הלמ"ס מפרסמת היום נתוני התחלת הבנייה וגמר הבנייה בשנת 2014.

על פי נתוני הלמ"ס, בשנת 2014 הוחל בבנייתן של כ-43,620 דירות חדשות במשק, מתוכן כ-31% דירות נבנות בבניינים בני 2-1 דירות (בתים בודדים ובתים דו-משפחתיים). מספר הדירות שהוחל בבנייתן בתקופה זו היה נמוך ב-7.9% בהשוואה ל-2013. כך עולה מסיכום מוקדם של נתוני סקר התחלת וגמר בנייה, המבוצע על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הנתונים לשלושת הרבעונים האחרונים חלקיים, ועשויים להשתנות במידה ניכרת).

הלמ"ס מדווחת כי המספר הגדול ביותר של דירות שהוחל בבנייתן בשנת 2014 נרשם במחוז המרכז המהווה כ-29% מכלל הדירות, ואילו במחוז הדרום– כ-10% בלבד מסך הדירות. ברבע האחרון של 2014, על פי נתונים מנוכי עונתיות, חלה ירידה של 9.8% בהשוואה לרבע השלישי של 2014. כ-48% מהדירות שהוחל בבנייתן בשנת 2014 נבנו על קרקע בבעלות פרטית.

בשנת 2014 נרשמה, בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד, ירידה של כ-28% במחוז הדרום (יתכן בשל השפעת מבצע "צוק איתן"), של כ-17% במחוז תל אביב ושל כ-6% במחוז המרכז. לעומת זאת, נרשמה, באותה תקופה עלייה של כ-15% במחוז חיפה,  של כ-10% במחוז ירושלים ושל כ-3% במחוז הצפון.  רוב הדירות (כ-68%) שהוחל בבנייתן במחוז הצפון, נבנו בבניינים בני 2-1 דירות, בהשוואה ל-8% במחוז תל אביב.

המספר הגבוה ביותר של דירות שהוחל בבנייתן, בתקופה זו, היה ביישובים: ירושלים (כ-3,660) וראש העין (כ-2,240). בתקופה זו הוחל בבנייתן של כ-1,600 דירות בחריש, לעומת כ-8 דירות בממוצע, בתקופה המקבילה בשנים 2011-2013. בחלק מהיישובים חלו שינויים במספר הדירות שהוחל בבנייתן בארבע השנים האחרונות, שבחלקם נמשכת מגמת ירידה: ברחובות – כ-24%, באשקלון – כ-20% ובהוד השרון – כ-12%, ובחלקם נמשכת מגמת עלייה: בראש העין –כ-107%, בבאר יעקב – כ-52%, ברמת גן – 41%, ברעננה – כ-39%, בעפולה – כ-34% ובירושלים – כ-10%.

באשר לנתוני גמר בנייה – בשנת 2014 הסתיימה בנייתן של כ-44,810 דירות, כ-5.0% יותר מאשר בשנת 2013. כ-34% מהדירות נבנו בבניינים בני 2-1 דירות (בתים בודדים ובתים דו-משפחתיים). המספר הגדול ביותר של דירות שבנייתן הסתיימה, בשנת 2014, היה במחוז המרכז – כ-30% מכלל הדירות היו במחוז זה, בעוד שבמחוז ירושלים כ-9% בלבד.

בשנת 2014, במחוז תל אביב נרשמה עלייה של כ-34% במספר הדירות שבנייתן הסתיימה לעומת 2013, ובמחוזות הדרום והמרכז נרשמה ירידה של כ-10% ושל כ-6%, בהתאמה.

באשר לנתונים בדבר דירות בבנייה פעילה – מספר הדירות בבנייה פעילה הסתכם בסוף דצמבר 2014 ב-93.1 אלף דירות לערך, והיה נמוך ב-4% לערך ממספר הדירות בבנייה פעילה בסוף מרס 2014, שהיה המספר הגבוה ביותר של דירות בבנייה פעילה שנרשם מאז סוף שנת 1997.

רשות ניירות ערך מסדירה את פעילות יועצי ההשקעות בהפניית לקוחות לחברות ניהול  תיקים קשורות.

הרשות פרסמה היום הוראה שתיכנס לתוקף ביוני 2015 אשר נועדה  למנוע מצב שבו מניא היועץ, שנתפס בעיני הלקוח כאובייקטיבי, את לקוחו שכבר בחר להתקשר עם מנהל תיקים מסוים מלעשות כן ומפנה אותו להתקשר עם חברת ניהול תיקים הקשורה לבנק. הוראה זו מהווה שלב נוסף לחיזוק מעמדו של יועץ ההשקעות, עצמאותו והאובייקטיביות שלו בבואו לתת שירות ללקוח.

בתהליך ההתקשרות של לקוח עם מנהל תיקים נדרש הלקוח להסדיר באופן רשמי את הרשאת מנהל התיקים לפעול בחשבונו המנוהל בבנק. על מנת שלא להציב את יועץ ההשקעות, החשוף למידע על הלקוח בעניין זה, במצב בו מצופה ממנו להשפיע על הלקוח לנהל את חשבונו אצל חברת ניהול תיקים אחרת כגון חברה בת של הבנק, אוסרת ההוראה על היועץ להניא את הלקוח מלהתקשר עם מנהל התיקים איתו ביקש להתקשר מלכתחילה.

כך גם אוסרת ההוראה על היועץ בבנק מלשדל לקוח שכבר מקבל שירותי ניהול תיקים מחברה כלשהי, לעבור להיות מנוהל בחברה קשורה לתאגיד הבנקאי וזאת גם כאשר מדובר בכסף שאינו נכלל עדיין בתיק המנוהל של הלקוח, אלא במקרה שהלקוח יוזם בעצמו פניה בעניין ליועץ ההשקעות. ראוי לציין כי לא בכל קבוצות הבנקאות ישנן חברות ניהול תיקים בבעלותן.

על פעילות הפניית לקוחות לחברת ניהול תיקים על ידי יועצי השקעות ומשווקי השקעות חלות חובות האמון הקבועות בחוק. במסגרת חובות האמון החלות על בעל הרישיון עליו לפעול לטובת לקוחותיו באמונה ובשקידה.

מעבר למגבלות הנזכרות לעיל, ההוראה שפרסמה הרשות אינה אוסרת על הפנית הלקוח לחברה קשורה לתאגיד בו מועסק יועץ ההשקעות או המשווק, אך היא קובעת כי על היועץ להפנות את הלקוח לקבלת שירות ניהול תיקים רק לאחר שהפעיל בעניין שיקול דעת עצמאי והחליט כי הלקוח מתאים לקבלת שירות זה. את שיקול דעתו העצמאי על יועץ ההשקעות להפעיל גם לעניין בחירת זהות חברת ניהול התיקים אליה החליט להפנות את הלקוח. כמו כן, עליו לגלות ללקוח את טיב הקשר שקיים בינו או בין התאגיד בו הוא מועסק ובין החברה אליה הוא מפנה את הלקוח, ככל שבכל זאת בחר להפנות את הלקוח לחברת ניהול תיקים הקשורה לתאגיד בו הוא עובד.

על פי ההוראה נאסר על יועצי השקעות, שנתפסים בעיני הלקוח לא רק כמומחים מקצועיים אלא גם כגורם אובייקטיבי, להיות מתוגמלים באופן ישיר או עקיף בגין פעילות הפנית הלקוחות.

לקראת הבחירות הקרבות לכנסת ה- 20 שיתקיימו ב- 17 במרץ, מדד הנדל"ן של יד2 החליט לבחון את העסקאות שבוצעו בשנת 2014, במסגרתן נרכשו דירות הממוקמות ברחובות הנושאים את שמותיהם של ראשי ממשלת ישראל בכל רחבי הארץ, מאז ועד היום.

מהסקירה עולה, כי ברחוב לוי אשכול ברחבי הארץ בוצעו העסקאות היקרות ביותר כשמחיר דירה בממוצע עומד על 1.784 מיליון שקל. בסך הכל בשנה החולפת בוצעו ברחוב לוי אשכול ברחבי הארץ 88 עסקאות נדל"ן כש- 30 מהן בוצעו בתל אביב, ביניהן גם 5 העסקאות היקרות ביותר שנעשו בכלל הרחובות על שם ראשי ממשלה מהעבר.

העסקה היקרה ביותר נרשמה ברחוב לוי אשכול בתל אביב במסגרתה נמכרה דירת 4.5 חדרים במחיר של 5 מיליון שקל. לעומת זאת העסקה הנמוכה ביותר שבוצעה ברחוב על שם לוי אשכול, ראש הממשלה ה- 3, נרשמה בנצרת עילית שם נמכרה דירת 3 חדרים במחיר של 415 אלף שקל.

אחרי לוי אשכול מדורגת האישה הראשונה שעמדה בראשות הממשלה – גולדה מאיר. מהנתונים שפורסמו עולה, כי מחיר דירה בממוצע ברחוב גולדה מאיר ברחבי הארץ עומד על 1.64 מיליון שקל.

מבין 76 העסקאות שבוצעו ברחוב גולדה מאיר ברחבי הארץ, בהוד השרון נרשמה העסקה היקרה ביותר במסגרתה נמכרה דירת 6 חדרים במחיר של 3.75 מיליון שקל. עם זאת, דווקא בנתניה נמכרו הכי הרבה נכסים הממוקמים ברחוב הקרוי על שם ראשת הממשלה הראשונה, כש- 24 עסקאות מתוך 76 העסקאות שנעשו ברחוב גולדה מאיר ברחבי הארץ בוצעו בגבולותיה.

במקום השלישי מדורג ראש ממשלה נוסף ממפלגת העבודה. על פי הנתונים שפורסמו בממוצע מחיר דירה ברחוב יצחק רבין ברחבי הארץ עומד על 1.461 מיליון שקל. 88 העסקאות שבוצעו ברחוב זה מפוזרות בערים שונות כשהבולטות מבניהן הן – בית שאן, חדרה, קדימה צורן וקריית אונו. העסקה הזולה ביותר שנרשמה ברחוב יצחק רבין נעשתה בעפולה במסגרתה נמכרה דירת 3 חדרים במחיר של 400 אלף שקל.

עולה עולה מהנתונים, כי ברחוב הכי מזוהה עם ראש הממשלה הנרצח – רחוב יצחק רבין בתל אביב – בוצעו במהלך שנת 2014 רק 2 עסקאות. האחת במחיר 3.75 מיליון שקל, שהיא גם העסקה היקרה ביותר שנרשמה ברחוב זה בכל רחבי הארץ, והשנייה במחיר של 2.8 מיליון שקל.

מיד אחרי רבין מדורג מנחם בגין כשמחיר דירה בממוצע ברחוב זה ברחבי הארץ עומד על 1.441 מיליון שקל. בסך הכל בשנה החולפת בוצעו ברחוב מנחם בגין 106 עסקאות נדל"ן כש- 3 מהן, אשר בוצעו בתל אביב, מדורגות ברשימת 10 העסקאות היקרות ביותר שבוצעו ברחובות על שם ראשי ממשלה מהעבר. העסקה היקרה ביותר ברחוב זה נרשמה בתל אביב במסגרתה נמכרה דירה בת 5 חדרים בקומה 3 במחיר של 4.17 מיליון שקל.

במקום החמישי מדורג ראש הממשלה הראשון, דוד בן גוריון. מחיר דירה בממוצע ברחוב הקרוי על שמו ברחבי הארץ עומד על 1.32 מיליון שקל. העסקה היקרה ביותר ברחוב זה, שגם מדורגת ברשימת 10 העסקאות היקרות ביותר שבוצעו ברחובות על שם ראשי ממשלה מהעבר, הייתה ברעננה שם נמכרה דירת 7 חדרים בקומה 5 במחיר של 4.5 מיליון שקל. אחריה מדורגת עסקה שבוצעה ברחוב בן גוריון בפתח תקווה במסגרתה נמכרה דירת 6 חדרים בקומה ראשונה במחיר של 3.925 מיליון שקל.

בסך הכל במהלך שנת 2014 בוצעו ברחוב דוד בן גוריון ברחבי הארץ 169 עסקאות נדל"ן, מה שממקם אותו כרחוב הפופולארי ביותר.

את הרשימה חותם משה שרת, ראש הממשלה השני, עם מחיר ממוצע של 819 שקל לדירה ברחוב זה ברחבי הארץ. 76 העסקאות שבוצעו ברחוב משה שרת מפוזרות בערים שונות כשהבולטות מבניהן הן – קריית מלאכי, קריית ים, עפולה, חיפה ואשקלון. בתל אביב בוצעה העסקה היקרה ביותר כשעבור דירת 3 חדרים ברחוב משה שרת שולם סכום של 2.95 מיליון שקל. לעומת זאת העסקה הנמוכה ביותר נרשמה באופקים שם נמכרה דירה ברחוב משה שרת בעיר במחיר של 245 אלף שקל עבור דירת 2 חדרים בקומה 3.

חשוב לציין כי גם ראש הממשלה ה- 7 של מדינת ישראל, יצחק שמיר, מופיע בנתונים שפורסמו אולם בשנת 2014 בוצעה ברחוב זה ברחבי הארץ רק עסקה אחת בלבד. העסקה היחידה נרשמה בירושלים בסך של  3.01 מיליון שקל במסגרתה נמכרה דירת 6 חדרים בקומת קרקע.

"למעשה מדד יד2 מחלץ את הנתונים מהרשויות – מרשויות המס והלמ"ס – ומנגיש אותם לציבור המשתמשים באופן בהיר, ברור וקריא על גבי מפות וטבלאות, כך שמי שמבקש לרכוש דירה, למכור, לשכור או להשכיר יכול לבצע בדיקה השוואתית של המחירים באותו אזור, של התשואות וכן להשיג מידע על השכנים כמו למשל – בני כמה הם, מצב משפחתי, רמת ההשכלה ועוד. בנוסף במדד ניתן למצוא גם נתוני רמת זיהום אויר הנלקחים מהבריזומטר ", מציין יבין גיל מור, מנכ"ל אתר יד2 וממשיך "וזה לא הכל. "מלבד נתונים על סביבת המגורים והשכנים מדד יד2 מרכז גם טיפים וחוות דעת על האזור שנכתבו על ידי אנשים המתגוררים במקום".

"המשק הישראלי נמצא במצב טוב יותר מאשר לפני שנה. במיוחד כאשר מסתכלים על הצרכן הפרטי" כך אמר הבוקר אורי גרינפלד, הכלכלן הראשי של פסגות בוועידת ת"א להשקעה מוסדית של די.סי. פייננס. לדבריו, "אנחנו עדים לתופעת הבוכים וקונים. בפועל, הצרכן מפגין עוצמה, דבר שאמור להימשך לתוך שנת 2015 ובהסתכלות לשנה הבאה".

בנוגע למצבו של המשק, גרינפלד טוען כי המצב במשק צפוי להמשיך ולהשתפר בהסתכלות לשנה הבאה. "מדד הרכש צופה קצב צמיחה של 3-3.5% במהלך 2015. זהו קצב צמיחה בהחלט סביר. שיעורי האבטלה נמוכים. אנשים נכנסים למעגל העבודה והירידה בהיקפי האבטלה תמשיך לשרת את המשק בשנה הקרובה".

אז מדוע האינפלציה בטריטוריה שלילית? לדברי גרינפלד, בניגוד ללא מעט מדינות בעולם והריבית השלילית בחלק ממדינות העולם, בישראל הדיפלציה נובעת מהסיבות הטובות של ירידת מחירים ובכלל זה מחירי הדלקים, הסחורות והמזון: "אנו עדים למגמות שימשיכו ללחוץ את האינפלציה גם במהלך השנה-שנתיים הקרובות. הצרכן הישראלי הפך ליותר חכם. הטכנולוגיה מאפשרת לו לעשות זאת באמצעות רכישות באינטנרט ורכישות מחו"ל. רפורמות של הממשלה להוזלת יוקר המחיה בתעופה, רכב ותקשורת מביאות לאט לאט להורדת מחירים ומחלחלות  למדד המחירים לצרכן.  בסה"כ מצבו של הצרכן הישראלי משתפר".

"למרות זאת הריבית במשק הגיעה לשפל היסטורי ולא בטוח שזו הרמה הנמוכה ביותר אליה נגיע. הטרנד של ריביות שליליות בעולם ממשיך ולכן נשאלת השאלה האם הריבית צריכה להגיע לרמתה הנוכחית ואפילו נמוכה יותר? הורדת הריבית, לפי ב"י, נבעה מהתחזקות השקל. אין ספק שהתחזקות זו פוגעת ביצואנים ואפשר לקבל את הטיעון הזה, אבל לא מדברים מספיק על העלות של הריביות הנמוכות.

עלות אחת היא הביקוש הגבוה בשוק הדיור. העליה במחירים אמנם לא נגרמת, בעיקרה,  בגלל הריביות אלא בגלל המחסור בהיצע אולם הריבית הנמוכה תמשיך לעודד ביקושים לדיור בשל ההלוואות לדיור האטרקטיביות והיעדר אלטרנטיבת השקעה.
מעבר לכך, הצרכן הישראלי מנצל את הריבית הנמוכה ומגדיל את היקפי האשראי שלו ואת המינוף. ככל שהריבית תישאר נמוכה, רמות המינוף של הצרכן תגדל וצריך לבחון האם אנחנו לא ממנפים את עצמנו יותר מדי.
נקודה נוספת היא הפגיעה בפנסיה העתידית: בעתיד נראה תשואות נמוכות משמעותית מאשר בעבר. כמעט 50% מהתיק הפנסיוני מושפע מהריבית הנמוכה. המשמעות היא שמי שמרוויח 10,000 ₪ לחודש, בתשואה שנתית של 2% הוא יקבל קצבה נמוכה יותר בכאלפיים ₪ מהיום. בעוד 30 שנה יהיה לנו דור שייצא לפנסיה עם הרבה פחות כסף ממה שהוא חושב.

בהתאחדות קבלני השיפוצים מגיבים הבוקר לאירוע שהתרחש אתמול, שבו קרסה חלק ממרפסת ברחוב זבולון בת"א.

ערן סיב, יו"ר התאחדות קבלני השיפוצים, סבור כי עיריית ת"א אחראית לתאונה, ואומר: "מחובתן של הרשויות לבדוק שיפוצים שבוצעו, והדבר קריטי במיוחד בעיר כמו ת"א השוכנת לחוף הים. מעבר לכך, המדינה חייבת לסייע קידום תמ"א בהקדם, אחרת נראה מקרים רבים דומים בבניינים ישנים שעשויים לעלות בחיי אדם".

סיב מוסיף כי: "קידום תמ"א חיוני בכל הארץ, אך במיוחד בערי החוף, מכיוון שלים ולמלח השפעה הרסנית על מבנים. עיריית תל אביב מטרפדת הרבה פרוייקטים של תמא 38 ברחבי העיר. אלמלא הבירוקרטיה היינו יכולים לראות גידול של כ 30% בשיפוץ בניינים ותמ"א 38 בעיר".

סיב התייחס לטיב עבודות השיפוצים שבוצעו בבניין, וציין כי "על החומרים החיצוניים להתאים לסביבה זו. הטיח החיצוני חייב להיות אטום למים וחייבים לשים דגש על חומרי הקישור בין הבטון לטיח שיהיו בעלי רמת דביקות גבוהה במיוחד. המלח מכלה כמעט כל דבר העומד בדרכו במעטפת החיצונית, וגורם לקילוף מהיר שיותר של הטיח. בקרבת הים  עדיף להשתמש בחיפוי חיצוני משיש עמיד מסוג גרניט למשל".

עוד הוסיף כי "לא רק החומרים המקשרים בין הטיח והבטון חייבים להיות בעלי איכות גבוהה במיוחד. גם החומרים לטיפול בברזל שנפגע חייבים להיות  מומלצים על ידי מהנדס בניין. בברזל פגוע חייבים לטפל בצורה מיוחדת הכוללת ניקוי לפי הוראות היצרנים של חומרי המליטה. במקרה שברחוב זבולון ראינו התנתקות גם מכיוון שהברזל נראה חלוד ומנופח, שהביא להתנפחות והתנתקות של הטיח, שגרם בסופו של דבר לנפילתו".

יו"ר רשות ניירות ערך, פרופ' שמואל האוזר, נאם בוועידת תל אביב להשקעה מוסדית של די.סי. פייננס ואמר כי וודאות רגולטורית חיונית לשוק הון ובורסה כמשאב כלכלי.

האוזר אמר בנאומו, כי "אנחנו חיים במציאות של מדיניות פיסקלית ומדיניות מוניטרית מוגבלות בפתרונות על רקע סביבת הריבית הנמוכה שמהווה כר פורה ליצירת בועה בשווקים הפיננסים. חשוב שהממשלה הבאה תדון בעתיד הבורסה ושוק ההון כמשאב כלכלי מחולל צמיחה. אם לא נירתם לכך, אנחנו עלולים למצוא את עצמנו רק עם חברות קטנות ובינוניות עתירות סיכון שלא מסוגלות לגייס הון ממקורות אחרים ובמדינות אחרות אלא בבורסה בת"א, וללא חברות גדולות שיכולות לגייס הון בחו"ל".

בהמשך דבריו אמר האוזר כי "המשקיעים המוסדיים ממלאים תפקיד חשוב בפתרון הנדרש ובתרומתם למשק הכלכלי. יחד עם זאת, אני סבור שחלק מהמשקיעים המוסדיים מטילים יהבם יתר על המידה על חברות הייעוץ. יש חשיבות למעורבות אקטיבית של המשקיעים המוסדיים עצמם כמי שנושא באחריות לניהול כספי אחרים. בהעדר משאבים למחקר ולאנליזה, משקיעים מוסדיים אינם משקיעים בחברות טכנולוגיה ישראליות. אני סבור שהמדינה אינה עושה די להשאיר את הפעילות היזמית והכלכלית עם פוטנציאל צמיחה ותעסוקה למדינת ישראל".

האוזר מציין כי "בסקר שנערך לאחרונה נמצא שכ-30% מהחברות הציבוריות שוקלות להימחק מן המסחר בבורסה בת"א. בפגישות שאנחנו מקיימים אנו שומעים לעיתים קרובות שהבעיה העיקרית בשוק ההון בישראל היא העדר וודאות רגולטורית, כפילות ו/או פער ברגולציה. המשמעות של הצורך ליצור וודאות רגולטורית היא כללי משחק ברורים שאינם משתנים לעיתים קרובות".
בנוסף אמר האוזר כי "ההכרה בערך הכלכלי שמייצרת וודאות רגולטורית עמדה בבסיס מפת הדרכים של רשות ני"ע  שפורסמה לפני שנתיים וחצי וכללה את תוכניות העבודה של הרשות . כיום אנו עובדים על דור ג' של ההקלות לגופים המפוקחים. אנחנו בוחנים הקלות נוספות שתכליתם עידוד הנזילות בבורסה והגדלת ההיצע למשקיעים באמצעות עידוד IPOs, חברות קטנות ובינוניות, חברות מו"פ ועוד. אנחנו בודקים גם את האפשרות לרשום ני"ע זרים למסחר בבורסה בת"א".

לדברי האוזר, "כל אלה מתקשרים לדיון במבנה הפיקוח הרצוי בישראל. בשולחן עגול שקיימנו בנושא לפני כשבוע הייתה תמימות דעים שמבנה הפיקוח הנוכחי אינו מתאים וזקוק לשינוי".

ההוראה שונתה – הפטור התארך – הכנסו  כאן לפרטים הנוספים

עד סוף חודש מרץ 2015  ניתן למשוך קופת גמל לא פעילה, שבה עד 7,000 שקל, ללא תשלום מס. מי שלא ימשוך את הכספים, יחכה עד לגיל 60. מי שימשוך שלא בתקופת ההטבה יישלם מס בשיעור של 35%.

מעבר ליתרון במס כדאי למחזיקי קופת גמל לא פעילה (וקטנה)  למשוך כי ב-2016 דמי הניהול שגובות הקופות יהיו קבוע והוא עשוי לבטא שיעור דמי ניהול גבוה. עד עכשיו דמי הניהול הסתכמו ב-1.1%. החל מ-2016 דמי הניהול יעלו ל-6 שקלים בחודש, 72 שקלים בשנה. המשמעות, ככל שהקופה קטנה יותר כך דמי הניהול האפקטיביים גדולים יותר – דמי הניהול האלו בקופה שבה 3,000 שקל, הם קרוב ל-2.5%. בקופה של 1,000 שקל, מדובר בדמי ניהול של 7%.

בקיצור, אם יש לכם שאריות של קופות גמל, עדיף לכם (לרוב) לממש את הקופה עד סוף החודש. לא לשכוח!

משיכת הכספים אפשרית רק אם הקופה לא פעילה (שלא מופקדים בקופה כספים חדשים). הפרוצדורה די דומה בכל הקופות – עליכם לברר באיזה בנק מטפלים במשיכות הכספים, ועליכם למסור פרטים ולחתום על הטפסים הבאים – טופס בקשה למשיכת הכספים עם חתימת העמית;   תצלום תעודת הזהות של העמית; צילום של צ'ק מבוטל או טופס מהבנק שמאשר בעלות על חשבון הבנק.

קופות הגמל אמורות להעביר את הכספים תוך 10 ימים ממועד הבקשה.

ועכשיו אתם בטח שואלים – יש לנו בכלל קופת גמל כזו? התשובה נמצאת באתר משרד האוצר, שבו חיפוש אחרי כספי פנסיה אבודים. אבל, באתר אין מידע על היקפי הסכומים , והוא מוגבל מבחינת מספר השאילתות.

איתור כספים בקופות גמל

כנס המציעים למכרז הראשון של מחיר מטרה שיצא לדרך התקיים היום במרכז המוסיקה בראש העין וזכה להשתתפות חסרת תקדים ולהתעניינות ערה מצד יזמים וקבלנים שמתכוונים להשתתף במכרז.

שר הבינוי אורי אריאל בירך את הקבלנים וקרא להם לבוא ולהיות שותפים למהפכה בשיטת השיווק של משרד הבינוי ורשות מקרקעי ישראל, למכרז מחיר מטרה הראשון בראש העין ולמכרזים הבאים שצפויים בעקבותיהם.

שר הבינוי אורי אריאל אמר בעקבות הכנס: "מהפכת מחיר מטרה היא זו שמאפשרת רכישת דירה חדשה ואיכותית בשטח של 100 מ"ר בראש העין ב-940 אלף שקל ובמודיעין ב-1.12 מיליון שקל בלבד. בחודשים האחרונים קבלנים רבים, גדולים וקטנים כאחד, מגלים עניין רב במכרזי מחיר מטרה ואנחנו רואים את זה גם היום. מכרזים אלה הם ברירת המחדל החדשה של מכרזי הקרקע בישראל. קבלנים יכולים לזכות בקרקע במחיר שהם חושבים שיאפשר להם למכור את הדירות בהנחה של 20% ויותר, אפילו באפס שקלים, ההכנסות אינן גורם במדיניות שהתוויתי להורדת מחירי הדירות. המלצת הדרג המקצועי היא להמשיך עם מכרזים אלה כשיטה המובילה של מכרזי הקרקע. התכנית זכתה להסכמה נדירה מקיר לקיר של בנק ישראל, המועצה הלאומית לכלכלה, כלכלנים בכירים ואנשי אקדמיה, הבנקים המסחריים שרואים בכך פרויקטים ללא סיכון כמעט לקבלנים, וחשוב לא פחות השותפות של הקבלנים לדרך והבעת רצונם להשתתף במכרזים. מכרזי מחיר מטרה בעזרת היקפי השיא של שיווק הקרקעות יביאו להורדת מחירי הדירות".

מנכ"ל משרד הבינוי שלמה בן אליהו הציג את הרעיון מאחורי מחיר מטרה והדגיש את העובדה כי דירת 100 מ"ר חדשה ואיכותית תימכר לרוכשי דירה ראשונה ולמשפרי הדיור בפחות מ-950 אלף שקל, וכי כבר משהמכרזים יצאו לדרך, כל רוכש דירה פוטנציאלי שאינו משקיע וכן מוכרי הדירות צריכים לקחת בחשבון שיוצעו עשרות אלפי יחידות דיור בשנים הקרובות בהנחה של 20% ומעלה על מחיר השוק.

ראש עיריית ראש העין שלום בן משה שנשא דברים זכה לשבחים רבים מהנהלת משרד הבינוי כשותף אמיתי לדרך החדשה ולהובלת בניית השכונות החדשות תחת הסכם הגג, בצורה יעילה תוך מתן פתרונות כוללים לדיירים שייכנסו לבתיהם עם כל השירותים הדרושים להם ותוך מתן היתרי בנייה בצורה מואצת ומהירה במיוחד.

ראש העיר שלום בן משה שהציג בפני הקבלנים את העיר אמר כי: "המערכת העירונית ערוכה לקליטת הבנייה החדשה והקימה מנהלת בשיתוף משרד הבינוי במתחם הבנייה החדש, שתיתן מענה במסלול ירוק לחברות הבונות בעיר. נכון להיום נבנו בעיר כ4,000 יח"ד. כן העיר ערוכה מבחינת תשתיות וכבישים, בנייתם של בתי ספר וגני ילדים נמצאת בימים אלה בעיצומה לקראת אכלוס צפוי של כ-1,000 משפחות בספטמבר 2015". ראש העיר הודה לשר הבינוי, למנכ"ל המשרד ולכל עובדי המשרד על שיתוף הפעולה לקידום הפרויקט באופן מהיר ויעיל.

בחלק המקצועי של הכנס השתתפו גורמי המקצוע שהציגו את פרטי הפרויקט, תנאי החוזה, מטלות הפיתוח, לוח הזמנים ועוד וענו על שאלות של קהל הקבלנים. הדוברים היו ד"ר סתונית שמואלי, מנהלת מחוז מרכז במשרד הבינוי, אינג' גדי מארק, מנהל אגף בכיר תקצוב ובקרה במשרד, עו"ד אלעזר במברגר היועץ המשפטי של המשרד ואת הכנס הנחה מנהל אגף בכיר שיווק, בני דרייפוס.

בנק ישראל מפרסם היום את סיכום הדיון לקבלת החלטת הריבית לחודש מרץ 2015, ממנו עולה כי ארבעה חברים תמכו בהפחתת הריבית לרמה של 0.1% וחבר אחד הצביע בעד הותרת הריבית ללא שינוי.

בהודעתו מדגיש בנק ישראל כי ההחלטה להפחית את הריבית לחודש מארס ב-0.15 נקודות אחוז לרמה של 0.1%, עקבית עם מדיניות מוניטרית שנועדה להחזיר את האינפלציה אל תוך יעד יציבות המחירים של 1% עד 3% ב-12 החודשים הקרובים ולתמוך בצמיחה תוך שמירה על היציבות הפיננסית. תוואי הריבית בהמשך תלוי בהתפתחויות בסביבת האינפלציה, בצמיחה בישראל ובכלכלה העולמית, במדיניות המוניטרית של הבנקים המרכזיים העיקריים ובהתפתחות שער החליפין. במקביל, מודיע בנק ישראל על צמצום המרווח סביב ריבית בנק ישראל (הפרוזדור) בחלון האשראי ובחלון הפיקדונות לבנקים המסחריים מ-0.25%± ל-0.1%±.

להלן הגורמים העיקריים להפחתת הריבית, ע"פ בנק ישראל:

מדד המחירים לצרכן ירד בינואר ב-0.9%, על רקע ירידה במחירי האנרגיה, ירידה מתוכננת במחירי המים וירידה חדה יחסית בסעיף הדיור. ב-12 החודשים האחרונים נרשמה אינפלציה שלילית של 0.5%, תוך שירידת מחירי האנרגיה הפחיתה באופן ישיר את המדד ב-0.7%. ההפחתה החד פעמית של מחירי החשמל צפויה להפחית את מדד פברואר ב-0.3%. לאחר פרסום מדד ינואר נותרו הציפיות לאינפלציה לטווחים הקצרים מכל המקורות מתחת לטווח היעד, ובציפיות לטווחים הארוכים נרשמה ירידה קלה, אל מרכז תחום היעד.

ברבעון הרביעי נמשך הגידול בשיעורי התעסוקה וההשתתפות בעבודה, כמו גם הירידה בשיעור האבטלה והגידול במספר המשרות הפנויות. הצמיחה הגבוהה ברבעון הרביעי באה על רקע ההתאוששות מהשפעות "צוק איתן" ושיקפה בעיקר גידול בצריכה הציבורית, וביצוא, שצמיחתו נמשכה גם בינואר על רקע הפיחות שהצטבר מאוגוסט.  בינואר נמשכה עלייה בגביית המיסים, בקצב דומה לזה של החודשים האחרונים.

החודש נמשך הייסוף בשקל, והוא התחזק ב-2.6% מול הדולר וב-3.3% מול השער הנומינלי האפקטיבי. לאחר פיחות של 10.4% בין אוגוסט ודצמבר בשער החליפין האפקטיבי, נרשם בו מאז דצמבר ייסוף של 7.6%, כך שהפיחות המצטבר מאוגוסט עומד על 2% בלבד. המשך הייסוף עלול להקשות על צמיחת הענפים הסחירים – ענפי היצוא ותחליפי היבוא.

האינפלציה במשקים העיקריים ממשיכה לרדת לרמות שפל, ובנקים מרכזיים שונים נקטו החודש בצעדי הרחבה מוניטרית נוספים. בארה"ב נרשמה צמיחה מעט מתונה מהצפוי, ושוררת אי ודאות לגבי מועד תחילת העלאת הריבית שם.

ברבעון הרביעי נרשם גידול של 22% בעסקאות בשוק הדיור, רובו ככולו ברכישות של זוגות צעירים ומשפרי דיור, בעוד שבקרב המשקיעים מספר העסקאות יציב. נמשכת ירידה מתונה במספר הדירות החדשות למכירה, וקצב נטילת המשכנתאות ממשיך להיות גבוה. המרווחים בשוק האג"ח הקונצרני עלו מעט החודש, אך רמתם עדיין נמוכה.

הוועדה המוניטרית סבורה שלאור התגברות קצב הייסוף, והשפעותיו האפשריות על הפעילות והאינפלציה, הפחתת הריבית לרמה של 0.1% היא הצעד המתאים ביותר בעת הזו כדי לתמוך בהשגת יעדי המדיניות.

היכנסו כאן למדד תשומות הבנייה המעודכן

מה יהיה מדד תשומות הבנייה למגורים? את השאלה הזו שואלים בעיקר רוכשי דירות שהתשלומים שלהם לקבלנים צמודים למדד הזה; הרוכשים האלו מעוניינים כמובן במדד נמוך, אבל מעבר לזה, הם רוצים לבדוק באופן שוטף מה כדאי להם – לקחת משכנתא מוקדם ולשלם לקבלן או לחכות עם המשכנתא ולנסות לשלם לקבלן כמה שיותר מאוחר.

זה תלוי כמובן בפרמטרים רבים, אבל בהקשר הכלכלי זה נוגע בעלות המשכנתא ביחס למדד התשומות הצפוי – אם הרוכשים מעריכים מדדים גבוהים ברור שעדיף להם להקדים את התשלומים לקבלן, ואחרת ההיפך – לאחר את התשלומים.

ובכן, השאלה – מה יהיה מדד התשומות קריטית לרוכשי דירות חדשות והנה התחזית של הראל.  כלכלני הראל מעריכים כי מדד תשומות הבנייה בחודשים פברואר עד אפריל (לשלושה חודשים) יעלה ב-0.3% (בהראל לא מספקים תחזית חודשית למדד תשומות הבנייה). במקביל, להערכה זו, מעדכנים כלכלני הראל כי  מדד המחירים לצרכן בתקופה זו  יעלה ב-0.4%.

בהראל מספקים הערכות לגבי סעיפי הדיור במדד ובכלל. להערכתם, סעיף הדיור במדד המחירים לצרכן (בעיקר מחירי השכירות) ייעלה בתקופה זו ב-0.9% . כמו כן, מעריכים בהראל שמדד מחירי הדירות בבעלות דיירים יעלה בתקופה זו ב-0.8%.

מדד תשומות הבנייה,  שמחושב ומפורסם מדי חודש (ב-15 בחודש) על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס), במקביל למדד המחירים לצרכן , הוא מדד המודד את השינויים החלים במשך הזמן בהוצאה הדרושה לקניית "סל קבוע" של חומרים, מוצרים ושירותים המשמשים לבניית בתי מגורים והמייצג את הרכב הוצאות הבנייה של קבלנים וקבלני משנה. נוסף על מערכת המדדים המתייחסת לסל הכולל של הבנייה למגורים, החל בפברואר 1992 מתפרסמת מערכת של תת-מדדים לפי פרקי בנייה.   המדד משמש בעיקר כבסיס להצמדת חוזי בנייה, לניכוי שינויי מחירים מן השינויים בערך ההשקעות בבנייה וכמודד כללי של שינויי מחירים בענף הבנייה.

לריבית המשכנתא הנוכחית!

מדד תשומות הבנייה הוא מדד שלא ניתן לעקוב אחריו, לא ניתן להצמיד את הכסף אליו ולקבל תשואה ריאלית (כמו שניתן לעשות ביחס למדד המחירים לצרכן), לא ניתן לגדר אותו (להגן מפני עלייתו) וזו כמובן בעיה לרוכשי הדירות. המדד יכול לברוח כלפי מעלה והם חשופים, בעוד שאת המכשירים האחרים – מדד מחירי הצרכן, הצמדה למט"ח הם יכולים לגדר ולהגן מפני עלייתם.

כדאי כאשר יש חוב לקבלן לשקול את הנזק – הריבית על המשכנתא באם לקוחים אותה מוקדם כדי לשלם לקבלן לבין החיסכון שיהיה כתוצאה מאי תשלום על הצמדה למדד תשומות הבנייה. מדובר בהערכות ותחזיות שכל אחד צריך לעשות בעצמו, אם כי בעוד שאת הריבית אנחנו יודעים בבירור, את ההצמדה (החיסכון בהצמדה) אנו מעריכים, גם בהסתמך על כלכלנים (הראל פיננסים הוא מהגופים היחידים שמספקים תחזית למדד תשומות הבנייה).

למדריכים לרכישת דירה

היכנסו כאן למדד תשומות

הראל פיננסים מפרסמים הבוקר המלצות השקעה שבועיות. בהראל פיננסים מציינים כי "שוק המניות האמריקאי ירד בשבוע החולף זה השבוע השני ברציפות, לאחר רצף עליות שנמשך מאז תחילת פברואר. גם ההודעה על הכניסה המתוכננת של מניית אפל למדד דאו ג'ונס לא עזרה למדד לעלות. בין הסקטורים שבלטו לשלילה בשבוע האחרון נכלל גם סקטור התרופות, שנחשב עד לאחרונה לסולידי אך בשל רמות המחירים שלו כיום הוא תנודתי יותר. מנגד, סקטור הבנקים בלט לחיוב, כמו שקורה בדרך כלל בתקופה של עליית תשואות".

בהראל פיננסים מציינים כי "גם בשבוע החולף גדל הפער לרעת  השוק האמריקאי בהשוואה לאירופאי, לאסיאתי וגם לישראלי. באופן פרדוקסלי, שוק המניות האמריקאי סובל דווקא מהשיפור בכלכלה: הדולר המתחזק (פוגע ביצוא ובחברות), הצפי להעלאת הריבית, הירידה באבטלה (שצפויה להוביל לעלייה משמעותית יותר בשכר) ושיעורי רווחיות מאוד גבוהים (בהשוואה היסטורית וגם עולמית). עם זאת, השוק האמריקאי עדיין מרכז את החברות הגדולות והרווחיות בעולם ולכן הוא עדיין מהווה כ 50% מתיק המניות שלנו בחו"ל. היתר, מתחלק בעיקר בין אירופה (שצפויה להמשיך להרוויח מההרחבה הכמותית ומזרימת כסף מאסיבית) ומזרח אסיה".

באשר לשוק המקומי, כותבים בהראל פיננסים כי מאז הורדת הריבית האחרונה נרשמו עליות נאות: "מבלי שרבים שמו לב עלו המדדים המובילים בכ-5% מתחילת שנה ומדדי המניות הקטנות יותר (75 ויתר 50) רשמו עליות חדות הרבה יותר. לאור הריבית הנמוכה, המגמה הזו עשויה להימשך ככל שתימשך יציאת הכספים מהאפיקים הסולידיים ביותר. כמו בכל העולם – עליית תשואות באג"ח עשויה להאט את קצב העליות במניות אך הכיוון נותר חיובי", כותבים בהראל פיננסים.

בהראל פיננסים מתייחסים בנוסף גם לאג"ח הקונצרני, וכותבים כי: "עליית התשואות באפיק הממשלתי הובילה לירידות גם באפיק הקונצרני, אך אלה היו מתונות יותר. האפיק הקונצרני עורר בשבוע החולף עניין רב בעולם, בין היתר על רקע הנפקת הענק של חברת התרופות אקטביס, שגייסה 21 מיליארד דולר בהנפקה הנחשבת לשנייה בגודלה בעולם (אחרי זו של וריזון, שבה גויסו כמעט 50 מיליארד דולר בספטמבר 2013)".

בהראל פיננסים כותבים כי "בשורה התחתונה, המרווחים בקונצרני המדורג ירדו לרמה הנמוכה ביותר מתחילת השנה, אך לאור עליית התשואות – האטרקטיביות של החשיפה לאג"ח בחו"ל שוב גדלה, בין אם מגודרת ובין אם לא. באג"ח היי-יילד היו ירידות מחירים בעיקר בגלל הירידות בשוקי המניות בארה"ב בשבוע האחרון".

בנוסף כותבים הראל פיננסים כי "בשוק המקומי הניבו התל בונדים ,בשבוע החולף,  תשואות חיוביות אך נמוכות. לאור הירידות בשווקי העולם אין פלא כי מדדי התל בונד פתחו את השבוע בירידות, כך שהאפיק ישקף תשואות אטרקטיביות יותר להשקעה. אנו ממשיכים להמליץ להיחשף לאג"ח קונצרני בכל הדירוגים, בכפוף לפיזור הנכון".

באשר לתיק השקעות כותבים הראל פיננסים כי "שוק האג"ח הישראלי היה אחד הטובים בעולם מאז תחילת 2015 ולפיכך המימושים שהי בו היום (א') היו מתבקשים, במיוחד לאחר מה שקרה בשווקים בעולם בימים האחרונים. הפערים בין השוק המקומי לאמריקאי גדולים למדי ואינם מצדיקים להערכתנו בשום אופן הארכה של המח"מ. אם כבר, ייתכן כי הם דווקא תומכים בקיצורו".

הראל שבים על המלצתם מהעת האחרונה כי "הדרך המרכזית להתמודד עם השונות והתנודתיות היא בפיזור מקסימלי של הנכסים על פני אפיקי השקעה ואפשרויות השקעה שונות (כולל מט"ח). בדרך זו ניתן להקטין סטיית תקן בתיקי ההשקעות ואף להגדיל תשואה. נראה כי יותר מבעבר, הצורך בניהול שוטף של תיק ההשקעות רק יגדל בתקופה הקרובה, שכן יהיה קשה יותר מבעבר להיצמד לנכס בודד ולרוץ אתו לאורך זמן בתקווה לתשואה שוטפת גבוהה ולרווחי הון".

בנוסף כותבים הראל פיננסים כי "אין ציפיות לרווחי הון וברור שהתשואה השוטפת אינה גבוהה, אבל חובה לזכור שהריביות האפסיות ילוו אותנו בחודשים הקרובים, כשמטרתנו נשארת השאת תשואה מעל נכס חסר סיכון לצד תנודתיות נמוכה יחסית. לפיכך, המח"מ המומלץ אינו אפסי ושילוב נכסי סיכון בתיק הכרחי".