משרד הכלכלה מדווח כי לאחרונה נפתחה בעיר עפולה קבוצת פיילוט ייחודית מסוגה – פורצת דרך בעולם הסיעוד – המפגישה בין חיילים וחיילות וחיילים משוחררים דורשי עבודה למטרה ממעלה ראשונה – לשלב ולהכשיר צעירים וצעירות בישראל לעסוק בתחום הטיפול הקהילתי בקשישים, כמקצוע.

מטרת התכנית היא להכשיר מטפלים מיומנים ומקצועיים, שייתנו מענה למכלול צרכיו הנפשיים, הפיזיים והחברתיים של הזקן. המטפל  הקהילתי ישתלב בעבודה במסגרות מוסדיות ובטיפול הביתי ויסייע בפעולות היומיום, תוך קידום זכויותיו ומעורבותו בקהילה. התכנית הרב תחומית, כוללת 760 שעות הכשרה ומתפרשת על פני שבעה חודשים. הסטודנט נחשף בהדרגה לעולם הידע הכולל את תחום הטיפול האישי, יסודות בגרונטולוגיה ובגריאטריה, מדיניות חברתית וחקיקה מתחום הזקנה, כלים באומנויות ותעסוקה, מנהיגות, יזמות עסקית ועוד.

את כתיבת התכנית הוביל האגף להכשרה מקצועית ופיתוח כוח אדם במשרד הכלכלה בייעוץ החוג לגרונטולוגיה באוניברסיטת חיפה ומרכז ההכשרה של ג'וינט אשל. בינואר 2015 התחיל פיילוט התכנית בעפולה בתמיכת העיריה והתכנית יצאה לדרך עם קבוצה בת 21 צעירות וצעירות. בהמשך תתרחב התכנית ל200 צעירים במרכז ודרום הארץ. הקבוצה שנפתחה, כוללת חיילים וחיילות משוחררים טריים מצה"ל ושירות לאומי – שהשתלבו בתכנית ההכשרה. תנאי הקבלה לתכנית ההכשרה הינם 12 שנות לימוד, תהליך מיון ואישור המפקדים הרלוונטיים בצבא ומיון ואישור מקצועי של רשת דרור בתי חינוך, שיזמה את התוכנית ומובילה אותה.

הכשרה מקצועית ייחודית זו מפוקחת ע"י משרד הכלכלה ומיועדת לקהל צעירים הטרוגני ומגוון. לאור האתגר באיתור צעירים מתאימים לתכנית ראשונה מסוגה בישראל, צה"ל מאפשר לחיילים להצטרף להכשרה על חשבון שלושת החודשים האחרונים לשירותם הצבאי. בנוסף מופנים לתכנית בוגרי השירות הלאומי וחיילים משוחררים ממרכזי הצעירים ברשויות המקומיות. במהלך לימודיהם ישתלבו החיילים המשוחררים בעבודה מועדפת בבתי אבות, ובנוסף יעבדו בדיור מוגן, מרכזי יום, בתים סיעודיים ובתי קשישים. חברת עמל סיעודית, רשת בתי אבות בן יהודה וחברת מט"ב נכונים לקלוט את החיילים לעבודה כבר בזמן הקרוב.

התכנית מיועדת לחיילים לקראת שחרור ולחיילים משוחררים ולמסיימי שירות אזרחי ושירות לאומי. השכר ההתחלתי יהיה מעל שכר מינימום עם אפשרויות לתגמול צומח בהמשך. במהלך השלוש השנים הקרובות צפויה התכנית להתרחב אל המרכז ודרום הארץ ולהביא להכשרת כ- 200 צעירים נוספים באזורים אלו להשתלבות בתעסוקה בדיור מוגן וטיפול בקשישים.

קורס ההכשרה ממומן ע"י הקרן והיחידה להכוונת חיילים משוחררים, מלגה בסה"כ 5,500 ₪ מטעם קרן גרוס ומענק התמדה בסה"כ כ- 11,000 ₪ בתום שנת עבודה בתחום הביתי. בתי אבות, "עמל סיעודית" "ועמותת מטב"  שותפים לתכנית והתחייבו לקלוט את בוגרי התכנית בשכר ראוי המכיר בהכשרתם.

ממשרד הכלכלה נמסר כי עפ"י הוראות החוק, טיפול סיעודי אמנם נחשב לעבודה מועדפת, באם הטיפול הוא באנשים עם מוגבלויות בביתם או באנשים השוהים בבית חולים המיועד לאשפוז של חולים סיעודיים או מעון המיועד לאנשים עם מוגבלות פיזית או שכלית, כך שעל פניו נראה שעבודה עם דיירים בדיור מוגן או דיירים בבתי אבות, שאינם סיעודיים, לא יכולה להיחשב לעבודה מועדפת. במשרד ציינו כי הם מצויים בקשר עם הגורמים המוסמכים בביטוח הלאומי, שכבר בוחנים את האפשרות להכיר בבוגרי מסלול ההכשרה למטפלים קהילתיים, כעובדים בעבודה מועדפת. ככל הנראה, פגישה לקידום הנושא צפויה להתקיים בראשית חודש מארס בין נציגי רשת דרור בתי חינוך לבין נציגי המוסד לביטוח לאומי.
מרשת "דרור בתי חינוך" נמסר: "לאור תוחלת החיים העולה נדרשים יותר ויותר עובדים איכותיים אשר יטפלו בזקנים וקיים פוטנציאל אדיר בבניית גשר בין צעירים למבוגרים. עמותת "דרור בתי חינוך"  לקחה על עצמה להציע מענים לצורך זה ע"י פיתוח תכנית חדשה –  "מטפל קהילתי" – אשר מכשירה את הדור הצעיר לעבודה איכותית ומשמעותית עם זקנים ויוצרת פרופסיה חדשנית בתחום זה. תכנית הלימוד וההכשרה המקצועית תקנה למשתתפים תעודה מקצועית מרכזית מטעם משרד הכלכלה ותעודות נוספות בעוד מספר תחומים. פיילוט התכנית יצא לדרך בינואר 2015 בשיתוף והובלת משרד הכלכלה, ג'וינט-אשל, הקרן למפעלים מיוחדים במוסד לביטוח לאומי ובתמיכת הקרן לחיילים משוחררים במשרד הביטחון."את התכנית יזמה הובילה ומפעילה רשת דרור בתי חינוך בשיתוף, בפיתוח ובפיקוח האגף להכשרה מקצועית ופיתוח הון אנושי – מחוז חיפה והצפון – במשרד הכלכלה, הג'וינט – אש"ל , הקרן להכוונת חיילים משוחררים במשרד הביטחון, קרן גרוס, המוסד לביטוח לאומי, הקרן למפעלים מיוחדים, עירית עפולה, צה"ל, המשרד לאזרחים ותיקים, אוניברסיטת חיפה ועוד.

בנק ישראל מעדכן היום את סך ביצועי המשכנתאות בחודש פברואר 2015  בהתפלגות על פי מסלולי הצמדה שונים.

על פי נתוני בנק ישראל, סך ביצועי המשכנתאות לחודש פברואר הסתכם ב–4.62 מיליארד שקל  – עלייה קלה לעומת נתוני חודש ינואר 2015, בו נרשמו ביצועי משכנתאות בסך של כ-4.57 מיליארד שקל. מדובר בגידול של 8% לעומת נתוני פברואר אשתקד, שבו נרשמו ביצועי משכנתאות בסך של 4.26 מיליארד שקל.

בנק ישראל מדווח כי מעט פחות ממחצית מהמשכנתאות ניתנו בריבית משתנה (2.18 מיליארד שקל), והיתר ניתנו בריבית קבועה (2.4 מיליארד שקל). סך המשכנתאות שניתנו בצמוד למדד הסתכמו ב-1.6 מיליארד שקל, אולם רובן אינן צמודות מדד – 2.9 מיליארד שקל.

נזכיר, כי בחודש דצמבר נרשמה עלייה גדולה בלקיחת משכנתאות על רקע החזרה של רוכשים לשוק הדירות בסך של כ-5.5 מיליארד שקל, ובחודשים ינואר ובפברואר נרשמו מספרים דומים ונמוכים יותר של כ-4.6 מיליארד שקל. על פי הערכות הכלכלנים, העלייה שנרשמה בחודש דצמבר נבעה מרוכשי דירות אשר "ישבו על הגדר" בהמתנה לירידת מחירים וליישומה של תוכנית מע"מ אפס. מיד אחרי נפילת הממשלה והקדמת הבחירות, הבינו אותם רוכשים פוטנציאלים כי לא צפויה ירידת מחירים – והביקושים  לדירות התגברו.

למדריך משכנתא המלא

מנתוני ריבית המשכנתא לחודש פברואר שמפרסם בנק ישראל עולה כי הפחתת הריבית במשק חלחלה כצפוי גם לריבית המשכנתא.  למעשה, ריבית המשכנתא מושפעת משני כיוונים מנוגדים – מצד אחד, גל הביקושים לדירות, מחמם את שוק המשכנתאות, ובהתאמה הריבית משכנתא אמורה לעלות, אך מצד שני הפחתות הריבית חזקות יותר וגורמות לירידה בריבית המשכנתא.

במילים אחרות, נגידת בנק ישראל, ד"ר קרנית פלוג, בהמשך לנגיד הקודם הפרופסור המהולל סטנלי פישר, הם האחראים לגל ביקושי המשכנתא, הם האחראים לגל הביקושים בשירות בשנים האחרונות.  אמרנו כאן מספר פעמים שלא צריך לחפש את האשם העיקרי בממשלה, הוא נמצא בבנק ישראל. אבל הוא הצליח לברוח בזמן – מר פישר לא כאן "לעזור" לנו שהבועה תתפוצץ. ובינתיים – הסתערות על המשכנתאות ועל הדירות  כשבמקביל מתנפחות בועות שכולם יודעים שמתישהו הן יתפוצצו. ריבית נמוכה ממנפחת את אגרות החוב, את המניות, את הדירות – זו כלכלה פשוטה, לא צריך להיות פרופסור בשביל זה  – כשהריבית נמוכה, וכאן היא אפסית, זורמים כספים להשקעות (דירות, נדל"ן, מניות, אגרות חוב) ואז המחירים  הולכים ועולים ומתנתקים מהמציאות.  כמו כן, כשהריבית נמוכה מפתה לקחת הלוואות, וזה מגביר את הביקושים לדירות עוד יותר  – כלומר, לא די שהריבית מזרימה משקיעים לשוק הדירות, היא כמובן נותנת לכאלו שמעוניינים לרכוש, דחיפה מאוד גדולה לקנות עכשיו (שהריבית נמוכה). תוסיפו את כל כשלי הבירוקרטיה, וממשלת החלם שלנו, ותקבלו מתכון בטוח לפיצוץ. מתי? אולי עוד חודשיים אולי עוד עשור.   ככה זה בנדל"ן התהליכים איטיים; בשוק ההון  זה יכול להיות מהיר.

בחודש פברואר , ירדה ריבית המשכנתא ביחס לחודשי שעבר.  ריבית המשכנתא השקלית (לא צמודה) ירדה לממוצע של 2.35%  לעומת 2.45% בחוד שעבר. נזכיר כי מדובר בריבית לא צמודה שהיא שקלול של שני המסלולים – ריבית משתנה וריבית קבועה. כלומר הנתון המדובר הוא שקלול של כל ההלוואות שנלקחו, אבל אין בו כדי לדעת את הריבית הקבועה הממוצעת והריבית המשתנה הממוצעת.

הנה טבלה שמרכזת את הריבית הלא צמודה לתקופות שונות –

האם מחירי הדירות גבוהים?

הנתונים  שמתפרסמים כאן מאוד חשובים – גם לכאלו שעומדים לקחת משכנתא וגם לכאו שכבר יש להם משכנתא? כי למעשה מדובר בבנצ'מרק (מדד ייחוס) שלוקחי המשכנתא צריכים להתייחס אליו. אין סיבה שהריבית שלקחתם תהיה גבוה מהנתונים האלו, ואם היא גבוה אתם צריכים לבדוק האם כדאי לכם למחזר את המשכנתא? מאוד ייתכן שכן. בהקשר זה נזכיר שבנק ישראל (הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל) לצד משרד האוצר יוצאים בקמפיין – "פראייר מי שלא ממחזר" בו הם פונים ללוקחי משכנתאות זכאים שיכולים למחזר את המשכנתא שלהם ולחסוך כסף רב.

החיסכון הזה נובע מעובדה פשוטה – ריבית המשכנתא בשנים האחרונות במגמת ירידה, וכאשר הריבית במגמת ירידה אזי מי שלקח בעבר עשוי למצוא את עצמו משלם תשלומים שוטפים גבוהים שמגלמים ריבית גבוה יותר. במצבים מסוימים כדאי לו לשבור את המשכנתא הקיימת ולהחליפה באחרת – זה המשמעות של מחזור משכנתא, ורבבות כבר עשו את זה. נראה על פניו שזה הזמן האידיאלי, קשה לראות את הריבית יורדת עוד יותר, משמע הריבית עכשיו היא די בשפל, ואם כך- זה עשוי להיות הזמן למחזר, הזמן בו הפער בין הריבית על המשכנתאות השוטפות לריבית המשכנתא הקיימת הוא הגדול ביותר. לא צמיד זה כדאי זה תלוי בפרמטרים רבים (למעלה לינק לבדיקת כדאיות מחזור משכנתא)

המדריך המלא ללקיחת משכנתא

בדיקה – האם כדאי למחזר משכנתא?

תזהרו מהריבית המשתנה, הנה הסיבות

יו"ר רשות ני"ע, פרופ' שמואל האוזר, השתתף היום בוועידת תל אביב להשקעה מוסדית של די.סי. פייננס וטען – "יש מקום להשקיע משאבים במחקר ואנליזה בהשקעות בכלל, ובחברות טכנולוגיה בפרט. העובדה שמשקיעים מוסדיים בישראל אינם מעורבים מספיק בהשקעות בחברות טכנולוגיה היא עובדה מצערת ומטרידה על רקע העובדה שחברות טכנולוגיה ישראליות שהצליחו עשו זאת באמצעות משקיעים זרים ולא מקומיים". האוזר הוסיף כי – "מדובר באובדן דרך לדעתי של המדינה שאינה עושה די להשאיר את הפעילות היזמית והכלכלית עם פוטנציאל צמיחה ותעסוקה למדינה.

"אחד התפקידים של הממשלה הבאה הוא לדון בעתידו של שוק ההון והבורסה כמשאב כלכלי עם פוטנציאל עצום לתרום לצמיחה ולתעסוקה במשק מתוך דאגה לאינטרס הציבור. ודאות רגולטורית, שמשמעותה כללי משחק ברורים שאינם משתנים לעתים קרובות, חיונית לשוק הון ובורסה כמשאב כלכלי".

האוזר סבור שהריבית האפסית מנפחת בועות והדגיש כי המציאות של מדיניות פיסקלית ומדיניות מוניטרית "מוגבלות בפתרונות על רקע הגרעון בתקציב".

האוזר התייחס לגופים המוסדיים והדגיש כי הנכסים המנוהלים ע"י משקיעים מוסדיים גדל מדי חודש בכ-3.5 מיליארד שקל, והוא עומד על כ-1.5 טריליון שקל וצפוי לגדול בתוך 5 שנים ליותר מ-2 טריליון שקל. "חלק הולך וגדל ממנו מופנה להשקעות בחו"ל שמשמעותו מימון פעילות עסקית בארה"ב ובאירופה במקום לממן פעילות עסקית בישראל. אני סבור שחלק מהמשקיעים המוסדיים מטילים יהבם יתר על המידה על חברות הייעוץ. יש חשיבות למעורבות אקטיבית של המשקיעים המוסדיים עצמם כמי שנושא באחריות לניהול כספי אחרים".

הראל פיננסים מפרסמים היום סקירת מאקרו שבועית מאת עפר קליין, בה מתייחס קליין לפרוטוקול הדיונים המוניטריים שפורסם אתמול ע"י בנק ישראל.

בהראל פיננסים מציינים כי על פי סיכומי הדיון לקראת החלטת הריבית האחרונה של בנק ישראל חברי הועדה החליטו להפחית את הריבית ברוב של ארבעה מול מתנגד אחד. צוין שההחלטה להפחית את הריבית נבעה בעיקר נוכח הייסוף המצטבר בשקל מול סל המטבעות והשלכותיו על היצוא והאינפלציה. זאת למרות הסיכונים הנשקפים משוק הדיור ומשוק אג"ח הקונצרניות.

בהראל פיננסים מציינים בנוסף כי רכישות המט"ח של בנק ישראל עמדו על 1 מיליארד דולר בפברואר, הרמה הגבוהה ביותר מאז יולי אשתקד. הפחתת הריבית המפתיעה והרכישות תרמו לפיחות של כ-2 אחוזים מול סל המטבעות.

הראל מעריכים כי "לאחר הפחתת הריבית לרמה קרובה לאפס ולאור הנתונים הריאליים החזקים שפורסמו לאחרונה, נראה שהבנק יעדיף להשתמש יותר בכלי רכישות המט"ח".

בנוסף מתייחסים בהראל פיננסים לכמות הדירות החדשות שנמכרה בינואר, שהיתה נמוכה ב-7 אחוזים לעומת דצמבר (על פי נתוני מנוכי עונתיות), אך זאת לאחר עלייה חדה בחודשיים הקודמים. כמות הדירות החדשות שנותרו למכירה המשיכה לרדת. בפברואר מדד אמון הצרכנים רשם שיפור קל בעיקר עקב צפי לשיפור במצב הכלכלי של המדינה והוא נמצא קרוב לרמתו הגבוהה ביתר בשלוש השנים האחרונות. מנגד מדד אמון העסקים רשם ירידה קלה בכל הענפים מלבד שיפור קל במסחר  הקמעונאי.

באשר לארה"ב, כותב עפר קליין, ראש אגף כלכלה ומחקר כי "על פי דו"ח התעסוקה, מספר המשרות החדשות עלו ב-295 אלף בפברואר, הרבה מעל להערכות המוקדמות (נתוני החודשיים הקודמים עודכנו כלפי מטה ב-18 אלף). שיעור האבטלה ירד ל-5.5 אחוזים (לעומת 5.7% בינואר). מנגד, חלק מהירידה באבטלה נבע מירידה קלה בשיעור ההשתתפות ל-62.8 אחוזים (לעומת 62.9% בינואר), והשכר עלה באופן מתון ביותר".

בהראל מעריכים כי "מדובר בנתונים טובים, אבל לא טובים מספיק בשביל לעשות שינוי מהותי בהערכות שלנו לגבי מועד התחלת עליית הריבית בארה"ב (רבעון שלישי 2015) או בקצב עליית הריבית (איטי איטי איטי)."

בנוסף מתייחסים בהראל פיננסים לכך שבסין, הממשל הודיע באופן רשמי על יעד צמיחה נמוך של 7 אחוזים לשנת 2015. "להערכתנו, לא מדובר בידיעה מרעישה, היות והתמתנות הצמיחה בסין הייתה צפויה נוכח החלטת הממשל הסיני משנת 2011, על שינוי במיקוד הפעילות הכלכלית לטובת הגדלת הביקוש הפנימי (על חשבון הגדלת ייצוא והשקעה בתשתיות). כך שהתמתנות הצמיחה ביחס לעבר, נובעת בעיקר מההבדל המהותי הקיים בין הקלות היחסית ביצירת יכולות ייצור וייזום פרויקטים, לבין שכנוע משקי הבית להגדיל את הצריכה הפרטית", כותבים הראל פיננסים.

בהראל מוסיפים כי "על פי נתוני קרן המטבע, בשנת 2013 הצריכה הפרטית בסין היוותה כ-36 אחוזים מהתוצר בלבד (לעומת 68.6 אחוזים בארה"ב). היחס הנמוך יחסית בין הצריכה הפרטית לתוצר בסין, מעידים על פוטנציאל הגידול בצריכה הפרטית ובתוצר בכלכלה".

גורמים בשוק הנדל"ן מגיבים היום לנתוני הלמ"ס המציגים ירידה בהתחלות הבנייה ב-2014.

ערן רולס יו"ר מרכז הבניה הישראלי אמר כי "הירידה בהתחלות הבניה היא תעודת עניות לממשלה היוצאת. סימפטום של  תוכנית מע"מ אפס עליה הכריז שר האוצר יאיר לפיד במסיבת עיתונאים מבלי שהייתה לו תוכנית מגובשת ובכך הוא יצר קיפאון של חצי שנה בשוק. הרוכשים עצרו את רכישת הדירות החדשות והקבלנים עצרו את הבניה . המפסידים הם כמובן רוכשי הדירות שבזמן ההמתנה למע"מ אפס ספגו עלייה של כ- 5% נוספים במחירי הדירות".

לדברי רוני כהן, מנכ"ל אלדר שיווק נדל"ן, "הנתונים משקפים היטב את החלטות הממשלה בשנה האחרונה ששיתקו את שוק הנדל"ן. ביישובים בהם אושרו פרויקטים לפני ההכרזה על מע"מ אפס ומחיר מטרה הייתה עלייה בהתחלות הבנייה. אך ירידה חדה בהתחלות בנייה ביישובים כמו ראשון לציון, רחובות, אשקלון, פתח תקווה ותל אביב עשוייה למשוך את השוק כולו לעליות מחירים בשל ירידה חדה בהיצע הדירות".

נסים אחיעזרא מנכ"ל אחים דוניץ אומר בתגובתו: "זה קרה בגלל תכנית מע"מ 0 שהקפיאה את המכירות ל-7 חודשים, וגרמה להצטברות מלאים. כמו כן, למרות שמשרד השיכון התגאה בשיווקים גדולים, זה לא תורגם להתחלות בניה בפועל מכיוון שהרבה מכרזים נדחו שוב ושוב, וכן מכיוון ששווקו הרבה קרקעות עם חסמים, שגם אם זכו בהם לא ניתן היה לתרגם זאת להתחלות בניה".

חני הורוביץ, הבעלים של קבוצת הורוביץ: "הירידה בהתחלות הבנייה היא ההוכחה לכישלון הממשלה בטיפול במשבר הדיור. ההשלכות של ירידה של 20% בהתחלות בנייה בהרצליה ו-6.7% בפתח תקווה, ערים מרכזיות במרכז הארץ, יבואו לידי ביטוי בעוד כשלוש שנים ברמת המחירים – זה מה שהשרים עדיין לא הפנימו. גם כשאנחנו כיזמים עושים את עבודת הממשלה, ומביאים פתרונות להוזלת מחיר הדיור, אנחנו נתקלים בקשיים בירוקרטיים, שמעכבים תחילת בנייה, מקטינים את ההיצע ולבסוף הציבור משלם את המחיר".

לדברי שרון בן צבי, סמנכ"ל השיווק של חברת לוינשטין, "העלייה בהתחלות הבניה בעפולה היא תוצאה ישירה של הביקושים הגדולים הקיימים לשכונת רובע יזרעאל בעיר. השכונה החדשה כוללת 4,600 יח"ד, כאשר רוב הדירות בשכונה מוצעות במחירים של פחות ממיליון שקל. אני מקווה שהממשלה החדשה תשכיל להוציא מכרזים נוספים באזור, כדי לענות על הביקושים. אנחנו צופים שעם פתיחת תחנת הרכבת האזורית ברובע, הצפי הוא שיהיו עוד עליות ביקושים ומחירים".

קצב התחלות הבנייה בישראל בשנת 2014 שמר על קצב גבוה ומספר התחלות הבנייה הסופי בשנה שחלפה צפוי לעמוד על כ-47,000 דירות ומעלה (לפי אומדן הכולל השלמות צפויות). הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה פרסמה כי קצב התחלות הבנייה לשנת 2014 (נתונים לא סופיים) עומד על 43,620 יחידות דיור. עם זאת, כפי שמציינת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה בהודעתה, "הנתונים לשלושת הרבעונים האחרונים חלקיים, ועשויים להשתנות במידה ניכרת".

משרד הבינוי אומר בתגובה, כי "מדובר בנתון חיובי המלמד כי קצב התחלות הבנייה בפועל ב-2014 יעמוד על כ-47 אלף יחידות דיור בדומה לשנת 2013 שהסתכמה בסופו של דבר בהתחלות בנייה של כ-47,350 דירות, למרות שבהודעה לסיכום 2013 שפורסמה לפני שנה בדיוק פורסם כי השנה הסתיימה עם התחלות בנייה בשיעור של 44,340 דירות בלבד, בהתאם להודעת הלמ"ס המקבילה אשתקד.

כלומר, בשנת 2014 ירדו התחלות הבנייה בכ-1.6% בלבד לעומת 2013, אך פער מזערי זה עשוי להצטמצם עוד יותר, משום שבסוף השנה קבלנים רבים שהמתינו עד להתבררות התממשותה של תכנית מע"מ אפס החלו בבנייה בסוף השנה.

ככלל, בשנים האחרונות נתוני ההודעות על התחלות הבנייה מתעדכנים בכ-7%-8% מעלה, כפי שהנתונים ביחס להתחלות הבנייה ב-2013 התעדכנו בלמעלה מ-3,000 דירות נוספות במהלך השנה האחרונה – כך הציפייה השנה היא שהנתונים יתעדכנו אף יותר, לאור המתנה מסוימת של קבלנים במהלך השנה בשל מבצע "צוק איתן" ובשל ההמתנה המסוימת לתכניות הדיור המוזלות – חוק מע"מ אפס ולתכנית מחר מטרה בין החודשים מרץ לנובמבר 2014, כאשר חלק מהיזמים והקבלנים, חיכו עם הוצאת היתרי הבנייה עד שהשוק יתבהר מבחינתם. במהלך השנה האחרונה הצטיידו הקבלנים בקרקעות לקראת רבות זינוק צפוי בהתחלות הבנייה בשנה הבאה.

לפי הערכת כלכלני משרד הבינוי יגיע קצב התחלות הבנייה בפועל ב-2014 ל-47 אלף ומעלה בדומה לשנת 2013. זאת, כאשר לפי ההערכות המשק הישראלי נזקק לקרוב ל-40 אלף יחידות דיור חדשות מדי שנה. עם זאת, קיים מחסור מצטבר שנוצר בעשור הקודם בו קצב התחלות הבנייה בין 2001 ל-2008 עמד על כ-31 אלף דירות בשנה.

לפי הערכות משרד הבינוי בשנה הבאה קצב התחלות הבנייה יגיע לשיא חדש לאור היקף מכרזי הקרקעות שפורסמו בשנת 2014 ושעמד על 50.5 אלף – המספר הגבוה מאז הקמת המדינה.

ניתן להבחין כי בין המובילות בצמיחה בהתחלות הבנייה בולטות ערים בהן שווקו חטיבות קרקע למגורים גדולות על ידי משרד הבינוי ורשות מקרקעי ישראל כמו חריש בה התחילה ב-2013 בנייתן של 19 דירות בלבד וב-2014 לא פחות מ-1,597 דירות (נתונים חלקיים). בראש העין, בה מתקיים היום כנס המציעים הראשון של מכרז מחיר מטרה התחילה ב-2014 בנייתן של 2,237 דירות חדשות (נתונים חלקיים) יותר מכפול מהתחלות הבנייה ב-2013 (1,078 דירות).

בחודשים האחרונים נסגרו בהצלחה מכרזי קרקע גדולים רבים בכל רחבי הארץ – כמו מודיעין, קרית גת, עפולה, חריש, ירושלים, נהריה, קרית מוצקין, ראש העין, באר שבע, צור הדסה, יבנה ועוד. מכרזים אלו שכבר נסגרו צפויים להגדיל משמעותית את היקף התחלות הבנייה ב-2015 לצד מכרזים נוספים לעשרות אלפי יחידות דיור שצפויים להיסגר בחודשים הקרובים. מספר הדירות בבנייה פעילה הגיע במהלך השנה לשיא של כ-95 אלף דירות מספר שיא מאז סוף שנת 1997.

שר הבינוי אורי אריאל אמר עם פרסום הנתונים: "גורמים שונים העריכו במהלך השנה שמספר התחלות הבנייה לא יגיע ל-40 אלף. לכל אורך השנה חזרנו ואמרנו כי התחלות הבנייה ב-2014 יישמרו על הקצב הגבוה של 2013 ויעמדו על כ-47 אלף דירות חדשות לשוק הצמא להן כל כך, ואכן כך היה. זאת למרות מבצע צוק איתן וההמתנה לתכנית מע"מ אפס. לצד נתוני התחלות הבנייה החיוביים, היום מתקיים כנס הקבלנים הראשון של מחיר מטרה, התכנית שיש עליה הסכמה מקיר לקיר ואשר יצאה לדרך. התכנית כוללת דירות מוזלות ב-20% הנחה ומעלה ממחיר השוק ומקיפה עשרות אלפי יחידות דיור במפרט איכותי עם מחויבות למחיר סופי קבוע מראש של פחות מ-950 אלף שקל לדירת 100 מ"ר בראש העין. תחזית התחלות הבנייה לשנה הבאה גבוהה עוד יותר מהנוכחית בזכות שיווקי השיא של 2014. הדרך ארוכה אבל שינוי המגמה יחול ב-2015".

הלמ"ס מפרסמת היום נתוני התחלת הבנייה וגמר הבנייה בשנת 2014.

על פי נתוני הלמ"ס, בשנת 2014 הוחל בבנייתן של כ-43,620 דירות חדשות במשק, מתוכן כ-31% דירות נבנות בבניינים בני 2-1 דירות (בתים בודדים ובתים דו-משפחתיים). מספר הדירות שהוחל בבנייתן בתקופה זו היה נמוך ב-7.9% בהשוואה ל-2013. כך עולה מסיכום מוקדם של נתוני סקר התחלת וגמר בנייה, המבוצע על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הנתונים לשלושת הרבעונים האחרונים חלקיים, ועשויים להשתנות במידה ניכרת).

הלמ"ס מדווחת כי המספר הגדול ביותר של דירות שהוחל בבנייתן בשנת 2014 נרשם במחוז המרכז המהווה כ-29% מכלל הדירות, ואילו במחוז הדרום– כ-10% בלבד מסך הדירות. ברבע האחרון של 2014, על פי נתונים מנוכי עונתיות, חלה ירידה של 9.8% בהשוואה לרבע השלישי של 2014. כ-48% מהדירות שהוחל בבנייתן בשנת 2014 נבנו על קרקע בבעלות פרטית.

בשנת 2014 נרשמה, בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד, ירידה של כ-28% במחוז הדרום (יתכן בשל השפעת מבצע "צוק איתן"), של כ-17% במחוז תל אביב ושל כ-6% במחוז המרכז. לעומת זאת, נרשמה, באותה תקופה עלייה של כ-15% במחוז חיפה,  של כ-10% במחוז ירושלים ושל כ-3% במחוז הצפון.  רוב הדירות (כ-68%) שהוחל בבנייתן במחוז הצפון, נבנו בבניינים בני 2-1 דירות, בהשוואה ל-8% במחוז תל אביב.

המספר הגבוה ביותר של דירות שהוחל בבנייתן, בתקופה זו, היה ביישובים: ירושלים (כ-3,660) וראש העין (כ-2,240). בתקופה זו הוחל בבנייתן של כ-1,600 דירות בחריש, לעומת כ-8 דירות בממוצע, בתקופה המקבילה בשנים 2011-2013. בחלק מהיישובים חלו שינויים במספר הדירות שהוחל בבנייתן בארבע השנים האחרונות, שבחלקם נמשכת מגמת ירידה: ברחובות – כ-24%, באשקלון – כ-20% ובהוד השרון – כ-12%, ובחלקם נמשכת מגמת עלייה: בראש העין –כ-107%, בבאר יעקב – כ-52%, ברמת גן – 41%, ברעננה – כ-39%, בעפולה – כ-34% ובירושלים – כ-10%.

באשר לנתוני גמר בנייה – בשנת 2014 הסתיימה בנייתן של כ-44,810 דירות, כ-5.0% יותר מאשר בשנת 2013. כ-34% מהדירות נבנו בבניינים בני 2-1 דירות (בתים בודדים ובתים דו-משפחתיים). המספר הגדול ביותר של דירות שבנייתן הסתיימה, בשנת 2014, היה במחוז המרכז – כ-30% מכלל הדירות היו במחוז זה, בעוד שבמחוז ירושלים כ-9% בלבד.

בשנת 2014, במחוז תל אביב נרשמה עלייה של כ-34% במספר הדירות שבנייתן הסתיימה לעומת 2013, ובמחוזות הדרום והמרכז נרשמה ירידה של כ-10% ושל כ-6%, בהתאמה.

באשר לנתונים בדבר דירות בבנייה פעילה – מספר הדירות בבנייה פעילה הסתכם בסוף דצמבר 2014 ב-93.1 אלף דירות לערך, והיה נמוך ב-4% לערך ממספר הדירות בבנייה פעילה בסוף מרס 2014, שהיה המספר הגבוה ביותר של דירות בבנייה פעילה שנרשם מאז סוף שנת 1997.

רשות ניירות ערך מסדירה את פעילות יועצי ההשקעות בהפניית לקוחות לחברות ניהול  תיקים קשורות.

הרשות פרסמה היום הוראה שתיכנס לתוקף ביוני 2015 אשר נועדה  למנוע מצב שבו מניא היועץ, שנתפס בעיני הלקוח כאובייקטיבי, את לקוחו שכבר בחר להתקשר עם מנהל תיקים מסוים מלעשות כן ומפנה אותו להתקשר עם חברת ניהול תיקים הקשורה לבנק. הוראה זו מהווה שלב נוסף לחיזוק מעמדו של יועץ ההשקעות, עצמאותו והאובייקטיביות שלו בבואו לתת שירות ללקוח.

בתהליך ההתקשרות של לקוח עם מנהל תיקים נדרש הלקוח להסדיר באופן רשמי את הרשאת מנהל התיקים לפעול בחשבונו המנוהל בבנק. על מנת שלא להציב את יועץ ההשקעות, החשוף למידע על הלקוח בעניין זה, במצב בו מצופה ממנו להשפיע על הלקוח לנהל את חשבונו אצל חברת ניהול תיקים אחרת כגון חברה בת של הבנק, אוסרת ההוראה על היועץ להניא את הלקוח מלהתקשר עם מנהל התיקים איתו ביקש להתקשר מלכתחילה.

כך גם אוסרת ההוראה על היועץ בבנק מלשדל לקוח שכבר מקבל שירותי ניהול תיקים מחברה כלשהי, לעבור להיות מנוהל בחברה קשורה לתאגיד הבנקאי וזאת גם כאשר מדובר בכסף שאינו נכלל עדיין בתיק המנוהל של הלקוח, אלא במקרה שהלקוח יוזם בעצמו פניה בעניין ליועץ ההשקעות. ראוי לציין כי לא בכל קבוצות הבנקאות ישנן חברות ניהול תיקים בבעלותן.

על פעילות הפניית לקוחות לחברת ניהול תיקים על ידי יועצי השקעות ומשווקי השקעות חלות חובות האמון הקבועות בחוק. במסגרת חובות האמון החלות על בעל הרישיון עליו לפעול לטובת לקוחותיו באמונה ובשקידה.

מעבר למגבלות הנזכרות לעיל, ההוראה שפרסמה הרשות אינה אוסרת על הפנית הלקוח לחברה קשורה לתאגיד בו מועסק יועץ ההשקעות או המשווק, אך היא קובעת כי על היועץ להפנות את הלקוח לקבלת שירות ניהול תיקים רק לאחר שהפעיל בעניין שיקול דעת עצמאי והחליט כי הלקוח מתאים לקבלת שירות זה. את שיקול דעתו העצמאי על יועץ ההשקעות להפעיל גם לעניין בחירת זהות חברת ניהול התיקים אליה החליט להפנות את הלקוח. כמו כן, עליו לגלות ללקוח את טיב הקשר שקיים בינו או בין התאגיד בו הוא מועסק ובין החברה אליה הוא מפנה את הלקוח, ככל שבכל זאת בחר להפנות את הלקוח לחברת ניהול תיקים הקשורה לתאגיד בו הוא עובד.

על פי ההוראה נאסר על יועצי השקעות, שנתפסים בעיני הלקוח לא רק כמומחים מקצועיים אלא גם כגורם אובייקטיבי, להיות מתוגמלים באופן ישיר או עקיף בגין פעילות הפנית הלקוחות.

לקראת הבחירות הקרבות לכנסת ה- 20 שיתקיימו ב- 17 במרץ, מדד הנדל"ן של יד2 החליט לבחון את העסקאות שבוצעו בשנת 2014, במסגרתן נרכשו דירות הממוקמות ברחובות הנושאים את שמותיהם של ראשי ממשלת ישראל בכל רחבי הארץ, מאז ועד היום.

מהסקירה עולה, כי ברחוב לוי אשכול ברחבי הארץ בוצעו העסקאות היקרות ביותר כשמחיר דירה בממוצע עומד על 1.784 מיליון שקל. בסך הכל בשנה החולפת בוצעו ברחוב לוי אשכול ברחבי הארץ 88 עסקאות נדל"ן כש- 30 מהן בוצעו בתל אביב, ביניהן גם 5 העסקאות היקרות ביותר שנעשו בכלל הרחובות על שם ראשי ממשלה מהעבר.

העסקה היקרה ביותר נרשמה ברחוב לוי אשכול בתל אביב במסגרתה נמכרה דירת 4.5 חדרים במחיר של 5 מיליון שקל. לעומת זאת העסקה הנמוכה ביותר שבוצעה ברחוב על שם לוי אשכול, ראש הממשלה ה- 3, נרשמה בנצרת עילית שם נמכרה דירת 3 חדרים במחיר של 415 אלף שקל.

אחרי לוי אשכול מדורגת האישה הראשונה שעמדה בראשות הממשלה – גולדה מאיר. מהנתונים שפורסמו עולה, כי מחיר דירה בממוצע ברחוב גולדה מאיר ברחבי הארץ עומד על 1.64 מיליון שקל.

מבין 76 העסקאות שבוצעו ברחוב גולדה מאיר ברחבי הארץ, בהוד השרון נרשמה העסקה היקרה ביותר במסגרתה נמכרה דירת 6 חדרים במחיר של 3.75 מיליון שקל. עם זאת, דווקא בנתניה נמכרו הכי הרבה נכסים הממוקמים ברחוב הקרוי על שם ראשת הממשלה הראשונה, כש- 24 עסקאות מתוך 76 העסקאות שנעשו ברחוב גולדה מאיר ברחבי הארץ בוצעו בגבולותיה.

במקום השלישי מדורג ראש ממשלה נוסף ממפלגת העבודה. על פי הנתונים שפורסמו בממוצע מחיר דירה ברחוב יצחק רבין ברחבי הארץ עומד על 1.461 מיליון שקל. 88 העסקאות שבוצעו ברחוב זה מפוזרות בערים שונות כשהבולטות מבניהן הן – בית שאן, חדרה, קדימה צורן וקריית אונו. העסקה הזולה ביותר שנרשמה ברחוב יצחק רבין נעשתה בעפולה במסגרתה נמכרה דירת 3 חדרים במחיר של 400 אלף שקל.

עולה עולה מהנתונים, כי ברחוב הכי מזוהה עם ראש הממשלה הנרצח – רחוב יצחק רבין בתל אביב – בוצעו במהלך שנת 2014 רק 2 עסקאות. האחת במחיר 3.75 מיליון שקל, שהיא גם העסקה היקרה ביותר שנרשמה ברחוב זה בכל רחבי הארץ, והשנייה במחיר של 2.8 מיליון שקל.

מיד אחרי רבין מדורג מנחם בגין כשמחיר דירה בממוצע ברחוב זה ברחבי הארץ עומד על 1.441 מיליון שקל. בסך הכל בשנה החולפת בוצעו ברחוב מנחם בגין 106 עסקאות נדל"ן כש- 3 מהן, אשר בוצעו בתל אביב, מדורגות ברשימת 10 העסקאות היקרות ביותר שבוצעו ברחובות על שם ראשי ממשלה מהעבר. העסקה היקרה ביותר ברחוב זה נרשמה בתל אביב במסגרתה נמכרה דירה בת 5 חדרים בקומה 3 במחיר של 4.17 מיליון שקל.

במקום החמישי מדורג ראש הממשלה הראשון, דוד בן גוריון. מחיר דירה בממוצע ברחוב הקרוי על שמו ברחבי הארץ עומד על 1.32 מיליון שקל. העסקה היקרה ביותר ברחוב זה, שגם מדורגת ברשימת 10 העסקאות היקרות ביותר שבוצעו ברחובות על שם ראשי ממשלה מהעבר, הייתה ברעננה שם נמכרה דירת 7 חדרים בקומה 5 במחיר של 4.5 מיליון שקל. אחריה מדורגת עסקה שבוצעה ברחוב בן גוריון בפתח תקווה במסגרתה נמכרה דירת 6 חדרים בקומה ראשונה במחיר של 3.925 מיליון שקל.

בסך הכל במהלך שנת 2014 בוצעו ברחוב דוד בן גוריון ברחבי הארץ 169 עסקאות נדל"ן, מה שממקם אותו כרחוב הפופולארי ביותר.

את הרשימה חותם משה שרת, ראש הממשלה השני, עם מחיר ממוצע של 819 שקל לדירה ברחוב זה ברחבי הארץ. 76 העסקאות שבוצעו ברחוב משה שרת מפוזרות בערים שונות כשהבולטות מבניהן הן – קריית מלאכי, קריית ים, עפולה, חיפה ואשקלון. בתל אביב בוצעה העסקה היקרה ביותר כשעבור דירת 3 חדרים ברחוב משה שרת שולם סכום של 2.95 מיליון שקל. לעומת זאת העסקה הנמוכה ביותר נרשמה באופקים שם נמכרה דירה ברחוב משה שרת בעיר במחיר של 245 אלף שקל עבור דירת 2 חדרים בקומה 3.

חשוב לציין כי גם ראש הממשלה ה- 7 של מדינת ישראל, יצחק שמיר, מופיע בנתונים שפורסמו אולם בשנת 2014 בוצעה ברחוב זה ברחבי הארץ רק עסקה אחת בלבד. העסקה היחידה נרשמה בירושלים בסך של  3.01 מיליון שקל במסגרתה נמכרה דירת 6 חדרים בקומת קרקע.

"למעשה מדד יד2 מחלץ את הנתונים מהרשויות – מרשויות המס והלמ"ס – ומנגיש אותם לציבור המשתמשים באופן בהיר, ברור וקריא על גבי מפות וטבלאות, כך שמי שמבקש לרכוש דירה, למכור, לשכור או להשכיר יכול לבצע בדיקה השוואתית של המחירים באותו אזור, של התשואות וכן להשיג מידע על השכנים כמו למשל – בני כמה הם, מצב משפחתי, רמת ההשכלה ועוד. בנוסף במדד ניתן למצוא גם נתוני רמת זיהום אויר הנלקחים מהבריזומטר ", מציין יבין גיל מור, מנכ"ל אתר יד2 וממשיך "וזה לא הכל. "מלבד נתונים על סביבת המגורים והשכנים מדד יד2 מרכז גם טיפים וחוות דעת על האזור שנכתבו על ידי אנשים המתגוררים במקום".

"המשק הישראלי נמצא במצב טוב יותר מאשר לפני שנה. במיוחד כאשר מסתכלים על הצרכן הפרטי" כך אמר הבוקר אורי גרינפלד, הכלכלן הראשי של פסגות בוועידת ת"א להשקעה מוסדית של די.סי. פייננס. לדבריו, "אנחנו עדים לתופעת הבוכים וקונים. בפועל, הצרכן מפגין עוצמה, דבר שאמור להימשך לתוך שנת 2015 ובהסתכלות לשנה הבאה".

בנוגע למצבו של המשק, גרינפלד טוען כי המצב במשק צפוי להמשיך ולהשתפר בהסתכלות לשנה הבאה. "מדד הרכש צופה קצב צמיחה של 3-3.5% במהלך 2015. זהו קצב צמיחה בהחלט סביר. שיעורי האבטלה נמוכים. אנשים נכנסים למעגל העבודה והירידה בהיקפי האבטלה תמשיך לשרת את המשק בשנה הקרובה".

אז מדוע האינפלציה בטריטוריה שלילית? לדברי גרינפלד, בניגוד ללא מעט מדינות בעולם והריבית השלילית בחלק ממדינות העולם, בישראל הדיפלציה נובעת מהסיבות הטובות של ירידת מחירים ובכלל זה מחירי הדלקים, הסחורות והמזון: "אנו עדים למגמות שימשיכו ללחוץ את האינפלציה גם במהלך השנה-שנתיים הקרובות. הצרכן הישראלי הפך ליותר חכם. הטכנולוגיה מאפשרת לו לעשות זאת באמצעות רכישות באינטנרט ורכישות מחו"ל. רפורמות של הממשלה להוזלת יוקר המחיה בתעופה, רכב ותקשורת מביאות לאט לאט להורדת מחירים ומחלחלות  למדד המחירים לצרכן.  בסה"כ מצבו של הצרכן הישראלי משתפר".

"למרות זאת הריבית במשק הגיעה לשפל היסטורי ולא בטוח שזו הרמה הנמוכה ביותר אליה נגיע. הטרנד של ריביות שליליות בעולם ממשיך ולכן נשאלת השאלה האם הריבית צריכה להגיע לרמתה הנוכחית ואפילו נמוכה יותר? הורדת הריבית, לפי ב"י, נבעה מהתחזקות השקל. אין ספק שהתחזקות זו פוגעת ביצואנים ואפשר לקבל את הטיעון הזה, אבל לא מדברים מספיק על העלות של הריביות הנמוכות.

עלות אחת היא הביקוש הגבוה בשוק הדיור. העליה במחירים אמנם לא נגרמת, בעיקרה,  בגלל הריביות אלא בגלל המחסור בהיצע אולם הריבית הנמוכה תמשיך לעודד ביקושים לדיור בשל ההלוואות לדיור האטרקטיביות והיעדר אלטרנטיבת השקעה.
מעבר לכך, הצרכן הישראלי מנצל את הריבית הנמוכה ומגדיל את היקפי האשראי שלו ואת המינוף. ככל שהריבית תישאר נמוכה, רמות המינוף של הצרכן תגדל וצריך לבחון האם אנחנו לא ממנפים את עצמנו יותר מדי.
נקודה נוספת היא הפגיעה בפנסיה העתידית: בעתיד נראה תשואות נמוכות משמעותית מאשר בעבר. כמעט 50% מהתיק הפנסיוני מושפע מהריבית הנמוכה. המשמעות היא שמי שמרוויח 10,000 ₪ לחודש, בתשואה שנתית של 2% הוא יקבל קצבה נמוכה יותר בכאלפיים ₪ מהיום. בעוד 30 שנה יהיה לנו דור שייצא לפנסיה עם הרבה פחות כסף ממה שהוא חושב.