצוא באתר הר הביטוח של משרד האוצר.

מהו אתר הר הביטוח וכיצד עושים בו שימוש?

אתר הר הביטוח הוא פרויקט ממשלתי דיגיטלי של משרד האוצר ורשות שוק ההון ביטוח וחיסכון שמציע לכלל הציבור שירות נוח, מהיר ויעיל לאיתור פוליסות ביטוח. כן, גם בממשלה הבינו שאנחנו מתקשים להבין על אילו ביטוחים אנחנו משלמים בכל חודש ומה הם כוללים, מה גם שפעמים רבות אנחנו משלמים ללא ידיעתנו ביטוחים כפולים לשווא. מזה כמה שנים פועל הפרויקט הזה שמאפשר לנו להבין ולעשות סדר בביטוחים כולל הפרטים הקטנים – סדר בביטוחים הוא אחד הצעדים הבסיסיים והמשמעותיים בהתנהלות כלכלית נכונה ובניסיון לאזן את כלכלת הבית בין הכנסות להוצאות. ובקיצור, להבין לאן הולך הכסף.

מדובר בשירות חינמי שמאגד את כל הביטוחים שלכם – משכנתא, בריאות, רכב, חיים, מבנה לדירה וכו'. כל שיש לעשות הוא להכניס את הפרטים הנכונים ולבחור בשירות הרצוי ותקבלו אליכם את כל המידע החשוב הזה.

אמרנו חינם? לפני הכל תוודאו היטב שאתם נמצאים באתר הנכון, שכן כבר הספיקו לקום מספר חברות ששואבות משם את הפרטים ומעניקות את אותו השירות בדיוק, אבל בתשלום. האתר harb.cma.gov.il, כותרתו היא הר הביטוח של רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון והוא מספק גם הפניות למחשבונים שונים של משרד האוצר כמו מחשבון ביטוח דירה, רכב חובה, מחשבון ביטוח בריאות ועוד. למה לשלם על משהו שאפשר לקבל בחינם?

בשביל לקבל את הפרטים הנדרשים עליכם להכניס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקת תעודת הזהות (הסתכלו בתעודת הזהות שלכם – מקום ותאריך ההוצאה מצוין בה). בנוסף יש לענות על שתי שאלות נוספות: האם הנפקתם דרכון בשלוש השנים האחרונות והאם יצאתם מהארץ בשלוש השנים האחרונות.

לאחר הכנסת הפרטים תקבלו רשימה של פוליסות הביטוח שרשומות על שמכם עם הפרטים: סוג הביטוח, האם מדובר בביטוח אישי או קבוצתי, האם בביטוח זה נכללים כתבי שירות והרחבות, מה גובה הפרמיה שאתם משלמים ובאיזו תדירות (פעם בחודש/ חד פעמי או אחר), שם חברת הביטוח, מספר הפוליסה (לאיתור שלה בקלות באתר חברת הביטוח), תקופת הביטוח וקישור לאזור האישי באתר חברת הביטוח שלכם לפוליסה הספציפית.

בביטוח רכב תוכלו לדעת מי חברת הביטוח שלכם, מהי תקופת הביטוח, איזו פוליסת ביטוח רכב יש לכם ביטוח צד ג' או ביטוח מקיף.

אם אתם בתהליך חידוש ביטוח רכב, באתר הר הביטוח תוכלו גם להפיק את הדו"ח ההכרחי לעניין העבר הביטוחי שלכם – מסמך היעדר תביעות. חשוב לציין כי ניתן לקבל דו"ח היעדר תביעות גם ישירות מחברת הביטוח.

הר הביטוח וחידוש ביטוח רכב

רגע לפני שאתם מחדשים את ביטוח הרכב, אתר הר הביטוח הוא הדרך הנוחה לדעת איזה ביטוח יש לכם ובאיזו חברת ביטוח. רגע לפני שאתם מקבלים הצעת מחיר לביטוח רכב מכמה חברות שונות, כדאי שיהיה לכם מקור חשוב להשוואה – כמה אתם משלמים היום. כאמור, אפשר כמובן לחפש את הפוליסה בין אלפי המיילים שלכם או באחת המגירות בבית, כנראה שהר הביטוח יהיה הדרך הקצרה ביותר.

מאתר הר הביטוח תוכלו להגיע גם למדד השירות של חברות הביטוח המפורסם באתר רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון. שם תוכלו לראות מי צועדת בראש מדד השירות, למי מחברות הביטוח השירותים הדיגיטליים המתקדמים ביותר ומי זו שמובילה דווקא בראש טבלת תלונות הצרכנים. מדד זה יעזור לכם לבחור את חברת הביטוח הבאה שלכם.

וכשאתם עורכים השוואה בין הצעות המחיר שאתם מקבלים מחברות הביטוח השונות, שימו לב למגוון ההרחבות והכיסויים הנוספים המוצעים לכם, שימו לב לגובה דמי ההשתתפות העצמית המצוינים בפוליסה וחשוב מכל – אילו מוצרים מתקדמים שיכולים להפחית בעלויות ביטוח הרכב מוצעים לכם.

מנכ"ל לאומי, חנן פרידמן, התייחס היום למשבר בשוק הדיור בכנס "פסגת הנדל"ן" של מרכז הנדל"ן

"המשבר שנוצר בשוק הדיור, שמוביל לעליות מחירים חריגות, עלול להיהפך למשבר חברתי עמוק. בשיטה הנוכחית, שחרור קרקעות לשיווק ישפיע בעוד חמש שנים ויותר ובינתיים זו פצצה חברתית מתקתקת. רק צעד דרסטי לחיסול הבירוקרטיה המיותרת באופן מיידי ישפיע בטווח הזמן הקצר. זהו צעד שיכול להוביל לחסכון משמעותי במחיר של כל דירה.

"אני לא מדבר על קוסמטיקה. אני מדבר על אסדרה שתכתיב פרק זמן מקסימאלי של 30 יום מהגשת תוכניות לתחילת בניה, עם מנגנון של הכרעה מחייבת בכל המחלוקות. באנגליה זה עובד, אין סיבה שזה לא יעבוד גם כאן. זה כנראה לא פופולארי כי כל אחד מגורמי הרגולציה בטוח שהביורוקרטיה שיצר ממש חשובה, אך בסוף יש ציבור הולך ומתרחב שנפגע ולא בצדק. אין החלטה שלוקחת היום שנים שלא ניתן לקבל בתוך ימים. ההחלטה המהירה תהיה כמעט תמיד גם יותר נכונה. לבטח יותר צודקת. אז עם כל הכבוד לאוהבי הבירוקרטיה, יש גם אינטרס ציבורי!. כל יום שלא מטפלים בנושא הזה, משמעותו סיכון של התפוצצות הפצצה החברתית המתקתקת".

מחירי הדירות לאן?

רוצים להזמין שיפוצניק שיהיה אחראי על שיפוץ הדירה או המשרד? כיום בשוק תוכלו למצוא לא מעט אנשי מקצוע שונים עם התמחויות שונות. אך אחרי שאתם בוחרים איש שיפוצים, מגיעה המשימה הכי חשובה. אנו כמובן מדברים על הצעת המחיר, הצעת המחיר שתקבע כמה תצטרכו לשלם. אך מה צריכה לכלול הצעת מחיר של איש מקצוע שכזה? זוהי שאלה שלא מעט אנשים שואלים את עצמם. אנו נסביר לכם בדיוק מה אמורה לכלול הצעת מחיר של איש שיפוצים.

מחפשים מקצוען? בואו לבחור שיפוצניק לבית באתר בוס בעלי מקצוע!

שיפוצניק צריך לתת מחיר סופי

אל תביאו אתכם למצב שבו אתם מקבלים הצעת מחיר ללא מחיר סופי. ישנה חשיבות מכרעת לדעת כיצד אתם נכנסים לשיפוץ ואיך אתם יוצאים ממנו. לא מעט אנשים שלא קובעים מחיר סופי, מוצאים את עצמם מסתבכים. אין שום סיבה שתביאו את עצמכם למצב שבו ההוצאות יהיו מעבר ליכולות שלכם. ברגע שתקבלו מחיר סופי יהיה לכם קל לדעת שאתם בכיוון הנכון. באתר של בוס בעלי מקצוע תוכלו למצוא מגוון רחב של אנשי שיפוצים הנמצאים בהישג יד. עם כל אחד מהם תוכלו לקבוע את המחיר הסופי לשירות.

בהצעת מחיר צריך להופיע זמני עבודה

המטרה שלכם היא שתדעו מתי מתחיל השיפוץ וכמובן מתי הוא גם נגמר. כל הצעת מחיר של שיפוצניק צריכה להכיל בתוכה את זמני העבודה. כי בסוף אם אותו איש מקצוע לא מתחייב לזמנים, אתם לא תדעו לאן אתם מכניסים את עצמכם. ככל שיהיו קצוות שונות סגורות, כך תוכלו להיות עם ראש שקט. יש הבדל בין עבודת שיפוצים ארוכה לבין עבודת שיפוצים קצרה. תדאגו כי כל התנאים תפורים לכם כמו כפפה ליד.

הצעת מחיר של שיפוצניק צריכה להכיל תנאי תשלום

איך אתם עומדים לשלם לאיש השיפוצים על העבודה שלו? המטרה שלכם היא כמובן לא לשלם את כל התשלום על ההתחלה. השאיפה  שלכם היא לראות שהעבודה מתקדמת כמו שהיא אמורה להתקדם על פי ההסכם. זוהי הסיבה כי בהצעת המחיר ישנו צורך שיופיע גם תנאי התשלום. כך תדעו בדיוק מתי אתם משלמים את התשלום הראשון ומתי את התשלומים הבאים. זה יאפשר לכם להכין את הכסף בכל פעם שאתם נדרשים לשלם.

לא מזמינים איש שיפוצים ללא הצעת מחיר מסודרת

יש לא מעט שיפוצניקים בכל אזור בארץ, ולכן הכוח נמצא בידיים שלכם. באתר של בוס בעלי מקצוע תוכלו למצוא היצע רחב של אנשי מקצוע מכל הסוגים. כך שאם תסכמו מראש על הצעת מחיר שמתאימה לכם, תוכלו להיות רגועים. תוכלו לדעת כי אתם לא תמצאו את עצמכם משלמים על כך ביוקר. לא בכל יום אתם מבצעים שיפוץ בבית או בעסק שלכם. מוטב כי ההתקדמות כולה תהיה בדיוק כמו שאתם רוצים או מצפים.

אמיר כהנוביץ, הכלכלן הראשי של אקסלנס מדגיש כי  במכרז על אג"ח אמריקאיות ל-10 שנים שהתקיים אתמול נרשמו ביקושי שיא של כמעט שנה, מה שתמך בירידת התשואה במהלכו ל-1.47%. עיקר הזינוק בביקוש הגיע ממשקיעים זרים, כשמשקלם בהנפקה עלה ל-60%, הרמה הגבוהה ביותר מזה כשנה – "לחץ נוסף לירידת תשואות בארה"ב הגיע מהמשך תופעה של 'שורט סקוויז' (סגירת פוזיציות נגדן). לטענת כלכלני JPmorgan כל מי שחשב להמר נגד האג"ח הארוכות כבר "היה על הסיפון" ומכאן השוק הזה רגיש בעיקר לאינדיקציות מהכיוון של חולשה בכלכלה, כמו למשל זאת שקיבלנו בשבוע שעבר מנתוני התעסוקה החלשים. מנגד, נתונים חזקים מתקשים למשוך את התשואות למעלה"

בישראל לעומת זאת הרגשנו בימים האחרונים שהמצב הפוך, ששורה של מכירות אג"ח ארוכות במחזור נמוך הובילו לעליית תשואות חזקה, בהעדר כמעט ידיים רוכשות – "רבובנק מציע הסבר אחר לירידת התשואות האחרונה, להערכתו המהלך קשור לידיעות כי השיחות בין הנשיא ביידן לרפובליקנים על הצעת חוק התשתית שלו קרסו, הסבר שמסתדר יותר עם תופעה חריגה נוספת: ירידה בציפיות האינפלציה בארה"ב – האינפלציה הממוצעת הגלומה ל-5 שנים בשוק האג"ח האמריקאי ירדה בשלושת השבועות האחרונים מ-2.7% ל- 2.4%, וזאת למרות המשך עליה במחירי הסחורות ובמחירי ההובלה ולמרות צפי לנתון אינפלציה סופר גבוה לחודש מאי (שיפורסם היום וצפוי שזינק בשנה האחרונה ב-4.7%). ההתנגשות בין האינפלציה הקצרה (הגבוהה) לארוכה (היורדת) מדגישה את ההסכמה המתחזקת של משקיעים בטענה שמדובר באינפלציה זמנית. באופן הזה נראה שהשוק יגיב היום הרבה יותר חזק אם האינפלציה תפתיע כלפי מטה (שבירת מגמה) מאשר כלפי מעלה (כזמנית).

"מכור אינפלציה בחדשות" – אומר כהנוביץ ומסביר – "אחרי מדד מאי הגבוה אפקט הבסיס של שנת הקורונה ילך ויתפוגג, מה שיאפשר גם טכנית לאינפלציה השנתית להתקרר ומושך שינוי פוזיציה של משקיעים שרוכבים על נרטיבים. לפי מודל האינפלציה של הפד של קליבלנד האינפלציה הממוצעת בחמש השנים הקרובות תרד ל- 1.47% (לעומת כאמור ציפיות השוק ל-2.4%). בבדיקה שפורסמה השבוע באתר market-watch נמצא כי המדד של קליבלנד הראה דיוק גדול יותר בחזיית האינפלציה מאז החל להתפרסם ב-2013".

"לא רק חדשות אינפלציוניות – שרי המסחר הסיני והאמריקאי הסכימו לקדם קשרי סחר והשקעות כבר בשיחתם הראשונה מאז תחילת ממשלת ביידן, צעדים שיוכלו לתמוך בירידת מיסי יבוא ומחירים לכשצווארי הבקבוק בעולם יפתחו.

"אם נחזור להסבר של רבובנק לגבי כישלון השיחות בנוגע לחבילת התשתיות, זה לא מסתדר עם ההתנהגות החיובית של שוק המניות. את העליות בשוק המניות משכו בעיקר מניות שפוזיציות השורט עליהן היו הגבוהות ביותר, לפי נתוני בלומברג מניותיהן של אלה עלו בחודש האחרון ב-36%, "שורט סקוויז". עם זאת מספר אנליסטים החלו לתהות אם לא נראה בחודשים הקרובים חברות שנאלצות להחליט לאן פניהן, האם הן סופגות את התייקרות התשומות בשורת הרווח, ויוצאות בהפחתת תחזיות, או שמגלגלות אותן לצרכנים ואז מסתכנות בנפילה במכירות. ככל שהזמן עובר ולא מעדכנים על עליית מחירים (אלא רק שוקלים כזאת) המשקל עשוי לזוז לכיוון הפחתת תחזיות רווח.

"הסבר אפשרי אחר להתנהגות שוק האג"ח הוא הצעדים שהפד קידם בשבועות האחרונים, ובראשם הקטנת האשראי הקצר למימון פעילות בנקים ותאגידים בהיקף של חצי טריליון דולר דרך שוק הריפו והודעתו על תוכנית יציאה משוק האג"ח הקונצרניות".

כולם יודעים שיש משבר בשוק הנדל"ן. רבים גם חושבים שהם יודעים מה הסיבות למשבר ואיך ניתן לפתור את המשבר. בפועל, הממשלה מנסה אחת לתקופה לפתור את הבעיה שמתקדמת בעובדה מאוד פשוטה – מחירי הדירות הולכים ועולים וחלום הדירה לזוגות צעירים הולך ומתרחק. אבל עד כה – אין פיתרון.

הבעיה בשוק הנדל"ן נובעת כנראה מהכלל הבסיסי בכלכלה – עודף ביקוש יוצר עליית מחירים. זה אומר שצריך לבנות יותר להגדיל את היצע הדירות ואז לא יהיה עודף ביקוש. כנראה שבהיבט התכנוני זה עובד טוב – יש תכנון לבנות מאות אלפי דירות בשנים הקרובות. אז איפה הבעיה? בשלב הביצועי.

אפשר לתכנן על הנייר בלי סוף, השאלה מה קרוה בשטח ובשטח מסתבר כדי ליישם את התכנון צריך את אישורם של ראשי הערים, וזה לא כל כך פשוט. ראשי הערים דואגים ובצדק מבחינתם לתקציב העירייה , להכנסות מארנונה, לתמהיל הנכון בין עסקים למגורים וגם – הם לא רוצים להציף את העיר בדירות חדשות ובטח שלא בפרויקטי תמ"א 38 ופרויקטי פינוי בינוי. אז ההתקדמות בפועל היא איטית ושוב נוצר פער בין ההיצע לביקוש – ההביקוש עולה על ההיצע המחירים עולים.

מנכ"לית מנהל התכנון, דלית זילבר אמרה לאחרונה כי "הבעיה בשוק הדירות אינה במספר הדירות המתוכננות. יותר מחצי מיליון תוכננו בתוך ארבע שנים. אבל אנחנו נכנסים למשבר ביצוע. ראשי הערים עוצרים את קידום התוכניות כי אין להם תשתיות. אי אפשר לעשות יחידות דיור בלי התשתיות הנלוות – גני ילדים, תשתיות תחבורה ותשתיות ביוב. אנחנו צריכים להתעשת מהר. משבר התכנון לא קיים כרגע, אבל ללא תשתיות אנחנו עלולים להגיע לשם.

על המאבק המתנהל סביב תמ"א 38: "הופץ תזכיר חוק לחלופה שממתין לקידום. התוכנית היא רעה, אי אפשר לתכנן את הבניין הבודד בלי לתת מענה לתשתיות. אנחנו דואגים לטווח הארוך שבו צריך להכפיל את ההיצע בגוש דן, וזה לא יקרה דרך תמ"א 38. ההיקף  של הזכויות הוא פי כמה וכמה ממה שיש בתמ"א".

דיון מעניין התפתח במושב בנושא רגולציה, שם דנו פקידי ממשלה בכירים לנסיבות בגינן לא קודמה חקיקה שאפשרה דחייה בת 40 יום במסירת הדירות ללא פיצוי בשל משבר הקורונה, על אף שזו היתה עמדת אנשי המקצוע. עמית גריידי, הממונה על חוק המכר, משרד השיכון: "נושא האיחור במסירת דירות מעסיק אותנו הרבה זמן, שר השיכון החליט להמליץ לציבור לדחות את כלל מרכיבי החוזה ב-40 יום, ככל שהצדדים מעוניינים.

אף אחד לא הסמיך אותי לקבוע אם הקורונה היא כח עליון או לא. אנחנו ממחכים לפסיקה משמעותית בנושא.

עו"ד כרמית יוליס ראש אשכול נדל"ן ייעוף וחקיקה במשרד המשפטים: ההמלצה שלנו בסופו של דבר היתה שיש צורך בחקיקה בנושא, אך החוק היה באחריות שר השיכון, שלא רצה לקדם חקיקה. בסוף, מו"מ לקיום חוזה צריך לחסות תחת תום לב. אני מקווה שהנורמה הזו מחלחלת לשוק".

סגן נשיא התאחדות בוני הארץ ומנכ"ל חברת הבנייה צמח המרמן, חיים פייגלין: "הופענו בפני ועדה בין משרדית ושטחנו את טענותינו בנושא. צידדנו בעמדת משרד המשפטים לפיה יש לחוקק את הארכת לוחות הזמנים, ולא להשאיר את כל השוק בחוסר ודאות ולהציף את בתי המשפט בתביעות קטנות. משרד המשפטים צדק ומשרד השיכון טעה, אסור היה להשאיר את הנושא הזה ללא פתרון". פייגלין התייחס למאמצי הקבלנים להאריך את תוקפה של תוכנית תמ"א 38 ואמר: "תהיו אופטימיים. לדעתנו תמ"א 38 תוארך. זו תהיה החלטה של הממשלה הנכנסת ולא של הפקידות".

לקראת הקמת הממשלה החדשה אמרה יוליס כי "ניצלנו את התקופה כדי למקסם את המסמכים שנרצה להביא לממשלה החדשה כשתקום. ההתחדשות העירונית היא הכרח. בתוכנית האסטרטגית חלק גדול מהדירות צריך לבוא מההתחדשות. אני מקווה שכשנגיע עם החקיקה החדשה לכנסת תחלחל ההבנה שצריך לנקוד צעדים כמו הפחתת הרוב הדרוש. מעל 66% הסכמה ניתן יהיה לתבוע דייר סרבן. מצד שני יוגדלו ההגנות על הדיירים.  אי אפשר יהיה להחתים החתמה לא מובנת תוך הפעלת לחץ או להסתיר מידע".

שלומי הייזלר, מנהל הרשות לרישום והסדר זכויות במקרקעין התייחס לצורך לזרז את רישומי הטאבו: "הנושא שהכי מטריד אותנו זה איך אנחנו מפחיתים את התהליכים ומקצרים בירוקרטיה. הסיפור של הטאבו הפך לצומת גבייה במדינת ישראל ואותי זה מטריד. לא צריך אישור רשות מקומית כדי לרשום בית משותף".

ענבל דוד, מנכ"לית דירה להשכיר: "ברבות ממדינות המערב שוק השכירות הממוסד מחזיק עשרות אחוזים משוק הדירות. כדי לעשות שינוי שוק, לא מספיק לעשות רק מכרזי בסיס ממשלתיים, אלא האמצעי החשוב זה עידוד השוק הפרטי. צריך את השותפים הטבעיים שלנו – היזמים והמוסדיים שירצו לשים את הכסף על שכירות ארוכת טווח בישראל ולא באירופה.  היזמים צריכים לעשות את זה כי זה משתלם להם – גם לתקופות ארוכות יותר. לעשרות שנים, ולא רק ל-20 שנה. כשיצאנו לדרך היה חשש גדול, היום כל הקבלנים הגדולים במכרזים שלנו".

יו"ר מרכז השלטון המקומי וראש עיריית מודיעין-מכבים-רעות, חיים ביבס: "כשאין ממשלה ותקציב מרכז השלטון המקומי תפס את התפקיד המרכזי לאור העובדה שהשלטון המרכזי חלש מאוד. השלטון המרכזי מנותק מהציבור, אנחנו החיבור האמיתי. במשך שנים בנו רק יחידות דיור, לא פארקים, לא תשתיות, ואתה רואה את התוצאות". ביבס, איש ליכוד שנחשב מקורב לראש הממשלה בנימין נתניהו, הפתיע כשאיחל הצלחה לממשלה החדשה: "אני מקווה שהממשלה החדשה של ישראל תסתכל על המדינה בצורה רחבה ולא סקטוריאלית ושתהיה ממשלה יציבה, עם תקציב. המדינה לפני הכול, ורק אחר כך הפוליטיקה".

אז מה עושים – ראשית מבינים שיש בעיה, זה כבר חלק מהפיתרון ושנית צריך לרתום את ראשי הערים לפרויקט המדיני הרחב הזה.

מחירי הדירות – לאן?

הראל פיננסים: מחירי הדירות צפויים להתייקר משמעותית

בעקבות פניית הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן והרשות להגנת הפרטיות יחד עם עוד 26 רשויות מקבילות להגנת הצרכן ולסחר הוגן ורשויות להגנת הפרטיות בעולם-  החברות Apple ו Google יספקו בחנויות האפליקציות שלהן מידע מפורט לגבי האיסוף והשימוש במידע האישי של הצרכנים

גוגל ואפל הודיעו כי ספקי האפליקציות יידרשו לציין איזה מידע אישי הן שומרות ואיזה מידע הן חולקות עם אחרים

התערבות בינלאומית של רשויות להגנת הצרכן מ- 27 מדינות החברות בארגון ICPEN  (International Consumer Protection and Enforcement Network) וביניהן: ישראל, אנגליה, הולנד, נורווגיה ועוד,

והרשות להגנת פרטיות, שהינה אחת מעשרות רשויות להגנת פרטיות בעולם החברות בארגון הגג GPEN (Global Privacy Enforcement Network), שפעילותו ממוקדת באכיפה בינלאומית של דיני הגנת המידע והייתה אחת הרשויות החברות בארגון GPEN שתמכו ביוזמה של ארגון ICPEN. תמיכה זו של ארגון GPEN, שהרשות להגנת הפרטיות משמשת גם כחברה פעילה בוועד המנהל שלו, קיבלה ביטוי בפנייה שהעביר ארגון ICPEN לגוגל ואפל.

גוגל ואפל הודיעו כי ספקי האפליקציות יידרשו לציין בחנויות האפליקציות שלהן איזה מידע אישי שומרת כל אפליקציה ואיזה מידע אישי החברה רשאית לחלוק עם אחרים. זאת בעקבות הפנייה שנעשתה באמצעות רשויות להגנת הצרכן מ- 27 מדינות החברות בארגון ICPEN אשר הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן בישראל חברה בו. אספקת מידע ברור ומקיף לצרכנים יאפשר להם להשוות ולבחור באפליקציות על בסיס השימוש במידע האישי שלהם.

רקע:

הארגון והרשויות החברות בו הגיעו למסקנה, כי המידע שנמסר לצרכן בעניין מדיניות הפרטיות אינו מספק. חנויות האפליקציות של אפל וגוגל נותנות לספקי אפליקציות (App Providers) מקום למסירת מידע אודות הפרטיות באופן שאינו מספק ואינו מאפשר לספקי אפליקציות לספק לצרכנים את המידע ההכרחי באופן המהווה גילוי נאות. על פי ממצאי הארגון, כדי להגיע למידע בנושא על הצרכן לגלול יותר ממסך אחד ולהיכנס לקישור שמפנה את הצרכן למדיניות באתר של מפתח האפליקציה. לכן, 27 רשויות הגנת הצרכן חברו יחד ודרשו מאפל וגוגל להתאים את המבנה של חנויות האפליקציות שלהן כך שספקי אפליקציות יוכלו לספק לצרכנים את המידע ההכרחי אודות השימוש במידע שלהם בצורה ברורה ומקיפה במסך הראשי של האפליקציה בחנות.

לאור חשיבות הנושא ועל מנת להגביר את השקיפות ללקוחות העושים שימוש באפליקציות הנגישות בחנויות האפליקציות של החברות וכדי להעניק להם מידע מפורט בדבר האיסוף והשימוש של החברות במידע על אודותיהם, תמך ארגון GPEN, בו חברה גם הרשות להגנת הפרטיות בישראל, בדרישה זו ותמיכתו אף קיבלה ביטוי בפניה שעשו הרשויות לחברות.

מחקרים מראים שצרכנים משווים בין אפליקציות באשר לאופן בו האפליקציות משתמשות במידע שלהם אם הם מקבלים את המידע המתאים מראש. שקיפות היא תנאי מקדמי לכך – אם הצרכנים יקבלו מידע ברור אודות מדיניות הפרטיות של כל אפליקציה בזמן המתאים, הדבר יאפשר להם לקבל החלטות מושכלות לגבי אפליקציות על בסיס גילוי זה.

הקריאה המשותפת מתמקדת בליבת ההגנה על הצרכן – יידוע הצרכנים בשלבים מוקדמים לפני קבלת החלטה על רכישה/הורדת אפליקציה, באשר לפרט מהותי בעסקה ובמקרה דנן, מידע על איסוף ושימוש במידע אישי. דרישה בסיסית של הגנת הצרכן היא, שצרכנים יהיו מודעים להשלכות של הבחירות שלהם לפני שהם בוחרים להוריד את האפליקציה ולעשות בה שימוש.

עו"ד מיכאל אטלן, הממונה על הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן, מציין כי: "אני שמח על כך שענקיות האינטרנט נענו לדרישה המשותפת שלנו ושל עוד 26 רשויות מקבילות לנו בדבר הצגת מידע מפורט לגבי האיסוף והשימוש במידע האישי של הצרכנים בחנויות האפליקציות שלהן. הדבר נועד למנוע הטעיית הצרכנים באשר לאפשרות שהאפליקציות השונות יאספו ויעבירו מידע אישי על הצרכנים לגורמים אחרים. הרשות פועלת גם במרחב הבינלאומי על מנת להגן על הצרכנים."

ד"ר  שלומית ווגמן, מ"מ ראש הרשות להגנת הפרטיות: "יוזמה חשובה ומוצלחת זו של רשויות להגנת הצרכן מרחבי העולם בה תמכו גם רשויות להגנת הפרטיות לרבות הרשות הישראלית, מצביעה על כך ששיתוף פעולה בין רגולטורים מתחומים שונים יכול לגרום לענקיות האינטרנט לחזק את פרטיות המשתמשים, וממחישה את העובדה שהוא מחויב המציאות לשם התמודדות עם אתגרי הכלכלה הדיגיטלית."

בשורה התחתונה שני אפיקי החיסכון הללו, קרן פנסיה וביטוח מנהלים – מיועדים ליום שאחרי הפרישה. אז מה בעצם ההבדלים ביניהם ואיזה מכשיר פיננסי טוב יותר לחיסכון? בדקנו עבורכם.

החיסכון לגיל הפרישה דורש תכנון יסודי מגיל צעיר – ככל שנחסוך יותר כספים, כך נוכל לשמר את איכות החיים שלנו גם ביום שאחרי הפרישה. זאת ועוד, תוחלת החיים שעולה משפיעה באופן ישיר על סכום הקצבה שנקבל, ולכן יש לבצע חשיבה מרובה ותכנון מדוקדק של הכספים לגיל הפנסיה.

קיימים מספר מכשירים פיננסיים שמיועדים לחיסכון הפנסיוני ובהם ביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת גמל. הפעם נתמקד בהבדלים בין קרן הפנסיה לביטוח מנהלים – מה כדאי לדעת על כל אפיק ומה שונה בין האחד לשני.

חוזה אישי או שיתופי

ביטוח מנהלים הוא למעשה חוזה אישי שלא ניתן לשנות, בין האדם שבחר להיות מבוטח ובין חברת הביטוח. לעומת זאת קרן הפנסיה, כשמה היא – קרן בה העמיתים חולקים בתשואות גם אם הן שליליות, ובבסיסה היא חוזה שיתופי שניתן לשינוי.

גם בקרן הפנסיה וגם בביטוח המנהלים קיימים כיסויים ביטוחיים כמו אובדן כושר עבודה או ביטוח חיים. בביטוח המנהלים המבוטח יכול לבחור אילו אלמנטים ביטוחיים הוא מעוניין לכסות בפוליסה.

עד ששונה החוק בשנת 2008, ניתנה בביטוח המנהלים גם אפשרות לחסוך במסלול הוני, ולקבל ביום הפרישה את כל הסכום שנחסך בכספי הביטוח. כיום, גם בקרן הפנסיה וגם בביטוח המנהלים מדובר בחיסכון קצבתי בלבד. כלומר, ביום הפרישה יקבלו העמיתים או המבוטחים קצבה חודשית המחושבת בהתאם לסכום הנצבר.

מקדם המרה – קבוע ומשתנה

לעיתים אף נקרא מקדם קצבה – זהו היחס בין הצבירה ההונית בביטוח המנהלים או קרן הפנסיה, לבין הקצבה החודשית שפועל תקבלו. במילים פשוטות, זהו מספר שנקבע בהתאם לתוחלת החיים ולוחות התמותה של האוכלוסייה, ואותו מחלקים בסכום הכסף שצברה הקופה – כך מגיעים למספר הנקוב של הקצבה החודשית.

בביטוח מנהלים יחס ההמרה נקבע מראש בפוליסה, מה שנחשב היתרון הגדול של אפיק חיסכון זה; זאת לעומת קרן הפנסיה בה מחושב יחס ההמרה ביום הפרישה. במתמטיקה פשוטה ככל שהמקדם נמוך יותר – כך תהיה קצבה חודשית גבוהה יותר. למצטרפים כיום לביטוח מנהלים כבר לא קיימת האפשרות לקבל מראש את מקדם ההמרה.

דמי הניהול

דמי הניהול נגבים גם בקרן הפנסיה וגם בביטוח המנהלים בשני אופנים – אחוז מההפקדה החודשית ואחוז מסך הצבירה. החוק קבע אחוז מקסימלי שאותו ניתן לגבות בשני האפיקים.

כמו כן בקרנות הפנסיה קיימות אפשרויות של קרנות ברירת מחדל, עם דמי ניהול נמוכים יותר. באופן כללי דמי הניהול הממוצעים בקרנות הפנסיה עשויים להיות נמוכים יותר בשל העובדה שמדובר בחוזה שיתופי, בו כל העמיתים משתתפים בעלויות הקצבה אחד של השני.

לכן, אם אתם לפני החלטה באיזה אפיק לבחור – חשוב שתבינו את השוני בין המכשירים השונים. עשו מחקר שוק, קבלו הצעות מגופים שונים וצאו לדרך כשאתם מצוידים בכל המידע.

החלטתם שאתם רוצים לפתוח תיק השקעות אבל לא יודעים ממש מאיפה להתחיל? אתם לא לבד. אנשים רבים מתקשים לעשות את הצעד הראשון בעולם ההשקעות. בכתבה הבאה נציג 4 דברים שכדאי לבחון לפני פתיחת תיק השקעות. מוזמנים להשכיל…

עצמאי VS מנוהל

לפני פתיחת תיק השקעות, יש לחשוב על השאלה מי ינהל אותו – האם תעשו זאת באופן עצמאי או שתתנו את המפתחות לגורם מקצועי אשר ינהל עבורכם את ההשקעות?

מטבע הדברים, לכל גישה יש את היתרונות המובחנים שלה. הבוחרים בשיטה העצמאית ייהנו מתשואה btv על השקעתם. מנגד, דוגלי גישת הניהול המקצועי יוכלו ליהנות מכך שלא יצטרכו להשקיע זמן וכסף בניהול ההשקעות, מכיוון שמישהו אחר יעשה זאת עבורם. חשוב לציין שמנהלי ההשקעות הם גורמים מקצועיים בעל ידע רלוונטי בתחום, רישיון לייעוץ מטעם הרשות לניירות ערך ואינטרס מובהק לסייע לכלל לקוחותיהם. נוסף על כך, חברות השקעות חשופות בממוצע פחות להטיות פסיכולוגיות שונות, אשר עלולות לפגוע במשקיע העצמאי.   

לכל אחד יש את התמהיל שלו

תיק השקעות בנוי למעשה מתמהיל של מסלולים בריכוזים משתנים אשר משפיעים על אופי התיק. חלק מהמסלולים הם בעלי אפיקים סולידיים יותר ותשואה נמוכה יותר בהתאם. אחרים (ובראשם המסלול המנייתי) חשופים לסיכון גבוה יותר ולכן גם לפוטנציאל רווח גבוה יותר. גם בתוך המסלול המנייתי יש כמובן מקום למשחק, כאשר סוגי מניות ספציפיים מתנהגים שונה מסוגי מניות אחרים וחושפים את התיק לרמת סיכון משתנה.

בניית תמהיל נכון היא אם כך מעין אומנות שיש להתאים אישית עבור כל לקוח. על הציר של יציבות-תשואה לכל לקוח יש את העדפותיו האישיות שמושפעות ממגוון רחב של פרמטרים. כאשר בונים תיק השקעות חשוב לשקלל מספר של משתנים רלוונטיים כגון היקף הכנסות חודשי, טווח ההשקעה, מטרת ההשקעה ועוד. כך למשל, תיק השקעות שמיועד עבור חיסכון פנסיוני עשרות שנים קדימה ייבנה אחרת לגמרי מתיק השקעות שמיועד לטווח הקצר או הבינוני. בעת פתיחת התיק כבר כדאי לחשוב על התמהיל האולטימטיבי עבורכם, זה שיעשה בשבילכם את המיטב.

יש שכר לימוד

במידה ובחרתם בניהול עצמאי של התיק, עליכם לזכור שאתם עלולים לשלם "שכר לימוד" – כלומר לשלם בהפסדים כלכליים על טעויות שעשיתם מתוקף היותכם מתחילים בתחום. לשכר הלימוד הזה יש ערך חשוב – מטעויות לומדים, ועל אחת כמה וכמה אם יש להן השלכה ממשית עליכם. חשוב להיכנס לשוק ההון עם מנטליות של רץ למרחקים ארוכים – הדרך ארוכה ואסור להתרגש מכל מהמורה בתחילתה. יחד עם זאת, דעו שלא מעט אפליקציות ותוכנות מאפשרות התנסות בשוק ההון "על יבש" – השקעה של סכום כסף זעיר או דמיוני המאפשר ללמוד עליו לפני שנכנסים ומשקיעים סכומים רציניים.

ככה ייכתב בדו"ח

במידה ובחרתם בפתיחת תיק השקעות על ידי גורם מקצועי חיצוני, חשוב להבין כיצד תוכלו לעקוב אחריו. חברות ההשקעות נוהגות לשלוח דוחות רבעוניים העוסקים בביצועי תיק ההשקעות, אך שימו לב – רק מיעוט מהן מאפשרות לצפות בהם על בסיס תדיר באתר האינטרנט או באפליקציה, וזה פרמטר חשוב לבדיקה כשבוחרים חברת השקעות.

חשוב לתת מבט מעמיק בתיק אחת לתקופה מוגדרת ולבדוק האם הוא מתקדם לשביעות רצונכם. במידה והביצועים חלשים משצפיתם, או שמשהו אינהרנטי במסלול החיים שלכם השתנה, מומלץ לעדכן את יועץ ההשקעות ולהתייעץ איתו לגבי הרכב התיק. יחד עם זאת חשוב לזכור שתיקי השקעות מכוונים לרוב לטווח הרחוק וככה יש להתייחס אליהם – לחשוב על התמונה הרחבה בעוד שנים רבות ולא על המשבר הרגעי, במידה ויש כזה.

במשך השנים נערכו מחקרים שונים אודות רכישת פוליסות ביטוח על ידי צרכנים, פתיחת תוכניות פנסיוניות, חשבונות בנק וכלים פיננסים אחרים. מה שהתגלה באותם מחקרים הוא, שהרבה מאוד צרכנים לא בהכרח יודעים מה קורה עם הכסף שלהם.

לכאורה, זה ישמע מאוד מוזר. הרי כל אחד מאיתנו רוצה להאמין שהוא יודע טוב מאוד מה מצב חשבון הבנק שלו, אילו תוכניות פנסיה עומדות לרשותו, אילו פוליסות ביטוח יש לו, וכל דבר שקשור כך או אחרת להתנהלות הכלכלית שלו, הן היומיומית והן לטווח הרחוק. הבעיה היא, שהרבה מאוד אנשים אינם מודעים למצבם באופן מלא.

זה כמובן יוצר הרבה מאוד בעיות, לא רק לכל פרט ופרט באופן ספציפי אלא גם בעיות רחבות לחברה, הרי אם אדם מסוים לא יודע כמה כסף יש לו בתוכנית הפנסיה ובכלל לא יודע אילו תוכניות עומדות לרשותו, אז הוא לא יכול לתכנן את עתידו הכלכלי וייתכן מאוד שמצבו יהיה הרבה יותר רע ממה שהוא באמת, וזה יהפוך אותו לנטל על משפחתו ועל החברה.

איך הר הכסף יכול לעזור?

הרעיון של הר הכסף הוא לאפשר לכל אחד ואחת, לממש את הזכויות שלהם לאתר כספים אבודים. מדובר בתהליך מאוד פשוט. האתר מחובר לכל מערכות המידע הרלוונטיות, ובעזרת פרטים אישיים שכל אחד ואחת מתבקשים לספק, אפשר לקבל את כל המידע אודות תוכניות פנסיה, פוליסות ביטוח, משכנתא ועוד.

במילים אחרות, הר הכסף עוזר לנו לעשות סדר בכל התוכניות שעומדות לרשותנו, כל מה שקשור לכסף שאנחנו צברנו וחסכנו במשך השנים, כל הפנסיות ופוליסות הביטוח שאנחנו יכולים להשתמש בהן ועוד.

אתר הר הכסף גם מספק לנו מידע וליווי מקצועי, אשר יכול לעזור לנו לפעול בצורה נכונה, אנחנו יכולים להחליט כיצד לנהוג, מה בדיוק עלינו לעשות, איך להתנהל מול כל תוכנית ותוכנית, מה לוותר ומה להשאיר, כיצד להעביר סכומים מסוימים מתוכנית אחת לתוכנית אחרת, האם משתלם לנו לסגור חשבון בנק לא פעיל או להשתמש בו ועוד.

למי זה יכול להתאים?

באופן טבעי, מי שייהנה יותר מאתר כמו הר הכסף, הם אנשים מבוגרים שבמשך השנים פתחו בעצמם או פתחו עבורם תוכניות שונות, והם שכחו מקיומן. אנשים צעירים, נניח אחרי צבא, לא מחזיקים בהכרח הרבה מאוד פוליסות ובוודאי לא קרנות פנסיה רבות. עם השנים, הכמות גדלה והפעילות עולה. לכן אנשים מבוגרים ימצאו באתר הרבה יותר תועלת.

כמו כן, סביר להניח שהורים, סבים וסבתות, ימצאו הרבה יותר עניין, ולו בגלל שהאתר יכול לעזור להם לתכנן את העתיד שלהם ושל ילדיהם ונכדיהם בצורה חכמה ויעילה יותר. לכן, גם משתלם להיכנס לאתר, לבדוק את המצב, לקבל ייעוץ ועזרה, ובסוף גם להחליט כיצד לנהוג עם המידע שנחשף.

גילוי נזילות יכול לעזור במקרה שרוצים לאתר זרם מים לא מודע בשטח, כך שאפשר לתת מענה ודיוק, ולהחזיר את המערכת לאיזון. מערכת האינסטלציה, לדוגמה, נמצאת מאחורי קירות ורצפות – ועל כן, ציוד לגילוי ואיתור נזילות, יכול לעזור בדיוק מוקד הנזילה, מבלי לשבור את הקירות וכו'.

למה שמלכתחילה תיווצר נזילה?

• ובכן, אפשר שזה יהיה מתוקף איטום, ומתוקף נזילה.
• כאשר זה מגיע מענייני איטום, זה אומר שמים מבחוץ נכנסים פנימה, כמו נגיד – גשם, או נזילה מהשכנים, וכיוצא בזה.
• וכאשר מדובר על נזילה, הרי שמדובר על צנרת שלא מכילה היטב את המים הזורמים בה.

איך יודעים שיש נזילה?

ובכן, אם יש טפטוף, קירות רטובים, עובש וקילופים בקר, ירקת על הקיר, שינוי צבע מרצפות וכיוצא בזה.

איך אפשר לגלות נזילות?

ובכן, אפשר לקרוא לאיש מקצוע מומחה איתור נזילות במצלמה טרמית של חברת תדמור טכנולוגיות . איש מקצוע שיאתר ויגלה את הנזילה, ואולי גם יתקן. אפשר לשאול אותו – מה הוא יכול לעשות. באם הוא מציע גם לתקן, אפשר לבדוק אם ההצעה שלו מתאימה, או שרוצים לבחור אחת מדויקת יותר.

האם אפשר לעשות מבחנים עצמאיים לגילוי נזילות?

• אכן, ישנם כמה מבחנים שיכולים לתת מידע נוסף באם יש נזילה ולעזור בגילוי נזילות.
• לדוגמה, אפשר לעשות בדיקת לחץ, שמטרתה לבדוק אם יש נזילה. ראשית כל, לסגור את כל הברזים בלילה, כולל זה של הניאגרה – ובבוקר, לבדוק אם מונה המים הזיז מחוגיו וספרותיו.
• אם כן, הרי שמים זורמים ועל כן שיש נזילה, או פשוט ברז שלא נסגר. באם המונה לא זז, אפשר שמדובר בענייני איטום, כלומר המים מגיעים ממקום אחר.
• אפשר גם לעלות לגג, ולבדוק אם יש נזילה מהדוד. אם כן – אפשר להזמין בעל מקצוע שייתן על כך מענה.

מאיפה הנזילה יכולה להגיע?

• ובכן, יש כמה מערכות מהן אפשר שתהיה נזילה.
• מערכת אחת לדוגמה, היא זו של מערכת הביוב והדלוחין – שאחראית על ניקוז המים לביוב – מהמקלחות, הכיורים וכיוצא בזה. נזילה בצינור מערכת זו – יכולה להיראות כמו טפטוף שאינו רציף, לסירוגין. אפשר לעשות בדיקת הצפה. איש מקצוע לדוגמה, יכול להכניס בלון שיסתום את פתח היציאה של הצינור – ויזרים מים, אם מפלס המים בכיור יורד – אפשר שזה אומר שיש נזילה בצינור.
• מערכת נוספת, יכולה להיות זו של אספקת המים. אם זה באמת יהיה במערכת זו – הרי שאפשר שהדבר יבטא את עצמו בטפטוף רציף. מאתר נזילות יכול לעקוב אחר סימנים ולאבחן. בצורה דומה, ישנה מערכת הסקה – שיכולה להניב נזילה.

באם יש מערכת עם נזילה, מה עושים?

ובכן, התשובה הפשוטה פנו לחברת תדמור טכנולוגיות – למצוא את המקום המדויק כדרך שיטה כלשהי של גילוי נזילות, לתת עליו מענה. באם מדובר בצינור פגום, וכיוצא בזה. ישנם מכשירים לאיתור נזילות, כמו מצלמות תרמיות, חיישני גז, מכשירים אקוסטיים – וכיוצא בזה, שיכולים לעזור לדעת "איפה להיכנס", ולתת מענה. מקצוען לאיתור נזילות, יכול לדעת ולהבין כיצד להשתמש בכלים אלו ואחרים, כדי לתת מענה.

ראשית כל, נפתח ונאמר שהיתר בנייה הוא למעשה האישור – שניתן לתוכנית בנייה. המבנה שאמור להיות מוקם, הוא זה שאמור להיות בדיוק לפי תכנית הבנייה. כיוון – שלמבנה זה יש היתר בנייה. כדי לקבל היתר בנייה, יש תהליך בירוקרטי שאפשר לעשות, שכולל חתימת מהנדס על תוכניות בנייה, והגשת לרשות המתאימה.

רשות זו היא הועדה המקומית לתכנון ובניה. היא זו שמאשרת היתרי בנייה – למטרת בנייה, פיצול דירה, הוספת יחידת דיור, וכיוצא בזה. אם היא מאשרת היתר בנייה – ניתן לבנות או להתחיל בבנייה, באם לא – אז לפי החוק, לא' פנו לחברת מרובעים היתרי בניה וקבלו את המידע הנדרש לכם

חריגות בנייה – לבנות בלי היתר

• למי שאין היתר בניה – למי שבונה או משנה דבר מה בנכס, בצורה שהיא מחוץ להיתר של תוכניות הבנייה שקיבל עבורן אישור (אם בכלל), נחשב ככזה שלמעשה ביצע עבירות בנייה. כיוון שהוא עבר על ההיתרים, והמשיך בלעדיהם, לכאורה.
• בניה ללא היתר, בניה בחריגה מההיתר ומייעוד הקרקע, בנייה לא לפי המותר בתוכנית בנין עיר, בניה שבוצעה אמנם לפי תוכנית בנין עיר אך ללא היתר וללא תשלום אגורת או תוך חריגה מהיתר הבניה (עם הרחבות לא מאושרת בהיתר), וכיוצא בזה – יכולות להיחשב כעבירות בניה. וייתכן שישנן דוגמאות ומקרים שלא ציינו כאן.
• מקרה נוסף, הוא גם שימוש שאינו חוקי בנכס – כלומר, שימוש שלא קיבל היתר. בין אם מדובר על פיצול דירה, או שימוש במשרד כמו היה נכס דירה – למרות שלפי תוכנית בנין עיר היא מיועדת לשימוש כמשרד, או פשוט שינוי חיצוני במבנה, שלא התקבל עליו היתר וכו'.

חשוב לקבל אישורים

האם יש סנקציות על בניה ללא היתר? ובכן, כן, שכן בניה ללא היתר של הועדה לתכנון ובניה – נחשבת עבירת בניה, מחוקי התכנון והבניה. גם בניה שהיא נבנתה בניגוד להיתר, או בחריגה מההיתר – יכולה להיחשב כעבירת בניה. הסנקציות הינן קנסות, צווי הריסה או הפסקת שימוש– וכיוצא בזה.

אם כי, בכל שלב ניתן לקבל אישור בדיעבד, על ידי ההכשרת אי חוקיות, כביכול – של הבניה. אפשר להסדיר את כל העניינים הנוגעים לכך, ולקבל את היתרי הבנייה.

לבדוק אם ישנם היתרים דרך הרשויות

• כך, שלסיכום – היתרי בנייה שמוציא כל אדריכל מומלץ , הם מעין מסמך רשמי – שהוועדה המקומית לתכנון ובנייה – מעניקה לאלו שרוצים לבנות.
• היתר הבנייה כנראה יהיה בהלימה עם התקנות והחוק לתכנון ובנייה, ובהתאם לתכונית בנין עיר. כדי לדעת מראש אם יש היתר בניה לנכס – אפשר לבדוק אם קיים היתר שכזה בתיק הבניין
• . בהרבה מן הרשויות יש תיק בניין סרוק ואפשר למצוא אותו באתר של הוועדה המקומית. אם הוא לא סרוק – אפשר שיימצא בארכיב העירייה, תוך הזמנה של תיק הבניין של המגרש הרלוונטי.

כך, שניתן לחפש היתרים, ואף להתייעץ עם תכנית בניין ועיר כדי לקבל בהירות לגבי כל נושא הבנייה, שכן היא כוללת את ייעוד השטח, הכוונה לכל סוגי השטחים הקיים בעיר ויופיעו בה אחוזי הבנייה המוקצים לכל סוגי השטחים בעיר. והדבר יכול לעזור כדי לדעת מראש ולמפרע מה נמצא בהלימה עם התכנון, ומה לא – ואם זה פשוט לא, אולי אפשר לדבר עם הרשויות ולהסדיר דברים, כדי לאפשר יותר גמישות בבנייה עתידית.