דורית סלינגר, המפקחת על שוק ההון והביטוח במשרד האוצר ממשיכה להילחם בעיוותים הקיימים במגרש שלה. הפעם היא מנסה להפריד בין חיסכון ובין ביטוח, כל כך ברור, כל כך מתבקש, אבל עדיין עד היום היו מצבים של מכירה ביחד, ולא רק זה אלא שהביטוח הותנה בחיסכון.
היום פרסם אגף הפיקוח על שוק ההון והביטוח חוזר האוסר על גופים מוסדיים להתנות הצטרפות עובדים באמצעות המעסיק לביטוח ריסק מוות או אובדן כושר עבודה, בניהול כספי החיסכון הפנסיוני באותו הגוף המוסדי. בנוסף, ההוראה אוסרת על גוף מוסדי להתנות מתן הנחה בדמי ניהול או בעלות כיסוי ביטוחי, ברכישת מוצר ביטוחי אחר באותו גוף מוסדי.
הסכמים קיבוציים או הסכמי העסקה אישיים מחייבים מעסיקים רבים לממן עבור עובדיהם כיסוי ביטוחי מפני אבדן כושר עבודה או מפני מוות. במקרים מסוימים, גוף מוסדי מתקשר עם מעסיק, לצורך רכישת כיסוי ביטוחי לעובדיו, לצורך ניהול כספי החיסכון הפנסיוני שלו. במקרה זה קיים חשש כי בחירת הגוף המוסדי על ידי המעסיק תעשה משיקולים שאינם מתחשבים בטובת העובד.
במטרה להגביר את השקיפות ולתת כלים לחוסך לקבלת החלטה מושכלת בנוגע למוצר החיסכון הפנסיוני שלו, קובע החוזר כי מתן הנחה בדמי ניהול לחוסך במוצר פנסיוני או בעלות כיסוי ביטוחי לא תותנה ברכישת כיסוי ביטוחי נוסף.
הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, דורית סלינגר: "ההוראה נועדה לוודא שצירוף מבוטחים לחיסכון פנסיוני ייעשה משיקולים של טובת העובד בלבד. הוראה זו היא פועל יוצא של פעילות אגף שוק הון לחיזוק מעמדו של החוסך ויכולת הבחירה שלו בעת רכישת מוצר פנסיוני".
ועדת השרים לחקיקה אישרה הבוקר את הצעת חברת הכנסת אולי לוי להעלות את אחוז הלוואת המשכנתא ל-90% מסכום הרכישה. זאת בניגוד לעמדת האוצר שסבור שהמהלך יזיק – יעלה את מחירי הדירות ויגרום לזוגות הצעירים הסתבכויות כלכליות. כתבנו כאן על הבעיות של ההצעה הזו ומדוע אסור לקבל אותה, אבל יש לה פה ושם תומכים מנכ"ל AMG משכנתאות אמר בתגובה לידיעה כי, "הצעת החוק היא צעד קטן אך לא מספיק שמבצעת מדינת ישראל לטובת הזוגות הצעירים בתחום הדיור. העלאת גג מימון המשכנתא לגובה של 90% אמנם תשיג את המטרה של רכישת דירה ע"י זוגות צעירים בעלי הון עצמי נמוך, אך גם תעודד אותם לקחת משכנתא עם מגבלות מימון שהופכות אותה ליקרה, בתנאים שקובעים הבנקים, ותכניס אותם לחובות שילכו ויתפחו. לא צריך לחפש פתרונות קסם חדשים ויצירתיים, אלא לראות את העבר – המשכנתאות המסובסדות לזכאים. אלו הציעו תנאי מימון אטרקטיביים, כאשר המשכנתאות הללו לא נחשבו לחלק מהמימון הבנקאי ובפועל העלו את גג המימון של המשכנתא, והוזילו את העלויות לצעירים.
הענקת המשכנתאות נקבעה לפי קריטריונים שקבעה המדינה שיכלה לתעדף את אזורי הפריפריה או זוגות מעוטי יכולת, ויחד עם מענקי מקום שונים נתנו מטריה הולמת לנושא רכישת דירה ראשונה, וכך סייעה לא רק לזוגות צעירים, אלא גם עודדה מגורים בפריפריה ושירות צבאי. צעדים פופוליסטיים כמו הצעת החוק הנוכחית אולי נראים טוב בבחירות, אבל בשטח הדרך ליישומם ארוכה והם אינם מביאים את הציבור ליעד הנכסף.ועדת השרים
מדריכים נוספים:
ריבית קבועה לעומת ריבית משתנה – מה עדיף?
נתוני הלמ"ס שפורסמו היום מצביעים על עלייה של 3.9% בהוצאה לצריכה פרטית ברבעון השלישי, וכן עלייה של 3.1% בהוצאה לצריכה ציבורית; עלייה של 9.8% ביבוא סחורות ושירותים ללא יבוא בטחוני, אוניות ומטוסים ויהלומים וכן ירידה של 3.6% בהשקעה בנכסים קבועים
התוצר המקומי הגולמי, במחירים קבועים ולאחר ניכוי השפעת העונתיות, ירד ברבעון השלישי של שנת 2014 ב-0.4% בחישוב שנתי, לאחר עלייה של 2.2% ברבעון השני ועלייה של 3.2% ברבעון הראשון של שנת 2014. הירידה בתוצר ברבעון השלישי השנה משקפת ירידות בהשקעות בנכסים קבועים וביצוא סחורות ושירותים ללא יהלומים וללא חברות הזנק ועליות בהוצאה לצריכה פרטית ובהוצאות לצריכה ציבורית. כך עולה מסיכום האומדנים של החשבונות הלאומיים לרבעון השלישי 2014 המתבסס על נתונים חלקיים שהתקבלו עד עתה.
הלמ"ס מדגישה כי יש להתייחס לממצאים אלה בזהירות כי כידוע, קיימת אי סדירות גבוהה יחסית בסדרות הסטטיסטיקה הכלכלית בארץ. הדבר מתבטא בתנודות חריפות בנתונים הרבעוניים שמקשה על ניתוח המגמה בסדרות העתיות השונות ובמיוחד על איתור נקודות מפנה בפעילות הכלכלית. האומדנים המוקדמים על ההתפתחות הכלכלית יעודכנו עם קבלת הנתונים לחודשים החסרים. בנוסף, קיימת השפעה מהותית של מבצע "צוק איתן" על חלק מהסדרות הכלכליות ברבעון זה.
עוד מדווחת הלמ"ס כי יבוא הסחורות והשירותים עלה ברבעון השלישי השנה ב-16.2%, לאחר ירידה של 4.5% ברבעון הקודם. יבוא הסחורות והשירותים למעט יבוא ביטחוני, אוניות, מטוסים ויהלומים עלה ברבעון השלישי של 2014 ב-9.8% לאחר עלייה של 2.4% בחישוב שנתי ברבעון הקודם. עלייה זו מבטאת עלייה של 20.6% ביבוא סחורות אזרחיות בחישוב שנתי ועלייה של 10.1% בחישוב שנתי ביבוא שירותים אחרים. יבוא שירותי התיירות ירד ב-3.4% ברבעון השלישי. סך המקורות שעמדו לרשות המשק מתוצר מקומי ומיבוא עלה ב-3.1% בחישוב שנתי, לאחר עלייה של 0.3% ברבעון הקודם.
פירוט השימושים במקורות מראה שההוצאה לצריכה פרטית עלתה ב-3.9% ברבעון השלישי של שנת 2014 בחישוב שנתי, שפירושו עלייה של 1.8% בהוצאה לנפש. העלייה בהוצאה לצריכה הפרטית לנפש ברבעון השלישי באה לאחר עלייה של 3.3% ברבעון הקודם ולאחר עלייה של 0.7% בחישוב שנתי ברבעון הראשון של 2014.
העלייה בהוצאה לצריכה הפרטית לנפש ברבעון השלישי של 2014 משקפת עלייה של 17.9% בהוצאה למוצרים בני קיימה לנפש לאחר עלייה של 12.0% ברבעון הקודם. ההוצאה לרכישת ציוד משק הבית כגון: מקררים, מכונות כביסה, מזגנים עלתה בשיעור של 10.1% בחישוב שנתי, בהמשך לעלייה של 35.8% בחישוב שנתי ברבעון הקודם. ההוצאות לריהוט ותכשיטים ירדו בשיעור של 3.4% בחישוב שנתי, לאחר עלייה של 1.5% בחישוב שנתי ברבעון הקודם. ההוצאות לכלי-רכב לשימוש פרטי עלו ב-37.3% בחישוב שנתי. בנוסף, ההוצאה לצריכה פרטית ללא מוצרים בני-קיימה לנפש, נותרה יציבה ברבעון השלישי של שנת 2014, לאחר עלייה של 2.4% בחישוב שנתי ברבעון הקודם. ההוצאה לצריכת שירותים לנפש ירדה ב-7.0% ברבעון השלישי.
ההשקעה בנכסים קבועים (ההשקעה בבתי מגורים והשקעות ענפי המשק בבנייה, בציוד וכלי תחבורה) ירדה ברבעון השלישי של 2014 בשיעור של 3.6% בחישוב שנתי, בהמשך לירידה של 4.8% בחישוב שנתי ברבעון הקודם. הירידה בהשקעה בנכסים קבועים משקפת ירידה של 15.5% בהשקעה במכונות וציוד, ירידה של 2.6% בהשקעה בכלי תחבורה יבשתיים וירידה של 7.7% בהשקעה בבנייה שלא למגורים ובעבודות בנייה אחרות בחישוב שנתי. ההשקעה בבנייה למגורים ירדה ברבעון השלישי של 2014 ב-2.1% בחישוב שנתי, בהמשך לירידה של 2.3% ברבעון השני ושל 2.0% ברבעון הראשון של 2014.
יצוא הסחורות והשירותים ללא יהלומים וללא חברות הזנק ירד ב-4.4% ברבעון השלישי של שנת 2014. הירידה ביצוא ברבעון השלישי של 2014 משקפת ירידה של 77.5% ביצוא תיירות בחישוב שנתי וירידה של 1.7% ביצוא תעשייה ללא יהלומים. לעומת זאת, חלה עלייה של 10.0% בחישוב שנתי ביצוא שירותים אחרים ללא חברות הזנק . סך יצוא הסחורות והשירותים עלה ברבעון השלישי ב-2.8% בחישוב שנתי, לאחר ירידה של 13.6% ברבעון הקודם, כאשר יצוא היהלומים עלה ב-53.3% בחישוב שנתי ויצוא חברות ההזנק ירד.
חברת הביטוח מגדל מפרסמת עכשיו את תשואות קרנות הפנסיה והגמל שהיא מנהלת בחודש אוקטובר. קרן מקפת אישית רשמה באוקטובר תשואה של 0.01%. הקרן מנהלת נכסים בשווי של 42 מיליארד ש"ח. קרן ההשתלמות הכללית של החברה רשמה באוקטובר תשואה שלילית של 0.53%. הקרן מנהלת נכסים בשווי 11 מיליארד ש"ח. עוד מפרסמת החברה כי התשואות בפוליסות משתתפות רווחים רשמו באוקטובר רווחים נומינאליים חיוביים של כ- 0.03% עד 0.07%.
בבית ההשקעות מפרסמים סקירת מאקרו: "חודש אוקטובר נחשב לחודש עונתי שלילי עבור מחיר השכירויות, למרות זאת מחירי דיור בבעלות הדיירים, המייצג את סגירת חוזי השכירות החדשים, הצליח לעלות ב - 0.2%"
"מדד המחירים לצרכן לחודש אוקטובר לא אכזב ועמד ברף העליון של התחזיות בשוק", כותבים הבוקר בסקירת מאקרו של אקסלנס. על פי הסקירה, סעיף הדיור, המזון והלבשה והנעלה,
אשר מזה חודשים יוצאים עמוק מתחת לעונתיות שלהם, הצליחו החודש להפתיע לטובה כאשר המזון אף מפתיע מעבר לעונתיות של החגים. האינפלציה מתחילת השנה נותרה ללא שינוי וכך גם האינפלציה ב 12- החודשים האחרונים, אמנם עמוק מתחת לרף התחתון של היעד אבל עדיין מעל הרמה הדיפלציונית שנרשמה בחודש קודם. תקופת החגים, עדכוני החקיקה הצפויים להיכנס לתוקף בתחילת 2015
וההתאוששות מפגעי המבצע הצבאי שהתרחש בחודשי הקיץ, היטיבו עם מדד אוקטובר. יחד עם זאת בהחלט ייתכן שהקמעונאים החליטו להסיר את הכפפות, להעלות את המחירים חרף הרעש הציבורי והמחאתי ולבחון שוב את כוחו של הצרכן בישראל.
באקסלנס מציינים כי חרף מחאת ברלין, חרף איומיו של שר האוצר ועל אפו וחמתו של הצרכן המקומי, מחירי המזון בישראל עלו החודש ב 0.7% , העלייה הגבוהה ביותר בערך הסעיף מאז חודש יוני של השנה שעברה. אחרי שב 12 החודשים האחרונים התכווץ סעיף המזון ב 3% ויש הטוענים כי זוהי רק טעימה מפוטנציאל הירידה, נראה שלקמעונאים זה הספיק והם מוכנים לבחון מחדש את כוחו של הצרכן ולהעלות מחירים. העיתוי כמובן מצויין – חג סוכות שהתרחש השנה בחודש אוקטובר ורגע לפני הטלת מגבלות נוספות מצידו של הרגולטור בניסיונות להילחם במחירי המזון. המלחמה בין רשתות המזון בשנים האחרונות, גבתה מהן מחיר יקר אבל לפחות ברמת הצרכן השינוי היה מינורי. עם כניסתו הצפויה של "חוק המזון" בפתיחתה של שנת 2015 , רשתות המזון השונות נערכות ליום שאחרי, כאשר מילת המפתח הינה התייעלות. בהחלט ייתכן שהרשתות העלו מחירים במטרה "לקזז" את השפעות החוק, במידה וכן עליית המחירים תימשך גם בחודש הבא. עוד יש לציין כי אנחנו בכלל לא בטוחים שחוק המזון והשוואות המחירים יוביל להוזלה משמעותית בסל, חלילה הוא עשוי לשמש לרשתות השיווק ככלי זמין ומהיר להשוואות מחירים ולכן אף להשוות מחירים, מה שיקשה על ירידת מחירים בענף.
בענף הדיור, מציינים באקסלנס כי אחרי שבחודש שעבר סעיף הדיור נותר קפוא על מקומו ומחירי הדיור (שאינם נכללים במדד) גלשו לטריטוריה שלילית, היה ניתן לחשוב שהקיפאון בשוק הנדל"ן זולג גם לשכירויות. חודש אוקטובר נחשב לחודש עונתי שלילי עבור מחיר השכירויות, למרות זאת
מחירי דיור בבעלות הדיירים, המייצג את סגירת חוזי השכירות החדשים, הצליח לעלות ב 0.2% . מחירי הדיור המשיכו לרדת גם החודש אם כי בשיעור מינורי, מה שמלמד על הקיפאון בשוק הנדל"ן, יחד עם זאת בחודש ספטמבר נרשמה עלייה גבוהה ביותר במספר העסקאות – ייתכן שזהו תיקון לתת הפעילות בשוק בחודש אוגוסט בעקבות מבצע צוק איתן וייתכן שלאנשים פשוט נמאס לשבת על הגדר. בכל אופן התמונה באשר לשוק הנדל"ן תתבהר בחודשים הקרובים. במבט ארוך טווח אנו צופים כי סעיף זה ימשיך להוות גורם שישפיע בצורה חיובית על המדד הכללי, יחד עם זאת, בטווח קצר של מספר חודשים, הוא בהחלט עשוי להפוך לגורם אינפלציוני שלילי. אם נוסיף למדד חודש אוקטובר השפעות אקסוגניות זמניות כגון מחירי הדלק שירדו בעקבות התרסקות במחירי הנפט ואת הירידה במחירי המלונאות בישראל בחג הסוכות בעקבות הירידה החדה בביקושים לשירותי תיירות מצידם של זרים בישראל בעקבות "צוק איתן", נקבל כי המדד היה יכול לצאת עוד גבוה יותר.
באקסלנס מעריכים כי מדד חודש נובמבר צפוי לרדת ב – 0.2%. המדד צפוי לחזור לטריטוריה שלילית ויושפע בעיקר מירידה עונתית בסעיף הדיור וירידה נוספת במחרי הדלקים. מחירי המזון עשויים לרשום עלייה נוספת כאשר הרשתות הקמעונאיות מנצלות את חלון הזמן שלפני הרגולציה להעלות מחירים. בנוסף מדד חודש נובמבר צפוי לגלם ירידה חדה במחירי טיסות לחו"ל שרק יגברו בעקבות התרסקות מחירי הנפט בעולם. כמו גם מחירי תרבות ובידור יורדים עונתית בחדות והפעם אפילו מעבר לזה בעקבות ההשפעה השלילית על תיירים זרים בישראל בעקבות צוק איתן.
עוד מציינים באקסלנס, כי בבנק ישראל אולי יהיו מרוצים ממדד חודש אוקטובר אבל יתקשו לקבל ציפיות אינפלציוניות המצויות מתחת לרף התחתון של היעד לשלוש השנים הקרובות. אומנם בבנק כתבו בהודעת הריבית האחרונה כי הם מסוגלים לסבול סטייה זמנית מהיעד, שמקורה בהשפעות אקסוגניות בלתי תלויות ובלתי מתמשכות, אך אנחנו לא בטוחים שיוכלו לעמוד מהצד. אנחנו מזה תקופה לא רואים צורך בהרחבה כמותית נוספת שרק מנפחת את שוק הנדל"ן ושוק האשראי אבל לפחות בעניין הזה נראה לנו שבנק ישראל כבר מזמן הציג עמדה שונה – בועת נדל"ן ובועת אשראי, מדאיגים אותו פחות מאינפלציה מתונה ודולר חלש. אם כן בנק ישראל עשוי להצטרף לרוח הגבית שעשויות לקבל הציפיות האינפלציוניות בעקבות מדד אוקטובר ולהגדיל את הדפסת הכסף החודשית שלו, ע"י צמצום הנפקת המק"מ ב- 2 מיליארד ₪ בחודש והפסקת מדיניות הסטריליזציה לרכישת המט"ח החודשית (סך הכל הדפסה של יותר מ- 3 מיליארד ₪ בחודש). באקסלנס כותבים כי: "חשוב לציין שלהערכתנו הרחבה כמותית עשויה לעזור מעט לציפיות בטווח קצר אבל לא יותר מזה, המשקיעים ירצו לראות מדדים גבוהים יותר למשך זמן, לפני שהציפיות יעלו. לראיה במשך כל התקופה שבה הוריד בנק ישראל את הריבית, ציפיות האינפלציה המשיכו להידרדר בעקבות האכזבה מהמדדים".
דודי רזניק ממליץ על מח"מ אחזקות של כ- 5 שנים: "נמשכת המלצתנו לאחזקה עודפת בשקלים הלא צמודים על רקע סביבת האינפלציה הנמוכה הצפויה להימשך בחודשים הקרובים"
בסקירת האג"ח השבועית של דודי רזניק, מנהל מחקר אג"ח בלאומי שוקי הון, צוין כי מדד המחירים לצרכן עלה בחודש אוקטובר ב – 0.3%, בדומה לתחזית לאומי. עוד צוין בסקירה, כי מחירי הדירות רשמו ירידה זה החודש השני ברציפות. שיעור שינוי המחירים לצרכן ב 12 החודשים האחרונים ממשיך להיות שלילי.
עוד כותבים בלאומי כי מנתוני סחר החוץ עולה כי בחודשים אוגוסט – אוקטובר חלה התאוששות בייצוא ובעיקר בייצוא שירותי היי טק. בחודש אוקטובר נמשכה הירידה בגרעון הממשלה. למרות העלייה הצפויה בגרעון בשנה הבאה, יעד הגרעון המעודכן לשנת 2015 צפוי להיות מושג. מאז סיום מבצע "צוק איתן, ניכרת עלייה בציפיות העסקים. המשך התדרדרות המצב הבטחוני עלול לפגוע בהמשך מגמת ההתאוששות במשק. בחודש ספטמבר ניכרה התאוששות בפעילות בשוק הדיור. העברת חוק מע"מ אפס בשילוב חוסר היצע של דירות העומדות בקריטריונים, עלול להשיב את מגמת עליות המחירים. על רקע המשך מגמת פיחות השקל נראה כי בנק ישראל לא צפוי להשתמש בכלים מוניטארים מרחיבים נוספים בתקופה הקרובה.
לאומי ממליצים ממליצים על מח"מ אחזקות של כ- 5 שנים, וכותבים: "נמשכת המלצתנו לאחזקה עודפת בשקלים הלא צמודים על רקע סביבת האינפלציה הנמוכה הצפויה להימשך בחודשים הקרובים. מאידך יש לתת את הדעת כי פיחות השקל צפוי לתרום לעלייה ברמת האינפלציה בחודשים הבאים, כך שבחלק הקצר ביותר של העקום (טווח של 1 – 3 שנים) נראה כי רמת הציפיות האינפלציוניות סבירה לקנייה בין היתר על ידי חוזי מדד הנסחרים סביב 0.55% לשנה הקרובה. אמצע העקום השקלי, כמו גם אמצע העקום הצמוד, ממשיך להיות "יקר" באופן יחסי כאשר הריבית העתידית הגלומה לעוד 5 – 6 שנים עומדת על כ – 2.5% ואילו הציפיות האינפלציה לא צפויות לעלות בטווח הקצר לפחות".
בלאומי כותבים בנוסף, כי: "לאור העובדה כי מהלך הורדת הריבית מוצה, ברובו, אנו ממליצים להחזיק את מח"מ האחזקות השקלי בצורה סינתטית של שילוב אג"ח קצר יחד עם איגרות ארוכות מאוד לטווח של 10 שנים ומעלה. בצמודי המדד אנו ממליצים על אחזקות סינתטיות גם כן. חשיפה לצמודי מדד קצרים מומלצת כאמור בעיקר על ידי רכישת מדד לשנה בחדרי עסקאות, וכן על ידי חשיפה דרך איגרות חוב קונצרניות בדרוג גבוה המעניקות מרווח גבוה יחסית. בחלק הקצר של העקום השקלי מומלצת אחזקת אג"ח בריבית משתנה חלף אחזקת מק"מ ואג"ח בריבית קבועה לטווח של עד שנתיים. לאור הסיכוי הנמוך להורדות ריבית נראה כי הסיכון באחזקת אג"ח בריבית משתנה קטן יחסית".
יונתן כץ בסקירת מאקרו שבועית: "מדד אוקטובר היה מעט גבוה מההערכות המוקדמות בשוק. מסתמנת תחילתה של השפעת הפיחות על האינפלציה"
לידר מעריכים כי נתוני סחר חוץ בישראל מצביעים על תפנית חיובית ביצוא בחודשיים האחרונים. יחד עם זאת, המשך ירידה ביבוא חומרי הגלם לא תומכת בגידול עתידי בייצור התעשייתי. בסקירה שפרסם הבוקר בית ההשקעות, נכתב כי יבוא מוצרי צריכה ממשיך להתרחב בקצב מתון, בדומה לצריכה הפרטית כולה. לפי הגידול במספר המשרות הפנויות, הסקטור העסקי שואף לקלוט עובדים חדשים. מסתמנת התאוששות בתיירות הנכנסת, אך המשך שיפור תלוי ברגיעה באזור.
עוד נכתב בסקירה, כי המשך גידול בהכנסות ממסים גם מאותת על שיפור בפעילות הכלכלית. למרות שהצמיחה ברבעון ג' צפויה להיות שלילית בגין המלחמה, החל מרבעון ד' צפויה התרחבות מהירה יחסית בפעילות הכלכלית.
עוד מציינים לידר, כי מדד חודש אוקטובר היה מעט גבוה מההערכות המוקדמות בשל עלייה במחירי המזון והדיור. בניגוד לחודשים הקודמים, לא חלה ירידת מחירים באף סעיף ראשי. יתכן שאנו מתחילים להבחין בתחילתה של השפעת הפיחות על האינפלציה. לידר חוזים אינפלציה של %0.7 שנה קדימה, או %1.4 ללא הוזלות בחשמל, מים וביטול אגרת טלוויזיה.
בכל הנוגע למדיניות המוניטארית כותבים בלידר כי לאור השיפור בפעילות הכלכלית, אין הצדקה להמשך הורדת ריבית בישראל. בנק ישראל מבין שהדפלציה בישראל לא נובעת מהעדר בביקושים מקומיים. חלק גדול מהירידה באינפלציה הצפויה נובעת מהוזלות מתוכננות על ידי הממשלה, ולא גורמי מאקרו. לידר מעריכים כי בנק ישראל לא צפוי להעלות את הריבית לפני 2016, כחצי שנה לאחר הפד.
יו"ר ההסתדרות, אבי ניסנקורן הודיע כי יכריז ביום ג' הקרוב 18.11.14 על סכסוך עבודה כללי במשק. העילות להכרזת הסכסוך הן:
1 . בושת שכר המינימום במדינת ישראל.
2 . התרחבות מדאיגה של תופעת עובדי הקבלן.
3 . זלזול המדינה באי החלה של צו ההרחבה בנושא תעסוקת אנשים עם מוגבלות בשירות המדינה.
במקביל שוחח הערב ניסנקורן עם יו"ר הסתדרות המורים, יוסי וסרמן שהודיע שהוא תומך במהלכיו ואף הוא יכריז ביום ג' הקרוב סכסוך עבודה כללי בהסתדרות המורים בסוגית עובדי הקבלן שיכלול את כל המורים החברים בהסתדרות המורים.
יו"ר ההסתדרות, אמר הערב: " כל הניסיונות להידבר עם הממשלה כשלו. מהלכי ממשלת ישראל הוכיחו לנו כי חוץ מקומבינות על גב העובדים החלשים לא הוצע שום פתרון אמיתי. לא אתן יד לקומבינות שמרחיבות את הפערים ומאלצות אלפי משפחות לחיות בשכר משפיל שאינו מאפשר קיום בכבוד. אני מציע לשרי הממשלה לנסות ולהתקיים מ 4300 שקלים במשך חודש אחד בלבד.
עם כניסתי לתפקידי הודעתי שההסתדרות בראשותי תפעל בכל האמצעים העומדים לרשותה בכדי לצמצם את הפערים החברתיים וכך נפעל כעת וגם בעתיד. מדינה שלמה תעמוד מאחורינו כדי להגדיל את שכר המינימום המביש והמשפיל של מאות אלפי עובדות ועובדים במשק."
משרד הבינוי העלה לאתר האינטרנט שלו רשימת שאלות ותשובות בנושא מכרזי מחיר מטרה, לקראת יציאתם לדרך של מכרזי מחיר מטרה באזורי הביקוש עם מחיר הנמוך ב-20% ממחיר השוק, כאשר הקבלנים מחויבים למחיר זה ולמפרט איכותי.
השאלות והתשובות מיועדות לקהל הרחב, לעיתונות ולקהל המקצועי ונותנות מענה לכמה מהשאלות הנפוצות ביחס למכרזי מחיר מטרה.
מעבר לרשימה השאלות והתשובות, חשוב להבהיר מידע לא נכון שפורסם השבוע: רשימת הישובים שפורסמה באתר המלווה את הקמפיין הפרסומי שעלה השבוע מטעם המשרד ("למה מטרה?!") אינה רשימה סגורה אלא רק תחזית לשנה הקרובה לערים בהם יפורסמו מכרזי מחיר מטרה לאלפים רבים של דירות חדשה בהנחה של 20% על מחיר השוק.
מכרזי מחיר מטרה יהיו ברירת המחדל ושיטת השיווק החדשה של הקרקעות ברחבי הארץ בכל עיר ואתר בו ערך הקרקע לפי השמאי הממשלתי עולה על 80 אלף שקל ליחידת דיור ושקיים באותו אזור פוטנציאל שיווקי של קרקעות למגורים בשנים הקרובות. כלומר, מדובר ברשימה צפויה של עשרות ערים.
השאלות והתשובות עלו לאתר בקישור הבא:
שאלות ותשובות – מחיר מטרה
אתר הקמפיין החדש:
www.lamamatara.co.il
הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה מעדכנת כי מדד מחירי הדיור עלה באוקטובר ב-0.2%. כמו כן, עלה מדד שירותי דיור בבעלות הדיירים בחודש זה ב-0.2% – עלייה זו מבטאת את השינויים במחירי שכר דירה שנקבעו בחוזים שנחתמו בחודשים ספטמבר 2014 – אוקטובר 2014, לעומת חוזים שנחתמו בחודשים אוגוסט 2014 – ספטמבר 2014.
היכנסו כאן למדד תשומות בנייה המעודכן!
כמו כן, מפרטים בלמ"ס אינדיקטורים נוספים בשוק הדיור שאינם נכללים במדד המחירים לצרכן –
מדד מחירי דירות: מהשוואת העסקאות שבוצעו בחודשים אוגוסט 2014 – ספטמבר 2014, לעומת העסקאות שבוצעו בחודשים יולי 2014 – אוגוסט 2014, נמצא כי מחירי הדירות ירדו ב-0.1 אחוז. ירידה זו מבטאת את שינוי המחירים בניכוי שינויי האיכות בתמהיל ובסוג הדירות. הנתון אינו סופי מאחר שקיימות עסקאות נוספות שבוצעו בתקופה זו וטרם דווחו. מהשוואת העסקאות אוגוסט 2014 – ספטמבר 2014, לעומת אוגוסט 2013 – ספטמבר 2013, עלו המחירים ב-4.7 אחוזים. מהשוואת העסקאות יולי 2014 – אוגוסט 2014, לעומת יולי 2013 – אוגוסט 2013, עלו המחירים ב-5.3 אחוזים.
בלמ"ס מפרטים את המחירים ממוצעים של דירות בבעלות -המחיר הממוצע הכלל-ארצי של עסקאות שבוצעו ברבעון השלישי של שנת 2014, עמד על 1,332.3 אלפי ₪, בהשוואה למחיר העסקה הממוצעת ברבעון השני של שנת 2014 שעמד על 1,299.0 אלפי ₪. עלייה זו, של 2.6 אחוזים, מבטאת הן את השינוי שחל ברמות המחיר והן את השינוי באיכות הדירות שנמכרו ובגודלן.
ביחס לאחזקת הדירה באוקטובר , הרי שמדד מחירי אחזקת הדירה עלה ב-0.1% – "התייקרו במיוחד: חומרים לניקוי ורחיצת כלים (ב-3.6 אחוזים), חומרי כביסה אחרים כגון: מרכך כביסה ומסיר כתמים (ב-1.6 אחוזים), צורכי משק בית כגון: שקיות אשפה, נייר אלומיניום וכו' (ב-1.1 אחוזים) וחומרים לניקוי הבית (באחוז אחד)"" מציינים בלמ"ס ומוסיפים כי – "הוזלו במיוחד: סופגי ריחות ומטהרי אויר (ב-1.7 אחוזים)".
מדד המחירים לצרכן עלה באוקטובר 2014 ב-0.3%. המדד הגיע לרמש של 102.3 נקודות לעומת 102.0 נקודות בחודש הקודם (הבסיס: ממוצע 2012=100.0 נקודות).
היכנסו כאן למדד תשומות בנייה המעודכן!
בלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס) הדגישו את העליות והירידות המשמעותיות באוקטובר – "עליות מחירים נרשמו במיוחד בסעיפים הבאים: ההלבשה וההנעלה (ב-5.5%), הירקות הטריים (ב-2.0 אחוזים), המזון (ב-0.7%), שירותי החינוך (ב-0.6%), הריהוט (ב-0.5%) והדיור (ב-0.2%). ירידות מחירים נרשמו במיוחד בסעיפים הבאים: הפירות הטריים (ב-1.9%) והתרבות והבידור (ב-0.4%). עוד יצוין, כי המדד ללא ירקות ופירות, המדד ללא דיור והמדד ללא אנרגיה עלו, ב-0.4 אחוז, כל אחד והגיעו ל-102.3, ל-100.8 ול-102.5 נקודות, בהתאמה".
מתחילת השנה המדד י נותר ללא שינוי, המדד ללא ירקות ופירות והמדד ללא אנרגיה עלו ב-0.1%, כל אחד. המדד ללא דיור ירד ב-1%
כמו כן מסרו בלמ"ס – " בשנים עשר החודשים האחרונים (אוקטובר 2014 לעומת אוקטובר 2013), המדד הכללי ירד ב-0.3 אחוז, המדד ללא דיור ירד ב-1.1 אחוזים, המדד ללא אנרגיה ירד ב-0.2 אחוז והמדד ללא ירקות ופירות נותר ללא שינוי.
" נתוני המגמה בחודשים יולי 2014 – אוקטובר 2014: על פי נתוני המגמה לתקופה זו, קצב הירידה השנתי של מדד המחירים לצרכן הגיע ל-0.3%, של המדד ללא דיור ל-0.9% ושל המדד ללא ירקות ופירות וללא דיור הגיע ל-.6%".
היכנסו כאן למדד תשומות בנייה המעודכן
מדד תשומות הבנייה למגורים עלה בחודש אוקטובר 2014 ב-0.3% בהמשך לירידה של 0.1% בחודש ספטמבר. מתחילת השנה עלה מדד תשומות הבנייה ב-0.5% כלכלני.
הראל פיננסים העריכו כי מדד תשומות הבנייה יירד ב-0.2% ברבעון האחרון של 2014, כך שכדי שתחזיתם תתגשם, המדד אמור לרדת בחודשיים הקרובים ב-0.5% – נראה לא ריאלי, למרות שהכל אפשרי. כך או אחרת, המדד הגיע ל--106.1 נקודות לעומת 105.8 נקודות בחודש קודם (על בסיס יולי 2011 = 100.0 נקודות).
עם פרסום המדד, הדגישו בלמ"ס כי – "מבין השינויים במדדים של פרקי הבנייה בחודש אוקטובר 2014, יש לציין עליות מחירים של 1.3 אחוזים בפרק בנייה ו-0.9 אחוז בכל אחד מהפרקים מעליות ואלומיניום. בשאר פרקי הבנייה נרשמו תנודות מחירים של עד חצי אחוז. בחודש אוקטובר 2014 עלו מחירי חומרים ומוצרים ב-0.6 אחוז, שכירת ציוד ורכב ב-0.2 אחוז ושכר העבודה המשולם עבור המועסקים בענף ב-0.1 אחוז. מחירי הוצאות כלליות נותרו ללא שינוי.מבין החומרים והמוצרים עלו במיוחד מחירי אבן (ב-3.1 אחוזים), זכוכית (ב-2.7 אחוזים), רשתות ברזל (ב-1.7 אחוזים), חומרי מחצבה אחרים (ב-1.5 אחוזים), מעליות (ב-1.2 אחוזים), ברזל לבנייה ומוצרים מוגמרים מאלומיניום ומפלסטיק (ב-1.1 אחוזים, כל אחד). לעומת זאת, ירדו מחירי אביזרים לאינסטלציה חשמלית (ב-1.6 אחוזים).בסעיף שכירת ציוד ורכב עלו מחירי שכירת רכב (ב-1.3 אחוזים)"
קונים דירה? תעזרו במדריכים לרכישת דירה!
מדד תשומות הבנייה משמש להצמדת החוב לקבלנים. המדד מודד את השינויים החלים במשך הזמן בהוצאה הדרושה לקניית "סל קבוע" של חומרים, מוצרים ושירותים המשמשים לבניית בתי מגורים והמייצג את הרכב הוצאות הבנייה של קבלנים וקבלני משנה. נוסף על מערכת המדדים המתייחסת לסל הכולל של הבנייה למגורים, החל בפברואר 1992 מתפרסמת מערכת של תת-מדדים לפי פרקי בנייה. המדד משמש בעיקר כבסיס להצמדת חוזי בנייה, לניכוי שינויי מחירים מן השינויים בערך ההשקעות בבנייה וכמודד כללי של שינויי מחירים בענף הבנייה.
מדד תשומות הבנייה הוא מדד שלא ניתן לעקוב אחריו, לא ניתן להצמיד את הכסף אליו ולקבל תשואה ריאלית (כמו שניתן לעשות ביחס למדד המחירים לצרכן), לא ניתן לגדר אותו (להגן מפני עלייתו) וזו כמובן בעיה לרוכשי הדירות. המדד יכול לברוח כלפי מעלה והם חשופים, בעוד שאת המכשירים האחרים – מדד מחירי הצרכן, הצמדה למט"ח הם יכולים לגדר ולהגן מפני עלייתם.
כדאי כאשר יש חוב לקבלן לשקול את הנזק – הריבית על המשכנתא באם לקוחים אותה מוקדם כדי לשלם לקבלן לבין החיסכון שיהיה כתוצאה מאי תשלום על הצמדה למדד תשומות הבנייה. מדובר בהערכות ותחזיות שכל אחד צריך לעשות בעצמו, אם כי בעוד שאת הריבית אנחנו יודעים בבירור, את ההצמדה (החיסכון בהצמדה) אנו מעריכים, גם בהסתמך על כלכלנים (הראל פיננסים הוא מהגופים היחידים שמספקים תחזית למדד תשומות הבנייה). באם ההערכה של הראל נכונה והמדד יירד ב-0.2%, אזי אין כמובן מקום לרוץ ולקחת משכנתא מהר, בדרך הזו מפסידים את הריבית ולא נהנים מירידת המדד